#африканскийфинтех
Привет!
🌴Подумал, что давно не писал про интересные сервисы. Напоминаю, что мы сейчас преимущественно находимся в африканском регионе и смотрим на стратапы континента.
💵На сегодня у нас — сервис Paga из Нигерии, основанный в 2009 году. Еще один стартап с основателем из Африки (for Africans by Africans).
📱Компания выполняет одну из важных для региона задачу — делает мобильные переводы доступнее для населения. Сейчас Paga — африканский лидер в этом сегменте.
💰Все очень просто — пользователь может агрегировать все свои банковские счета в кошельке Paga, бесплатно принимать и отправлять платежи. На сегодняшний день Paga обслуживает более 13 миллионов зарегистрированных пользователей и зарабатывает с комиссий на b2b-переводы, покупки пользователей через интернет, а также с комиссий за снятие наличных.
🤑Интересный факт: известный бизнес-ангел Джим О'Нил инвестировал в компанию после того, как послушал интервью на BBC с участием основателя и CEO Paga Тайо Овиосу. Всего компания привлекла более $34 миллионов от различных фондов.
🚀Кстати, сервис получила несколько наград, в том числе «Самый инновационный FinTech-сервис в Африке» на африканском саммите FinTech.
Привет!
🌴Подумал, что давно не писал про интересные сервисы. Напоминаю, что мы сейчас преимущественно находимся в африканском регионе и смотрим на стратапы континента.
💵На сегодня у нас — сервис Paga из Нигерии, основанный в 2009 году. Еще один стартап с основателем из Африки (for Africans by Africans).
📱Компания выполняет одну из важных для региона задачу — делает мобильные переводы доступнее для населения. Сейчас Paga — африканский лидер в этом сегменте.
💰Все очень просто — пользователь может агрегировать все свои банковские счета в кошельке Paga, бесплатно принимать и отправлять платежи. На сегодняшний день Paga обслуживает более 13 миллионов зарегистрированных пользователей и зарабатывает с комиссий на b2b-переводы, покупки пользователей через интернет, а также с комиссий за снятие наличных.
🤑Интересный факт: известный бизнес-ангел Джим О'Нил инвестировал в компанию после того, как послушал интервью на BBC с участием основателя и CEO Paga Тайо Овиосу. Всего компания привлекла более $34 миллионов от различных фондов.
🚀Кстати, сервис получила несколько наград, в том числе «Самый инновационный FinTech-сервис в Африке» на африканском саммите FinTech.
А вот здесь СЕО рассказывает о том, кого они в Paga называют агентами, а также сравнивает охват сервиса с охватом крупнейших банков Нигерии (видео длится 1 минуту):
https://www.youtube.com/watch?v=ayfNVJ9uQDk
https://www.youtube.com/watch?v=ayfNVJ9uQDk
YouTube
Tayo Oviosu, CEO Paga
🔥 Когда устаю читать о проектах, начинаю искать тексты про их упаковку. Сейчас наткнулся на статью от The next web о самых красивых финтех-продуктах и трендах в банковском дизайне.
С их выборкой можно поспорить, но в целом тут нет никакого rocket science — для финтеха действуют все те же правила, что и в целом в IT. Вот топ-3 тренда:
👉Забота об удобстве пользователя
Как подружить банковскую услугу и пользователя? Особенно учитывая тот факт, что система безопасности может влиять на дизайн приложения и личного кабинета? Ответ — грамотный UX. А еще — хорошее мобильное приложение.
Слышали про концепцию mobile first? Когда весь дизайн и механику сперва продумывают для мобильной, а потом уже для десктопной версии. Финтех часто смотрит в сторону этого тренда.
👉Human touch
Если у банка есть офисы в офлайне и хорошая система обучения персонала, грамотное «человеческое прикосновение» — то есть дружелюбный контакт сотрудника и клиента и сбор обратной связи — важная часть обслуживания. Финтех тоже помнит об этом, хотя в онлайне воспроизвести пресловутое human touch гораздо сложнее.
Голландский банк ABN AMRO, например, внедряет все нововведения только после пользовательских тестов: они проверяют все гипотезы, задумки и даже интерактивные прототипы с клиентами.
👉Интуитивно понятный дизайн
Любая компания стремится изучить клиента так, чтобы угадывать его целевые потребности. Финтех-продукты — не исключение. Но чтобы удержаться на двух стульях — персонализации услуги и понятном для всех дизайне, — приходится попотеть.
💥Например, брокерский сервис RobinHood, о котором я как-то писал, использует красивые подсказки, чтобы помочь клиенту воспользоваться приложением. Вы только гляньте на гифку ниже!
