Глава Банка Открытие М.Задорнов: Отрабатываются два сценария приватизации банка
О стадии, на которой сейчас находится подготовка к приватизации группы «Открытия», рассказал в интервью РБК глава «Открытия» Михаил Задорнов.
#банки_и_мфо
О стадии, на которой сейчас находится подготовка к приватизации группы «Открытия», рассказал в интервью РБК глава «Открытия» Михаил Задорнов.
#банки_и_мфо
Отток рублевых средств со счетов. Перераспределение или обнищание?
Крупные российские банки столкнулись с резким оттоком средств населения, что отражает их оборотно-сальдовая ведомость (форма 101). Наибольший отток показал «Восточный», чей портфель средств розничных клиентов сократился на 20,6 млрд рублей (на 15,3%). Далее идет Минбанк, потерявший 18,7 млрд рублей (минус 12,4%), а затем Росбанк — снижение на 5,6%, или 16,6 млрд рублей.
Данные показатели сильно отличаются от общего падения объема средств населения в российских банках за полгода, которое составило 0,8%. По оценке ЦБ, отток средств населения по системе в целом происходит «из-за низких ставок и интереса к альтернативным инвестициям». В чем можно увидеть другие причины этого тренда? Какова его устойчивость и степень влияния на рынок?
С одной стороны, с точки зрения первопричины, ЦБ наверняка виднее, поскольку в его распоряжении огромный массив статистической информации, на базе которой только и можно делать действительно объективные выводы о происходящих в экономике процессах. Проблема, однако, заключается в том, что ЦБ в данном случае не является незаинтересованным участником. Одна из его задач, по крайней мере как он ее понимает, — успокаивать общество, что он обычно и делает, рассказывая, что никакого оттока нет, а есть перераспределение, и с ликвидностью «все хорошо». Что касается перечисленных банков, эксперты допускают, что в этом случае, скорее всего, действительно имеет место перераспределение средств внутри банковской системы. Однако по упомянутой выше причине нельзя полностью исключить и другие сценарии и предпосылки происходящего, например, вариант, что у населения просто стало меньше денег.
Во-первых, обращает на себя внимание не вчера начавшаяся закупка Минфином долларов на несколько миллиардов рублей, осуществляемая на фоне подорожания нефти и идущая вразрез с официальными заявлениями об отказе от доллара США в качестве мировой резервной валюты. Потребители видят, что как только у правительства появляются свободные рубли, которые по идее должны идти в фонд благосостояния государства, они инвестируются в экономику США, и идут тем же путем.
Помимо иностранной валюты, население вкладывает снятые с банковских счетов рубли в пока еще дешевую ипотеку, принимая во внимание текущие ставки по рублевым депозитам, которые, несмотря на наметившийся в конце лета рост, по-прежнему не в состоянии спасти сбережения при инфляции, доходящей до 6,5%.
И наконец, третий пункт — резкое подорожание изделий автопрома, наблюдаемое с октября прошлого года и по январь нынешнего, в ходе которого покупательная способность потребителей в этом сегменте снизилась минимум на 25‑30%…
Таким образом, часть населения наверняка совершила или готовится к каким-либо крупным покупкам, а часть просто прибегла к привычной во времена любых кризисов схеме «деньги под матрас». На этом фоне можно утверждать, что пандемия как таковая играет в происходящем оттоке денег с банковских счетов одну из последних ролей. И в особенности сейчас, накануне сентябрьских выборов, когда мало кто понимает, чего конкретно ожидать после 19 сентября, а цифры традиционно креативной предвыборной статистики уже никого больше не убаюкивают.
Крупные российские банки столкнулись с резким оттоком средств населения, что отражает их оборотно-сальдовая ведомость (форма 101). Наибольший отток показал «Восточный», чей портфель средств розничных клиентов сократился на 20,6 млрд рублей (на 15,3%). Далее идет Минбанк, потерявший 18,7 млрд рублей (минус 12,4%), а затем Росбанк — снижение на 5,6%, или 16,6 млрд рублей.
Данные показатели сильно отличаются от общего падения объема средств населения в российских банках за полгода, которое составило 0,8%. По оценке ЦБ, отток средств населения по системе в целом происходит «из-за низких ставок и интереса к альтернативным инвестициям». В чем можно увидеть другие причины этого тренда? Какова его устойчивость и степень влияния на рынок?
