Наша книжка вышла на бумаге.

Мы — одни из весьма немногочисленных международных экспертов, работающих с Туркменистаном по цифровым финансам. Поэтому нам особенно приятно, что в Туркменистане был принят Закон «О виртуальных активах», легализующий майнинг и обмен криптовалютами с 1 января 2026 года. Этот закон устанавливает структурированную основу для создания, хранения, обращения и использования цифровых валют, признавая их объектами гражданского права, но не законным платёжным средством, валютой или ценными бумагами. Этот шаг соответствует тенденциям в Центральной Азии, где такие страны, как Казахстан и Узбекистан, формализуют деятельность в сфере криптовалют для привлечения инвестиций и поддержки цифровизации экономики.

Правила и требования к майнингу
Как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица могут заниматься майнингом криптовалют после обязательной электронной регистрации в Центральном банке Туркменистана, который выдаёт бессрочные сертификаты после получения одобрения. Операторы должны регистрировать оборудование, предоставлять действующие криптокошельки, а также соблюдать технические стандарты, требования к энергоэффективности, требования к отчётности и меры пожарной безопасности. Скрытый или несанкционированный майнинг, включая использование вычислительной мощности третьих лиц без согласия, строго запрещён для обеспечения прозрачности.

Лицензирование бирж и соблюдение требований
Криптовалютные биржи и поставщики услуг виртуальных активов должны иметь лицензии Центрального банка, обеспечивая соблюдение строгих правил «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML). Платформы обязаны использовать холодное хранение средств пользователей (способ хранения без активного подключения к интернету), запрещать анонимные кошельки и транзакции, а также соблюдать правила рекламы, которые требуют предупреждения о рисках и запрещают вводящие в заблуждение заявления или неправомерное использование государственной символики. Регулирующие органы имеют право контролировать реестры, отменять выпуск токенов или требовать возврата средств, в то время как финансовые учреждения не могут предлагать криптовалютные услуги.

Western Union запускает стейбл-карту для защиты от инфляции. Финансовый директор WU анонсировал предоплаченную карту, привязанную к долларовому стейблкоину. Целевой рынок — Аргентина, где инфляция недавно доходила до 250–300%.

Переводы обычно получают в местной валюте наличными, из-за чего их покупательная способность быстро падает. Стейбл-карта позволит сохранить стоимость переводов: зачисление будет в долларовых стейблкоинах, а снять наличные или расплатиться картой можно с мгновенной конвертацией в национальную валюту.

Одновременно Western Union запускает собственный стейблкоин USDPT. Эмитент - Anchorage Digital Bank, единственный федерально регулируемый банк цифровых активов в США. Это позволит WU сократить издержки и контролировать экономику проекта.

Карту запустят сначала в Латинской Америке, Африке и на Ближнем Востоке, с участием местных эмитентов карт и электронных кошельков.

Мы активно работаем с банками по молодежному банкингу, продуктам и регулированию. Теперь это все надо расширять на крипту.

Binance Junior — это новое, контролируемое родителями криптоприложение и субсчёт для детей и подростков в возрасте от 6 до 17 лет, разработанное для обучения сбережениям и основам цифровых финансов, а не для торговли или спекуляций.

Что такое Binance Junior?
Binance Junior — это кастодиальный субсчёт, привязанный к полностью верифицированному аккаунту взрослого Binance, поэтому законным владельцем и распорядителем средств всегда является родитель или опекун. Заявленная цель — предоставить несовершеннолетним контролируемый доступ к криптосбережениям, одновременно развивая долгосрочную финансовую грамотность и «семейно-ориентированное» планирование благосостояния в контексте цифровых активов.

Основные функции
Приложение основано на трех функциях: сбережение, получение дохода и ограниченная отправка криптовалюты. Несовершеннолетним недоступна торговля. Средства на счете Junior могут быть автоматически переведены на процентный продукт Binance «Junior Flexible Simple Earn», позволяя детям наблюдать за ростом баланса с течением времени, оставаясь при этом в контролируемой среде.

Родительский контроль и безопасность
Перед открытием счетов Junior родители должны пройти полную процедуру KYC и настроить параметры безопасности. После этого они могут настроить депозиты, переводы, дневные лимиты и доступные функции заработка или оплаты. Обычно к одному родителю можно привязать до нескольких дополнительных счетов Junior. Все транзакции будут видны взрослому, который может в любое время заморозить или закрыть счёт Junior и получать уведомления об активности.

Возрастные категории и использование
Продукт охватывает широкую возрастную группу от 6 до 17 лет, но функциональность расширяется с возрастом: подростки (часто старше 13 лет) могут инициировать переводы внутри экосистемы Junior или на счёт своего родителя в соответствии с дневными лимитами и местными нормативными актами. Дети не могут выводить средства на внешние кошельки, торговать на основной бирже или отправлять средства неродственным взрослым пользователям, что призвано снизить риск мошенничества и спекулятивных действий.