С их выборкой можно поспорить, но в целом тут нет никакого rocket science — для финтеха действуют все те же правила, что и в целом в IT. Вот топ-3 тренда:
👉Забота об удобстве пользователя
Как подружить банковскую услугу и пользователя? Особенно учитывая тот факт, что система безопасности может влиять на дизайн приложения и личного кабинета? Ответ — грамотный UX. А еще — хорошее мобильное приложение.
Слышали про концепцию mobile first? Когда весь дизайн и механику сперва продумывают для мобильной, а потом уже для десктопной версии. Финтех часто смотрит в сторону этого тренда.
👉Human touch
Если у банка есть офисы в офлайне и хорошая система обучения персонала, грамотное «человеческое прикосновение» — то есть дружелюбный контакт сотрудника и клиента и сбор обратной связи — важная часть обслуживания. Финтех тоже помнит об этом, хотя в онлайне воспроизвести пресловутое human touch гораздо сложнее.
Голландский банк ABN AMRO, например, внедряет все нововведения только после пользовательских тестов: они проверяют все гипотезы, задумки и даже интерактивные прототипы с клиентами.
👉Интуитивно понятный дизайн
Любая компания стремится изучить клиента так, чтобы угадывать его целевые потребности. Финтех-продукты — не исключение. Но чтобы удержаться на двух стульях — персонализации услуги и понятном для всех дизайне, — приходится попотеть.
💥Например, брокерский сервис RobinHood, о котором я как-то писал, использует красивые подсказки, чтобы помочь клиенту воспользоваться приложением. Вы только гляньте на гифку ниже!
#африканскийфинтех
Всем привет!
👨💻Мы посмотрели на несколько африканских b2c-сервисов, пора узнать что-то про b2b. Сегодня в эфире — проект Yoco.
💳Ребята из Yoco базируются в ЮАР, предоставляют услуги эквайринга и разрабатывают терминалы для проведения безналичной оплаты.
📲Терминал предлагается в двух вариантах — дешевле(R799/или $55 ) и дороже(R799/ или $137). Первый — поддерживает большинство банковских карт, а также мобильные платежи. Второй, ко всему прочему, еще и интегрируется с программным обеспечением для бухгалтерского учета.
🙌При покупке терминала Yoco, пользователь также получает доступ к бесплатному приложению и его web-версии для учета и контроля поступлений и транзакций, инвентаризации, отправления счетов и так далее.
💵Если месячная выручка торговой составляет менее 12500 рэнд (около $860), с каждой транзакции Yoco берет 2,95%. Чем больше выручка, тем меньше комиссия Yoco. Например, при выручке в 80000 рэнд (примерно $5500) комиссия будет 2,60%.
👆В 2018 году стартап привлек $16 миллионов от ряда инвесторов во главе с Partech.
💰Миссия стартапа — открывать больше возможностей для предпринимателей, чтобы помогать создавать им больше рабочих мест, способствуя процветанию людей экономическому росту. Вот такая благородная цель.
🤑Сейчас в базе стартапа — более 27 000 малых предприятий, 75% из которых никогда ранее не принимали оплату картами.
Всем привет!
👨💻Мы посмотрели на несколько африканских b2c-сервисов, пора узнать что-то про b2b. Сегодня в эфире — проект Yoco.
💳Ребята из Yoco базируются в ЮАР, предоставляют услуги эквайринга и разрабатывают терминалы для проведения безналичной оплаты.
📲Терминал предлагается в двух вариантах — дешевле(R799/или $55 ) и дороже(R799/ или $137). Первый — поддерживает большинство банковских карт, а также мобильные платежи. Второй, ко всему прочему, еще и интегрируется с программным обеспечением для бухгалтерского учета.
🙌При покупке терминала Yoco, пользователь также получает доступ к бесплатному приложению и его web-версии для учета и контроля поступлений и транзакций, инвентаризации, отправления счетов и так далее.
💵Если месячная выручка торговой составляет менее 12500 рэнд (около $860), с каждой транзакции Yoco берет 2,95%. Чем больше выручка, тем меньше комиссия Yoco. Например, при выручке в 80000 рэнд (примерно $5500) комиссия будет 2,60%.
👆В 2018 году стартап привлек $16 миллионов от ряда инвесторов во главе с Partech.
💰Миссия стартапа — открывать больше возможностей для предпринимателей, чтобы помогать создавать им больше рабочих мест, способствуя процветанию людей экономическому росту. Вот такая благородная цель.
🤑Сейчас в базе стартапа — более 27 000 малых предприятий, 75% из которых никогда ранее не принимали оплату картами.
#цифрадня
👉Недавно задался вопросом о том, сколько вообще в России финтех-стартапов. Пока не читайте дальше — просто прикиньте, сколько их может быть, а в конце сравним результаты. Напомню: аудиторы из Ernst & Young ставят отечественный финтех на третье место. По уровню распространения мы обгоняем Штаты и Японию, уступая только Индии и Китаю.
