Письмо Уоррена Баффета инвесторам
На прошлой неделе прочитал очередное письмо "оракула из Омахи" для инвесторов своей компании Berkshire Hathaway.
Основные выводы, которые оставлю себе после прочтения:
1. Баффет строит из Berkshire Hathaway "финансовую крепость" и ставит в первую очередь на то чтобы ни в каком развитии событий на рынке не остаться без денежных средств, и не рисковать банкротством.
2. Финансовую отчётность компании можно трактовать совершенно по разному. Например, Баффет воспринимает обязательства по отложенному налогу своей компании как беспроцентный кредит, которым он рад пользоваться так долго как это возможно. И со скепсисом относится к показателю adjusted EBITDA, распространённому на Wall Street и в корпоративных финансах.
3. Команда менеджеров, которая руководит бизнесом и её выбор и оценка результатов - важная составляющая успеха. Показательна история Тони Найсли, который долгое время руководил крупнейшим страховщиком в империи Уоррена - GEICO.
4. Баффет продолжает верить в мощь американской экономики и магию сложного процента, которая возникает благодаря реинвестированию прибыли.
Полная версия письма по ссылке ниже:
http://www.berkshirehathaway.com/letters/2018ltr.pdf
Уоррен Баффет остается оптимистичным в отношении инвестирования в индексные фонды. В конце концов, его собственная компания в отдельные годы не может их победить.
Инвестор-миллиардер в понедельник сказал CNBC, что главные сборщики акций Berkshire Hathaway, Тед Уэшлер и Тодд Комбс, не смогли обогнать S&P 500. «В целом, они немного отстают от S&P, каждый с примерно одинаковым отрывом», — сказал Баффет в интервью Бекки Квик в телепрограмме Squawk Box из Омахи, штат Небраска.
Баффет давно выступает за недорогие индексные фонды. «Я думаю, что это то, что имеет смысл практически в любые времена», — сказал он недавно CNBC в программе On The Money.
А вы читали хоть одно из писем Баффета инвесторам?
На прошлой неделе прочитал очередное письмо "оракула из Омахи" для инвесторов своей компании Berkshire Hathaway.
Основные выводы, которые оставлю себе после прочтения:
1. Баффет строит из Berkshire Hathaway "финансовую крепость" и ставит в первую очередь на то чтобы ни в каком развитии событий на рынке не остаться без денежных средств, и не рисковать банкротством.
2. Финансовую отчётность компании можно трактовать совершенно по разному. Например, Баффет воспринимает обязательства по отложенному налогу своей компании как беспроцентный кредит, которым он рад пользоваться так долго как это возможно. И со скепсисом относится к показателю adjusted EBITDA, распространённому на Wall Street и в корпоративных финансах.
3. Команда менеджеров, которая руководит бизнесом и её выбор и оценка результатов - важная составляющая успеха. Показательна история Тони Найсли, который долгое время руководил крупнейшим страховщиком в империи Уоррена - GEICO.
4. Баффет продолжает верить в мощь американской экономики и магию сложного процента, которая возникает благодаря реинвестированию прибыли.
Полная версия письма по ссылке ниже:
http://www.berkshirehathaway.com/letters/2018ltr.pdf
Уоррен Баффет остается оптимистичным в отношении инвестирования в индексные фонды. В конце концов, его собственная компания в отдельные годы не может их победить.
Инвестор-миллиардер в понедельник сказал CNBC, что главные сборщики акций Berkshire Hathaway, Тед Уэшлер и Тодд Комбс, не смогли обогнать S&P 500. «В целом, они немного отстают от S&P, каждый с примерно одинаковым отрывом», — сказал Баффет в интервью Бекки Квик в телепрограмме Squawk Box из Омахи, штат Небраска.
Баффет давно выступает за недорогие индексные фонды. «Я думаю, что это то, что имеет смысл практически в любые времена», — сказал он недавно CNBC в программе On The Money.
А вы читали хоть одно из писем Баффета инвесторам?
Kraft Heinz Holding
22 февраля отчитался гигант американской пищевой индустрии Kraft Heinz (KHC US).
Мало того, что сама отчетность вышла существенно хуже ожиданий, так еще и «прицепом» приехала пара негативных новостей. В результате котировки падали в моменте на 25%. Но обо всем по порядку.
Отчетность за 4 квартал 2018 г. не оправдала ожиданий по всем фронтам: ниже ожиданий оказались и выручка, и EBITDA, и EPS. Более того: за отчетный период был зафиксирован чистый убыток в размере $12.6 млрд по стандартам GAAP.
Также компания объявила о снижении квартальных дивидендов на треть - до $0.40. Вишенкой на торте прозвучало заявление о начале расследования Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), касательно закупочной деятельности компании. Как пишут СМИ, речь идет об увеличении расходов закупки пищевых продуктов на $25 млн.
Я был бы с этой идеей осторожен, моя текущая позиция составляет около 5% от портфеля в надежде на возврат котировок в ближайшие 12 месяцев. Средняя цена покупки - 32.8. Если пойдёт ниже 30 - планирую усредняться.
Почему я верю в отскок KHC на горизонте года?
Во-первых, как мы знаем, если компания отчиталась ниже прогнозов, это еще не значит, что сама отчетность слабая. Да, показатели снизились в годовом выражении, но, полагаю, ничего критичного в этом нет.
Во-вторых, чистый убыток в 4 квартале обусловлен разовыми «бумажными» статьями (списания стоимости брендов).
В-третьих, несмотря на снижение дивидендов на треть, доходность с учетом падения цены остается еще на очень приличном уровне – около 4.5%.
И напоследок: после сегодняшнего падения акции Kraft Heinz стали выглядеть более привлекательно по мультипликаторам.
А вы используете спекулятивные истории наподобие текущей ситуации с Kraft Heinz при формировании своего портфеля?
22 февраля отчитался гигант американской пищевой индустрии Kraft Heinz (KHC US).
Мало того, что сама отчетность вышла существенно хуже ожиданий, так еще и «прицепом» приехала пара негативных новостей. В результате котировки падали в моменте на 25%. Но обо всем по порядку.
Отчетность за 4 квартал 2018 г. не оправдала ожиданий по всем фронтам: ниже ожиданий оказались и выручка, и EBITDA, и EPS. Более того: за отчетный период был зафиксирован чистый убыток в размере $12.6 млрд по стандартам GAAP.
Также компания объявила о снижении квартальных дивидендов на треть - до $0.40. Вишенкой на торте прозвучало заявление о начале расследования Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), касательно закупочной деятельности компании. Как пишут СМИ, речь идет об увеличении расходов закупки пищевых продуктов на $25 млн.
Я был бы с этой идеей осторожен, моя текущая позиция составляет около 5% от портфеля в надежде на возврат котировок в ближайшие 12 месяцев. Средняя цена покупки - 32.8. Если пойдёт ниже 30 - планирую усредняться.
Почему я верю в отскок KHC на горизонте года?
Во-первых, как мы знаем, если компания отчиталась ниже прогнозов, это еще не значит, что сама отчетность слабая. Да, показатели снизились в годовом выражении, но, полагаю, ничего критичного в этом нет.
Во-вторых, чистый убыток в 4 квартале обусловлен разовыми «бумажными» статьями (списания стоимости брендов).
В-третьих, несмотря на снижение дивидендов на треть, доходность с учетом падения цены остается еще на очень приличном уровне – около 4.5%.
И напоследок: после сегодняшнего падения акции Kraft Heinz стали выглядеть более привлекательно по мультипликаторам.
А вы используете спекулятивные истории наподобие текущей ситуации с Kraft Heinz при формировании своего портфеля?
Конфликт интересов
Хочу рассказать вам одну историю про конфликт интересов банка и его клиентов.
Когда явно прогнозируется рост курса, банки об этом догадываются. Все давно знают, что тот же сбер всегда увеличивает спред, или разницу между покупкой и продажей валюты перед очередным скачком курса. Чтобы люди меньше стремились покупать. Так вот, распоряжения банка перед такими скачками могут быть интересны.
В одном российском банке однажды, где-то за полтора месяца до роста доллара, вышел приказ – обзванивать всех клиентов, которые имеют депозиты в валюте и предлагать им перевести их в рублёвые. Посыл такой – по рублям ставка выше, и именно сейчас у банка суперакция по открытию рублёвых депозитов с повышенной ставкой. А для старых клиентов вообще ещё и курс специальный.
Ответственные работники составили список клиентов и начали звонить и рассылать предложения. Немногие соглашались, но некоторые всё же переводили доллары в рубли целиком или частично. Была одна примечательная история.
Одна женщина, уже старушка, потеряла абсолютно все семейные накопления в 90-х за счёт обесценивания советских рублей, и с тех пор хранила все свои деньги только в долларах. В нулевых она получила какое-то наследство, и, переведя средства в доллар, положила в банк на валютный депозит.
За несколько лет сумма у неё скопилась нормальная. Родственников почти не было. Она часто приходила в банк и спрашивала, как её вклад, поэтому её запомнили.
Каждый год она регулярно продлевала депозит. Когда очередной раз срок вклада закончился, и она пришла в отделение чтобы продлить договор, менеджер банка, пользуясь расположением женщины, уговорила ее перевести накопления в рубли и открыть договор в рублях, «потому что так больше можно заработать, ставки в рублях выше». Да ещё и спецакция для неё к тому же. Старушка поверила и перевела всё в рубли. Спокойно же в стране, всё хорошо.
А через некоторое время, когда курс доллара резко подскочил, у пожилого человека стало плохо с сердцем, и она умерла. За вкладом пришла сестра, которая была в курсе всех её дел и прямо обвинила работников банка в убийстве.
Естественно никаких последствий никто не понёс, просто лишнее доказательство того, что интересы банка никогда не совпадают с интересами его клиентов, ведь что для клиента прибыль - для кредитной организации - убыток.
Та менеджер продолжила дальше работать. И более того, за тот открытый вклад в рублях она получила бонус. На этот счет были внутренние распоряжения банка…
Это и называется конфликтом интересов: когда выигрывает банк - проигрывает клиент. При этом именно банк предлагает условия клиентам, обладает штатом юристов и намного более значительными ресурсами по отстаиванию своих интересов. Наверное потому ситуации, когда клиент переигрывает банк на его же поле встречаются так редко.
Подобный конфликт интересов возникает между форекс-дилерами и их клиентами.
Брокеры на фондовом рынке не играют против клиентов напрямую, не закрывают свои сделки на клиента. Они скорее заинтересованы чтобы клиент чаще совершал операции, увеличивал оборот своего капитала. Потому от них часто можно получать "бесплатную аналитику" или "инвестидеи" или бесплатные курсы по трейдингу.
Мудрый инвестор это понимает, и придерживается долгосрочной пассивной стратегии buy & hold, по крайней мере по основной части портфеля 😜.
Хочу рассказать вам одну историю про конфликт интересов банка и его клиентов.
Когда явно прогнозируется рост курса, банки об этом догадываются. Все давно знают, что тот же сбер всегда увеличивает спред, или разницу между покупкой и продажей валюты перед очередным скачком курса. Чтобы люди меньше стремились покупать. Так вот, распоряжения банка перед такими скачками могут быть интересны.
В одном российском банке однажды, где-то за полтора месяца до роста доллара, вышел приказ – обзванивать всех клиентов, которые имеют депозиты в валюте и предлагать им перевести их в рублёвые. Посыл такой – по рублям ставка выше, и именно сейчас у банка суперакция по открытию рублёвых депозитов с повышенной ставкой. А для старых клиентов вообще ещё и курс специальный.
