Россияне просрочили уже более 40% своих долгов перед МФО. Что это значит?

Что происходит❓

Неработающие долги россиян перед микрофинансовыми организациями по итогам третьего квартала текущего года составили 35,4 миллиарда рублей. Доля таких займов в портфеле МФО выросла на 3,5%— до рекордных 40,3%, , подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс»

Что это такое❓

Неработающие долги (non-performing loans или NPL) – это портфель дефолтной задолженности с просрочкой платежей свыше 90 дней. Как правило, в просрочку более 90 дней уходят небольшие суммы, в основном, займы до зарплаты

Что это значит❓

России рынок микрокредитов в России растет потрясающими воображение темпами. Объем выданных в третьем квартале 2018 года займов в микрофинансовых компаниях составил 44,9 миллиарда рублей, что является историческим максимумом.

Динамика роста этого показателя остается на очень высоком уровне: по сравнению с аналогичным периодом 2017 года объем в денежном выражении вырос в 1,4 раза.
В то же время эксперты ожидают, что в четвертом квартале объем выдач микрозаймов обновит рекорд и составит 50 миллиардов рублей.

Результатом увеличения объема выдач явился существенный рост кредитного портфеля МФО, который в третьем квартале 2018 года составил 112 миллиардов рублей, что в полтора раза больше прошлогоднего результата.

Однако происходит такой взрывной рост на фоне падения реальных доходов населения и ужесточения политики банков по отношению к плохим заемщикам. Проще говоря, закредитованные граждане беднеют, не могут профинансировать свои долги перед банкам и перекредитовываются в МФО под огромные проценты, где также начинают допускать просрочки платежей. Все это в итоге может стать причиной массовых дефолтов россиян по долгам как перед МФО, так и перед банками. В случае кризиса это может привести к тяжелым экономическим и социальным последствиям

Официально неработающих россиян могут заставить самостоятельно платить взносы в социальные фонды. Под новый закон попадут как работающие в теневой экономике, так и обычные домохозяйки. Не уплатишь - штраф.

https://is.gd/ToOPQP

Правительство утвердило региональные индексы повышения тарифов на ЖКУ в 2019 году, пишет rbc.ru. Насколько они вырастут?

Как будут повышать тарифы❓

До сих пор тарифы повышались каждый год только один раз — 1 июля. На этот раз с рекомендацией учесть повышение ставки НДС в тарифах на коммунальные услуги выступило Минэкономразвития. По подсчетам министерства, если этого не сделать, то расходы коммунального комплекса выросли бы на 16 млрд руб.
В итоге было решено, что тарифы в 2019 году повысятся два раза. В январе цена для потребителей вырастет на 1,7% из-за увеличения ставки НДС с 18 до 20%. Второй раз повышение состоится 1 июля в составит в среднем 2,4%.

Насколько❓

Как следует из распоряжения правительства, во второй раз тарифы вырастут не равномерно, а в зависимости от региона. Больше всего плата вырастет в Москве (4,8%), Петербурге (4,5%), Чечне (4%), Дагестане (3,8%), Московской (3,6%) и Тульской (3,5%) областях. В этих регионах общее повышение за год составит 5,2–6,5%. В большинстве регионов повышение тарифов в июле 2019 года будет минимальным - на 2%.

Что это значит❓

Лоббисты ЖКХ указывают,что второе повышение тарифов все равно окажется ниже уровня инфляции, что осложняет работу коммунальщиков. Например, ранее «Мосводоканал» работал без субсидий, а сейчас они ему нужны, отмечают специалисты Вполне вероятно, что в других регионах похожая ситуация с недостатком инвестиций, так что потребность в повышении тарифов действительно есть, полагают эксперты. Однако некоторые аналитики считают, что текущего повышения тарифов вполне достаточно. А резервы ресурсные организации должны искать в области повышения эффективности своей деятельности, а не перекладывать издержки на потребителя.

Ставки по кредитам и депозитам в российских банках могут продолжить расти, пишут vedomosti.ru Чем это грозит?

