Неделя новых правил

После победы сборной России сложно сосредоточится на финансах, но, ребята, надо. С 1 июля в России изменилась куча правил в разных областях - начиная с онлайн-касс и заканчивая покупкой квартир. Всю неделю буду вам потихоньку про них рассказывать. Следите за апдейтами.

🏢 Подорожают ли квартиры из-за новых правил продажи?

Что за новые правила?

С 1 июля продажа жилья напрямую в ещё недостроенных многоквартирных домах стала запрещена. Застройщик может выбрать из двух схем.
1. Банковское сопровождение.
Строительная компания обязана открыть отдельный банковский счет для каждой новостройки в одном из уполномоченных банков (их сейчас 25).
Банки будут контролировать, чтобы деньги шли исключительно на строительство вашего дома. Если застройщик в процессе разорится, то требовать деньги можно будет со всех, чья доля в компании застройщика больше 5%.
2. Эксроу-счета
Такие счета станут обязательными с 1 июля следующего года. Покупатели должны будут перечислить стоимость квартиры на специальный счёт. До завершения строительства застройщик не будет иметь к нему доступа, покупатель же сможет забрать деньги, если дом не будет достроен. Деньги будут лежать мертвым грузом - никаких процентов на остаток за них не предусмотрено (правда, и платить за обслуживание счета не нужно).
Для жилищно-строительных кооперативов (ЖСК), которые до сих пор могли легально обходить требования закона о долевом строительстве, правила тоже ужесточили. Строить по схеме ЖСК можно будет лишь в двух случаях:
- когда ведомство строит жилье для сотрудников,
- когда ЖСК достраивает дом за разорившимся застройщиком.
Все это по идее должно защитить дольщиков от недостроев. Проблема в том, что деньги на эксроу-счетах и на счетах новостроек никак не застрахованы. И, если что-то случится с банком, то государство ничего выплачивать не будет.
! Что важно: прописывая документы при покупке жилья, убедитесь, что они соответствуют новым правилам. Иначе документы будут попросту недействительными. При этом, новые правила касаются и тех домов, которые уже начали строить к 1 июля (но не оформили договор о продаже).

Как это повлияет на цены на квартиры?

Теперь к самому интересному - что будет с ценами? Сами застройщики уже пообещали поднять цены за квадратный метр с 1 июля. По опросу «Ведомостей» в среднем квартиры должны подорожать на 1-5% в зависимости от компании. Но надо понимать, что строители всегда пугают гигантским повышением цен, чтобы вы у них поскорее купили квартиру. В реальности на стоимость влияет очень много факторов. Например, в Москве в последние пару лет вводится рекордное количество жилья. Из-за огромной конкуренции цены растут не сильно (а иногда даже и снижаются).
С прошлого года я стала следить за реальными ценами на примере жилого комплекса крупнейшей строительной компании «ПИК». В ноябре 2017 года квадратный метр в строящихся корпусах там стоил от 105 тысяч ₽, сейчас - от 112 тысяч ₽. Квартира 55 квадратных метров оценивалась в примерно в 6 млн ₽ (без отделки, срок сдачи - через год). Сейчас похожая квартира (те же метры, та же сдача через год) стоит 6,8 млн ₽. Правда, надо учитывать, что на стоимость квартиры тоже влияет много факторов - этаж, есть ли балкон, угловая квартира или нет и т.д.
Глобально, я думаю, что цены останутся плюс-минус на текущем уровне (при этом ставки по ипотеке будут потихоньку падать). Надеюсь, мы доживем до прекрасной Росиии будущего, где ипотеку можно спокойно взять под 2%, имея среднюю зарплату.