Кажется, что независимых финтех-проектов в стране должно быть как минимум сотни три-четыре — от приложений по учету личных финансов до платформ для МСБ. Но это не так.
🤷♂️Летом межбанковский финтех-акселератор FintechLab выкатил список российских финтех-стартапов. В июле 2019-го он насчитывал всего около 200 проектов.
🤔В их числе есть и те, кто успел заработать себе сомнительную репутацию (например, краудлендинговая площадка StarTrack). Не знаю, сколько в списке действующих и реально полезных инициатив, но даже 200 — все равно гораздо меньше, чем ожидалось.
👉Возможно, причина небольшого количества независимых финтех-стартапов в том, что в них мало кто инвестирует. По данным ФРИИ, это делают 5-6 одних и тех же венчурных фондов. А крупные банки быстро замечают интересные механики и успевают повторить их in house, лишая стартапы возможности стать единорогами.
А теперь сверимся — как вы думали, сколько в России финтех-проектов?
👉Недавно задался вопросом о том, сколько вообще в России финтех-стартапов. Пока не читайте дальше — просто прикиньте, сколько их может быть, а в конце сравним результаты. Напомню: аудиторы из Ernst & Young ставят отечественный финтех на третье место. По уровню распространения мы обгоняем Штаты и Японию, уступая только Индии и Китаю.
Кажется, что независимых финтех-проектов в стране должно быть как минимум сотни три-четыре — от приложений по учету личных финансов до платформ для МСБ. Но это не так.
🤷♂️Летом межбанковский финтех-акселератор FintechLab выкатил список российских финтех-стартапов. В июле 2019-го он насчитывал всего около 200 проектов.
🤔В их числе есть и те, кто успел заработать себе сомнительную репутацию (например, краудлендинговая площадка StarTrack). Не знаю, сколько в списке действующих и реально полезных инициатив, но даже 200 — все равно гораздо меньше, чем ожидалось.
👉Возможно, причина небольшого количества независимых финтех-стартапов в том, что в них мало кто инвестирует. По данным ФРИИ, это делают 5-6 одних и тех же венчурных фондов. А крупные банки быстро замечают интересные механики и успевают повторить их in house, лишая стартапы возможности стать единорогами.
А теперь сверимся — как вы думали, сколько в России финтех-проектов?
#африканскийфинтех
Всем привет! Сегодня продолжаем историю про африканские b2b-сервисы, на этот раз поговорим о проекте Zoona.
💵Zoona развивает мобильные переводы и платежи в Замбии, Малави и Мозамбике. При этом штаб-квартира сервиса находится в Кейптауне.
🚀Сервис был основан в 2009 году выходцем из Канады Майком Куинном (Mike Quinn). Майк переехал в Африку в 2009 в составе волонтерской группы «Инженеры без границ Канада», работал в Гане и Замбии, а после этого занялся развитием и продвижением местных африканских стартапов. Жизнь свела его с будущими партнерами братьями Брэдом Маграт и Бреттом Магратами. Они поделились идеями о том, насколько африканскому континенту необходимы безналичные переводы. И решили создавать компанию вместе.
🦹♂️А вот здесь начинается самое интересное. В 2012 году Майк Куинн написал эссе «Мои мобильные транзакции», где рассказал о самых важных вехах развития Zoona. Он говорил о том, что мечтал создать рынок безналичных расчетов в африке. Потому что в 2009 году вполне обычна была картина, когда по разбитым сельским дорогам передвигались грузовики с наличными, которые охранялись людьми, вооруженными АК-47. Майк считал, что так денежные взаимоотношения выглядеть не должны.
👵После встречи с Магратами Куинн попоросил своих родителей-пенсионеров заложить(!) их дом и отправить ему $100 000 на развитие компании. Что старики и сделали.
Согласитесь, африканские проекты умеют удивить?
🏦Zoona осуществляет денежные переводы посредством своих киосков (смотри фото ниже). По сути, это тот же Western Union, только стать агентом Zoona и осуществлять переводы может любой предприниматель.
📲Кроме денежных переводов Zoona также разрабатывает продукты:
1) Электронный кошелек Sunga;
2) Платформу Bulk Payments – платформу для малого бизнеса для быстрой и единовременной оплаты труда наемных сотрудникам.
🔥На сегодняшний день сервис насчитывает более 3 миллионов пользователей, а с момента основания осуществил уже $1 миллиард транзакций. Zoona за все время существования привлёк в общей сумме $20 миллионов инвестиций.
