Цель создания АССОЦИАЦИИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ – объединение ресурса и влияния отдельных лизингополучателей с целью коллективного отстаивания своих интересов

Наша основная работа строится вокруг системных вопросов лизинга с точки зрения лизингополучателей.

Эти вопросы включают:
• Прозрачность и справедливость условий лизинга
• Конкурентную среду, исключающую монополизацию и картелизацию рынка
• Поддержку отечественных производителей товаров и услуг
• Справедливое правовое регулирование лизинга
• Просвещение лизингополучателей и создание для них инфраструктуры поддержки

Каждый член Ассоциации имеет возможность принять участие в формировании повестки дня работы, обсуждении и выработке результатов

Основой для работы является материал аналитической группы, которую возглавляет Президент Ассоциации Кулешов Антон Николаевич

Отдельным направлением работы Ассоциации является предсудебная и судебная поддержка.

Этим занимается Судебная группа, которой руководит Константин Борисович Цыбенко, имеющий 30+ летний опыт в лизинге. Эта работа нацелена на решение проблем конкретных членов Ассоциации

Ассоциация находится в начале своей работы и приглашает к участию и сотрудничеству всех заинтересованных лиц

Закрытый канал для членов Ассоциации и лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+T2z3voG0SPtkN2Vi

Инициирована работа по анализу типовых договорных документов («Правила лизинга», «Общие условия») лизинговых компаний

Целью анализа является выявление существенных условий сделки, анализ добросовестности, учета требований высших органов судебной власти, а также соблюдение баланса сторон

Особое внимание уделяется соответствию договорных документов нормам, изложенным в ПОСТАНОВЛЕНИИ ПЛЕНУМА ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 14 марта 2014 г. N 17 «ОБ ОТДЕЛЬНЫХ ВОПРОСАХ, СВЯЗАННЫХ С ДОГОВОРОМ ВЫКУПНОГО ЛИЗИНГА», а также в ОБЗОРЕ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ ПО СПОРАМ, СВЯЗАННЫМ С ДОГОВОРОМ ФИНАНСОВОЙ АРЕНДЫ (ЛИЗИНГА) от 27 октября 2021г. (Утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации)

Результаты анализа позволят составить рейтинг лизинговых продуктов, а также сравнить продукты разных лизинговых операторов между собой

Как устроен «бизнес на пенях» при лизинге

Типовые условия лизинга всех лизингодателей предусматривают (что логично) неустойки за нарушение сроков поступления платежей

Эти неустойки по своей сути должны компенсировать финансовые потери лизингодателя от того, что возврат финансирования будет поступать к нему с задержкой

Если бы у лизингодателя не было ни копейки денег на счете, и была бы потребность заплатить 10 тысяч рублей, а лизингополучатель эти 10 тыс. ему как раз и не оплатил, то пеня – это как бы те расходы, которые лизингодатель понес бы, если бы профинансировал расход на 10 тыс. рублей за счет краткосрочного кредита

А краткосрочный кредит стоит денег. Точно не ниже ставки рефинансирования. Но вряд ли выше 30% годовых, если мы говорим о крупных лизингодателях

Поэтому цифра в 0.5% процентов день, что примерно равно 182% годовых – это, конечно, некий перебор и злоупотребление правом со стороны лизингодателя

Однако, такие ставки являются нормой жизни для ряда компаний: ВТБ Лизинг, Каркаде, Газпромбанк автолизинг и др.

Как с этим жить? Как к этому относиться? И как с этим бороться?

Материал размещен в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Пусть промежуточная, но важная победа лизингополучателя над ЛК, пытающейся завысить свой бонус при досрочном выкупе https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal/18

Не такая редкая история про то, как крупный лизинговый оператор пытается компенсировать собственные упущения за счет клиента. Судебная группа Ассоциации описывает схему защиты при непоставке предмета лизинга и невозврате аванса со стороны ЛК https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal/20

Важная победа лизингополучателя в принципиальном споре с Европланом о границах добросовестности при расторжении лизинга из-за одного дня просрочки

Суд изучил соглашение о расторжении договора лизинга и пришел к выводу, что ЛК Европлан зашла за границы разумного и добросовестного поведения, навязывала свою волю другой стороне и пыталась воспользоваться его затруднениями для собственной выгоды. Подробности в канале Судебной группы Ассоциации https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal/27

Ассоциацией лизингополучателей проведена работа по анализу типовых документов крупнейших лизинговых компаний с целью выделения проблемных положений и определения степени защиты прав лизингополучателей. Первым лизингодателем, чей продукт проанализирован является компания Европлан

Целью данной работы было выявление и классификация положений типового договора Европлана, ущемляющих права лизингополучателя (клиента)

Каждому проблемному положению типового договора Европлана была присвоена оценка по специальной шкале на основе степени его недобросовестности или несоответствия законодательству:
0 баллов: Обычай лизинга
1 балл: Мелкая недобросовестность
2 балла: Перекос рисков / Серьезная недобросовестность
3 балла: Не соответствует законодательству

