В регионах в отделениях Сбербанка во всю блокируют карты Visa и Master у пенсионеров и заставляют их взять карту Мир для получения пенсии. Головной офис будет штрафовать за невыполнение плана продаж карт Мир.
Сотрудники банка, чтобы выполнить план, объясняют пенсионерам, что с картой Мир не будет таких проблем, с которыми они сталкиваются при обслуживании других карт в отделениях Сбербанка.
Сотрудники банка, чтобы выполнить план, объясняют пенсионерам, что с картой Мир не будет таких проблем, с которыми они сталкиваются при обслуживании других карт в отделениях Сбербанка.
Графики совпадают, так как совпадают с примером классического падения акции от максимума.
- первые 2 месяца — сбойная база поздней стадии
- 1 месяц — сбой базы
- 1 месяц — ретрейс в базу/зону избыточного предложения. обычно он останавливается на к.л. уровне Фибоначчи
- 1 месяц — падение после неудачного ретрейса
- и далее продолжение падения после run-up к средней линии
(Версия Игоря Егорова)
- первые 2 месяца — сбойная база поздней стадии
- 1 месяц — сбой базы
- 1 месяц — ретрейс в базу/зону избыточного предложения. обычно он останавливается на к.л. уровне Фибоначчи
- 1 месяц — падение после неудачного ретрейса
- и далее продолжение падения после run-up к средней линии
(Версия Игоря Егорова)
https://twitter.com/twitter/statuses/996841812743675909
После ряда скандалов связанных с пособничеством в отмывании денежных средств, в том числе и в московском филиале банка, Deutsche Bank потерял доверие клиентов и оказался под давлением спекулянтов.
В 2016 и 2017 году банк обвинялся в отмывании российских денег. В 2017 в США и Великобритании он был суммарно оштрафован в порядке мирового соглашения на сумму в $630 миллионов за отмывание $10 миллиардов долларов США (или 570 миллиардов рублей по состоянию на декабрь 2017 года).
Среди клиентов банка значатся крупные компании и государственные деятели Китая, Азербайджана, России, Канады, Пакистана, Филиппин, Таиланда, Монголии и других стран
_
После ряда скандалов связанных с пособничеством в отмывании денежных средств, в том числе и в московском филиале банка, Deutsche Bank потерял доверие клиентов и оказался под давлением спекулянтов.
В 2016 и 2017 году банк обвинялся в отмывании российских денег. В 2017 в США и Великобритании он был суммарно оштрафован в порядке мирового соглашения на сумму в $630 миллионов за отмывание $10 миллиардов долларов США (или 570 миллиардов рублей по состоянию на декабрь 2017 года).
Среди клиентов банка значатся крупные компании и государственные деятели Китая, Азербайджана, России, Канады, Пакистана, Филиппин, Таиланда, Монголии и других стран
_
Twitter
Sho'Nuff Skywalker
@kylegriffin1 Cohen asked for it in small unmarked Rubles. https://t.co/NROvzCyPVQ
Deutsche Bank — универсальный, один из 30 важнейших транснациональных банков по данным Совета по финансовой стабильности
В кризисном состоянии Deutsche Bank оказался осенью 2016 года, после многократно озвученных сомнений в достаточности ликвидности банка и выдвинутых Министерством юстиции США обвинений в махинациях при ипотечном кредитовании в 2007-2009 годах.
https://ru.m.wikipedia.org/wiki/Deutsche_Bank
В кризисном состоянии Deutsche Bank оказался осенью 2016 года, после многократно озвученных сомнений в достаточности ликвидности банка и выдвинутых Министерством юстиции США обвинений в махинациях при ипотечном кредитовании в 2007-2009 годах.
https://ru.m.wikipedia.org/wiki/Deutsche_Bank
Сильное влияние оказала публикация доклада МВФ «Программа оценки финансового сектора» в июне 2016 года, в котором Deutsche Bank из-за своей деятельности отводилась главная роль в угрозе стабильности мировой финансовой системы, среди глобальных системно значимых банков (GSIBs). Позднее американский филиал Deutsche Bank не прошел стресс-тест Федеральной резервной системы (ФРС) США.
