Выступает Дейв Берч:
- когда писал книгу про виртуальные валюты, думал, что она будет футуристической, а оказалось – очень современной
- виртуальные валюты – это не только о платежах
- главные драйверы развития виртуальных валют: суверенитет (контроль за гос.эмиссией), переход к безналу; устойчивость и безопасность; инновации
- Канадский е-доллар – про приватность; е-евро хочет стать соперников доллара, е-доллар пытается сохранить статус резервной валюты; е-юань – инструмент для реализации глобального проекта «Один пояс-один путь»
- виртуальные валюты – это инструмент мягкой силы, противопоставляемый доминированию доллара
- инфраструктура виртуальных денег должна быть параллельной относительно существующей безналичной системы расчетов
- просто переход на безнал не нужен – нужен правильный переход на безнал (в том числе, инклюзивный).
- виртуальные валюты – это шанс на более экологический денежный оборот
- it is not ‘cloud, chip, or chains’ – it is ‘cloud and chip and chains!’
- технологии для внедрения виртуальных валют уже есть, осталось их только внедрить!

Три глобальных тренда в блокчейне от Татьяны Жарковой, директора Ассоциации Финтех:
- блокчейн как услуга
- блокчейн для государства
- торговое финансирование

Починили он-Лайн трансляцию конференции

Андрей Лисицын из РСПП рассказывает о результатах опроса компаний по востребованности цифрового рубля - предсказуемо скорость и удобство на первом месте, но возникает вопрос - а что из этого не дают существующие способы платежа?

Андрей Тарусов, Ассоциация участников Mastercard: четырёхсторонняя модель платежей очень хорошо адаптируется к инновациям.

Алексей Воробей, руководитель НИР по CBDC в Беларуси: вполне возможно, что страна и не пойдет по пути создания виртуальной валюты, в силу уже устойчивой и эффективной структуры рынка.

О майнинге криптовалют: насколько комфортно и выгодно иметь «ферму дома» или будущее за майнингом в «облаке», сколько это стоит и сколько приносит. Конечно, прибыльность зависит от многих вещей, в том числе от курса самих криптовалют, стоимости оборудования и электроэнергии. Например, когда в сезон высокой воды падает стоимость электричества в Китае, там запускаются большие майнинговые мощности, конкурировать с которыми сложно.

За кадром осталось то, что комментарии мы давали прямо перед самым началом схлопывания пузыря на рынке криптовалют. Возможно, сейчас существенное снижение прибыльности майнинга немного ослабит спрос на видеокарты, так востребованные майнерами. И вообще охладит рынок майнинга в целом.

https://nevnov.ru/875943-zhuzhzhashii-ad-kriptovalyuta-manit-mainerov-dokhodom

На съезде АБР Аксаков анонсировал создание правовых условий для использования дополнительных механизмов (не ЕБС) идентификации клиентов.

Возвращаюсь с конференции PLUS из Ташкента. Поразил коммерческий 5G, да и ситуация с платёжным регулированием развивается стремительно (не без помощи Павла Шуста, который тут эксперт и авторитет ;).

Прокомментировали новость о том, что ЦБ установил минимальный лимит на перевод через Систему быстрых платежей. Вопрос сложный: с одной стороны, эта мера направлена на то, чтобы повысить привлекательность СБП для потребителей. Тем не менее лимиты – это важный инструмент для борьбы с мошенничеством и отмыванием денег. В новой парадигме банки не смогут устанавливать более строгие лимиты на вывод средств для уязвимых групп клиентов – например, пенсионеров, которые больше иных подвержены социальной инженерии. Пока регулятор не дал никаких указаний и разъяснений как именно банкам нужно будет адаптировать свои системы внутреннего контроля при сохранении высокого лимита на исходящие операции через СБП.

За кадром осталась возможность для банков устанавливать запретительные комиссии за пределами 100 тыс рублей в месяц.

https://1prime.ru/finance/20210601/833807456.html

Законопроект по конвертации бумажных документов в цифровые рекомендован к рассмотрению советом Госдумы. Потенциально он может сэкономить участникам рынка десятки миллиардов рублей, но не всем. Последние корректировки проекта, связанные с сохранением банковской тайны, фактически лишают кредитные организации создаваемых новыми нормами возможностей. В ЦБ уточнили, что проводить конвертацию и создавать электронные дубликаты документов банки смогут только совместно со всеми лицами, подписавшими исходный документ. При этом подписывать документы необходимо усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Такой подход может затруднить для клиентов и банков переход на цифровой формат. Вместе с тем, реально работающий закон может быть интересен государству, потому что при полной цифровизации архивов они в какой-то момент могут стать мгновенно доступными для регулятора и силовых структур.

