🏖️Как проверить правильность расчета отпускных и больничных
Случается, что работодатель делает тут ошибки, а вы получаете меньше положенного. Давайте разберемся, как все можно проверить самостоятельно.

Где посмотреть суммы, которые работодатель использовал для расчета
Удобно это сделать через Госуслуги. Личный кабинет подгружает данные напрямую от работодателя и Социального фонда России (СФР). Там отображаются сведения о всех выплатах, которые поступили в расчет отпускных и больничных.

Чтобы найти информацию, вот что нужно сделать:

1) Открыть Госуслуги и авторизоваться.
2) Зайти в раздел Соцфонда, там выберите "Выплаты". Можно просто в поисковой строке с картинкой робота набрать "илс сфр". ИЛС - индивидуальный лицевой счет.
3) Нажимаем "Получить выписку". Через несколько минут документ придет к вам в личные сообщения, найти можно также в уведомлениях Госуслуг.
4) Нам нужен столбец "Сумма выплат и иных вознаграждений, начисленных в пользу застрахованного лица, руб., коп".

Туда входят начисленные з/п, премии, отпускные, компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении, матпомощь.

В выписке ИЛС указана база для начисления страховых взносов. В эту базу входят отпускные за прошлые периоды. Для расчета новых отпускных (среднего заработка) из расчетного периода нужно исключить время нахождения в отпуске и начисленные за это время суммы.

Учитываются только те выплаты, которые включаются в средний заработок по Постановлению № 922. Сюда входят оклад, премии, надбавки, компенсационные выплаты. Не входят разовые подарки, матпомощь, выплаты за больничные, отпускные и выплаты за простой.

Если проверяется больничный, то расчетный период равен двум календарным годам до года болезни. Это тоже отображается в разделе выплат.

Как сравнить расчет отпускных с данными работодателя
Сначала нужно найти сумму заработка за расчетный период. Например, у человека за год набралось 840 000 руб. Это видно в детализации выплат на Госуслугах. Важно проверить, что сумма совпадает с полной годовой зарплатой за 12 месяцев и что премии учтены, а исключаемые выплаты не включены.

Затем определяется количество календарных дней, участвующих в расчете. По ст. 139 ТК РФ берется 29,3 дня за каждый месяц. Если работали 12 месяцев, будет 29,3 х 12 = 351,6 дня.

После этого средний дневной заработок равен сумме выплат, деленной на количество дней. В примере: 840 000 руб. / 351,6 = 2388 руб. за день.
Дальше этот показатель умножается на количество дней отпуска. При отпуске в 14 дней выплата составит 2388 * 14 = 33 432 руб.

Если сумма в расчетном листке отклоняется от этого показателя на 10–30%, нужно проверить, не исключил ли работодатель какие-то премии, не выбросил ли случайно один из месяцев.

Как проверить больничный
Расчет больничного базируется на ст. 14 закона № 255 ФЗ. Взнос идет за 2 предыдущих года. Доход берется в пределах установленной базы (то есть без матпомощи и др., о чем я писала выше).

В разделе выплат отображается суммарный заработок за два года. Например, у человека за 2023 и 2024 годы заработано 1 480 000 руб.

Чтобы убедиться, что расчет правильный, используется формула: сумма заработка за два года делится на 730. В примере: 1 480 000 / 730 = 2027 руб.

Дальше сумма умножается на количество дней болезни. При больничном в 7 дней получается 2027 * 7 = 14 189 руб. Если стаж меньше 8 лет, применяется коэффициент 0,6 или 0,8 в зависимости от стажа.

Еще один пример
Человек взял отпуск в феврале. Заработок за предыдущие 12 месяцев составил 900 000 руб. по детализации на Госуслугах. Деление на 351,6 дает средний дневной заработок 2560 руб.

Отпуск на 10 дней, значит, сумма должна быть 25 600 руб. Работодатель начислил 22 900 руб. Допустим, проверка показывает, что не взята в расчет квартальная премия. После обращения в бухгалтерию работодатель обязан пересчитать выплату.

Если работодатель сам не исправляет ошибки, можно обратиться в трудовую инспекцию, а потом и в суд.

