Надеюсь, ваш понедельник прошёл продуктивно. Мой мог бы быть и получше. Отоспавшись в выходные, я вчера поздно уснула и сегодня весь день хожу как вареная креветка. Так происходит регулярно, поэтому я решила что-то с этим делать. И нашла очень интересную теорию хронотропизм, которая должна помочь. Разработал ее доктор Бреус, и она сложнее теории обычных жаворонков и сов. На основе наблюдений над пациентами Бреус выделяет четыре хронотипа — Дельфины, Львы, Медведи и Волки.

🐻Медведи

"Половина взрослого населения земли — Медведи. Они любят много спать и обычно страдают лишним весом. Утром просыпаются с туманом в голове, приходят в себя лишь через часа два после пробуждения. В середине дня или ближе к вечеру чувствуют упадок сил. В выходные стараются отоспаться за все будни. Высыпаться Медведям мешают «сонные выходные»: накануне понедельника они поздно ложатся и всю неделю не могут войти в ритм". Это точно я!
Как быть?
"Медведи не должны спать больше 8 часов, независимо от дня недели. По утрам лучше плотно завтракать: это поможет не переедать вечером. Лишние калории не будут пагубно влиять на сон и станут топливом для организма на целый день".

🦁Львы

"Они просыпаются на рассвете, не могут сохранить энергию до вечера. Из-за этого у них бывают трудности с личной жизнью: на свиданиях они буквально засыпают, кажутся скучными и незаинтересованными".
Что делать?
"Доктор Бреус предлагает спокойнее провести утро, а под вечер пойти на тренировку (нагрузка поднимет уровень кортизола, который даст силы на оставшийся день)."

🐺 Волки

"Волки ложатся спать слишком поздно, утром судорожно переставляют будильник, но лишние минуты не приносят облегчения".
Что делать?
"Этому хронотипу стоит ложиться в полночь и ставить два будильника с разницей в 20 минут. Первый звонок разбудит, а второй приведет в состояние активности".

🐬Дельфины

"Дельфины засыпают с большим трудом"
Как быть?
"Решить проблему поможет отказ от дневного сна и упражнение, которое нужно делать ночью вместо ворочания в кровати: 20 минут пытаться заснуть, затем переместиться на стул и посидеть в темноте 15 минут. Менять положения лежа и сидя до тех пор, пока не придет сон"

***
Вы можете спросить, зачем я вам это рассказываю в канале про деньги? Потому что я искренне убеждена, что дисциплина - ключ к успеху, в том числе и финансовому. И в мелочах, и глобально. Вот опоздали вы на автобус, приходится брать такси и тратить незапланированное. Ну а глобально - без порядка и дисциплины невозможно решить ни одну крупную финансовую задачу вроде покупки жилья или создания финансовой подушки безопасности.

Источник: https://blog.mann-ivanov-ferber.ru/2017/09/09/sostavlyaem-raspisanie-dnya-v-sootvetstvii-s-bioritmami/

👵👴Как уберечь бабулю и дедулю от мошенников?

Мои бабушка с дедушкой - лучшие в мире люди. Уверена, что ваши - тоже. Поэтому, у меня не укладывается в голове, как можно обворовывать старичков. Что вообще должно было происходить в жизни мошенника, что он стал разводить пенсионеров, которые в нашей стране и так не самые счастливые люди?
Но факты упрямы:пожилые люди - самая популярная категория для мошенничества. Расскажу про несколько случаев, как за последние полтора года пытались обманывать моих старичков. Насколько я понимаю, они широко распространены

1. "Вам начислен бонус от правительства, скажите код из смски"
Как-то днём на домашний телефон бабушке с дедушкой позвонила девушка и милым голосом рассказала, что им как детям войны положены 17 тысяч от правительства. Перевести их могут прямо в Сбербанк, только надо сходить в отделение, завести личный кабинет и сказать им код. Любезная девушка даже предложила консультировать дедушку по мобильному телефону, пока он проделывает эту процедуру. Дед пошёл в банк, начал следовать инструкциям и сказал бы все нужные коды, если бы бабушка не отправилась вслед за ним. Она сообразила, что происходит что-то странное и отключали деда от разговора с девушкой (которой я пожелаю жить в старости на 2 тысячи рублей).