Что происходит❓

Процентные ставки в банках могут продолжить расти, поскольку эффект от повышения ключевой ставки ЦБ не в полной мере сказался на банковских операциях, полагает регулятор.

Как они росли❓

По данным ЦБ, ставки по рублевым кредитам физлицам в 30 крупнейших банках в сентябре составляли 11,79% по займам свыше трех лет, 5,56% – по кредитам на 1–3 года и 18,37% – по краткосрочным займам.
Некоторые крупные банки повышали ставки и по депозитам, указывает Центробанк. Средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру депозитов населения продолжает увеличиваться: в первой декаде ноября она достигла 7,18% годовых.

Что будет дальше❓

Плавный рост ставок по вкладам продолжится, считают некоторые эксперты. Этому способствует усиление инфляционных ожиданий и возможное повышение ключевой ставки на фоне предстоящего увеличения ставки НДС и волатильности курса рубля
Рост ставок по розничным кредитам до конца года также продолжится, но он не будет существенны, считают эксперты

В чем проблемы❓

Ставки депозитов растут быстрее кредитных и в итоге процентная маржа банков будет сокращаться, указывают аналитики. Этот эффект проявится уже в 2019 году. По итогам девяти месяцев 2018 года маржа составила 4,3%, а с учетом роста ставок в первом полугодии следующего года она может сократиться до 4% при отсутствии дополнительных стрессов. Это может оказать давление а банковский бизнес в России.

Темпы роста цен социально значимых продуктов в 2019 году обгонят инфляцию, пишут «Известия». Заметное повышение цен произойдет несмотря на то, что НДС на такие товары увеличен не будет. Что и как подорожает? И почему так происходит?

https://is.gd/8KhEjq

В последние дни ноября по всему миру, в том числе, и в России, стартует сезон предновогодних распродаж. Открывает его «черная пятница» - 23 ноября. Покупателей поджидают не только выгодные цены, но и мошенники, ждущие легкой добычи. Как не попасться на обман?

https://is.gd/UNKge8

Госдума в третьем чтении приняла законопроект о заморозке накопительных пенсий до 2021 года. Мы уж много писали на эту тему и думаем, что всем все ясно и понятно. Но для тех, кто в танке:

Что значит заморозили?
https://www.anews.com/p/93555105-chto-znachit-zamorozili-kuda-delis-vashi-pensionnye-nakopleniya/

Налог в 6%. Это как?
https://www.anews.com/p/94286948-v-rossii-nezametno-vveli-nalog-v-6-o-chem-molchat-pensionnye-reformatory

Заморозка на 2 триллиона. Топилин считает, что люди ничего не потеряли
https://www.anews.com/p/97804620-zamorozka-pensij-na-2-trilliona-lyudi-nichego-ne-poteryali-zayavil-ministr

Тут важно вот что. Во время дискуссий по поводу пенсионной реформы правительство постоянно и аккуратно обходило вопрос замороженной накопительной пенсии стороной. Было очевидно, что все деньги, которые были конфискованы с 2015 по 2018 (читай - 2021) год гражданам никто не вернет. Ну, да что упало, то пропало, ладно.

Однако проблема в том, что сейчас за каждого работающего россиянина работодатель все также отчисляет 6% от зарплаты в эту мерзлую накопительную пенсию. И эти немалые деньги уходят напрямую государству, которое их использует по своему государственному разумению. На благо граждан, естественно.

Внимание, вопрос: бизнес все также продолжит отдавать эти 6% «в общак» или они все же будут в какой-то момент интегрированы в новую накопительную модель, например ИПК? И ответ на него получить очень хочется

Все больше россиян попадают в черный список должников из-за неуплаты коммунальных платежей. Чем это грозит гражданам?

Что происходит❓

С начала 2018 года количество злостных неплательщиков, не погасивших долг за ЖКУ по решению суда, выросло на 20,7% и достигло 29,2 тысячи человек.

Сколько они должны❓

По оценкам Национального бюро кредитных историй (nbki.ru), на 1 ноября 2018 года задолженность этих граждан за жилищно-коммунальные услуги составила около 1,63 млрд рублей. За год она взлетела на 27,3%.