Ответственные работники составили список клиентов и начали звонить и рассылать предложения. Немногие соглашались, но некоторые всё же переводили доллары в рубли целиком или частично. Была одна примечательная история.
Одна женщина, уже старушка, потеряла абсолютно все семейные накопления в 90-х за счёт обесценивания советских рублей, и с тех пор хранила все свои деньги только в долларах. В нулевых она получила какое-то наследство, и, переведя средства в доллар, положила в банк на валютный депозит.
За несколько лет сумма у неё скопилась нормальная. Родственников почти не было. Она часто приходила в банк и спрашивала, как её вклад, поэтому её запомнили.
Каждый год она регулярно продлевала депозит. Когда очередной раз срок вклада закончился, и она пришла в отделение чтобы продлить договор, менеджер банка, пользуясь расположением женщины, уговорила ее перевести накопления в рубли и открыть договор в рублях, «потому что так больше можно заработать, ставки в рублях выше». Да ещё и спецакция для неё к тому же. Старушка поверила и перевела всё в рубли. Спокойно же в стране, всё хорошо.
А через некоторое время, когда курс доллара резко подскочил, у пожилого человека стало плохо с сердцем, и она умерла. За вкладом пришла сестра, которая была в курсе всех её дел и прямо обвинила работников банка в убийстве.
Естественно никаких последствий никто не понёс, просто лишнее доказательство того, что интересы банка никогда не совпадают с интересами его клиентов, ведь что для клиента прибыль - для кредитной организации - убыток.
Та менеджер продолжила дальше работать. И более того, за тот открытый вклад в рублях она получила бонус. На этот счет были внутренние распоряжения банка…
Это и называется конфликтом интересов: когда выигрывает банк - проигрывает клиент. При этом именно банк предлагает условия клиентам, обладает штатом юристов и намного более значительными ресурсами по отстаиванию своих интересов. Наверное потому ситуации, когда клиент переигрывает банк на его же поле встречаются так редко.
Подобный конфликт интересов возникает между форекс-дилерами и их клиентами.
Брокеры на фондовом рынке не играют против клиентов напрямую, не закрывают свои сделки на клиента. Они скорее заинтересованы чтобы клиент чаще совершал операции, увеличивал оборот своего капитала. Потому от них часто можно получать "бесплатную аналитику" или "инвестидеи" или бесплатные курсы по трейдингу.
Мудрый инвестор это понимает, и придерживается долгосрочной пассивной стратегии buy & hold, по крайней мере по основной части портфеля 😜.
Когда покупать доллары?
Вчера сработал stand-by приказ (на сленге трейдеров - GTC, good til canceled - ордер действительный до отмены) на покупку долларов за рубли. Я регулярно выставляю такие приказы по уровням, по которым мне комфортно купить валюту в этом месяце. Но обо всем по порядку.
Меня часто спрашивают, когда наступает ТОТ САМЫЙ момент, когда выгодно покупать доллары США, евро, швейцарский франк, китайский юань или другую валюту.
Мой неизменный ответ на такого рода вопрос - я не знаю. И никто не знает. Тот, кто говорит, что знает - тоже не знает. Ведь если бы знал, зачем ему рассказывать это Вам, если он мог бы заработать на этом знании на тех, кто не в курсе).
Несмотря на то, что никто не знает, что произойдёт с тем или иным курсом валюты в будущем, важно знать что делать чтобы при любом раскладе не быть в проигрыше.
Мой рецепт прост - удлиннять горизонт инвестирования до 10-20 лет, регулярно (!) покупать валюту (или несколько), в которой планируется сидеть этот длинный период на примерно одинаковые суммы из месяца в месяц. Это позволяет усреднять стоимость средней покупки, получая в результате очень привлекательный курс в целом по портфелю. Главный фактор работы этой стратегии - дисциплина.
Я лично ежемесячно покупаю доллары США по цене, которая близка к минимуму за последний месяц. Именно эта цена была достигнута 13.03, и потому ордер на покупку был исполнен.
Небольшие отклонения по сумме возможны в период высокого спроса на валюту (выплата рублёвых дивидендов российскими компаниями с последующей конвертацией их в доллары со стороны акционеров - снижение объёмов покупки ) или, никого спроса (например, в период уплаты квартальных налоговых платежей спрос на рубли возрастает, экспортёры продают валюту за рубли - рост объёмов покупки).
Возникает логичный вопрос- а когда продавать валюту? Вопрос логичный с точки зрения трейдера, который мыслит в терминах технического анализа, и ориентирован на заработок от колебаний актива.
Для долгосрочного инвестора ответ на этот вопрос - через 10-20 лет можно понемногу продавать доллар в обмен на ту валюту, в которой на тот момент будут совершаться расходы. Валюту страны, которая соответствует вашему представлению о комфортном проживании "на пенсии".
Так что мой ответ на вопрос в заголовке когда покупать доллары - всегда, регулярно, дисциплинированно, когда-то - немного больше, когда-то - немного меньше.
Как это делать наиболее эффективно - расскажу в другом посте. Stay tuned. 😉
Вчера сработал stand-by приказ (на сленге трейдеров - GTC, good til canceled - ордер действительный до отмены) на покупку долларов за рубли. Я регулярно выставляю такие приказы по уровням, по которым мне комфортно купить валюту в этом месяце. Но обо всем по порядку.
Меня часто спрашивают, когда наступает ТОТ САМЫЙ момент, когда выгодно покупать доллары США, евро, швейцарский франк, китайский юань или другую валюту.
Мой неизменный ответ на такого рода вопрос - я не знаю. И никто не знает. Тот, кто говорит, что знает - тоже не знает. Ведь если бы знал, зачем ему рассказывать это Вам, если он мог бы заработать на этом знании на тех, кто не в курсе).
Несмотря на то, что никто не знает, что произойдёт с тем или иным курсом валюты в будущем, важно знать что делать чтобы при любом раскладе не быть в проигрыше.
Мой рецепт прост - удлиннять горизонт инвестирования до 10-20 лет, регулярно (!) покупать валюту (или несколько), в которой планируется сидеть этот длинный период на примерно одинаковые суммы из месяца в месяц. Это позволяет усреднять стоимость средней покупки, получая в результате очень привлекательный курс в целом по портфелю. Главный фактор работы этой стратегии - дисциплина.
Я лично ежемесячно покупаю доллары США по цене, которая близка к минимуму за последний месяц. Именно эта цена была достигнута 13.03, и потому ордер на покупку был исполнен.
Небольшие отклонения по сумме возможны в период высокого спроса на валюту (выплата рублёвых дивидендов российскими компаниями с последующей конвертацией их в доллары со стороны акционеров - снижение объёмов покупки ) или, никого спроса (например, в период уплаты квартальных налоговых платежей спрос на рубли возрастает, экспортёры продают валюту за рубли - рост объёмов покупки).
Возникает логичный вопрос- а когда продавать валюту? Вопрос логичный с точки зрения трейдера, который мыслит в терминах технического анализа, и ориентирован на заработок от колебаний актива.
Для долгосрочного инвестора ответ на этот вопрос - через 10-20 лет можно понемногу продавать доллар в обмен на ту валюту, в которой на тот момент будут совершаться расходы. Валюту страны, которая соответствует вашему представлению о комфортном проживании "на пенсии".
Так что мой ответ на вопрос в заголовке когда покупать доллары - всегда, регулярно, дисциплинированно, когда-то - немного больше, когда-то - немного меньше.
Как это делать наиболее эффективно - расскажу в другом посте. Stay tuned. 😉
Как купить валюту
Думаю каждый из вас подходил к окошечку пункта обмена валют с его бронированным стеклом и с наличными рублями на руках в надежде обменять их на бумажки с лицами незнакомых президентов по привлекательному курсу. Курсу, который ещё недавно обманчиво и угрожающе смотрел на каждого красными глазками светодиодов из каждой подворотни, а теперь изгнанный доблестными депутатами с глаз долой трусливо затаился в кабинках банковских касс и отделений.
Сколько надежд и опасений связано с посещениями пунктов обмена валют у каждого жителя РФ. Надежд и предвкушения от предстоящего заграничного отдыха или вклада в иностранной валюте.
Опасений - от необходимости перемещаться по городу с солидной суммой наличности для обмена.
Чтобы избежать этой "романтики" и передвижений по городу в поисках обменник а с лучшим курсом есть несколько альтернативных вариантов.
Самым простым из них является покупка иностранной валюты через онлайн-банк. Чаще всего курс в онлайн-банке будет отличаться от биржевого в худшую сторону (где-то больше, где-то - меньше) , но будет лучше, чем курс в обменниках этого же банка.
➕ простота использования и возможности конвертировать любую сумму в пределах баланса на счёте.
➖ спред к биржевому курсу увеличивает расходы и необходимость выбрать банк для выгодного обмена и внимательно ознакомиться с тарифами по конвертации. Сам пользовался обменом через интернет-банк Тиньков. Знаю, что у Альфа-Банка есть возможность выгодно конвертировать валюту через подключение счета в Альфа-директ. Об этом способе можно подробно почитать на блоге Туловище Инвестора https://www.туловище-инвестора.рф
У эксперта, который ведёт сайт есть также телеграм канал: @investbody
Второй способ - использование услуг российских брокеров. Через них можно покупать и продавать валюту на бирже. У некоторых брокеров есть специальные тарифы, оптимизированные для покупки/продажи валюты (открытие брокер, тариф конверсионный).
➕ Биржевой курс, конвертация выставлением ордера через терминал или по телефону - не выходя из дома.
➖ С брокером необходимо заключить соглашение на обслуживание (некоторые предоставляют услугу дистанционной регистрации через госуслуги), разобраться с тарифами. По тарифам возможность вывести наличные деньги с минимальной комиссией иногда возможно только после нахождения денег на счёте более 30 дней. Иначе комиссия становится ощутимой. Также необходимо обращать внимание на условия вывода наличных в валюте - могут быть ограничения. Конвертировать на московской бирже можно только суммы, кратные 1000 USD,что не всегда удобно.
Третий способ - конвертация через зарубежного брокера. В качестве примера такого брокера я буду рассматривать Interactive Brokers LLC.
➕ Конвертировать можно любую сумму, от 1 единицы валюты. Комиссия при этом фиксированная - 2 USD вплоть до 100К USD, дальше - 0,002% от суммы сделки. Выводить без комиссии можно раз в месяц. Некоторые банки при выводе возьмут комиссии, некоторые - нет, от чего это зависит - не понятно. Вывод валюты на счёт в Тиньков банке у меня проходит без комиссий. С финансовой точки зрения этот способ самый выгодный если вы планируете конвертировать суммы от 1000 USD.
➖ Открытие счета занимает несколько дней, требует заполнения анкет на русском и английском языках, подтверждения в виде скана персонального документа. Есть комиссия за неактивность для счетов меньше 100K USD - 10 USD в месяц. Есть минимальная сумма для открытия счета - 2500 USD.
В целом иностранный брокер - оптимальный способ для тех, кто готов инвестировать в иностранные инструменты 10-20К USD. При этой сумме комиссия за неактивность станет приемлемой.
Кто хочет воспользоваться преимуществами данного способа конвертации валюты без прохождения процедуры открытия собственного счета в Interactive Brokers, пишите мне в личку @Zhigaylo.
