Яндекс и Тинькофф строят МЕГАЗОРДА
Еще позавчера пошли слухи о том, что между компаниями обсуждается сделка. Вчера об этом заявили официально. Сумма сделки предварительно оценивается в $5.5 млрд. Порядок цен, конечно, смехотворный - одна из крупнейших сделок на рынке за последние несколько лет оценивается в 18 раз меньше, чем капитализация вышедшего на прошлой неделе на биржу SnowFlake. Причем компания не является даже лидером, да и работает всего лишь на одном достаточно узкоспециализированном рынке. Сравните это с Тинькофф, который чем только не занимается: банкинг, инвестиции, продажа всевозможных билетов, мобильная связь и так далее.
Это хорошо иллюстрирует, какой песочницей является российский рынок. Но примечательно в этой сделке, конечно же, не только это.
На прошлой неделе я писал, что Яндекс отказался от затеи прямой продажи личных данных пользователей для кредитного скоринга. Якобы под предлогом репутационных рисков, хотя в последние годы они не особо заботятся о репутации. Оказалось, дело было в том, что они просто сами хотят монетизировать этот кредитный скоринг.
Вообще, за последние 7 лет Яндекс влез уже почти на все несырьевые рынки. В стороне был только банковский, и это было, конечно, очевидным шагом для их дальнейшей экспансии.
Вместе с этим мы знаем Олега Тинькова как серийного предпринимателя, который рано или поздно продает свои бизнесы. Так произошло и в этот раз. Хоть его часто хейтят, но я считаю, что надо отдать ему должное. Быть успешным серийным предпринимателем крайне сложно. Я бы даже сказал, почти невозможно. Как бы ни оценивали люди его фигуру, он определенно бизнесмен-самородок.
Учитывая, что сейчас он борется с раком (и ему уже не до бизнеса), а в РФ стремительно пампится рынок кредитования и с еще большей скоростью эти самые потребительские кредиты протухают, то вряд ли можно было найти лучшее время для продажи по максимальной цене. Тут еще плюсом Яндекс поругался со Сбером и они начали своего рода холодную войну, поглощая весь остальной российский бизнес. Как вы помните, Сбер недавно купил 2ГИС, чтобы конкурировать с картами Яндекса. И таких примеров в последние полгода было не меньше десятка. На российском рынке появилось два «бешеных покупателя», которым все хотят успеть слить свои безостановочно дешевеющие в валюте компании.
У Яндекса на балансе сейчас есть лишь 3,5 млрд. долларов. Так что сделка будет проведена пополам деньгами и пополам акциями Яндекса. И что-то мне подсказывает, что Олег не особо-то планирует держать их акции (вопрос лишь сколько он обязан будет их держать по договору). Так что тем, кто сейчас залетает в акции российского поисковика, я бы советовал быть осторожнее. Он уже явно перегрет и коррекция неминуема. Вопрос только в том, на сколько десятков процентов она будет.
Текущий взлет цены акций, как Тинькофф, так и Яндекс, связан с анонсом выкупа их по более высокой цене, чем текущая. Это вообще стандартная практика в сделках по слиянию и поглощению. Инсайдеры просто навариваются на этом и закрываются об залетевших на волне хайпа физиков. Практически в 10 случаях из 10 после анонса таких сделок акции довольно быстро откатываются к предыдущим своим ценам, когда окончательные условия сделки оказываются не такими «вкусными».
Про то, чем в технологическом плане будет являться мегазорд Яндекса и Тинькофф, напишу уже в следующем посте.
@tlgdoc
Еще позавчера пошли слухи о том, что между компаниями обсуждается сделка. Вчера об этом заявили официально. Сумма сделки предварительно оценивается в $5.5 млрд. Порядок цен, конечно, смехотворный - одна из крупнейших сделок на рынке за последние несколько лет оценивается в 18 раз меньше, чем капитализация вышедшего на прошлой неделе на биржу SnowFlake. Причем компания не является даже лидером, да и работает всего лишь на одном достаточно узкоспециализированном рынке. Сравните это с Тинькофф, который чем только не занимается: банкинг, инвестиции, продажа всевозможных билетов, мобильная связь и так далее.
Это хорошо иллюстрирует, какой песочницей является российский рынок. Но примечательно в этой сделке, конечно же, не только это.
На прошлой неделе я писал, что Яндекс отказался от затеи прямой продажи личных данных пользователей для кредитного скоринга. Якобы под предлогом репутационных рисков, хотя в последние годы они не особо заботятся о репутации. Оказалось, дело было в том, что они просто сами хотят монетизировать этот кредитный скоринг.
Вообще, за последние 7 лет Яндекс влез уже почти на все несырьевые рынки. В стороне был только банковский, и это было, конечно, очевидным шагом для их дальнейшей экспансии.
Вместе с этим мы знаем Олега Тинькова как серийного предпринимателя, который рано или поздно продает свои бизнесы. Так произошло и в этот раз. Хоть его часто хейтят, но я считаю, что надо отдать ему должное. Быть успешным серийным предпринимателем крайне сложно. Я бы даже сказал, почти невозможно. Как бы ни оценивали люди его фигуру, он определенно бизнесмен-самородок.
Учитывая, что сейчас он борется с раком (и ему уже не до бизнеса), а в РФ стремительно пампится рынок кредитования и с еще большей скоростью эти самые потребительские кредиты протухают, то вряд ли можно было найти лучшее время для продажи по максимальной цене. Тут еще плюсом Яндекс поругался со Сбером и они начали своего рода холодную войну, поглощая весь остальной российский бизнес. Как вы помните, Сбер недавно купил 2ГИС, чтобы конкурировать с картами Яндекса. И таких примеров в последние полгода было не меньше десятка. На российском рынке появилось два «бешеных покупателя», которым все хотят успеть слить свои безостановочно дешевеющие в валюте компании.
У Яндекса на балансе сейчас есть лишь 3,5 млрд. долларов. Так что сделка будет проведена пополам деньгами и пополам акциями Яндекса. И что-то мне подсказывает, что Олег не особо-то планирует держать их акции (вопрос лишь сколько он обязан будет их держать по договору). Так что тем, кто сейчас залетает в акции российского поисковика, я бы советовал быть осторожнее. Он уже явно перегрет и коррекция неминуема. Вопрос только в том, на сколько десятков процентов она будет.
Текущий взлет цены акций, как Тинькофф, так и Яндекс, связан с анонсом выкупа их по более высокой цене, чем текущая. Это вообще стандартная практика в сделках по слиянию и поглощению. Инсайдеры просто навариваются на этом и закрываются об залетевших на волне хайпа физиков. Практически в 10 случаях из 10 после анонса таких сделок акции довольно быстро откатываются к предыдущим своим ценам, когда окончательные условия сделки оказываются не такими «вкусными».
Про то, чем в технологическом плане будет являться мегазорд Яндекса и Тинькофф, напишу уже в следующем посте.
@tlgdoc
Яндекс наконец согласился с тем, что его максимум в беспилотном транспорте - это маршрутка
Ровно 2 года назад я писал о том, что не стоит быть слишком оптимистичными по поводу беспилотных авто. Никакой замены таксистов в ближайшие годы мы не увидим. Единственный реальный вариант в ближайшие 5 лет для Яндекса - это занять нишу уничтоженного общественного транспорта в РФ, создав беспилотную маршрутку.
После отрицания, гнева, торга и депрессии Яндекс принял эту концепцию и пробует общественный транспорт даже еще более примитивный, чем маршрутка: беспилотный трамвай (тут еще и электро-транспорт приплести можно).
Все это хорошо подтверждает мое видение временных сроков по массовому внедрению автопилота в нашу жизнь.
Думаю, что в течение 2 лет эксперимент с московскими трамваями хорошо себя проявит и общественный транспорт в Москве и Питере начнет активно переходить на автопилот. То же самое, конечно, будет происходить и в других крупных городах. Очевидно, следующий большой рынок для этого - метро.
Примерно через эти же 2-3 года я жду от немецких автоконцернов появления полноценного автопилота третьего уровня (все еще требует нахождения водителя, но уже реально едет сам от точки до точки). Это не будет касаться такси, которому нужен автопилот как минимум 4-го уровня, а лучше конечно 5-го.
Но через 4-5 лет мы реально увидим на улицах большое количество новых автомобилей, которые будут управляться автопилотами, как в городском, так и в междугороднем цикле, потому что для простого водителя это реально гораздо удобнее. А уж по пробкам это и вовсе must have. Причем стоимость их уже очевидно будет невысокой (без лидаров), так что они появятся, а в Европе будут даже обязательными (ради безопасности) в самой дешевой линейке автомобилей: W Polo, Skoda Rapid, Solaris, Kia Rio и так далее. Может, Яндекс и с АвтоВазом запартнерится.
