(в частности, организации и предприниматели ювелирного сектора, сектора ДМ и ДК, лизинговые и факторинговые компании, агентства недвижимости, операторы по приему платежей, организации игорного сектора и иные за исключением кредитных и некредитных финансовых организаций, поднадзорных Банку России).

(например, адвокатов, нотариусов, аудиторов, майнеров, бухгалтеров и юристов).

Последний день для приведения ваших ПВК в полное соответствие с новыми требованиями

по Постановлению № 1157 от 02.08.2025 — 10 сентября 2025 года, а по Постановлению № 1180 от 07.08.2025 - 16 сентября 2025 года

📌

Отсутствие ПВК — это нарушение 115-ФЗ, за которое могут привлечь к административной ответственности.

💰

Если банк не разработал ПВК, ему грозит штраф до 200 тысяч рублей (ч. 1.1. ст. 15.27 КоАП).

⛓️

Если организация или предприниматель не разработали ПВК по новым требованиям, им грозит штраф до 100 тысяч рублей (ч. 1 ст. 15.27 КоАП).

〰️

Если из-за отсутствия ПВК организация не сообщила о подозрительной операции в Росфинмониторинг, наказание еще строже: штраф до 400 тысяч рублей или приостановление деятельности на 60 суток (ч. 2 ст. 15.27 КоАП).

▶️Создали альтернативную реальность с инспекторами, следователями и сотрудниками ЦБ.
▶️Применили шоковую терапию, заявив о «переводе денег ВСУ» — формулировке, которая парализует волю и включает инстинкт самосохранения любой ценой.
▶️Превратили жертву в инструмент. Это ключ. ▶️Александру заставили стать дропом. Ее заставили ехать во Владимир, снимать видео каждые 5 минут, отчитаться о каждом шаге. ▶️Она думала, что сотрудничает со следствием для поимки преступников.
▶️А на самом деле она сама стала для системы тем самым преступником.
Итог: Девушку поймали с поличным на передаче денег.

🟩Регулирование криптовалюты началось с введения термина «цифровые финансовые активы» в 2020 году. Затем были дискуссии в 2022 году. Центробанк выступал за полный запрет, Минфин предложил меры регулирования. По инициативе президента России Владимира Путина была выработана единая позиция: создать правила майнинга и прозрачные механизмы трансграничных платежей.

🟩В России с принятием Федерального закона от 29.11.2024 № 418-ФЗ цифровая валюта получила статус имущества, что делает майнинг и торговые операции объектом налогообложения. При этом её использование как средства платежа внутри страны запрещено.

🟩С 1 сентября 2024 года, на фоне санкций, цифровая валюта получила ограниченное применение во внешнеторговых операциях. Банк России получил право разрешать проведение экспериментальных платежей.

🟩Также в 2023 году был принят закон о цифровом рубле. С этого года начинается проект по внедрению цифрового рубля, итоги которого в скором времени мы сможем оценить.

🟩

Китай выбрал иной путь регулирования криптовалюты.

В материковом Китае майнинг, биржи и криптоплатежи запрещены.

С другой стороны, с 2022 года торговля цифровыми активами разрешена в Гонконге как для компаний, так и для розничных трейдеров с некоторыми ограничениями относительно рекламы со стороны криптобирж.

🟩

В то же время Китай активно развивает цифровой юань.

Растёт зона его применения и роль в международных расчётах. Он рассматривается в качестве альтернативы SWIFT, снижения зависимости от доллара и упрощения международных платежей.

🟩

В 2024 году в Европе вступил в силу регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation)

, направленный на регулирование рынка цифровых активов.

Он предусматривает:

🟢

признание криптовалют финансовыми инструментами;

🟢

введение требований к лицензированию и надзору за криптовалютными биржами и эмитентами токенов;

🟢

установление правил ПОД/ФТ.

Ключевые положения:

🟢

Лицензирование: криптокомпании должны получить разрешение в одном из государств ЕС

🟢

Регулирование эмиссии токенов: обязательное раскрытие информации и аудит.

Несмотря на общие нормы, государства-члены могут сохранять собственные законы и практики, что создаёт как сложности, так и возможности для участников рынка.

С избранием Трампа в США произошёл резкий поворот в регулировании криптовалют. Новый глава SEC Пол Аткинс объявил о запуске инициативы

«Проект крипто»

, ознаменовавшей новую эпоху для индустрии. В её рамках были приняты:

🟩

GENIUS Act

— первый федеральный закон о стейблкоинах, обязывающий эмитентов обеспечивать резервы 1:1 с долларом, публиковать отчёты и проходить аудит.

🟩

CLARITY Act

— закон, разграничивающий полномочия SEC и CFTC и устанавливающий правила регистрации и надзора для криптобирж и эмитентов.

ФАТФ начала регулировать криптовалюту в рамках 40 Рекомендаций с октября 2018 года, внеся изменения в

Рекомендацию 15

. В ней дается определение виртуальных активов и поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Устанавливаются KYC и другие меры ПОД/ФТ — другими словами, если хочешь поиграть с криптой на международной арене, будь готов показать не только свой кошелёк, но и паспорт транзакции.

В Гонконге задержаны четверо участников преступной группы, подозреваемых в отмывании более $330 млн через три подконтрольные компании.

Дело стало крупнейшим в 2025 году и показало, что даже в одном из самых регулируемых финансовых центров мира находятся те, кто готов испытать судьбу. Преступная схема работала два года — с 2023 по начало 2025 года, пока таможенные органы не обратили внимание на подозрительные транзакции.

Расследование продолжается, и не исключены новые задержания.

Правоохранительные органы Грузии арестовали организатора схемы по отмыванию денег, которая работала в 2022-2024 годах.