Думаю каждый из вас подходил к окошечку пункта обмена валют с его бронированным стеклом и с наличными рублями на руках в надежде обменять их на бумажки с лицами незнакомых президентов по привлекательному курсу. Курсу, который ещё недавно обманчиво и угрожающе смотрел на каждого красными глазками светодиодов из каждой подворотни, а теперь изгнанный доблестными депутатами с глаз долой трусливо затаился в кабинках банковских касс и отделений.
Сколько надежд и опасений связано с посещениями пунктов обмена валют у каждого жителя РФ. Надежд и предвкушения от предстоящего заграничного отдыха или вклада в иностранной валюте.
Опасений - от необходимости перемещаться по городу с солидной суммой наличности для обмена.
Чтобы избежать этой "романтики" и передвижений по городу в поисках обменник а с лучшим курсом есть несколько альтернативных вариантов.
Самым простым из них является покупка иностранной валюты через онлайн-банк. Чаще всего курс в онлайн-банке будет отличаться от биржевого в худшую сторону (где-то больше, где-то - меньше) , но будет лучше, чем курс в обменниках этого же банка.
➕ простота использования и возможности конвертировать любую сумму в пределах баланса на счёте.
➖ спред к биржевому курсу увеличивает расходы и необходимость выбрать банк для выгодного обмена и внимательно ознакомиться с тарифами по конвертации. Сам пользовался обменом через интернет-банк Тиньков. Знаю, что у Альфа-Банка есть возможность выгодно конвертировать валюту через подключение счета в Альфа-директ. Об этом способе можно подробно почитать на блоге Туловище Инвестора https://www.туловище-инвестора.рф
У эксперта, который ведёт сайт есть также телеграм канал: @investbody
Второй способ - использование услуг российских брокеров. Через них можно покупать и продавать валюту на бирже. У некоторых брокеров есть специальные тарифы, оптимизированные для покупки/продажи валюты (открытие брокер, тариф конверсионный).
➕ Биржевой курс, конвертация выставлением ордера через терминал или по телефону - не выходя из дома.
➖ С брокером необходимо заключить соглашение на обслуживание (некоторые предоставляют услугу дистанционной регистрации через госуслуги), разобраться с тарифами. По тарифам возможность вывести наличные деньги с минимальной комиссией иногда возможно только после нахождения денег на счёте более 30 дней. Иначе комиссия становится ощутимой. Также необходимо обращать внимание на условия вывода наличных в валюте - могут быть ограничения. Конвертировать на московской бирже можно только суммы, кратные 1000 USD,что не всегда удобно.
Третий способ - конвертация через зарубежного брокера. В качестве примера такого брокера я буду рассматривать Interactive Brokers LLC.
➕ Конвертировать можно любую сумму, от 1 единицы валюты. Комиссия при этом фиксированная - 2 USD вплоть до 100К USD, дальше - 0,002% от суммы сделки. Выводить без комиссии можно раз в месяц. Некоторые банки при выводе возьмут комиссии, некоторые - нет, от чего это зависит - не понятно. Вывод валюты на счёт в Тиньков банке у меня проходит без комиссий. С финансовой точки зрения этот способ самый выгодный если вы планируете конвертировать суммы от 1000 USD.
➖ Открытие счета занимает несколько дней, требует заполнения анкет на русском и английском языках, подтверждения в виде скана персонального документа. Есть комиссия за неактивность для счетов меньше 100K USD - 10 USD в месяц. Есть минимальная сумма для открытия счета - 2500 USD.
В целом иностранный брокер - оптимальный способ для тех, кто готов инвестировать в иностранные инструменты 10-20К USD. При этой сумме комиссия за неактивность станет приемлемой.
Кто хочет воспользоваться преимуществами данного способа конвертации валюты без прохождения процедуры открытия собственного счета в Interactive Brokers, пишите мне в личку @Zhigaylo.
www.туловище-инвестора.рф
Туловище инвестора
Блог об инвестировании: Московская биржа, Фондовый рынок, Брокеры, Банки, Форекс.
Предыдущие 2 поста о покупке валюты становятся ещё более актуальными если принять во внимание активную фазу укрепления рубля из-за подготовки к уплате налогов, в том числе компаниями-экспортёрами, а также из-за высоких цен на нефть 🛢
Special for oldfags :)
http://homm.fun/~WSA75
Special for oldfags :)
http://homm.fun/~WSA75
Disclaimer
Друзья!
В связи с созданием в 2019 году на территории Российской Федерации института финансовых советников и следуя новым нормам законодательства, сообщаю следующее.
Информация на данном ресурсе адресована неограниченному кругу лиц, и не является индивидуальной рекомендацией; носит исключительно информационно-аналитический характер и не должна рассматриваться как предложение либо рекомендация к инвестированию, покупке, продаже какого-либо актива, торговых операций по финансовым инструментам.
Мнения, изложенные в сообщениях, отражают только и исключительно личный взгляд автора.
При составлении материалов, размещаемых в канале, никоим образом не учитываются цели, возможности и финансовое положение тех или иных пользователей и читателей канала. Финансовые инструменты и стратегии, обсуждаемые в постах, могут не подходить для всех инвесторов.
Предупреждаю об отсутствии ответственности за результат принятия Вами тех или иных инвестиционных решений и заключения сделок на основании любых рекомендаций, аналитических обзоров, данных системы автоматического прогноза, результатов работы приобретённых индикаторов, торговых роботов, иных материалов, содержащихся в канале, в том числе за убытки, понесенные в результате использования информационных материалов.
Использование аналитических прогнозов для инвестиций в финансовые инструменты, могут привести как к прибылям, так и к убыткам, независимо от выбранного финансового инструмента и использования или неиспользования рекомендаций или методов, содержащихся в информационных материалах.
Оставляю за собой право изменять и обновлять содержание материалов информационного ресурса и других документов, не уведомляя об этом пользователей услуг.
Стремясь к установлению деловых отношений с компаниями, которые освещаются в обзорах, предупреждаю о возможности конфликта интересов, который может повлиять на объективность обзоров. При принятии инвестиционного решения инвесторы должны руководствоваться комплексом факторов, исключая принятия решений на основании материалов, расположенных в данном канале.
Друзья!
В связи с созданием в 2019 году на территории Российской Федерации института финансовых советников и следуя новым нормам законодательства, сообщаю следующее.
Информация на данном ресурсе адресована неограниченному кругу лиц, и не является индивидуальной рекомендацией; носит исключительно информационно-аналитический характер и не должна рассматриваться как предложение либо рекомендация к инвестированию, покупке, продаже какого-либо актива, торговых операций по финансовым инструментам.
Мнения, изложенные в сообщениях, отражают только и исключительно личный взгляд автора.
При составлении материалов, размещаемых в канале, никоим образом не учитываются цели, возможности и финансовое положение тех или иных пользователей и читателей канала. Финансовые инструменты и стратегии, обсуждаемые в постах, могут не подходить для всех инвесторов.
Предупреждаю об отсутствии ответственности за результат принятия Вами тех или иных инвестиционных решений и заключения сделок на основании любых рекомендаций, аналитических обзоров, данных системы автоматического прогноза, результатов работы приобретённых индикаторов, торговых роботов, иных материалов, содержащихся в канале, в том числе за убытки, понесенные в результате использования информационных материалов.
Использование аналитических прогнозов для инвестиций в финансовые инструменты, могут привести как к прибылям, так и к убыткам, независимо от выбранного финансового инструмента и использования или неиспользования рекомендаций или методов, содержащихся в информационных материалах.
Оставляю за собой право изменять и обновлять содержание материалов информационного ресурса и других документов, не уведомляя об этом пользователей услуг.
Стремясь к установлению деловых отношений с компаниями, которые освещаются в обзорах, предупреждаю о возможности конфликта интересов, который может повлиять на объективность обзоров. При принятии инвестиционного решения инвесторы должны руководствоваться комплексом факторов, исключая принятия решений на основании материалов, расположенных в данном канале.
➡️Финсвобода | Жигайло Глеб pinned «Disclaimer Друзья! В связи с созданием в 2019 году на территории Российской Федерации института финансовых советников и следуя новым нормам законодательства, сообщаю следующее. Информация на данном ресурсе адресована неограниченному кругу лиц, и не является…»
Как вести переговоры о зарплате
Каждый из нас проходил собеседования о приеме на работу. Большинство делает это регулярно, и с выгодой для себя. Но как добиться максимизации выгоды?
В ходе трудоустройства неизбежно возникает важный этап - переговоры с новым работодателем о зарплате. И чаще всего это - довольно щекотливый вопрос, который человеку трудно обсуждать со своим окружением.
Андрей Носов в своем YouTube канале делится очень важной и полезной информацией о том, как правильно вести переговоры о зарплате чтобы получить максимум от нового работодателя.
Ведь для того чтобы получить пассивный доход, который будет покрывать Ваши потребности, вам нужно его создать с помощью регулярных пополнений. Они чаще всего обеспечиваются регулярными доходами, для большинства из нас - зарплатой.
Если зарплата будет больше - период вынужденной работы "на дядю" для того чтобы оплачивать счета становится короче, и Вы быстрее сможете достичь финансовой независимости.
Не буду скрывать, этот канал стал открытием для меня. В ошибках, которые описывает Андрей я узнавал свои действия на многих интервью.
Теперь я знаю, что повторять эти ошибки я больше не стану. А вы готовы адаптировать свою переговорню стратегию для достижения максимального результата?
https://www.youtube.com/watch?v=JJyXAyO62AI
Каждый из нас проходил собеседования о приеме на работу. Большинство делает это регулярно, и с выгодой для себя. Но как добиться максимизации выгоды?
В ходе трудоустройства неизбежно возникает важный этап - переговоры с новым работодателем о зарплате. И чаще всего это - довольно щекотливый вопрос, который человеку трудно обсуждать со своим окружением.
Андрей Носов в своем YouTube канале делится очень важной и полезной информацией о том, как правильно вести переговоры о зарплате чтобы получить максимум от нового работодателя.
Ведь для того чтобы получить пассивный доход, который будет покрывать Ваши потребности, вам нужно его создать с помощью регулярных пополнений. Они чаще всего обеспечиваются регулярными доходами, для большинства из нас - зарплатой.
Если зарплата будет больше - период вынужденной работы "на дядю" для того чтобы оплачивать счета становится короче, и Вы быстрее сможете достичь финансовой независимости.
Не буду скрывать, этот канал стал открытием для меня. В ошибках, которые описывает Андрей я узнавал свои действия на многих интервью.
Теперь я знаю, что повторять эти ошибки я больше не стану. А вы готовы адаптировать свою переговорню стратегию для достижения максимального результата?
https://www.youtube.com/watch?v=JJyXAyO62AI
YouTube
Отвечать ли на вопрос про зарплатные ожидания в анкете? (Часть 1)
В процессе собеседований при найме вас попросили заполнить анкету - а в ней ответить на вопрос про ваши финансовые ожидания и текущую зарплату. Отвечать на этот вопрос или нет? А если да, то как?
Сказка о финансовой грамотности
Сказка была написана моим коллегой к первоапрельскому празднику два года назад. К сожалению, один из ее главных персонажей, пожалуй, больше всех сделавший для повышения финансовой грамотности россиян, с тех пор уже отошел в мир иной. Его памяти автор и посвящает эту сказку.
