❗️ЦБ в ближайшее время представит подходы к резервированию жилищных проектов застройщиков с большой долей продаж в рассрочку.

«Основное, что мы сейчас смотрим, – это учет значительной доли продаж в рассрочку (там, где есть риски, что люди не заплатят) в резервах. Проект оценивается по денежному потоку, сколько будет продаж, модельная оценка.

Если доля продаж в рассрочку высокая, мы в модели продаж это будем считать не полностью для учета резервов, а с дисконтом, как если бы какая-то ее часть (пока мы обсуждаем, что половина) не будет получена», – рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

При этом ЦБ даст банкам возможность снизить этот дисконт, подтвердив, что люди, купившие жилье в рассрочку, в будущем смогут получить ипотеку или внести платежи.

По мнению ЦБ, не несет рисков рассрочка:

✅с первым взносом 50% или
✅если первый взнос больше 20% и при этом по нему есть ежемесячные платежи, сопоставимые с платежами по ипотечному кредиту.

Кроме того, у банков будет возможность проверить платежеспособность человека через справку об официальных доходах.

Отвечая на вопрос, какую долю рассрочки в жилищном проекте ЦБ считает значительной, Данилов заявил, что это вопрос калибровки. «Мы откалибруем так, что если там выше 30%, 50%», – сказал он, добавив, что нужно также обсудить вопрос ретроспективности введения мер.

📝 Резервирование рассрочки будет прописано в новых подходах к оценке рисков по кредитам застройщикам, которые ЦБ опубликует в ближайшее время.

#цбрф #рассрочка

@rusipoteka

📍ДОМ РФ обновил список городов для покупки «вторички» по семейной ипотеке

В обновленный с 1 июля перечень городов с низкими объемами строительства жилья, в которых семьи с детьми могут купить готовое жилье по льготной ставке не более 6%, вошло 884 города в 83 регионах РФ.

В список включены 6 новых городов (например, Суздаль, Каменск-Шахтинский, Мичуринск и др.) в 6 регионах, а исключены 23 города (например, Мурманск, Анадырь, Благовещенск и др.) в 21 регионе.

Актуальный перечень городов для покупки квартиры на вторичном рынке по программе семейная ипотека доступен на сайте ДОМ РФ в разделе «Бизнесу»/«Господдержка»/«Семейная ипотека».

❗️В списке не учитывается, есть ли в данном городе дома, построенные менее 20 лет назад. А по условиям программы, купить «вторичку» можно только в таких, относительно новых домах.

📆 Список городов, в которых семьям доступна покупка вторичного жилья, обновляется раз в полгода по состоянию на 1 января и 1 июля.

#семейнаяипотека #важное

@rusipoteka

⬇️ЦБ с большей вероятностью будет рассматривать снижение ключевой ставки в случае сохранения текущих тенденций в экономике – замедлении инфляции в устойчивой компоненте.

Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. При этом она подчеркнула, что снижение ставки на июльском заседании не гарантировано.

«Мы будем поступать в соответствии с данными очень осторожно, и любое решение не гарантировано, в том числе и, что будет обязательно снижение ставки. Все будет зависеть от того, какие данные к этому времени поступят», – сказала глава ЦБ.

⚠️ Преждевременное снижение ключевой ставки может привести к тому, что тенденции в экономике развернутся и придется ставку повышать, отметила Набиуллина.

#ключеваяставка #цбрф

@rusipoteka

🏦 Применение рассрочек и комиссий для застройщиков снижает прозрачность рынка недвижимости, ЦБ это не поддерживает, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

🖋➖➖➖
«Нельзя поддерживать объем продаж какого-либо продукта, в том числе жилья, за счет того, что на покупателя перекладывают риски, которые он не понимает. Такой же позиции мы придерживаемся, когда защищаем права инвесторов.

Мы видим, что через комиссии и рассрочки люди не информируются в полной мере о тех рисках, которые возникают.