👴Предпенсионеров хотят лишить возможности использовать пенсионную программу ПДС с большой выгодой
Минфин хочет ограничить вывод софинансирования из программы долгосрочных сбережений (ПДС). Грубо говоря, они не хотят, чтобы человек получал софинансирование от государства (добавят такую же сумму, как вы внесли сами) - а затем через год выходил из программы и получал денежки.

Как устроена ПДС
Вы заключаете договор с Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и начинаете добровольно платить взносы. Эти деньги фонд инвестирует в ценные бумаги, чтобы они не сгорели от инфляции. При этом инструменты консервативные и со средней или низкой доходностью.

Главная фишка - софинансирование. Государство берет деньги из ФНБ и добавляет их к вашим накоплениям.

Соотношение "добавки" государства выглядит так:

✔️1 к 1. Если ваш среднемесячный доход меньше 80 тыс. руб., то на каждый ваш рубль государство дает 1 свой.
✔️1 к 2. Если доход от 80 до 150 тыс. руб., то на 1 ваш рубль добавят 50 коп.
✔️1 к 4. Для тех, кто получает больше 150 тыс. руб. Тут уже на 1 ваш рубль дадут всего 25 коп.

Максимальная сумма софинансирования от государства - 36 тыс. руб. в год и только первые 10 лет действия договора.

Что еще можно получить
Программа позволяет разморозить накопительную часть пенсии. Те самые 6% от зарплаты, которые работодатели отчисляли с 2002 по 2013 год и которые потом заморозили. Сейчас они лежат в СФР или НПФ, а в ПДС их можно перевести и использовать потом. Но без софинансирования.

Еще участникам полагается налоговый вычет. Можно вернуть 13% или 15% от суммы взносов до 400 тыс. руб. в год. То есть максимально можно вернуть 52 тыс. руб., это если вы платите НДФЛ. Но учтите: лимит в 400 тыс. общий для ПДС и ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов).

Минусы программы
● Деньги замораживаются на 15 лет. За это время правила игры могут поменяться. Вынуть средства без потерь раньше срока можно только в критических ситуациях.

● Доходность часто проигрывает инфляции. НПФ инвестируют консервативно, в основном в гособлигации.

● Сложно получить всю сумму сразу. По умолчанию выплаты будут растянуты минимум на 10 лет. Забрать все единовременно можно, только если ваша расчетная пожизненная выплата окажется меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера.

● Не совсем справедливая шкала софинансирования. Если вы зарабатываете 80 001 руб., то получите от государства в два раза меньше денег на свой взнос, чем тот, у кого зарплата 79 999 руб.

● Могут поменяться правила. Мы все помним заморозку накопительной части пенсии в 2014 году. Никто не гарантирует, что через 5-10 лет условия не изменятся.

Пример для предпенсионера
Посмотрим, сколько в нынешних условиях получит человек, которому до пенсионного возраста осталось всего 2 года - мужчине 63 года. Пусть зарплата у него 70 тыс. руб., попадает в категорию 1 к 1.

Человек вносит по 3000 руб. в месяц. За год это 36 тыс. руб. Государство добавляет еще 36 тыс.За два года человек вносит 72 тыс. своих кровных. Государство добавляет 72 тыс. Плюс НПФ начислит инвестиционный доход (возьмем скромные 7% годовых).

Итог: вложил 72 тыс., получил обратно около 155-160 тыс. руб. (свои + гос. деньги + доход + вычет НДФЛ). Доходность более 100% за два года. Вот такой вариант хотят ограничить.

Пример для молодого
Возьмем 30-летнего парня с зарплатой 100 тыс. руб. Ему копить придется минимум 15 лет (до 45 лет), так как до пенсионного возраста ему далеко.
Он попадает в категорию 1 к 2. Чтобы получить 36 тыс. от государства, ему надо вносить 72 тыс. руб. в год (по 6 тыс. в месяц).

Первые 10 лет он вносит 720 тыс., государство добавляет 360 тыс.
Следующие 5 лет он вносит 360 тыс. (по 72 в год), государство добавляет 0.
Итого своих взносов: 1,08 млн руб. От государства: 360 тыс. руб.

Государственная добавка составляет всего около 33% от вложенных своих денег за 15 лет. Но если разбить это на года, то прибавка к доходности - всего чуть больше 2% годовых сверх того, что заработает НПФ.