2. "Вам надо срочно поменять счётчики, или вам назначат штраф"
Несколько раз приходили якобы официальные письма, что в обязательном порядке надо установить какой-нибудь счётчик, клапан, волшебную розетку и т.д. Тексты выглядели довольно убедительно, были ссылки на законы и главное, угрозы штрафом. Но оказывалось, что это просто недобросовестные частные компании так пропихивали свои товары. К счастью, бабушка с дедушкой сначала показывали эти объявления мне, мужу или брату. Так что тратиться на ненужное барахло им не пришлось.

3. "Мы вам поставили мелодию вместо гудков"
Не то, чтобы это полноценное мошенничество мобильных операторов, но, по-моему, это полное свинство. Всем нам переодически подключают какую-то шнягу типа мелодий, доступов к сайтам с фильмами и прочую дрянь. И если мы через какое-то время это обнаруживаем, звоним оператору и требуем вернуть деньги, то старички ничего не знают и продолжают платить.
Так что обязательно посмотрите детализацию со счётов своих пенсионеров и отключите все лишнее. Упоминание Роспотребнадзора и жалобы на навязывании услуг, в моем случае привело к тому, что все списанные за ерунду деньги вернули.

💌Вот очень подробный текст Сравни.ру, в котором описаны главные финансовые правила - что можно, что нельзя и что нужно. Пожалуйста, либо дайте его почитать своим старичкам, либо перескажите правила.
https://www.sravni.ru/text/mozhno-nelzja-i-nuzhno-30-finansovykh-pravil-dlja-pensionerov/

🎬5 фильмов про деньги

Сделала красивую подборку фильмов про деньги на Яндексе.
https://goo.gl/X7bA15

Пишите в @chatmoneyhack или в личку @AlexaKrasnova о кино про финансы, которое вас научило чему-то полезному. Сделаем второй выпуск)

Как разобраться в экономике весело?

Если вы давно хотели подтянуть матчасть, но читать занудные учебники по экономике нет сил, у меня для вас есть отличный вариант. Это книга про базовые понятия в экономке (ставки, кредиты, работа банков). Называется она "Хулиномика". И это самая понятная книга про экономику, которую я когда-либо читала. И написана она не самопровозглашенным экспертом, а настоящим кандидатом экономических наук Алексем Марковым.

По ссылке лайт-версия. Полную можно купить там же за 250 р (и она полностью стоит своих денег)
https://goo.gl/jpo9hP

#реклама

⚽️Как выиграть билеты на ЧМ по футболу? Конкурсы банков

Многие российские банки (и не только) запускают специальные карты для болельщиков и акции, в которых можно выиграть билеты.

1. Visa
Что делать?
Открыть любую карту Visa и потратить по ней как минимум 300 рублей до 5 апреля 2018 года.
Список банков-партнёров
https://fifa.visa.ru/files/participants.pdf

2. Альфа-банк
Что делать?
Оформить карту Чемпионата мира FIFA 2018 (годовое обслуживание 1200 руб. + оплата пакета услуг) и тратить по ней деньги, накапливая баллы. Обменять их на билеты можно до 1 июля 2018 года, на сувениры — до 31 декабря 2018 года. Но потратить придётся очень много. Например, билет на финал ЧМ стоит 40 тысяч баллов, чтобы их заработать нужно израсходовать 1,3 млн рублей (без учёта повышенных категорий кэшбэка)

3. Тинькофф банк
Что делать? 
Оформить карту «Visa FIFA World Cup Edition» Тинькофф (обслуживание — 99 руб. в месяц или бесплатно при выполнении условий) и совершить хотя бы одну операцию по карте.

4. Макдональдс
Что делать? 
Купить большой обед в Макдональдс на сумму от 400 рублей до 31 марта 2018 года. Отсканировать чек в приложении Макдональдс.

💌Помните, что шансы на выигрыш очень малы и, если карта для вас невыгодна, то совершенно точно не нужно открывать ее ради этого потенциального шанса.

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/2/28/4-sposoba-vyigrat-bilety-na-chm-po-futbolu-2018/

🙊Обезьянка Лукерья заработала на акциях больше профессионалов. Что вам с этого?