С одной стороны, с точки зрения первопричины, ЦБ наверняка виднее, поскольку в его распоряжении огромный массив статистической информации, на базе которой только и можно делать действительно объективные выводы о происходящих в экономике процессах. Проблема, однако, заключается в том, что ЦБ в данном случае не является незаинтересованным участником. Одна из его задач, по крайней мере как он ее понимает, — успокаивать общество, что он обычно и делает, рассказывая, что никакого оттока нет, а есть перераспределение, и с ликвидностью «все хорошо». Что касается перечисленных банков, эксперты допускают, что в этом случае, скорее всего, действительно имеет место перераспределение средств внутри банковской системы. Однако по упомянутой выше причине нельзя полностью исключить и другие сценарии и предпосылки происходящего, например, вариант, что у населения просто стало меньше денег.
Во-первых, обращает на себя внимание не вчера начавшаяся закупка Минфином долларов на несколько миллиардов рублей, осуществляемая на фоне подорожания нефти и идущая вразрез с официальными заявлениями об отказе от доллара США в качестве мировой резервной валюты. Потребители видят, что как только у правительства появляются свободные рубли, которые по идее должны идти в фонд благосостояния государства, они инвестируются в экономику США, и идут тем же путем.
Помимо иностранной валюты, население вкладывает снятые с банковских счетов рубли в пока еще дешевую ипотеку, принимая во внимание текущие ставки по рублевым депозитам, которые, несмотря на наметившийся в конце лета рост, по-прежнему не в состоянии спасти сбережения при инфляции, доходящей до 6,5%.
И наконец, третий пункт — резкое подорожание изделий автопрома, наблюдаемое с октября прошлого года и по январь нынешнего, в ходе которого покупательная способность потребителей в этом сегменте снизилась минимум на 25‑30%…
Таким образом, часть населения наверняка совершила или готовится к каким-либо крупным покупкам, а часть просто прибегла к привычной во времена любых кризисов схеме «деньги под матрас». На этом фоне можно утверждать, что пандемия как таковая играет в происходящем оттоке денег с банковских счетов одну из последних ролей. И в особенности сейчас, накануне сентябрьских выборов, когда мало кто понимает, чего конкретно ожидать после 19 сентября, а цифры традиционно креативной предвыборной статистики уже никого больше не убаюкивают.
Apple представила новый смартфон iPhone 13
Apple представила iPhone 13, 13 mini, 13 Pro и 13 Pro Max. Ежегодная осенняя презентация компании состоялась 14 сентября.
#технологии
Apple представила iPhone 13, 13 mini, 13 Pro и 13 Pro Max. Ежегодная осенняя презентация компании состоялась 14 сентября.
#технологии
Хакеры готовятся к отопительному сезону
Киберпреступники начали копировать сайты энергокомпаний – в рунете появилось несколько десятков доменов, названия которых отсылаются к брендам московских энергетических компаний, в том числе «Мосгазу» и «Мосэнергосбыту». Многие сайты еще не имеют наполнения и не продвигаются в поисковой выдаче.
#мнения_экспертов
Киберпреступники начали копировать сайты энергокомпаний – в рунете появилось несколько десятков доменов, названия которых отсылаются к брендам московских энергетических компаний, в том числе «Мосгазу» и «Мосэнергосбыту». Многие сайты еще не имеют наполнения и не продвигаются в поисковой выдаче.
#мнения_экспертов
В Узбекистане ввели новый порядок оформления ID-карт
В Узбекистане утвержден новый порядок оформления идентификационных карт (ID-карт) для граждан Узбекистана, постоянно проживающих в республике иностранных граждан, а также для лиц без гражданства.
#регуляторы
В Узбекистане утвержден новый порядок оформления идентификационных карт (ID-карт) для граждан Узбекистана, постоянно проживающих в республике иностранных граждан, а также для лиц без гражданства.
#регуляторы
Уралсиб выпустил новый ролик с Максимом Галкиным и картой Прибыль
Банк Уралсиб выпустил новый рекламный ролик с Максимом Галкиным, посвященный карте Прибыль, в рамках своей большой рекламной кампании.