Сегодня мне в очередной раз в Телеграме написали мошенники, взломавшие аккаунт знакомой девушки. Кстати, чаще всего пишут лично мне в ВК, мой профиль также взламывали там и рассылали «письма счастья».


На этот раз было достаточно забавно, так как та знакомая - бывшая коллега, с которой мы не виделись и не общались уже лет 5.

Но что хочу сказать. Даже если вам так пишут с просьбой дать денег взаймы и вы подтвердили его личность звонком по телефону - все равно задумайтесь.

Я бы сочла такую просьбу подозрительной. Даже от реального человека с таким сообщением в мессенджере или в личке какого-то сервиса.

Почему? Тут два момента.

1. Вам пишет человек, с которым вы не общались 5 лет, да и раньше не то чтобы близко дружили. Раз мы условились, что человек реальный, все равно ситуация странная.

Если вспомнили про вас - значит, близкий круг родных и друзей уже денег не дает. Вполне возможно, что им не вернули долг или пришлось его выбивать. И то, и другое - так себе перспектива.

2. Допустим, произошла реальная экстренная ситуация. Например, человек пытается собрать деньги на лечение себя или ребенка с раком.

Но обычно народ делает в соцсетях пост или видео с описанием проблемы и реквизитами для оплаты. Также просят сделать репост и распространить информацию.

Но не слышала, чтобы кто-то бомбил в личку всем знакомым из контакт-листа. В моем сообщении просили денег просто так, но самые жалостливые «разводки» - как раз сказки про лечение тяжелого заболевания (и часто лечение якобы за границей).

Золотой вексель: как зафиксировать курс и получить 10% годовых в валюте
Сейчас многие люди хотят не просто получить доход, но и обезопасить себя на случай падения курса рубля. Отлинчный вариант решения этой задачи - покупка золотого векселя компнаии A7.

Как это работает
Суть предложения - покупка векселя ВЭД за рубли. Эти средства конвертируются по курсу ЦБ в выбранную валюту - юани, доллары США, евро или дирхамы. И при этом вы получите 10% годовых в валюте векселя.

Проценты начисляются со второго дня после покупки. Это позволяет компенсировать инфляцию и получить выгоду от владения активом.

Также золотой вексель защищает от колебаний валютных куорсов. Если к моменту погашения векселя курс валюты вырастет по сравнению с днем покупки, владелец получит еще и доход от переоценки. То есть инструмент работает и как страховка от ослабления рубля.

Почему вексель называется золотым?
Средства от продажи векселей конвертируются в золото. Это делается для платежей в тех странах, где принимают оплату драгоценными металлами. Тут у владельца будет еще одна возможность. При погашении актив можно обменять на реальное золото, оно поступит на обезличенный металлический счет.

Условия покупки и погашения
Купить вексель могут как физлица, так и юрлица. Для граждан минимальная сумма - 500 тыс. рублей, для компаний - 1 млн рублей. Срок действия - до 3 лет, однако вернуть деньги можно уже через 10 рабочих дней после открытия. Это делает инструмент достаточно гибким.

Надежность и гарантии
Платформа А7 на 49% принадлежит крупному системообразующему банку ПСБ. Недавно организации был присвоен высокий кредитный рейтинг АКРА на уровне АА (RU), что говорит о финансовой устойчивости. Оборот переводов платформы за 2025 год составит примерно 12 трлн рублей, так что компания активно работает на рынке внешнеэкономической деятельности.

Купить вексель можно в офисах А7 Финансы. Еще изучить подробности и оставить заявку на покупку можно вот здесь.

Реклама. Рекламодатель: ООО "А7" (ИНН 9710137165).
ERID: 2VtzqwTarws

🍷Спиртное набивает себе цену: к чему готовиться в 2026 году
Итак, нас ждет еще одно повышение цен, но это касается не всех. Может, нас ждет интерес к ЗОЖу, ведь так экономнее.

Новые цифры
Минфин готовит повышение минимальных розничных цен (МРЦ) на алкоголь. По данным источников Коммерсанта, новые ценники окажутся существенно выше нынешних.

По предварительным расчетам, самая дешевая бутылка водки объемом 0,5 литра с января 2026 года может подорожать с 349 руб. до 409 руб. Рост более 17%. За бренди придется платить минимум 605 руб. (рост на 28%). А минимальная стоимость коньяка и виски вырастет на 16% и достигнет 755 руб.