В выходные по соцсетям разошлась умилительная история. Живая обязьянка оказалась куда более хорошим инвестором, чем фондовые управляющие. В 2008 году журнал «Финанс» решил провести эксперимент. Журналисты нанесли на разноцветные кубики названия ценных бумаг и предложили обезьяне по имени Лукерья сформировать собственный инвестиционный портфель. Из 30 кубиков Луше нужно было выбрать 8, чтобы как и у традиционных ПИФов портфеле оказалось не больше 15% в одном инструменте:
Сбербанк (привилегированные акции),
Лукойл,
Полюс Золото,
Роснефть,
Автоваз,
Газпромнефть,
Уралсвязьинформ (привилегированные акции),
Сургутнефтегаз (привилегированные акции).
Предполагалось, что на эти бумаги потратили 1 млн рублей. И вот спустя 10 лет один из авторов эксперимента журналист Олег Анисимов решил подвести итоги. Они оказались ошеломительными. Портфель лукерьи вырос в 7,5 раз! Результаты пушистого инвестора оказались лучше, чем у самых крупных фондов. К примеру, паи ПИФ «Атон Пётр Столыпин» выросли в 5 раз, а паи ПИФ «Райффайзен Акции» — в 4 раза.
Луша – не единственный удачливый инвестор с хвостом. В начале 2012 года британское издание The Observer провело похожий эксперимент. Собрать портфель предложили профессиональным управляющим, учащимся средней школы и рыжему коту с романтичным именем Орландо. Все участники получили по £5 тыс., которые могли вложить в акции любых пяти компаний из списка FTSE All-Share Index. По итогам года выйграл кот. Он заработал £5542, профессионалы - £5176. Школьники и вовсе оказались в убытке, потеряв £160.

Что всё это значит?

📌Не надо трогать свой портфель. Как верно заметили в @chatmoneyhack, будь вместо обезьянки реальный человек во время первого же падения рынка он всё распродал бы с потерями.
📌Заработать может каждый. Финансовые рынки нелогичны и непредсказуемы. Финансовый анализ бессилен против этого хаоса. Главное, уметь ждать. То есть фактически можно купить любой набор акций, выбирая их по принципу Луши, и с большой долей вероятности в долгосрочной перспективе вы на них заработаете.

Завтра расскажу про итоги эксперимента, где человеческий разум вложился на полгода в 6 разных инструментов – на днях мы подвели итоги реалити-шоу Сравни.ру «Крутой процент».
Источники: http://finside.ru/1775
https://www.kommersant.ru/doc/2101508

Эксперимент: на чем больше всего можно заработать за полгода?

Как многие из вас помнят, осенью редакция Сравни.ру, в которой мне повезло работать, во второй раз запустила эксперимент. Шесть сотрудников вложили около 10 тысяч рублей на полгода в разные инструменты. В первый раз самым выгодным вариантом вложений оказался сервис по кредитованию малого и среднего банка «Поток» от Альфа-банка.
И вот наступило время подводить итоги второго выпуска. Результаты (в порядке улучшения)

6 место: наличные доллары и евро
Убыток: 291 рубль

Наш редактор Катя на 10 180 р купила пополам доллары и евро. За полгода валюты подешевели по отношению к рублю и расстроили Катю.

5 место: подвеска Tiffany
Доход: 0 рублей

Аня купила ювелирное украшение - серебряную цепочку с кулоном от Tiffany за 10 500 р. В цене она за 6 месяцев не выросла, на интернет-барахолках загнать дороже тоже не получилось. И хотя Аня ничего не заработала, по-моему, это самый довольный участник эксперимента. Все полгода она ходила со своей прекрасной подвеской и ничего не потеряла.

4 место: вклад в Сбербанке
Доход: 223 рубля

Валина инвестиция - сама стабильность. Это вклад в Сбербанке под 4,5% на полгода. Но стабильность - это скучно и не очень прибыльно. Поэтому за полгода Валя заработала на чашечку капучино (да ещё и не во всех кофейнях на чашку хватит).

3 место: карта с % на остаток
Доход: 340 рублей

Я решила в этот раз не выпендриваться и вложиться во что попроще. В итоге выбрала карту с % на остаток. Осенью по ней давали 7%, но через 2 месяца после начала эксперимента, снизили ставку до 6,5%. Итог - я заработала на чашку капучино в дорогой кофейне)

2 место: ETF
Доход: 1550 рублей

Максим купил три пая фонда ETF FXIT. Это штука, которая копирует индексные фонды - в случае Максима индекс американских IT- компаний (Apple и т.д.). Покупал через приложение «Сбербанк Инвестор», где комиссия за покупку 16 р. В Тинькофф инвестиций такое тоже можно купить (там комиссия 0,3%, но не меньше 99 р). За полгода все это выросло, Максим счастлив.

