🔥 Дайджест 10-16 января

Собрали самые интересные материалы за неделю:

Ритейл. Александр Сафонов, генеральный директор Inventive D2C, сделал обзор российского рынка ритейла в 2025 году и рассказал о трендах.

Исследования. В 2024 году половина небанковских компаний, выдававших кредиты под залог произведений искусства, столкнулись с дефолтом по выданным ими кредитам.

Цифровизация. Управляющий директор Газпромбанка рассказала, как цифровой рубль изменит банковскую сферу.

Тренды. Алексей Маслов, сопредседатель Комитета по платежным системам Ассоциации банков России, рассказал о трендах платежного рынка и основных технологических инновациях 2025 года.

Кибербезопасность. Директор по развитию бизнеса M1Cloud Владимир Лебедев объяснил, как изменились подходы к защите данных в облаке.

Регуляторика. Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, дал подробный комментарий по поводу введения НДС для безналичных платежей.

Маркетинг. Полина Мотосова, директор по маркетингу и развитию бизнеса «Лалибела Кофе», разобрала на цифрах, как правильный дизайн упаковки продукта влияет на продажи в магазинах.

Финтех. Лука Сафонов, работающий на стыке безопасности, бизнеса и международных стандартов (OWASP, ООН), поделился экспертным мнением о киберугрозах и уязвимостях в финтехе.

Revolut запускает защиту от звонков мошенников с подменой личности

Финтех-компания Revolut запускает в своем мобильном приложении систему защиты от телефонного мошенничества, которое использует голосовые дипфейки (поддельные голоса, созданные ИИ). Система в реальном времени анализирует входящий звонок и предупреждает пользователя, если звонящий, вероятно, не является настоящим сотрудником Revolut.

Исследование Revolut показывает, что только 25% людей могут отличить такой поддельный голос от настоящего. Это делает телефонный звонок идеальным каналом для атаки, так как он вызывает больше доверия, чем текст.

👉 Подробности на сайте

#Безопасность #Финансы

Индийские банки планируют масштабное развертывание банкоматов

Ведущие банки Индии планируют установить более 17 тыс. банкоматов по всей сети филиалов банков с целью стимулировать ресайклинг.

Четыре банка — Bank of India, Union Bank of India, Canara Bank и India Bank — совместно будут отвечать за установку 8 тыс. банкоматов. В общей сложности за полгода будет установлено 17 350 банкоматов, причем этот процесс возглавят несколько государственных банков.

👉 Подробности на сайте

#Банки #Финансы

LSEG представила новый сервис для контроля рыночных рисков

Lондонская фондовая биржа запускает «умную сигнализацию» для банков, которая автоматически находит подозрительные сделки, используя большие данные и искусственный интеллект. Это ответ на растущие требования регуляторов и несовершенство старых систем, а для LSEG — шаг в сторону бизнеса финансовых технологий.

Новая система – облачный сервис Trade Surveillance – состоит из двух модулей. Первый из них помогает выполнять требования европейской директивы MiFID, второй – ориентирован на мониторинг операций на валютном рынке (Forex).

Сервис предоставляет пользователям автоматические уведомления на основе их собственных торговых данных, рыночной и справочной информации.

👉 Подробности на сайте

#Безопасность #Финансы

Fintech-стартап Mal привлёк рекордные $230 млн для создания исламского цифрового банка к 2026 году

Финтех-компания Mal из ОАЭ получила 230 миллионов долларов на создание исламского цифрового банка, основанного на искусственном интеллекте. Компания планирует запустить банк в 2026 году для мусульман и людей с небольшими доходами.

Компания позиционирует это как крупнейший раунд финансирования на ранней стадии для финтех-компании на Ближнем Востоке и в Африке. Инвесторами выступили BlueFive Capital (ведущий инвестор), стратегические инвесторы и региональные семейные офисы.

Однако сейчас у Mal нет банковской лицензии, и чтобы начать работу, компании нужно получить разрешения от регуляторов. В Абу-Даби это сложный процесс: нужно доказать наличие офиса, капитала не менее 10 миллионов долларов и пройти несколько этапов проверки. Эксперты считают, что уложиться в срок до 2026 года будет нелегко, если регуляторы не дадут предварительное согласие.