Полномочия устанавливать такие цены закреплены за государством в законе № 171-ФЗ. Ст. 5 этого закона дает властям право регулировать цены на этиловый спирт. Изначально механизм вводили для борьбы с нелегальным рынком.

Почему дорожает
Главный драйвер - налоговая политика. На стоимость бутылки напрямую влияет ставка акциза. На начало 2026 года запланировано повышение акциза на алкоголь крепче 18% до 824 руб. за 1 литр безводного спирта. Это на 11,4% выше, чем годом ранее.

Производители обычно перекладывают эти расходы на конечного потребителя.

Уход в тень и заменители
Эксперты отрасли дают тревожные прогнозы. Так, в компании Ladoga ожидают снижения продаж крепкого алкоголя на 5-10%. Люди начнут экономить. По данным Росалкогольтабакконтроля, за 10 месяцев 2025 года спрос на водку и так уже упал на 3,7%, а на коньяк на 9,1%.

Еще один риск уход потребителя в тень. Когда легальная продукция становится слишком дорогой, люди начинают искать дешевые заменители у "нелегальщиков".

Что будем пить
Повышение МРЦ затрагивает не все категории. Настойки и ликеры с пониженным градусом не имеют жесткой привязки к минимальной цене, их стоимость зависит в основном от акциза.

Эксперты предполагают, что спрос может перейти именно туда.

Еще производители могут начать выпускать больше псевдорома и псевдовиски, чтобы остаться в доступном ценовом сегменте. А у покупателя остается выбор: платить больше за качество и легальность или искать альтернативы, что не всегда безопасно.

Хм, странная идея. Это надо выделить финансы и нанять людей на такую горячую линию.

А ведь есть же сложившаяся практика: позвонить в свой банк или написать им в чате в приложении. И спросить, банк ли звонил или мошенники.

То же самое с Центробанком, МВД и так далее. Если кто-то тревожный, то я бы предложила спросить у звонящего, из какого конкретно он подразделения или отдела. Затем можно просто по общему телефону позвонить, соединиться с нужным отделом и уточнить информацию. Более того, где-то сразу на общей линии говорят: наши вам не звонили, это все мошенники.

Ну и самый простой вариант: просто положить трубку. Банки или МВД найдут способ с вами связаться. Но чаще всего это звонят как раз преступники.

🏦Как россияне выбирают банк и что я про это думаю
Попалось мне тут исследование банка ДОМ.РФ про то, чем руководствуются наши сограждане, когда выбирают банк.

60% опрошенных идут туда, где выгодные условия.
Интересно, что сухой расчет больше близок молодым. Среди молодежи (25-34 года) на выгоду смотрят 67% респондентов. А вот среди пенсионеров (старше 60 лет) этот показатель ниже - 55%.

На втором месте с результатом 47% стоит надежность и репутация.

Третье место - с 43% за удобное приложение и дистанционные сервисы (43%).

Как вы понимаете по цифрам, можно было выбрать несколько пунктов. В детали опроса углубляться не буду, желающие могут прочитать в первоисточнике.

Подписчики меня нередко просят порекомендовать какой-то банк.

Четкий ответ я могу дать только в одном: я всегда ориентируюсь на выгоду, чаще финансовую, прямо как участники того опроса. Иногда выгода бывает и нематериальной. Какая выгода? Самый высокий процент по вкладу на нужный мне срок и с моей конкретной суммой. Или же высокий кэшбэк по карте - на все или на отдельные категории.

Например, основная карта для платежей у меня - от банка АК Барс. Когда-то там был выгодный премиальный тариф, а сейчас новичкам его не оформляют. Пока мне продлевают те условия, прекратят продлевать - буду изучать рынок и выбирать замену.

Хороший ли банк АК Барс? Не знаю. Обычный банк. Дело в том, что я просто не мыслю такими категориями. Про любой банк можно найти негативные отзывы.

Просто напишите в Яндексе или Гугле что-то типа «Мяу банк отзывы». Вместо «мяу» - название интересующего банка. И после этого вашему взору предстанут сотни плохих отзывов о любом банке. Будут попадаться и позитивные отзывы, но в основном народ пишет про что-то, когда есть проблемы. Я тоже такая.