🔹Комиссии зачастую ведут к завышению стоимости жилья.
🔹Рассрочки – к тому, что людям часто предлагают ее взять под обещание, что года через два, когда ставки снизятся, они смогут взять кредит. Но не факт, что банки выдадут кредит – а долг надо возвращать, а рассрочка выдается без анализа долговой нагрузки человека.

И поэтому мы за то, чтобы продажи шли абсолютно прозрачным способом. На наш взгляд, такие комиссии, рассрочки, схемы снижают прозрачность рынка, и мы это не поддерживаем», – сказала Набиуллина.
➖➖➖➖

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

🇷🇺 Максим Грицкевич,
председатель правления Банка ДОМ РФ, замгендиректора ДОМ РФ:

▪️Большая часть рассрочки при покупке недвижимости сконцентрирована в высоком ценовом сегменте.

▪️Из всей суммы на рассрочку приходится где-то 14% по рынку, у нас похожая цифра – где-то 13%. У Банка ДОМ РФ 85% рассрочки сконцентрировано в проектах «бизнес», «премиум» и элитного класса. В эконом-классе рассрочка составляет 6%.

▪️В целом застройщики правильно подходят к вопросу рассрочки. Всегда присутствует большой первоначальный взнос, есть аннуитентные платежи – таких 99% проектов.

▪️Рассрочка сконцентрирована в проектах со сроками ввода в 2026-2028 годах. Это объясняется тем, что люди предпочитают держать деньги на депозитах, зарабатывать и иметь бесплатную рассрочку.

▪️Мы анализировали депозитные портфели банков. Депозиты в объемах где-то 13,5 трлн рублей – потенциально это те деньги, которые могли бы пойти на рассрочки. Это может повлиять на рост цен на недвижимость в будущем.

▪️С учетом снижения запуска новых проектов предложение жилья в 2027-2028 годах может быть снижено, и это может оказать давление на цены. Поэтому поддержать предложение через стимулирование запусков нужно уже сейчас.

#мнение #рассрочка

@rusipoteka

🫧 Вторичный рынок жилья в России сейчас недооценен, в ближайшие годы его привлекательность вырастет за счет:

〰️снижения ставок по ипотеке,
〰️того, что «вторичка» существенно дешевле, чем новостройки.

Таким мнение поделилась глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

#мнение #вторичка

@rusipoteka

👮‍♂️ ЦБ выявил банки, которые нарушают ипотечный стандарт.

Сейчас комитет по стандартам проводит расследование, рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ Михаил Мамута.

«Вероятно, в течение 30 дней будут результаты, и мы сможем рассказать», – сообщил он.

При этом Мамута отметил, что банки в целом соблюдают ипотечный стандарт.

#ипотека #банки

@rusipoteka

📉 Без массовой льготной ипотеки продажи квартир на первичном рынке в городах-миллионниках сократились в два раза.

По данным Циан, после отмены льготной ипотеки спрос на «первичку» в крупнейших городах РФ упал на 43%.

Наибольший спад (более чем в два раза) зафиксирован:

1️⃣в Самаре,
1️⃣в Краснодаре,
1️⃣в Красноярске.

Вместе с тем цены предложения продолжили расти на уровне инфляции (+12%). Причем от скорости их индексации динамика спроса напрямую не зависит, отмечают аналитики Циан.

#первичка #новостройки #недвижимость

@rusipoteka

🔹 Примсоцбанк возобновил программу строительства жилья (индивидуального жилого дома) по Дальневосточной ипотеке по ставке 2%.

#банки #примсоцбанк

@rusipoteka

💰 В июне снижение цен на «вторичку» ускорилось

По расчетам SRG, в июне снижение цен на вторичное жилье было зафиксировано в 13 крупных российских городах из 50 исследуемых против 1 города в мае.

Сильнее всего цены на жилье в июне снизились:

📌в Твери – на 1,5%, до 99,4 тыс. руб. за 1 кв. м
📌в Саратове – на 1,3%, до 100,8 тыс.
📌в Магнитогорске – на 1,2%, до 79,4 тыс.

В большинстве крупных городов по-прежнему наблюдается рост цен. При этом рост цены предложений во многих случаях был номинальным и отражал завышенные ожидания продавцов, а не реальный спрос.

