Гюльчатай, открой личико! 💼

Меня часто спрашивают про то, какие инструменты я использую в своём личном инвестиционном портфеле. Специально для ответа на этот вопрос я создал новую услугу. Для самых любопытных и платёжеспособных 😬

За 1000 рублей я отправляю Вам полную структуру своих вложений. В нём будут указаны все тикеры ценных бумаг и платформ с долями, которые они занимают в моем портфеле на момент запроса в личку @Zhigaylo.

Здесь стоит сказать, что я никому не рекомендую вслепую копировать мой портфель. Ведь у вас может оказаться иной горизонт инвестирования, иная склонность к риску, иной "болевой порог" в отношении убытков. Придётся потом корвалолом с пустырником отпаивать 💊

В общем, как советуют говорить юристы "не является инвестиционной рекомендацией".

https://www.youtube.com/watch?v=HsuU7NNPIKo

​​Квартира или капитал?

Что бы вы выбрали чтобы наиболее эффективным способом использовать 4.5 - 5 mRUB. Инвестиционный горизонт - от 1 (маловероятно) до 10 лет.

Первый и самый очевидный вариант - покупка 1 или 2х- комнатной квартиры в Подмосковье с отделкой для сдачи в аренду. При этом можно использовать материнский капитал, налоговые льготы на покупку недвижимости на каждого из супругов. При наилучшем варианте это создаст дополнительную выгоду в размере 450+260+260=970 kRUB только за счёт льгот.

Кроме того есть ещё потенциальный арендный поток, который составит около 30 kRUB в месяц.
Доходность от сдачи квартиры в идеальном случае составит 30×12÷4500=8%.

Доходность примерно равна текущей депозитной, если не рассчитывать на рост стоимости квадратных метров. С другой стороны неизбежно будут периоды поиска арендаторов, которые снизят фактическую доходность. Также в расходы можно учесть часть ЖКХ, которая не платится арендатором, отчисления на капитальный ремонт, налог на имущество, налог на доходы от сдачи, расходы на страхование квартиры, например, от риска повреждения имущества и ремонта и/или страхования гражданской ответственности на случай затопления соседей. В зависимости от перечня рисков и страховой суммы затраты могут отличаться.

Второй вариант - вложение в фондовый рынок России и США. В России планируется открыть ИИС на обоих супругов и получать вычеты по типу А. Для вложения в рынок США будет открыт счёт у зарубежного брокера, на который будут приобретены низкозатратные индексные фонды в соответствии с принципами распределения активов.

Очевидно, что доход на фондовом рынке не гарантирован. В каждый отдельный год существует высокая вероятность убытков, которая сокращается при увеличении горизонта инвестирования. Историческая доходность акций как класса активов на горизонте 10 лет составляет 4-5% выше инфляции, облигаций - 1-2%.

Это реальный пример задачи, которую мне было необходимо решить. Я планирую регулярно возвращаться к данному кейсу, смотреть на результаты каждого из вариантов и делиться ими с вами.

А какой из этих вариантов выбрали бы вы? Возможно, у Вас есть свой вариант вложения средств при заданных ограничениях. Пишите его в комментариях!

На канале появилось много новых подписчиков, поэтому давайте узнаем, что Вас интересует. О чём бы Вы хотели прочитать в ближайшее время?
public poll

3⃣ Алгоритм инвестирования. Первые шаги в джунглях инвестиций. Заточи своё мачете! ⚔ – 115
👍👍👍👍👍👍👍 42%

1⃣ Азбука инвестора - просто об инвестиционных терминах. Что такое корреляция, NYSE, CAGR, ETF, и другие финансовые напасти. – 93
👍👍👍👍👍👍 34%

2⃣ Vanguard и другие помощники долгосрочного индексного инвестора. Какие фонды берут наименьшие комиссии? – 42
👍👍👍 15%

4⃣ Курочка по зернышку 🐔. Сэкономь пару шекелей за счёт кэшбэка, % на остаток по карте и других кошэрных приёмов. – 26
👍👍 9%

👥 276 people voted so far.