Можно каждый раз уходить из банка с мнением вроде «А банк - ворюги», «Б банк - проходимцы с плохим сервисом», «В банк - опять ограбили на комиссию». И я никого не отговариваю от таких решений. Ну, хочется разорвать отношения с банком - да, пожалуйста. Эмоциональная мотивация действий - тоже мотивация, почему бы и нет.

А так у меня есть карты и других банков, кроме основного АК Барса. Они - для повышенного кэшбэка по категориям либо там у меня вклад/накопительный счет. Своим опытным взором не вижу ни один банк ни плохим, ни хорошим. Банки подбираю по потребностям.

Рост тарифов на электроэнергию - пока предварительно
Ну и еще короткий информационный пост. ФАС представила свой проект закона о повышении тарифов на электроэнергию в 2026 году. Могут принять в таком виде, могут изменить что-то, это пока проект.

Сначала в ФАС сделали расчеты еще в октябре, но сейчас опубликовали новую версию с более высокими цифрами. Объясняют это ростом НДС с 2026 года. Повышения будет два - в январе и в октябре.

По своему региону можно посмотреть параметры вот тут.

Как оказалось, у вас открывается ссылка на страницу проекта, а не сам файл с информацией по регионам. Выкладываю сам файл, вроде должно у всех работать

💳За отмену НДС для банковских услуг могут заплатить граждане11.12.2025 18:49002:46
Похоже, время бесплатных или дешевых банковских услуг может уйти в прошлое. Крупнейший банк страны (Сбер), заявил о планах пересмотреть свои тарифы. Пересмотреть - имеется в виду повысить, конечно.

Причиной стало решение государства отменить многолетние налоговые льготы для финансового сектора. Теперь за каждую транзакцию по карте банк будет платить налог на добавленную стоимость. Конечно, банкиры хотят переложить все это на своих клиентов.

Давайте разберемся по порядку, заодно напомню вам про ситуацию с НДС банков.

Конец налоговых каникул
Государство решило с 2026 года отменить льготу по НДС на банковские услуги, связанные с обслуживанием карт. Речь идет об эквайринге (приеме оплаты через терминалы в магазинах) и процессинге. Эта льгота действовала с 2006 года. Тогда ее вводили, чтобы стимулировать развитие безналичных платежей. И это вроде сработало: доля безнала в торговом обороте достигла 87,5%.

Власти посчитали, что рынок созрел и поддержку "безнала" можно отменять. Только вот статистика, наоборот, в последнее время фиксировала рост доли нала в обороте, это все на фоне роста числа блокировок счетов граждан.

Теперь комиссии, которые банки берут с магазинов за проведение оплаты, будут облагаться НДС. К тому же сама ставка налога со следующего года вырастет с 20% до 22%. То есть почти 20 лет банки платили 0% по таким услугам, а с НГ будет 22%.

Кто заплатит
Первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев и зампред Тарас Скворцов рассказали, как именно будет работать новый механизм. Крупный бизнес на общей системе налогообложения (ОСНО), изменения почувствует слабо.

Такие компании и так являются плательщиками НДС. Так что налог от банка они смогут принять к вычету. Для них это просто дополнительная нагрузка, а не прямые убытки.

А вот небольшие магазины, кофейни, парикмахерские чаще всего работают на упрощенной системе налогообложения или патенте. Согласно ст. 346.11 НК, такие предприниматели не платят НДС. То есть не могут принять к вычету налог, который выставит им банк в составе комиссии за эквайринг.

Для такого бизнеса оплата приема карт вырастет на 22%, если банк просто включит это в тарифы.

"Больше давления будет прежде всего на малый и микробизнес и частично на те сервисы, которые касаются физических лиц. Это два основных направления, где мы сейчас будем принимать решение, где и как мы будем адаптировать тарифы", - сказал топ-менеджер Сбера.

Инфляция разгонится еще сильнее
В конечном итоге за все заплатит обычный потребитель. Если у продавца растут издержки, он поднимает цены на товар.

Если говорить упрощенно, то все будет выглядеть так:

1) Банки повышают цену услуг для малого, микробизнеса и неких сервисов для физлиц (тут сберовцы пока не назвали ничего, но это могут быть переводы или обслуживание карт, например).