1 место: биткойн
Доход: 9850 рублей

Гендиректор Сравни.ру Сергей Леонидов купил биткойны, когда он стоит 5 тысяч долларов. Этого хватило 0,0331 биткойна. 1 марта на момент подведения итогов биткоша вырос до 10 630 долларов. Вы понимаете, что если бы биткойн был куплен по цене 20 тысяч долларов, то убыток был бы в 2 раза. Так что Сергею повезло и теперь он спокойно может выпить бокальчик шампанского за то, что рискнул)

Выводы:
По результатам эксперимента я ещё раз убедилась в формуле хранения накоплений. 70% в надежных способах (у нас это вклад). 20% в фондовом рынке (акции, облигации, ОФЗ, ETF) с расчетом на то, что лет 5 вы эти деньги трогать не будете. 10% во всяких безумных рискованных штуках (сейчас это криптовалюта, но будет и что-то ещё).
Деньги на траты и на краткосрочные цели (на отпуск, дорогие штуки типа 3d-телека) надо держать на карте с % на остаток.

📺Кстати, сегодня в 17.35 будем обсуждать этот эксперимент на РБК в программе у Данилы Бабича. Подключайтесь!

Подробности и впечтления участников эксперимента:
https://www.sravni.ru/text/2018/3/6/bitkojny-vs-vklady-final-realiti-shou-krutoj-procent/

Для тех, кому лень читать предыдущий пост, эфир про эксперимент и не только на РБК http://tv.rbc.ru/archive/babich

У скольких банков отзовут лицензию в 2018 году?

Рейтинговое агенство Эксперт РА выпустило прогноз - в этом году лицензий могут лишиться 60 банков.

Кто в зоне риска?

Банки, не сумевшие перейти к менее рискованной кредитной политике (то есть те, кто выдаёт кредиты всем подряд или кредитует неперспективные бизнесы). А именно:

* “кэптивные банки” (созданные при большой компании банки).
* “банки с повышенной зависимостью бизнеса от одного источника дохода (например, занимающиеся кредитованием исключительно на автомобили) ..., •... или «экономической конъюнктуры отдельного региона или отрасли» (региональные банки).
Правда, эксперты уверяют, что речь о небольших банках за пределами 50 крупнейших.

Но все равно не лишний раз вспомнить правила выбора надежного банка. Вот чек-лист от главы Росбанка Дмитрия Олюнина, который он рассказал в интервью для Сравни.ру.

«Чтобы выбрать надёжный банк, нужно посмотреть на 3 критерия.
* Рейтинги.
Кредитные рейтинги показывают способность банка рассчитаться по долгам, то есть, по сути, его надёжность. Есть международные рейтинги, но для нашего потребителя, наверное, особенно интересны рейтинги наших российских агентств АКРА и «Эксперт РА».
* Акционеры.
Состав акционеров очень важен. В конечном счёте, если у банка начинаются проблемы, то акционерная помощь становится главным способом спасения. Самыми надёжными акционерами считаются государство (как в Сбербанке и ВТБ), иностранные акционеры (как у нас) и крупные российские организации (как у Газпромбанка).
Если это частный акционер, и он достаточно состоятельный и своими действиями показывал, что готов вкладывать свои средства, наверное, это достаточно серьёзный фактор, говорящий в пользу банка. С другой стороны, личные деньги более ограниченны, чем деньги институциональных инвесторов. При прочих равных серьёзный институциональный инвестор предпочтительнее.
* Вхождение в список системно значимых банков.
Центральный банк показал, что у него особое отношение к системно значимым банкам. Для них действуют более высокие требования с точки зрения нормативов, регулирования и контроля. При этом когда у таких банков возникают проблемы, а акционеры уже не могут справиться, ЦБ приходит на помощь. Мы это видели на примере «Открытия», «Бинбанка» и «Промсвязьбанка».
Но надёжность — это не единственный критерий. Выбирать надёжный банк, в котором качество сервиса низкое, ставки плохие, наверное, большого смысла нет. Надо выбирать из надёжных банков лучший для себя».