Источник: https://m.vedomosti.ru/realty/articles/2018/06/28/774015-novie-pravila
https://m.vedomosti.ru/realty/articles/2018/06/28/774019-zastroischiki-podnimut-tseni

Неприятное нововведение для бюджетников

С 1 июля заработало правило, по которому все работники бюджетной сферы смогут получать зарплату только на карту российской платежной системы «Мир» или на счета, к которым не привязаны никакие карты вовсе. Поскольку я не люблю всякую принудиловку, мне это нововведение не нравится.
Если вы, например, врач и у вас зарплатная карта Visa или MasterCard, то банк не будет зачислять на неё очередной аванс. Деньги останутся внутри банка. А дальнейшие действия будут зависит от конкретного банка. Либо вас уведомят и поросят забрать деньги наличными в кассе, либо предоставить реквизиты карты «Мир», либо сами принудительно откроют карту «Мир» (например, так будет делать Райффайзен). «Уралсиб» т вовсе с 1 июля обещал заблокировать карты Visa и Mastercard, если они привязаны к зарплатным счетам бюджетников.
На поход в банк и получение денег в кассе отводится 10 рабочих дней. Если не успеть - деньги вернутся в бюджет (что, по-моему незаконно, но это никого не волнует).

Кого это коснётся

«Ведомости» пишут, что правила касаются:
•госслужащих,
•работников госорганов и госучреждений,
•получателей государственных стипендий.
Насколько я понимаю, это задевает ещё и пенсионеров и тех, кто получает пособия от государства (пенсии по инвалидности, на содержание детей, если родители не трудоустроены и т.д.)

Что делать

По идеи в госучреждениях и госкомпаниях, уже должны были перевести сотрудников на «Мир».
Если у вас тормознутая бухгалтерия и она ничего не сделала, то
нужно придти в неё и написать заявление о выпуске «Мира» и о переводе зарплаты или стипендии на счет, привязанный к этой карте.
Помните, что по закону, за обслуживание вашей зарплатной карты, должен платить ваш работодатель. А так же вы можете выбрать банк и карту самостоятельно. У разных банков, разная программа лояльности для платёжной системы «Мир». Пишите, если хотите, чтобы я сравнила привилегии «Мира» в разных банках (если будет много желающих, я напишу пост). Ну и если вы столкнулись с переходом на «Мир» и хотите поделиться впечатлениями, тоже пишите - @AlexaKrasnova

Источник:
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/30/774257-uralsib-zablokiruet-karti

Манихак недели: покупайте товары по средним ценам

Как-то я выбирала себе матрас. Вообще я не из тех, кто тратит часы на просмотры обзоров и изучение сайтов магазинов. Но в тот раз заморочилась. И в процессе вывелось правило, которое подходит для всех покупок.
Оказалось, что все матрасы можно разделить на 3 категории.
1. Самые дешёвые.
Обычные матрасы без изысков. Тогда они стоили 5-8 000 ₽.
2. Средней категории.
Матрасы с разделёнными пружинами, очень надёжные (сколько я бы не прыгала по кровати в хорошем настроении, они все выдержали). У таких матрасов ещё можно выбрать жёсткость. Сбоку у них разные прослойки - либо жесткая кокосовая штука, либо какая-то мягкая прослойка (простите, дело было несколько лет назад - я уже забыла названия).
Стоили от 15 до 35 000 ₽.
3. Неоправданно дорогущие
В принципе они ничем не отличались от матрасов из прошлого пункта. Кроме понтов. У таких матрасов были вставки из серебряных нитей, которые якобы успокаивают ваш сон и прочие детали, которые позволяют почувствовать себя суперлакшери. Цены начинались от 40 000 ₽ и до бесконечности. Клянусь, я видела матрас за 100 000 ₽, а это было во времена когда доллар стоил ещё 30 ₽.

Я в итоге выбрала второй вариант за 20 000 ₽ и уже несколько лет наслаждаюсь отличным матрасом.
И с тех пор стараюсь придерживаться правила покупать бытовые товары по средней цене. Откровенно дешёвые быстро сломаются и переплатишь дважды, безумно дорогие просто выкачивают ваши деньги, не добавляя реального комфорта.
Конечно, из этого правила есть исключения. Например, ювелирные украшения лучше купить скромнее, но хорошего бренда. Но для быта это правило действует безотказно.

