👀SOCMINT уже не тот: как ИИ и Машинное обучение меняют разведку в соцсетях.

Цифровой океан социальных сетей бурлит жизнью. 5.35 миллиардов пользователей интернета, из которых 5.04 миллиарда активны в соцсетях — это не просто цифры, это гигантский, непрерывно генерируемый массив публичных данных.

ИИ и машинное обучение - это уже не футуристические концепции, а практические инструменты, которые кардинально меняют правила игры в сборе и анализе данных.

Соцсети — это не только тексты и картинки. Это настроения, связи, тенденции и дезинформация. Вручную анализировать это — все равно что пытаться вычерпать океан ложкой.

🖥Магия NLP: понимая язык соцсетей

В SOCMINT это позволяет:
🟢Автоматически выгребать миллионы постов, комментариев и тредов.
🟢Определять, что люди чувствуют по поводу вашего бренда, продукта или события (энтузиазм, гнев, разочарование).
🟢Автоматически находить и каталогизировать упоминания людей, компаний, локаций и событий.
🟢Сжимать длинные посты и дискуссии до сути, экономя часы работы.
🟢Языковой барьер? Больше нет! Фильтрация контента по языку и автоматический перевод.

Инструменты: IBM Watson NLU, Free Sentiment Analyzer.

🎃Детектив для медиа: как отличить фейк от реальности

С появлением генеративного ИИ создание фото- и видеоподделок стало доступно каждому. Ваша защита — тоже ИИ.

🟢Детекция паттернов: ИИ-генеративные изображения часто имеют артефакты: «шахматные» узоры в градиентах, повторяющиеся объекты, неестественная гладкость.
🟢Анализ метаданных: Инструменты на основе ИИ, такие как Azure AI Vision, могут извлекать и анализировать метаданные, помогая проверить подлинность.
🟢Цифровые «отпечатки пальцев»: Такие системы, как SynthID от Google, встраивают в изображения водяные знаки, невидимые для человека.

Инструменты: AI or Not, Content at Scale, ExifTool. Комбинируйте их с обратным поиском по картинке для тройной проверки.

🕸️ Анализ сетей: видеть невидимые связи

🟢Выявление влиятельных лиц: Кто на самом деле формирует повестку в сообществе?
🟢Раскрытие скрытых связей: Обнаружение общих паттернов взаимодействия, указывающих на личные или профессиональные связи.
🟢Кластеризация по интересам: Автоматическое группирование пользователей на основе тематик их обсуждений и реакций.

@FinIntelLab

#OSINT

🏦🏦Банк России усиливает контроль за оформлением зарплатных карт для борьбы с дропперами

☄️1 ноября 2025 года Банк России направил кредитным организациям разъяснение, ужесточающее процедуру оформления зарплатных карт. Новые меры призваны противодействовать использованию карт дропперами — гражданами, которые передают свои реквизиты мошенникам за вознаграждение.

Ключевые требования ЦБ:

▶️Персональная активация — карту может активировать только владелец после полной идентификации
▶️Проверка доверенностей — при работе через посредников необходимо убедиться в подлинности документов и добровольности волеизъявления клиента
▶️Мониторинг рисковых офисов — выявлять подразделения с повышенной частотой открытия счетов дропперами и усиливать в них контроль
▶️Подтверждение присутствия — фиксировать личное присутствие клиента, в том числе с помощью систем фотовидеофиксации

Меры направлены на предотвращение использования зарплатных карт для отмывания преступных доходов и перевода средств жертв мошенничества. Регулятор акцентирует внимание на необходимости проверки как подлинности документов, так и добровольности действий клиентов при оформлении карт через работодателей или агентов.

Ужесточение процедур призвано сократить каналы для незаконных финансовых операций и повысить ответственность банков за идентификацию клиентов. Это соответствует общей тенденции усиления контроля за движением денежных средств в рамках противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

@FinIntelLab предупреждает: аккуратнее со своими корпоративными картами!