В связи с вступлением в силу законов о фейковых новостях и неуважении к власти, предупреждаю, что все персонажи вымышлены, все совпадения случайны. На самом деле, наши граждане стройными рядами неуклонно повышают уровень своей финансовой грамотности, и благодарят за это Центральный банк, Министерство финансов, Роспотребнадзор и помогающих им представителей финансовой индустрии.
Пролог
Пела ночью мышка в норке:
«Спи, мышонок, замолчи!
Дам тебе я хлебной корки
и огарочек свечи.»
Отвечает ей мышонок:
«Голосок твой слишком тонок.
Лучше, мама, не пищи.
Ты мне няньку поищи!»
Однажды, в некотором царстве, в некотором государстве, государь вызвал на ковер министра.
– Дошли до меня сведения, что у наших граждан очень низкий уровень финансовой грамотности – начал государь. – Теряют деньги в неразумных авантюрах, отдают их всяким проходимцам, тратят на ненужную ерунду. Хочу принять государственную программу по повышению финансовой грамотности. Что ты на этот счет думаешь?
- Так кто же будет этим заниматься? – грустно вздохнул министр. Нет под это дело ни денег в казне, ни свободных кадров в министерстве. Вот если бы штат расширить, да деньжат подкинуть...
- Не государственный у тебя подход! – возразил правитель. Про социальную ответственность бизнеса слышал? Вот то-то и оно. Кто у нас лучше всех разбирается в финансовой грамотности? Организации, оказывающие финансовые услуги населению. У них и компетентных специалистов хватает, и денег достаточно. Так мы одним выстрелом убьем двух зайцев. А они только рады будут в государственной программе финансовой грамотности поучаствовать, в телепередачах и СМИ засветиться, да свой логотип лишний раз разместить.
- Дельная мысль! – повеселел министр. – Только как мы определим, кого из них к программе привлекать?
- А мы среди них тендер проведем! Пусть покажут да расскажут, как собираются делать народ финансово грамотным. Только вот что... У тебя у самого-то с финансовой грамотностью как? А то я в этом деле слабо разбираюсь.
- Да и у меня тоже не очень – хмуро признался министр.
- Тогда мы вот как поступим. Отберем представителей населения – «фокус-группа» называется - и пусть они им все и рассказывают. А заодно и мы послушаем, свою финансовую грамотность повысим.
На том и порешили.
В назначенный день в большом зале собрались отобранные представители разных слоев населения. Государь и министр демократично расположились в закрытой ложе и наблюдали за происходящим, не привлекая внимания участников.
Банкир
Побежала мышка-мать, стала утку в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя утка, Нашу детку покачать.
Стала петь мышонку утка: «Га-га-га, усни, малютка!
После дождика в саду червяка тебе найду.
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош! Слишком громко ты поешь!»
Слово для первого выступления предоставили банкиру. Тускло поблескивали массивные золотые запонки, до первых рядов доносился легкий запах дорогого парфюма.
- Чем отличается финансово грамотный человек от финансово неграмотного? – начал выступление банкир. – Финансово неграмотный человек хранит деньги дома, под матрасом. А финансово грамотный несет их в банк, где деньги работают на благо народного хозяйства. А еще финансово грамотный человек не хранит наличные, а пользуется пластиковыми картами. Подумать только, мы теряем на услугах инкассации миллиарды рублей в год! А если у человека в кармане пластиковая карта, то, по статистике он тратит в магазинах гораздо больше, чем за наличные, и это способствует подъему экономики. А если денег на покупку не хватает, то финансово грамотный человек может оформить в банке кредит...
Публика заметно оживилась.
продолжение следует...
Сказка была написана моим коллегой к первоапрельскому празднику два года назад. К сожалению, один из ее главных персонажей, пожалуй, больше всех сделавший для повышения финансовой грамотности россиян, с тех пор уже отошел в мир иной. Его памяти автор и посвящает эту сказку.
В связи с вступлением в силу законов о фейковых новостях и неуважении к власти, предупреждаю, что все персонажи вымышлены, все совпадения случайны. На самом деле, наши граждане стройными рядами неуклонно повышают уровень своей финансовой грамотности, и благодарят за это Центральный банк, Министерство финансов, Роспотребнадзор и помогающих им представителей финансовой индустрии.
Пролог
Пела ночью мышка в норке:
«Спи, мышонок, замолчи!
Дам тебе я хлебной корки
и огарочек свечи.»
Отвечает ей мышонок:
«Голосок твой слишком тонок.
Лучше, мама, не пищи.
Ты мне няньку поищи!»
Однажды, в некотором царстве, в некотором государстве, государь вызвал на ковер министра.
– Дошли до меня сведения, что у наших граждан очень низкий уровень финансовой грамотности – начал государь. – Теряют деньги в неразумных авантюрах, отдают их всяким проходимцам, тратят на ненужную ерунду. Хочу принять государственную программу по повышению финансовой грамотности. Что ты на этот счет думаешь?
- Так кто же будет этим заниматься? – грустно вздохнул министр. Нет под это дело ни денег в казне, ни свободных кадров в министерстве. Вот если бы штат расширить, да деньжат подкинуть...
- Не государственный у тебя подход! – возразил правитель. Про социальную ответственность бизнеса слышал? Вот то-то и оно. Кто у нас лучше всех разбирается в финансовой грамотности? Организации, оказывающие финансовые услуги населению. У них и компетентных специалистов хватает, и денег достаточно. Так мы одним выстрелом убьем двух зайцев. А они только рады будут в государственной программе финансовой грамотности поучаствовать, в телепередачах и СМИ засветиться, да свой логотип лишний раз разместить.
- Дельная мысль! – повеселел министр. – Только как мы определим, кого из них к программе привлекать?
- А мы среди них тендер проведем! Пусть покажут да расскажут, как собираются делать народ финансово грамотным. Только вот что... У тебя у самого-то с финансовой грамотностью как? А то я в этом деле слабо разбираюсь.
- Да и у меня тоже не очень – хмуро признался министр.
- Тогда мы вот как поступим. Отберем представителей населения – «фокус-группа» называется - и пусть они им все и рассказывают. А заодно и мы послушаем, свою финансовую грамотность повысим.
На том и порешили.
В назначенный день в большом зале собрались отобранные представители разных слоев населения. Государь и министр демократично расположились в закрытой ложе и наблюдали за происходящим, не привлекая внимания участников.
Банкир
Побежала мышка-мать, стала утку в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя утка, Нашу детку покачать.
Стала петь мышонку утка: «Га-га-га, усни, малютка!
После дождика в саду червяка тебе найду.
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош! Слишком громко ты поешь!»
Слово для первого выступления предоставили банкиру. Тускло поблескивали массивные золотые запонки, до первых рядов доносился легкий запах дорогого парфюма.
- Чем отличается финансово грамотный человек от финансово неграмотного? – начал выступление банкир. – Финансово неграмотный человек хранит деньги дома, под матрасом. А финансово грамотный несет их в банк, где деньги работают на благо народного хозяйства. А еще финансово грамотный человек не хранит наличные, а пользуется пластиковыми картами. Подумать только, мы теряем на услугах инкассации миллиарды рублей в год! А если у человека в кармане пластиковая карта, то, по статистике он тратит в магазинах гораздо больше, чем за наличные, и это способствует подъему экономики. А если денег на покупку не хватает, то финансово грамотный человек может оформить в банке кредит...
Публика заметно оживилась.
продолжение следует...
Сказка о финансовой грамотности (часть 2)
- Набрал я кредитов, теперь денег только на хлеб хватает! – ругнулся работяга во втором ряду. - Да если б я знал, что столько процентов и комиссий платить придется, ни в жизнь бы в эту кабалу не влез.
- Увы, правда – шепнул государю министр. Мы уже хотели принять закон, чтобы мелкий шрифт в договорах запретить, да только банковские юристы хитрее наших оказались: пишут так, что все равно ничего не разберешь.
Пенсионщик
Побежала мышка-мать, стала жабу в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя жаба, нашу детку покачать.
Стала жаба важно квакать: «Ква-ква-ква, не надо плакать!
Спи, мышонок, до утра, дам тебе я комара.»
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош. Очень скучно ты поешь!»
Представитель пенсионного фонда выглядел не столь обеспеченно, как банкир. Серенький пиджачок, однако, был чист, а рубашка аккуратно выглажена.
- Что отличает финансово грамотного человека? – вопрошал он у собравшейся публики, и сам же ей отвечал: – Финансово грамотный человек заботится о своем будущем, поэтому перечисляет деньги в пенсионные фонды. Недавно было принято решение, что все финансово грамотные граждане должны перевести свой пенсионный капитал в коммерческие структуры, иначе все их пенсионные сбережения скоро сгорят и превратятся в баллы. Поэтому сейчас вам раздадут заявления на перевод средств в наш пенсионный фонд. Пожалуйста, заполните их, подпишите и верните нам.
- Мы точно именно так хотели сделать? – удивленно уточнил у министра государь.
- Ну, что-то вроде этого... – не очень уверенно доложил министр. Зато если вдруг пенсионные деньги в этих фондах пропадут, отвечать за это будет уже не государство, а коммерсанты.
- А что, могут пропасть? – еще более удивленно спросил государь?
- Пока были лишь отдельные случаи – деликатно уточнил министр.
В воздухе повисла напряженная пауза.
- Ладно, кто там у нас дальше по списку? Запускай!
Страховщик
Побежала мышка-мать, тетю лошадь в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя лошадь, нашу детку покачать»
«И-го-го!» - поет лошадка. «Спи, мышонок, сладко-сладко,
Повернись на правый бок, дам овса тебе мешок!»
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош, очень страшно ты поешь!
Страховщик производил впечатление человека осторожного. Он тщательно подбирал слова, как будто опасаясь произнести что-то лишнее. Его голос звучал слегка пугающе.
- Финансово грамотный человек всегда думает о том, что может произойти завтра. Сегодня вы бодры и веселы, а завтра вам на голову вдруг может упасть кирпич! Поэтому финансово грамотный человек всегда застрахован сам и застраховал свое имущество. Ежели что, при летальном исходе, деньги будут выплачены вашим детям и родственникам. Их вполне хватит на похороны. Завтра кто-то утром в постели поймёт, что болен неизлечимо. Кто-то, выйдя из дома, попадёт под машину. Завтра где-то в одной из больниц дрогнет рука молодого хирурга, кто-то в лесу наткнётся на мину...
- Где-то я уже слышал. - задумчиво пробормотал государь. - Только не помню, где. Скажи, а ты сам-то застрахован? – толкнул он в бок министра?
- За государственный счет у нас все министерство застраховано – напомнил министр. - А чтобы свои платить – нет, такое мне и в голову не приходило.
- Вот то-то и оно, - стряхнул с себя задумчивость государь. Ладно, давай следующего.
Брокер
Побежала мышка-мать, стала свинку в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя свинка, нашу детку покачать»
Стала свинка хрипло хрюкать, непослушного баюкать:
«Баю-баюшки, хрю-хрю. Успокойся, говорю!»
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош. Очень грубо ты поешь!
- Набрал я кредитов, теперь денег только на хлеб хватает! – ругнулся работяга во втором ряду. - Да если б я знал, что столько процентов и комиссий платить придется, ни в жизнь бы в эту кабалу не влез.
- Увы, правда – шепнул государю министр. Мы уже хотели принять закон, чтобы мелкий шрифт в договорах запретить, да только банковские юристы хитрее наших оказались: пишут так, что все равно ничего не разберешь.
Пенсионщик
Побежала мышка-мать, стала жабу в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя жаба, нашу детку покачать.