​​Алгоритм инвестирования

Из результатов голосования, делаю вывод, что вам наиболее интересно узнать про первые шаги в инвестировании.

Сегодня начнём цикл статей #алгоритм_инвестирования с шага номер 1️⃣ - Цели.

Любое создание имеет 2 этапа. Первое - мысленное, второе - материальное. Прежде чем построить дом, мы строим план строительства, готовим чертёжи, рассчитываем смету, и только после того как дом готов на бумаге, его воплощают в жизнь.

Также и в инвестициях: вначале нужно чётко понять, для чего вам нужен капитал - это будут финансовые цели. От того, насколько точно вы их опишете и зафиксируете на бумаге (обязательно!) зависит точность стратегии их достижения.

Повелители делового администрирования (masters of business administration - MBA) сразу нам подскажут, что цели должны быть SMART. Аббревиатура полезная, хоть и избитая.

S - specific. Ставим конкретные цели. "Достойная пенсия/рента" или "хочу быть богатым" - цели не конкретные. 1000 usd в месяц от капитала через 10 лет - пример хорошей конкретной цели.

M - measurable. Цель должна быть измерима. В инвестициях это проще, чем в семейной или духовной жизни. Ограничение на количество жён или скорость достижения нирваны - цели так себе.

Для того чтобы оценить размер капитала, необходимого для получения х рублей доходов, есть консервативное правило 4%. Если ежегодно доставать из портфеля не более 4%, то при средней доходности в 6-8% рост будет покрывать инфляцию, и покупательная способность капитала не будет сокращаться.

A - Achievable. Цель должна быть достижима. Миллиард долларов для сознания обычного человека - цифра из области фантазий, она демотивирует. Лучше ставить реалистичные промежуточные цели, которые будут стимулировать работать изо всех сил, в достижение которых вы верите сами.

R - relevant. Образ достижения цели должен вызывать в вас мощные эмоции, пробуждать желание действовать, вдохновлять на дополнительные усилия.

T - time-bound. Необходимо определить конкретные сроки достижения целей. Мы систематически недооцениваем то, что можем достичь за 10 лет, и переоцениваем то, что можем сделать за 1 год. Ставьте себе цели на год, 10 лет и финальные цели. Цели могут быть не только финансовые, но и в других важных для вас сферах. Возвращайтесь к записям о целях каждый квартал, отслеживайте прогресс и намечайте план действий на следующий период.

Нетерпеливый читатель скажет: Глеб, выключай Тони Роббинса, когда будет про инвестиции? И я, аки Морихей Усиэба своим ученикам, отвечу, что дом строится с фундамента. Если тщательно не проработать цели, то фундамент вашего капитала окажется ненадёжным, и может рухнуть от лёгкого дуновения ветра искушений, раздуваемого искусными маркетинговыми приёмами.

Придёт момент, когда деньги начнут буквально жечь вам карман, и вам будет нелегко устоять перед очередным соблазном их потратить на потеху эго и во славу сатаны . И тогда яркий образ вашей цели, ради которой вы всё это затеяли (или высокие комиссии за досрочное расторжение договора unit linked:) сможет остановить вас от использования капитала на покупку новой модели телефона, машины или на что-то ещё.

Тем не менее, теоретические шаги, такие как этот, я постараюсь чередовать с практическими. Stay tuned for more of #алгоритм_инвестирования

​​Пятничная рубрика #юмор

Консультант-продажник 80 lvl

Худшая часть игры - это налоги

Небольшое видео на развлекательном ресурсе натолкнуло меня на размышления о налогах. Посмотрите эти 30 секунд взросления, а потом возвращайтесь сюда за налоговым просветлением (пафос от книг Тони Роббинса в моей голове никак не выветреется)

https://pikabu.ru/story/kakaya_tragediya_v_igre_6841216

Зарабатывая зарплату или создавая свой бизнес у нас с вами всегда есть призрачный партнёр, которому мы должны отдавать часть нашего заработка, нашей прибыли.

