🗣Сергей Гордейко, - главный эксперт компании «Русипотека»:

«Продление в России программы льготной семейной ипотеки не повысит существенно спрос на жилье и не приведет к увеличению строительства... Не может программа емкостью 100-120 тысяч кредитов в год оказать значимое влияние на ипотечный рынок с годовым объемом, стремящимся к 2 миллионам кредитов. Кроме того, не все эти кредиты идут на покупку новостроек, поэтому помощь для строительного рынка и потенциала вывода новых проектов здесь несущественная...

Согласно статистике, семейная льготная ипотека по объему в семь раз меньше, чем льготная ипотека на новостройки, которая закончится летом следующего года. После изменений условий программы с возможностью взять кредит родителям одного ребенке спрос на нее увеличится, а разрыв сократится до двух раз».

#ИпотечныйБумеранг

Семейную ипотеку под 6% продлили до конца 2023 года. Вот только толку от этого будет совсем немного.

Лимиты по ней - такие же, как по прошлой редакции льготной ипотеки - 12 миллионов для Московской и Санкт-Петербургской агломераций и 6 миллионов - по остальной стране. Возьмем Москву. По данным Мосгорстата, в 2018 родилось 132 тысячи детей, в 2019 году - 137 тысяч, в 2020 году - 123 тысячи. Маловероятно, что в 2021 и 2022 годах количество будет больше 2020-ого - все прекрасно понимают почему. Получается, до 600 тысяч семей смогут воспользоваться этой программой. Дальше следуют "но".

1. Не забываем, что эта история только под новостройки. Цены на них снижаются черепашьими темпами, но за 20-21 года выросли примерно на четверть. Что у нас с реальными доходами населения, даже в Москве - тоже все в курсе. Максимально мягко говоря, не растут.

2. Относительно Москвы около 12% семей смогут воспользоваться этой историей. А за 12-14 миллионов можно найти и двушку, и трешку, пусть и, вероятнее всего, за МКАДом или не в лучших районах. Но не факт, что эта квартира будет c отделкой "под ключ". А если и будет, то или от "Самолета", что более-менее ок, хотя стен кривых там достаточно, или от ПИКа, что "прости-прощай и бригаду вызывай". С его корзинами для кондеев НАД окнами. У подмосковных застройщиков типа "Гранели" или А101 предложений с чистовой отделкой по сути нет. То есть нужно готовить еще плюс-минус миллион на ремонт и мебель, даже самый простой. Смогут? Ой не факт. Уж точно не все 12%.

3. Абсолютно логичен вопрос - а почему опять только на новостройки? Почему не на вторичку? Мы хотим помочь семьям с детьми переехать в новое жилье или подкинуть бабосов строителям с поставщиками стройматериалов? Вопрос переходит в разряд риторических.

4. Если мы все-таки таким образом пытаемся простимулировать рождаемость, то почему под 6% годовых? Почему не 5 или 4%?

5. Как будет проводиться оценка строительства дома и непосредственно участков как залогового имущества? Стоит напомнить, что адекватного института оценки земельных участков в России как не было, так и нет, и, надо полагать, не особо-то стоит надеяться на изменения в этом плане.

Опять как всегда. Вроде бы и хорошо, даже неплохо. Но все равно критически настроенный мозг автора выдает кучу вопросов, которые слегка перебивают вкус.

🗣Святослав Островский, - член правления банка ВТБ:

«ВТБ поддерживает решение правительства продлить программу льготной семейной ипотеки до 2023 года. Особенно важно, что заявление об этом сделано заблаговременно. Это позволит семьям, которые планируют рождение ребенка, быть уверенными в том, что государство поддержит их в случае необходимости улучшить жилищные условия. Кроме того, новые условия позволят девелоперам планировать строительство объектов и быть уверенными в ожидаемом спросе на них...

По нашим данным, после обновления программы в июле 2021 года и расширении ее условий на семьи с одним ребенком, по ней произошел двукратный рост темпов выдач. В структуре продаж банка сегодня каждый десятый ипотечный кредит – семейный. За июль заемщики оформили в рамках программы в 1,5 раза больше заявок, чем в июне. По итогам 7 месяцев года заемщики ВТБ заключили по ней почти 7,6 тыс. сделок на 26,6 млрд рублей.

Всего до конца года ВТБ планирует выдать в рамках ипотеки 1,2 трлн рублей, из которых более 81 млрд придутся на выдачи в рамках программы для семей с детьми. Первоначальный взнос наших клиентов по ней в среднем составляет 31%, или 1,7 млн рублей».

#ИпотечныйБумеранг

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 6 по 13 августа 2021 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

Сбербанк планирует сократить сроки принятия решений по кредитованию жилья в 8 раз благодаря запуску новой системы автоматических решений (Cash Flow), сообщил вице-президент банка Сергей Бессонов.