Лидером по темпам роста цен шестой месяц подряд стал Курск. За месяц средняя цена 1 кв. м в этом городе увеличилась на 1,9%, до 108,6 тыс. руб.

Статистика включает среднюю стоимость 1 кв. м предложений на основных платформах объявлений и в региональных базах (всего свыше 100 источников)

«В июле и августе ожидается традиционный сезонный спад спроса на фоне отпускного периода. Это, как правило, сопровождается снижением активности на рынке: небольшим количеством сделок, слабой динамикой цен предложений и заметными скидками при реальных торгах», – отметил руководитель «Бизнес IT-решения в жилой недвижимости» группы SRG Максим Русаков.

#цены #вторичка

@rusipoteka

💬 Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«Я не верю в низкие ставки и дешевую ипотеку в обозримом будущем. Россия, как и мир в целом, находится в зоне турбулентности. Поэтому в ближайшие годы с завидной регулярностью будут происходить форс-мажоры.

Чтобы эти шоки купировать, ЦБ придется держать ставку (ключевую – прим.) высокой. Да, она может снизиться с 20% до условных 15% в перспективе года-двух, но все равно не будет ниже 10% – именно такой уровень является комфортным для заемщиков и размораживает спрос.

Чтобы ужать инфляцию до близкой к цели (4%), ключевая ставка будет 12–15% и выше. Только высокие ставки смогут удерживать инфляцию на низком уровне. Поэтому доступной ипотеки не будет.

А без ипотечного плеча факторов для удорожания новостроек нет. Поэтому в перспективе пяти лет цены будут оставаться примерно на тех же уровнях, что и сейчас. Притом что снизится инфляция и затратная часть проектов перестанет расти».

#мнение #ипотека

@rusipoteka

📄 Ассоциация российских банков (АРБ) направила письмо председателю ГД Вячеславу Володину, в котором предложила:

☑️ужесточить контроль за фиктивным банкротством;

☑️срок, после которого несостоятельные должники могут брать новый кредит, продлить в два раза – с 5 до 10 лет;

☑️не освобождать от долгов граждан-банкротов, которые не работают и не пытаются наладить свое финансовое положение, а также принявших на себя заведомо неподъемные кредитные обязательства;

☑️автоматически не списывать задолженность клиентам, которые не приводят объективных причин потери денег – эти случаи лучше отдать на дополнительный разбор в финансовые организации. Исключением может служить, например, кража средств мошенниками или угон авто;

☑️контролировать финансовые операции и положение не только должника, подающего на банкротство, но и его супруга.

#банкротство #инициативы

@rusipoteka

🤔 Сергей Гордейко:

«Все показатели (ипотечного кредитования за май – прим.) очень близки к апрелю с небольшим увеличением доли новостроек и льготных программ.

Что дальше? Ставки кредитования медленно снижаются. Банки снимают барьеры для получения льготных программ. Расширение льготных программ не предвидится. Сигналы от регулятора звучат скорее примирительно, чем угрожающе. Июнь и июль дадут небольшой прирост выдачи.

Символический толчок ото дна в виде 100 тысяч кредитов в месяц может случиться осенью».

#мнение

@sgwhois

💬 «Ипотечный бумеранг #314». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

👆 Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
👆 Елизавета Данилова, – директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ
👆 Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ
👆 Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
👆 Юрий Беликов, – управляющий директор по валидации «Эксперт РА»
👆 Герман Греф, – глава Сбербанка
👆 Константин Апрелев, – вице-президент Российской гильдии риелторов (РГР)
👆 Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов
👆 Анатолий Аксаков, – глава комитета ГД по финрынку
👆 Павел Самиев, – гендиректор «БизнесДром», председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам
👆 Максим Грицкевич, – председатель правления Банка ДОМ РФ, замгендиректора ДОМ РФ
👆 Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
👆 Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
👆 Виталий Злочевский, – президент Гильдии риэлторов Приамурья
👆 Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
👆 Сергей Гордейко
👆 Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka