❗️ Завершилась очередная рабочая неделя.

❗️Итоги недели в подходах банков и статистике одобрений. Основано на личной практике. Опыт работы коллег может отличаться.

🌱 Первый в выборе остается Сбер. Крупные суммы строго с созаемщиком. Ошибка думать, что, рассчитав нужную сумму дохода можно обмануть систему и получить заветное одобрение.
Величина одобренной суммы, часто, не зависит от дохода. Важен, совокупный портрет клиента.
Какую бы величину дохода не указывал клиент, больше установленного кредитором максимума он не получит. Единственный инструмент - привлечение созаемщика и снижение нагрузки.

🌱 ВТБ. Банк вернулся к практике верификации заемщиков посредством телефонных звонков, и чистота клиента определяется службой проверки заемщиков с весьма агрессивным подходом, что часто пугает клиентов. Уровень одобрений 40%.

🌱 Альфа-Банк. Любит клиентов без кредитной нагрузки. Высокий скоринговый балл и официальный доход не гарантируют одобрение, если есть обязательства. Высокий первый взнос - неоспоримый плюс для банка. Настройки скоринга для кабинетов партнеров разного уровня и статуса разные. Те есть, в одном кабинете клиент может получить отказ, а в другом одобрение. Уровень одобрений 40%.

🌱 Абсолют банк. Существенно подкрутил скоринг. Учитывает исторический опыт обслуживания кредитов. Не любит мелкие займы клиента. Уровень одобрений ниже 30%.

🌱 Совкомбанк. Так же подкрутил скоринг. Так же есть понимание, что настройки скоринга в личных кабинетах разных партнеров разнятся. У застройщиков МКД уровень одобрений по банку может быть выше, чем у частных агентов. Запрос ПФР обязателен.

🌱 ДомРФ. Нет ипотеки на вторичном рынке. ДДУ только на ПФ, ИЖС и готовые дома по семейной ипотеке - приоритет. Возможна форма банка. Первые на рынке вернули комиссию 5,5% за получение семейной ипотеки на готовые дома. Ждем остальных? 

🌱 Банки с ручным рассмотрением стали настоящими спасением для клиентов с низким скорингом. Примсоцбанк, АТБ, Татсоцбанк, банк Центр-Инвест, БСПБ и другие смотрят «белых» клиентов, но допускают отклонения как по залогу, так и по портрету клиента. Так же у них есть широкая продуктовая линейка и почти все типы залогов. Если объективно понимать требования данных банков, уровень одобрений может достигать более 80%. В этих банках более  понятные подходы.

🌱 ПСБ совокупность скоринговой модели и верификации в случае, если клиент не был одобрен автоматически.
В целом, такая модель присутствует почти во всех описанных банках. Вопрос только в настройках скоринга.

🌱 Почти все банки требуют официальный характер подтверждения дохода, за редким исключением.

🌱 Кратно увеличилось число запросов на цели консолидации действующих кредитов под залог недвижимости или рефинансирования ипотеки на те же цели: получить дополнительную сумму на закрытие иных кредитов.   Проблематика кредитования последней цели состоит в том, что многие банки позволяют делать рефинансирование ипотеки только с условием получения ставки ниже, чем уже имеющаяся по ипотеке. Такие условия для большинства заемщиков невозможны по причине текущих высоких ставок. Приходится стараться, чтобы найти подходящего по всем параметрам кредитора.

🌱 Подведем итог. Статистика одобрений, ранее заявленная НБКИ, действительно подтверждается, уровень ниже 50%.
Консервативный подход к оценке залогов, так же не позволяет расслабляться до назначения сделки.

🌱 Что делать? Объективно подходить к задаче и работать с клиентом и, прежде всего, с его кредитной историей. Закрываем микрозаймы и мелкие кредиты, карты.  Кредитная история - первичный фактор принятия решения. Работаем с привлечением созаемщиков. Критически оцениваем возможность подтверждения дохода клиента. Всегда считаем ПДН. Текущая нагрузка плюс будущий платеж не должны быть больше 50% от дохода заемщика (созаемщиков). Описанный подход не работает в банках со скоринговой моделью.
Работать с ипотекой как продуктом стало задачей аналитической, основанной на практических знаниях.