Источники:
https://www.sravni.ru/text/2018/2/21/sekrety-bankira-kak-vybrat-nadjozhnyj-bank-i-kuda-eshhjo-vlozhit-dengi/
https://www.rbc.ru/finances/13/03/2018/5aa664129a794720517c2b9e

Сапсан vs самолёт: как дешевле ездить из Москвы в Петербург?

Сервис путешествий Туту.ру сравнил цены на поезда (Сапсан) и самолёты по маршруту Москва-Петербург в 2017 году. Кажется, что на поезде должно быть дешевле, правда? Но не всегда.
• С января по май цена на авиаперелеты была либо ниже, либо примерно равна стоимости поездки на «Сапсане».
• С июня по декабрь самолёты подорожали. Разница достигла 1 425 рублей.
Точные цены в фото сверху.

Лично я обычно выбираю Сапсан, потому что в общем и целом им ехать получатся быстрее. Никаких поездок в аэропорт и нервного досмотра. Приезжаешь сразу в центр и можно гулять.

Вот несколько моих лайфхаков
• Смотрю самые дешевые билеты через бот @sapsanasapbot в Телеграме
• Покупаю 3-4 место (там сзади есть розетка, можно зарядить гаджеты.
• Если не удалось купить удобное место у окна, иду в вагон-ресторан, где за чашкой кофе можно всю дорогу смотреть на прекрасный вид.
• Захожу на сайт Сапсана (нужно залогиниться, указав место и 4 последние цифры в паспорте) и смотрю бесплатные фильмы.
• Через этот же сайт можно заказать себе чай или кофе с доставкой на ваше место.

📗Манихак для книжных червей

Я обожаю читать. Года три назад перешла на электронные книги и сливаю на них по 1 тысячи рублей в месяц. И вот узнала отличный манихак для таких, как я, и спешу поделиться. Оказывается, некоторые книги в Литрес (крупнейший электронный магазин книг) можно получить бесплатно. Для этого нужно записаться в библиотеку и получить там логин и пароль для Литреса. Проверила на неделе – это действительно работает! Я после работы зашла в библиотеку имени Чехова на Пушке. Меня там без проблем записали и выдали все коды. Самое приятное, что для этого не нужно прописки именно в этом районе. Даже гражданство России не нужно. Нужен только паспорт. При этом, записаться можно одновременно в несколько библиотек.

Как это работает

Надо зайти на сайт Литрес, зарегистрироваться под библиотечном логином и паролем. Затем пройти в раздел «Библиотека» и вуаля! Для чтения доступны не все книги, но много хороших. И романы, и бизнес-книги, и биографии (например, Ричарда Бренсона). Жмём кнопочку «Взять в библиотеке», наливаем чай с мятой, садимся в кресло и читаем.

Не благодарите)

Как нам остаться на связи после блокировки Telegram?

Вы все, наверное, уже слышали, что Роскомнадзор приступил к процедуре блокировки Telegram. Пару месяцев уйдёт на борьбу в судах и формальности, но думаю в конечном итоге Telegram всё-таки заблокируют. Стесняться уже нечего.
Я пребываю в шоке, плавно переходящем в депрессию по этому поводу (и поводу остальных новостей). Но это непродуктивно. Нужно действовать.

Для тех, кто хочет оставаться на связи и продолжать читать манихаки, я создала канал в Яндекс.Дзен. Туда же я постепенно перенесу все важные посты.

Вы – лучшие читатели из возможных и мне бы очень не хотелось вас терять. Поэтому я прошу вас подписаться на этот канал
❤
https://zen.yandex.ru/media/id/5a79c1667ddde840c0ceef64

Друзья мои, мы дожили до криптокарт!
И сейчас я вам буду рекламировать одну из них.
Телеграм-банк TalkBank запустил карту Crypto с опцией криптокошелька.

Как это работает

Это и обычная карта с кэшбэком, и криптокошелёк одновременно. Банк напрямую регистрирует кошелек в системе blockchain для каждого своего клиента. Это не “холодный кошелек” с ключами на бумаге, он не требует подписи документов оффлайн, фрагментированные ключи, технические устройства или адреса, использующие мультиподпись. Вы можете отслеживать состояние счета и все операции независимо от банка на сайте blockchain.info.

