Новое в финансах в 2026 году: когда введут цифровой рубль и единый QR-код (часть 3)

Продолжаем знакомить вас с нововведениями или изменениями в сфере финансов в 2026 году.

👉 Цифровой рубль

Цифровой рубль — это цифровая форма рубля. Сейчас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и цифровая.

Когда введут

🟢С 1 сентября 2026 года предоставить возможность оплаты цифровым рублем должны крупнейшие банки и торговые точки с выручкой более 120 млн рублей за предшествующий календарный год.

🟢С 1 сентября 2027 года это затронет те организации, чья выручка превышает 30 млн рублей в год.

🟢Для всех остальных требование начнет действовать с 1 сентября 2028 года.

В то же время предоставлять возможность оплаты цифровым рублем не должны продавцы, чья ежегодная выручка не превышает ₽5 млн, а также торговые точки, где нет доступа к интернету.

Счета цифрового рубля будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Другие особенности и нюансы:

🟢покупка цифрового рубля будет выглядеть как пополнение счета: пользователь конвертирует рубли с банковского счета (или карты) в цифровую форму;

🟢цифровой рубль не заменяет наличные деньги и не обменивается на них как отдельная валюта. Пользователи смогут конвертировать цифровые рубли в безналичные на своих банковских счетах, а уже затем снимать эти деньги как обычные наличные;

🟢платить цифровым рублем можно будет почти так же, как обычными рублями: в магазинах, онлайн-сервисах, при оплате услуг, переводах между гражданами и других сценариях, если у продавца есть договоренность с банком, который участвует в системе, и поддержка цифрового рубля;

🟢цифровой рубль безопасен с точки зрения рисков лишения банковской лицензии и потери своих средств. Эти деньги хранятся в ЦБ и клиенты по факту ничем не рискуют;

🟢цифровой рубль — это не инструмент для инвестирования или получения пассивного дохода. Его не нужно будет приобретать на бирже и нельзя будет получить процент на остаток по счету цифрового рубля;

🟢взять кредит в цифровых рублях будет нельзя.

👉Единый QR-код

Одновременно с цифровым рублем поэтапно вводится использование единого QR-кода для платежей.

Универсальный (единый) QR-код — это универсальный платежный код от Национальной системы платежных карт (НСПК), который будет работать через Систему быстрых платежей (СБП).

При оплате универсальным QR-кодом покупателю не придется задумываться, как именно он должен отсканировать QR-код. Он будет единым, а считать его можно будет как штатной камерой телефона, так и камерой любого платежного приложения.

В НСПК отмечают, что в одном QR могут быть доступны различные способы платежа, сохраняются все привилегии от банков и СБП.

«Вы продолжите получать привычные кешбэки, которые предназначены вам по выбранной программе лояльности», — сказано на сайте платежной системы.

Можно будет оплатить покупку по QR-коду только в том случае, если ваш банк подключен к СБП.

Два первых поста об изменениях в финансах — тут и здесь.


▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

Фото: Freepik

#законы2026

Какими будут ставки по вкладам в 2026 году: прогноз экспертов

Большинство экспертов предсказали снижение ставок по вкладам до уровня 11–13% годовых при условии дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики и отсутствия геополитических потрясений.

💱Доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования финансового факультета Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Зубкова:

«В первом квартале 2026 года текущие ставки по мегакраткосрочным вкладам сохранятся на текущем уровне. Банки будут проводить более агрессивную политику по акционным праздничным предложениям или для новых вкладчиков, что связано с традиционным замедлением экономической активности в этот период. В последующие периоды ставки по вкладам продолжат снижение и сохранятся, скорее всего, на уровне 10–12% до конца года».

💱Зампред правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков:

«В случае продолжения снижения ключевой ставки ЦБ доходность по вкладам тоже будет плавно снижаться».

💱Старший управляющий директор, руководитель центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников:

«Традиционно банки предлагают ставки ниже ключевой примерно на 1 п.п. для наиболее привлекательных условий, таких как долгосрочные вклады без возможности пополнения и досрочного снятия. Прогнозируя динамику депозитного рынка, мы считаем реалистичным диапазон в пределах 11–13%».