До следующей встречи!
Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер.

@rusipoteka @ipoteka_1
.

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги октября Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов ведущими банками за январь-октябрь 2025 года.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

@rusipoteka

⚡️ Распространение семейной ипотеки на весь вторичный рынок жилья в РФ приведет к росту цен на недвижимость, что снизит доступность жилья для граждан, следует из ответа замглавы Минфина Ивана Чебескова на депутатский запрос.

Также в ведомстве отметили, что инициатива потребует выделения дополнительных средств из федерального бюджета, источники покрытия которых не определены.

Обращение в Минфин с просьбой распространить семейную ипотеку на весь вторичный рынок жилья ранее направила глава комитета ГД по защите семьи Нина Останина.

#семейнаяипотека #минфин

@rusipoteka

🏠 В ГД предложили ввести особое правовое регулирование ипотеки на жилые дома и земельные участки, приобретаемые с использованием льготных жилищных кредитов, для пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС.

Пакет законопроектов о внесении соответствующих изменений в законодательство внесен в ГД в понедельник.

№ 1097933-8
№ 1097963-8

Согласно инициативе, предлагается:

✔️запретить банкам повышать ставку льготной ипотеки, требовать досрочного возврата кредита, и, в целом, лишать граждан льготного кредитования из‑за задержки сроков строительства и регистрации права собственности;

✔️для обманутых дольщиков ввести ипотечные каникулы и распространить этот механизм на договоры, заключенные с 1 января 2020 года, то есть с начала массовой выдачи льготных ипотечных кредитов в сфере ИЖС;

✔️освободить граждан, признанных потерпевшими по уголовным делам о мошенничестве в сфере ИЖС, от уплаты судебной госпошлины по искам о защите жилищных прав и имущественных интересов к застройщикам.

#инициативы #ижс #ипотека

@rusipoteka

🔻 Прогноз: 19 декабря ЦБ снизит ключевую ставку до 16%

🛑Консенсус-прогноз «Известий»

ЦБ по итогам заседания 19 декабря снизит ключевую на 0.5 п.п., до 16%. В этом уверены 16 из 17 опрошенных «Известиями» аналитиков и участников рынка. Лишь один эксперт прогнозирует фиксацию ставки на уровне 16,5%. В 2026 году она продолжит постепенно снижаться и может достигнуть 13–15% к следующему декабрю, считают эксперты.

🛑Консенсус-прогноз «Ведомостей»

Большинство (17 из 23) опрошенных экономистов и представителей бизнеса прогнозируют снижение ключевой ставки на 0,5 п.п., до 16%. Еще три аналитика ждут смягчения на 1 п.п., до 15,5%. Три эксперта ожидают либо сохранения на текущем уровне – 16,5%, либо снижения до 16%. В первом полугодии 2026 года, по мнению экспертов, снижение будет очень медленным, во втором может ускориться.

🛑Консенсус-прогноз РБК

ЦБ снизит ключевую ставку на 0,5 п.п., до 16%, считают большинство участников консенсус-прогноза РБК – аналитиков крупнейших банков и инвестиционных компаний. Такой прогноз дали 24 из 30 опрошенных экспертов. 6 из 30 экспертов полагают, что регулятор выберет более широкий шаг и снизит ставку на 1 п.п. – с 16,5% до 15,5%.

🛑Консенсус-прогноз Forbes

На последнем в 2025 году заседании по ключевой ставке ЦБ понизит ключевую ставку с текущих 16,5% пятый раз подряд, ожидают опрошенные Forbes экономисты. При этом большинство экспертов считает, что вероятность снижения ставки на 0,5 п.п. и на 1 п.п. примерно одинакова. У большей части опрошенных аналитиков (8 из 13) в базовом прогнозе – снижение «ключа» до 16 п.п.