Но даже в 2025-ом мы с вами будем еще очень далеки от беспилотного такси. Потребуется огромный технологический и в первую очередь инфраструктурный скачок для этого. Распространение 5G, массовое внедрение камер, переработка самих дорог. Думаю, только к 2030 году мы сможем увидеть на дорогах полноценные беспилотные коммерческие такси (где даже не будет органов управления в салоне), но действовать они, конечно, будут на крайне ограниченных территориях, например, внутри Садового кольца. Поскольку будут несамостоятельными и сильно зависящими от инфраструктуры.
Ну а те масштабные инвестиции, которые Яндекс делает в беспилотники - это очень круто, но прибыль от них будет не раньше, чем через 10 лет в лучшем случае. Uber и Lyft до этого времени, конечно, просто не доживут.
@tlgdoc
Ровно 2 года назад я писал о том, что не стоит быть слишком оптимистичными по поводу беспилотных авто. Никакой замены таксистов в ближайшие годы мы не увидим. Единственный реальный вариант в ближайшие 5 лет для Яндекса - это занять нишу уничтоженного общественного транспорта в РФ, создав беспилотную маршрутку.
После отрицания, гнева, торга и депрессии Яндекс принял эту концепцию и пробует общественный транспорт даже еще более примитивный, чем маршрутка: беспилотный трамвай (тут еще и электро-транспорт приплести можно).
Все это хорошо подтверждает мое видение временных сроков по массовому внедрению автопилота в нашу жизнь.
Думаю, что в течение 2 лет эксперимент с московскими трамваями хорошо себя проявит и общественный транспорт в Москве и Питере начнет активно переходить на автопилот. То же самое, конечно, будет происходить и в других крупных городах. Очевидно, следующий большой рынок для этого - метро.
Примерно через эти же 2-3 года я жду от немецких автоконцернов появления полноценного автопилота третьего уровня (все еще требует нахождения водителя, но уже реально едет сам от точки до точки). Это не будет касаться такси, которому нужен автопилот как минимум 4-го уровня, а лучше конечно 5-го.
Но через 4-5 лет мы реально увидим на улицах большое количество новых автомобилей, которые будут управляться автопилотами, как в городском, так и в междугороднем цикле, потому что для простого водителя это реально гораздо удобнее. А уж по пробкам это и вовсе must have. Причем стоимость их уже очевидно будет невысокой (без лидаров), так что они появятся, а в Европе будут даже обязательными (ради безопасности) в самой дешевой линейке автомобилей: W Polo, Skoda Rapid, Solaris, Kia Rio и так далее. Может, Яндекс и с АвтоВазом запартнерится.
Но даже в 2025-ом мы с вами будем еще очень далеки от беспилотного такси. Потребуется огромный технологический и в первую очередь инфраструктурный скачок для этого. Распространение 5G, массовое внедрение камер, переработка самих дорог. Думаю, только к 2030 году мы сможем увидеть на дорогах полноценные беспилотные коммерческие такси (где даже не будет органов управления в салоне), но действовать они, конечно, будут на крайне ограниченных территориях, например, внутри Садового кольца. Поскольку будут несамостоятельными и сильно зависящими от инфраструктуры.
Ну а те масштабные инвестиции, которые Яндекс делает в беспилотники - это очень круто, но прибыль от них будет не раньше, чем через 10 лет в лучшем случае. Uber и Lyft до этого времени, конечно, просто не доживут.
@tlgdoc
👍1
Знакомьтесь, Алексей Карачинский — психотерапевт и популяризатор критического мышления. Загляните на его каналы, чтобы получать полезную информацию:
В @dianalysis | «Дневник психотерапевта» Алексей описывает, как выглядит повседневная работа психотерапевта изнутри. И как на примере консультаций, он помогает справиться прокрастинацией, страхом публики и прочими распространенными проблемами своих клиентов. Всем интересно залезть в чужую голову.
@ThinkCritical | «Критическое мышление» — канал о логических ошибках и когнитивных искажениях. Тут Алексей рассказывает, как распознавать ложь, манипуляции, лженаучность, и маскируемую подлость. Цинично и здраво.
В @dianalysis | «Дневник психотерапевта» Алексей описывает, как выглядит повседневная работа психотерапевта изнутри. И как на примере консультаций, он помогает справиться прокрастинацией, страхом публики и прочими распространенными проблемами своих клиентов. Всем интересно залезть в чужую голову.
@ThinkCritical | «Критическое мышление» — канал о логических ошибках и когнитивных искажениях. Тут Алексей рассказывает, как распознавать ложь, манипуляции, лженаучность, и маскируемую подлость. Цинично и здраво.
👍1
Беспилотное метро - не новинка
Один из подписчиков, в тему предыдущего поста, скинул видео о полностью беспилотном метро в Копенгагене с отсутствующей кабиной машиниста. Работает оно круглосуточно и 7 дней в неделю. Причем первый поезд был пущен аж в 2005 году и работает только на ограниченном количестве станций.
В московском метро тоже используют частичную автоматизацию поездов (автопилот 2-го уровня).
Например: «Безусловно, компьютеры и сейчас участвуют в управлении метро, и поезда могут, например, совершить остановку и без участия машиниста. Именно это произошло прошлой осенью, когда машинист поезда, следующего по Таганско-Краснопресненской линии, выпал из кабины и погиб. Никем не управляемый поезд доехал до ближайшей станции и остановился на ней, никто из пассажиров не пострадал.»
Основная причина неполной автоматизации - в очень коротких интервалах между составами в Москве (около 1.5 минут в пиковые часы). В Европе интервалы длиннее в среднем в 3-4 раза.
Ну и, конечно же, автопилот в метро построен на «инфраструктурной основе», то есть, вся дорога (пути) сама по себе является аппаратом со множеством датчиков, который фактически управляет транспортными средствами, находящимися на ней. А не поезда самостоятельно (только на основе собственных датчиков) осуществляют движение.
Это хорошая иллюстрация того, что в итоге нам так и не удастся прийти к автономному автопилоту (ведет сам, без помощи датчиков и камер на дороге) в обозримом будущем, и он будет только «инфраструктурным». Что по определению делает его ограниченным и применимым в основном в общественном транспорте.
Такси в итоге станут аналогом общественного транспорта (езда по высокотехнологичным «выделенкам», ограниченный подъезд во дворы и такой же ограниченный инфраструктурой радиус действия).
@tlgdoc
Один из подписчиков, в тему предыдущего поста, скинул видео о полностью беспилотном метро в Копенгагене с отсутствующей кабиной машиниста. Работает оно круглосуточно и 7 дней в неделю. Причем первый поезд был пущен аж в 2005 году и работает только на ограниченном количестве станций.
В московском метро тоже используют частичную автоматизацию поездов (автопилот 2-го уровня).
Например: «Безусловно, компьютеры и сейчас участвуют в управлении метро, и поезда могут, например, совершить остановку и без участия машиниста. Именно это произошло прошлой осенью, когда машинист поезда, следующего по Таганско-Краснопресненской линии, выпал из кабины и погиб. Никем не управляемый поезд доехал до ближайшей станции и остановился на ней, никто из пассажиров не пострадал.»
Основная причина неполной автоматизации - в очень коротких интервалах между составами в Москве (около 1.5 минут в пиковые часы). В Европе интервалы длиннее в среднем в 3-4 раза.
Ну и, конечно же, автопилот в метро построен на «инфраструктурной основе», то есть, вся дорога (пути) сама по себе является аппаратом со множеством датчиков, который фактически управляет транспортными средствами, находящимися на ней. А не поезда самостоятельно (только на основе собственных датчиков) осуществляют движение.
Это хорошая иллюстрация того, что в итоге нам так и не удастся прийти к автономному автопилоту (ведет сам, без помощи датчиков и камер на дороге) в обозримом будущем, и он будет только «инфраструктурным». Что по определению делает его ограниченным и применимым в основном в общественном транспорте.
Такси в итоге станут аналогом общественного транспорта (езда по высокотехнологичным «выделенкам», ограниченный подъезд во дворы и такой же ограниченный инфраструктурой радиус действия).
@tlgdoc
Почему Тинькофф нужна сделка с Яндексом?
Я обещал вам сделать разбор того, чем в технологическом плане будет являться мегазорд от Яндекс и Тинькофф. Время пришло 😊
Несмотря на то, что Олег Тиньков решил поартачиться, думаю, что сделка все равно будет совершена. И ниже вы поймете, почему.
Начнем с мотивации Тинькофф. Все вы заметили, как компания пыталась использовать синергетический эффект собранной базы пользователей банковских продуктов и своей передовой команды разработки, чтобы влезть в как можно большее количество смежных тематик: инвестиции, страхование, банкинг для мелкого бизнеса.
После была попытка ухода уже в более далекие от банка рынки: продажа авиабилетов, билетов на концерты, кинотеатры. Разработка сервисов для малого бизнеса: онлайн-бухгалтерия, телефония и так далее. В конце концов, компания даже запустила своего виртуального мобильного оператора. Тинькофф полным ходом шел к созданию своего супераппа.