🙋♀️Кстати, в 2015 году Nike Foundation и Unreasonable Institute назвали Zoona лучшим стартапом-акселератором, который прививает интерес к предпринимательству у девушек из бедных семей Африки, и помогает им в создании своего бизнеса.
🙌И главное: слово «Zoona» в Замбии означает «Это возможно».
Всем привет! Сегодня продолжаем историю про африканские b2b-сервисы, на этот раз поговорим о проекте Zoona.
💵Zoona развивает мобильные переводы и платежи в Замбии, Малави и Мозамбике. При этом штаб-квартира сервиса находится в Кейптауне.
🚀Сервис был основан в 2009 году выходцем из Канады Майком Куинном (Mike Quinn). Майк переехал в Африку в 2009 в составе волонтерской группы «Инженеры без границ Канада», работал в Гане и Замбии, а после этого занялся развитием и продвижением местных африканских стартапов. Жизнь свела его с будущими партнерами братьями Брэдом Маграт и Бреттом Магратами. Они поделились идеями о том, насколько африканскому континенту необходимы безналичные переводы. И решили создавать компанию вместе.
🦹♂️А вот здесь начинается самое интересное. В 2012 году Майк Куинн написал эссе «Мои мобильные транзакции», где рассказал о самых важных вехах развития Zoona. Он говорил о том, что мечтал создать рынок безналичных расчетов в африке. Потому что в 2009 году вполне обычна была картина, когда по разбитым сельским дорогам передвигались грузовики с наличными, которые охранялись людьми, вооруженными АК-47. Майк считал, что так денежные взаимоотношения выглядеть не должны.
👵После встречи с Магратами Куинн попоросил своих родителей-пенсионеров заложить(!) их дом и отправить ему $100 000 на развитие компании. Что старики и сделали.
Согласитесь, африканские проекты умеют удивить?
🏦Zoona осуществляет денежные переводы посредством своих киосков (смотри фото ниже). По сути, это тот же Western Union, только стать агентом Zoona и осуществлять переводы может любой предприниматель.
📲Кроме денежных переводов Zoona также разрабатывает продукты:
1) Электронный кошелек Sunga;
2) Платформу Bulk Payments – платформу для малого бизнеса для быстрой и единовременной оплаты труда наемных сотрудникам.
🔥На сегодняшний день сервис насчитывает более 3 миллионов пользователей, а с момента основания осуществил уже $1 миллиард транзакций. Zoona за все время существования привлёк в общей сумме $20 миллионов инвестиций.
🙋♀️Кстати, в 2015 году Nike Foundation и Unreasonable Institute назвали Zoona лучшим стартапом-акселератором, который прививает интерес к предпринимательству у девушек из бедных семей Африки, и помогает им в создании своего бизнеса.
🙌И главное: слово «Zoona» в Замбии означает «Это возможно».
Кстати, а вы бы попросили своих родителей заложить дом и прислать денег на проект всей вашей жизни?
Наверняка кто-то из вас учился за границей — в школе, университете или хотя бы на языковых курсах. Оплачивать такие услуги не всегда легко: и тот, кто платит, и тот, кто получает платеж, чаще всего отдают за операции большую комиссию.
🙏В 2009 в году в США появилась компания, которая почувствовала эту боль — peerTransfer Education Corporation. Ребята сфокусировались на трансграничных переводах от иностранцев в американские университеты. #финтехпроекты
💡peerTransfer Education Corporation стала платформой, через которую можно перевести деньги любым способом и в любой валюте. Этакий Western Union, но только для родителей иностранных студентов.
👉Со временем компания огляделась вокруг, и в 2015 расширила фокус: сменила название на Flywire и стала сотрудничать не только с университетами, но и с сегментом медицинского туризма. Что делают иностранцы в США, если не работают? Очевидно: учатся и лечатся. Теперь платить из-за границы в нужное учреждение за рубежом можно, например, с обычной дебетовой российской карты.
⚡️Позже компания взялась за путешествия и за корпоративные платежи, и за все время своего существования обработала уже более 12 млрд долларов. Работает в США, Европе, Австралии и Азии (примерно в 240 странах). Обслуживает 150 валют.
В чем преимущество таких финтех-платформ перед старыми банками?
🔥Транзакции проходят быстрее и проще — благодаря внутренним технологиям всю волокиту Flywire берет на себя. Зарабатывает, как и другие подобные сервисы трансграничных платежей, на небольших комиссиях. А в 2018 году сервис привлек 100 млн долларов инвестиций — как раз их команда тратит на экспансию в Азию и Европу.
🙏В 2009 в году в США появилась компания, которая почувствовала эту боль — peerTransfer Education Corporation. Ребята сфокусировались на трансграничных переводах от иностранцев в американские университеты. #финтехпроекты
💡peerTransfer Education Corporation стала платформой, через которую можно перевести деньги любым способом и в любой валюте. Этакий Western Union, но только для родителей иностранных студентов.