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ПОДФТ

💸ФинЛаб информирует:

▶️ Возвращение из-за границы = день без связи: в России вводят «период охлаждения» для SIM-карт

В России вводится новое правило для SIM-карт: при возвращении из международного роуминга или после 72 часов неактивности абоненты на сутки лишатся доступа к мобильному интернету и SMS. Чтобы сократить период блокировки, нужно будет перейти по ссылке из сообщения и пройти верификацию (ввести капчу). Аналогичный механизм уже действует для иностранных SIM-карт.

Скоро путешественникам придется планировать не только маршруты и бюджет, но и «цифровую адаптацию» по возвращении.

▶️ Мошенники используют взломанные аккаунты мессенджеров для выманивания криптовалюты

Эксперты зафиксировали новую схему мошенничества с криптовалютой, основанную на компрометации аккаунтов в мессенджерах. Злоумышленники, получив доступ к учетной записи жертвы через перехват SMS-кодов, рассылают контактам сообщения с просьбой помочь с покупкой цифровых активов.

Механизм мошенничества:

🟢

Взлом аккаунта через компрометацию мобильного номера

🟢

Рассылка сообщений от имени владельца аккаунта

🟢

Просьбы о помощи в покупке криптовалюты

🟢

Блокировка попыток верификации под предлогом занятости

Рекомендации по безопасности:

▶️

Включать двухфакторную аутентификацию

▶️

Проверять необычные запросы альтернативными способами связи

▶️

Остерегаться срочных просьб о финансовой помощи

▶️

Использовать биометрические методы защиты где это возможно.

▶️ ИИ увольняется: компании возвращают сотрудников, заменённых нейросетями

Анализ данных о 2,4 млн сотрудников показал, что более 5% уволенных из-за внедрения ИИ работников возвращаются на свои позиции. Компании столкнулись с ограничениями искусственного интеллекта, который не смог полноценно заменить людей в сложных задачах.

Ключевые выводы:

🟢

Чаще всего возвращают опытных специалистов

🟢

95% компаний не получили ожидаемой финансовой отдачи от инвестиций в ИИ

🟢

Наибольшие сложности возникли с интеграцией нейросетей в рабочие процессы.

▶️ ЕС отменяет многократные шенгенские визы для россиян: новые правила с сегодняшнего дня

Еврокомиссия объявила о запрете на выдачу новых многоразовых шенгенских виз гражданам России. С сегодняшнего дня все заявления россиян будут проходить усиленные проверки, а получение визы станет возможным только на одну поездку.

Ключевые изменения:

· Прекращена выдача новых многоразовых шенгенских виз
· Действующие мультивизы сохраняют силу
· Сохранены исключения для семей граждан ЕС и водителей-дальнобойщиков
· Каждая новая поездка будет требовать отдельного визового оформления.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 10. Надлежащая проверка клиента (НПК).

Официальная формулировка:
«Финансовым учреждениям должно быть запрещено вести анонимные счета или счета, открытые на явно вымышленные имена. Финансовые учреждения должны быть обязаны принимать меры по НПК...».

✔️Простыми словами.
Когда банк или другое финансовое учреждение начинает работать с новым клиентом, или когда существующие отношения вызывают сомнения — оно обязано удостовериться, кто именно перед ним. Если этого не сделать — преступники могут спрятаться за «чужим лицом» и остаться незамеченными.

⚙️Как это работает на практике:
✅Идентификация клиента.
Когда человек или организация приходит в банк, учреждение обязано удостоверить личность с помощью надёжных источников — паспорта, регистрации юрлица, данных из официальных реестров. Просто «назваться Иваном» недостаточно: нужна проверяемая, подтверждённая информация.
✅ Проверка бенефициарного владельца.
Если клиент — компания, банк должен выяснить, кто стоит «за кулисами»: кто реально получает прибыль, контролирует решения, распоряжается активами. Для этого изучают структуру собственности и управления, цепочки участников и конечных владельцев.
✅ Понимание целей отношений.
Финансовое учреждение должно знать, зачем клиент открывает счёт или проводит операции: для зарплатного проекта, для инвестиций, для торговой деятельности и т. д. Это помогает отличить нормальное поведение от подозрительного.
✅Постоянный мониторинг.
Проверка клиента не заканчивается после открытия счёта. Банк обязан регулярно отслеживать операции, чтобы убедиться, что они соответствуют заявленной деятельности и профилю клиента. Если поступления и переводы явно не совпадают с ожиданиями — это сигнал для дополнительного анализа.