Но чем дальше компания уходила от своего основного бизнеса — банка, тем хуже с каждым разом был масштаб и, соответственно, выхлоп от проделанной работы. Если страхование и собственный сервис для инвестиций позволили занять довольно значимую долю на этих рынках, то вот сделать конкурента Aviasales совсем не получилось.
Почему?
Дело в том, что продажа билетов находится уж слишком далеко от банкинга. Здесь уже не возьмешь банальным удобством одного окна, как это можно сделать, например, с автострахованием или сервисом для инвестиций. Да и удобством функционала перебить конкурентов не удастся. Это вам не с банковскими и страховыми динозаврами тягаться. В этих нишах у ребят с UI/UX все в порядке.
Единственный способ, с помощью которого можно продолжать держать темп в постройке своего супераппа и так же успешно влезать на новые рынки, является обладанием большими объемами интернет-трафика.
Это может быть поисковый сервис (Яндекс), крупный маркетплейс (Яндекс.Маркет, Беру.ру), сервис объявлений (Авито, Циан, Авто.ру), стриминговые сервисы (ivi.ru, Okko), крупные медиа (Meduza, Varlamov.ru, РБК), социальные сети (ВК, OK).
И, как вы понимаете, ничего подобного у компании нет. Тинькофф, который никогда не был сторонником сделок по покупке каких-либо сторонних компаний, решил пойти своим путем и самостоятельно выстраивать свою медиа-империю. В последние 3 года было запущено огромное количество различных проектов: большой толчок получил Тинькофф журнал, было запущено несколько медиа об инвестициях. В главное приложение добавлены истории по аналогии с Instagram, в которых также регулярно публикуется контент.
Но всем этим карманным проектам с крошечным бюджетом нужны десятилетия, чтобы они смогли занять серьезную долю на рынке. Тем временем экосистема Тинькофф начала испытывать жесточайший дефицит входящего трафика: рост пользовательской базы и глубина ее вовлеченности (использование хотя бы 30% сервисов компании одним пользователем) замедлились.
Пытаться выкупить эту аудиторию с рынка — идея тупиковая. Уж слишком дорого стоит привлечение российского пользователя относительно тех денег, что можно с него заработать.
Параллельно с этим Сбер разрывает отношения с Яндексом и начинает сметать с рынка все, что плохо лежит. Сбербанк усилил интеграцию с Мэйл.ру, который владеет двумя крупнейшими соцсетями в РФ, купил 2Гис и еще очень много чего.
При этом он работает на рынке ипотеки, которая с лета этого года стала играть определяющую роль на банковском рынке.
В общем, для продолжения роста оставалось только два варианта: либо самим покупать крупные проекты с трафиком, либо осуществлять слияние/продаваться крупной российской технокорпорации. Собственно, покупать было уже нечего, Сбер всех скупил. А слияние кроме как со Сбером может быть только с Яндексом. Все остальные слишком малы, либо уже куплены двумя этими монстрами.
@tlgdoc
Я обещал вам сделать разбор того, чем в технологическом плане будет являться мегазорд от Яндекс и Тинькофф. Время пришло 😊
Несмотря на то, что Олег Тиньков решил поартачиться, думаю, что сделка все равно будет совершена. И ниже вы поймете, почему.
Начнем с мотивации Тинькофф. Все вы заметили, как компания пыталась использовать синергетический эффект собранной базы пользователей банковских продуктов и своей передовой команды разработки, чтобы влезть в как можно большее количество смежных тематик: инвестиции, страхование, банкинг для мелкого бизнеса.
После была попытка ухода уже в более далекие от банка рынки: продажа авиабилетов, билетов на концерты, кинотеатры. Разработка сервисов для малого бизнеса: онлайн-бухгалтерия, телефония и так далее. В конце концов, компания даже запустила своего виртуального мобильного оператора. Тинькофф полным ходом шел к созданию своего супераппа.
Но чем дальше компания уходила от своего основного бизнеса — банка, тем хуже с каждым разом был масштаб и, соответственно, выхлоп от проделанной работы. Если страхование и собственный сервис для инвестиций позволили занять довольно значимую долю на этих рынках, то вот сделать конкурента Aviasales совсем не получилось.
Почему?
Дело в том, что продажа билетов находится уж слишком далеко от банкинга. Здесь уже не возьмешь банальным удобством одного окна, как это можно сделать, например, с автострахованием или сервисом для инвестиций. Да и удобством функционала перебить конкурентов не удастся. Это вам не с банковскими и страховыми динозаврами тягаться. В этих нишах у ребят с UI/UX все в порядке.
Единственный способ, с помощью которого можно продолжать держать темп в постройке своего супераппа и так же успешно влезать на новые рынки, является обладанием большими объемами интернет-трафика.
Это может быть поисковый сервис (Яндекс), крупный маркетплейс (Яндекс.Маркет, Беру.ру), сервис объявлений (Авито, Циан, Авто.ру), стриминговые сервисы (ivi.ru, Okko), крупные медиа (Meduza, Varlamov.ru, РБК), социальные сети (ВК, OK).
И, как вы понимаете, ничего подобного у компании нет. Тинькофф, который никогда не был сторонником сделок по покупке каких-либо сторонних компаний, решил пойти своим путем и самостоятельно выстраивать свою медиа-империю. В последние 3 года было запущено огромное количество различных проектов: большой толчок получил Тинькофф журнал, было запущено несколько медиа об инвестициях. В главное приложение добавлены истории по аналогии с Instagram, в которых также регулярно публикуется контент.
Но всем этим карманным проектам с крошечным бюджетом нужны десятилетия, чтобы они смогли занять серьезную долю на рынке. Тем временем экосистема Тинькофф начала испытывать жесточайший дефицит входящего трафика: рост пользовательской базы и глубина ее вовлеченности (использование хотя бы 30% сервисов компании одним пользователем) замедлились.
Пытаться выкупить эту аудиторию с рынка — идея тупиковая. Уж слишком дорого стоит привлечение российского пользователя относительно тех денег, что можно с него заработать.
Параллельно с этим Сбер разрывает отношения с Яндексом и начинает сметать с рынка все, что плохо лежит. Сбербанк усилил интеграцию с Мэйл.ру, который владеет двумя крупнейшими соцсетями в РФ, купил 2Гис и еще очень много чего.
При этом он работает на рынке ипотеки, которая с лета этого года стала играть определяющую роль на банковском рынке.
В общем, для продолжения роста оставалось только два варианта: либо самим покупать крупные проекты с трафиком, либо осуществлять слияние/продаваться крупной российской технокорпорации. Собственно, покупать было уже нечего, Сбер всех скупил. А слияние кроме как со Сбером может быть только с Яндексом. Все остальные слишком малы, либо уже куплены двумя этими монстрами.
@tlgdoc
Желание Тинькова продать бизнес связано не только с застопорившимся ростом
В прошлом посте я написал, что Тинькову нужно продавать бизнес Яндексу, потому что ему нужен дешевый трафик для дальнейшего развития.
Но дело не только в остановившемся росте и фактически тупике в развитии своего супераппа. Дело еще и в стремительно протухающем кредитном портфеле Тинькофф, состоящем из кредитных карточек (необеспеченные и самые рискованные кредиты). Учитывая, что банкинг остался основной дойной коровой компании, прорыв этого пузыря может фактически отбросить компанию в развитии на 5-7 лет назад.
Все статистические данные по банковскому рынку РФ демонстрируют стремительный рост просрочки вообще по всем типам кредитов, и безусловным лидером там, конечно же, являются кредитные карточки - кредит с самым высоким процентом и отсутствующим обеспечением. При этом растет и закредитованность населения. То есть, люди берут все больше ипотек, автокредитов и кредитных карт.
Чтобы продолжать расти на таком рынке, банку Тинькофф нужно было сильно оптимизировать свой скоринг (оценку заемщиков). Ведь вроде бы рынок растет и надо не упустить хайп, но с другой стороны, и качество заемщиков стремительно падает. Можно так навыдавать кредитов, что бизнес можно будет закрывать через пару лет.
И точно так же как и с трафиком, у Тинькофф фактически не было вариантов того, как можно улучшить Big Data для своего скоринга. Собственных сервисов (соцсети, стриминговые сервисы и так далее) у компании нет, купить на рынке эту информацию было уже невозможно. Она была либо в экосистеме конкурента (Сбербанк), либо у Яндекса, который как раз недавно опять отказался от продажи этих данных.
Так что продажа Яндексу - это не только стремление к продолжению роста, это еще и страхование основного бизнеса от серьезных проблем самого ближайшего будущего. Из всех крупных российских банков кредитный портфель Тинькофф выглядит одним из самых опасных в случае кредитного сжатия, которое вызовет повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Ведь он, как я уже говорил выше, состоит по большей части из кредитных карт. А кредитные портфели подобного рода обычно держатся исключительно на идее рефинансирования в будущем под меньший процент. Если эту функцию «выключить» повышением ключевой ставки, то он превращается в бомбу замедленного действия для бизнеса.