👉Со временем компания огляделась вокруг, и в 2015 расширила фокус: сменила название на Flywire и стала сотрудничать не только с университетами, но и с сегментом медицинского туризма. Что делают иностранцы в США, если не работают? Очевидно: учатся и лечатся. Теперь платить из-за границы в нужное учреждение за рубежом можно, например, с обычной дебетовой российской карты.
⚡️Позже компания взялась за путешествия и за корпоративные платежи, и за все время своего существования обработала уже более 12 млрд долларов. Работает в США, Европе, Австралии и Азии (примерно в 240 странах). Обслуживает 150 валют.
В чем преимущество таких финтех-платформ перед старыми банками?
🔥Транзакции проходят быстрее и проще — благодаря внутренним технологиям всю волокиту Flywire берет на себя. Зарабатывает, как и другие подобные сервисы трансграничных платежей, на небольших комиссиях. А в 2018 году сервис привлек 100 млн долларов инвестиций — как раз их команда тратит на экспансию в Азию и Европу.
Жизнерадостная команда сервиса. Кстати, его основал иностранный студент Икер Маркайде, который очень переживал за судьбу своего платежа в MIT — дошел-не дошел, не изменился ли курс валюты и не придется ли ему теперь доплачивать? В общем, Flywire — ода прозрачным платежам без скрытых комисиий. А вот тут можно почитать вдохновляющую историю создания сервиса🔥
#африканскийфинтех
Всем привет! Сегодня расскажу еще про один африканский финтех — про виртуальный банк MyBucks.
🙌Сервис был изначально запущен в Южной Африке, а теперь работает в 11 африканских регионах, а также в Люксембурге и Австралии (интересный список стран, кстати)
Штаб-квартира сервиса — в Люксембурге.
💵Стартап был основан в 2011 году южноафриканским предпринимателем Дейвом ван Никерком. Кстати, у него больше 20-ти лет опыта работы в сфере корпоративного и исполнительного управления финансовыми компаниями.
🚀Основная миссия MyBucks — предоставление финансовых услуг для клиентов с низким и средним уровнем дохода, преимущественно на развивающихся рынках.
💰MyBucks включает в себя несколько разных продуктов, один из самых крупных — Get Bucks. Его основная задача — выдача кредитов на максимально простых и прозрачных условиях. Также GetBucks занимается прямым финансированием и помогает своим пользователям приобретать электронную технику и другие вещи.
💳Другие сервисы MyBucks:
GetSure (мобильная страховая компания)
Opportunity Bank (мобильный банк для малых/средних предприятий и людей, нуждающихся в финансировании в образовательных целях)
Fair Go Finance (австралийская версия GetBucks)
MyBucks Zambia (микрофинансовое учреждение).
😎Компания позиционирует себя как ведущий digital-банк Субсахарской Африки с 500 тысячами пользователей. Ребята гордятся тем, что позволяют клиентам легко и удобно управлять банковскими операциями и влегкую получать займы.
🔥А еще MyBucks — самый быстрорастущий банк в африканских регионах Мозамбик и Малави.
🤑С момента основания сервис участвовал в 3 инвестиционных раундах. Всего MyBucks привлек $26,3 млн. Последний раунд финансирования был в декабре 2018 года на общую сумму $10 млн.
Всем привет! Сегодня расскажу еще про один африканский финтех — про виртуальный банк MyBucks.
🙌Сервис был изначально запущен в Южной Африке, а теперь работает в 11 африканских регионах, а также в Люксембурге и Австралии (интересный список стран, кстати)
Штаб-квартира сервиса — в Люксембурге.
💵Стартап был основан в 2011 году южноафриканским предпринимателем Дейвом ван Никерком. Кстати, у него больше 20-ти лет опыта работы в сфере корпоративного и исполнительного управления финансовыми компаниями.
🚀Основная миссия MyBucks — предоставление финансовых услуг для клиентов с низким и средним уровнем дохода, преимущественно на развивающихся рынках.
💰MyBucks включает в себя несколько разных продуктов, один из самых крупных — Get Bucks. Его основная задача — выдача кредитов на максимально простых и прозрачных условиях. Также GetBucks занимается прямым финансированием и помогает своим пользователям приобретать электронную технику и другие вещи.
💳Другие сервисы MyBucks:
GetSure (мобильная страховая компания)
Opportunity Bank (мобильный банк для малых/средних предприятий и людей, нуждающихся в финансировании в образовательных целях)
Fair Go Finance (австралийская версия GetBucks)
MyBucks Zambia (микрофинансовое учреждение).