Основным фактором его нынешнего положения, несмотря на вышеперечисленные причины, является предложение Департамента юстиции США приостановить расследование в отношении Банка за махинации с ипотечными ценными бумагами США десятилетней давности (во время кризиса 2007-2009 гг.) за единовременную выплату штрафа в размере $14 млрд.
В настоящее время Министерству юстиции США и Deutsche Bank удалось договориться о снижении суммы штрафа до $5,4 млрд
Deutsche Bank критикуется за его недальновидную стратегию и массу сомнительных операций, проведенных его филиалами по всему миру, которые в большей степени загнали банк в нынешнее положение.
Основным фактором его нынешнего положения, несмотря на вышеперечисленные причины, является предложение Департамента юстиции США приостановить расследование в отношении Банка за махинации с ипотечными ценными бумагами США десятилетней давности (во время кризиса 2007-2009 гг.) за единовременную выплату штрафа в размере $14 млрд.
В настоящее время Министерству юстиции США и Deutsche Bank удалось договориться о снижении суммы штрафа до $5,4 млрд
Deutsche Bank критикуется за его недальновидную стратегию и массу сомнительных операций, проведенных его филиалами по всему миру, которые в большей степени загнали банк в нынешнее положение.
История, причины и процесс краха банка Lehman Brothers Holdings Inc.
https://pikabu.ru/story/istoriya_krakha_lehman_brothers_158_let_uspekha_kotoryie_vvergli_mir_v_krizis_2008_goda_4056739
https://pikabu.ru/story/istoriya_krakha_lehman_brothers_158_let_uspekha_kotoryie_vvergli_mir_v_krizis_2008_goda_4056739
Очередные проблемы с «бабками за бугром» возникли у россиян. Естественно, не у всех, а у тех, у кого, во-первых, деньги есть и, во-вторых, часть из них находится в забугорной юрисдикции.
Вслед за бритами, которые продемонстрировали, что заманить к себе деньги людей со всего мира, а потом создать максимум сложностей с распоряжением ими – есть просто офигительная бизнес-формула, настала очередь киприотов порезвиться в этой песочнице. Которые, кстати, в том, что на простом языке называется «кидалово», совсем недавно отметились вполне результативно.
Но, как известно, на одни и те же грабли некоторым надо наступить несколько раз, чтобы понять причинно-следственную связь между ощущениями под стопой и ударом по башке. И сейчас, по самым скромным подсчетам, на Кипре у россиян открыто как минимум 150000 счетов.
И уже сейчас, сотрудники compliance-отделов кипрских банков и прочих финансовых учреждений, стали требовать от граждан России, владеющих счетами в кредитно-денежных организациях, объяснить причины транзакций за последние 15 лет. За отказ, неубедительность или неспособность выполнить требования – блокировки счетов.
Данная активность началась после майского визита представителей минфина США на Кипр. Но это, скорее всего, просто совпадение, что власти острова решили ужесточить требования к россиянам, владеющим банковскими счетами, именно после их отъезда. Совпало так…
(Автор неизвестен)
Вслед за бритами, которые продемонстрировали, что заманить к себе деньги людей со всего мира, а потом создать максимум сложностей с распоряжением ими – есть просто офигительная бизнес-формула, настала очередь киприотов порезвиться в этой песочнице. Которые, кстати, в том, что на простом языке называется «кидалово», совсем недавно отметились вполне результативно.
Но, как известно, на одни и те же грабли некоторым надо наступить несколько раз, чтобы понять причинно-следственную связь между ощущениями под стопой и ударом по башке. И сейчас, по самым скромным подсчетам, на Кипре у россиян открыто как минимум 150000 счетов.
И уже сейчас, сотрудники compliance-отделов кипрских банков и прочих финансовых учреждений, стали требовать от граждан России, владеющих счетами в кредитно-денежных организациях, объяснить причины транзакций за последние 15 лет. За отказ, неубедительность или неспособность выполнить требования – блокировки счетов.