Помимо перечисленных мною выше факторов, еще одним немаловажным фактором, делающим Яндекс желанным покупателем контрольного пакета в Тинькофф, являются технологии машинного обучения. Яндекс тратит несравнимо большие инвестиции в эти технологии, чем Тинькофф, и имеет гораздо больший объем накопленных очищенных данных.
Все на рынке уже несколько лет назад прекрасно поняли, что машинное обучение будет играть ключевую роль в финтехе уже в ближайшие 5 лет. И Сбер также инвестирует в эти технологии огромные средства. Так что если бы Тинькофф остался самостоятельной компанией, то через 3-4 года стал бы слишком заметен тот квантовый скачок, который бы сделал относительно него Сбербанк в технологиях скоринга.
Вся эта ситуация ярко демонстрирует тренд, начавшийся 10 лет назад. Классический банкинг мертв уже несколько лет. Его место либо занимают новые технологические компании, которые ранее вообще не имели ничего общего с финансами, либо же банкам самим приходится становиться IT-корпорациями, чтобы выжить.
Многие задаются вопросом, почему FAANGM еще не начали битву на рынке банковских услуг?
Причины три:
1. В американском банковском секторе сидят очень и очень влиятельные люди, которые просто так не пустят ребят в кроксах и худи на свою «поляну».
2. В технокорпорациях это понимают и не лезут. Они просто выжидают, когда дяди в пиджаках сами придут к ним и будут слезно просить выкупить их разлагающиеся бизнесы. Посмотрите, что ковид сделал с ценой акций техов и банков? Это лишь вопрос времени, когда первые поглотят вторых.
В прошлом посте я написал, что Тинькову нужно продавать бизнес Яндексу, потому что ему нужен дешевый трафик для дальнейшего развития.
Но дело не только в остановившемся росте и фактически тупике в развитии своего супераппа. Дело еще и в стремительно протухающем кредитном портфеле Тинькофф, состоящем из кредитных карточек (необеспеченные и самые рискованные кредиты). Учитывая, что банкинг остался основной дойной коровой компании, прорыв этого пузыря может фактически отбросить компанию в развитии на 5-7 лет назад.
Все статистические данные по банковскому рынку РФ демонстрируют стремительный рост просрочки вообще по всем типам кредитов, и безусловным лидером там, конечно же, являются кредитные карточки - кредит с самым высоким процентом и отсутствующим обеспечением. При этом растет и закредитованность населения. То есть, люди берут все больше ипотек, автокредитов и кредитных карт.
Чтобы продолжать расти на таком рынке, банку Тинькофф нужно было сильно оптимизировать свой скоринг (оценку заемщиков). Ведь вроде бы рынок растет и надо не упустить хайп, но с другой стороны, и качество заемщиков стремительно падает. Можно так навыдавать кредитов, что бизнес можно будет закрывать через пару лет.
И точно так же как и с трафиком, у Тинькофф фактически не было вариантов того, как можно улучшить Big Data для своего скоринга. Собственных сервисов (соцсети, стриминговые сервисы и так далее) у компании нет, купить на рынке эту информацию было уже невозможно. Она была либо в экосистеме конкурента (Сбербанк), либо у Яндекса, который как раз недавно опять отказался от продажи этих данных.
Так что продажа Яндексу - это не только стремление к продолжению роста, это еще и страхование основного бизнеса от серьезных проблем самого ближайшего будущего. Из всех крупных российских банков кредитный портфель Тинькофф выглядит одним из самых опасных в случае кредитного сжатия, которое вызовет повышение ключевой ставки ЦБ РФ. Ведь он, как я уже говорил выше, состоит по большей части из кредитных карт. А кредитные портфели подобного рода обычно держатся исключительно на идее рефинансирования в будущем под меньший процент. Если эту функцию «выключить» повышением ключевой ставки, то он превращается в бомбу замедленного действия для бизнеса.
Помимо перечисленных мною выше факторов, еще одним немаловажным фактором, делающим Яндекс желанным покупателем контрольного пакета в Тинькофф, являются технологии машинного обучения. Яндекс тратит несравнимо большие инвестиции в эти технологии, чем Тинькофф, и имеет гораздо больший объем накопленных очищенных данных.
Все на рынке уже несколько лет назад прекрасно поняли, что машинное обучение будет играть ключевую роль в финтехе уже в ближайшие 5 лет. И Сбер также инвестирует в эти технологии огромные средства. Так что если бы Тинькофф остался самостоятельной компанией, то через 3-4 года стал бы слишком заметен тот квантовый скачок, который бы сделал относительно него Сбербанк в технологиях скоринга.
Вся эта ситуация ярко демонстрирует тренд, начавшийся 10 лет назад. Классический банкинг мертв уже несколько лет. Его место либо занимают новые технологические компании, которые ранее вообще не имели ничего общего с финансами, либо же банкам самим приходится становиться IT-корпорациями, чтобы выжить.
Многие задаются вопросом, почему FAANGM еще не начали битву на рынке банковских услуг?
Причины три:
1. В американском банковском секторе сидят очень и очень влиятельные люди, которые просто так не пустят ребят в кроксах и худи на свою «поляну».
2. В технокорпорациях это понимают и не лезут. Они просто выжидают, когда дяди в пиджаках сами придут к ним и будут слезно просить выкупить их разлагающиеся бизнесы. Посмотрите, что ковид сделал с ценой акций техов и банков? Это лишь вопрос времени, когда первые поглотят вторых.
3. В США работает антимонопольное законодательство. В отличие от Китая или РФ, в США не любят давать слишком большую власть одной корпорации. Именно поэтому Цукерберга так жестко завернули с его криптовалютой. С банками тоже будет непросто. И скорее всего, правительство разрешит лишь ограниченную банковскую деятельность для техов.
В РФ же подобных «проблем» нет, поэтому и рынок развивается гораздо быстрее. Мы видим отчетливое зарождение двух монструозных технокорпораций (Яндекс и Сбер) в худших традициях киберпанка, с почти неограниченными возможностями.
К чему это приводит, можно вспомнить хотя бы на примере «колл-центров Сбербанка» в местах не столь отдаленных, которые выманили у россиян сотни миллионов рублей, а Сбербанк вообще не понес за это никакого наказания.
@tlgdoc
В РФ же подобных «проблем» нет, поэтому и рынок развивается гораздо быстрее. Мы видим отчетливое зарождение двух монструозных технокорпораций (Яндекс и Сбер) в худших традициях киберпанка, с почти неограниченными возможностями.
К чему это приводит, можно вспомнить хотя бы на примере «колл-центров Сбербанка» в местах не столь отдаленных, которые выманили у россиян сотни миллионов рублей, а Сбербанк вообще не понес за это никакого наказания.
@tlgdoc
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Анонимные ютуберы — реальность завтрашнего дня
На этой неделе Nvidia выпустили библиотеку на основе AI для видеоконференций.
Она включает в себя языковой перевод в реальном времени, коррекцию картинки при слабом освещении, коррекцию взгляда (эмулирует, как будто взгляд всегда направлен в камеру), сверхвысокое разрешение, удаление шума и многое другое.
Одна из технологий — дорисовка лица собеседника на основе опорных точек. Благодаря этому можно серьезно снизить пропускную полосу канала. Будут передаваться только точки, а ПО будет «дорисовывать» лицо собеседника.
Это дает почву для технологий deepfake — в частности, возможность созваниваться по Skype с маской и голосом любого человека. Точно так же и снимать ютуб-ролики.
С одной стороны, это дает огромный простор для мошенничества (псевдо-звонки от родственников, начальников и знаменитостей). С другой, анонимные авторы смогут выйти из Телеграм и прийти на Ютуб.
Возможно, в скором времени буду записывать для вас видео с лицом и голосом Декстера 😀
@tlgdoc
На этой неделе Nvidia выпустили библиотеку на основе AI для видеоконференций.
Она включает в себя языковой перевод в реальном времени, коррекцию картинки при слабом освещении, коррекцию взгляда (эмулирует, как будто взгляд всегда направлен в камеру), сверхвысокое разрешение, удаление шума и многое другое.
Одна из технологий — дорисовка лица собеседника на основе опорных точек. Благодаря этому можно серьезно снизить пропускную полосу канала. Будут передаваться только точки, а ПО будет «дорисовывать» лицо собеседника.
Это дает почву для технологий deepfake — в частности, возможность созваниваться по Skype с маской и голосом любого человека. Точно так же и снимать ютуб-ролики.
С одной стороны, это дает огромный простор для мошенничества (псевдо-звонки от родственников, начальников и знаменитостей). С другой, анонимные авторы смогут выйти из Телеграм и прийти на Ютуб.
Возможно, в скором времени буду записывать для вас видео с лицом и голосом Декстера 😀
@tlgdoc
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
А вот это — технология «поворота» взгляда в камеру.