Остальные простые финансовые советы читайте по тегу #манихакнедели

Смешная статистка про покупки и ЧМ по футболу
Aliexpress подсчитал, что топ товаров в период подготовки к ЧМ среди россиян возглавляют футбольные баннеры и флаги. Также заметно вырос интерес к барным стульям (в 200 раз), планшетам (в 20 раз), ТВ и аудиотехнике (в 15 раз) и внимание! К интимным товарам (в 12 раз). Видимо, футбол будоражит всех по-разному 😉

Продолжаю вещать об апокалиптичных цифрах нашей экономики

У компании Ромир есть интересный индикатор - индекс среднего чека. Он показывает, сколько денег россияне в среднем тратят за один поход в продуктовый магазин. 30 тысяч человек в 180 российских городах сканируют штрих-коды купленных товаров и отправляют данные в Ромир. А там уже высчитывают средние затраты.
Так вот, этот индекс падает уже третий месяц подряд. В июне мы в среднем оставляли 513 ₽ за раз (это на 1,5% ниже, чем в мае).
Хуже всего дела обстоят:
- на Дальнем Востоке (-8,3%);
- на юге России (- 4,4%)
- в Сибири ( -2,3%).

Что это может означать?

Глобально снижение расходов на еду (особенно в странах с инфляцией) говорит о том, что у людей падают доходы. Потому что на продуктах экономят в последнюю очередь. Но поскольку сейчас лето, можно сделать скидку на то, что экономисты называют сезонным фактором. То есть на лето и огороды. На дачах подоспели огурчики, зелень и ягоды, так что их не покупают в магазинах и экономят естественным путём. Мне вот бабуля дала гигантский пакет с огурцами, на уничтожение которого ушла неделя.
Но даже с учетом этой оговорки есть одна тревожная цифра - по сравнению с прошлым годом индекс среднего чека все равно упал на 2%. Так что будем следить за новостями.
А я постараюсь до конца недели сделать пост про кэшбэк на продукты. Как обычно, если у вас есть манихаки на эту тему - пишите @AlexaKrasnova

Пользуясь случаем напоминаю, что у меня есть второй канал про бизнес @bhack и там сегодня подробный пост трудной судьбы про главное нововведение для бизнеса - онлайн-кассы.

Как теперь работать с онлайн-кассами?

С 1 июля в России заработали новые правила по использованию онлайн-касс. Читательница Надежда попросила разобраться, как теперь быть бизнесменам. Неделя разговоров со специалистами, ещё неделя борьбы с прокастинацией и вуаля - пост готов).

Что вообще происходит?

Теперь у касс есть новые стандарты. Они должны быть подключены к интернету и передавать данные о покупках специальным операторам хотя бы раз в 30 дней или будут заблокированы.
Если с прошлого года такими кассами обязаны были оснаститься все крупные розничные магазины, то с этого онлайн-кассы должны поставить все, кто производит расчеты с клиентами-физлицами.
То есть онлайн-кассу надо использовать, когда:
- задействована банковская карта,
- проходит оплата через электронный кошелёк,
- оплата через инет-магазин.

Кому сейчас обязательно нужна касса?

Бегите устанавливать кассу, если вы:
-индивидуальный предприниматель или организация,
-платите единый налог на вмененный доход (ЕНВД) или находитесь на патентной системе налогообложения (ПСН),
-при этом работаете в сфере торговли и общепита, у вас есть наемные сотрудники.

У кого есть отсрочка? Можете пока расслабиться, если вы:
-ИП без наемных работников на ЕНВД или патенте в сфере торговли и общепита,
-предприниматель без наемных работников, который занимается вендингом.
Этой категории закон позволяет установить кассы только через год — до 1 июля 2019 года. Вам точно не нужно переходить на онлайн-кассы, если вы торгуете мороженым в киосках, сдаете в аренду собственное жилье, обеспечиваете питанием школы и детские сады, работаете в мастерской по ремонту обуви. Полный список исключений — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_42359/).
Также освобождены от установки онлайн-кассы предприниматели в малонаселенных местностях:: список таких территорий утверждают региональные власти. Есть еще одна особая категория — бизнес в местах, в которых нет стабильного подключения к интернету. Список таких территорий можно найти на сайте вашей местной администрации: ИП, работающих в таких местах, нужна онлайн-касса, но без подключения к интернету.

Что будет, если не установить кассу?