Данная активность началась после майского визита представителей минфина США на Кипр. Но это, скорее всего, просто совпадение, что власти острова решили ужесточить требования к россиянам, владеющим банковскими счетами, именно после их отъезда. Совпало так…
(Автор неизвестен)
В августе 2017 года группа демократов в Палате представителей Конгресса США потребовала от председателя комитета по финансовым услугам республиканца Джеба Хенсарлинга начать расследование о возможной связи между Трампом и скандалом вокруг отмывания денег из России через Deutsche Bank. К середине 2017 года Трамп был должен банку по меньшей мере $130 млн. Демократы не исключали, что эти кредиты могли быть получены Трампом, который к тому времени имел уже отрицательную репутацию в финансовых институтах США, под "гарантии правительства России", так как ни один американский банк не готов был открывать кредитную линию многократному банкроту. Тем более человеку с репутацией мошеника не возвращающего долги.
До недавнего времени банк отказывался предоставлять какую-либо информацию о связях с Трампом, ссылаясь на закон о банковской тайне. Тем не менее, довольно широко известно, что DB долгие годы кредитовал американского магната. Эксперты считают, что у Deutsche Bank не было никаких экономических причин предоставлять Трампу кредит, и банк действовал против своих интересов.
До недавнего времени банк отказывался предоставлять какую-либо информацию о связях с Трампом, ссылаясь на закон о банковской тайне. Тем не менее, довольно широко известно, что DB долгие годы кредитовал американского магната. Эксперты считают, что у Deutsche Bank не было никаких экономических причин предоставлять Трампу кредит, и банк действовал против своих интересов.
В РФ Центробанк назначил немецкому банку штраф в сумме ₽300 тысяч по истории с "зеркальными сделками". Именно эта символическая цифра и стала причиной ряда публикаций в иностранных СМИ о том, что правительство России вполне отдавало себе отчет в том, кто совершает сделки через Deutsche Bank, поэтому и не стали акцентировать внимание на всех незаконных схемах
Трамп до сих пор отказывается представить отчеты о налогах в полном объеме, как собственную декларацию, так и отчет своей корпорации. Ведь президент США — человек, который четырежды банкротился, зато хвастается состоянием в $10 млрд.
В итоге за последние 20 лет этот бизнесмен получил от Deutsche Bank около $4 млрд, ссудами и облигациями. В 2008-м ему дали $640 млн на строительство в Чикаго знаменитой «Башни Трампа». Но потом Трамп и его адвокаты стали утверждать, что именно Deutsche Bank стал причиной его финансовых проблем, и требовать с него $3 млрд в качестве компенсации за ущерб. Но в итоге Трамп отозвал иск взамен на предоставление ему нового кредита, которым он обещал покрыть часть старого долга в том же банке.
В итоге за последние 20 лет этот бизнесмен получил от Deutsche Bank около $4 млрд, ссудами и облигациями. В 2008-м ему дали $640 млн на строительство в Чикаго знаменитой «Башни Трампа». Но потом Трамп и его адвокаты стали утверждать, что именно Deutsche Bank стал причиной его финансовых проблем, и требовать с него $3 млрд в качестве компенсации за ущерб. Но в итоге Трамп отозвал иск взамен на предоставление ему нового кредита, которым он обещал покрыть часть старого долга в том же банке.
Крупнейший банк Германии заменил своего генерального директора в апреле, объявив о 7000 сокращениях рабочих мест в прошлом месяце, подразделение США FDIC назвало его «проблемный банк» , а S&P снизило DB кредитный рейтинг
Налоги и карты. В последние пару лет набирает популярность расчёт между участниками рынка с карты на карту. Удобно, быстро и безопасно.