😎Компания позиционирует себя как ведущий digital-банк Субсахарской Африки с 500 тысячами пользователей. Ребята гордятся тем, что позволяют клиентам легко и удобно управлять банковскими операциями и влегкую получать займы.
🔥А еще MyBucks — самый быстрорастущий банк в африканских регионах Мозамбик и Малави.
🤑С момента основания сервис участвовал в 3 инвестиционных раундах. Всего MyBucks привлек $26,3 млн. Последний раунд финансирования был в декабре 2018 года на общую сумму $10 млн.
Наткнулся на днях на статью про то, почему рынок созрел для альтернативных методов кредитования. #краудлендинг
👉По оценкам экспертам lemon.online, рост небанковского кредитования за 2018-й составил 50%: не знаю, насколько можно верить этой цифре, но рост действительно ощущается. В том числе из-за того, что на потребности клиентов начинают реагировать консервативные банки.
💡В октябре Сбербанк запустил тестовый сервис «СберКредо» и начал предоставлять малому и среднему бизнесу займы по системе краудлендинга — «народного кредитования». Как это работает?
✌️Инвестор приходит в «СберКредо», выбирает компанию, которая кажется ему перспективной, инвестирует и получает доходность до 22% годовых. А предприниматели получают сумму на развитие бизнеса, кассовые разрывы и уплату налогов. Краудлендинговая платформа Альфа-Поток, которая работает на рынке уже несколько лет, говорит о доходности до 16%.
🚀Модель краудлендинговых сервисов в старых банках кажется довольно привлекательной для обеих сторон: в отличие от полуфродерских бирж, заемщик проходит скоринговую систему банка, и инвестор получает хоть какую-то гарантию возврата средств. Спасибо финтеху и технологиям машинного анализа.
🤷♂️К независимым — то есть небанковским — системам альтернативного кредитования в России доверия пока что нет. В отличие от запада: кредитование МСБ в зарубежном финтехе — один из давних трендов. Например, в начале 2019-го самый дорогой финтех стартап Stripe вышел на рынок кредитования с новым продуктом Stripe Capital. Правда, они тоже сотрудничают с партнерским банком. Но, как и небанковские сервисы, делают упор на собственную IT-разработку.
🔥Сегодня весь рынок краудлендинга в России занимает 0,16% от рынка кредитования МСБ. При этом в Великобритании только одна платформа Funding Circle уже отхватила больше — целых 3%.
👉Что мешает краудлендинговым предложениям в Росии дизраптить рынок? Кроме риска невозврата средств, это еще и риск ликвидности — нельзя быстро взять и вывести инвестируемые средства.
🤞Как мне кажется, к этим причинам можно отнести и во многом консервативных малых и средних отечественных предпринимателей, которым проще прийти в понятный банк за понятным кредитом, чем обратиться куда-то еще (про любовь россиян к микрофинансовым организациям мы тут не говорим).
Как вам сама идея краудлендинга? Инвестировали бы в МСБ с предполагаемой доходностью в 15-25%?
👉По оценкам экспертам lemon.online, рост небанковского кредитования за 2018-й составил 50%: не знаю, насколько можно верить этой цифре, но рост действительно ощущается. В том числе из-за того, что на потребности клиентов начинают реагировать консервативные банки.
💡В октябре Сбербанк запустил тестовый сервис «СберКредо» и начал предоставлять малому и среднему бизнесу займы по системе краудлендинга — «народного кредитования». Как это работает?
✌️Инвестор приходит в «СберКредо», выбирает компанию, которая кажется ему перспективной, инвестирует и получает доходность до 22% годовых. А предприниматели получают сумму на развитие бизнеса, кассовые разрывы и уплату налогов. Краудлендинговая платформа Альфа-Поток, которая работает на рынке уже несколько лет, говорит о доходности до 16%.
🚀Модель краудлендинговых сервисов в старых банках кажется довольно привлекательной для обеих сторон: в отличие от полуфродерских бирж, заемщик проходит скоринговую систему банка, и инвестор получает хоть какую-то гарантию возврата средств. Спасибо финтеху и технологиям машинного анализа.
🤷♂️К независимым — то есть небанковским — системам альтернативного кредитования в России доверия пока что нет. В отличие от запада: кредитование МСБ в зарубежном финтехе — один из давних трендов. Например, в начале 2019-го самый дорогой финтех стартап Stripe вышел на рынок кредитования с новым продуктом Stripe Capital. Правда, они тоже сотрудничают с партнерским банком. Но, как и небанковские сервисы, делают упор на собственную IT-разработку.
🔥Сегодня весь рынок краудлендинга в России занимает 0,16% от рынка кредитования МСБ. При этом в Великобритании только одна платформа Funding Circle уже отхватила больше — целых 3%.