Ограничения

• Комиссии пока большие. При покупке/продаже биткоина курс рассчитывается следующим образом: берется усредненный курс на основании практически всех существующих бирж + комиссия по карте TalkBank Crypto (5-7%).
• На самом криптокошельке может храниться любая сумма, но по карте Crypto есть ограничения по обороту (200 тысяч рублей в месяц), а минимальная сумма переводов криптовалют по карте TalkBank Crypto составляет 10 тысяч рублей
• Пока по карте можно переводить только биткойн, но банк планирует подключить к ней другие криптовалюты.


Плюсы

• Это карта Visa с чипом, payWave и рублёвым счётом. И со всеми плюшками этой платёжной системы.
• Кэшбэк! Причём в 5% на все покупки и 6% – на покупки в определённых магазинах (ЛЭтуаль, Спортмастер, МВидео, Ламода, МедиаМаркт, ASOS, iHerb, AliExpress) и 7% годовых. «Такого нет ни в одном банке!», говорят создатели карт, и они правы.
Заказать карту TalkBank Crypto по цене 3000 рублей с бесплатной доставкой можно здесь: https://goo.gl/Z11ift
#реклама

Ох друзья, канал мой, конечно, про деньги, но новости прошлой недели настолько меня парализуют, что я толком не могу ничего полезного вам написать.
* Отравленные газами дети со свалки в Волоколамске. МЧС, которое не видит превышения нормы по загрязнению. Врачи, которые не пишут диагноз «отравление», потому что на них якобы давят из администрации.
* Позорное решение комиссии Госдумы по «этике», которая официально не видит ничего плохого в том, чтобы под диктофонную запись лапать журналисток.
* И вот теперь этот кошмар в Кемерово. Охранники, которые первыми сбежали с пожара. И мерзкие, отвратительные сотрудники государственных каналов, которые не прервали свои развлекательные программы, а в информационных программах уделили по паре минут на эту жуткую трагедию.
В такие моменты начинаешь думать, что лично ты можешь сделать, чтобы мир становился хоть немного лучше. Я много об этом думала и пришла к выводу, что самое главное и совершенно несложное, что можно сделать - это просто хорошо делать свою работу. Если бы владелец ТЦ в Кемерово не экономил на ремонте, здание не вспыхнуло бы так быстро. Если бы пожарный инспектор ответственно относился к своей работе, то пожарная сигнализация и системы пожаротушения сработали бы. Если бы чёртовы охранники не сбежали, как последние трусы, а выводили людей, жертв могло быть меньше. И если бы сотрудники госканалов (я не могу называть их журналистами, это не журналистика) были профессионалами, то они бы рассказали о самой важной новости в стране, а не о том, как назвать новые ракеты.
Поэтому я вас очень прошу, просто делайте своё дело хорошо. И мир вокруг станет лучше.

Наши власти почему-то не хотят объявлять национальный траур в стране. Бог им судья. Давайте сделаем это сами. Сегодня у нас траур. Кемерово, мы с тобой

Upd объявили все-таки

Ура! Telegram вернулся.
На всякий случай напоминаю, что на случай блокировки и прочих неприятностей, у меня еще есть канал в Яндексе. Подписывайтесь
zen.yandex.ru/id/5a79c1667ddde840c0ceef64

Что делать, если не справляешься с платежами по кредитам? (Часть 1)

Несколько недель назад мне в личку написал читатель Иван, у которого возникли проблемы с платежами по кредитам. Эта проблема, актуальная для очень многих россиян. Поэтому я предложила Ивану стать героем текста на Сравни.ру, чтобы как можно больше людей почитало, что делать. Здесь на канале я хочу ещё раз разобрать эту ситуацию, чтобы вы, мои дорогие котики, не попадали в похожие ситуации.

Итак, вот что рассказывает Иван.

« Однажды я взял кредит в банке на лечение своей мамы. Тогда у меня была основная работа и дополнительная, которая также приносила неплохой доход. Но в один момент я лишился своей неофициальной работы — и, соответственно, заработка, на который я рассчитывал, чтобы погашать кредит.
Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой. Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.

Плохая предыстория

Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам. В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату. Банк предоставил овердрафт в размере двух зарплат — 40 000 рублей. Я залез в этот овердрафт и два года платил только проценты, 600–700 рублей в месяц. Думал, что эта сумма учитывается в счёт погашения кредита. Оказалось, что по итогу я по-прежнему должен был отдать 40 000 рублей. Четыре месяца я не платил, и банк обратился в суд со взысканием. В счёт долга с меня удерживали часть зарплаты. Так начала портиться моя кредитная история.