#банки_и_мфо
Банк Уралсиб выпустил новый рекламный ролик с Максимом Галкиным, посвященный карте Прибыль, в рамках своей большой рекламной кампании.
#банки_и_мфо
Продукты Trend Micro в первом полугодии заблокировали 41 млрд киберугроз
Компания Trend Micro Incorporated (TYO: 4704; TSE: 4704), мировой лидер в области кибербезопасности, сообщает, что её продукты в первой половине 2021 года заблокировали 40,9 млрд почтовых угроз, вредоносных файлов и URL-адресов для своих клиентов. Это на 47% больше, чем в аналогичный период прошлого года.
#безопасность
Компания Trend Micro Incorporated (TYO: 4704; TSE: 4704), мировой лидер в области кибербезопасности, сообщает, что её продукты в первой половине 2021 года заблокировали 40,9 млрд почтовых угроз, вредоносных файлов и URL-адресов для своих клиентов. Это на 47% больше, чем в аналогичный период прошлого года.
#безопасность
«Звездный десант 6» спикеров ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия»
Дорогие друзья! Мы продолжаем представлять «Звездный десант» спикеров Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия», который пройдет 27 и 28 октября 2021 г. в Казахстане в г. Алматы.
#мероприятия
Дорогие друзья! Мы продолжаем представлять «Звездный десант» спикеров Международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия», который пройдет 27 и 28 октября 2021 г. в Казахстане в г. Алматы.
#мероприятия
Visa и Mastercard введут комиссии за использование технологии 3D Secure
Международные платежные системы Visa и Mastercard сделают сервис по подтверждению транзакций 3D Secure платным для банков.
#платежный_бизнес
Международные платежные системы Visa и Mastercard сделают сервис по подтверждению транзакций 3D Secure платным для банков.
#платежный_бизнес
Центробанк начнет тормозить платежи россиян в адрес криптобирж
Участники российской банковской системы с подачи Центробанка начнут тормозить платежи людей в адрес криптобирж, чтобы оградить население от эмоциональных покупок криптовалюты. Такое заявление сделал первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.
#криптовалюты
Участники российской банковской системы с подачи Центробанка начнут тормозить платежи людей в адрес криптобирж, чтобы оградить население от эмоциональных покупок криптовалюты. Такое заявление сделал первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.
#криптовалюты
В августе россияне взяли в банках рекордное количество кредитов
Выдачи банковским сектором кредитов наличными в августе в России выросли на 8% по сравнению с июлем, и их количество достигло рекордных с 1991 года 1,82 млн.
#банки_и_мфо
Выдачи банковским сектором кредитов наличными в августе в России выросли на 8% по сравнению с июлем, и их количество достигло рекордных с 1991 года 1,82 млн.
#банки_и_мфо
Зафиксирован рекордный рост числа DDoS-атак на банковский сектор России
В Qrator Labs зафиксировали беспрецедентный рост числа DDoS-атак на финансовый рынок России, организованных с помощью нового ботнета Mēris. В минувшие выходные количество кибератак на организации банковской сферы резко выросло более чем в 3 раза. Если обычно наблюдается не более 90 значимых DDoS-инцидентов в неделю, то на 11 сентября их пришлось более 300.
#безопасность
В Qrator Labs зафиксировали беспрецедентный рост числа DDoS-атак на финансовый рынок России, организованных с помощью нового ботнета Mēris. В минувшие выходные количество кибератак на организации банковской сферы резко выросло более чем в 3 раза. Если обычно наблюдается не более 90 значимых DDoS-инцидентов в неделю, то на 11 сентября их пришлось более 300.
#безопасность
Стоимость «сожженных» токенов Ethereum превысила 1 млрд долларов
С 5 августа было сожжено свыше 300 тыс. Ethereum на сумму более 1 млрд долларов, по данным сервиса ultrasound.money.
#криптовалюты
С 5 августа было сожжено свыше 300 тыс. Ethereum на сумму более 1 млрд долларов, по данным сервиса ultrasound.money.
#криптовалюты
На сайте Госуслуги обнаружен переход на сайты мошенников
На портале Госуслуги эксперты обнаружили уязвимость, которая позволяет перенаправлять пользователей с сайта на любые другие ресурсы.