При этом средний размер долга немного снизился и сейчас находится на уровне 45 тысяч рублей. Это связано с тем, что предприятия ЖКХ расширяют спектр инструментов взыскания и передают в НБКИ информацию не только по «крупным» долгам за ЖКУ, но и по менее значительным суммам задолженности.

Как это работает❓

Факт неисполнения в десятидневный срок решений суда по внесению платы за коммунальные услуги с 2015 года фиксируется в кредитных историях граждан и организаций. Передача данных в бюро кредитных историй осуществляется самими предприятиями, предоставляющими населению услуги ЖКХ.

Чем это грозит❓

Кредитная история является документом о состоянии финансовой репутации и платежной дисциплины гражданина. Внесение в нее записи о не исполненном решении суда по оплате услуг ЖКХ означает фактический запрет на получение последующих кредитов или же значительное ухудшение их условий (ставки, срока, суммы и т.д.).

При этом любые записи в кредитных историях хранятся в течение десяти лет. Таким образом, на протяжение этого периода времени информация о не погашенной по решению суда задолженности граждан за услуги ЖКХ будет доступна всем кредиторам - банкам, микрофинансовым организациям, ломбардам.

МВД предложило отменить пошлины за госномера для автомобилей, пишет rbc.ru. Почему?

Что происходит❓

МВД подготовило проект поправок к Налоговому кодексу, который предусматривает отмену статьи о пошлине за выдачу государственного регистрационного знака для автомобилей и прицепов.

Сколько это стоит❓

Госпошлина за выдачу госзнаков на автомобили, в том числе взамен утраченных или пришедших в негодность, составляет 2 тысячи рублей. Госпошлина за выдачу номерных знаков для мотоциклов, прицепов, тракторов, самоходных дорожно-строительных машин - 1,5 тысячи ру​блей.

Почему❓

Связано это с внесениями изменений в законодательство. С 4 августа 2019 года регистрирующие органы будут присваивать государственные регистрационные номера автомобилям и прицепам, а получать саму табличку с номером владельцы автомобилей будут у изготовителей самостоятельно.

Личное посещение ГИБДД не потребуется: оформить государственную регистрацию можно будет у автомобильных дилеров или других специализированных организаций, а подать заявление о регистрации можно будет через единый портал госуслуг. Организации, которые смогут подавать документы в ГИБДД, будут внесены в специальный реестр, а максимальные тарифы для них установит ФАС.

Откажутся от денег❓ Не верю❗️

Как объяснили в МВД, государство, оказывается, уже взимает пошлину за присвоение номера транспортному средству , поэтому еще одна пошлина за выдачу таблички с номером с учечтом новой схемы получения ГРЗ должна быть из него исключена. Конечно, двойной налог плюс сбор у спецдилеров — это не спортивно, однако посмотрим, что на эти смелые предложения МВД ответят налоговики и Минфин.

Цены на потребительские товары в России в 2019 году могут заметно вырасти, почти вдвое опередив инфляцию. Почему?

Что происходит❓

Цены на широкий спектр товаров «народного потребления» в 2019 году могут вырасти до 10%. Причиной станет не только увеличение НДС с 18% до 20% , но и ряд других экономических факторов, считают эксперты, опрошенные tass.ru

В чем проблемы❓

Российские производители ряда товаров уже давно испытывают серьезные трудности. Связанны они с тем, что экономическая политика правительства была направлена на сдерживание инфляции, при этом росла себестоимость производства, отмечают специалисты .

Также очень серьезную роль сыграли торговые сети, которые активно сдерживали изменение цен: у них длинные контракты с поставщиками, и они не давали пересматривать цены .

В итоге производители попали в тиски, где промышленная инфляция оставалась заметной, а потребительская иногда доходила до дефляции Все это привело к возникновению кризисных явлений в первую очередь в сегменте продуктов питания.

Что дальше❓

Рост цен будет спровоцирован не только повышением НДС Многие производители воспользуются моментом инфляционных ожиданий. Все понимают, что роста цен с 1 января не избежать, и в этой связи некоторые участник рынка захотят компенсировать часть потерь.