👉 Подробности на сайте

#Инновации #Банки

Google представила UCP — универсальный протокол для агентной коммерции в ритейле

Google объявила о запуске Universal Commerce Protocol (UCP) — нового открытого стандарта для агентной коммерции, разработанного в партнерстве с Ant International. Решение нацелено на упрощение и автоматизацию всех этапов покупательского пути с использованием искусственного интеллекта — от поиска товара до послепродажного обслуживания.

UCP создается как единый «язык» для взаимодействия цифровых агентов и коммерческих систем, позволяя им обмениваться данными и выполнять транзакции в рамках единого протокола. Первым практическим применением стандарта станет новая функция оформления заказа в экосистеме Google, которая появится в поиске и в приложении Gemini и позволит совершать покупки в ИИ-режиме.

👉 Подробности на сайте

#Ритейл #ИИ

60% покупок россияне совершают в офлайне

Согласно статистике Банка Русский Стандарт, несмотря на рост онлайн-торговли, большинство покупок россияне по-прежнему совершают в обычных магазинах. Однако онлайн-покупки — более крупные и дорогие.

В офлайне лидируют повседневные расходы: супермаркеты, рестораны и фастфуд. В онлайне — маркетплейсы и магазины детских товаров с более высоким чеком.

👉 Подробности на сайте

#Ритейл #ИИ

Декабрь стал рекордным месяцем для ипотеки Сбера в 2025 году

В декабре 2025 года спрос на ипотеку подскочил до 613 млрд рублей – максимальное значение за последние 5 лет. Это почти на 70% больше, чем в ноябре 2025 года.

Почти 76% от всего объёма выдач пришлось на Семейную ипотеку, однако рекордных показателей достиг и спрос на базовую ипотеку – 110 млрд рублей.

👉 Подробности на сайте

#Банки #Аналитика

Банк России планирует обязать банки покупать больше отечественных банкоматов

Центральный банк России выступил с инициативой по поддержке российских производителей. Регулятор предложил установить для кредитных организаций минимальную обязательную долю закупок банкоматов отечественного производства.

ЦБ отмечает, что будет работать над этой мерой совместно с соответствующими министерствами правительства РФ. Цель — сократить зависимость финансового сектора от иностранного оборудования и укрепить позиции местных производителей.

ЦБ утвердил ключевые ориентиры развития наличного денежного обращения на 2026–2030 годы

В числе приоритетных задач на ближайшие пять лет обозначены расширение практики размещения запасов наличных средств регулятора в банковских хранилищах, поддержание высокого качества банкнот, переход на отечественные оборудование и технологические решения, а также дальнейшая автоматизация операционного обслуживания клиентов, говорится в сообщении регулятора.

Реализация запланированных мер должна обеспечить стабильное и устойчивое функционирование системы наличного денежного обращения, а также повысить ее защищенность от рисков и внешних факторов.

Полный текст стратегии — в документе.

👉 Больше актуальных новостей

#Финансы #ЦБ

За новогодние каникулы россияне заказали более 526 тысяч литров минеральной воды

Сервис Купер подсчитал, сколько минеральной воды россияне выпили с 31 декабря 2025 года по 12 января 2026 года. В среднем это больше 40 тысяч литров в день.

Почти 60% всего объёма (305 845 литров) пришлось на города-миллионники, где ежедневно покупали в среднем 23,5 тысячи литров. В Москве и Санкт-Петербурге за это же время заказали 187 148 литров, или около 14,4 тысячи литров в среднем за день.

Эти данные хорошо вписываются в общероссийский тренд. По данным агентства NTech, за девять месяцев 2025 года продажи минеральной воды в России выросли на 20% в деньгах и на 5,4% в литрах. Рынок минералки достиг 99,91 млрд рублей и 1,51 млрд литров. Примечательно, что обычная питьевая вода показывает более скромную динамику: рублёвые продажи выросли на 12% (до 166,12 млрд руб.), а в литрах остались на уровне 2024 года (5,4 млрд литров).

Активные заказы минеральной воды в новогодние праздники стали ярким проявлением её растущей популярности в целом. Рынок минеральной воды в 2025 году рос в несколько раз быстрее рынка обычной питьевой.

👉 Больше актуальных новостей

#Статистика

Россияне в 2025 году массово переводили сбережения в короткие вклады под 20% годовых

В 2025 году число открытых вкладов на «Финуслугах», по их данным, выросло на 59%, а общая сумма денег, размещённых на вкладах, увеличилась на 33%.