Общая оценка типового договора Европлана составила 60 баллов, что указывает на высокую концентрацию кабальных, несправедливых и потенциально ничтожных условий, серьезно нарушающих баланс интересов в пользу лизингодателя

Подробный разбор, рекомендации и ответы на вопросы в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

На сегодня сотни тысяч компаний и предпринимателей имеют лизинговый опыт

Уже можно говорить, что в 2024-2025 случился системный кризис старой модели лизингового рынка, выражающийся в массовых дефолтах лизингополучателей, их неспособности оплачивать старый и неготовности заключать новый лизинг, а также в проблемах самих лизинговых компаний

На сегодня АССОЦИАЦИЕЙ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ идентифицировано значительное число проблем лизингового рынка, часть из которых носит системный и даже фундаментальный характер

Основной фундаментальной проблемой лизинга является нарушение баланса экономических интересов лизингодателей и лизингополучателей. Лизингодатели системно изымают прибыль их производственных секторов экономики посредством несправедливых расчетов, завышенных штрафов, односторонних взысканий, возложения своих рисков на клиентов

ниже этот же текст размещен повторно для возможности комментариев https://news.1rj.ru/str/Assoleasing/14

Было принято решение сделать деятельность АССОЦИАЦИИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ более публичной, в связи с чем будут размещены результаты работы: анализ лизинговых продуктов основных игроков лизинга, рекомендации по взаимодействию с ними, а также предложения по корректировке законодательства о лизинге

Отдельный канал судебной группы https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal

Отдельный закрытый канал для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

На сегодня сотни тысяч компаний и предпринимателей имеют лизинговый опыт

Уже можно говорить, что в 2024-2025 случился системный кризис старой модели лизингового рынка, выражающийся в массовых дефолтах лизингополучателей, их неспособности оплачивать старый и неготовности заключать новый лизинг, а также в проблемах самих лизинговых компаний

На сегодня АССОЦИАЦИЕЙ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ идентифицировано значительное число проблем лизингового рынка, часть из которых носит системный и даже фундаментальный характер

Основной фундаментальной проблемой лизинга является нарушение баланса экономических интересов лизингодателей и лизингополучателей. Лизингодатели системно изымают прибыль их производственных секторов экономики посредством несправедливых расчетов, завышенных штрафов, односторонних взысканий, возложения своих рисков на клиентов

Фундаментальной проблемой лизинга является перекошенный характер лизинговых правоотношений, когда под видом «свободы договора» лизингодатель навязывает лизингополучателю договорные нормы, прямо или косвенно нарушающие закон, либо служащие целью заработать на лизингополучателе значительно больше, чем заявляется ЛК и ожидается клиентом

Лизингодатели используют недобросовестные приемы продажи, скрывают лизинговые ставки, односторонне увеличивают платежи, получают значительные комиссии от посредников

Лизинговые компании также систематически и демонстративно игнорируют требования законодательства и нормы, установленных высшей судебной властью, а также постоянно нарушают баланс интересов сторон при дефолте лизингополучателей и продаже техники в убыток

Среди наиболее одиозных практик лизинга можно отметить
• Внесудебное лишение лизингополучателя права владения без решения суда и без документирования
• Обсчёт лизингополучателей на этапе расторжения лизинговой сделки
• Непередача прав собственности по уже оплаченным лизинговым сделкам
• Искусственные ограничения на досрочный выкуп и расторжение договора, приводящие к дополнительным расходам лизингополучателей
• Выставление инкассо по расторгнутым договорам лизинга и/или на несколько счетов одновременно, парализующие деятельность лизингополучателей и ведущие к каскадному обрушению бизнеса

Все эти проблемы привели к тому, что лизинг стал «черной дырой» как минимум для нескольких секторов экономики

Обвалив и подорвав в 2025г. бизнес своих клиентов своими авантюрными продуктами и действиями, лизинговые компании и сами теперь испытывают финансовые сложности ведь их благополучие всегда строилось на благополучии клиентов. При этом сознательное недобросовестное поведение не несет никаких рисков для лизингодателей, они никем не контролируются и не регулируются. Восстановление нарушенных ими прав требует долгого срока на судебные процедуры, влечет существенные временные и денежные расходы, при практической сложности взыскать с лизингодателя причиненный его незаконными действиями убыток

Все это требует системных решений по исправлению перекошенного лизингового рынка в пользу производителей товаров и услуг

АССОЦИАЦИЯ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ приглашает имеющих опыт и знания лизингополучателей и других заинтересованных лиц к совместной работе по корректировке законодательства и правоприменения

Приглашаем Вас принять участие в обсуждении и формировании соответствующих концепций, предложений и проектов

Оценить уже имеющиеся предложения и подать свои Вы можете через интерфейс АССОЦИАЦИИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ https://www.assoleasing.ru/oprosm.php?kod=4, либо через Админа Ассоциации @assoleaseAdmin, либо через канал в телеграм https://news.1rj.ru/str/Assoleasing