2) Малый и микробизнес платит новый налог за банковские услуги.

3) Малый и микробизнес повышает цены на свои товары и услуги, то есть физлица при покупках платят более высокую цену.

Получается, граждане могут столкнутся с 2 моментами: рост цен при оплате чего-либо у малого бизнеса плюс рост оплаты или отмена бесплатности у банковских услуг для физлиц. Например, денежные переводы или обслуживание карточек.

Пока что о своей логике будущих решений рассказал только Сбербанк. Но он самый крупный в стране - другие банки, скорее всего, тоже подтянутся.

У меня вроде такого нет, но я и пользуюсь такими услугами мало. Очевидно, что народ экономит. А у вас есть такое именно с бьюти-сферой?

🎭Совет от banki.ru, который мне не понравился
Меня уже несколько раз за годы ведения блогов упрекали в том, что я пиарю сайт banki.ru. У меня даже есть очень популярная инструкция: как в этом сервисе можно себе подобрать самый выгодный вклад.

Да, я реально считаю это лучшим способом, ведь там можно ввести свою сумму, срок и другие требования. А потом выпавшие варианты рассортировать от самой высокой ставки к низкой.

Но с Банки.ру меня не связывают коммерческие отношения, поэтому могу и покритиковать. Сегодня читала одну новость в их ленте и была недовольна советом.

Сама новость - про то, что россияне на пятидневке получат в январе маленький аванс, поскольку в январе есть только 15 рабочих дней. Текст как текст. Только вот в конце есть пример расчета по конкретной
ситуации и далее - тот самый нехороший совет:

"Если не хватает денег до зарплаты, решением может стать микрозайм. На Банки.ру вы найдете предложения более 50 проверенных МФО".

В общем-то, причина появления такого совета - в самом этом тексте. Банки.Ру вообще себя позиционирует как маркетплейс, продает финансовые продукты. Ну и вот они советуют подобрать у себя же микрозайм, сайт же с этого заработает комиссию, если откроете через них.

Но этот совет - абсолютно финансово неграмотный. И рассчитан, соответственно, на людей с низким уровнем финансовой дисциплины. Кстати, к МФО с их займами у меня претензий нет. Бизнес как бизнес, все законно, а решения принимает сам человек. Водка вот тоже продается в магазинах, но необязательно ее покупать или покупать часто.

А что можно сказать дельного по ситуации, в которой сервис советует обратиться в МФО?

1. Самое лучшее, конечно - иметь накопления, чтобы не жить в режиме "как бы до зарплаты дотянуть".
Если ситуация повторяется постоянно, то это повод или жестко порезать свои траты, или увеличить доходы с новой работой, подработками, распродажей своих б/у вещей на Авито и т.д. Потому что накопления тоже не резиновые.

2. Кредитная карта с грейс-периодом и бесплатным обслуживанием.
Накопления и грамотность - это все хорошо. Но вот человек уже в ситуации, когда денег до получки нет, вернуться в прошлое нельзя. Тогда самый простой выход - оформить кредитную карту с грейс-периодом, сейчас почти все такие. Ну и найдите бесплатную. Тогда деньги с зарплаты просто вернете.

Но, если у вас постоянно проблемы с финансовым планированием, я бы посоветовала после разового использования закрыть эту кредитку. Ибо если вы транжирите или просто плохо рассчитываете свой бюджет, то есть риск попасть в кредитную кабалу.

Будете постоянно залезать в лимит, потом и в грейс не сможете возвращать, станете платить проценты. Может, потом оформите еще одну кредитку или потребкредит. А создать накопления при кредитных платежах гораздо сложнее.

Сделала тут инфографику. Но что-то мне кажется, что участники опроса назвали сумму, которую хотели бы получать. А не ту, на которую рассчитывают в реальности в 2026 году 😁

🛍Т-Банк интегрировал оплату частями во все безналичные платежи и оплаты

Клиенты банка смогут делить на четыре части практически любые расходы в момент оплаты ― Т-Банк добавил сервис частями (BNPL-сервис “Долями”) во все свои способы безналичной оплаты. Дробить можно будет не только покупки в онлайн и офлайн магазинах, но и регулярные счета — за ЖКУ, интернет, обучение или игры, а подключать или отключать эту функцию прямо в мобильном приложении банка.