Стала жаба важно квакать: «Ква-ква-ква, не надо плакать!
Спи, мышонок, до утра, дам тебе я комара.»
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош. Очень скучно ты поешь!»
Представитель пенсионного фонда выглядел не столь обеспеченно, как банкир. Серенький пиджачок, однако, был чист, а рубашка аккуратно выглажена.
- Что отличает финансово грамотного человека? – вопрошал он у собравшейся публики, и сам же ей отвечал: – Финансово грамотный человек заботится о своем будущем, поэтому перечисляет деньги в пенсионные фонды. Недавно было принято решение, что все финансово грамотные граждане должны перевести свой пенсионный капитал в коммерческие структуры, иначе все их пенсионные сбережения скоро сгорят и превратятся в баллы. Поэтому сейчас вам раздадут заявления на перевод средств в наш пенсионный фонд. Пожалуйста, заполните их, подпишите и верните нам.
- Мы точно именно так хотели сделать? – удивленно уточнил у министра государь.
- Ну, что-то вроде этого... – не очень уверенно доложил министр. Зато если вдруг пенсионные деньги в этих фондах пропадут, отвечать за это будет уже не государство, а коммерсанты.
- А что, могут пропасть? – еще более удивленно спросил государь?
- Пока были лишь отдельные случаи – деликатно уточнил министр.
В воздухе повисла напряженная пауза.
- Ладно, кто там у нас дальше по списку? Запускай!
Страховщик
Побежала мышка-мать, тетю лошадь в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя лошадь, нашу детку покачать»
«И-го-го!» - поет лошадка. «Спи, мышонок, сладко-сладко,
Повернись на правый бок, дам овса тебе мешок!»
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош, очень страшно ты поешь!
Страховщик производил впечатление человека осторожного. Он тщательно подбирал слова, как будто опасаясь произнести что-то лишнее. Его голос звучал слегка пугающе.
- Финансово грамотный человек всегда думает о том, что может произойти завтра. Сегодня вы бодры и веселы, а завтра вам на голову вдруг может упасть кирпич! Поэтому финансово грамотный человек всегда застрахован сам и застраховал свое имущество. Ежели что, при летальном исходе, деньги будут выплачены вашим детям и родственникам. Их вполне хватит на похороны. Завтра кто-то утром в постели поймёт, что болен неизлечимо. Кто-то, выйдя из дома, попадёт под машину. Завтра где-то в одной из больниц дрогнет рука молодого хирурга, кто-то в лесу наткнётся на мину...
- Где-то я уже слышал. - задумчиво пробормотал государь. - Только не помню, где. Скажи, а ты сам-то застрахован? – толкнул он в бок министра?
- За государственный счет у нас все министерство застраховано – напомнил министр. - А чтобы свои платить – нет, такое мне и в голову не приходило.
- Вот то-то и оно, - стряхнул с себя задумчивость государь. Ладно, давай следующего.
Брокер
Побежала мышка-мать, стала свинку в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя свинка, нашу детку покачать»
Стала свинка хрипло хрюкать, непослушного баюкать:
«Баю-баюшки, хрю-хрю. Успокойся, говорю!»
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош. Очень грубо ты поешь!
Сказка о финансовой грамотности (часть 3)
- Чем отличается финансово грамотный человек от финансово неграмотного? – вопрошал брокер. - Финансово грамотный инвестор всегда ставит стопы. Вот доллар, а вот евро. Чувствуете разницу? На этом можно заработать! Именно так Джордж Сорос заработал свои миллиарды. А, значит, и вы тоже сможете! Главное - покупать дешево, а продавать дорого. Взгляните на график: если бы вы купили здесь, внизу, а потом продали вот здесь, наверху, да еще с большим плечом, вы уже давно сделали бы кучу денег! А мы всегда рады помочь финансово грамотным инвесторам, предоставляя им кредитное плечо.
Зал завороженно смотрел за тем, как брокер быстро водил руками вверх и вниз вслед за движениями графика.
- У них очень богатый опыт повышения финансовой грамотность - тихо шепнул министр. Все московское метро своей рекламой заклеили, на учебу к себе зовут. Причем часто обучают совершенно бесплатно! Вот она - социальная ответственность бизнеса.
Управляющий
Стала думать мышка-мать: «Надо курицу позвать.
Приходи к нам, тетя клуша, нашу детку покачать.
Закудахтала наседка: «Куд-куда! Не бойся, детка!
Забирайся под крыло: Там и тихо, и тепло.
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Нет, твой голос не хорош. Этак вовсе не уснешь!
- Управляя своими деньгами самостоятельно, легко наделать ошибок. – вещал следующий докладчик. Поэтому финансово грамотные люди передают свой капитал в управление профессионалам. Вкладывайте средства в наши фонды, и мы будем ими управлять. У нас широкая диверсификация и широкий выбор управляющих на любой вкус. Одни показывают прибыль, другие – убытки. В следующем месяце будет наоборот. Всегда есть из кого выбрать!
- А какая доходность у ваших фондов? – спросили из зала.
- Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем – заученно процитировал наизусть докладчик. Словом, мы не можем об этом говорить.
- Странные они какие-то – пожал плечами государь.
Консультант
Побежала мышка-мать, стала щуку в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя щука, нашу детку покачать!»
Стала петь мышонку щука - не услышал он ни звука:
Разевает щука рот, а не слышно, что поет...
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош, слишком тихо ты поешь!»
Следующего докладчика и в самом деле было слышно плохо. Говорил он негромко, выглядел молодо и зелено, было заметно, что опыт публичных выступлений у него небольшой.
- Я представляю профессию 21 века – «Финансовый советник» - доносилось до зала. Мы разобьем ваш капитал на части – это называется «диверсификация». Часть положим в банк на депозит, часть внесем в фонд, обязательно оформим страхование жизни и позаботимся о пенсии. А на часть капитала можно открыть торговый счет и принимать решения самостоятельно.
- Так нам же про все это уже рассказывали! – раздался выкрик из зала. - А вы тогда зачем нужны?
- Ну, мы подскажем, куда лучше вкладывать. И совсем недорого...
- Простите, а куда вы сами вкладываете свои средства? – спросил кто-то из аудитории.
- Я сам еще студент, - замялся молодой человек, - а со стипендии много не отложишь.
- Пойдем, подышим воздухом – предложил государь министру. - Устал я слушать одно и то же.
Эпилог
Побежала мышка-мать, стала кошку в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя кошка, нашу детку покачать.»
Стала петь мышонку кошка: «Мяу-мяу, спи, мой крошка!
Мяу-мяу, ляжем спать, мяу-мяу, на кровать.»
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Голосок твой так хорош, очень сладко ты поешь!»
Вернувшись, они заметили, что атмосфера в зале заметно изменилась – из зала доносились восторженные возгласы, иногда прерывающиеся аплодисментами.
У приоткрытой двери в зал стоял небольшой полноватый человек с вьющейся шевелюрой в больших круглых очках. Слегка улыбаясь, он наблюдал за происходящим. Министр попытался вспомнить, где он раньше мог видеть этого человека, но не смог.
- А вы что же не в зале? – спросил у него министр?
- Чем отличается финансово грамотный человек от финансово неграмотного? – вопрошал брокер. - Финансово грамотный инвестор всегда ставит стопы. Вот доллар, а вот евро. Чувствуете разницу? На этом можно заработать! Именно так Джордж Сорос заработал свои миллиарды. А, значит, и вы тоже сможете! Главное - покупать дешево, а продавать дорого. Взгляните на график: если бы вы купили здесь, внизу, а потом продали вот здесь, наверху, да еще с большим плечом, вы уже давно сделали бы кучу денег! А мы всегда рады помочь финансово грамотным инвесторам, предоставляя им кредитное плечо.
Зал завороженно смотрел за тем, как брокер быстро водил руками вверх и вниз вслед за движениями графика.
- У них очень богатый опыт повышения финансовой грамотность - тихо шепнул министр. Все московское метро своей рекламой заклеили, на учебу к себе зовут. Причем часто обучают совершенно бесплатно! Вот она - социальная ответственность бизнеса.
Управляющий
Стала думать мышка-мать: «Надо курицу позвать.
Приходи к нам, тетя клуша, нашу детку покачать.
Закудахтала наседка: «Куд-куда! Не бойся, детка!
Забирайся под крыло: Там и тихо, и тепло.
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Нет, твой голос не хорош. Этак вовсе не уснешь!
- Управляя своими деньгами самостоятельно, легко наделать ошибок. – вещал следующий докладчик. Поэтому финансово грамотные люди передают свой капитал в управление профессионалам. Вкладывайте средства в наши фонды, и мы будем ими управлять. У нас широкая диверсификация и широкий выбор управляющих на любой вкус. Одни показывают прибыль, другие – убытки. В следующем месяце будет наоборот. Всегда есть из кого выбрать!
- А какая доходность у ваших фондов? – спросили из зала.
- Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем – заученно процитировал наизусть докладчик. Словом, мы не можем об этом говорить.
- Странные они какие-то – пожал плечами государь.
Консультант
Побежала мышка-мать, стала щуку в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя щука, нашу детку покачать!»
Стала петь мышонку щука - не услышал он ни звука:
Разевает щука рот, а не слышно, что поет...
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Hет, твой голос нехорош, слишком тихо ты поешь!»
Следующего докладчика и в самом деле было слышно плохо. Говорил он негромко, выглядел молодо и зелено, было заметно, что опыт публичных выступлений у него небольшой.
- Я представляю профессию 21 века – «Финансовый советник» - доносилось до зала. Мы разобьем ваш капитал на части – это называется «диверсификация». Часть положим в банк на депозит, часть внесем в фонд, обязательно оформим страхование жизни и позаботимся о пенсии. А на часть капитала можно открыть торговый счет и принимать решения самостоятельно.
- Так нам же про все это уже рассказывали! – раздался выкрик из зала. - А вы тогда зачем нужны?
- Ну, мы подскажем, куда лучше вкладывать. И совсем недорого...
- Простите, а куда вы сами вкладываете свои средства? – спросил кто-то из аудитории.
- Я сам еще студент, - замялся молодой человек, - а со стипендии много не отложишь.
- Пойдем, подышим воздухом – предложил государь министру. - Устал я слушать одно и то же.
Эпилог
Побежала мышка-мать, стала кошку в няньки звать:
«Приходи к нам, тетя кошка, нашу детку покачать.»
Стала петь мышонку кошка: «Мяу-мяу, спи, мой крошка!
Мяу-мяу, ляжем спать, мяу-мяу, на кровать.»
Глупый маленький мышонок отвечает ей спросонок:
«Голосок твой так хорош, очень сладко ты поешь!»
Вернувшись, они заметили, что атмосфера в зале заметно изменилась – из зала доносились восторженные возгласы, иногда прерывающиеся аплодисментами.
У приоткрытой двери в зал стоял небольшой полноватый человек с вьющейся шевелюрой в больших круглых очках. Слегка улыбаясь, он наблюдал за происходящим. Министр попытался вспомнить, где он раньше мог видеть этого человека, но не смог.
- А вы что же не в зале? – спросил у него министр?
сказка о финансовой грамотности (часть 4, заключительная)
- А зачем мне лишний раз светиться? – пожал человек плечами в ответ на вопрос. - Вон, у меня народные артисты про финансовую грамотность рассказывают.