За кадром остался сравнительный анализ — было бы интересно узнать, как проблема решается в различных юрисдикциях. Подозреваю, что для большинства документов в ЕС сканы хорошего качества эквивалентны оригиналам.

https://www.kommersant.ru/doc/4836800

Capgemini выпустила отчет о развитии Финтеха в 2020 году, от нас - #пулеметное_саммари.

• В 2020 г. почти все сегменты финтеха росли на 19%, кроме кредитования, которое сократилось на 8%.
• Диверсифицированные финтехи на более поздней стадии роста и ориентированные на В2В сегмент привлекают больше инвестиций, чем узкоспециализированные стартапы
• Скандал с WireCard сослужил всем плохую службу – теперь на устойчивость и прозрачность финтехов будут обращать больше внимания
• Финтехи показывают высокую стоимость привлечения клиентов и пока генерируют меньше прибыли на одного клиента, чем традиционные банки
• Финтехи показывают похожие стадии развития: дешевые базовые сервисы эволюционируют в большой спектр продуктов и в конечном итоге – в подобие маркетплейса.
• Неплохая стратегия для финтеха – интегрироваться в несколько экосистем разом.
• Доверие – главный актив традиционных банков, по которому они выигрывают у финтехов
• Интересная ниша – экологическая ответственность. Например, исландский Islandsbanki показывает углеродный след каждой совершаемой транзакции.

Вообще, неплохой доклад, много любопытного.

7 июня АРБ провела дискуссию, на которой обсуждался доклад ЦБ «Экосистемы: подходы к регулированию». В докладе, в частности, Банк России предлагает с одной стороны – помочь российским экосистемам конкурировать с иностранными аналогами, с другой – обеспечить необходимый антимонопольный контроль.

Среди прочего, объяснили, почему один из ключевых вопросов регулирования экосистем – это антимонопольное законодательство. Также обсудили риски и возможности саморегулирования.

В основном, внимание регуляторов привлекает процесс расширения экосистемы. Но не меньше вопросов вызывает и потенциальный уход экосистемы/платформы с рынка, что осталось за рамками обсуждения: что будет с ее клиентами, которые на нее полностью полагались, смогут ли выжить МСП, которые использовали платформы как основной канал продаж, и не приведет ли это к разрыву экономических цепочек?

Также за кадром осталось обсуждение темы, которую докладчики обозначили в начале: если экосистемы под разными названиями существуют давно — от корпораций до чеболей, то в чем причина актуальности этой темы именно сейчас?

https://arb.ru/arb/press-on-arb/ekosistemy_podkhody_k_regulirovaniyu-10477442/

В рамках Программы Развития ООН мы провели большой тренинг по мобильным и интернет платформам для Государственного банка внешнеэкономической деятельности Туркменистана.

Подробно осветили вопросы идентификации и аутентификации при использовании интернет-банкинга и мобильных приложений, надлежащей проверки клиента, рассказали о правовых аспектах при заключении контрактов и соглашений, обсудили технологические продукты, интерфейсы, платежные карты и функциональность интернет-банкинга, а также риски и безопасность.

За кадром остался тот факт, что это уже второй тренинг в Туркменистане с нашим участием, первый проходил в рамках подготовки к оценке ФАТФ.

https://ashgabat.in/2021/06/09/v-ashhabade-sostoyalsya-trening-po-vnedreniyu-cifrovyh-platform-dlya-bankov/
https://turkmenportal.com/blog/37286/v-ashhabade-proshel-trening-mobilnye-i-internet-platformy-dlya-bankov

Мы рады сообщить, что книга «Современные платежные системы и технологии» с нашим соавторством
размещена в научной электронной библиотеке eLIBRARY.

Посмотреть книгу в eLIBRARY вы можете по ссылке:
https://elibrary.ru/item.asp?id=45832026

С 26 октября 2021 года банки смогут начать подключение карт «Мир» к Google Pay для оплаты с помощью смартфона. Новые возможности позволят повысить число операций через национальную систему на 10–25%. Подключение карт «Мир» к Google Pay — большой шаг, поскольку при всех достоинствах Mir Pay клиентам удобно иметь нативное приложение, где содержатся все карты сразу.

За кадром осталась история про то, что на платформах Android разворачивается битва платежных приложений — в отличии от Apple Pay тут вполне намечается конкуренция. Очень интересно будет посмотреть на исход — победит ли всех нативное решение, будут ли альтернативные приложения давать больше функционала, что будет с безопасностью. В нынешнем мире конкуренция — не всегда хорошо, а «правильная» монополия - не всегда плохо.

https://iz.ru/1182490/natalia-ilina/beskontakt-nalazhen-karty-mir-nachnut-podkliuchat-k-google-pay-26-oktiabria

Мы тут немного заработались и только сейчас сделали для вас #пулеметное_саммари предложений ЦБ по банковским экосистемам. Еще один достойный консультативный доклад получился, поздравляем с ним авторов!