Как это работает
Сумма каждого платежа делится на четыре части. Первая списывается сразу, три последующие — автоматически каждые две недели. По умолчанию на старте установлен лимит в 30 000 рублей, а общий максимальный лимит покупки достигает 70 000 рублей.

Где работает функция
Работа сервиса будет повсеместной: при оплате дебетовой картой Black в офлайн- и онлайн-магазинах, телефоном с T-Pay на Android, в платежах в банковском приложении, а также по QR-коду Сбера и СБП. В начале 2026-го года “Долями” будет доступен как в терминалах Т-Банка, так и при оплате через кнопку T-Pay в онлайн-магазинах.

Преимущества для покупателей
CEO “Долями” Максим Зайцев заявил: “Интеграция “Долями” во все способы оплаты — это шаг, который меняет рынок. Мы видим, как по всему миру модели оплаты позже (pay-later) становятся стандартом: пользователи хотят гибкости. Мы первыми в России дали пользователям возможность оплачивать покупки частями повсеместно, таким образом, делая их путь одинаковым в любой точке оплаты: в магазине, по QR-коду, в платежах и онлайн. Это прозрачная логика, которая позволяет людям легче управлять финансами”.

Что делать с новогодним бонусом?
Опять видим совет заинтересованного лица - Грефа 😁

А я напоминаю, что можно просто сравнить условия разных банков и положить деньги на вклад, по которому предлагают самый большой процент. Депозиты до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

У Сбера бывают всякие акции и спецпредложения. Но в целом у них % меньше, чем у конкурентов. Все просто: чем больше и надежнее банк, тем дешевле они могут привлекать деньги граждан.

Тем более у Сбера исторически самая большая клиентская база, им не нужно заманивать людей очень выгодными высокими ставками.

🦯Как на фондовом рынке получить от государства 52 тыс. руб. по ИИС-3
Государство продолжает активно заманивать граждан на фондовый рынок, предлагая налоговые льготы в обмен на ваши инвестиции. Сейчас физлица могут открыть специальный Индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС-3).

Старые счета первого и второго типа открыть уже нельзя, остаются только старые с прежних времен.

Гибрид старых льгот
Раньше инвестор стоял перед выбором. Тип А (или 1 тип) позволял возвращать налоговый вычет в 13% от внесенной суммы. Тип Б (или 2 тип) освобождал от налога весь доход, полученный от торговли бумагами.

Совмещать эти бонусы запрещалось. ИИС-3 - это гибрид, который дает право на обе льготы сразу.
Однако за щедрость варианта придется платить временем ожидания. Если старый ИИС можно было закрыть через 3 года, то новый требует более длительной заморозки.

В 2025 году минимальный срок владения счетом для получения льгот - 5 лет. По закону № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" этот срок будет постепенно увеличиваться и в будущем дойдет до 10 лет. При открытии счета сейчас достаточно продержаться пятилетку.

Суммы налогового вычета
Механизм возврата денег остался прежним: вы вносите средства на счет, а налоговая возвращает вам часть уплаченного НДФЛ. Максимальная база для расчета вычета - 400 тыс. руб. в год. Раньше все считали просто: 13% от этой суммы - это 52 тыс. руб. Столько возвращали большинству по старым ИИС с 3 годами.

Но после введения прогрессивной шкалы налогообложения ставки изменились. Теперь, чем больше вы зарабатываете и платите в бюджет, тем больше можете вернуть.

Если годовой доход превышает 50 млн руб., ставка НДФЛ составляет 22%. Соответственно, государство вернет 22% от внесенных 400 тыс., это 88 тыс. руб. Между 13% и 22% еще есть ставки 15%, 18% и 20% - в зависимости от величины дохода.

Помните: вычет нельзя получить больше, чем вы заплатили налогов в бюджет за год. И чтобы был вычет 52. тыс., надо и внести на инвестсчет 400 тыс. (при вашей ставке НДФЛ 13%).

Освобождение от налога НДФЛ по доходу
Второй бонус касается успешных сделок с ценными бумашами. Если за 5 лет инвестор заработал прибыль на торговле теми же акциями, налог с нее платить не нужно. Лимит по доходу без налога составляет 30 млн руб. по всем договорам ИИС. Все сверх этой суммы будет облагаться налогом.

