«Алиса, сколько я потратил на выходных?»

Привет! Начнем неделю с рубрики #финтехпроекты.
У вас дома есть Яндекс.Станция? Или их знаменитая голосовая помощница в телефоне?

🤚Представьте, что привычная россиянам Алиса (по статистике Яндекса, она есть на каждом втором отечественном смартфоне) научилась считать ваши деньги. И не так, как это обычно делают корпорации, а в вашу пользу.

Похожее решение придумали в Великобритании: в 2018-м в Лондоне появилось любопытное PFM-приложение Emma, или ваш «лучший финансовый друг», как называют его разработчики.

👉Ладно, Emma, в отличие от Алисы, пока не умеет разговаривать. Но общий tone of voice очень похож. Соучредитель стартапа Эдуард Морени так описывает приложение: «Мы — друг, который шутит о вашей одержимости доставкой еды, но затем помогает сократить расходы. Мы здесь, чтобы дать вам возможность контролировать свои финансы и, надеюсь, сэкономить».

💡Самые полезные функции доступны в платной версии Emma Pro, как это всегда и бывает в приложениях-кошельках. Вы можете создать собственные категории расходов и выбрать для иконки любой эмодзи, переименовать транзакцию (или создать их вручную, если пользуетесь наличными), посмотреть и экспортировать данные за любой период, избегать овердрафтов и скрытых банковских комиссий.

Также через Emma и ее партнеров можно инвестировать, контролировать пенсионные начисления и даже оплачивать аренду. Кстати, Emma учитывает даже крипту.

Что интересно:

💡Как говорят основатели, только за первый год после запуска приложение скачали более 100 000 пользователей — и это без всяких затрат на маркетинг.

💡Разработчикам удалось выстроить вокруг Emma настоящее комьюнити пользователей. На сайте есть мини-форум, где люди обсуждают финтех и само приложение. Кстати, основатели реально учитывают просьбы пользователей! Именно поэтому в Emma появились эмодзи.

💡Основатели стартапа вместе учились в университете, не имели своих ресурсов и привлекли 700 тысяч долларов инвестиций на создание и развитие приложения. Классическая сериальная история успеха: прочитать про их путь можно здесь.

💥Обратная сторона дружелюбия

Emma, которая на главной странице гарантирует вашим данным полную безопасность, на самом деле открещивается от этого в документации.

Создатели прямо пишут, что вам стоит использовать дополнительный мобильный антивирус. Кстати, приложение и его партнеры заявляют, что могут использовать ваши обезличенные данные для перепродажи третьим лицам.

Лучше всегда копаться в пользовательском соглашении, если даете какой-то программе доступ к вашим банковским счетам.

Пользуетесь аппами для учета и управления финансами?

​Если вы любите статистику в супер-лаконичном и удобном для восприятия виде, подписывайтесь на @fineconomics
▪️Здесь в виде инфографики можно посмотреть, например, самые крупные банки США по количеству активов; ​​
​​▪️Динамику доли e-commerce-проектов в общем объеме розничной торговли России;
▪️​​Посмотреть, как менялись торговые взаимоотношения Китая и СШA;
Или, например, вот такую сводку о том, какие специальности получали главы разных стран. Все довольно интересно, четко и наглядно👌

Если мы говорим про платежные сервисы Alipay и WePay, то неизбежно обратимся к корпорациям, владеющим ими. #азиатскийфинтех

🤼‍♂️Tencent и Alibaba. Противостояние двух гигантов, уже каноническое и легендарное, как борьба Coca-Cola и Pepsi или Apple и Google.

🥇Что общего:
Обе компании стартовали в конце 90-х, когда интернет в Китае стал доступен в равной степени для всех;

Капитализация обеих — около половины триллиона долларов;

Оба гиганта охватывают поразительный процент пользователей самой густонаселенной страны мира: на различных онлайн-площадках Alibaba насчитывается 552 миллиона активных клиентов; а сервис обмена сообщениями WeChat компании Tencent превысил 1 миллиард аккаунтов.