Средний размер вклада составил 412 тысяч рублей. Абсолютное большинство вкладов (свыше 90%) люди открывали на короткий срок — до шести месяцев. Самым популярным вариантом стали трёхмесячные вклады: на них пришлось почти половина всех открытий, и их доля заметно выросла за год.

👉 Больше актуальных новостей

#Финансы #Статистика

Россияне чаще выбирали рассрочку вместо кредиток для новогодних трат

Опрос финансового маркетплейса «Выберу.ру» показал, что в этом году россияне не только точнее планировали новогодний бюджет, но и изменили свои предпочтения в выборе финансовых инструментов.

В этом году 26% опрошенных использовали для праздничных покупок рассрочку или оплату частями. Только 22% выбрали кредитные карты. Год назад ситуация была обратной: кредитки планировали использовать 38%, а рассрочку — 11%.

Таким образом, спрос на кредитные карты для новогодних расходов упал в два раза, а популярность рассрочки выросла более чем вдвое. Эксперты объясняют это стремлением людей к большей предсказуемости и контролю над финансами.

👉 Больше актуальных новостей

#Финансы #Статистика

Конфликт между банками и онлайн-ритейлом из-за скидок и программ лояльности перешёл на уровень правительства

Правительство решило разобраться в конфликте между крупнейшими банками и маркетплейсами, который разгорелся из-за программ лояльности, скидок и кешбэков.

Банки (Сбер, ВТБ, Альфа-банк и другие) требуют запретить маркетплейсам предоставлять прямые скидки покупателям и проводить собственные бонусные программы. Они считают, что это недобросовестная конкуренция, так как маркетплейсы, по сути, финансируют скидки за счёт высоких комиссий с продавцов.

Маркетплейсы (Wildberries, Ozon и другие) в ответ заявляют, что у самих банков есть свои торговые площадки, и обвиняют их в желании просто сэкономить на кешбэке и защитить свои комиссионные доходы. Они предупреждают, что запрет их программ лояльности приведёт к немедленному росту цен для десятков миллионов покупателей.

Администрация президента поручила Минэкономразвития, Банку России и другим ведомствам до весны 2026 года провести детальный анализ всех таких программ внутри крупных экосистем.

👉 Больше актуальных новостей

#Банки #Ритейл

9 из 10 россиян закупаются на январских распродажах

Как показал проведенный компанией «Займер» опрос, каждый второй россиянин уже приобрел вещи на распродажах в январе, а еще 37,8% планируют покупки до конца месяца.

Наиболее популярный средний чек — от 5 до 10 тысяч рублей, но не менее чем каждый четвертый отдает на покупки более 20 000.

При этом 7 из 10 человек готовы закупаться на январских распродажах, используя банковские кредиты или займы в МФО.

👉 Больше актуальных новостей

#Ритейл #Статистика

ЦБ предупредил о мошенниках, которые обещают списать все долги

Банк России предостерегает от компаний, которые обещают быстро и полностью избавить от любых долгов. Часто это мошенники, которые советуют перестать платить по кредитам. Это опасно: долг будет расти, имущество могут арестовать, а кредитная история испортится.

При трудностях с выплатами нужно сначала обратиться в свой банк, чтобы обсудить снижение платежей или отсрочку. Это законный и безопасный способ.

Если это не поможет, можно объявить банкротство через суд. Но это крайняя мера: часть имущества могут продать для погашения долгов, а в будущем будет сложно взять кредит или стать руководителем. При этом некоторые долги, например алименты, все равно списаны не будут.

👉 Больше актуальных новостей

#ЦБ #Финансы

Минфину передадут часть полномочий по контролю в сфере майнинга

Госдума начала рассматривать законопроект, который передает контроль над рынком криптовалют и майнинга от ФНС Министерству финансов.

Сейчас надзор за соблюдением закона о цифровых активах ведет налоговая служба, но ее действия строго регламентированы общим законом о госконтроле. Это означает обязательные уведомления, проверки по графику и долгие процедуры.

Передача полномочий Минфину позволит ему самому устанавливать специальные правила контроля. Это позволит проводить внеплановые проверки и быстрее реагировать на нарушения.

👉 Больше актуальных новостей

#Крипто #Регуляторика