‼️Почему это важно:
Надлежащая проверка клиентов помогает вовремя отсеять фиктивные компании, номинальных владельцев и сомнительные схемы. Это не бюрократия ради галочки, а фильтр, который защищает систему от грязных денег, а значит — от коррупции, терроризма и финансовых махинаций.
Проще говоря, знай своего клиента — значит, не дай преступнику спрятаться.

Итог в одном предложении:
Рекомендация 10 ФАТФ требует от финансовых учреждений знать своих клиентов — выявлять и проверять их личности, бенефициаров, цели отношений и характер операций, чтобы не допустить использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

🛡Современный автомобиль как гаджет: почему кибербезопасность стала критичной для автопрома

Современный автомобиль всё больше напоминает IT-инфраструктуру на колёсах, и последние инциденты в автопроме подтверждают: риски кибератак стали реальной угрозой. Если в 2015 году взлом Jeep Cherokee казался футуристическим сценарием, то сегодня подобные случаи стали частью отраслевой статистики.

Ключевые инциденты 2024-2025 гг:

▶️Toyota потеряла 240 ГБ данных, включая телеметрию и клиентские контакты
▶️Jaguar Land Rover столкнулся с крупнейшей кибератакой в истории автопрома с убытками £1,9 млрд
▶️Производственные простои затронули более 5000 компаний по всему миру

Международная реакция:
ООН совместно с автопроизводителями разработала стандарты кибербезопасности:

✅

UN R155 и R156

✅

ISO/SAE 21434:2021

Эти регламенты уже повлияли на рынок — такие модели как Porsche 718 Boxster, Audi TT и VW Transporter 6.1 сняты с производства из-за несоответствия требованиям киберустойчивости.

Компрометация инфраструктуры производителя позволяет злоумышленникам получить доступ к:

🟩

Геолокации и истории перемещений миллионов автомобилей

🟩

Персональным данным и привычкам водителей

🟩

Функциям удалённого управления (блокировка дверей, запуск двигателя)

@FinIntelLab считает, что проверка «компьютерной гигиены» автомобиля должна стать такой же обязательной процедурой, как замена масла. Некоторые модели превратились в подобие смартфонов — с теми же уязвимостями, но с дополнительными рисками для физической безопасности.

Цифровая трансформация автопрома принесла не только удобства, но и новые угрозы. Кибербезопасность становится совместной ответственностью производителей и пользователей, где игнорирование стандартов может привести не только к утечке данных, но и к реальным физическим последствиям на дороге.

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

💸ФинЛаб информирует:

▶️Глобальная денежная масса достигла рекордных $142 трлн: ликвидность продолжает расти

В сентябре 2024 года глобальная денежная масса достигла нового исторического максимума в 142 трлн долларов. С начала года показатель вырос на 9,1%, что эквивалентно увеличению на 12 трлн долларов.

С 2000 года среднегодовой темп роста денежной массы составляет 7%, демонстрируя устойчивую тенденцию к расширению глобальной ликвидности.

▶️OpenAI просит Конгресс США профинансировать свою экспансию под лозунгом противодействия Китаю

OpenAI обратилась к Конгрессу США с запросом на государственное финансирование для развития производственной базы искусственного интеллекта. Компания просит гранты, кредитные гарантии и соглашения о совместном финансировании для производства полупроводников, серверов и строительства дата-центров.

Несмотря на убытки в $12 млрд в прошлом квартале, компания продолжает анонсировать масштабные проекты, используя риторику технологического соперничества с Китаем.

Стратегия "сначала масштабируйся, потом монетизируй" достигла нового уровня — теперь речь идет о масштабировании за счет государственного финансирования. Особенно впечатляет, что компания, находящаяся в центре "гигантского пузыря ИИ", ищет не рыночные инвестиции, а бюджетную поддержку под лозунгом национальной безопасности.