Преступник использовал собственные обменные пункты, легально зарегистрированные Национальным банком, для легализации средств. Деньги ввозились в тайниках автомобилей, после чего вносились в банки под видом доходов обменников с предоставлением фиктивных отчётов. Часть средств направлялась на покупку недвижимости.

Япония делает новый шаг к цифровизации общества: местная партия «Путь к возрождению» официально назначила искусственный интеллект своим руководителем. По данным The Japan Times, это первая в мире зарегистрированная партия, управляемая алгоритмом.

ИИ не будет баллотироваться на выборах (пока что), но займется внутренними вопросами: анализом данных, оптимизацией распределения ресурсов и выработкой стратегических решений. Партия заявляет, что этот подход позволит принимать максимально взвешенные и непредвзятые решения, свободные от человеческого фактора.

Остается наблюдать, сможет ли машина справиться с самой непредсказуемой частью политики — работой с электоратом.

Российские банки, кажется, нашли остроумный способ решить две проблемы разом: свою и клиентскую.

В ответ на инициативу ЦБ ограничить число карт банкиры предложили альтернативу: пусть лучше один клиент сможет открыть до 10 карт в одном банке, но не в разных.

Почему?
Как пишет «Коммерсантъ», логика проста: считать карты — дорого. Создание общей системы учёта для всех эмитентов потребует гигантских затрат. Гораздо проще и выгоднее, когда клиент никуда не уходит.

А чтобы клиенты согласились оставаться с таким количеством карм у одного банка, им предлагают «козырь»: право требовать возмещения ущерба от операторов связи. Если те не предупредили абонента о подозрительном звонке, пусть потом и платят за ущерб.

Операторы, впрочем, уже парируют: «Мы к Вашим счетам не имеем отношения — это ваши функции и ваши риски». Таким образом, на кону — не только лимиты на карты, но и вопрос: кто в итоге заплатит за мошенничество — банк, оператор или клиент?

Группа лиц из Москвы, области и Краснодарского края организовала в арендованной квартире подпольный «расчетный центр». Их специализация — операционный менеджмент преступных доходов: получение, обналичивание и конвертация в криптовалюту средств, похищенных у социально незащищенных граждан.

Несмотря на «социальную» направленность источников дохода, бизнес-модель была отлажена до промышленных масштабов — с оборотом до 10 млн рублей в сутки. Круглосуточный график работы, увы, не помог избежать визита силовиков.

В отношении предприимчивых менеджеров возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 210 (организация преступного сообщества) и ст. 159 (мошенничество) УК РФ. Теперь их бизнес-процессы будут регулироваться Уголовно-процессуальным кодексом.

Очередной «шедевр» цифрового социального инжиниринга захлестнул мессенджер Telegram. На этот раз мошенники, демонстрируя незаурядное знание человеческой психологии, рассылают троянские APK-файлы под видом скандального видео с интригующей подписью «Это ты?».

Похоже, желание посмотреть на себя со стороны (или на кого-то другого) оказалось сильнее базовых правил кибергигиены у более чем миллиона пользователей. Результат предсказуем: вместо пикантного контента устройство заражается вирусом «Mamont», который с изяществом профессионального кассира опустошает банковские счета и перехватывает SMS-коды.

Специалисты рекомендуют воздержаться от скачивания сомнительных файлов от неизвестных отправителей, каким бы заманчивым ни было предложение проверить, не стали ли вы случайно звездой сети.

Российский рынок киберстрахования демонстрирует поистине «завидную» устойчивость. Как отметил в кулуарах форума Kazan Digital Week Максим Иванов из компании «Технологии доверия», объем этого рынка за два года удвоился и уже приближается к 1 млрд рублей.

Секрет такого бурного роста прост и элегантен: он является прямым и логичным ответом на ежегодный рост числа кибератак. Чем изобретательнее становятся злоумышленники, тем дороже для бизнеса обходится «недоверие» — что и подталкивает компании к идее переложить риски на страховщиков.

Таким образом, хакеры невольно стали главными «лоббистами» и промоутерами этой молодой отрасли.

Злоумышленники перешли к новой схеме целевого мошенничества, нацеленной на военнослужащих и участников специальной военной операции. Как сообщают эксперты компании F6, преступники создают копии официальных сайтов известных благотворительных фондов.

На этих поддельных ресурсах пользователям предлагают оформить заявку на ежемесячную государственную выплату в размере 500 000 рублей, якобы в рамках специальной инвестиционной программы. После заполнения формы с личными данными пострадавшему звонит человек, представляющийся персональным менеджером.

В ходе звонка злоумышленник пытается получить доступ к банковским счетам и конфиденциальной информации жертвы, а также внедрить на её устройство вредоносное программное обеспечение под видом необходимого для получения выплаты приложения.

Специалисты по кибербезопасности призывают граждан проявлять бдительность и проверять информацию о любых выплатах исключительно через официальные источники и уполномоченные государственные органы.

🟢Антиомывочный дайджест.
Новые правила игры, санкции, кейсы ОД/ФТ, аналитика AML, чтобы Ваши деньги были чисты, а репутация - безупречна.
🟢Крипто-дайджест.
Волатильность, регулирование, технологические тренды - без хайпа и спекуляций.
🟢Записки OSINT-аналитика.
Аналитика, которая меняет подход бытового гугления. Находим связи и разоблачаем (почти) всех.
🟢Руководство по борьбе с киберпреступностью.
Статистика про новые векторы атак, предупрежден - значит вооружен.
🟢ИИ-контекст.
Данные о ключевых трендах в области ИИ, прорывы и скандалы в мире виртуальной всезнайки.