💱Руководитель центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Максим Петроневич:

«Максимальная ставка по вкладам по топ-10 кредитных организаций в течение следующего года может опуститься до 11,5–12% при условии снижения ключевой ставки до 12%. Двузначный уровень ставок при сохранении инфляции на уровне 4–5% обеспечит сохранение высокого спроса на классические банковские продукты».

💱Директор департамента розничного бизнеса Цифра банка Юрий Эйдинов:

«В 2026 году ставки по вкладам, по всей видимости, продолжат плавно снижаться. В рамках этого тренда доходность лучших предложений по коротким депозитам сроком два-четыре месяца будет находиться на уровне ключевой ставки. Соответственно, в течение года это будет означать диапазон примерно от 16% в начале года до 11–12% к его концу. По вкладам сроком шесть месяцев—один год ставки будут ниже на 1–2 п.п. Для депозитов со сроком размещения более года доходность окажется еще ниже на 1–2 п.п. по сравнению с более короткими вкладами».

💱Основатель платформы «Рокет» Антон Захаров:

«Если ориентироваться на текущие ожидания рынка, средняя ставка по вкладам в 2026 году будет ниже среднегодовой ключевой ставки примерно на 0,5 п.п. У банков, которые осторожно работают с привлечением средств, разница может доходить до 1 п.п. и выше. В среднем по рынку это дает ориентир на уровень около 13–14% годовых, если не произойдет резких макроэкономических изменений».

💱Главный экономист «Т-Инвестиций» Софья Донец:

«В 2026 году ждем продолжения снижения депозитных ставок вслед за ключевой, возможно, до уровней около 10% уже во втором полугодии».

💱Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова:

«В 2026 году мы ожидаем постепенного снижения ставок по депозитам и кредитам вслед за ключевой ставкой. В целом сберегателям и заемщикам стоит быть готовыми к длительному сохранению жесткой монетарной политики».

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

Фото: Shutterstock

#вклады

🎄 10 идей, как необычно встретить Новый год

Новый год можно провести по-разному — все зависит от настроения, компании и желания попробовать что-то новое. Вот 10 небанальных идей, которые подойдут для разных форматов праздника.

1️⃣Уехать за город. Снять дом или поехать на дачу, чтобы встретить праздник в тишине, на природе и без городской суеты.

2️⃣Провести ночь в отеле. Мини-отпуск без забот: сменить обстановку, заказать ужин и просто отдохнуть.

3️⃣Устроить романтический вечер. Домашний ужин при свечах, музыка и спокойная атмосфера для праздника вдвоём.

4️⃣Придумать семейную традицию. Создать собственный ритуал: совместная готовка, игры или особенный формат празднования.

5️⃣Устроить костюмированную вечеринку. Выбрать тему, наряды и превратить новогоднюю ночь в яркое шоу.

6️⃣Организовать домашний квест. Подойдет для семьи или компании друзей — с заданиями, сюрпризами и подарками.

7️⃣Встретить Новый год на улице. Прогулка по украшенному городу, фейерверки и праздничная атмосфера.

8️⃣Провести вечер наедине с собой. Фильмы, уют, забота о себе и спокойный формат без суеты.

9️⃣Отпраздновать в дороге. Встретить Новый год в самолете или поезде — редкий и запоминающийся опыт.

1️⃣0️⃣Отметить онлайн. Созвониться с друзьями или близкими, которые находятся далеко, и провести праздник вместе по видеосвязи.

Даже небольшое изменение формата может сделать праздник по-настоящему особенным.

👉 Какой формат празднования вам ближе в этом году — уют дома, поездка или что-то необычное?

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

Фото: Shutterstock

#идеи #новыйгод

Что ваша елка предсказывает нашему рынку? 🎄

Нарядили с редакцией свою виртуальную елку, без особенных украшений не обошлось 🎄

Предлагаем вам тоже делиться своими елками прямо в комментариях под этим постом! Присылайте фото или видеосообщения. Мы тоже будем участвовать. Давайте гадать по игрушкам — что ждет инвесторов в 2026-м?🎄

💱 Подписаться на «Сам ты инвестор!»