К слову, акции Nvidia за 2 года выросли на 400%. Это сейчас самая перспективная технологическая компания в мире.
Они плотно сели на две самые перспективные технологии: дальнейшее развитие полупроводников и машинное обучение.
И по обоим направлениям у них просто невероятные результаты. Собственно, от того их акции так и прут вверх.
В последние пару лет они запустили огромное количество библиотек на все прикладные ниши для AI. Недавно они также анонсировали платформу для автопроизводителей по постройке собственных технологий автопилота.
Так что они конкурируют далеко не только с Intel, но и с Tesla Илона Маска.
А также Skype, Instagram, Telegram, Tik Tok и кучей прочих соцсетей, которые все больше зависят от технологий распознавания лица.
@tlgdoc
К слову, акции Nvidia за 2 года выросли на 400%. Это сейчас самая перспективная технологическая компания в мире.
Они плотно сели на две самые перспективные технологии: дальнейшее развитие полупроводников и машинное обучение.
И по обоим направлениям у них просто невероятные результаты. Собственно, от того их акции так и прут вверх.
В последние пару лет они запустили огромное количество библиотек на все прикладные ниши для AI. Недавно они также анонсировали платформу для автопроизводителей по постройке собственных технологий автопилота.
Так что они конкурируют далеко не только с Intel, но и с Tesla Илона Маска.
А также Skype, Instagram, Telegram, Tik Tok и кучей прочих соцсетей, которые все больше зависят от технологий распознавания лица.
@tlgdoc
Ударные беспилотники - военная технология, в которой РФ полный ноль
От географии никуда не денешься, и как в прошлые 350 лет, РФ снова имеет военные конфликты с Турцией за сферу влияния в приграничных районах. На текущий момент между РФ и Турцией развернулось аж 3 прокси-войны: Сирия, Ливия и Нагорный Карабах.
И хотя СССР развалился уже 30 лет назад, его военное наследие и в первую очередь технологии помогали РФ поддерживать актуальный статус одной из крупнейших военных держав в мире. Ядерное оружие, стратегические бомбардировщики, подводные лодки, танки и так далее. Все это не уступало боевой технике и технологиям США и Китая.
Но в 2000-ых быстро начала развиваться новая технология, которая при СССР уже не разрабатывалась: беспилотники. И вот в них РФ - полнейший лузер. На текущий момент в стране не выпускается ни одной серийной модели БПЛА с военным назначением.
Дело в том, что технология относительно новая, а вы сами прекрасно знаете, что творилось в российской армии в 90-ые, 00-ые года. Особенно, что происходило с конструкторскими бюро и оборонными заводами. Вся советская инженерная элита просто вымерла, а на смену никто не пришел.
И теперь нагнать конкурентов будет крайне сложно. Беспилотники основаны на технологиях, которые давно потеряны в российской промышленности: авиационных двигателях малой и средней мощности, микрочипах и куче приборов и датчиков для удаленного наведения и маневрирования.
И теперь российская армия пожинает плоды этой технологической отсталости. Думаю, все вы слышали о том, как была уничтожена группа ЧВК Вагнер в Ливии с помощью беспилотников. И точно то же самое происходит с противниками Турции в Сирии и Нагорном Карабахе.
Турецкие беспилотники буквально деморализуют и парализуют противника. Вот один из примеров их работы.
Текущие военные конфликты двух армий, в одной из которых беспилотники активно применяются, а в другой отсутствуют как класс, можно сравнить со временами Второй мировой, когда у одной из сторон отсутствовала бы авиация как класс.
Отставание РФ в технологиях микрочипов все больше и больше будет давать о себе знать с течением времени. С текущим раскладом сил Россия просто не сможет пережить санкций, которые, к примеру, недавно наложили США на компанию Хуавей. Если запретить продажу микрочипов в РФ, экономика страны просто встанет и откатится к началу 20 века.
А уж что будет в случае военных конфликов, я думаю даже не надо рассказывать. Просто тотальный декласс.
Сейчас в эпоху деглобализации рост прокси-войн будет неизбежен и беспилотники будут применяться в них, как основной класс вооружений. На месте долгосрочных инвесторов в технологические компании я бы уже начал подбирать себе акции компаний, которые занимаются их производством. Определенно, у них очень хорошие перспективы.
@tlgdoc
От географии никуда не денешься, и как в прошлые 350 лет, РФ снова имеет военные конфликты с Турцией за сферу влияния в приграничных районах. На текущий момент между РФ и Турцией развернулось аж 3 прокси-войны: Сирия, Ливия и Нагорный Карабах.
И хотя СССР развалился уже 30 лет назад, его военное наследие и в первую очередь технологии помогали РФ поддерживать актуальный статус одной из крупнейших военных держав в мире. Ядерное оружие, стратегические бомбардировщики, подводные лодки, танки и так далее. Все это не уступало боевой технике и технологиям США и Китая.
Но в 2000-ых быстро начала развиваться новая технология, которая при СССР уже не разрабатывалась: беспилотники. И вот в них РФ - полнейший лузер. На текущий момент в стране не выпускается ни одной серийной модели БПЛА с военным назначением.
Дело в том, что технология относительно новая, а вы сами прекрасно знаете, что творилось в российской армии в 90-ые, 00-ые года. Особенно, что происходило с конструкторскими бюро и оборонными заводами. Вся советская инженерная элита просто вымерла, а на смену никто не пришел.
И теперь нагнать конкурентов будет крайне сложно. Беспилотники основаны на технологиях, которые давно потеряны в российской промышленности: авиационных двигателях малой и средней мощности, микрочипах и куче приборов и датчиков для удаленного наведения и маневрирования.
И теперь российская армия пожинает плоды этой технологической отсталости. Думаю, все вы слышали о том, как была уничтожена группа ЧВК Вагнер в Ливии с помощью беспилотников. И точно то же самое происходит с противниками Турции в Сирии и Нагорном Карабахе.
Турецкие беспилотники буквально деморализуют и парализуют противника. Вот один из примеров их работы.
Текущие военные конфликты двух армий, в одной из которых беспилотники активно применяются, а в другой отсутствуют как класс, можно сравнить со временами Второй мировой, когда у одной из сторон отсутствовала бы авиация как класс.
Отставание РФ в технологиях микрочипов все больше и больше будет давать о себе знать с течением времени. С текущим раскладом сил Россия просто не сможет пережить санкций, которые, к примеру, недавно наложили США на компанию Хуавей. Если запретить продажу микрочипов в РФ, экономика страны просто встанет и откатится к началу 20 века.
А уж что будет в случае военных конфликов, я думаю даже не надо рассказывать. Просто тотальный декласс.
Сейчас в эпоху деглобализации рост прокси-войн будет неизбежен и беспилотники будут применяться в них, как основной класс вооружений. На месте долгосрочных инвесторов в технологические компании я бы уже начал подбирать себе акции компаний, которые занимаются их производством. Определенно, у них очень хорошие перспективы.
@tlgdoc
👍14🔥2❤1
Беспилотные авто - одна из фейк-технологий 21 века
Пару недель назад вышел очень хороший обзор того, что творится в подразделении беспилотных авто компании Убер. Перевод статьи на русский можно почитать здесь.
Там, ожидаемо, творится содомия и цирк с гусями. Этому подразделению всего 5 лет, но еще на этапе его основания всем в индустрии было очевидно, что это один из самых масштабных мошеннических проектов - пожалуй, на уровне со строительством панамского канала. Тогда компания собирала просто невероятные раунды инвестиций и была (и есть) планово убыточной. Основатели хотели оправдать перед инвесторами все это безумие и придумали сказочку о том, что через 5 лет Убер захватит весь мировой рынок такси с помощью беспилотных технологий и будет иметь космическую прибыль, на уровне с Apple.
Прошло 5 лет и...
«В то время беспилотники Uber ATG могли внезапно дёргаться и создавать опасную ситуацию на дороге каждые 650 метров.»
«В начале 2018 года прототип беспилотника Uber сбил пешехода в Аризоне. Позже прокуратура США установила, что водитель-испытатель не следил за дорогой и ПО автомобиля оказалось неисправно. Прокуратура предъявила водителю обвинение в убийстве по неосторожности.»
В статье вы можете найти множество треш-историй, не буду перечислять их все. Там все по классике мошеннических технологических проектов: руководство не интересуется ходом разработки, в маркетинговых материалах для инвесторов откровенно врут, на работу взяли людей из университетов, которые вообще не понимают, что у их работы есть KPI и бизнес-задачи, различные отделы компании ставят палки в колеса друг другу.
На мой взгляд, беспилотное авто в понимании большинства (работающее не на инфраструктуре, а самостоятельный самодостаточный робот) - это одна из главных фейк-технологий 21 века наравне с VR-шлемами, блокчейном, и 90% биотеха.