Ничего хорошего, конечно.
«Если ИП обязан зарегистрировать онлайн-кассу, но работает без нее, то он должен отдать  в качестве штрафа от 25% до 50% выручки, но не меньше 10 тысяч рублей (для организаций — от 75% до 100%, но не меньше 30 тысяч рублей), - говорит руководитель направления «умных касс» в МТС Олег Сушков. - Если же налоговая пришла к вам второй раз, а вы продолжаете работать без онлайн-кассы, и сумма вашей  выручки достигла 1 миллиона рублей, по закону руководителя бизнеса отстранят от должности на 1–2 года, а сам бизнес приостановят на срок до 90 дней». При этом, даже если вы установили онлайн-кассу, но она работает неправильно (к примеру, указывает  неполную информацию в копии электронного чека для налоговой), —  вам тоже грозит штраф. К примеру, в чеке нет нужной информации, налоговая может выписать предупреждение или штраф: ИП — от 1,5 до 3 тысяч рублей, организации — от 5 до 10 тысяч рублей.

Что делать, если не успел перейти на онлайн-кассу в срок?

«К счастью, пока никто не наказывает магазины, которые вопреки правилам работают без касс, - говорят в Яндекс.Касса. - Некоторые связывают такие затянувшиеся послабления с нежеланием властей еще больше напугать бизнес, тем более в такой год, как этот. Но это вопрос времени». Так что переходите как можно скорее.

Обещанный пост про кэшбэк на продукты 🍏

Еду покупают все, причём у многих - это существенная часть расходов. Так что получать за неё кэшбэк сам бог велел.
Как это лучше сделать?
Существует несколько вариантов.

1. Совместные карты с торговыми сетями
Банки выпускают карты с повышенным кэшбэком в определенном магазине. Больше всего таких карт у «Пятерочки». Они есть у Сбербанка, Почта-банка и Альфы. Есть карты у Перекрёстка, «Азбуки Вкуса», О’Кей. Подробности смотрите в табличке выше.
➕
В теории это самые выгодные карты. Например, если тратить в месяц 20 тысяч ₽ на продукты, то по карте «Перекресток» Альфы, за год можно вернуть почти 7 тысяч.
➖
Но кто из нас покупает продукты только в одном месте? В моей семье еду закупают как минимум в 4 разных торговых сетях. Если у вас также, то лучше рассмотреть другие варианты.

2. Карты с повышенном кэшбэком в категории «супермаркеты».
В крупных банках таких нашлось 5.
-ОТП банк «Домашняя карта».
3% в продуктовых магазинах. Правда есть лимит на выплаты - 2000 ₽ в месяц.
-Промсвязьбанк «Твой Кэшбэк».
2% на супермаркета через квартал, остальное время 1%);
-Росевробанк «Космическая карта».
5% в категории супермаркеты. Есть много условий. За повышенный кэшбэк надо доплачивать 91 ₽ в месяц, нужно обязательно совершать покупки в других категориях. А в гипермаркетах Metro, Ашан, Selgros кэшбэк не начислят.
- Росгосстрахбанк, карта «Отличная»
5% в продуктовых. Кэшбэк начисляется за покупке выше 100 ₽ и совсем не начисляется в некоторых гипермаркетах.
-МИнБ, карта Пенсионера («Варежка»).
5% в супермаркетах. Самый большой месячный лимит по выплатам - 5 000 ₽. Но получить карту можно только по пенсионному удостоверению (придётся просить бабулю).
➕
Можно много вернуть.
➖
Сами видите, как много условий и исключений.

3. Карта с кэшбэком на все покупки.
У многих банков есть стандартный кэшбэк на все траты, и переодически можно выбрать повышенные категории. Таких карт очень много, я перечислю только самые интересные в самых крупных банках.
-Райфайзенбанк «Все сразу».
1 балл за каждые 50 ₽. Выгодна во-первых год, потом условия по обслуживанию и кэшбэку ухудшаются.
-ВТБ, Мультикарта.
Можно выбрать кэшбэк 1,5% за покупки от 15 000 ₽.
-Росбанк «Сверхкарта».
7% на все в первые 3 месяца обслуживания.
-Рокетбанк «Уютный космос».
1% за все покупки. Покупки начисляются баллами. Каждый месяц меняются места с повышеным кэшбэком. Были «Пятерочка», «Перекресток», «Вкусвилл».
-Тинькофф Black.
1% на все. Раз в 3 месяца банк предлагает выбрать 3 из 5 категорий с повышенным кэшбэком.
-TalkBank «Выгода»
5% на все покупки
➕
На мой взгляд, самый удобный вариант. Потому что с карты на продукты иногда приходится тратить на аптеку, коммуналку, телефон и прочий быт. Лично я пользуюсь одной из перечисленных карт.
➖
Категории повышенного кэшбэка не всегда бывают вам выгодны. Например, вы мужчина и вам подсунули категорию «Красота» и что вам с этим делать?