Доходы и расходы

Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.
Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты. Остаётся примерно 2–3 000 рублей.
Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.
Я не женат, детей нет. Мои родители на пенсии. Есть старший брат, он живёт в моём городе с женой и двумя детьми. Брат работает, выплачивает ипотеку. В моей семье у всех есть кредиты, но проблемы с ними только у меня.

Я обращался ко многим друзьям и знакомым, просил деньги в долг. Один раз мне помог хороший человек, и я вернул ему долг в течение полугода. Но у нас в регионе такой менталитет — тут родственники друг другу не помогают, а знакомые — тем более. Больше в долг мне никто не даёт, даже под проценты.
Из активов у меня есть дом, который достался мне по наследству от дедушки. Я — единственный собственник, но все документы хранятся у моего отца. Он знает о моей ситуации и боится, что я возьму кредит под залог собственности и не смогу его выплатить. Этот дом мы сдаём своим знакомым безвозмездно, чтобы они просто поддерживали его в нормальном состоянии. Когда дом пустует, он разваливается. Я пытаюсь продать его за 2 млн рублей уже почти 3 года. Но таких денег у людей нет, а за копейки продавать дом не хочется.
Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам.
Я в тупике. Не знаю, что мне делать».

Что делать, если не справляешься с платежами по кредитам? (Часть 2)

Что делать?

1. СНАЧАЛА ДУМАТЬ, А ПОТОМ ДЕЛАТЬ
Я всегда даю этот совет, но меня не все слушают. Вы не представляете, сколько нам приходит вопросов про то, как взять кредит, от людей, которые никогда этот кредит не смогут вернуть.
Не можете накопить, вам эта вещь не по карману (исключение - крупные покупки типа ипотеки). Так что прекратите быть капризным ребенком, у которого есть только «хочу» и развивайтесь!!
Иван рассказал не все подробности, поэтому не до конца понятно, что за лечение нужно было матери и почему именно он брал на него кредит. Учитывая, что у него единственного из всей семьи есть проблемы с кредитами. В любом случае, чтобы не ставить себя в ситуацию, когда кредит нужно взять срочно и любой ценой, откладывайте на чёрный день.

2. Не бегать от проблем и коллекторов
Когда вы уже совершили кредитные ошибки, советы из прошлого пункта вам явно уже не помогут. И никто вас не поможет, кроме вас самих. Поэтому надо взять себя в руки и начать думать, как решать проблемы. Иван, например, так и не связался с финансовым консультантом, которого мы для него нашли, чтобы выслушать советы. И на наши сообщения тоже перестал отвечать. Это показывает истинное желание решить проблемы. Иван, вы хотя бы напишите, что с вами все в порядке, мы волнуемся.

3. Искать выходы из ситуации

Во-первых, не надо идти в МФО за кредитами (вообще никогда не ходите в МФО). Их вам там обязательно выдадут, но вы попадёте в такую спираль займов, что из неё будет практически невозможно выбраться.
Идите в свой банк и просите реструктуризации кредита (отсрочки платежей под более высокий процент). Надо сказать, что в целом банки не особо хотят вам помочь, но убеждайте их. Если не помогает, обратитесь к финансовому омбудсмену, который помогает договариваться банкам и клиентам.
https://arb.ru/b2c/abuse/

Во-вторых, ищите срочно подработку и способы выжать максимум из своих активов.
Например, у Ивана есть дом, который он не может продать. Друзья мои, есть законы рынка. Если вы много лет не можете что-то продать, значит оно не стоит тех денег, которых вы за это просите. Снижайте цену или улучшайте свой товар. Покрасите дом, высадите вокруг цветочки и т.д.
Подработку можно найти всегда, было бы желание. Тем более с такой профессией как юрист. Сейчас полно сервисов, которые позволяют удалённо консультировать клиентов. Я не в юридической теме, но даже мне в голову сразу приходит Youdo. Уверена, если поискать, то найдётся ещё несколько десятков вариантов.

Так что действуйте и помните, что только вы отвечаете за своё благополучие.

Вот тут советы финконсультанта для таких ситуаций
https://www.sravni.ru/text/2018/3/29/realnyj-sluchaj-chto-delat-esli-ne-spravljaeshsja-s-kreditami-v-mfo/

Если у вас есть вопрос про деньги, пишите мне в личку @AlexaKrasnova, постараюсь вам помочь

#вопросыманихакеров