Для любого человека, кто хоть немного разобрался в теме, очевидно, что в ближайшие 10, а может и 20 лет мы не увидим полноценный автопилот, который не будет опираться на инфраструктуру. Все те деньги, что собрали с инвесторов в последние 10 лет под эти начинания, просто сгорели и никакой мало-мальски похожий на рабочий прототип так и не был создан.
Не исключаю, что с коммерческой точки зрения наработанные за это время технологии будут просто выброшены в помойку, и реальный бизнес сейчас будет переориентироваться именно на инфраструктурное пилотирование, которое будет поставлять в города беспилотный симбиоз общественного транспорта и личного автомобиля.
@tlgdoc
Пару недель назад вышел очень хороший обзор того, что творится в подразделении беспилотных авто компании Убер. Перевод статьи на русский можно почитать здесь.
Там, ожидаемо, творится содомия и цирк с гусями. Этому подразделению всего 5 лет, но еще на этапе его основания всем в индустрии было очевидно, что это один из самых масштабных мошеннических проектов - пожалуй, на уровне со строительством панамского канала. Тогда компания собирала просто невероятные раунды инвестиций и была (и есть) планово убыточной. Основатели хотели оправдать перед инвесторами все это безумие и придумали сказочку о том, что через 5 лет Убер захватит весь мировой рынок такси с помощью беспилотных технологий и будет иметь космическую прибыль, на уровне с Apple.
Прошло 5 лет и...
«В то время беспилотники Uber ATG могли внезапно дёргаться и создавать опасную ситуацию на дороге каждые 650 метров.»
«В начале 2018 года прототип беспилотника Uber сбил пешехода в Аризоне. Позже прокуратура США установила, что водитель-испытатель не следил за дорогой и ПО автомобиля оказалось неисправно. Прокуратура предъявила водителю обвинение в убийстве по неосторожности.»
В статье вы можете найти множество треш-историй, не буду перечислять их все. Там все по классике мошеннических технологических проектов: руководство не интересуется ходом разработки, в маркетинговых материалах для инвесторов откровенно врут, на работу взяли людей из университетов, которые вообще не понимают, что у их работы есть KPI и бизнес-задачи, различные отделы компании ставят палки в колеса друг другу.
На мой взгляд, беспилотное авто в понимании большинства (работающее не на инфраструктуре, а самостоятельный самодостаточный робот) - это одна из главных фейк-технологий 21 века наравне с VR-шлемами, блокчейном, и 90% биотеха.
Для любого человека, кто хоть немного разобрался в теме, очевидно, что в ближайшие 10, а может и 20 лет мы не увидим полноценный автопилот, который не будет опираться на инфраструктуру. Все те деньги, что собрали с инвесторов в последние 10 лет под эти начинания, просто сгорели и никакой мало-мальски похожий на рабочий прототип так и не был создан.
Не исключаю, что с коммерческой точки зрения наработанные за это время технологии будут просто выброшены в помойку, и реальный бизнес сейчас будет переориентироваться именно на инфраструктурное пилотирование, которое будет поставлять в города беспилотный симбиоз общественного транспорта и личного автомобиля.
@tlgdoc
👍2
По моим последним постам у подписчиков возникло много вопросов. Постараюсь на них ответить.
1. В РФ существует разработка беспилотников! Зачем вы врете, что они отсутствуют как класс?
Друзья мои. Собрать разведывательный беспилотник из китайско-американских комплектующих сейчас могут даже школьники в кружках юных техников. Это вообще не рокет сайнс. Даже в Украине сейчас есть несколько компаний, которые занимаются разработкой БПЛА-разведчиков под тематику войны на Донбассе. Я же веду речь именно об ударных модификациях, таких, как турецкий Bayraktar. Там совсем иные требования по высоте полета, дальности, размерам и грузоподъемности. И вот этого в РФ нет в приципе, как класса.
2. Беспилотники - это не атомное оружие! Их легко сбить, а их эффективность надумана. Одними беспилотниками войну не выиграть. Сейчас активно развиваются средства ПВО против них!
Безусловно, БПЛА - это не атомное оружение, но это класс устройств, которые будут развиваться в дальнейшем, в том числе и в наземные, надводные, подводные и стратосферные беспилотники. И я думаю, ни у кого нет сомнений, что это крайне перспективное направление военных разработок. По поводу ПВО и бесполезности БПЛА в этом случае: если вы почитаете любую книгу по авиации, танкам или ВМФ Второй мировой, то увидите, что это была постоянная гонка оружия и брони. Это нескончаемый процесс. На любой танк или самолет будет рано или поздно придумано дешевое оружие для их уничтожения. Но есть проблема: ПВО - это не средство нападения. Как вы будете контр-атаковать без средств наступления и, допустим, ударной/штурмовой авиации?
3. Как понять ваше выражение VR/блокчейн, автопилот - это фейк-технология? Ведь они существуют и работают!
Ниже я репостнул свою старую статью, где подробно разбираю этот вопрос. Рекомендую прочесть. Кратко: когда вы собираете под какую-то технологию триллионы долларов, а она спустя 5 лет имеет рынок на пару десятков миллионов долларов, то это является фейк-технологией и мошенничеством.
Если говорить про VR, то я считаю, что именно у этого принципа (шлема виртуальной реальности) вообще нет никакого будущего. Может быть, у нейролинкс от Илона Маска что-то и получится за счет транслирования изображения прямо в зрительный нерв, но идея создавать реальность за счет шлема зашла в тупик.
То же самое и с текущими технологиями автопилота: они зашли в тупик. Идея, что анализ изображений с камер и радаров позволит создавать полностью автопилотируемый автомобиль, оказалась несостоятельной. Безусловно, он будет создан, но не на основе этого принципа (компьютерного зрения и парочки лазеров).
Такая же ситуация и с AR. Я верю в эти технологии, как приложение для смартфона или проекцию на лобовое стекло автомобиля. Но очки с дополненной реальностью - это тупиковая ветвь технологии, такая же, как и VR-шлемы (по тем же самым причинам).
@tlgdoc
1. В РФ существует разработка беспилотников! Зачем вы врете, что они отсутствуют как класс?
Друзья мои. Собрать разведывательный беспилотник из китайско-американских комплектующих сейчас могут даже школьники в кружках юных техников. Это вообще не рокет сайнс. Даже в Украине сейчас есть несколько компаний, которые занимаются разработкой БПЛА-разведчиков под тематику войны на Донбассе. Я же веду речь именно об ударных модификациях, таких, как турецкий Bayraktar. Там совсем иные требования по высоте полета, дальности, размерам и грузоподъемности. И вот этого в РФ нет в приципе, как класса.
2. Беспилотники - это не атомное оружие! Их легко сбить, а их эффективность надумана. Одними беспилотниками войну не выиграть. Сейчас активно развиваются средства ПВО против них!
Безусловно, БПЛА - это не атомное оружение, но это класс устройств, которые будут развиваться в дальнейшем, в том числе и в наземные, надводные, подводные и стратосферные беспилотники. И я думаю, ни у кого нет сомнений, что это крайне перспективное направление военных разработок. По поводу ПВО и бесполезности БПЛА в этом случае: если вы почитаете любую книгу по авиации, танкам или ВМФ Второй мировой, то увидите, что это была постоянная гонка оружия и брони. Это нескончаемый процесс. На любой танк или самолет будет рано или поздно придумано дешевое оружие для их уничтожения. Но есть проблема: ПВО - это не средство нападения. Как вы будете контр-атаковать без средств наступления и, допустим, ударной/штурмовой авиации?
3. Как понять ваше выражение VR/блокчейн, автопилот - это фейк-технология? Ведь они существуют и работают!
Ниже я репостнул свою старую статью, где подробно разбираю этот вопрос. Рекомендую прочесть. Кратко: когда вы собираете под какую-то технологию триллионы долларов, а она спустя 5 лет имеет рынок на пару десятков миллионов долларов, то это является фейк-технологией и мошенничеством.
Если говорить про VR, то я считаю, что именно у этого принципа (шлема виртуальной реальности) вообще нет никакого будущего. Может быть, у нейролинкс от Илона Маска что-то и получится за счет транслирования изображения прямо в зрительный нерв, но идея создавать реальность за счет шлема зашла в тупик.
То же самое и с текущими технологиями автопилота: они зашли в тупик. Идея, что анализ изображений с камер и радаров позволит создавать полностью автопилотируемый автомобиль, оказалась несостоятельной. Безусловно, он будет создан, но не на основе этого принципа (компьютерного зрения и парочки лазеров).
Такая же ситуация и с AR. Я верю в эти технологии, как приложение для смартфона или проекцию на лобовое стекло автомобиля. Но очки с дополненной реальностью - это тупиковая ветвь технологии, такая же, как и VR-шлемы (по тем же самым причинам).
@tlgdoc
Forwarded from Digital Доктор
Есть ли будущее у VR (виртуальной реальности)?
Вопросов поступило очень много, но самое интересное в том, что все они - про одно и то же. Поэтому самые часто встречающиеся разобью по отдельным постам.
