Как "влететь" по ФЗ 115 с наличными деньгами и зачем банку данные о вашей активности в соцсетях?

Развитие дропперства, уход от налогов, легализации д/с, полученных преступным путем и тп усилило позицию ЦБ и РФМ по контролю за внесением наличных средств

✔️Методические рекомендации Банка России от 9 сентября 2025 г. № 11-МР “По повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами”

Какие операции с наличными под вниманием (кратко, по документу)

-внесение гражданином наличности на собственный счет, когда сумма этих денег значительно превышает его среднемесячный доход;

- на погашение кредита (займа) наличными, если клиент отнесён к категории высокого риска и отсутствует информация об источниках происхождения средств;

- на зачисление средств третьим лицом на счет клиента при отсутствии сведений о связи между ними (например, родственник);

- покупка валюты за наличные (подозрительный источник происхождения)

✔️Одно из последствий:рассмотрение вопроса о реализации предусмотренного пп 1.1 п. 1 ст. 7 № 115-ФЗ права по определению источников происхождения наличных денежных средств клиентов

Далее порядок работы с такими операциями.

📥Сохраняем, распространяем.
Будьте аккуратны, если ваши доверители/контрагенты вносят вам средства таким образом. Или вы помогаете друзьям и т.п.

Суд снизил АУ фиксированное вознаграждение на 30%, почему?

Пока обсуждается индексация фикс. вознаграждения, участники дел о банкротстве просят снизить суд фикс вознаграждение. Ниже пример (снизили фикс вознаграждение на 30%, обзор определения (подробнее на Закон.ру ⬅️

Суть в том, что такое внешне безобидное определение (например снизили вознаграждение на пару месяцев) может аукнуться в других спорах об убытках, %вознаграждении, разногласиях, отстранении, жалобах по 60 ЗоБ.
Поэтому важна стратегия защиты и отражение мероприятий в отчетах и тп.

Дело: А70-11938/2020
Суд: Арбитражный суд Тюменской области

Должник: ООО «Айти-5»

АУ: Воронин Роман Иванович

Заявитель: Единственный участник и бывший руководитель должника Коцур Вадим Вадимович

Основание: ненадлежащее исполнение обязанностей при работе с дебиторской задолженностью Должника к ООО «Капитал Консалтинг» (по определению суда гендиректор Сазонов Илья Владимирович, единственный участник Сазонова Елена Александровна)
Участвующие лица: Сазонов Илья Владимирович (кредитор, заявитель)

Результат рассмотрения апелляционной жалобы (с учетом исправленной описки): Уменьшить размер фиксированного вознаграждения АУ Воронина Р.И. в качестве КУ ООО «Айти - 5» за период с марта 2021 года по март 2022 года на 30% до 261 483 руб. 85 коп

🎙Анализ определения на Закон.ру

🕰Сегодня важная дата в банкротстве

✅10 лет банкротству граждан (РД и РИ)
✅10 лет статусу финансового управляющего
✅Более 1,5 миллиона граждан признаны банкротами (скорее всего на сегодняшнюю дату 2 миллиона).

1 октября 2015 года вступили в силу поправки в закон о банкротстве, установившие процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества.

Напомню комментарий ЦБ о том, как они видели систему:

Заместитель Председателя Банка России В.А. Поздышев:

Законодательство определяет реальные механизмы для урегулирования задолженности гражданина как путем ее реструктуризации, так и списания безнадежной задолженности через процедуру банкротства. При этом в законе соблюден баланс для защиты интересов как заемщиков, так и кредиторов.

#неосвобождение

❌Неосвобождение, детектив кредитора, сбережения при доходе ниже ПМ и LPG массаж, фотки чеков в Телеграм

Еще один пример, когда позиция должника при подаче на банкротство и перед отчетом привели к несписанию.

Карточка дела
Срок РИ 06.06.2022- 25.07.2025
Дело А56-40256/2022
Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Должник Касьяненко Виктория  Александровна
АУ Грудева Екатерина Ивановна (просил освободить должника от долгов)

✅фотки чеков о покупках в своём канале(или странице)ТГ и про покупку аппарата LPG массаж во время банкротства (см.скрин)
✅суд выяснил, что сразу после направления ходатайства о завершении РИ доход должника вырос (но до завершения банкротства)
✅несоответствие доходов и работодателей ИП Райкова и у ИП Санталова (путаница в датах, увольнениях и тп)
✅ Очевидно, если бы должник в качестве единственного дохода имела заработную плату в размере 8000 рублей в месяц, то она не могла бы позволить себе накапливать на счете ежемесячно пособие в размере 14 362 рубля.Довод должника о том, что пособия не подлежат включению в конкурсную массу, не опровергает факта накопления должником денежных средств в размере свыше 250 000 рублей в период банкротства.
✅детектив нашел информацию о расходах должника, которую она размещала в своих социальных сетях, в частности о ее дорогостоящем отдыхе, участии в платных конкурсах и платных ежемесячных занятиях, что невозможно осуществить на зарплату в размере 8000 рублей в месяц, имея на иждивении ребенка.