Зал возбужденно гудел, заглушая играющую фоном веселую мелодию Рио-Риты. Народный артист с узнаваемой внешностью показывал на графике, стремительно взмывающем ввысь, как выросли вложенные им средства за прошлые месяцы.
Из зала вышел возбужденный секретарь.
- Результаты опроса фокус-группы отдают им явное предпочтение. – довольно сказал он! - К тому же они не просят ни копейки, и даже более того – готовы щедро оплатить размещение своих роликов о финансовой грамотности на центральных телеканалах.
- Разумеется! – снисходительно пожал плечами человек в очках. – Ведь мы – не халявщики, мы – партнеры!
- Сергей Пантелеевич! - вдруг вспомнил министр. – А когда же Вы освободились?
Прибежала мышка-мать, поглядела на кровать,
Ищет глупого мышонка - а мышонка не видать.
Эпиграфы - Самуил Маршак, «Сказка о глупом мышонке»
- А зачем мне лишний раз светиться? – пожал человек плечами в ответ на вопрос. - Вон, у меня народные артисты про финансовую грамотность рассказывают.
Зал возбужденно гудел, заглушая играющую фоном веселую мелодию Рио-Риты. Народный артист с узнаваемой внешностью показывал на графике, стремительно взмывающем ввысь, как выросли вложенные им средства за прошлые месяцы.
Из зала вышел возбужденный секретарь.
- Результаты опроса фокус-группы отдают им явное предпочтение. – довольно сказал он! - К тому же они не просят ни копейки, и даже более того – готовы щедро оплатить размещение своих роликов о финансовой грамотности на центральных телеканалах.
- Разумеется! – снисходительно пожал плечами человек в очках. – Ведь мы – не халявщики, мы – партнеры!
- Сергей Пантелеевич! - вдруг вспомнил министр. – А когда же Вы освободились?
Прибежала мышка-мать, поглядела на кровать,
Ищет глупого мышонка - а мышонка не видать.
Эпиграфы - Самуил Маршак, «Сказка о глупом мышонке»
Почему трудно переиграть рыночный индекс?
Известный факт- подавляющее большинство управляющих фондами акций проигрывают индексам широкого рынка. Причем, чем длиннее горизонт инвестиций, тем меньше доля тех, кто индексы обыгрывает. Почему так происходит?
Конечно, значительный "вклад" в это отставание вносят комиссии за управление. Если говорить о хедж-фондах, то золотым золотым (в прямом и переносном смысле) стандартом комиссий у них является формула 2% в год от величины средств в управлении + 20% от прибыли за год.
Накопленным итогом на горизонте 5, 10 или 15 лет это выливается в очень значительный разрыв с дешёвым индексным фондом (0,02% в год от активов у недавно созданного BBUS от JP Morgan).
Небольшое отступление. Для большинства обычных инвесторов не должно стоять такой задачи - обыграть индекс. У них (у нас) другая задача - заработать денег и достичь поставленных целей. Сколько при этом сделает индекс S&P 500, не так важно.
Но для профессиональных управляющих до сих пор способность обыграть индекс является одним из основных KPI, и они, тем не менее, редко его достигают.
Причина, на самом деле, очень простая. Оказывается, что большинство акций, которые входят в широкий индекс акций, проигрывает ему по доходности.
Несколько лет назад JP Morgan провел исследование индекса Russell-3000 (в котором, соответственно, 3000 акций США) и пришел к следующим выводам:
- разница в доходности медианной акции с индексом сотавляет минус (!) 54% за все время существования этой акции
- 2/3 акций отставали в динамике от Russell-3000 с момента их включения в индекс
- 40% акций в индексе с моента включения показывали негативную абсолютную динамику (то есть, просто стоили дешевле, чем в момент включения в индекс)
- доля "чемпионов", то есть тех акций, которые опередили индекс в динамике в РАЗЫ, крайне мала
Визуально результаты этого исследования показаны на графике ниже. Все, что правее красного пунктира - это количество бумаг в Russell-3000, обыгравших индекс по доходности.
Хорошо видно, что их заметно меньше проигравших. Все, что правее зеленого пунктира- это количество "чемпионов"- акций, которые выросли в 5 раз и больше, чем индекс. Таких всего около 4%, то есть, одна акция из 25.
Может возникнуть логичный вопрос - как же получается, что при такой статистике индекс, вообще, растет? Это происходит из-за того, что как бы сильно цена акция ни падала, она не может упасть больше, чем на 100%. А те самые "чемпионы" могут вырасти на 1000% и более, что как раз и дает суммарный плюс по индексу. Кроме того компании, прекратившие своё существование, со временем заменяются в индексе на новые.
Выходит, что управляющие, в чьи обязанности входит отбор отдельных бумаг, находятся в заведомо невыгодных условиях. Мало того, что они уже "на берегу" имеют отрицательную фору в виде комиссий за управление, так они еще должны искать победителей в корзине, где их заведомое меньшинство. Неудивительно, что это мало кому удается.
Так стоит ли, при таких шансах на успех, заниматься активным инвестированием?
Известный факт- подавляющее большинство управляющих фондами акций проигрывают индексам широкого рынка. Причем, чем длиннее горизонт инвестиций, тем меньше доля тех, кто индексы обыгрывает. Почему так происходит?
Конечно, значительный "вклад" в это отставание вносят комиссии за управление. Если говорить о хедж-фондах, то золотым золотым (в прямом и переносном смысле) стандартом комиссий у них является формула 2% в год от величины средств в управлении + 20% от прибыли за год.
Накопленным итогом на горизонте 5, 10 или 15 лет это выливается в очень значительный разрыв с дешёвым индексным фондом (0,02% в год от активов у недавно созданного BBUS от JP Morgan).
Небольшое отступление. Для большинства обычных инвесторов не должно стоять такой задачи - обыграть индекс. У них (у нас) другая задача - заработать денег и достичь поставленных целей. Сколько при этом сделает индекс S&P 500, не так важно.
Но для профессиональных управляющих до сих пор способность обыграть индекс является одним из основных KPI, и они, тем не менее, редко его достигают.
Причина, на самом деле, очень простая. Оказывается, что большинство акций, которые входят в широкий индекс акций, проигрывает ему по доходности.
Несколько лет назад JP Morgan провел исследование индекса Russell-3000 (в котором, соответственно, 3000 акций США) и пришел к следующим выводам:
- разница в доходности медианной акции с индексом сотавляет минус (!) 54% за все время существования этой акции
- 2/3 акций отставали в динамике от Russell-3000 с момента их включения в индекс
- 40% акций в индексе с моента включения показывали негативную абсолютную динамику (то есть, просто стоили дешевле, чем в момент включения в индекс)
- доля "чемпионов", то есть тех акций, которые опередили индекс в динамике в РАЗЫ, крайне мала
Визуально результаты этого исследования показаны на графике ниже. Все, что правее красного пунктира - это количество бумаг в Russell-3000, обыгравших индекс по доходности.
Хорошо видно, что их заметно меньше проигравших. Все, что правее зеленого пунктира- это количество "чемпионов"- акций, которые выросли в 5 раз и больше, чем индекс. Таких всего около 4%, то есть, одна акция из 25.
Может возникнуть логичный вопрос - как же получается, что при такой статистике индекс, вообще, растет? Это происходит из-за того, что как бы сильно цена акция ни падала, она не может упасть больше, чем на 100%. А те самые "чемпионы" могут вырасти на 1000% и более, что как раз и дает суммарный плюс по индексу. Кроме того компании, прекратившие своё существование, со временем заменяются в индексе на новые.
Выходит, что управляющие, в чьи обязанности входит отбор отдельных бумаг, находятся в заведомо невыгодных условиях. Мало того, что они уже "на берегу" имеют отрицательную фору в виде комиссий за управление, так они еще должны искать победителей в корзине, где их заведомое меньшинство. Неудивительно, что это мало кому удается.
Так стоит ли, при таких шансах на успех, заниматься активным инвестированием?
Здоровье и долголетие
На большинстве каналов про инвестиции говорят про торговые стратегии, собственные сделки, финансовые инструменты и рыночные тенденции. Я же считаю необходимым регулярно возвращаться к теме здоровья и долголетия.
Ранее на канале я писал про свой эксперимент с прохождением программы MSM-24 от Майкла МакГэннона (он ещё не окончен, идёт 16 из 24 недель). И продолжу подчёркивать, что фактор времени для успешного пассивного инвестора важен наравне с дисциплиной и базовыми знаниями о фондовом рынке. Без здоровья, необходимого для максимизации фактора времени, невозможно в полной мере воспользоваться магией сложного процента, да и сам созданный капитал будет не в радость.
Нередко сильные умные и успешные люди теряют интерес к своему капиталу когда подводит собственное здоровье или когда человек сталкивается с потерей близкого человека. Внезапность и необратимость этих событий рушит любые планы.
Вы сами знаете, как это бывает, напишу лишь несколько рекомендаций, как я планирую подходить к вопросу здоровья:
1. Регулярная (частота зависит от возрастов и диагнозов) проверка здоровья всей семьей - check-up.
2. Семейный врач, который следит за показателями здоровья домочадцев. В динамике такие данные дают намного больше пользы, чем когда врач начинает изучение истории болезни с чистого листа.
3. Современные методы ранней диагностики заболеваний и исследования наследственных болезней. Вопрос в доступности и стоимости таких методов.
4. Электронные карты здоровья на всю семью (не в поликлинике, а в облаке). Неплохо также иметь дубликат электронной карты на английском языке или сразу вести её на английском.
5. Здоровый образ жизни как привычка и семейная ценность, ответственность детей за свое здоровье. Как верно подметил один богатый человек: "Лучше пусть мой ребёнок будет генеральным директором своего здоровья, чем генеральным в крупной компании и хроническим больным в тридцать лет" .
Человеческий капитал - главный ресурс семьи. Можно заработать потерянный финансовый капитал, но нельзя вернуть потерянное здоровье, даже за все богатства мира. Берегите себя и близких ❤️
На большинстве каналов про инвестиции говорят про торговые стратегии, собственные сделки, финансовые инструменты и рыночные тенденции. Я же считаю необходимым регулярно возвращаться к теме здоровья и долголетия.
Ранее на канале я писал про свой эксперимент с прохождением программы MSM-24 от Майкла МакГэннона (он ещё не окончен, идёт 16 из 24 недель). И продолжу подчёркивать, что фактор времени для успешного пассивного инвестора важен наравне с дисциплиной и базовыми знаниями о фондовом рынке. Без здоровья, необходимого для максимизации фактора времени, невозможно в полной мере воспользоваться магией сложного процента, да и сам созданный капитал будет не в радость.
Нередко сильные умные и успешные люди теряют интерес к своему капиталу когда подводит собственное здоровье или когда человек сталкивается с потерей близкого человека. Внезапность и необратимость этих событий рушит любые планы.
Вы сами знаете, как это бывает, напишу лишь несколько рекомендаций, как я планирую подходить к вопросу здоровья:
1. Регулярная (частота зависит от возрастов и диагнозов) проверка здоровья всей семьей - check-up.
2. Семейный врач, который следит за показателями здоровья домочадцев. В динамике такие данные дают намного больше пользы, чем когда врач начинает изучение истории болезни с чистого листа.
3. Современные методы ранней диагностики заболеваний и исследования наследственных болезней. Вопрос в доступности и стоимости таких методов.
4. Электронные карты здоровья на всю семью (не в поликлинике, а в облаке). Неплохо также иметь дубликат электронной карты на английском языке или сразу вести её на английском.