👉Что мешает краудлендинговым предложениям в Росии дизраптить рынок? Кроме риска невозврата средств, это еще и риск ликвидности — нельзя быстро взять и вывести инвестируемые средства.
🤞Как мне кажется, к этим причинам можно отнести и во многом консервативных малых и средних отечественных предпринимателей, которым проще прийти в понятный банк за понятным кредитом, чем обратиться куда-то еще (про любовь россиян к микрофинансовым организациям мы тут не говорим).
Как вам сама идея краудлендинга? Инвестировали бы в МСБ с предполагаемой доходностью в 15-25%?
Rusbase
Почему рынок созрел к альтернативному кредитованию — мнение эксперта | Rusbase
Три причины и прогноз на будущее
Всем привет!
💰Сегодня продолжаем тему краудфандинга, и детальнее рассматриваем проект Funding Circle, о котором мы говорили в предыдущем посте.
🤑На примере Funding Circle хорошо видно, насколько мощный вклад в рост экономики может внести кредитование СМБ и какой большой потенциал у этого рынка.
Компания была основана в 2010 году как международная платформа для инвестирования в малый и средний бизнес. С момента запуска инвесторы из разных регионов (среди них — частные инвесторы, банки, фидуциарные и страховые компании) вложили около $10,2 млрд. в 72 000 компаний по всему миру.
🔥Сегодня Funding Circle управляет кредитным портфелем в размере:
$3 миллиарда в Великобритании
$1 миллиард в Соединенных Штатах
$175 миллионов долларов в Германии
$129 миллионов в Нидерландах
🚀И вот еще, что интересного: в Штатах компания выдала больше кредитов малому бизнесу, чем 98% действующих банков.
⚖️Для того, чтобы начать инвестировать в Funding Circle, необходимо зарегистрировать себя в качестве инвестора и выбрать стратегию: традиционную или сбалансированную.
При первой возврат инвестиций составляет 4,3-4,7%, при этом в портфеле - компании, оцененные как наиболее надежные. При сбалансированной схеме возврат инвестиций составит 4,5-6,5%
💵По инвестициям
На сегодняшний день Funding Circle в общей сложности закрыл 9 инвестиционных раундов и собрал $422,9 миллионов. Последний состоялся раунд (серия F) 11 января 2017 года из раунда серии F.
🗺Думаю, успех Funding Circle заключается в том, что на рынках, где работает сервис, традиционные банки до сих пор отдают предпочтение в кредитовании крупным корпорациям. Это как раз и приводит к тому, что стартапы и малый бизнес ищет «небанковские» варианты получения финансирования.
🔥Oxford Economics выяснила, что в 2018 году кредитование через Funding Circle в пересчете на «валовую добавленную стоимость» дало 8,7 млрд. мировой экономике, а также косвенно создало и поддержало 115 000 рабочих мест во всем мире.
💰Сегодня продолжаем тему краудфандинга, и детальнее рассматриваем проект Funding Circle, о котором мы говорили в предыдущем посте.
🤑На примере Funding Circle хорошо видно, насколько мощный вклад в рост экономики может внести кредитование СМБ и какой большой потенциал у этого рынка.
Компания была основана в 2010 году как международная платформа для инвестирования в малый и средний бизнес. С момента запуска инвесторы из разных регионов (среди них — частные инвесторы, банки, фидуциарные и страховые компании) вложили около $10,2 млрд. в 72 000 компаний по всему миру.
🔥Сегодня Funding Circle управляет кредитным портфелем в размере:
$3 миллиарда в Великобритании
$1 миллиард в Соединенных Штатах
$175 миллионов долларов в Германии
$129 миллионов в Нидерландах
🚀И вот еще, что интересного: в Штатах компания выдала больше кредитов малому бизнесу, чем 98% действующих банков.
⚖️Для того, чтобы начать инвестировать в Funding Circle, необходимо зарегистрировать себя в качестве инвестора и выбрать стратегию: традиционную или сбалансированную.
При первой возврат инвестиций составляет 4,3-4,7%, при этом в портфеле - компании, оцененные как наиболее надежные. При сбалансированной схеме возврат инвестиций составит 4,5-6,5%
💵По инвестициям
На сегодняшний день Funding Circle в общей сложности закрыл 9 инвестиционных раундов и собрал $422,9 миллионов. Последний состоялся раунд (серия F) 11 января 2017 года из раунда серии F.
🗺Думаю, успех Funding Circle заключается в том, что на рынках, где работает сервис, традиционные банки до сих пор отдают предпочтение в кредитовании крупным корпорациям. Это как раз и приводит к тому, что стартапы и малый бизнес ищет «небанковские» варианты получения финансирования.