Что надо учитывать:

✅Размер кэшбэка может зависеть от суммы покупки.
Например, по карте «О’Кей» Росбанка повышенный кэшбэк (7 баллов за каждый 100 ₽ начисляйся только при покупке от 3000 ₽ и выше. В остальных случаях - 5 или 2 баллы опять же в зависимости от оставленной в магазине суммы).
✅ Есть ограничения по ежемесячным выплатам.
Редко в каком банке можно вернуть больше 3 000 ₽.
✅Есть условия по трате баллов
Например, в Рокетбанке обналичивать баллы можно только после того, как вы накопите 3000 баллов, то есть потратите 300 тысяч рублей.

!Важный совет. Заведите отдельную карту для продуктов и быта. Так у вас в финансах будет порядок и вы всегда будете понимать, на что ушли деньги и сколько ещё осталось.

Источник: расчеты взяты с сайта Сравни.ру.
И хочу поблагодарить за помощь автора лучшего канала про карты @cash_back Артёма

Возможно, многие из вас это знали, но я вот немного в шоке

Все знают, что почти все сейчас делают в Китае. И почти все можно купить на Aliexpress. Но чего некоторые, наверное, не знают - покупая в стильных российских интернет-магазинах, вы все равно получаете вещи с Aliexpress. Только сильно дороже. На картинках сверху два примера, на которые я наткнулась на днях. Мне надо было найти детский ночник. Первым делом я отправилась на Яндекс.Маркет и нашла там симпатичный вариант в виде мороженного за 1790 ₽. Какого же было мое удивление, когда на Ali нашёлся точно такой же, но уже за 540 ₽. Там же я увидела чудо-рюкзак для мам за 1400 ₽. И вспомнила, что такой же подсовывала реклама. Но там он продавался уже за 2700 ₽ (с учётом 30-процентной скидки).
Понятно, что не всегда удобно рыскать по AliExpress в поисках мелочей, а потом ждать доставку по месяцу; но если у вас есть время и возможность, то стоит это сделать, чтобы не переплачивать. Ну и грустно, конечно, что в российских магазинах продаются на местные ночники, а перекупленные в Китае.

Для особо подозрительных - пост не проплачен Aliexpress.

Кубок мира как инвестиция
Трофей, который сегодня вручили французам, состоит из 5 кг чистого золота и стоит $158 500. С тех пор, как он был создан в 1974 году, золото(и кубок)подорожало на 900%.

Чему Чемпионат может научить инвесторов?

Очень грустно, что футбол закончился. Кажется, что Чемпионаты - совершено бессмысленная штука, но
-во-первых, очень часто бессмысленные вещи и простые мелочи приносят наибольшее счастье в жизни;
-во-вторых, не так уж и бесполезны чемпионаты. На их основе можно сделать несколько важных выводов.
Чем я сегодня и попробую заняться.