В этом посте разберу самый популярный вопрос: "Есть ли будущее у VR?", "Верю ли я в перспективы VR?"
Для начала нужно разобраться, что такое будущее или перспектива. Чтобы оперировать какими-то понятиями и критериями, они обязательно должны иметь количественное измерение. Как я понимаю, когда люди говорят о будущем или перспективах, они подразумевают такое распространение технологии, что ей будет пользоваться каждый житель развитых стран, и допустим, каждый третий - развивающихся. Чтобы было понятнее, подобными технологиями в прошлом были: телевизор, персональный компьютер, мобильный телефон, смартфон. Эти четыре типа устройств ознаменовали технологическую революцию второй половины 20го века и начала 21го.
На текущий момент даже в России, которая относится к числу развивающихся стран, эти устройства есть практически у каждого.
И когда люди говорят о будущем технологии, они подсознательно ставят вопрос, будет ли она следующим пунктом в этой цепочке.
Так вот, если интерпретировать вопрос именно таким образом, то я считаю, что виртуальная реальность (сюда же дополненная реальность и очки как умное устройство) будущего не имеют. Расскажу, почему.
Начнем с того, что ежегодно появляется огромное количество гипотез о том, что тот или иной аппарат является будущим индустрии. Например, 10 лет назад Microsoft безудержно продвигал идею ноутбука-планшета с единой операционной системой. Наверняка вы слышали о ярком представителе этой попытки - Lenovo Yoga. Где он сейчас? - на свалке истории. Миллиарды долларов на ОС Windows 8 были выброшены на помойку - все это оказалось просто бесполезным продуктом.
8 лет назад Google верил в то, что очки можно превратить в смартфон. Не вдаваясь в подробности, это оказалось еще более провальной идеей, чем ноутбук-трансформер. Здесь же можно напомнить о повальной моде 8 лет назад на домашние 3D-телевизоры, которые, по моему мнению, были самой провальной технологической идеей на моей памяти.
Что показывают нам эти примеры? Идеи новых аппаратов рождаются ежегодно: СМИ активно их обсуждают, они появляются на полках магазинов, а дальше растворяются в небытии. Появление очередного информационного шума не должно сбивать вас с толку - с вероятностью 95%, это будет полным провалом.
Какие минусы я вижу в VR?
1. Слишком дорого.
Средненький шлем сейчас стоит от 500 долларов. Но для своего использования требует еще кучу дополнительных приблуд - джойстики, автоматы, мечи. В итоге полноценный комплект обходится более чем в 1000 долларов. Для сравнения, когда третий iPhone начал свое победоносное шествие по планете, он стоил всего 300 баксов.
2. Громоздкость.
Шлемы огромные, требуют кучу проводов, греются, а сама 3D-технология через некоторое время вызывает рвотный рефлекс, поскольку дергающаяся картинка при повороте головы создает у мозга ощущение отравления алкоголем. Как итог - вы не можете брать шлем с собой на улицу, и не можете проводить в нем дома больше пары часов.
3. Отсутствие контента для виртуальной реальности.
Шлемы появились еще 5 лет назад, а для них до сих пор нет ни приличных игр, ни фильмов, ни образовательных программ, ни соцсетей. Производство контента под виртуальную реальность стоит баснословных денег, и я не понимаю, что может сократить эти расходы. Отсюда и отсутствие серьезных проектов на этом поприще.
Резюме.
Безусловно, я не думаю, что VR-аппараты канут в лету, как 3D-телевизоры. Но применение их будет крайне ограниченным, и в масс-маркете мы их не увидим. Чтобы лучше всего в этом убедиться, достаточно вспомнить, что когда в 2007 году появился iPhone (первый современный смартфон), то через 5 лет смартфоны были уже практически у каждого жителя развитых стран. VR-шлемы существуют уже более 5 лет, но купили их себе три калеки, да и те их уже давно бросили в пыльный чулан.
Вопросов поступило очень много, но самое интересное в том, что все они - про одно и то же. Поэтому самые часто встречающиеся разобью по отдельным постам.
В этом посте разберу самый популярный вопрос: "Есть ли будущее у VR?", "Верю ли я в перспективы VR?"
Для начала нужно разобраться, что такое будущее или перспектива. Чтобы оперировать какими-то понятиями и критериями, они обязательно должны иметь количественное измерение. Как я понимаю, когда люди говорят о будущем или перспективах, они подразумевают такое распространение технологии, что ей будет пользоваться каждый житель развитых стран, и допустим, каждый третий - развивающихся. Чтобы было понятнее, подобными технологиями в прошлом были: телевизор, персональный компьютер, мобильный телефон, смартфон. Эти четыре типа устройств ознаменовали технологическую революцию второй половины 20го века и начала 21го.
На текущий момент даже в России, которая относится к числу развивающихся стран, эти устройства есть практически у каждого.
И когда люди говорят о будущем технологии, они подсознательно ставят вопрос, будет ли она следующим пунктом в этой цепочке.
Так вот, если интерпретировать вопрос именно таким образом, то я считаю, что виртуальная реальность (сюда же дополненная реальность и очки как умное устройство) будущего не имеют. Расскажу, почему.
Начнем с того, что ежегодно появляется огромное количество гипотез о том, что тот или иной аппарат является будущим индустрии. Например, 10 лет назад Microsoft безудержно продвигал идею ноутбука-планшета с единой операционной системой. Наверняка вы слышали о ярком представителе этой попытки - Lenovo Yoga. Где он сейчас? - на свалке истории. Миллиарды долларов на ОС Windows 8 были выброшены на помойку - все это оказалось просто бесполезным продуктом.
8 лет назад Google верил в то, что очки можно превратить в смартфон. Не вдаваясь в подробности, это оказалось еще более провальной идеей, чем ноутбук-трансформер. Здесь же можно напомнить о повальной моде 8 лет назад на домашние 3D-телевизоры, которые, по моему мнению, были самой провальной технологической идеей на моей памяти.
Что показывают нам эти примеры? Идеи новых аппаратов рождаются ежегодно: СМИ активно их обсуждают, они появляются на полках магазинов, а дальше растворяются в небытии. Появление очередного информационного шума не должно сбивать вас с толку - с вероятностью 95%, это будет полным провалом.
Какие минусы я вижу в VR?
1. Слишком дорого.
Средненький шлем сейчас стоит от 500 долларов. Но для своего использования требует еще кучу дополнительных приблуд - джойстики, автоматы, мечи. В итоге полноценный комплект обходится более чем в 1000 долларов. Для сравнения, когда третий iPhone начал свое победоносное шествие по планете, он стоил всего 300 баксов.
2. Громоздкость.
Шлемы огромные, требуют кучу проводов, греются, а сама 3D-технология через некоторое время вызывает рвотный рефлекс, поскольку дергающаяся картинка при повороте головы создает у мозга ощущение отравления алкоголем. Как итог - вы не можете брать шлем с собой на улицу, и не можете проводить в нем дома больше пары часов.
3. Отсутствие контента для виртуальной реальности.
Шлемы появились еще 5 лет назад, а для них до сих пор нет ни приличных игр, ни фильмов, ни образовательных программ, ни соцсетей. Производство контента под виртуальную реальность стоит баснословных денег, и я не понимаю, что может сократить эти расходы. Отсюда и отсутствие серьезных проектов на этом поприще.
Резюме.
Безусловно, я не думаю, что VR-аппараты канут в лету, как 3D-телевизоры. Но применение их будет крайне ограниченным, и в масс-маркете мы их не увидим. Чтобы лучше всего в этом убедиться, достаточно вспомнить, что когда в 2007 году появился iPhone (первый современный смартфон), то через 5 лет смартфоны были уже практически у каждого жителя развитых стран. VR-шлемы существуют уже более 5 лет, но купили их себе три калеки, да и те их уже давно бросили в пыльный чулан.
В продолжение темы абсолютно новых видов вооружений. Китайцы разработали технологию роя самоорганизующихся барражирующих боеприпасов от компании China Electronics Technology Corporation.
В общем-то, это аналог советских Градов, только с гораздо более высокой точностью и функцией «выжидания».
И тут же гражданская идея применения самоорганизующегося роя БПЛА: реклама в небе. Дешевая и подвижная.
Вот как раз таки трансформация военных разработок в гражданские была вечным камнем преткновения для нашей экономики. У китайцев, похоже, получается.
@tlgdoc
В общем-то, это аналог советских Градов, только с гораздо более высокой точностью и функцией «выжидания».
И тут же гражданская идея применения самоорганизующегося роя БПЛА: реклама в небе. Дешевая и подвижная.
Вот как раз таки трансформация военных разработок в гражданские была вечным камнем преткновения для нашей экономики. У китайцев, похоже, получается.
@tlgdoc
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Когда я опубликовал пост и дополнение о том, что РФ безбожно отстал в технологиях военных ударных беспилотников, в чате разгорелась настоящая война. Как меня только не обзывали.