И в дополнение. У лидеров обеих корпораций одна и та же фамилия — Ма (Джек Ма — Alibabal; Хуатенг Ма — Tencent). Кажется, это даже придает борьбе гигантов литературную фабулу. «Ма» — кстати, в переводе означает «пони».

🚀В чем различия:
Tencent и Alibaba радикально отличаются философией как в отношении внутреннего управления, так и с точки зрения стратегии на рынке. Alibaba в большинстве случаев приобретает контрольные пакеты акций предприятий, которые могут дополнить и расширить функционал торговой платформы; Tencent предпочитает быть миноритарным акционером в большом количестве компаний и стартапов.

Принято считать, что хоть компании и стараются активно залезать в сферы интересов друг друга, некоторое разделение сфер влияния все же есть: Tencent владеет ведущей игровой платформой и самым популярным мессенджером WeChat, а Alibaba — лидер в электронной коммерцией.

⚔️Конкуренция
По мере того, как компании росли, каждый из них неизбежно начинал вторгаться в сферу влияния другого. Tencent, например, инвестирует в розничные и финансовые услуги. А именно этот сегмент — сильная сторона Alibaba. Alibaba, в свою очередь, работает над мессенджером DingTalk для малого бизнеса(к нему мы, кстати, вернемся позднее). При этом мессенджер WeChat — один из флагманских сервисов Tencent.

Конкуренция в случае Tencent и Alibaba — не просто понятие, выдуманное журналистами бизнесовых СМИ. К примеру, каждая компания блокирует платежный сервис другой на своих платформах. Такую тактику можно понять. Ведь трофей, за который борются компании, — это позиция №1 в экономике, которая растет быстрее и динамичнее, чем любая другая.

Обложка Fortune за июль 2018. Подпись — The winner gets the world.

Это один из офисов Alibaba в жилом комплексе Hupan. Не очень похоже на дислокацию одной из самых технологичных компаний мира, не правда ли?

На самом деле, находиться в этой небольшой квартирке — привилегия для команды одного из проектов. Это «священное место» для Alibaba. Именно здесь Джек Ма и 17 его друзей основали Alibaba в 1999 году.

Здесь стартовали самые успешные проекты группы: сам Alibaba, который изначально представлял из себя площадку, соединяющую продавца и покупателя; торговая платформа Taobao; и платежный сервис Alipay.

Сегодня здесь находится команда корпоративного мессенджера для малого бизнеса DingTalk. На DingTalk корпорация делает большую ставку — мессенджер должен пошатнуть лидирующие позиции WeChat (Tencent).

Странная картинка выше — слайд одного из первых питч-деков Revolut. Это специальная презентация для инвесторов, которая, несмотря на дизайн, помогла стартапу стать единорогом.

Архивный питч-дек я взял из @TheEdinorogBlog — канала бывшего редактора Forbes Дмитрия Филонова.

Каждое утро Дмитрий готовит подборку самых важных венчурных новостей, а раз в неделю — подборку с полезными статьями для предпринимателей и инвесторов. Все самое важное и интересное в российском (и не только) венчуре обязательно попадает в The Edinorog.

Подписывайтесь, если ещё не читаете — @TheEdinorogBlog. А ниже будет файл с полным питч-деком👇

12 невероятно ужасных, но понятных и емких слайда. Хороший урок для всех, кто считает, что инвесторам важна только картинка👌

Привет! Продолжаем серию постов про Alibaba и Tencent, их особенности, различия и конкуренцию.
В прошлый раз я показывал фото квартиры, где начинался Alibaba, и которая стала священным местом для корпорации. Давайте посмотрим, как выглядит их основная штаб-квартира.

Здесь можно посмотреть видео, снятое корреспондентом CNBS:
https://www.youtube.com/watch?v=fCJy0qY6NYI (6 минут). Dыглядит, как небольшой городок, очень технологичный и комфортный для работы!