Только за I квартал этого года клиенты «Тинькофф банка» перевели с карты на карту 70 млрд руб. А общий объем таких переводов по всем каналам розничного бизнеса банков ВТБ и «ВТБ 24» составил около 37 млрд руб. Сюда включены все карточные переводы, включая операции между картами одного лица – например, с зарплатной карты на «доходную». Крупнейший эмитент карт – Сбербанк – отдельной статистики по карточным переводам граждан не предоставляет, но известно, что оборот всех видов p2p-переводов в нем в I квартале достиг 2,6 трлн руб
Только за I квартал этого года клиенты «Тинькофф банка» перевели с карты на карту 70 млрд руб. А общий объем таких переводов по всем каналам розничного бизнеса банков ВТБ и «ВТБ 24» составил около 37 млрд руб. Сюда включены все карточные переводы, включая операции между картами одного лица – например, с зарплатной карты на «доходную». Крупнейший эмитент карт – Сбербанк – отдельной статистики по карточным переводам граждан не предоставляет, но известно, что оборот всех видов p2p-переводов в нем в I квартале достиг 2,6 трлн руб
Сервис переводов денег с карты на карту по их номерам появился в России всего пять лет назад. А сейчас квартальные обороты таких операций граждан в отдельных банках достигают десятков миллиардов рублей.
Все больше людей пользуется карточными переводами, чтобы оплачивать арендованное жилье, услуги репетиторов, фрилансеров, частных мастеров или домашнего обслуживающего персонала и прочие надобности. Но граждане – получатели этих денег (по налоговому законодательству эти суммы являются доходом) по разным причинам далеко не всегда платят с них налоги. В общем случае с этих сумм, как с зарплаты, должен взиматься налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13% для получателей налоговых резидентов.
Все больше людей пользуется карточными переводами, чтобы оплачивать арендованное жилье, услуги репетиторов, фрилансеров, частных мастеров или домашнего обслуживающего персонала и прочие надобности. Но граждане – получатели этих денег (по налоговому законодательству эти суммы являются доходом) по разным причинам далеко не всегда платят с них налоги. В общем случае с этих сумм, как с зарплаты, должен взиматься налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13% для получателей налоговых резидентов.
Федеральная налоговая служба (ФНС) сообщает, что «сплошная (массовая) проверка всех физических лиц на предмет получения незадекларированных доходов на банковские карты налоговыми органами не проводится». Но предупреждает, что вправе проводить проверки правильности уплаты НДФЛ физическим лицом.
Кроме того, «сведения о движении денежных средств по счету налогоплательщика <...> не являются безусловным доказательством получения дохода налогоплательщиком. А выписка банка о движении денежных средств по расчетному счету не может служить достаточным доказательством для установления факта осуществления операций по реализации товаров или услуг».
«Но в случае, если деньги были переведены физическим лицом на счет другого физического лица в качестве оплаты товаров, услуг, вознаграждения за работу или по гражданско-правовым договорам, они являются налогооблагаемым доходом и должны отражаться в налоговой декларации 3-НДФЛ», – предупреждает представитель ФНС.
Согласно Налоговому кодексу инспекции на местах могут запрашивать информацию от банков о счетах физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа, руководителя ФНС или его зама – в случаях проведения налоговых проверок в отношении этих граждан. Это ограничение не действует, если физическое лицо фактически занимается предпринимательством, но без регистрации, разъясняет ФНС
Кроме того, «сведения о движении денежных средств по счету налогоплательщика <...> не являются безусловным доказательством получения дохода налогоплательщиком. А выписка банка о движении денежных средств по расчетному счету не может служить достаточным доказательством для установления факта осуществления операций по реализации товаров или услуг».
«Но в случае, если деньги были переведены физическим лицом на счет другого физического лица в качестве оплаты товаров, услуг, вознаграждения за работу или по гражданско-правовым договорам, они являются налогооблагаемым доходом и должны отражаться в налоговой декларации 3-НДФЛ», – предупреждает представитель ФНС.
Согласно Налоговому кодексу инспекции на местах могут запрашивать информацию от банков о счетах физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа, руководителя ФНС или его зама – в случаях проведения налоговых проверок в отношении этих граждан. Это ограничение не действует, если физическое лицо фактически занимается предпринимательством, но без регистрации, разъясняет ФНС
На сегодняшний день платежи с карты на карту ФНС не контролирутся
Пока попасть под проверку можно скорее случайно, например в ходе налоговой проверки отправителя средств.