Одним из аргументов было, что в РФ выпускают серийные ударные беспилотники от компании Кронштадт. Один из подписчиков чата лично посмотрел на выставку этих «чудо-машин». Результат на видео.
Цитирую подписчика:
«Тот же Кронштадт получил лет 5 назад несколько ярдов на двигатель.
Воз и ныне там.
Также можете посмотреть на их макет вертолета беспилотника для вмф, тоже лет 6 показывают. Тоже пустой, без двигла»
Как я сам и написал, самое главное отставание произошло даже не в микроэлектронике, а именно в двигателях, которых в РФ просто нет как класса.
@tlgdoc
Одним из аргументов было, что в РФ выпускают серийные ударные беспилотники от компании Кронштадт. Один из подписчиков чата лично посмотрел на выставку этих «чудо-машин». Результат на видео.
Цитирую подписчика:
«Тот же Кронштадт получил лет 5 назад несколько ярдов на двигатель.
Воз и ныне там.
Также можете посмотреть на их макет вертолета беспилотника для вмф, тоже лет 6 показывают. Тоже пустой, без двигла»
Как я сам и написал, самое главное отставание произошло даже не в микроэлектронике, а именно в двигателях, которых в РФ просто нет как класса.
@tlgdoc
Каково сейчас маркетинговое позиционирование Apple?
В ранней истории Apple было три периода: правление юного Джобса, изгнание Джобса и стагнация, его возвращение и небывалый рост компании.
В период изгнания Стива из компании у наступившей депрессии было много отличительных признаков:
— линейка продукции компании сильно расширилась в попытках угодить разным категориям клиентов и конкурировать на большем количестве рынков;
— Apple позволила устанавливать свою операционку на устройства других производителей в целях «расширения» своей экосистемы;
— компания не имела четкого маркетингового позиционирования, она просто хотела делать устройства чуть лучше, чем у конкурентов чисто по техническим характеристикам;
— было выпущено огромное количество провальных устройств. Апогеем стал Newton – портативный компьютер со стилусом, который должен был распознавать рукописный ввод и делать из него электронные заметки. На деле в нем не работало вообще ничего. Все было настолько провально, что его даже обшучивали в Симпсонах (видео №2 в посте выше).
Когда Джобс вернул себе власть в компании, а вернее его позвали обратно за 3 месяца до потенциального банкротства, Стив полностью изменил ее стратегию. Закрыл разработку провальных устройств, запретил установку своей операционки на компьютеры других производителей, сократил разнообразие модификаций устройств в основной линейке продукции компании.
Но самым главным изменением был маркетинг. Джобс разработал знаменитую маркетинговую компанию Think Different (как ответ слогану IBM: Think). С помощью нее Джобс хотел обратиться к эмоциям своих потенциальных покупателей, а не гоняться с конкурентами в сравнении производительности, скорости, мегагерцах, мегабайтах и вот этом всем.
Стив делал маркетинг высочайшего уровня. Он хотел показать, что устройства Apple — особенные, и делаются для особенных людей (пассионариев). Тех, кто меняет мир и входит в историю. Понятно, что покупали эти устройства, конечно, не Эйнштейны и Ньютоны, но возможность быть причастным к кругу избранных производила на потребителей неизгладимое впечатление.
Именно эту концепцию Джобс и презентует в видео №1 в посте выше. И именно за нее он получил негласное звание лучшего маркетолога в мире конца 20 и начала 21 века.
Эта маркетинговая стратегия и запуск iTunes, iPod и iPhone были просто нереальным успехом для того времени. Это были устройства, которые хотели купить абсолютно все. И именно под этот образ люди брали знаменитые кредиты на iPhone.
Джобс покинул этот мир в 2011 году. Еще 5-6 лет компания катилась на его «багаже». Но что мы видим в последние 4 года?
Абсолютнейшее повторение темных для Apple времен из прошлого.
Линейка устройств раздута до безобразия (Max, Pro, SE). Аналитики говорят, что iPhone за 400 долларов произведет фурор в Индии и даст огромный прирост пользователей базы для компании. Apple запускает огромное количество мертворожденных сервисов, по типу собственных карт.
И самое главное — что теперь с маркетинговым позиционированием? В компании есть сверх-дешевые устройства для индийского рынка. Вот к чему компания пришла за 9 лет без Джобса? Выпуск посредственного продукта и конкуренция с условным Ксяоми?
С чем теперь у вас ассоциируется образ Apple?
C тем, что гендиректор — гей? С тем, что они выступают за права черных? А может быть с тем, что они обдирают разработчиков приложений комиссией в 30%? Или с тем, что их акции — это теперь один из главных финансовых пузырей в истории и разогнали они их цену за счет байбеков на финансовую подушку, накопленную еще при Джобсе?
А есть что-нибудь о продукте и о том, для кого он создан?
К сожалению, история повторяется, а мы видим яркое подтверждение концепции роли личности в истории.
Apple уже не та компания, что запомнилась нам на рубеже 2000-ых и 2010-ых годов. Это финансовая пирамида, которая с помощью багажа прошлых достижений пытается конкурировать с Ксяоми. Последний iPhone — больше не признак статуса.
@tlgdoc
В ранней истории Apple было три периода: правление юного Джобса, изгнание Джобса и стагнация, его возвращение и небывалый рост компании.
В период изгнания Стива из компании у наступившей депрессии было много отличительных признаков:
— линейка продукции компании сильно расширилась в попытках угодить разным категориям клиентов и конкурировать на большем количестве рынков;
— Apple позволила устанавливать свою операционку на устройства других производителей в целях «расширения» своей экосистемы;
— компания не имела четкого маркетингового позиционирования, она просто хотела делать устройства чуть лучше, чем у конкурентов чисто по техническим характеристикам;
— было выпущено огромное количество провальных устройств. Апогеем стал Newton – портативный компьютер со стилусом, который должен был распознавать рукописный ввод и делать из него электронные заметки. На деле в нем не работало вообще ничего. Все было настолько провально, что его даже обшучивали в Симпсонах (видео №2 в посте выше).
Когда Джобс вернул себе власть в компании, а вернее его позвали обратно за 3 месяца до потенциального банкротства, Стив полностью изменил ее стратегию. Закрыл разработку провальных устройств, запретил установку своей операционки на компьютеры других производителей, сократил разнообразие модификаций устройств в основной линейке продукции компании.
Но самым главным изменением был маркетинг. Джобс разработал знаменитую маркетинговую компанию Think Different (как ответ слогану IBM: Think). С помощью нее Джобс хотел обратиться к эмоциям своих потенциальных покупателей, а не гоняться с конкурентами в сравнении производительности, скорости, мегагерцах, мегабайтах и вот этом всем.
Стив делал маркетинг высочайшего уровня. Он хотел показать, что устройства Apple — особенные, и делаются для особенных людей (пассионариев). Тех, кто меняет мир и входит в историю. Понятно, что покупали эти устройства, конечно, не Эйнштейны и Ньютоны, но возможность быть причастным к кругу избранных производила на потребителей неизгладимое впечатление.
Именно эту концепцию Джобс и презентует в видео №1 в посте выше. И именно за нее он получил негласное звание лучшего маркетолога в мире конца 20 и начала 21 века.
Эта маркетинговая стратегия и запуск iTunes, iPod и iPhone были просто нереальным успехом для того времени. Это были устройства, которые хотели купить абсолютно все. И именно под этот образ люди брали знаменитые кредиты на iPhone.
Джобс покинул этот мир в 2011 году. Еще 5-6 лет компания катилась на его «багаже». Но что мы видим в последние 4 года?
Абсолютнейшее повторение темных для Apple времен из прошлого.
Линейка устройств раздута до безобразия (Max, Pro, SE). Аналитики говорят, что iPhone за 400 долларов произведет фурор в Индии и даст огромный прирост пользователей базы для компании. Apple запускает огромное количество мертворожденных сервисов, по типу собственных карт.
И самое главное — что теперь с маркетинговым позиционированием? В компании есть сверх-дешевые устройства для индийского рынка. Вот к чему компания пришла за 9 лет без Джобса? Выпуск посредственного продукта и конкуренция с условным Ксяоми?
С чем теперь у вас ассоциируется образ Apple?
C тем, что гендиректор — гей? С тем, что они выступают за права черных? А может быть с тем, что они обдирают разработчиков приложений комиссией в 30%? Или с тем, что их акции — это теперь один из главных финансовых пузырей в истории и разогнали они их цену за счет байбеков на финансовую подушку, накопленную еще при Джобсе?
А есть что-нибудь о продукте и о том, для кого он создан?
К сожалению, история повторяется, а мы видим яркое подтверждение концепции роли личности в истории.
Apple уже не та компания, что запомнилась нам на рубеже 2000-ых и 2010-ых годов. Это финансовая пирамида, которая с помощью багажа прошлых достижений пытается конкурировать с Ксяоми. Последний iPhone — больше не признак статуса.
@tlgdoc
👍3