Как открыть и подводные камни
Все делается через мобильное приложение банка или брокера за пару минут. По новым правилам (ст. 10.2-1 закона № 39-ФЗ), гражданин может иметь одновременно до трех ИИС. Раньше разрешался только один. Но лимит в 400 тыс. руб. для вычета - это суммарно по всем счетам.

Главный риск - заморозка денег на некоторое время. Просто так снять средства без потери льгот и расторжения договора нельзя. Единственное исключение - оплата дорогостоящего лечения. Перечень заболеваний утверждается правительством. В него входят тяжелые случаи вроде онкологии.

Поэтому открывать этот ИИС-3 надо только на такую сумму, которую вы не планируете тратить в ближайшие 5 лет.

Заказала тут продукты из Ашана через Купер. Обнаружила на дне пакета с покупками какую-то картонку.

Оказалось, это бесплатная промо-симка от Tele2. Вот что там написано:

14 ДНЕЙ БЕСПЛАТНО

14 дней бесплатно с момента активации SIM.
В этот период на тарифе будут доступны 17,5 ГБ,
безлимитные звонки на Т2, 100 минут
на мобильные номера РФ. Далее взимается
плата за подключение и абонентская плата согласно
тарифу. После оплаты услуги по тарифу
предоставляются в полном объеме.

Мне вроде хватает моего тарифа МТС "Для своих", но на всякий случай симку оставила. Интересный формат продвижения.

Разбавлю новости про ставку ЦБ в других каналах в Телеграме.

Уже несколько новостей видела про отмену корпоративов. Четкой единой цифры нет - каждое ивент-агентство (организаторы праздников) озвучивает свою оценку. Но да, все говорят про сокращение.

А у вас был или планируется новогодний корпоратив? Вопрос к тем, кто работает в найме.

🔞Поймали на клубничке: схема шантажа якобы материалами с несовершеннолетними
Профильный отдел МВД предупредил россиян об относительно новой схеме шантажа. Вернее, так "разводят" давно, но сейчас схема набрала популярность.

Человеку приходит сообщение в мессенджере, написанное жестким тоном. В тексте обвинения, угрозы и намеки на уголовную ответственность. Смысл один - запугать и выбить деньги.

Как выглядит схема
Мошенники присылают довольно мутное сообщение, но кто-то же ведется на провокацию, иначе схема не использовалась бы.

В сообщении говорится, что человек якобы посещал запрещенные сайты или получал доступ к нелегальному контенту - видео взрослой тематики с несовершеннолетними.

Для убедительности упоминаются статьи УК РФ, РКН, некие логи, IP-адреса и даже фразы про "наших ребят", которые якобы умеют наказывать по-своему.

Дальше присылают персональные данные. Это ФИО, дата рождения, номер телефона, ссылки на соцсети. Иногда добавляют скриншоты профилей или другую информацию из старых утечек. Все это должно создать ощущение, что у злоумышленников есть полный доступ ко всей жизни человека.

После этого выдвигается требование - переводи деньги, иначе данные будут опубликованы и использованы для получения микрозаймов, а еще информацию по тебе передадут неким ребятам, которые накажут.

Что делать в таких случаях:

● Не вступайте в переписку. Это бессмысленно и в лучшем случае - трата времени. И риск, что вас все-таки убедят и уговорят.

● На всякий случай сделайте скриншоты угроз. Вдруг эта история получит продолжение.

● Проверьте кредитную историю. Это можно сделать бесплатно через Госуслуги или сайт ЦБ. Убедитесь, что на вас не висят левые долги.

● Установите самозапрет на кредиты. Сейчас закон позволяет сделать это через те же Госуслуги. Это лучшая защита от угроз про оформление займов в МФО.

● Соблюдайте цифровую гигиену. Не вводите свои данные на подозрительных сайтах. Не переходите по сомнительным ссылкам, по которым тоже могут собирать персональную информацию.

● Можно обратиться в полицию, но вряд ли злоумышленников найдут и привлекут к ответственности. Хотя очень редко бывает и такое.

Опять финансовая реклама, которая мне не нравится 😁

Сбер рекомендует покупать подарки в кредит, тем более вот он ставки снизил. Это плохая идея. Дарить надо то, что вы можете себе позволить.