Этот партнёр - государство, а его доля - налоги. Причём этот партнёр сам устанавливает свою долю. Мы можем лишь заменить этого партнёра на более комфортного, который не изменяет правила игры для нас в худшую сторону слишком часто, с определёнными издержками выбрав своё налоговое резидентство.

Когда мы играем в денежную игру - инвестируем на фондовом рынке, этот призрачный партнёр также требует свою долю. 13% приходится отдавать от дивидендов и купонов от облигаций (кроме государственных и муниципальных), а также 13% от реализованной прибыли в сделках купли - продажи.

С дивидендами и купонами всё ясно - у российских брокеров они приходят уже за вычетом 13%, а у иностранных нужно раз в 3 года заполнить форму W-8BEN и доплатить разницу 3% между американским налогом для нерезидентов 10% и российской ставкой 13%.

По налогам с реализованной торговой прибыли немного сложнее, но тоже не rocket science 🚀. Реализованная прибыль возникает при закрытии сделки, то есть продаже акций если вы их изначально покупали, и покупке, если вы их продавали без покрытия (шортили). По финансовым инструментам, номинированным в валюте, кроме еврооблигаций РФ, возникает валютная переоценка. Расскажу на примере.

Допустим, вы купили 1 акцию класса А Berkshire hathaway старины Баффета (да-да, я знаю, вы тоже любите эти реалистичные примеры) по 312 430 usd 31 декабря 2018 года, а в конце 2019 года передумали богатеть вместе с Уорреном, продали BRK.A по цене приобретения 312 430 usd, поменяли доллары на бирже по 70 (допустим, для целей примера), получили свои 21 869 000 (1 100 рублей ушло на комиссии брокеру и бирже) и купили себе трёшку в Москве.

Ничего так план, скажете вы, жить можно. Но рано или поздно к вам придёт налоговая aka ФНС и спросит за происхождение средств на квадратные метры. Вы, конечно, покажете декларацию 3-НДФЛ, которую вы подали до 30 апреля 2019, договор с брокером, выписку с транзакциями по продаже акций в конце 2019 по цене приобретения - всё по честному. Но есть один нюанс (опять!) .

При покупке акций BRK.A 31.12.18 курс доллара был 69,4706, а при продаже - 70 рублей. И с разницы в размере 0.5294×312 430=165 400,44 RUB необходимо заплатить налог. ФНС войдёт в ваше положение, и скостит 0,2 копейки из предыдущего расчёта, а также снизит полученную прибыль на размер комиссий брокера и биржи. Мы решили, что они будут примерно 1100 RUB.

Итого неутешительный вывод для бывшего акционера Berkshire hathaway, налог к уплате 164 300,44×0.13 = 21 359,06 рублей подлежит уплате в бюджет до 15 июля 2020 года. А если доллар будет стоить не 70, а 150, что совсем нельзя исключать на горизонте 5-10 лет? Путем нехитрых манипуляций с калькулятором получим сумму к уплате - 2 864 472,05 рублей. При этом в долларах от купли - продажи вы не заработали ничего, только заплатили комиссии.

Хорошая новость - этого налога можно избежать.
Если бы вы не позарились на трёшку в Москве, а продолжали богатеть с Баффетом, не продали свою 1 акцию, то налогооблагаемой прибыли бы не возникло, и ФНС осталась бы с ни с чем, а где-то далеко на рублёвке заплакал бы талантливый ребёнок чиновника, которому из-за ваших неуплаченных 2,9 mRUB не хватило на новую яхту 🛥️

Поэтому один из способов оптимизации налогообложения очень простой - если можно не продавать бумагу (я избегаю коротких продаж и первой операцией покупаю, встаю "в лонг" , что рекомендую делать всем инвесторам, особенно начинающим; спекулянты пусть шортят, ведь это - надёжно 😜) - то не продавайте её. Таким образом вы не фиксируете прибыль, и не платите налоги с валютной переоценки, переносите уплату налогов.