🎄Куда вложить ₽100 тыс.? Внезапный вопрос утром 1 января... но только не для нас

Ежегодно 1 января мы выпускаем подборку перспективных активов. В сегодняшнем материале есть определенная интрига — 2025-й безоговорочно был годом облигаций, но продолжится ли этот тренд в 2026-ом? Эксперты разошлись в оценках.

🎯 Так или иначе, они выделили четыре класса активов, которые помогут заработать в новом году:

⬜️Облигации. Особый интерес представляют длинные ОФЗ, т.к. они сильнее реагируют на снижение ключевой ставки. Но и среди корпоративных бумаг есть интересные имена.

⬜️Акции. Звездный час акций пробьет во II половине года. Поэтому лучше быть осторожными и делать ставку на «защитные» бумаги и «дивидендных аристократов».

⬜️Фонды денежного рынка. Инструмент позволит получить доходность, близкую к ключевой ставке. Важный актив для финансово грамотного человека.

⬜️Золото. Геополитическая неопределенность сохраняется. Держать 10% в золоте — стандартная практика независимо от ситуации на рынке.

Какие конкретные бумаги рекомендуют эксперты, читайте по ссылке💱 Куда вложить ₽100 тыс. в 2026 году

💱 Подписаться на «Сам ты инвестор!»

🗣С 1 января ЦБ расширил список признаков сомнительных операций

ЦБ обновил список признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и распространил их как на обычные переводы, так и на операции с цифровыми рублями.

Продолжают действовать 6 признаков, которые были введены ранее

⬜️Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;

⬜️Перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками и сведения о нем попали в базу данных Банка России;

⬜️Информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;

⬜️Нетипичная для клиента операция — например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;

⬜️В отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;

⬜️Наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества.

Это может быть нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих смс-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах. Банки обязаны учитывать информацию о подобных фактах, выявленных такими организациями как минимум за шесть часов до перевода.

Новые признаки мошеннических операций, которыми дополнен приказ Банка России

🔘При бесконтактной операции в банкомате время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную НСПК;

🔘НСПК проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте посторонним людям;

🔘За 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах»; на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы;

🔘Попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. рублей;

🔘Перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через СБП на сумму более 200 тыс. рублей;

🔘Сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий. Признак будет применяться с начала работы этой системы — с 1 марта 2026 года.

❕Что должен сделать банк

⬜️Если банк выявляет перевод, который соответствует хотя бы одному признаку мошеннической операции из приказа Банка России, он обязан на 2 дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операций.

⬜️Банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, как правило через смс-сообщение или пуш-уведомление.

⬜️Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, кроме случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Берегите себя и свои деньги!❤️

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

#перевод #карты

Новое в финансах в 2026 году: новые правила рассрочки с 1 апреля (часть 4)

Продолжаем знакомить вас с нововведениями или изменениями в сфере финансов в 2026 году.

👉 Новые правила предоставления рассрочки

С 1 апреля заработают новые правила для сервисов рассрочки, включая BNPL-сервисы. Главное нововведение — при оплате в рассрочку стоимость товара должна оставаться такой же, как если бы вы оплачивали покупку сразу, а также отменяются любые скрытые платежи.

Другие особенности:

🟢погасить долг раньше времени разрешается в любой момент без дополнительных комиссий;

🟢максимальный срок рассрочки с 1 апреля 2026 года — не более шести месяцев, с 1 апреля 2028 года — не более четырех месяцев;

🟢за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате рассрочки устанавливается размер неустойки не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности пользователя.

Кроме того, договоры рассрочки на сумму от ₽50 тыс. будут попадать в кредитную историю. Банки и МФО могут учитывать эти данные при выдаче новых кредитов и займов.

Новые правила работают только в случаях, если рассрочку предлагает онлайн-сервис по оплате частями. И не касаются ситуаций, когда оплату частями предлагает сам продавец — например, застройщик жилья. Также закон не распространяется на кредиты и займы в точках продаж и карты рассрочки.

О других изменениях в финансах — часть 1, часть 2, часть 3.

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

Фото: Shutterstock

#законы2026