#ключеваяставка #мнение

@rusipoteka

❗️ Регина Дыдалина,
исполнительный директор компании «Этажи»:

▪️После стабильно высокой одобряемости в октябре и ноябре этого года банки существенно снизили процент согласований на выдачу ипотечных кредитов. На вторичном рынке доля одобренных заявок в топ-15 банков по выдаче относительно ноября текущего года снизилась на 4,7 п.п., до 48,4%, на первичном рынке – на 5,9 п.п., до 48,3%.

▪️Такое существенное снижение одобряемости связано не только с повышением требований банков к заемщикам, но и большой долей заявок от россиян, не имеющих реальных финансовых возможностей для выплаты кредита.

▪️На фоне анонсированных изменений семейной ипотеки и рисков сокращения дисконта на готовое жилье при смягчении кредитно-денежной политики ЦБ в будущем году отмечается ажиотажный спрос на жилищное кредитование. Количество ипотечных консультаций за последние три месяца выросло на 40–50%, взять ипотеку пытаются даже те, кто не имеет возможности ее выплачивать.

▪️Есть те, кто пытается оформить вторую и третью ипотеку, при этом подтвержденный уровень дохода бывает ниже даже уже имеющихся кредитных обязательств, плюс не учитывают долговую нагрузку в случаях, когда являются поручителем по кредитам, очень много тех, кто имеет низкий кредитный рейтинг из-за большого количества оформленных кредитных карт и рассрочек. На волне ажиотажа редко кто проверяет свою кредитную историю, долговую нагрузку и заблаговременно заботится о закрытии или снижении лимита по кредитным картам, такие заявители часто получают отказ от банков.

▪️Требования к заемщикам очень сильно стали отличаться у разных банков, в итоге россияне вновь активнее подают заявки в разные банки, причем без всякой стратегии. Так называемая веерная подача, когда человек одновременно подает заявки на ипотеку сразу в несколько банков, – сейчас тоже опасная история. Поскольку отказ сказывается на кредитной истории, а полученные одобрения, могут увеличить долговую нагрузку и стать поводом для отказа в том банке, где условия для заемщика более выгодные. Подавать заявки на ипотеку нужно в первую очередь в те банки, где для заемщика могут предложить наиболее выгодные условия, а риск отказа минимальный, в банки же, учитывающие полученные ранее одобрения по кредитам как долговую нагрузку, лучше обращаться позднее.

▪️Как минимум до конца года одобряемость продолжит снижаться, поскольку банки будут отсекать потенциально проблемных заемщиков, доля которых на рынке за последние месяцы резко выросла.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

❗️ Законопроект о запрете передачи банками долгов граждан коллекторским агентствам с просрочкой более 60 дней ожидает I чтения в ГД после рассмотрения в профильном комитете.

Банкам хотят запретить передавать права требования по кредитным договорам граждан, если к моменту передачи долг просрочен более чем на 60 календарных дней. Если же прошло менее 60 дней, уступка прав требования будет возможна только с согласия должника.

#законодательство #долги #коллекторы

@rusipoteka

Ипотечный индекс Русипотеки* за прошедшую неделю с 5 по 12 декабря 2025 года

❗️Вторичный рынок: 22,13 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 21,74 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 20,99 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 23,25 (без изменений)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 23,48 (без изменений)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменений ставок не произошло

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 5 по 12 декабря 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 5 по 12 декабря 2025 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 5 по 12 декабря 2025 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от».

#ставки #ипотека #госпрограммы

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 5 по 12 декабря 2025 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🪙 Согласно опросу ВТБ, около 70% россиян планируют увеличивать сбережения в следующем году, большинство из них – либо в таких же объемах, либо в еще больших, чем сейчас.

При этом на улучшение жилищных условий копят только 13% респондентов.