Худшая часть игры - это налоги (продолжение)

Перенос оплаты налогов на будущие периоды за счёт отсутствия закрытия сделок позволяет сэкономленным средствам работать на ваше благосостояние по формуле сложных процентов. Такая суровая, но эффективная налоговая оптимизация. Абсолютно легально, без регистрации и смс.

В итоге, когда у Вас будут достигнуты долгосрочные цели, например - финансовая независимость, или при срочной необходимости выхода в кэш нереализованную (бумажную) прибыль нужно будет фиксировать. Но кто сказал, что в этот момент Вы обязаны оставаться налоговым резидентом РФ? В других юрисдикциях есть законные варианты не платить налог с реализованной прибыли от торговли ценными бумагами, включая валютную переоценку.
Но это уже совсем другая история...

На этой неделе на канале будет продолжение сериала #алгоритм_инвестирования с практическими шагами. Не пропустите.

​​​​Сделки в июле

В июле я активно покупал акции канадских компаний, которые легально производят и продают каннабис - HEXO, OGI, APHA. У них начались "распродажи" на волне разгоревшегося скандала с CannTrust (CTST NYSE, TRST TSE).

Вкратце поясню, что 5 июля министерство здравоохранения Канады заявило о ведущемся расследовании в отношении выращивания CannTrust продукции в нелицензированных помещениях, о чем, как оказалось, был в курсе топ-менеджмент. В результате компания приостановила продажу части продукции, уволила CEO и председателя совета директоров, и активно сотрудничает с чиновниками из МинЗдрава. CannTrust грозит наказание от регулятора от штрафа до лишения лицензии. За введение инвесторов в заблуждение в отношении прозрачности и легальности своей деятельности пострадавшими от скандала инвесторами готовятся коллективные иски. В одном из них я планирую поучаствовать на стороне истца.

Несмотря на то, что скандал напрямую касается только CTST, он негативно повлиял на капитализацию почти всех компаний отрасли канадских "экологов" - доверие инвесторов к сектору подорвано. На этой распродаже я и закупался акциями компаний - конкурентов CTST с перспективой кратного роста их котировок на горизонте 1-2 года. При этом я допускаю, что моя позиция в CTST может обнулиться в консервативном сценарии: если министерство здравоохранения Канады решит устроить из кейса CannTrust показательную порку "чтоб другим неповадно было".

Помимо канадских "экологов" в июле я покупал доллары США для покупки "травников-муравников", а также для увеличения позиции в своей ETF стратегии. Сделки по самому активному торговому дню представлены в скрине ниже.

А чем запомнился июль Вам? Пишите в комментариях!

​​Алгоритм инвестирования: часть 2

Как и обещал ранее, продолжаем рубрику по первым шагам для начинающих. Первую часть о постановке целей можно прочитать здесь.

Прежде чем начать инвестировать необходимо создать подушку безопасности величиной в 3-6 месяцев средних расходов вашей семьи. Капитал, который вы создаёте для долгосрочных целей не должен расходоваться на краткосрочные потребности такие как отпуск, покупка автомобиля, телефона, бытовой техники, мебели и прочего. Для этого нужен отдельный источник, которым может служить подушка безопасности.

Если вы тратите 50 kRUB в месяц, то величина резервного фонда должна варьироваться в пределах 150-300 kRUB. Это позволит не вытаскивать деньги из инвестиционного фонда если вам срочно понадобится новый холодильник, или заболит зуб, или вас внезапно уволят с работы. С таким запасом вы будете чувствовать себя намного более защищённым от разного рода жизненных неурядиц и форс-мажоров.

В качестве инструмента, который можно использовать для создания и хранения подушки безопасности, я рекомендую банковские карты с процентом на остаток или накопительные счета.

Например, карты Польза банка Хоум Кредит Финанс или Халва Совкомбанка или Tinkoff Black Тинькофф банка дадут вам 6-7% на среднемесячный остаток при выполнении несложных условий по ежемесячному обороту и поддержании минимального остатка. В отличие от депозитов средства на картах можно снять в любой момент без потери процентов.