У ребят из Alibaba действительно серьезные планы на этот мир: в штаб-квартире они тестируют беспилотники, отели с автономным управлением (без персонала) и такие же супермаркеты; В офисе действует система распознавания лиц, которая фиксирует приход каждого сотрудника, а в столовых эта же система запоминает, какой сотрудник, что взял себе на обед, и позволяет оплатить ланч у терминала.

А что с Tencent? Если Alibaba расположился в древнем Ханчжоу неподалеку от Шанхая, то Tencent находится в новом и блестящем Шэньчжэне, соседствующем с Гонконгом.
Головной офис компании расположился в Seafront Towers. Выглядит впечатляюще.

А вот и видео в противовес, снятое все тем же корреспондентом CNBS. Как по мне, если штаб-квартира Alibabа выглядит, как современное, технологичное и при этом приветливое пространство, то офис Tencent — это огромный космический корабль из будущего:
https://www.youtube.com/watch?v=Huju5McKgIU

Классно, что в офисах обеих компаний есть все необходимое для комфорта сотрудников — вплоть до спортзала и бассейнов;
А вам чей офис понравился больше: Alibaba🧡 или Tencent💙?

#азиатскийфинтех
Хочу еще немного поговорить про Alibaba и Tencent. Финтех — только один из сегментов, которые затрагивают флагманские сервисы гигантов. Но, кажется, было бы странно рассматривать их в отрыве от остальных.

💰Торговая площадка Alibaba.com
Работает более в 200 странах. Юнит представляет из себя три составляющие: это англоязычный портал Alibaba.com, который связывает импортеров и экспортеров; китайский портал 1688.com — платформа для b2b-торговли в Китае и розничный сайт AliExpress.com.

💳Lazada
Alibaba Group также владеет платформой-лидером в e-commerce Юго-Восточной Азии Lazada. На текущий момент Alibaba владеет 83% акций компании.
Lazada — кстати, типичный азиатский e-com, где продается все необходимое - от техники до одеджы.

🗺AutoNavi
AutoNavi — китайская картографическая и навигационная компания, которая вошла в Alibaba Group в 2014 году. Компания вот уже более десяти лет предоставляет картографические данные Google и Apple Inc. В собственном приложении AutoNavi зарегистрировано более 100 миллионов пользователей. Это делает его одним из самых популярных приложений в Китае.

🎞Alibaba Pictures Group Ltd.
Да-да, это кинокомпания, которая тоже входит в состав холдинга. Несмотря на то, что Alibaba Pictures Group доминирует в китайском кинопроизводстве, на данный момент она не приносит прибыли. В марте 2019 года, компания сообщила об убытках после уплаты налогов в размере $259 миллионов.

🗞South China Morning Post
Англоязычная газета, издающаяся в Гонконге вот уже на протяжении века. Alibaba приобрел ее декабре 2015 года в рамках стратегии по расширению своего бизнеса в сфере СМИ и развлечений. Сумма сделки составила примерно за 266 миллионов долларов.

📲Alipay
Конечно, Alipay — крупнейший в мире сервис для онлайн-платежей. Число пользователей — в районе 400 миллионов. Alibaba Group создала Alipay в 2004 году. Сейчас финтех-сервис находится под управлением материнской Ant Financial Services Group. Alipay опередил в 2014 году PayPal и стал самой обширной цифровой платежной платформой в мире.

Раз уж мы активно осматриваем офисы компаний, прикрепляю фото гонконгской штаб-квартиры Alibaba Pictures

У нас тут новая рубрика — #фичамесяца. Постараюсь регулярно искать и выкладывать интересные обновления российских и зарубежных банковских приложений.

👉Сегодня в эфире февральское обновление ВТБ: в приложении появилась возможность скачать заявление на перевод зарплаты в ВТБ. Также разработчики добавили инструкцию о том, кому и в связи с каким законом нужно его передать (напомню, что получать зарплату вы имеете право на карту любого российского банка). Можно в один клик отправить готовое заявление бухгалтеру в любой мессенджер или по почте.