Обучение.
Помимо приложения, Binance продвигает образовательные материалы, такие как детские учебники по криптовалютам, которые объясняют принципы блокчейна, кошельков и безопасности активов как родителям, так и детям.

Запуск вызвал споры: сторонники видят в нем аналог традиционных депозитарных или брокерских счетов, помогающих научиться сберегать, в то время как критики опасаются, что несовершеннолетние станут жертвами волатильных активов несмотря на то, что продукт предназначен исключительно для сбережений и имеет функцию родительского контроля.

Мы уже писали про умный кошелек Kudos, который решает за покупателя, какой картой ему выгоднее заплатить. История получила продолжение.

Kudos интегрируется с Samsung Wallet для более умного шопинга

Kudos, умный кошелёк на базе искусственного интеллекта, в ноябре 2025 года совместно с Samsung Wallet запустил помощника по покупкам Samsung Pay Benefits. Эта интеграция предоставляет пользователям Galaxy рекомендации по бонусам и кэшбеку в режиме реального времени прямо в интернет-браузере Samsung. Сервис, доступный первоначально в США, улучшает качество онлайн-покупок, рекомендуя оптимальные платёжные карты на миллионах сайтов.

Оптимизация карт в режиме реального времени
Во время онлайн-покупок в интернет-браузере Samsung Kudos сканирует данные о транзакциях с тысяч карт, чтобы определить ту, которая приносит максимальное вознаграждение, например баллы или кэшбек, специфичное для продавца или категории. Затем он отображает персонализированные рекомендации, не прерывая процесс покупки, обеспечивая бесперебойную интеграцию с миллионами розничных магазинов.

Улучшение кэшбека и оформления заказов
Kudos предлагает эксклюзивные предложения кэшбека от участвующих брендов и продавцов, суммируя их с бонусами по картам для получения комбинированной выгоды. Он также обеспечивает безопасное автоматическое заполнение платёжной информации через Samsung Wallet, ускоряя оформление заказов и уделяя первостепенное внимание конфиденциальности и безопасности данных.

Мы много пишем про принципиальную разницу карточных программ в РФ и, например, США. У нас, по большому счету, у банка есть дебетовая и кредитная, может топливная и кобедж с одним-двумя игроками. У них - бесконечное разнообразие нишевых продуктов. В силу нашего неравнодушия к стоматологии, вот один из предельных примеров. Мы не стали делать дайджест, описываем подробно.

ADA Rewards Elite World Elite Mastercard — это кобрендинговая программа кредитных карт с бонусами для членов Американской стоматологической ассоциации (ADA), их клиник, персонала и, в некоторых случаях, членов семей. Она разработана для преобразования профессиональных и личных расходов в гибкие баллы, а также предоставляет дополнительные преимущества в виде премиальных бонусов World Elite Mastercard на путешествия и страхование.

Позиционирование карты и целевая аудитория
Эта карта позиционируется как основная карта для повседневных расходов стоматологической практики и стоматологических компаний, с повышенными бонусами за покупки, связанные с ADA, путешествия и ключевые профессиональные категории, такие как стоматологические материалы. Она фактически заменяет предыдущую программу Visa под брендом ADA, при этом существующие держатели карт автоматически переносятся, а их счета и остатки баллов переносятся на новую платформу Mastercard.
Программа включает в себя как потребительскую, так и бизнес-версии, позволяя отдельным стоматологам разделять личные расходы и расходы практики, при этом получая бонусы по конкурентоспособным ставкам в каждом сегменте.

Структура вознаграждений и ставки начисления
В основе карты ADA Rewards Elite World Elite Mastercard лежит повышенная фиксированная ставка начисления баллов — около 1,5 балла за каждый потраченный доллар на все покупки, которая является универсальной базовой ставкой как для потребительских, так и для корпоративных карт. Помимо этой базовой ставки, вводятся несколько категорий с ускоренным начислением баллов: за покупки, одобренные ADA, государственными стоматологическими обществами и некоторыми продуктами ADA Member Advantage, можно заработать до 5 баллов за каждый потраченный доллар, что подчёркивает лояльность к каналам ADA и партнёрам.
Что касается потребительских покупок, то за обычные повседневные и бытовые категории, такие как бензин и продукты питания, можно заработать примерно 2 балла за каждый потраченный доллар, а за все виды путешествий — авиабилеты, отели, прокат автомобилей и аналогичные услуги — около 3 баллов за каждый потраченный доллар, что делает карту подходящей как для поездок на работу, так и для деловых командировок. Для корпоративных держателей карт структура обычно включает повышенное начисление баллов за стоматологические материалы (около 2 баллов за каждый потраченный доллар) в дополнение к бонусному уровню 5x, связанному с ADA, и базовой ставке 1,5x за другие расходы практики.