Также у карт есть неплохие программы кэшбэка. Например, в Совкомбанке по карте Халва можно получать 6% за любые покупки в пятёрочке, перекрёстке и вайлдберриз. По карте Польза начисляют 15% за покупки в аптеках до 30.09.19 и 3% за оплату в кафе, ресторанах и АЗС, у Тинькова 1% на все покупки, 5% на 3 категории покупок в квартал, часто бывают акции по 25% в Яндекс.Еда и Деливери Клаб. Совокупная выгода от кэшбэка и процентов на остаток по всем картам у меня и жены за первые полгода составила около 60 kRUB, что доказывает реальную пользу подобных предложений.

Если вы оформите карту по ссылкам выше 👆, я верну половину от вознаграждения, которое мне выплатит банк.

Перед открытием карты советую внимательно ознакомится с тарифами или хотя бы со статьёй о ней на ресурсе "Храни Деньги".

Я считаю, что для подушки безопасности также подходят накопительные счета, с которых можно в любой момент снять денежные средства без потери процентов. Валютные вклады, как и рублёвые, имеют ограничения по ликвидности. При сравнимых ставках и доходе при использовании вкладов вы рискуете потерять проценты при досрочном расторжении, Также расторжение депозитного договора чаще всего требует похода в отделение банка и потери времени.

Наличные для хранения резервного фонда имеют максимальную ликвидность, но проигрывают картам в доходности. Так что рекомендуемый инструмент - золотая середина с точки зрения дохода и лёгкости использования как средства платежа.

Итак, инвестиции - это долгосрочные вложения, и тратить их на ежедневные нужды не стоит. Для краткосрочных целей и непредвиденных ситуаций перед началом инвестирования необходимо создать резервный фонд.

Кроме того в качестве подготовительных шагов перед созданием долгосрочного капитала я крайне рекомендую инвестору получить подтверждённую учётную запись в госуслугах, а также доступ к электронному личному кабинету налогоплательщика. С этими инструментами отчитываться о налогах, запрашивать льготы по ИИС и открывать счёт у брокера становится намного проще.

Чем тщательнее будет подготовка, тем меньше проблем и временных потерь у вас будет непосредственно в процессе инвестиций. Тяжело в ученье - легко в бою!

#алгоритм_инвестирования

​​Хорошие новости по USD/RUB и APHA

Вчера опубликовал обзор сделок за июль. В нем фигурировали покупки акции APHA и долларов США.

Сегодня Aphira Inc. опубликовала отчёт за 4 квартал 2019 года (в Канаде финансовый год заканчивается 30 июня 2019), и акции выросли на 30%.

Доллар прибавил 2 рубля с 63.2 до 65.2 на фоне падающий нефти, заявления ФРС о ключевой ставке и окончании налогового периода в РФ.

Несмотря на то, что я предпочитаю придерживаться идей распределения активов и вкладываться в портфель низкозатратных индексных фондов, в этот раз спекулятивная часть портфеля обеспечивает неплохую динамику. Главное - не увлекаться трейдингом и не приписывать себе заслугу от случайных событий на рынке. Дисциплина и стратегия - наше всё.

Kraft Heinz Company (KHC)

9 марта я писал, что планирую усреднять позицию при котировках менее 30 USD за акцию. Сегодня на премаркете бумага падала до 26.05 на слабых результатах 1 полугодия 2019 года.

Я приобрёл дополнительный пакет на уровне 26.69. Средняя цена покупки KHC в моем портфеле стала равна 30.04. Дивидендная доходность для этой цены и ожидаемого размера дивидендов составляет более 5%, и компания заявляет, что не планирует снижения их уровня. С учётом возможного роста капитализации в случае снижении долговой нагрузки такая доходность мне нравится.

В последнее время у меня появилась возможность увеличить спекулятивную часть портфеля, вне консервативной ETF стратегии, не превышая лимита в 10% по каждому отдельному инструменту. Я делаю ставку на акции американских и канадских компаний с хорошими дивидендами и перспективами роста, либо и то, и другое. KHC является примером "того и другого" после истории с отрицательной переоценкой нематериальных активов на 15.4 bUSD по отчётности за 2018 год.