▶️ Landfall: шпионский софт год следил за Samsung Galaxy через уязвимость в мессенджерах

Вредоносная программа Landfall почти год оставалась необнаруженной в смартфонах Samsung Galaxy, используя уязвимость CVE-2025-21042. Эксперты Palo Alto Networks Unit 42 установили, что заражение происходило через специально подготовленные изображения в мессенджерах без ведома пользователей.

Технические детали:
🟢Кампания началась в июле 2024 года
🟢Затронуты устройства на Android 13-16
🟢Патч выпущен только в апреле 2025 года
🟢Вредонос собирал звонки, геоданные, фото и переписку

Атаки были точечно направлены на пользователей в Ираке, Иране, Турции и Марокко. Модульная архитектура Landfall и качество реализации указывают на государственное финансирование. Инфраструктура вредоноса связана с группой Stealth Falcon, известной таргетированием журналистов и активистов.

Аналогичные уязвимости были ранее обнаружены в iOS и WhatsApp, что демонстрирует растущую сложность мобильных угроз. Производителям требуется больше времени на закрытие уязвимостей, чем злоумышленникам на их эксплуатацию.

▶️ «Белый треугольник» продолжает работу: как криптообменники обходят блокировки и переводят риски на клиентов

BestChange в середине октября ограничил рублевые направления у 95 обменников из-за схемы «белый треугольник», но проблема никуда не исчезла. Пользователи по-прежнему массово сталкиваются с раздробленными переводами на карты, что ведёт к блокировкам по 115-ФЗ.

Как это работает:
🟢Обменники заранее предупреждают о возможном раздроблении платежа, снимая с себя ответственность
🟢В пользовательские соглашения добавлен пункт о согласии на перевод частями
🟢Клиенты, не читая условия, подтверждают операцию и рискуют картой

Единичные площадки всё ещё проводят транзакции одним платежом, но предлагают невыгодный курс. Остальные используют серые схемы из-за нехватки чистых рублёвых потоков.

Легкой недели!

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

Правительство готовится ужесточить наказание за экономические преступления: штрафы могут вырасти в 2 РАЗА!

Инициатива подготовлена Минюстом, предполагается значительное увеличение штрафов по десяткам статей Уголовного кодекса, связанных с экономикой. Если поправки будут приняты, санкции вырастут в 1,5–2 раза.

Почему это происходит?
По данным Судебного департамента при ВС, более половины осужденных по «экономическим» статьям получают в качестве наказания штраф. При этом суды все чаще назначают суммы, близкие к верхнему пределу. В Минюсте считают, что текущие размеры штрафов «утратили стимулирующий эффект».

Цели нововведений:
🟢Усилить превентивный эффект: сделать наказание более суровым, чтобы предотвращать нарушения.
🟢Пополнить бюджет: обеспечить дополнительные поступления.
🟢Сохранить текущую политику: важно, что власти не планируют увеличивать число реальных сроков — акцент именно на финансовом наказании.

💵Примеры новых штрафов:
Вот как могут измениться санкции для бизнеса и физических лиц:

▶️Мошенничество (ст. 159 УК РФ): нижний порог вырастет со 120 тыс. до 150 тыс. руб., верхний — с 300 тыс. до 500 тыс. руб. Максимальный штраф может достигать 1,5 млн руб. (сейчас 1 млн).
▶️Незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ): верхний предел штрафа подскочет с 300 тыс. до 1,5 млн руб.
▶️Уклонение от уплаты налогов (ст. 199 УК РФ): штрафы вырастут с 200–500 тыс. руб. до 500 тыс. – 1,5 млн руб., а в особо крупных случаях — до 5 млн руб.
▶️Причинение имущественного ущерба (ст. 165 УК РФ): наказание достигнет 700 тыс. руб., а в особо тяжких случаях — 4 млн руб.

❤️инЛаб поддерживает данную инициативу. Однако мы считаем, что для реального эффекта и справедливости необходим комплексный пересмотр всего блока экономического законодательства, а не только размера штрафной санкции.

@FinIntelLab

#ФинБез

🏦Wildberries запускает бесплатный AI-детектор с точностью 95% — как отличить дипфейки и ИИ-изображения.