5. Здоровый образ жизни как привычка и семейная ценность, ответственность детей за свое здоровье. Как верно подметил один богатый человек: "Лучше пусть мой ребёнок будет генеральным директором своего здоровья, чем генеральным в крупной компании и хроническим больным в тридцать лет" .
Человеческий капитал - главный ресурс семьи. Можно заработать потерянный финансовый капитал, но нельзя вернуть потерянное здоровье, даже за все богатства мира. Берегите себя и близких ❤️
Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад
Следующее лучшее время - сегодня.
Китайская пословица
Историю встретил в интернете, таких примеров масса:⠀
⠀
“Мне 30 лет, у меня жена - красивая и умная, и маленькая дочка. Есть свой бизнес, небольшой, но на жизнь хватает. Недавно приятель, который рубит в финансах, предложил сделать финансовый план до моего 80-летнего дня рождения.
Странный человек! Мы не знаем, что завтра будет, а он – про 80-летие. Весь мой план – это летом поехать на море всей семьёй; дочке это просто необходимо …
Мне 35, и у меня родился сын! Кручусь, как белка в колесе – ипотека, мебель, новая машина, отпуск. Денег не хватает, приходится залезать в кредиты. Но, поди, выкручусь как-нибудь. Все так живут …
Мне 45. Дочери через год в институт поступать. Отличница, олимпиады выигрывает. Говорит, что хочет поехать в Англию учиться на антрополога, там лучшая школа по этой части. Какая Англия? На что я буду её учить-содержать? Пусть здесь поступает на исторический. Будет в школе преподавать ...
Мне 60. Дети выросли, работают более или менее. Я уже почти рассчитался по всем кредитам, ещё чуть-чуть осталось. Но зарабатывать становится всё труднее. Молодёжь быстрая, обходит меня, вытесняет …
Мне 70. Мы с женой получаем пенсию, на неё и живём. Нет, не правда, на неё не проживёшь, лекарства слишком дорогие. Дети помогают, конечно. Но очень неприятно каждый раз брать у них деньги, им самим не слишком вольготно в плане финансов. Свои дети растут. Но брать приходится, а что делать?
Жена сказала, что надо было тогда, в 30 лет, финансовый план составить до 80-летия. Может, не так бы всё получилось? Может быть, смогли бы тогда подумать вперёд, не только текущим днём жить? Глядишь, какие-то более дальновидные решения возникли бы.
Наверное, она права. Она у меня умная... "
⠀
Вы можете с уверенностью сказать, что в будущем у вас не будет так, как у героя этой истории? Есть ли у вас финансовый план на 10-20-50 лет вперёд?
Уоррен Баффет справедливо утверждал, что многие процессы в мире, включая получение эффекта от инвестиций, требуют долгого времени. Это относится, например, к сельскому хозяйству, где природный цикл очень трудно ускорить, и получается это только до определённых пределов. Пример, который приводит оракул из Омахи в одном из своих ежегодных писем: нельзя получить ребёнка раньше, чем через 9 месяцев даже если зачать его у 9 разных женщин. Но я отклонился от темы... 😜
Лучшее время погрузиться в тему создания финансового будущего для себя и семьи, составить свой финансовый план на 50 лет вперёд и понять законы денег была вчера... или 20 лет назад. Вторая лучшая возможность это сделать - сегодня.
Пишите мне в телеграм @Zhigaylo и записывайтесь на бесплатную встречу, на которой мы поговорим о Вашем финансовом плане.
Следующее лучшее время - сегодня.
Китайская пословица
Историю встретил в интернете, таких примеров масса:⠀
⠀
“Мне 30 лет, у меня жена - красивая и умная, и маленькая дочка. Есть свой бизнес, небольшой, но на жизнь хватает. Недавно приятель, который рубит в финансах, предложил сделать финансовый план до моего 80-летнего дня рождения.
Странный человек! Мы не знаем, что завтра будет, а он – про 80-летие. Весь мой план – это летом поехать на море всей семьёй; дочке это просто необходимо …
Мне 35, и у меня родился сын! Кручусь, как белка в колесе – ипотека, мебель, новая машина, отпуск. Денег не хватает, приходится залезать в кредиты. Но, поди, выкручусь как-нибудь. Все так живут …
Мне 45. Дочери через год в институт поступать. Отличница, олимпиады выигрывает. Говорит, что хочет поехать в Англию учиться на антрополога, там лучшая школа по этой части. Какая Англия? На что я буду её учить-содержать? Пусть здесь поступает на исторический. Будет в школе преподавать ...
Мне 60. Дети выросли, работают более или менее. Я уже почти рассчитался по всем кредитам, ещё чуть-чуть осталось. Но зарабатывать становится всё труднее. Молодёжь быстрая, обходит меня, вытесняет …
Мне 70. Мы с женой получаем пенсию, на неё и живём. Нет, не правда, на неё не проживёшь, лекарства слишком дорогие. Дети помогают, конечно. Но очень неприятно каждый раз брать у них деньги, им самим не слишком вольготно в плане финансов. Свои дети растут. Но брать приходится, а что делать?
Жена сказала, что надо было тогда, в 30 лет, финансовый план составить до 80-летия. Может, не так бы всё получилось? Может быть, смогли бы тогда подумать вперёд, не только текущим днём жить? Глядишь, какие-то более дальновидные решения возникли бы.
Наверное, она права. Она у меня умная... "
⠀
Вы можете с уверенностью сказать, что в будущем у вас не будет так, как у героя этой истории? Есть ли у вас финансовый план на 10-20-50 лет вперёд?
Уоррен Баффет справедливо утверждал, что многие процессы в мире, включая получение эффекта от инвестиций, требуют долгого времени. Это относится, например, к сельскому хозяйству, где природный цикл очень трудно ускорить, и получается это только до определённых пределов. Пример, который приводит оракул из Омахи в одном из своих ежегодных писем: нельзя получить ребёнка раньше, чем через 9 месяцев даже если зачать его у 9 разных женщин. Но я отклонился от темы... 😜
Лучшее время погрузиться в тему создания финансового будущего для себя и семьи, составить свой финансовый план на 50 лет вперёд и понять законы денег была вчера... или 20 лет назад. Вторая лучшая возможность это сделать - сегодня.
Пишите мне в телеграм @Zhigaylo и записывайтесь на бесплатную встречу, на которой мы поговорим о Вашем финансовом плане.
Пассивный инвестор и его отношения с брокером
На форуме трейдеров смарт-лаб.ру нечасто появляются материалы, которые могут быть полезны для пассивного инвестора.
Чаще всего там встречаются спекулянты и трейдеры, которые обсуждают перепитии своего нелёгкого ремесла.
Однако в этот раз волны интернета принесли на мой берег полезную статью о типичных предложениях брокера для начинающего инвестора - структурные ноты, аналитика и инвестидеи, курсы трейдинга, доверительное управление.
Когда я впервые открыл счёт у российского брокера, меня сразу взял в оборот бойкий "финансовый советник" - сейлз на селл-сайде или по простому - продажник, клиентский менеджер.
По сути о его независимости не идёт речь. В его задачу входит продать клиенту как можно больше продуктов, выгодных для компании, на которую он работает. Для этого он подробно рассказывает о плюсах предложений, которые дадут ему максимальные бонусы, компании - максимальную прибыль. Про вашу выгоду эти ребята думают в последнюю очередь.
В перечень максимально активно продаваемых вам брокером продуктов входят доверительное управление, структурные ноты, фонды облигаций и акций под управлением компании или её дочек, тариф с аналитической "поддержкой", и прочий, мягко говоря, шлак.
В ходе второго звонка своему брокерскому "советнику" для выяснения технического вопроса о подключении торгового терминала мне было предложено купить структурую ноту с защитой капитала. В этот момент я спешил на встречу к жене в роддом.
Эмоциональный момент ослабил мою защиту от настойчивости консультанта, и я почти согласился купить ненужный мне дорогой инструмент, в рисках которого я не разобрался. Для того чтобы сделка была закрыта меня уже соединили с трейдером, и мне стоило лишь подтвердить моё намерение о покупке - и мой путь к финансовой свободе был бы на несколько лет длиннее, чем я бы того хотел, и чем это возможно при использовании более подходящих моей ситуации инвестиционных инструментов.
По счастливой случайности в тот момент я решил сбросить вызов, и закрыть сделку позже, после того, как впервые поддержу своего малыша на руках, приду в себя, и смогу рассуждать рационально. Это спасло меня от повышенных комиссий и рисков, но опасность была очень близка.
Лишь спустя несколько дней после того как я узнал подробнее о распределении рисков и выгод от предлагаемого мне инвестиционного продукта я смог сделать правильный выбор основываясь на рациональных предпосылках и понимании экономических механизмов.
Если у Вас мало опыта, то что-то из базового набора предложений брокера на первый взгляд может показаться весьма привлекательным. И ответы консультанта, чьё вознаграждение зависит от количества продаж, на ваши вопросы о минусах и рисках предлагаемого им продукта не могут быть объективными.
Поэтому не спешите принимать решения о покупке дорогостоящих инвестиционных инструментов прежде чем ознакомитесь с подробностями их действия из независимых источников, не получите глубокое понимание финансового смысла, и самое главное - с минусами и рисками каждого предлагаемого инструмента для ваших финансовых целей.
Почему-то люди тратят несколько недель или даже месяцев перед принятием решения о покупке или замене автомобиля,которым будут пользоваться ближайшие 3-7 лет, но при этом решение об инвестициях для формирования пенсионного капитала на 10-30 лет, нередко стоимостью в несколько автомобилей, готовы принять в течение первой или второй встречи с представителем брокера или инвестиционного фонда. Не надо так!
Начальные знания о том, какие предложения брокера стоит принимать, а какие - нет и почему читайте по ссылке ниже. Для углубления знаний по теме обращайтесь к финансовому советнику, которому вы доверяете, или изучайте дополнительные материалы в книгах, на курсах и тренингах об инвестициях.
P.S. не все предложения от вашего брокера одинаково полезны!
https://smart-lab.ru/blog/525739.php
На форуме трейдеров смарт-лаб.ру нечасто появляются материалы, которые могут быть полезны для пассивного инвестора.
Чаще всего там встречаются спекулянты и трейдеры, которые обсуждают перепитии своего нелёгкого ремесла.
Однако в этот раз волны интернета принесли на мой берег полезную статью о типичных предложениях брокера для начинающего инвестора - структурные ноты, аналитика и инвестидеи, курсы трейдинга, доверительное управление.
Когда я впервые открыл счёт у российского брокера, меня сразу взял в оборот бойкий "финансовый советник" - сейлз на селл-сайде или по простому - продажник, клиентский менеджер.
По сути о его независимости не идёт речь. В его задачу входит продать клиенту как можно больше продуктов, выгодных для компании, на которую он работает. Для этого он подробно рассказывает о плюсах предложений, которые дадут ему максимальные бонусы, компании - максимальную прибыль. Про вашу выгоду эти ребята думают в последнюю очередь.
В перечень максимально активно продаваемых вам брокером продуктов входят доверительное управление, структурные ноты, фонды облигаций и акций под управлением компании или её дочек, тариф с аналитической "поддержкой", и прочий, мягко говоря, шлак.
В ходе второго звонка своему брокерскому "советнику" для выяснения технического вопроса о подключении торгового терминала мне было предложено купить структурую ноту с защитой капитала. В этот момент я спешил на встречу к жене в роддом.