Котировки Kraft Heinz или просто Кетчупа, снижаются уже второй год. Я это связываю с тем, что основная продукция компании - кетчупы, соусы и другие переработанные продукты не вписывается в потребительские тенденции последних лет. Потребители хотят покупать натуральные органические товары без ГМО и "химии". Кетчуп и мазик тупо вышли из моды.

А как вы считаете, у Кетчупа есть перспективы? Взяли бы вы эту акцию себе в портфель?

Алгоритм инвестирования - часть 3

Продолжаем еженедельную рубрику для новичков на фондовом рынке. Предыдущие посты можно почитать здесь и здесь.

После того, как мы определились с целями, создали подушку безопасности, создали подтверждённую учётную запись на госуслугах и с её помощью зарегистрировали личный кабинет налогоплательщика, настала пора выбрать брокера и открыть брокерский счёт.

Выбор я бы рекомендовал начать с перечня топ-10 брокеров на сайте Московской биржи по объему торгов и количеству открытых клиентских счетов: https://fs.moex.com/files/18408

Так как средства на брокерских счетах не страхуются АСВ, я считаю, что лучше выбирать самых надёжных и крупных финансовых посредников. Тем более, что размер комиссий из-за плотной конкуренции будут отличаться не очень сильно.

Если всё-таки хочется минимизировать расходы на комиссии, можно воспользоваться таблицей, которую я приводил ранее здесь.

Также советую посмотреть таблицу с условиями российских и зарубежных брокеров, которую составил мой друг Сергей Болдин - автор сайта Туловище инвестора.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/124QC-9hsOV1HKE_a2n7lMsxwFU-HcGKCwPAFJDO7ODw/edit?usp=sharing

В этом файле я нашёл для себя много полезной информации помимо тарифов брокеров. Делюсь с вами. 🤝

Если вы хотите открыть ИИС или обычный брокерский счёт, пишите мне @Zhigaylo. Если сделать это через мою реферальную ссылку, то я верну вам половину от полученного агентского вознаграждения, которые платят брокеры за привлечение новых клиентов.

Можно открыть счёт и без меня, но в этом случае вы не получите дополнительной выгоды. Я считаю, что делиться половиной своей агентской комиссии - это решение в духе win - win. Именно такой подход позволяет частным инвесторам выигрывать у игроков финансовой индустрии, обладающей большими ресурсами и возможностями.

Первым трём из вас, кто напишет мне @Zhigaylo по поводу открытия ИИС или обычного счета, я не только пришлю свою реферальную ссылку, но и бесплатно помогу выбрать брокера под вашу ситуацию. Такая вот акция-шмакция, обращайтесь! 😁 Давайте идти к финансовой независимости вместе!

#алгоритм_инвестирования

​​Пятничная рубрика #юмор

В субботу, всё логично.

А зацените менеджера по продажам 80 lvl!

Главный российский фараон

Думаю, что каждый россиянин старше 25 лет слышал о Сергее Пантелеевиче Мавроди. Чаще всего его вспоминают вместе с финансовым детищем - многократно реинкарнированной, возникавшей из собственного пепла словно мифическая птица феникс - пирамидой МММ.

Вчера посмотрел 2 части интервью, которое Сергей Мавроди дал Дмитрию Гордону в 2010 году до перезапуска МММ.

https://youtu.be/fe6uBNMAKHY

После просмотра я решил разобраться, что же представляет собой феномен МММ, и почему очевидная и бесспорная пирамида с одним и тем же человеком во главе раз за разом собирала миллионы вкладчиков, засасывала в себя их деньги, которые мало кто смог вернуть обратно.

Почитав статьи о нем в нескольких источниках, сайт СПМ, и посмотрев его интервью Олегу Тинькову, журналистам телеканала Дождь, программу НТВшники с его участием у меня сложилось следующее представление об МММ. Понимаю, что по таким разрозненным и немногочисленным источникам невозможно составить исчерпывающую картину, потому не претендую на лавры "окончательного диагноза", а делюсь лишь своими мыслями и частным мнением.