При этом изменение ставки НДС потребует от торговых компаний трансформировать учетные системы, перепрошить кассовые модули и за одну новогоднюю ночь заменить все ценники. Все это также отразится на розничных ценах.

Что подорожает сильнее всего❓

Рост цен на товары и услуги будет неравномерным и, скорее всего, не превысит 10%, считают аналитики. Наиболее заметное увеличение может наблюдаться в так называемой сырьевой группе. Это низко маржинальные товары, где велика составляющая логистики. Самый простой пример - гречка, цены на которую у проивзодителей уже выроcли вдвое, писала ранее rg.ru.

Единственное жилье гражданина-банкрота может быть включено в конкурсную массу и реализовано с торгов, следует из вердикта Верховного суда (ВС) РФ по делу Анатолия Фрущака, пишет «Интерфакс». Какие последствия может иметь такое решение?

https://is.gd/ZA3xlE

Россия в 2017 году направила в качестве гуманитарной помощи другим странам товары на 23,3 млн долларов, подсчитали аналитики Академии народного хозяйства. Главным получателем поддержки стала Сирия: на нее пришлось 84% от всего объема таких поставок. В денежном выражении это составляет почти 19,6 млн долларов. Кому и как помогает Россия, разбирался РБК.

https://is.gd/P9Hytf

В понедельник курс рубля возобновил уверенное снижение. К 15:15 мск доллар превысил отметку 67 рублей , а евро ране преодолел уровень 76 рублей .

Что происходит❓

Рубль начал заметно слабеть еще в пятницу после того, как цены на нефть упали ниже уровня 60 долларов за баррель. Таким образом российская валюта, которая стойко переносила ноябрьский откат нефтяных котировок почти что на 25% от сентябрьских максимумов, все же отреагировала на внешний негатив. Скорее всего, сегодня на рынке так или иначе сохранился бы настрой на продажу рубля. Но он был активно поддержан новостями из Керченского пролива

В чем проблема❓

Там 25 ноября произошел инцидент с украинскими кораблями. По информации ФСБ, три украинских военных корабля нарушили территориальные воды России и направились к Керченскому проливу. Они проигнорировали требование остановиться, после чего пограничники открыли по ним огонь в результате пострадали несколько украинских военных: по данным Киева, пострадавших было шестеро, Москва сообщала о троих моряках, которым уже оказана помощь

Чего бояться❓

На самом деле ничего такого, что могло бы вызвать резкое падение курса рубля, в Азовском море не произошло. Российско- украинские отношения давно балансируют на грани горячей войны, а тут инцидент пока что себя исчерпал и не привел к каким-то немедленным и чрезвычайным последствиям.
Однако вполне вероятно , что снижение курса рубля провоцирует не столько сама ситуация в проливе, сколько повышение санкционных рисков для России После того, как НАТО, ЕС и США поддержали позицию Киева, против России могут быть введены новые санкции А это пугает владельцев рублевых активов, которые только-только пришли в себя после того, как Белый дом взял паузу в процессе введения новых санкций.

Что будет дальше❓

Если нефть удержится выше уровня 60 долларов за баррель, а инцидент в Азовском море не будет иметь немедленного и негативного для России развития, падение рубля может прекратиться до конца недели. Если же наши украинские партнеры продолжат нагнетать обстановку и смогут втянуть в конфликт «тяжелую артиллерию» в виде НАТО, то ситуация для рубля и правда может стать печальной. Но пока такое развитие событий не видится нам слишком вероятным.

МФО в следующем году могут резко сократить объем выдачи самых популярных у населения займов до зарплаты. Почему и чем это грозит?

Что происходит❓

В III квартале 2018 года крупные игроки рынка МФО заключили почти три миллиона договоров на выдачу займов, пишет rg.ru. Хотя обороты по выдаче снизились на 4% по отношению ко II кварталу средняя сумма договора выросла на 10% до 14000 рублей. Наибольший вклад в рост портфеля компаний внесли займы до зарплаты.