#безопасность
На портале Госуслуги эксперты обнаружили уязвимость, которая позволяет перенаправлять пользователей с сайта на любые другие ресурсы.
#безопасность
Российские банки вывезли максимальную с начала года сумму наличных долларов и евро
Российские банки в июле вывезли максимальную с начала года сумму наличных долларов и евро. Всего было вывезено 819 млн долларов, что это на 157,1 млн долларов больше, чем в июне. Такие данные приводит Центробанк.
#регуляторы
Российские банки в июле вывезли максимальную с начала года сумму наличных долларов и евро. Всего было вывезено 819 млн долларов, что это на 157,1 млн долларов больше, чем в июне. Такие данные приводит Центробанк.
#регуляторы
Магнитная полоса. Расстанемся друзьями?
Mastercard планирует отказаться от использования магнитной полосы на своих картах. Модернизация будет проводиться с 2024 по 2033 год.
Для участников каких страновых и региональных рынков, на ваш взгляд, этот шаг может оказаться проблемным? В какой мере он отразится на эмиссионной деятельности российских банков, уже много лет назад переставших выпускать бесчиповые карты? Можно ли ожидать реального повышения уровня безопасности, на каких рынках и в каких именно сегментах?
По мнению Алексея Газина, коммерческого директора ООО «Алиот», планы платежной системы отказаться от использования магнитной полосы выглядят абсолютно правильным шагом. В форм-факторе пластиковой карты до сих пор сохранилось много «атавизмов» (магнитная полоса, эмбоссирование символов, полоса для подписи и голограмма), которые необходимо менять. В данный момент уже многие платят носимыми устройствами: кольцами, брелоками, браслетами и т. д. (приложение Alioth Pay — яркий тому пример), где нет лишних элементов, а только дизайн, который выбирает покупатель. В то же время остаются стандарты, которые по-прежнему распространяются на такой форм-фактор, как платежные карты, несмотря на изменения в технологиях. И одним из самых важных шагов как раз видится отказ от магнитной полосы. Есть уверенность, что другие платежные системы не заставят себя ждать и последуют этому примеру.
Если говорить о магнитной полосе, то это менее защищенный элемент в банковской карте, который легко копировать и подделать, чем мошенники активно пользуются, хотя в последнее время все реже. К тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются, размагничиваются и т. д.
Можно вспомнить две страны, где магнитная полоса еще применяется: США и Израиль, скорее всего, список шире, даже в Москве можно встретить клиента в магазине, который пробует оплатить покупку, используя магнитную полосу.
Но при этом такая ситуация не является останавливающим фактором в отношении отказа от магнитной полосы. Этот переход можно сделать в более короткие сроки, и скорее всего, другие платежные системы захотят обогнать Mastercard в этом направлении.
Отказ от магнитной полосы положительно отразится и на держателях, исключив моменты, когда официант в кафе или доставщик просит вашу карту для оплаты на своем устройстве, где вы не можете контролировать свою карту, и существует потенциальный риск «старого доброго» скимминга — несанкционированного считывания магнитной полосы.
На эмиссионной деятельности банков этот момент, вероятнее всего, отразится не сильно. Банкам необходимо будет лишь изменить настройки персонализации карт, чтобы не записывать информацию на магнитную полосу.
Главным применением магнитной полосы на банковской карте в недалеком прошлом было получение доступа в зону круглосуточного самообслуживания в ночное время. В некоторых банках для этого предлагается использовать в качестве «ключа» карту с магнитной полосой. Чем, между прочим, активно пользовались мошенники. Очевидно, что с этой практикой придется окончательно расстаться.
Но при этом с уходом от полосы на карте освободится дополнительное место для дизайна, так как магнитная полоса занимает значительную площадь поверхности карты — скорее всего, многим эмитентам это придется по душе.
Главное — заблаговременно информировать держателей карт, что магнитная полоса больше не будет являться обязательным элементом. И теперь не стоит опасаться, что она размагнитится и перестанет работать.
Отказ от магнитной полосы сам по себе — это однозначно повышение уровня безопасности. Между тем важно понимать, что мошенничество с использованием данных магнитной полосы уже не занимает значимой доли в преступлениях в сфере платежей, встречаясь все реже, в то время как сейчас основными видами здесь стали оплата в интернете на небезопасных сайтах и телефонное мошенничество.