Варианты и выгода использования баллов
Баллы, заработанные с помощью карты ADA Rewards Elite World Elite Mastercard, поступают в гибкую систему вознаграждений, где держатели карт могут обменивать их на баллы в различных категориях, а не быть привязанными к одной экосистеме. Доступные варианты использования баллов включают бронирование поездок (авиабилеты, отели и т. д.), подарочные карты, зачисление на счет или возврат наличных, а также, возможно, другие товары или впечатления, что позволяет стоматологам выбирать между компенсацией расходов практики или финансированием личных поездок и расходов на образ жизни.
Поскольку базовая ставка уже высока по сравнению со многими обычными картами с 1x баллом, а расходы, связанные с ADA, могут приводить к значительно более высоким множителям, эффективная ставка возврата может быть особенно высокой для членов, чьи расходы сосредоточены на членских взносах, встречах, расходных материалах и поездках, связанных с профессиональной деятельностью.

Преимущества и защита World Elite Mastercard
Принадлежность к платформе World Elite Mastercard добавляет набор премиальных функций для путешествий и образа жизни, которые дополняют структуру вознаграждений, разработанную специально для ADA. Типичные предложения для этого уровня включают круглосуточную консьерж-поддержку World Elite для организации поездок и бронирования услуг, доступ к Mastercard Priceless Experiences (эксклюзивные мероприятия и тщательно отобранные предложения), а также целевые предложения от продавцов, которые могут предоставлять дополнительные скидки или кредиты на выписке.
Что касается безопасности, карта включает защиту от кражи личных данных Mastercard, защиту от несанкционированных транзакций (Zero Liability Protection) и глобальные службы экстренной помощи, которые помогают в экстренной замене карты и получении наличных во время поездок. Для стоматологов, которые ездят на конференции, мероприятия по повышению квалификации или волонтёрские миссии, эти меры защиты помогают снизить риски при использовании карты ADA в качестве основного средства передвижения.

Сборы, условия участия и переход в программу
В материалах программы подчёркивается доступность для участников, а маркетинг указывает на конкурентоспособную структуру комиссий, включая такие функции, как отсутствие комиссий за зарубежные транзакции и нулевая годовая плата в некоторых конфигурациях, что примечательно для продукта World Elite и делает его более привлекательным в качестве долгосрочной карты для членов ADA. Право на участие, как правило, связано с членством или принадлежностью к ADA (включая стоматологические клиники и персонал), а новые заявители направляются на специальные порталы программы ADA для подачи заявок и получения специальных бонусных предложений.

Запуск карты ADA Rewards Elite World Elite Mastercard знаменует собой переход от устаревших карт ADA Visa, выпущенных через предыдущий банк-партнер, к новой системе выпуска, в которой Tallied Technologies и FinWise Bancorp участвуют в таких функциях, как управление программой, обработка и выпуск. Существующие держатели карт переходят на новую карту с сохранением информации о счёте и накопленных баллов, в то время как новые держатели карт могут напрямую войти в обновлённую экосистему вознаграждений Mastercard, специально разработанную с учётом моделей расходов стоматологов.

Давным-давно давно по инету гуляла шутка про письмо от албанских хакеров.

«Здравствуйте! Мы албанские хакеры. Албания – маленькая и бедная страна, у нас нет средств для создания вирусов. Поэтому просим вас помочь нам. Зайдите, пожалуйста, в свои настройки, найдите опцию «Форматировать жесткий диск» и нажмите «Ок». Спасибо за сотрудничество!»

Новый способ мошенничества не менее прост, но весьма эффективен.

Вот тут можно посмотреть как профессор @greygato на канале ЦБ учит жизни молодежь (на самом деле — нет ;).

Просто перепостим важное.

@Anastasia_Baboshkina любезно поделилась:
В ноябре этого года Центральный Банк Бразилии на встрече с коммерческими банками объявил о решении прекратить работу над Цифровой Валютой Центрального Банка - DREX в связи с высокими технологическими затратами и нерешенными вопросами в части конфиденциальности транзакций. Эксперты полагают, что изменение стратегии переходит в сторону развития и поддержки стейблкоинов взамен ЦВЦБ.

Большое спасибо всем тем, кто ответил, у нас ещё вопрос есть.

Вышла наша с @Anastasia_Baboshkina статья SoC про регулирование стейблкойнов. Читайте, у нас тоже скоро такое будет (надеемся ;).

Изо всех сил стараемся стоять в взвешенной позиции по непростому вопросу банковских и ритейловых экосистем.