Цели сбережений:

🚼45% опрошенных – создание «подушки накоплений»
🚼25% – отдых, путешествие
🚼16% – конкретные крупные покупки
🚼16% – без конкретной цели
🚼14% – пенсия
🚼13% – улучшение жилищных условий
🚼8% – образование детей или свое собственное

В 2025 году, по оценке ВТБ, российские вкладчики заработают более 9,5 трлн рублей процентных доходов по сберегательным продуктам. Эта сумма будет сопоставима с объемом всех выданных кредитов физлицам, и вдвое больше, чем объем выданной в этом году ипотеки.

#вклады #опрос

@rusipoteka

⚡️Председатель Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов в интервью директору Всеостройке.рф С. Опрышко рассказал о моратории и мерах поддержки застройщиков

Напомним, ранее власти заявляли, что мораторий на штрафы застройщикам за задержку ввода жилья не будут продлевать в 2026 году.

При этом он отметил, что крупных застройщиков жилья надо поддерживать.

«До конца года мы примем решение, которое позволит правительству поддержать застройщиков рассрочками по штрафам за задержку ввода жилья и всем, чем положено. Но сделать это сбалансированно. То есть не кому-то что-то простить или отодвинуть на неопределенный срок, а сделать это тем, кому нужна помощь».

По словам Пахомова, сейчас больше надо поддерживать субподрядные организации, так как они просто пропадают с рынка. И теперь крупному застройщику или генподрядчику на каком-то госконтракте их очень сложно найти.

Кроме того, на вопрос о регулировании стоимости жилья в России Пахомов ответил, что если в доме есть хоть рубль государственной поддержки, то государство может иметь право на регулирование.

«Я не хочу сказать, что мы будем регулировать стоимость квадратного метра жилья, но это выглядело бы логично. Если вы строите в рынке, так и стройте в рынке, кто вас будет ограничивать».

Полное интервью с Сергеем Пахомовым смотрите на площадках Всеостройке.pф по ссылкам:

➖ YouTube
➖ Rutube
➖ Дзен
➖ ВК Видео

🏗«Всё о стройке» в MAX

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги октября Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем ипотечного портфеля ведущих банков на 01.11.2025г.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига
#ИпотечныйПортфель

@rusipoteka

«Это мы, чиновники, если что-то не понимаем, то получаем по шапке, дальше идем делаем, потом опять получаем, в итоге сделали»

— из интервью замглавы Минстроя РФ Никиты Стасишина, полную версию которого смотрите на площадках Всеостройке.pф по ссылкам:

➖ YouTube
➖ Rutube
➖ Дзен
➖ ВК Видео

🏗«Всё о стройке» в MAX

📝 Изменения в правилах использования маткапитала для улучшения жилищных условий вступают в силу с 1 января 2026 года.

Гражданин сможет оформить жилье, купленное на маткапитал, в совместную собственность с супругом и детьми без получения согласия банка, даже если квартира находится в залоге до момента полного погашения ипотеки.

Также СФР будет в обязательном порядке направлять владельцам сертификата уведомления о факте перечисления средств маткапитала по выбранному направлению, сообщил замглавы комитета ГД по бюджету и налогам Каплан Панеш.

#законодательство #маткапитал

@rusipoteka

🔹Банк Санкт-Петербург повысил ставки по ипотеке

С 13 декабря минимальные ставки составляют 19,49% по рыночным программам:

🛑«Новостройка», «Квартира», «Коммерческая недвижимость», «Апартаменты», «Паркинг» (ранее – 18,49%);

🛑«Жилой дом», «Земельный участок», «Под залог имеющейся недвижимости» (ранее – 19%).

#банки #бспб

@rusipoteka

❗️ РУСИПОТЕКА - итоги октября Высшей ипотечной лиги.

❗️ Объем выдачи ипотечных кредитов по различным ипотечным программам ведущими банками за январь-октябрь 2025 года.

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

@rusipoteka