Как считает Антон Чернышев, руководитель отдела криптографических систем ООО «Потенциал», отказ от магнитной полосы можно только одобрять со словами «Давно пора»! В российской практике это скорее закрепление ситуации, уже сложившейся де-факто.
Mastercard планирует отказаться от использования магнитной полосы на своих картах. Модернизация будет проводиться с 2024 по 2033 год.
Для участников каких страновых и региональных рынков, на ваш взгляд, этот шаг может оказаться проблемным? В какой мере он отразится на эмиссионной деятельности российских банков, уже много лет назад переставших выпускать бесчиповые карты? Можно ли ожидать реального повышения уровня безопасности, на каких рынках и в каких именно сегментах?
По мнению Алексея Газина, коммерческого директора ООО «Алиот», планы платежной системы отказаться от использования магнитной полосы выглядят абсолютно правильным шагом. В форм-факторе пластиковой карты до сих пор сохранилось много «атавизмов» (магнитная полоса, эмбоссирование символов, полоса для подписи и голограмма), которые необходимо менять. В данный момент уже многие платят носимыми устройствами: кольцами, брелоками, браслетами и т. д. (приложение Alioth Pay — яркий тому пример), где нет лишних элементов, а только дизайн, который выбирает покупатель. В то же время остаются стандарты, которые по-прежнему распространяются на такой форм-фактор, как платежные карты, несмотря на изменения в технологиях. И одним из самых важных шагов как раз видится отказ от магнитной полосы. Есть уверенность, что другие платежные системы не заставят себя ждать и последуют этому примеру.
Если говорить о магнитной полосе, то это менее защищенный элемент в банковской карте, который легко копировать и подделать, чем мошенники активно пользуются, хотя в последнее время все реже. К тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются, размагничиваются и т. д.
Можно вспомнить две страны, где магнитная полоса еще применяется: США и Израиль, скорее всего, список шире, даже в Москве можно встретить клиента в магазине, который пробует оплатить покупку, используя магнитную полосу.
Но при этом такая ситуация не является останавливающим фактором в отношении отказа от магнитной полосы. Этот переход можно сделать в более короткие сроки, и скорее всего, другие платежные системы захотят обогнать Mastercard в этом направлении.
Отказ от магнитной полосы положительно отразится и на держателях, исключив моменты, когда официант в кафе или доставщик просит вашу карту для оплаты на своем устройстве, где вы не можете контролировать свою карту, и существует потенциальный риск «старого доброго» скимминга — несанкционированного считывания магнитной полосы.
На эмиссионной деятельности банков этот момент, вероятнее всего, отразится не сильно. Банкам необходимо будет лишь изменить настройки персонализации карт, чтобы не записывать информацию на магнитную полосу.
Главным применением магнитной полосы на банковской карте в недалеком прошлом было получение доступа в зону круглосуточного самообслуживания в ночное время. В некоторых банках для этого предлагается использовать в качестве «ключа» карту с магнитной полосой. Чем, между прочим, активно пользовались мошенники. Очевидно, что с этой практикой придется окончательно расстаться.
Но при этом с уходом от полосы на карте освободится дополнительное место для дизайна, так как магнитная полоса занимает значительную площадь поверхности карты — скорее всего, многим эмитентам это придется по душе.
Главное — заблаговременно информировать держателей карт, что магнитная полоса больше не будет являться обязательным элементом. И теперь не стоит опасаться, что она размагнитится и перестанет работать.
Отказ от магнитной полосы сам по себе — это однозначно повышение уровня безопасности. Между тем важно понимать, что мошенничество с использованием данных магнитной полосы уже не занимает значимой доли в преступлениях в сфере платежей, встречаясь все реже, в то время как сейчас основными видами здесь стали оплата в интернете на небезопасных сайтах и телефонное мошенничество.
Как считает Антон Чернышев, руководитель отдела криптографических систем ООО «Потенциал», отказ от магнитной полосы можно только одобрять со словами «Давно пора»! В российской практике это скорее закрепление ситуации, уже сложившейся де-факто.