👆Продакт-менеджер банка придумал хорошее решение, которое позволит увеличить количество зарплатных клиентов. Такую фичу можно добавить в приложение за один спринт (время разработки минимальное) и быстро проверить свою гипотезу.

💥Если добавить щепотку аналитики (определить всех клиентов в банке, кто несколько раз переводил зарплату из другого банка на счет ВТБ) и отправить им пуш-уведомления — можно получить отличный рост. А если вам позволяет совесть, можно развернуть и агрессивную кампанию: слать пуш-уведомления всем держателям дебетовых карт, кто не получает зарплату в ВТБ.

Вопрос к продактам (знаю, они тут присутствуют): у вас есть такая фича в бэклоге?

Привет! #финтехпроекты

Замечали когда-нибудь, как трудно бывает расплатиться картой в небольших заграничных магазинчиках и кафе? Продавцы требуют совершить покупку не менее чем на 5-10 евро/долларов или же заплатить наличными. Но один B2B-стартап из Флориды нашел решение: теперь можно спокойно оплачивать мелкие покупки пластиком.

Fattmerchant — это платежная система для малого и среднего бизнеса. Она пригодится предпринимателям, которые устали платить комиссии и буквально «смывать деньги в унитаз», как говорится в официальном видео компании.

👉Почему Fattmerchant полезен предпринимателем?

Для того, чтобы туристы могли оплатить картой магнитик в маленькой берлинской лавочке, владелец лавочки подключил эквайринг в банке, которому теперь обязан платить комиссию за обслуживание. Скорее всего, ему также пришлось оплатить подключение услуги и аренду терминалов.🤷‍♂️

Магазинам с маленьким оборотом просто невыгодно давать вам возможность платить картой за магнитик ценой менее 5-10 евро. Для продавца он в итоге окажется практически бесплатным.

👆В чем суть Fattmerchant: это целая экосистема. В ней есть модуль для обработки онлайн-платежей, открытое API, с которым могут работать сторонние разработчики, а еще виртуальные и офлайн-терминалы (например, с помощью таких терминалов можно расплачиваться за доставку на дом).

👉У Fattmerchant также есть функции CRM: решение может управлять клиентской информацией, выставлять онлайн-потребителям регулярные счета и анализировать транзакции. Для этого компания разработала мощную платформу Omni, которая буквально делает бизнес-аналитику под ключ — вплоть до прогноза спроса на те или иные товары.

🚀Главное оружие Fattmerchant — отсутствие скрытых комиссий для бизнеса. К тому же компания не просит вас заключать с ней долгий контракт. За использование системы вы платите так же, как за Apple Music — по подписке, которую можете отменить в любой момент. Цена на нее начинается от $99 в месяц.

В итоге потребитель получает возможность оплатить магнитик картой, а продавец не теряет прибыль. Fattmerchant обещают, что с их технологией предприниматели могут экономить до $513 ежемесячно.

💡Кто и как: В 2014 году Fattmerchant основали выпускница Университета Флориды Сунира Мадхани и ее брат Сал Рехметулла. Всего за несколько лет штат команды увеличился с двух человек до целой сотни, а за последние три года прибыль Fattmerchant выросла на 350%. Общая сумма финансирования — $18,3 млн, раунд С компания закрыла в 2018-м.

Сейчас нам всем в новостной повестке и в лентах не хватает интересных и позитивных новостей. Настолько, что в этом посте я даже решил сделать небольшой шаг в сторону от финтеха и рассказать вот про что.

Сегодня, 17 марта, знакомые ребята из канала про искусство в it @mazznya и другие каналы проведут масштабный аукцион, в котором разыграют лоты на тему искусства, любви и моды.
Вообще в @mazznya можно найти эксклюзивы из арт-мира, последние новости про современное искусство, искусство в digital. Если вам близок не только финтех, но и такая тематика — подписывайтесь на ребят.