«Судебная практика привлечения физических лиц к ответственности за неуплату налога в подобных ситуациях и доначисления НДФЛ не развита, поскольку у налоговых органов просто нет механизмов обнаружения фактов получения гражданами таких доходов. Безналичные переводы между физическими лицами разрешены, и банки не должны уведомлять налоговую о каждом платеже каждого своего клиента»
Юрист BGP Litigation Екатерина Власова.
Пока попасть под проверку можно скорее случайно, например в ходе налоговой проверки отправителя средств.
«Судебная практика привлечения физических лиц к ответственности за неуплату налога в подобных ситуациях и доначисления НДФЛ не развита, поскольку у налоговых органов просто нет механизмов обнаружения фактов получения гражданами таких доходов. Безналичные переводы между физическими лицами разрешены, и банки не должны уведомлять налоговую о каждом платеже каждого своего клиента»
Юрист BGP Litigation Екатерина Власова.
К слову, существует несколько видов денежных доходов физических лиц, которые согласно Налоговому кодексу никогда не облагаются НДФЛ. Прежде всего это деньги без ограничения суммы, подаренные физическим лицом, не являющимся предпринимателем.
Поэтому, если при переводе денег на карту сервис не выдает обязательного поля «назначение платежа», следует попросить отправителя указать в графе «назначение платежа» в поле комментариев «дарение», тогда вероятность претензий со стороны налоговиков снизится, советует представитель юридической компании.
Освобождены от НДФЛ доходы за услуги нянь и сиделок, репетиторов, уборщиков жилья, не являющихся индивидуальными предпринимателями, но уведомивших налоговый орган о статусе «самозанятого» гражданина.
Представители компании, предоставляющей налоговые консультации, уверяет, что, если человек не декларирует не очищенный от НДФЛ доход, перечисленный на карту, или забудет отразить какую-то часть дохода, а налоговая служба эти средства так и не выявит, инспекция не сможет провести доначисление налога и выставить штрафные санкции
Поэтому, если при переводе денег на карту сервис не выдает обязательного поля «назначение платежа», следует попросить отправителя указать в графе «назначение платежа» в поле комментариев «дарение», тогда вероятность претензий со стороны налоговиков снизится, советует представитель юридической компании.
Освобождены от НДФЛ доходы за услуги нянь и сиделок, репетиторов, уборщиков жилья, не являющихся индивидуальными предпринимателями, но уведомивших налоговый орган о статусе «самозанятого» гражданина.
Представители компании, предоставляющей налоговые консультации, уверяет, что, если человек не декларирует не очищенный от НДФЛ доход, перечисленный на карту, или забудет отразить какую-то часть дохода, а налоговая служба эти средства так и не выявит, инспекция не сможет провести доначисление налога и выставить штрафные санкции
Тем не менее государство озаботилось контролем над финансовыми операциями граждан.
В последние несколько лет ЦБ РФ активно разрабатывает и внедряет указания для коммерческих банков в сфере реализации положений Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Достаточно перечислить основные из них:
Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П (Приложение 8);
Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.07.2016 № 4087-У).
Содержание всех этих документов преследует одну цель – жесточайшим образом контролировать финансовые операции, движение денежных средств по счетам, юридических лиц и ИП.
В отношении транзакций физических лиц пока такого жестко регламентированного контроля не наблюдалось. Однако, многие физические лица уже столкнулись с блокировкой своих карточных счетов и прошли процедуру объяснений с представителями обслуживающего банка по поводу денежных средств, поступивших на карточный счет
В последние несколько лет ЦБ РФ активно разрабатывает и внедряет указания для коммерческих банков в сфере реализации положений Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Достаточно перечислить основные из них:
Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П (Приложение 8);
Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;
Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.07.2016 № 4087-У).
Содержание всех этих документов преследует одну цель – жесточайшим образом контролировать финансовые операции, движение денежных средств по счетам, юридических лиц и ИП.
В отношении транзакций физических лиц пока такого жестко регламентированного контроля не наблюдалось. Однако, многие физические лица уже столкнулись с блокировкой своих карточных счетов и прошли процедуру объяснений с представителями обслуживающего банка по поводу денежных средств, поступивших на карточный счет