В эпоху, когда нейросети создают неотличимые от реальности изображения, вопрос цифровой аутентичности встает особенно остро.

Wildberries отвечает на этот вызов первым среди российских маркетплейсов, представив собственный бесплатный AI-детектор.

⚙️Что это за инструмент?

Это сервис, который за несколько секунд анализирует любое изображение и с вероятностью 95% определяет, создано ли оно искусственным интеллектом. Разработанный внутренней командой Wildberries & Russ, детектор уже доступен для всех желающих.

🧠Кому и как это пригодится?
🟩Покупателям: Проверить, настоящее ли фото в отзыве или это картинка из нейросети.
🟩Продавцам: Убедиться, что конкуренты не используют «сгенерированные» изображения в карточках товаров.
🟩Всем нам: Быстро верифицировать подозрительные картинки из соцсетей или новостей перед тем, как поверить в их подлинность.

Пока сервис работает в бета-режиме, и каждый пользователь может бесплатно выполнить до 100 проверок в месяц.

Что дальше?

Это только начало. Разработчики уже планируют научить детектор анализировать видео и аудио, чтобы распознавать дипфейки в любом формате. Запуск этого инструмента — важный шаг к созданию более прозрачной цифровой среды.

Интересный факт: AI-детектор — не первая инициатива Wildberries в области ИИ. Ранее они уже запустили виртуальную примерочную, которая позволяет «примерить» одежду на свое фото, что значительно снизило количество возвратов.

https://aidetector.rwb.ru

@FinIntelLab

#ИИ

🌐 Мировой тренд: страны вводят возрастные ограничения для соцсетей

В последние месяцы наблюдается глобальный тренд на введение возрастных ограничений для доступа к социальным сетям. Разные страны принимают схожие меры, стремясь защитить несовершеннолетних от кибербуллинга, вредного контента и мошенничества.

Международные меры защиты:

🇦🇺 Австралия — пионер строгих ограничений
▶️Полный запрет до 16 лет на доступ в TikTok, YouTube и другие платформы
▶️Штрафы за нарушения достигают 49,5 млн австралийских долларов
▶️Ожидается массовая деактивация сотен тысяч аккаунтов

🇩🇰 Дания — скандинавский подход
▶️Согласован план запрета соцсетей для подростков до 15 лет
▶️Акцент на защите психического здоровья

🇪🇺 Евросоюз — готовит единые стандарты
▶️Министры цифровой политики Франции, Испании и Греции разработали совместный законопроект
▶️Предлагается установить возрастной ценз до 15 лет на уровне ЕС

🇷🇺 Россия — комплексный подход
▶️Обсуждается запрет соцсетей детям до 14 лет
▶️Предлагается обязательная верификация по паспорту
▶️Рассматривается повторная регистрация для всех пользователей
Дополнительные меры: лимиты времени, запрет на стримы до 16 лет, ночной «цифровой комендантский час»

Основная сложность заключается в проверке возраста. Регуляторы не требуют обязательной паспортной верификации, но настаивают на использовании поведенческих и цифровых сигналов, перекладывая ответственность на сами платформы.

При всей строгости предлагаемых мер, техническая реализация возрастных ограничений остаётся слабым звеном. Похоже, регуляторы надеются, что платформы сами придумают, как отличить 13-летнего от 16-летнего пользователя без паспортных данных.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🇷🇺 Россия в БРИКС: строим глобальную архитектуру ИИ

Первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин подробно раскрыл стратегию России по формированию международной экосистемы искусственного интеллекта в расширенном формате БРИКС+. В фокусе — создание рабочей архитектуры сотрудничества, где российские разработки становятся естественной частью глобальной цепочки развития ИИ.

В 2025 году Россия приняла руководство Секретариатом сети альянсов по ИИ, что стало логичным продолжением активной работы в объединении 17 отраслевых ассоциаций из 14 стран. Помимо стран БРИКС, в альянс вошли организации из Азербайджана, Беларуси, Чили, Кубы и Сербии, создав уникальную платформу для более чем 7000 участников.