#новостифинтеха

Вчера день начался с хорошей новости: Forbes опубликовал список из 100 самых надежных российских банков. Первым в топе-2020 оказался Райффайзенбанк, где я работаю практически год. Рад за банк. В моем представлении Райффайзен всегда был самым надежным банком на рынке💪

Недавно Райффайзен был признан еще и самым цифровым банком 2019-го.

Банк в эпоху финтеха

👉Цифровое кредитование. В 2019-м году более 70% заявок на кредиты Райффайзен получил онлайн: клиенты пользовались защищенными чатами и мессенджерами, оформляли кредит через крупные маркетплейсы или просто пользовались сайтом и приложением. Банк сильно прокачивает взаимодействие с теми населенными пунктами, где у него нет физических офисов — из регионов примерно 15% заявок также подавали онлайн.

👉Речевая аналитика. В прошлом году Райф начал тестировать систему распознавания речи и аналитики. Огромное количество обработанных данных поможет найти проблемы в продукте (особое внимание аналитиков сейчас направлено на продолжительные звонки), скорректировать маркетинг и, конечно, разгрузить колл-центр.

👉Умный помощник. У банка есть собственный умный чат-бот, также запущенный в прошлом году для физлиц и малого бизнеса. Данные, полученные из речевой аналитики, банк впоследствии использует для его обучения. Пока что чат-бот умеет отвечать на быстрые вопросы о продуктах и услугах банка. В этом году помощник сможет разбирать персонализированные вопросы (или даже болтать о погоде).

Как и все заметные российские банки, Райффайзен на пути к цифровой трансформации: за два последних года банк в 3 раза увеличил штат айтишников — вместо 500 их стало 1,5 тысячи.

💥А еще недавно банк купил короткий домен raif.ru — готовимся к запуску нового дебетового продукта. Спойлер: кэшбэк будет больше, чем у Тинькофф.

Если думаете, где хранить сбережения в кризис, присмотритесь к Райффайзенбанку. И дело не в том, что я тут работаю — Райф действительно самый надежный банк.

Сегодня на портале Product Hunt соревнуются новый iPad Pro от Apple, насущная «The ultimate guide to remote work» от Miro и чат-бот для обучения продакт-менеджменту Eddy, который сделали мои друзья. #нефинтех

👉В Eddy собраны лучшие англоязычные материалы по продакт-менеджменту от лидеров рынка и крутых экспертов. Все они систематизированы и разбиты по уровням.

Отвечайте на вопросы Eddy честно и получите контент, который подойдет именно вам. После каждой статьи или видео Eddy пришлет вам вопросы по реальным челленджам продакт-менеджеров.

🔥Бота можно запустить прямо в телеграме. А еще он совершенно бесплатный на время коронавируса (чтобы вы могли учиться, пока сидите дома). Давайте поддержим ребят лайками.

Helping kids gain money skills for life with Revolut Junior 👦👧
Привет! Позавчера Revolut анонсировал запуск Revolut Junior!

👉Как можно понять из названия — это сервис для совсем юных пользователей (от 7 до 17 лет). В Revolut Junior будет ограничен функционал: пользователю в приложении будут доступны две вкладки. На одной из них можно отслеживать траты и баланс, на втором — изменять параметры карты.

👉Родители смогут переводить деньги на счета Revolut Junior, контролировать расходы и траты, а также ограничивать доступ к разным категориям трат (например, онлайн). Кстати, родитель или опекун мгновенно получает уведомления о тратах со счета Junior.

👉Пока что сервис доступен в Великобритании для пользователей в тарифов Premium и Metal.

👉В Revolut говорят, что основная задача — научить юных пользователей обращению с деньгами и дать им все необходимые для взрослой жизни навыки. «Представьте, что вы даете ребенку инструмент для развития финансовой грамотности, о котором он даже не представлял», — обращается финтех к родителям.

👉Кстати, дети, освоившие Revolut Junior — это отличная база будущих пользователей обычных счетов, как мне кажется. Так что Revolut прорабатывает для себя отличный задел на будущее.

А вы бы завели своему ребенку junior-счет?