Ассоциацией лизингополучателей проведена работа по анализу Общих условий лизинга компании Каркаде

Целью данной работы было выявление и классификация положений типового договора Каркаде, ущемляющих права лизингополучателя (клиента)

Каждому проблемному положению Общих условий была присвоена оценка по специальной шкале на основе степени его недобросовестности или несоответствия законодательству (по нашей экспертной оценке):
0 баллов: Обычай лизинга
1 балл: Мелкая недобросовестность
2 балла: Перекос рисков / Серьезная недобросовестность
3 балла: Не соответствует законодательству

Общая оценка типового договора Каркаде составила 77 баллов (для примера оценка Европлана - 60 баллов), что указывает на очень высокую концентрацию кабальных, несправедливых и потенциально ничтожных условий, серьезно нарушающих баланс интересов в пользу лизингодателя

Подробный разбор, рекомендации и ответы на вопросы в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Как жить с «токсичным лизингом»?

На сегодня около 300 тысяч бизнесов (компаний и ИП) являются клиентами лизинговых компаний

При этом большинство из них - клиенты топ 10 лизинговых компаний страны, и многие имеют больше одного лизингодателя в своем лизинговом портфеле

Анализ АССОЦИАЦИЕЙ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ условий и практик лизинговых операторов демонстрирует значительную токсичность лизинга для предпринимателей

Помимо того, что лизинг значительно дороже кредита, он (особенно в период кризиса и стагнации экономики) становится не подспорьем для бизнеса (как он позиционирует себя в рекламе), а угрозой

Подробный разбор, рекомендации и ответы на вопросы в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Ассоциацией лизингополучателей ведется плановая работа по анализу типовых документов крупнейших лизинговых компаний с целью выделения проблемных положений и определения степени защиты прав лизингополучателей

На сегодня данная работа выполнена по следующим компаниям
Европлан – 60 баллов
Каркаде – 77 баллов

Сегодня публикуется результат анализа компании Газпромбанк Автолизинг с рейтингом 100 баллов, что делает Общие условия ГПБА самыми – на наш взгляд – жесткими по отношению к лизингополучателям

Целью данной работы было выявление и классификация положений типового договора ГПБА, потенциально ущемляющих права лизингополучателя (клиента)

Каждому проблемному положению типового договора Европлана была присвоена оценка по специальной шкале на основе степени допускаемой документов недобросовестности или несоответствия законодательству:
0 баллов: Обычай лизинга
1 балл: Потенциал для мелкой недобросовестности
2 балла: Перекос рисков / Потенциал для серьезной недобросовестности
3 балла: Не соответствует законодательству

Общая оценка типового договора ГПБА составила 100 баллов, что указывает на самую высокую (среди уже рассмотренных) концентрацию кабальных, несправедливых и потенциально ничтожных условий, серьезно нарушающих баланс интересов в пользу лизингодателя

Подробный разбор, рекомендации и ответы на вопросы в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Итак, на сегодня проделана работа по оценке юридических аспектов лизинговых продуктов Европлана, Каркаде и ГПБА.

Детали можно найти в закрытом канале, но в целом картина такая:

Если говорить конкретно Европлан vs Каркаде

Европлан - Основные проблемы:

Есть условия, по нашему мнению, не соответствующие законодательству

• Произвольность зачёта платежей (п. 5.1.1) - в работе несколько кейсов по этому подпункту
• Конфискационные штрафы за просрочку (п. 14.1–14.12)
• Условия досрочного выкупа и расчеты при страховом случае
Широкие односторонние права лизингодателя:
• Изменение графика платежей
• Расторжение договора по формальным основаниям
• Отказ от передачи права собственности при малейших нарушениях - в суде имеется кейс по этому подпункту
Жесткие штрафы, несоразмерные нарушению

Основные проблемы по Каркаде

Высокий потенциал для серьёзной недобросовестности и выхода за нормы закона


Кабальные условия:
* Завышенные суммы досрочного выкупа
* Штрафы за отказ от приёмки имущества (до 10% от суммы договора)
* Возможность удержания уплаченных платежей как «компенсации убытков»
Односторонний произвол:
* Право лизингодателя изменять график платежей в одностороннем порядке
* Расторжение договора без суда при малейших просрочках
* Даже запрет на публикацию информации о договоре
Риск лишиться лизингового имущества
* Лишение права собственности при задержке подписания акта (п. 6.3.3–6.3.4)
* «Удержание» вне рамок права - у нас в суде находятся реальные кейсы по этому подпункту

Обе компании выкатывают клиентам договор перекошенный в пользу лизингодателя, но продукт Каркаде выглядит более агрессивным и рискованным для клиентов, что нашло свое отражение в баллах: 60 у Европлана, 77 у Каркаде

Все вопросы на @assoleaseAdmin