В чем проблемы❓

Ситуация на рынке может измениться после 1 июля 2019 года, когда будут ведено ограничение ежедневной ставки по займам до зарплаты: кредиторы не смогут устанавливать ее выше 1% (https://news.1rj.ru/str/ya_pon/759). При этом стоимость фондирования, затраты на выдачу займов останутся на прежнем уровне. Как следствие, чтобы оптимизировать обслуживание своих портфелей, участники рынка резко снизят процент одобрений по займам до зарплаты, считают аналитики Национального рейтингового агентства.

К чему это приведет❓

Часть более или менее надежных клиентов микрофинансовых организаций может перейти в банки Что касается людей с низкими доходами, то им банки кредиты одобрять, скорее всего, не станут, тем более, если у них испорченна кредитная история. В итоге граждане могут начать обращаться к «серым кредиторам», число которых, по оценкам экспертов, за последний год удвоилось.

Для привлечения клиентов серые кредиторы маскируются под легальные организации, используя в своих названиях слова «микрофинансовая компания», «микрокредитная компания», однако в реестре МФО, который ведет ЦБ, их нет. Регулятор и Следственный комитет с такими компаниями борются, однако с учетом темпов закручивания гаек на рынке МФО «черные ростовщики» в России могут начать вести себя все активнее.

Рынок кредитования в России продолжает бить рекорды. Зачем граждане набирают миллионы и чем это грозит?

Что происходит❓

В октябре 2018 года россияне взяли 3,3 млн новых кредитов на общую сумму почти в 806 млрд рублей, подсчитали в Объединенном кредитном бюро (Объединенного Кредитного Бюро (bki-okb.ru). По сравнению с октябрем 2017 года количество выданных займов выросло на 9%, а объемы кредитования взлетели на 39%. По оценкам экспертов, объемы кредитования в октябре 2018 года стали рекордными с января 2013 года.

На что берут❓
В лидерах — старый добры нал. Общее количество таких кредитов выросло на 22%, до 1,38 млн, а объемы увеличились на 60%, до 380,94 млрд рублей. Средний чек вырос на треть, до 277 тысяч рублей.

Граждане активно занимали и на покупку жилья. Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в октябре 2018 года, выросло на 10% в годовом отношении, до 123 тысяч. При этом объемы таких займов увеличились на 28%, до 260,74 млрд рублей.

Высокие темпы роста продолжает показывать и сегмент кредитных карт, где количество выросло в годовом отношении на 12% (1,11 млн), а сумма одобренных лимитов - на 35% (82,32 млрд рублей). Средний лимит по карте вырос на 20%, до 74 тысяч рублей.

Чем это грозит❓

Россияне продолжают лезть в долговую яму на фоне стагнации реальных доходов и раскручивания маховика инфляции. Это приводит к тому, что растет число кредитов, выданных для рефинансирования старых долгов. Зачастую за такими займами россияне с испорченной кредитной историей обращаются уже не в банки, а в МФО, где занимают деньги под грабительские процент.

В первые шесть месяцев 2018 года граждане направили на закрытие долгов 1,46 млн новых
микрозаймов,. Это почти в 12 раз больше, чем в январе-июне 2014-го. Сумма микрокредитов, пошедших на погашение банковских ссуд, за этот период выросла в шесть раз и достигла 11,8 млрд рублей. (https://news.1rj.ru/str/ya_pon/737)

Все это может привести к резкому росту долговой нагрузки на граждан, увеличению объема просроченной задолженности, массовым дефолтам по кредитам и серьезным экономическим и социальным проблемам.

Верховный суд России разъяснил, при каких обстоятельствах судам следует считать нарушенными тайны переписки и переговоров, пишет interfax.ru. Что определил ВС?

Когда тайна нарушается ?

ВС указал судам низших инстанций на то, что тайна переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений признается нарушенной, когда доступ как к их содержанию, так и к информации о самих фактах коммуникаций совершен без согласия лица, чью тайну они составляют

Также нарушением тайны телефонных переговоров является незаконный доступ к информации о входящих и исходящих сигналах соединения - дате, времени, продолжительности соединений, номерах абонентов, других данных, позволяющих идентифицировать абонентов.