Мавроди каждый раз предлагал людям набор из очень притягательных идей под соусом решения острых общественных проблем, которые ложились на искусно созданный образ гения-бессеребряника. Он ведь не гонится за прибылью для себя, а хочет изменить мир к лучшему, а бездушная государственная машина препятствует воплощению мечты одиночки о лучшем мире.

МММ предлагал людям высокую доходность на вложенные средства, которую не получить ни в банках, ни на фондовом рынке. Попробовав однажды и получив 30%-40%-75% за месяц, никто не захочет идти ни в банк за 5-7% в год, ни покупать облигации и акции с 12-20%.

В 1990-х Сергей успешно играл на финансовой неграмотности населения, человеческой жадности, ловко используя недостатки механизма приватизации для подогрева интереса к своему проекту. Складная легенда о фонде, который сделает каждого вкладчика владельцем доли в крупнейших советских предприятиях, не могла не "зайти" на аудиторию, которой хотелось верить в чудо. Актёрское мастерство и удачный образ финансового гения "не от мира сего" помогли сделать эту идею вирусной на заре появления интернета.

Но история краха МММ и миллионом обманутых вкладчиков не означает, что русский народ - игроки по натуре, доверчивые и наивные, тогда как на западе затея провалилась бы не успев начаться. Второй крупный проект Мавроди по принципу схемы Понци - Stock Generation - был реализован с международным размахом с участием американских граждан. И точно так же, как и в России, американцы, канадцы, европейцы соблазнялись высокой доходностью и историей, что "SG платит всем уже N месяцев", что будущее новой более справедливой финансовой системы создаётся здесь и сейчас, и глупо стоять в стороне и упускать прибыль и своё место в истории.

В 2011-2013 годах Сергей Паетелеевич вновь взялся в России за дело, которое он умел лучше всего, и новые сказки про белого бычка, а скорее, золотого тельца, - МММ 2011, МММ 2012 и МММ Global, строилась на прежнем фундаменте: человеческой жадности, слабом понимании основ экономики и финансов, мощном запросе на справедливость общественного устройства. И подняв старые паруса и флаг из трех заветных букв, корабль великого комбинатора отправился в новое плавание. Как и Остап Бендер Мавроди чтил уголовный кодекс и всегда находил лазейки в законодательстве чтобы следовать букве закона.

Тем не менее судно МММ 2011 дважды получало пробоины, которые, как и ранее, спешно залатывались модификацией правил участия, изменением названия и незначительных деталей. Ветра суверенный демократии вновь наполняли паруса алчности и недовольства олигархами, и ветхий корабль с новыми заплатками и старым корпусом набирал ход и новых "пассажиров".

Продолжение следует.

Главный российский фараон (часть 2)

Плаванье на корабле МММ 2011-2013 было сколь волнительным, столь и недолгим. Закончилось оно разбившись о рифы суровой реальности. Высокий доход без высокого риска не бывает. Если под красивой обёрткой финансового апокалипсиса нет внятной созидательной идеи, вкладывать в неё деньги безрассудно. Как известно, Сергей Мавроди отказывался раскрывать вторую часть плана, которая начнётся после того как весь мир перейдёт на "мавро". За счёт чего будет возникать доходность 20-75% в месяц в мире, где все являются вкладчиками МММ, гений не говорил.

Сегодня в интернете можно найти тысячи предложений вложить деньги в "высокодоходные инвестиционные проекты" (high yield investment projects- HYIP, или "хайпы"). Государство не запрещает их деятельность, размещает рекламу этих контор в государственных СМИ, и они продолжают пылесосить деньги населения. И у меня есть подозрения, что это всем выгодно. Всем кроме нас с вами.

Мошенники зарабатывают себе на жизнь, рекламодатели получают новых клиентов (есть мнение, что на МММ больше всего заработали рекламщики), а государство вместо гражданского общества создаёт население, которое не доверяет никому - ни банкам, ни брокерам, ни инвестиционным фондам, ни друг другу.