🔥Oxford Economics выяснила, что в 2018 году кредитование через Funding Circle в пересчете на «валовую добавленную стоимость» дало 8,7 млрд. мировой экономике, а также косвенно создало и поддержало 115 000 рабочих мест во всем мире.
Привет!
Сегодня снова будем говорить про финтех-проект, который помогает малому бизнесу в поиске и привлечении средств для развития.
🤑iwoca — сервис кредитования малого и среднего бизнеса, созданный в 2012 году в Великобритании. (Аналог платформы в США — Kabbage, о котором мы говорили еще летом, пост можно найти через поиск)
👌Первое, что нужно знать: iwoca — это стильный и очень качественно упакованный продукт! Помимо лаконичного и приятного дизайна, мне очень понравилось, что на сайте проекта в простой и дружелюбной манере показаны основатели: вот Джеймс и Кристоф, они долго работали в сфере финансов и поняли, что крупным банкам не угнаться за малым бизнесом. Поэтому они уволились, собрали команду и разработали новый вид кредитной услуги. (Работали они, кстати, в Deutsche Bank и Goldman Sachs, соответственно)
Услуга iwoca и правда хороша: владелец бизнеса за пару минут может получить кредит. Для этого ему необходимо:
👉Иметь бизнес, зарегистрированный в Великобритании;
👉Связать свой банковский аккаунт с iwoca;
👉Загрузить банковские выписки, справки об уплате налогов и другую информацию о компании.
📲Скоринговая система мгновенно анализирует полученную информацию и дает одобрение или отказ. Для оценки платежеспособности и надежности заемщика iwoca использует различные модели machine learning и оценивает его на основе данных, полученных с eBay, Amazon, PayPal, Sage Pay, счетов коммерческих банков и других онлайн- и офлайн-платформ. Кстати, интегрируется с банковскими аккаунтами iwoca через Open Banking.
💵Занять предприниматель может 1К до 200К фунтов стерлингов. Обычно одобряемая сумма равна месячному доходу компании. Погасить кредит необходимо в течение 12 месяцев. Проценты начисляются за каждый день пользования услугой, при этом залог iwoca не требует. В среднем процентные ставки варьируются от 2% до 6%
💎5 ноября компания анонсировала достижение отметки в миллиард(!) фунтов стерлингов, выданных малому и среднему бизнесу.
🚀Что по инвестициям? Всего компания привлекла за 7 лет финансирование в объеме $364 миллиона. В 2018 году компания отчиталась о доходах в £48 миллионов, перешагнула через операционный ноль и стала прибыльной.
Сегодня снова будем говорить про финтех-проект, который помогает малому бизнесу в поиске и привлечении средств для развития.
🤑iwoca — сервис кредитования малого и среднего бизнеса, созданный в 2012 году в Великобритании. (Аналог платформы в США — Kabbage, о котором мы говорили еще летом, пост можно найти через поиск)
👌Первое, что нужно знать: iwoca — это стильный и очень качественно упакованный продукт! Помимо лаконичного и приятного дизайна, мне очень понравилось, что на сайте проекта в простой и дружелюбной манере показаны основатели: вот Джеймс и Кристоф, они долго работали в сфере финансов и поняли, что крупным банкам не угнаться за малым бизнесом. Поэтому они уволились, собрали команду и разработали новый вид кредитной услуги. (Работали они, кстати, в Deutsche Bank и Goldman Sachs, соответственно)
Услуга iwoca и правда хороша: владелец бизнеса за пару минут может получить кредит. Для этого ему необходимо:
👉Иметь бизнес, зарегистрированный в Великобритании;
👉Связать свой банковский аккаунт с iwoca;
👉Загрузить банковские выписки, справки об уплате налогов и другую информацию о компании.
📲Скоринговая система мгновенно анализирует полученную информацию и дает одобрение или отказ. Для оценки платежеспособности и надежности заемщика iwoca использует различные модели machine learning и оценивает его на основе данных, полученных с eBay, Amazon, PayPal, Sage Pay, счетов коммерческих банков и других онлайн- и офлайн-платформ. Кстати, интегрируется с банковскими аккаунтами iwoca через Open Banking.
💵Занять предприниматель может 1К до 200К фунтов стерлингов. Обычно одобряемая сумма равна месячному доходу компании. Погасить кредит необходимо в течение 12 месяцев. Проценты начисляются за каждый день пользования услугой, при этом залог iwoca не требует. В среднем процентные ставки варьируются от 2% до 6%
💎5 ноября компания анонсировала достижение отметки в миллиард(!) фунтов стерлингов, выданных малому и среднему бизнесу.
🚀Что по инвестициям? Всего компания привлекла за 7 лет финансирование в объеме $364 миллиона. В 2018 году компания отчиталась о доходах в £48 миллионов, перешагнула через операционный ноль и стала прибыльной.