Вывод для инвесторов

Московский турнир продемонстрировал очень важную вещь для всех, кто имеет имеет отношение у фондовому рынку. НИКОГДА НЕ ВЕРЬТЕ ПРОГНОЗАМ АНАЛИТИКОВ.
Помните, в день открытия ЧМ я публиковала прогноз о победителе Чемпионата? Тогда крупные банки и экономисты строили сложные модели, чтобы понять, кто победит.
Инсбрукский университет отдал предпочтение Бразилии. Международные банки Commerzenbank и UBS топили за Германию. Как мы теперь знаем, ни одна из них не дошла даже до финала.
Ну ладно, может в самом начале Чемпионата сделать правильный прогноз очень сложно - слишком много команд. Тогда по логике вещей, предсказания, сделанные после окончания группового турнира должны быть точнее. За 5 дней до финала банк Goldman Sachs выпустил прогноз «Новый фаворит» (потому что прогноз, сделанный до старта турнира не оправдался больше, чем полностью). По мнению банка, который рулит финансовыми потоками по всему миру, в финал должны были выйти Англия и Бельгия. Победа присуждалась бельгийцам. Упс, и в этот раз финансовый гигант облажался.
Единственный, кто дал более-менее точный прогноз - искусственный интеллект Microsoft. Компьютерный разум сообщил, что победит Франция. Правда, по его мнению играть она должна была с Англией, а не Хорватией. И этот прогноз был дан, когда на турнире осталось всего 4 команды. Тут и моя бабушка могла угадать.
А ведь эти же самые модели используются для прогнозирования роста курса акций. Выводы делайте сами.

Но кое-что экономисты про футбол все-таки могут. Об этом - в следующем посте.

Футбономика: что делает страны крутыми в футболе?

Да-да, крутость в футболе во многом зависит от экономики страны. В чудесной книге «Футбономика» экономисты Саймон Купер и Стивен Шимански вывели 3 основных фактора, которые характеризуют уровень страны в спорте:
- численность населения,
- размер дохода на душу населения,
- опыт прошлых футбольных выступлений национальной сборной.
“Поэтому несправедливо требовать от Беларуси игры на том же уровне, какой демонстрирует куда более крупная и богатая Германия с огромным опытом международного футбола за плечами. Справедливее не сравнивать их, а посмотреть, как должна бы играть каждая, исходя из существующего опыта, дохода и численности населения, а потом сопоставить это с реальными результатами”, пишут экономисты.
Выше - табличка из 10 стран с лучшими сборными исходя из их исходных условий.
При этом, чем лучше успехи страны в экономическом развитии, тем выше ее результаты в спорте. Китай начал выигрывать все на свете, только после гигантского экономического рывка.
Ещё один важный фактор для побед - открытость новым знаниям. Подобно тому, как открытость США к умным мигрантам позволяет стране быть экономикой номер 1 в мире, привлечение экспертов из продвинутых футбольных стран, улучшает результаты футбольной сборной. Именно этим можно объяснить успех российской Сборной на Евро-2008.
«Новые нефтяные деньги позволили России купить мозги Хиддинка. Как и в Корее, перед ним стояла задача прежде всего раскрепостить своих игроков. Российским футболистам была присуща манера поведения, в которой отчетливо просматривался пережиток психологии Homo sovieticus : «Свою работу делаю, и ладно». Они боялись своих тренеров не меньше, чем бандитов, которые угоняли их джипы. На поле игроки ограничивались перепасовками, поскольку знали, что, имитируя активность, обезопасят себя от окриков и придирок тренеров. В общем, сплошная заорганизованность. Хиддинку приходилось чуть ли не в приказном порядке принуждать игроков мыслить самостоятельно, не бояться рискованных пасов, перемещаться на новую позицию без указки тренера. На тренировках Хиддинк старался создать непринужденную атмосферу, шутил и смеялся со своими подопечными».
Объяснить нынешний успех россиян экономисты могут фактором «своего поля». Расчеты показывают, что играть дома означает иметь фору в двух из каждых трех матчей.
Но все эти выкладки действуют на длинном промежутке и показывают усреднённый результат. Поэтому предсказать исход конкретного матча или чемпионата невозможно.
Ну и экономически невозможно просчитать такую штуку, как воля к победе и мотивация.
Мне кажется, на этом Чемпионате именно эти качества помогли нашей сборной показать лучший результат в истории. Будем откровенны, наши футболисты - не самые большие мастера футбола. У них нет такой сногсшибательной техники, передачи далеко не всегда точны. Но они очень-очень старались и это принесло свои плоды. И даже я надела кокошник, чтобы выразить им благодарность.
Поэтому, главный урок, который, как мне кажется, мы должны извлечь из Чемпионата - дисциплина и желание стать лучшей версией себя позволяют творить чудеса.