🗣«Сейчас средний срок принятия решений по проектам жилья составляет два месяца – это происходит, потому что много человеческих факторов. Если мы научимся прогнозировать по Cash Flow, то это будет максимум будет неделя. Наша цель, чтобы к апрелю 2022 года мы могли сократить в восемь раз сроки принятия решения по кредитованию проектов жилья», – сказал Бессонов.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🇹🇷C января по июль 2021 года в Турции зарегистрировано 660 595 продаж домов и квартир, что на 22,7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом продажи с привлечением ипотеки сократились на 69%, следует из данных Турецкого статистического института (TÜİK). Самыми многочисленными покупателями среди иностранцев традиционно стали иракцы, за которыми последовали иранцы и россияне. #заграница

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Россияне дополнительно возьмут около 90 тыс. кредитов по семейной ипотеке в 2023 году благодаря продлению программы, сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. Вице-премьер добавил, что в целом с февраля 2018 года по программе выдано порядка 175 тыс. кредитов.

📌 Семейная ипотека. В каких банках можно купить квартиру в новостройке по договору уступки с физическим лицом:

🔹Сбербанк
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Металлинвестбанк
🔹Райффайзенбанк
🔹Банк Уралсиб
🔹Банк Зенит
🔹Абсолют банк
🔹Альфа-банк

Условие - изначально в ДДУ должен быть застройщик.

@ipotekahouse #полезное

Льготная семейная ипотека продлевается до конца 2023 года. Между тем в Госдуме заявили, что для поддержания института семьи и решения демографических проблем программу следует пролонгировать и после 2023-го. Также политики считают необходимым еще больше оптимизировать процесс подачи документов на льготный кредит.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🗣Григорий Полторак, - вице-президент Российской гильдии риэлторов:

«Любые льготы, безусловно, приводят к повышению спроса. А повышение спроса неминуемо приводит к росту цен. Цены, наверное, немного вырастут (вследствие продления семейной ипотеки – прим.). Не могу сказать, что критически. Но тут дело не в росте. На мой взгляд, льготы должны быть целевыми. А раздавать льготы по признаку наличия ребёнка – наверное, не очень правильная идея. Потому что есть люди, которые нуждаются в льготах, а есть такие, которым льготы не нужны... Точный рост цен предсказать нельзя. Этого никто не скажет, а если скажут, то соврут».

#ИпотечныйБумеранг

📉Банки за июль сократили выдачу ипотеки на треть по отношению к июню, что связано с сезонным фактором и ужесточением условий льготной программы кредитования, заявили в БКИ «Эквифакс».

В июле было оформлено лишь 53,9 тысячи таких кредитов, что меньше результата месяцем ранее на 30%. При этом денежный объем выданной ипотеки упал за прошлый месяц на 33%, до 177,8 млрд рублей. Соответственно, средний размер ипотечного кредита сократился на 4,5% – до 3,3 млн рублей.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Правительство продлило льготную семейную ипотеку до конца 2023 года. Ранее власти расширили число участников программы: кредит под 6% могут получить в том числе семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018 года. По словам опрошенных RT экспертов, нововведения позволят улучшить жилищные условия россиян с детьми и ускорить восстановление строительной отрасли.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

👨‍👩‍👧‍👦Количество заявок на «Семейную ипотеку» в Абсолют Банке выросло на 60%, а объем займов по итогам июля на 40% по сравнению с результатами мая и первой половины июня. В итоге банк выдал в июле свыше 463 млн рублей на покупку недвижимости семьям с детьми. Средний чек по семейной ипотеке после повышения доступности госпрограммы вырос на 26% и составил 4,04 млн рублей по всем регионам присутствия банка, в столице – 6,32 млн рублей.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏦 Альфа Банк начал проводить сделки по переуступке прав требования от физического лица по программе «Семейная ипотека».

▪️Ставка - 5,29%
▪️Первоначальный взнос - 15%
▪️Срок - от 3-х до 30 лет

@ipoteka_pro

🏦 Изменения в ипотечных программах банков:

Россельхозбанк ввел зависимость процентной ставки от срока кредита и размера первоначального взноса (ПВ) по ипотеке с господдержкой (Госипотека 2020). Подробности здесь. Также в банке семейная ипотека стала доступна семьям, в которых родился/усыновлен первый ребенок.

Металлинвестбанк. Теперь для клиентов не обязательно наличие подтвержденного адреса постоянной/временной регистрации. Достаточно просто указать адрес проживания в анкете.

ВБРР. С 23.08.2021г. повышаются ставки по всем ипотечным программам, кроме программ с госсубсидированием. Вводится новая программа «Назначь свою ставку». Снижение базовой ставки при оплате единовременного платежа от суммы кредита.

Абсолют Банк. С 20.08.2021 года ставка по программам, за исключением семейной и военной ипотеки, увеличивается на 0,5 п.п., в том числе по ранее одобренным клиентам.