• Одной из причин формирования экосистем является то, что банки оказывают стандартные услуги, поэтому это один из способов привязки к себе клиента
• Вместо непрофильных активов предлагается смотреть на иммобилизованные активы (то есть, условно, не кредиты, которые возвратны)
• Вложение в экосистему – это не только покупка нового бизнеса целиком, но и портфельные инвестиции, результат урегулирования проблемной задолженности и прочие способы обретения контроля над нефинансовым бизнесом. Но уровень риска у этих вложений разный.
• Банки пользуются преимуществом относительно бигтехов, поскольку могут финансировать свои приобретения за счет вкладов, гарантированных государством – это создает дополнительный риск
• Строго говоря, ЦБ уходит от термина экосистемы, так как сам признается, что хорошего определения нет. Поэтому акцент – на формальном контроле в непрофильных активах
• Предлагается обязать крупные экосистемы покрывать иммобилизированные активы средствами акционеров, а не активами банка. При этом требования по покрытию капитала должны заставлять банки со временем продавать такие активы – держать их у себя будет дорого и снижать эффективность банковской части бизнеса.
• На банки, которые интегрированы в ИТ-холдинги и не являются там головными, новые требования распространяться не будут (Яндекс, Wildberries, МТС, можно праздновать!)
• Новые требования будут внедряться постепенно в течение 2-5 лет.

Нам представляется, что нетипичные для других стран банковские экосистемы – это следствие особенностей российской экономики. И с этой точки зрения, нас немного покоробило сравнение банков с бигтехами в пользу последних. При всех рисках само появление высокотехнологичных холдингов стоило бы приветствовать.

Еще нам кажется, что в докладе упущен риск утери прозрачности банка в ИТ-экосистеме. Сможет ли ЦБ оценить связность операций банков Яндекса или Wildberries с другими частями бизнеса? Конечно, рисков для вкладчиков там нет, но есть другие угрозы. Просто эти банки пока маленькие.

Но самое главное, интуиция нам подсказывает, что экосистемы – банковские и небанковские – всех начинают раздражать, и не только в России. Немножко над ними сгущаются тучи. А вам как кажется?

Сегодня мы отмечаем юбилей: ровно 10 лет назад был подписан Федеральный закон «О национальной платежной системе»! В 2011 году в России стали юридически признаны электронные деньги, в одном документе установлены базовые правила денежных переводов и появились правила поведения при совершении неавторизованных транзакций. Наш отраслевой закон активно адаптировался к изменениям экономики, технологий и внутренних и внешних обстоятельств. И хотя мы продолжаем активно обсуждать некоторые его положения, он остается актуальным и современным. В конце концов, закон «О национальной платежной системе» стал модельным для некоторых стран региона – его отголоски мы встречаем и в законодательстве соседних государств.

Мы искренне поздравляем с этим юбилеем наших коллег – участников платежной отрасли, бывших и нынешних сотрудников Банка России и всех, кто занимался методологией, разъяснением законодательства и развитием национальной платежной системы. Как и в 2011 году, мы по-прежнему считаем, что это наш общий закон и наша общая ответственность.

Можно часами рассказывать о качественных изменениях закона за последние 10 лет. Поэтому мы решили ретроспективно посмотреть, как менялся Федеральный закон «О национальной платежной системе» количественно.

За 10 лет закон прошел через 33 действующие редакции. Объем закона вырос примерно на 78%. Самые существенные изменения произошли в 2014 (прирост на 18%) и 2019 годах (23%). Самым щедрым на изменения стал 2020 год – тогда закон менялся целых семь раз. А 24-ая редакция, вступившая в силу 31.12.2019, была самой короткоживущей – она действовала только до боя новогодних курантов. Самая устойчивая - 10-ая, она продержалась целых 488 дней, больше года. В среднем каждая новая редакция живет примерно два месяца. И, наконец, почти на 36% выросло число терминов в глоссарии – с 25 до 34! Подробнее – в нашей инфографике.

В 2021-2022 годах эта статистика пополнится. Мы ожидаем, что в законе появится понятие «платежных институтов» и саморегулирование. А в дальнейшем - и сервисы по агрегации и инициации платежей. Это будет интересно!

С юбилеем!

https://www.npaed.ru/post/10letie-161fz