И если с банками гарантии АСВ понемногу вернули репутацию, то при слове "инвестиции" у поколения, заставшего МММ, Хопёр инвест , Русский дом селенга, возникает желание гнать говорящего тряпками с запахом аммиака...

Другой выгодой государства является конфискация аккумулированных пирамидой средств. Никто вам не расскажет, куда уехали 17 камазов с наличными из офиса МММ на Варшавском шоссе в 1994...

Помня горькие уроки МММ и Мавроди большинство людей отказываются от идеи инвестировать, потому что боятся потерять. Они не могут стать совладельцами крупного бизнеса и конвертировать свой человеческий капитал в виде зарплаты в финансовый в виде ценных бумаг. Они лишают себя возможности достичь финансовой свободы, оставаясь в крысиных бегах всю свою жизнь. И государству больше нужны зависимые от стабильной работы в госсекторе, от мизерной пенсии отчаявшиеся люди, чем инвесторы и предприниматели, которые будут требовать защиты прав собственности, справедливого суда и соблюдения законов.

Но урок СПМ и МММ с моей точки зрения состоит в другом. Изучать историю финансов, и в частности, кейса МММ, полезно для каждого инвестора. Так же, как и капитану корабля полезно изучать историю кораблекрушений чтобы не допускать ошибок прошлого. В этом случае у вас будет возможность ещё до посадки на "корабль МММ" понять, куда дует ветер. Каждый может встать за штурвал своего корабля, придерживаться фарватера индексной стратегии и успешно прийти в порт назначения.

А как вы думаете, в чем была основная гениальность Сергея Мавроди - в финансах или в психологии?

Налоговые льготы для частных инвесторов

Нашёл на сайте Московской биржи толковую подборку существующих на настоящий момент налоговых льгот для частных инвесторов. Всё по делу, с презентациями и дополнительными материалами. Поставьте себе в закладки - похоже страница регулярно обновляется.

https://www.moex.com/s2377

Приветствую новых подписчиков!

Вы на канале "Финансовая свобода", меня зовут Жигайло Глеб.

👉 У меня есть цель - до 50 лет создать капитал, который будет за счёт купонов, дивидендов и роста стоимости активов покрывать инфляцию и ежемесячные расходы моей семьи.

👉Для расчёта необходимой для достижения цели величины капитала я использую правило 4%. Оно гласит, что если тратить не более этой скромной величины от портфеля ежегодно, то при среднерыночной доходности фондового рынка в 6-8% капитал не будет терять покупательную способность.

Таким образом чтобы покрывать ежемесячные расходы, скажем, в размере 1000 USD мне требуется капитал 1000×12÷0.04=300 000 USD. При капитале 1 000 000 USD можно жить на 40 000 USD в год или 3 333 USD в месяц.

👉 Рост капитала на 6-8% я планирую достигать за счёт инвестиционного портфеля, который на 85-90% состоит из низкозатратных ETF фондов, регулярного пополнения капитала и ребалансировки на основе принципов asset allocation. Оставшиеся 10-15% я оставил на спекулятивные идеи, например, связанные с приобретением акций отдельных компаний, которые платят высокие дивиденды или имеют высокий потенциал роста.

👉 Для сокращения времени достижения цели я стараюсь оптимизировать налоговую нагрузку, а также максимально снижать затраты на брокеров и иных посредников на финансовом рынке.

👉 Каждую первую неделю месяца я буду показывать, какие сделки были у меня в прошлом месяце, а также иную статистику о движении к цели.

👉 В остальное время на канале буду писать на тему личных финансов, фондового рынка и достижения финансовой независимости.

👉 Несколько месяцев назад мы с женой приняли решение переехать из России в Израиль 🇮🇱 . Этот шаг продиктован как заботой о будущем наших детей, так и налоговыми льготами на инвестиционный капитал, которые предоставляет эта страна для новых репатриантов. Так что мой путь к финансовой свободе будет продолжаться под жарким средиземноморским солнцем ☀ 🌊🏝

Обратная связь: @Zhigaylo