Вывод суда:Таким образом, в течении всего периода, начиная с 2022 года по настоящее время должник имела дополнительный доход, который намеренно скрыла от финансового управляющего и суда. Указанные действия необходимо признать недобросовестным поведением должника, направленным на сокрытие доходов в целях уклонения от удовлетворения требований кредиторов

Результат: освобожден от всех долгов, кроме требования Захарова Сергея Витальевича в размере 2 612 940 руб.
Не обжаловано, вступило в силу

🔗Судебный акт о несписании

📥Уголовное дело в отношении руководителя и иных лиц юрфирмы "ЮРТРЕЙД" по факту хищения средств банка через процедуры банкротства граждан

Вчера в СМИ освещалось уголовное дело по ст. 159 УК в отношении руководителя и иных лиц, связанных с юрфирмой, сопровождающей массово процедуры банкротства граждан.

🧱Что известно на текущий день:

1. Как сообщает Бизнес ONLINE, в Набережных Челнах юридическая фирма ЮРТРЕЙД зарабатывала на кредитах: юристы помогали ИП брать многомиллионные кредиты, а затем вели их банкротиться, забирая за свои услуги скромный гонорар — до 50% от суммы кредита.

2.Хронология и суть схемы
2019 - в Набережных Челнах открылась юридическая компания «Юртрейд». Фирма активно и порой даже агрессивно рекламировалась. Один из слоганов: «Решим все проблемы, спишем долги и кредиты»
Июль 2025 - по данным Сhelny-biz.ru, в отношении Марселя Миннекаева и его сотрудника Николая Кострулина возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ.

"Как утверждает следствие, юристы искали ИП, имеющих задолженность по кредитам. Перед процедурой банкротства им якобы предлагали оформить новый заем на крупную сумму, обещая, что ни старые, ни новые долги оплачивать не придется – все обязательства будут списаны по решению суда. Согласно версии правоохранителей, как только предприниматель соглашался, к делу подключался так называемый «кредитный брокер», который подавал заявки на кредиты в десятки банков. В течение трех месяцев платежи по займам погашались, после чего начиналась процедура банкротства. Миннекаев, по данным следствия, курировал оформление кредитов на этапе, предшествующем банкротству"

3. Что сейчас происходит?
По данным Бизнес ONLINE, Сбер признан потерпевшим. Ущерб свыше 41 млн рублей. По делу задержали 19 человек, рассказывают источники издания Бизнес ONLINE
В отношении Миннекаева и Кострулина, по данным СМИ, избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Позже сообщено про избрание меры пресечения в отношении 30-летней Айгуль Гильвановой.

Бизнес ONLINE прикрепляет видеоматериал с тг канала УМВД по РТ (в релизе обезличены персональные данные, но видно на фрагменте вывеску юркомпании)

📘Следим за новостями по данному делу. Пока только новости о продлении мер пресечения.

Источники:
Управление МВД по Республике Татарстан https://news.1rj.ru/str/mvdtatarstana/4609
Бизнес ONLINE:https://m.business-gazeta.ru/article/677165
https://m.business-gazeta.ru/news/677323
Сhelny-biz.ru: https://chelny-biz.ru/news/638954/
Репортаж Бизнес ONLINE https://rutube.ru/video/65d61a8eef6dcee2a6cfebcb94658106/?ysclid=mggrudnccu34990970

Репортаж БИЗНЕС ONLINE:
"Миллиарды на банкротстве?
Как дельцы из Татарстана массово «обули» Сбер на десятки миллионов"

✔️ Главное из СМИ об уголовном деле в телеграм-канале "Банкротство. Вектор Шепли".

Списание долгов надо заслужить?! Итоги 10 лет банкротства граждан

15 октября 2025
С 10:00 до 11:00 МСК

На обучении в Анти-магистратуре мы с Антоном Мыкольниковым негодовали по вопросу неосвобождения от долгов.
15 октября обсудим вместе с А.В. Егоровым на площадке Lextorium, подключайтесь.

Кстати, после того как одна крупная юр.компания в Петербурге получила 1 несписание по своему клиенту, публикуя статистику 100 % освобождений именно у них (просила неосвобождать году в 2018 г.,могу посмотреть), она сменила АУ и стала тщательно подходить к подготовке заявления о признании банкротом и пояснений должника. А если у нас были разногласия по положениям о продаже, сделкам и тп: ФУ соглашался с нами на досудебной стадии или учитывала в части в суде (понимая,что иначе процедура будет долгой или риск взыскания убытков с АУ, что невыгодно должнику и АУ). P.S.: если вы меня читаете, вас хвалила СРО среди тех,кто ведет на потоке физлиц😎

На примерах расскажу, чем полезна кооперация кредиторов в банкротстве граждан (и позволяет выявить мошеннические схемы с фиктивными документами о доходах, псевдозаймов, сомнительных сделок и недобровестных лиц, гарантирующих списание долгов и тп).

Презентация будет здесь,по вопросам и практике неосвобождения пишите🫶 Теперь открыто публикую необычные случаи неосвобождения.

🎙https://lextorium.com/programmy-obucheniya/vebinary/spisanie-dolgov-nado-zasluzhit.html