А когда нет❓

При этом, ознакомление с фактом или содержанием переписки, переговоров, сообщений при наличии добровольного согласия хотя бы одного из лиц, чью тайну сообщений они составляют, состава преступления не образует.

Но в случае, если же после такого ознакомления сведения о частной жизни гражданина, составляющие его личную или семейную тайну, были распространен ,без его согласия, то действия виновного лица могут квалифицироваться по статье 137 УК РФ (Нарушение неприкосновенности частной жизни), считают в ВС РФ.

Российская экономика находится в самом длительном застое за все послевоенное время, заявил глава Счетной палаты Алексей Кудрин. Но как из него выбраться?

https://is.gd/zWXYZJ

Рубль вновь стал самой рискованной валютой в мире, полагает bloomberg.com. Это звание российская валюта вернула себя впервые с мая месяца, отобрав его у турецкой лиры. Почему?

Как это выяснили❓

Аналитики Bloomberg основывается на данных о действиях трейдеров, готовых купить и продать валюту на рынке. Речь идет о показателе risk reversal, который демонстрирует, насколько дороже стоят трехмесячные опционы на продажу валюты за доллары (опционы пут) относительно трехмесячных опционов на покупку данной валюты за доллары (опционов колл).

Опционы пут дают возможность заработать на падении курса, соответственно показатель risk reversal отражает спрос на такие ставки. Для лиры этот показатель снизился до 3,8 п.п., а для рубля оказался выше, следует из данных Bloomberg.

Почему так❓

Изменение ситуации в Bloomberg объясняют тем, что турецкая лира укрепила свои позиции после серьезного кризиса в августе на фоне разногласий между Анкарой и Вашингтоном. Этому поспособствовали как снятие администрацией Дональда Трампа части ограничений в адрес Турции, так и действия ЦБ этой страны, повысившего ключевую ставку до 24%.

Что касается рубля, то на него продолжают оказывать давление снижение цен на нефть, а также сохраняющийся риск ужесточения американских санкций. При этом трейдеры стали меньше доверять российской валюте после инцидента в Черном море, где пограничники задержали украинские военные корабли, нарушившие государственную границу.

Что дальше❓

Рубль находится под давление и его продажи могут активизироваться. Если встреча между Дональдом Трампом и Владимиром Путиным на полях саммита G20 будут отменена, а нефть уйдет ниже 60 долларов за баррель на опасениях роста добычи, то доллару откроется дорога к уровням 67,5-68 рублей за доллар. В случае же введение новых антироссийских санкций вполне реально выглядит отметка 71 рублей за доллар.

О новой схеме обналичивания похищенных со счетов средств рассказали в крупнейших банках, пишет «Коммерсант». Хакеры задействуют для вывода денег юристов и исполнительные листы. Как это и работает и почему с такими правонарушениями сложно бороться?
https://is.gd/pBwI2W

27 ноября Рунет взбудоражили публикации о том, что популярные российские банки якобы начали требовать от клиентов обоснования по мелким операциям - переводам на сумму 1000 рублей. В банках заверили, что никаких дополнительных ограничений не вводили и массовых блокировок не устраивают, а работают в прежнем режиме. Центробанк указал, что речь может идти лишь о запросе на подтверждение операции.

Слухи о том, что банки, налоговая или ЦБ вот-вот начнут или уже начали репрессии против россиян, переводящих деньги с карты на карту, возникают регулярно. Стоит ли верить в массовые блокировки и «налог на карточные переводы»? За что действительно могут заблокировать операцию, карточку со счетом или даже внести клиента в «черный список»?


https://is.gd/6pRhDR

Рейтинговое агентство РИА Рейтинг провело анализ социально-экономического развития российских регионов за девять месяцев 2018 года. Выяснилось, что ситуация в экономике разных частей страны была неоднородной. Где в России почти нет экономических проблем, а где их больше всего?

https://is.gd/60S2HK