Эмоциональный момент ослабил мою защиту от настойчивости консультанта, и я почти согласился купить ненужный мне дорогой инструмент, в рисках которого я не разобрался. Для того чтобы сделка была закрыта меня уже соединили с трейдером, и мне стоило лишь подтвердить моё намерение о покупке - и мой путь к финансовой свободе был бы на несколько лет длиннее, чем я бы того хотел, и чем это возможно при использовании более подходящих моей ситуации инвестиционных инструментов.
По счастливой случайности в тот момент я решил сбросить вызов, и закрыть сделку позже, после того, как впервые поддержу своего малыша на руках, приду в себя, и смогу рассуждать рационально. Это спасло меня от повышенных комиссий и рисков, но опасность была очень близка.
Лишь спустя несколько дней после того как я узнал подробнее о распределении рисков и выгод от предлагаемого мне инвестиционного продукта я смог сделать правильный выбор основываясь на рациональных предпосылках и понимании экономических механизмов.
Если у Вас мало опыта, то что-то из базового набора предложений брокера на первый взгляд может показаться весьма привлекательным. И ответы консультанта, чьё вознаграждение зависит от количества продаж, на ваши вопросы о минусах и рисках предлагаемого им продукта не могут быть объективными.
Поэтому не спешите принимать решения о покупке дорогостоящих инвестиционных инструментов прежде чем ознакомитесь с подробностями их действия из независимых источников, не получите глубокое понимание финансового смысла, и самое главное - с минусами и рисками каждого предлагаемого инструмента для ваших финансовых целей.
Почему-то люди тратят несколько недель или даже месяцев перед принятием решения о покупке или замене автомобиля,которым будут пользоваться ближайшие 3-7 лет, но при этом решение об инвестициях для формирования пенсионного капитала на 10-30 лет, нередко стоимостью в несколько автомобилей, готовы принять в течение первой или второй встречи с представителем брокера или инвестиционного фонда. Не надо так!
Начальные знания о том, какие предложения брокера стоит принимать, а какие - нет и почему читайте по ссылке ниже. Для углубления знаний по теме обращайтесь к финансовому советнику, которому вы доверяете, или изучайте дополнительные материалы в книгах, на курсах и тренингах об инвестициях.
P.S. не все предложения от вашего брокера одинаково полезны!
https://smart-lab.ru/blog/525739.php
smart-lab.ru
Отношения с брокером (памятка новичкам)
Если кому-то это покажется слишком просто — подумайте о тех, кому это не очевидно. Мне бы в 2010 году
5 способов как сэкономить на ипотеке
У каждой пятой семьи в России есть такой вид кредита. Для кого-то это «ярмо на шее» и финансовое рабство на 20 лет, а для кого-то это полезный кредитный инструмент.
Пять способов сделать ипотеку дешевле и комфортнее:
1⃣ Используй дифференцированный платеж. В банке будут предлагать аннуитетный: одинаковая сумма на протяжении всего срока ипотеки. Только принцип там простой: лет десять будешь платить практически только проценты, а последние пару лет быстрее погашать тело кредита. А в случае с дифференцированным платежом и %, и тело долга начнешь погашать с первого месяца. Сумма платежа будет выше, но зато и долг перед банком будет уменьшаться быстрее. Это означает экономию на процентах и сокращение переплаты за недвижимость.
2⃣ Не бери страховку банка. Она как правило дороже на 30%. Попроси список компаний-партнеров и выбери самую оптимальную сумму. Ведь страховку нужно платить ни год и не два, а на протяжении всего срока использования кредита. Это сэкономит вам значительную сумму сопутствующих ипотеке расходов.
3⃣ Старайся внести первоначальным платежом как можно большую сумму. Даже пару тысяч в долгосрочном периоде вам даст приличную экономию на длинном сроке ипотеки. Так что вноси по максимуму. Банку выгоден минимальный первоначальный взнос от тебя, ведь залогом является недвижимость, которую чаще всего несложно реализовать на рынке. А вот заемщику минимальный первоначальный взнос на самом деле приносит дополнительные расходы в будущем. Так что не ведись на низкий первоначальный взнос!
4⃣ Обязательно воспользуйся возможностью рефинансировать ипотеку в другом банке. Проплатив пару лет, можно перевести задолженность в другой банк под более низкую ставку. А если ты ответственный заемщик, то тебя с удовольствием перекредитуют под меньший процент. К тому же, вероятно, что в ближайшие 2 года ставка по ипотеке вновь начнет снижаться, и за счёт рефинансирования можно будет сэкономить и 2, и 3% годовых. Будь на чеку.
И последнее, 5⃣: используй налоговый вычет. 260 000 рублей на дороге не валяются, а тебе всего то нужно собрать справки и оформить налоговую декларацию. Через подтвержденную учётную запись в госуслугах это можно сделать без поездок в налоговую, не выходя из дома. Так же ты можешь вернуть часть уплаченных по ипотеке процентов, но не более 390 000 рублей. Обязательно используй эту возможность!
У каждой пятой семьи в России есть такой вид кредита. Для кого-то это «ярмо на шее» и финансовое рабство на 20 лет, а для кого-то это полезный кредитный инструмент.
Пять способов сделать ипотеку дешевле и комфортнее:
1⃣ Используй дифференцированный платеж. В банке будут предлагать аннуитетный: одинаковая сумма на протяжении всего срока ипотеки. Только принцип там простой: лет десять будешь платить практически только проценты, а последние пару лет быстрее погашать тело кредита. А в случае с дифференцированным платежом и %, и тело долга начнешь погашать с первого месяца. Сумма платежа будет выше, но зато и долг перед банком будет уменьшаться быстрее. Это означает экономию на процентах и сокращение переплаты за недвижимость.
2⃣ Не бери страховку банка. Она как правило дороже на 30%. Попроси список компаний-партнеров и выбери самую оптимальную сумму. Ведь страховку нужно платить ни год и не два, а на протяжении всего срока использования кредита. Это сэкономит вам значительную сумму сопутствующих ипотеке расходов.
3⃣ Старайся внести первоначальным платежом как можно большую сумму. Даже пару тысяч в долгосрочном периоде вам даст приличную экономию на длинном сроке ипотеки. Так что вноси по максимуму. Банку выгоден минимальный первоначальный взнос от тебя, ведь залогом является недвижимость, которую чаще всего несложно реализовать на рынке. А вот заемщику минимальный первоначальный взнос на самом деле приносит дополнительные расходы в будущем. Так что не ведись на низкий первоначальный взнос!
4⃣ Обязательно воспользуйся возможностью рефинансировать ипотеку в другом банке. Проплатив пару лет, можно перевести задолженность в другой банк под более низкую ставку. А если ты ответственный заемщик, то тебя с удовольствием перекредитуют под меньший процент. К тому же, вероятно, что в ближайшие 2 года ставка по ипотеке вновь начнет снижаться, и за счёт рефинансирования можно будет сэкономить и 2, и 3% годовых. Будь на чеку.
И последнее, 5⃣: используй налоговый вычет. 260 000 рублей на дороге не валяются, а тебе всего то нужно собрать справки и оформить налоговую декларацию. Через подтвержденную учётную запись в госуслугах это можно сделать без поездок в налоговую, не выходя из дома. Так же ты можешь вернуть часть уплаченных по ипотеке процентов, но не более 390 000 рублей. Обязательно используй эту возможность!
Офисный сленг
Перед выходными предлагаю немного отвлечься от финансовой тематики.
Предлагаю вам проверить себя на понимание сленга, который используется в компании Qiwi 🥝
У нас в офисе или по телефону можно услышать такие малопонятные стороннему человеку фразы, как "что у тебя с ФиСиФиФи в СиФи модели" или "обсудим это билатерально".
В первом случае имеется в виду денежный поток от компании (FCFF) в финансовой модели (CF) денежных потоков. А во втором - предлагается не выносить на общее обсуждение тему, которую лучше проговорить один на один.
А какой сленг используется у Вас в компании? Присылайте мне свои варианты в комментарии, будет интересно. Обещаю выложить на канале самые интересные варианты от подписчиков.
https://frankrg.com/3761
Перед выходными предлагаю немного отвлечься от финансовой тематики.
Предлагаю вам проверить себя на понимание сленга, который используется в компании Qiwi 🥝
У нас в офисе или по телефону можно услышать такие малопонятные стороннему человеку фразы, как "что у тебя с ФиСиФиФи в СиФи модели" или "обсудим это билатерально".
В первом случае имеется в виду денежный поток от компании (FCFF) в финансовой модели (CF) денежных потоков. А во втором - предлагается не выносить на общее обсуждение тему, которую лучше проговорить один на один.
А какой сленг используется у Вас в компании? Присылайте мне свои варианты в комментарии, будет интересно. Обещаю выложить на канале самые интересные варианты от подписчиков.
https://frankrg.com/3761
Frank RG
"Слишком Чертаново", "проветри стакан" и "фича-тима" - Frank Media
Словарь офисного жаргона Qiwi
Выбор российского брокера
Один из самых популярных вопросов после того, как человек осознает необходимость инвестировать часть заработанных денег - у какого брокера лучше открыть счёт?
Во-первых, нужно понять, что для Вас значит "лучше". Надёжнее? Удобнее? Меньше всего комиссии? Всё сразу?
Мой приоритет в выборе брокера - минимальные совокупные расходы на планируемый объем операций.
Например, я хочу вложить 400К рублей на ИИС, купить дешёвые индексных фонды ETF на акции США FXUS, российские еврооблигации FXRU, золото FXAU и американские казначейские векселя FXTB и пополнять его раз в год на эту же сумму. Мне нужно понять, какой брокер позволит реализовать мою стратегию с наименьшими затратами по комиссиям.
Табличка ниже представляет свод по комиссиям по 14 самым популярным российским брокерам.
Из неё несложно понять, что для меня выгоднее всего открывать ИИС в КИТ Финанс. 232 рубля в год - очень приличный результат даже по меркам иностранных брокеров! Интересно узнать, открывает ли КИТ Финанс счета дистанционно... 😜
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1h86Msbeq6_CREfPYh3ODk45yk_VwKwrvKre1LyRpP-U/edit?usp=drivesdk
Один из самых популярных вопросов после того, как человек осознает необходимость инвестировать часть заработанных денег - у какого брокера лучше открыть счёт?
Во-первых, нужно понять, что для Вас значит "лучше". Надёжнее? Удобнее? Меньше всего комиссии? Всё сразу?
Мой приоритет в выборе брокера - минимальные совокупные расходы на планируемый объем операций.
Например, я хочу вложить 400К рублей на ИИС, купить дешёвые индексных фонды ETF на акции США FXUS, российские еврооблигации FXRU, золото FXAU и американские казначейские векселя FXTB и пополнять его раз в год на эту же сумму. Мне нужно понять, какой брокер позволит реализовать мою стратегию с наименьшими затратами по комиссиям.
Табличка ниже представляет свод по комиссиям по 14 самым популярным российским брокерам.
Из неё несложно понять, что для меня выгоднее всего открывать ИИС в КИТ Финанс. 232 рубля в год - очень приличный результат даже по меркам иностранных брокеров! Интересно узнать, открывает ли КИТ Финанс счета дистанционно... 😜
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1h86Msbeq6_CREfPYh3ODk45yk_VwKwrvKre1LyRpP-U/edit?usp=drivesdk
Google Docs
Выбор брокера для ИИС