Альфа-банк начал принимать к рассмотрению квартиры и апартаменты без запроса технической документации (поэтажный план, экспликация). Кроме того, он запустил программу по выкупу объекта из-под залога другого банка во всех регионах (ранее были только М, МО, СПБ, ЛО). Применяется к основным программам: готовое жилье, строящееся жилье.

@ipotekahouse

🇨🇿Средняя ипотечная ставка в банках Чехии увеличилась с 2,13% в июне до 2,23% в июле. Это самый значительный рост средней ставки с декабря 2018 года. Недавно ЦБ Чехии поднял ключевую ставку на 0,25 п.п., до 0,75%. Ожидается дальнейшее удорожание ипотеки. #заграница

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Центробанки нескольких развивающихся стран уже приступили к повышению ставок, однако в этой группе государств по-прежнему преобладает достаточно мягкая монетарная политика, говорится в обзоре АКРА. Центральные банки Турции и Казахстана уже демонстрируют жесткую монетарную политику, а в России, Белоруссии и Мексике процентные ставки находятся примерно на уровне долгосрочной нейтральной базовой ставки, говорится в обзоре. #заграница

🔻Россельхозбанк снизил ставки по программе «Ипотека по двум документам» на 0,2-4,8 п.п. в зависимости от категории клиента и типа недвижимости.

Программа дает возможность получить кредит сроком до 25 лет, предъявив только паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность, например водительское удостоверение. На заемные средства можно приобрести как уже готовое жилье, в том числе жилой дом с земельным участком, так и недвижимость, находящуюся на этапе строительства, которое финансируется банком либо застройщиками, входящими в ГК «ПИК». Сумма кредита составляет до 15 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 8 млн рублей для других регионов.

Первый взнос на покупку квартиры составляет от 30%. Ставки по программе для этого типа недвижимости начинаются от 8,5%. В случае приобретения жилого дома с земельным участком размер первого взноса составит не менее 50%, ставки – от 9%.

​​#ставка #ипотека #экономика #кредит #недвижимость #Россия #бюджет

Московский метр: без активной динамики

На неделе по данным индекса Мосбиржи стоимость метра подросла на 0.2% до 236.6 тыс., что означает рост 15.3% с начала года, среднее за 4 недели растет на 24.6% г/г. Три последние недели изменения незначительны по сравнению с предшествовавшим ралли. По оценкам Эквифакс объем выдачи ипотеки в июле сократился на 1/3, но в июле еще были «хвосты» от старой программы льготной ипотеки.

За последние 4 недели средний недельный объем прироста льготной ипотеки составил ~9 млрд, т.е. около 30% от объемов по старой программе, причем по Москве это примерно в 10 раз меньше, чем до июля, т.е. здесь программа практически перестала работать. Одновременно льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года, но масштабы ее на порядок меньше.

Рынок по объемам и ценам уверенно входит в фазу «охлаждения».

@truecon

Если в июне петербургское управление Росреестра зарегистрировало 5651 ДДУ, то в июле больше – 5763. Правда, всё равно это гораздо меньше, чем в июле–2019 (6466). Впрочем, участники рынка говорят, что статистика обманчива: в отчёт попали договоры, заключённые в мае–июне. В дальнейшем неизбежно снижение числа сделок на первичном рынке. Основная причина – ужесточение условий выдачи льготных ипотечных кредитов.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🗣Алексей Кричевский, - эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами:

«При росте ставки до 7% годовых к концу года ставка по ипотеке на новостройки в Москве легко может дойти до 8−9%, тогда как семьи с детьми, рожденными в 2018 году и позже, смогут воспользоваться субсидируемой ставкой. Но даже к такому решению есть достаточное количество вопросов.

Во-первых, нужно напомнить, что этот кейс распространяется только на новостройки, которые за полтора года выросли в цене чуть ли не на треть. При этом далеко не все застройщики сдают квартиры с ремонтом. Учитывая, что на отделку квартиры нужно закладывать как минимум миллион даже на однокомнатную квартиру, далеко не факт, что семьи с маленькими детьми потянут и ипотеку, и ремонт, даже если застройщик сдает помещения с отделкой white box. И из этого вытекает другой вопрос – почему нельзя было расширить программу и на вторичное жилье под те же условия? Следующий момент – это отсутствие института залоговой оценки участков и загородных домов.

Оценивать залог чисто по кадастровой стоимости представляется не совсем корректным, поскольку они в большинстве случаев завышена и впоследствии успешно оспаривается через суд. Соответственно, встает вопрос о том, в каком объеме банки будут одобрять кредиты для строительства загородного дома.

По факту, это интересная и социально правильная история – только в Москве около 10% семей смогут воспользоваться таким предложением. Другой вопрос в необходимости покупать жилье в новостройках по совершенно неадекватным ценам и с необходимостью серьезных вложений в ремонт».

#ИпотечныйБумеранг