ℹ️Ключевые инициативы демонстрируют переход от дискуссий к практической реализации:
🟢Форсайт-проект Global AI Horizons объединил 200 ученых из 25 стран для определения приоритетных направлений исследований
🟢Подготовка к запуску BRICS+ AI Success Hub — международной платформы обмена успешными кейсами внедрения ИИ
🟢Проведение 9 форсайт-сессий в Марокко, ОАЭ, Китае, Сербии и других странах

Особое внимание уделяется расширению сотрудничества с арабским миром. Ведутся переговоры с национальными ассоциациями Бахрейна, Египта, Катара, Кувейта, ОАЭ, Омана, Саудовской Аравии и Туниса, чей уникальный культурный контекст и инвестиционные возможности рассматриваются как стратегическое дополнение к существующей экосистеме.

Российский подход к экспорту AI-решений строится на трех принципах:

🥇Глубокая локализация — адаптация технологий к языковым и культурным особенностям, примером чего стала поддержка арабского языка в GigaChat
🥈Партнерская интеграция — сотрудничество с местными компаниями и государственными структурами стран БРИКС+
🥉База проверенных решений — Russian AI Casebook с более чем 600 кейсами внедрения в промышленности, здравоохранении и транспорте

Ежегодная конференция AI Journey в Москве становится ключевой площадкой для консолидации усилий — в 2025 году здесь представят итоговый отчет по глобальному форсайту. Мероприятие специально адаптировано для международной аудитории с трансляциями на английском и арабском языках.

Россия в строительстве "глобальной архитектуры ИИ" выбрала роль не просто поставщика технологий, а системного интегратора, способного находить общий язык между разными культурными и экономическими контекстами. Особенно показательно, что российские ИИ-решения учатся не только решать задачи, но и говорить на языках партнеров — в прямом и переносном смысле.

@FinIntelLab

#ИИ

💸ФинЛаб информирует:

▶️ИИ питается углём: как американские дата-центры оживили угольную энергетику

Американские центры обработки данных, обеспечивающие работу искусственного интеллекта, массово переходят на угольное энергоснабжение. Согласно данным The Register, рост цен на природный газ и экспоненциальное увеличение энергопотребления ИИ-системами вынудили операторов ЦОД вернуться к углю — несмотря на прежние "зелёные" обязательства.

Энергетический парадокс:
🟢Потребление угля в США выросло на 20%
🟢Прогноз угольной генерации повышен на 11% до 2027 года
🟢В Омахе энергокомпания отказалась от сокращения угольных мощностей ради питания ЦОД

По оценке Morgan Stanley, к 2030 году дата-центры будут выбрасывать 2,5 млрд тонн парниковых газов — втрое больше, чем без развития ИИ-технологий. При этом администрация США фактически замораживает проекты ВИЭ, называя главной угрозой не климат, а возможный проигрыш в "гонке ИИ".

▶️ Майнинг-ферма в ярославской деревне: 8 млн рублей украденного электричества

В деревне Подвязново под Ярославлем энергетики обнаружили нелегальную майнинг-ферму, которая работала за счет хищения электроэнергии на сумму 8,2 млн рублей. Поводом для проверки стали жалобы местных жителей на скачки напряжения в сети.

Детали операции:

🟢

Ферма располагалась на заросшем участке с высоким забором

🟢

По периметру были установлены камеры видеонаблюдения

🟢

Оборудование для майнинга находилось в небольшом домике

🟢

Объем хищения составил 832,5 тыс. кВт*ч

Майнеры решили, что сельская местность — идеальное место для криптодобычи: и соседи далеко, и природа рядом. Правда, скачки напряжения выдали предприимчивых "фермеров".

▶️ ЦБ усилит контроль за переводами «самому себе» через СБП

Банк России включит крупные переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) в число подозрительных операций. Особое внимание банки будут уделять случаям, когда после таких переводов клиент в тот же день пытается перевести деньги другому лицу.

По словам директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова, участились случаи мошеннических схем, когда злоумышленники убеждают жертв переводить свои сбережения со счетов в разных банках на один счёт. Это упрощает кражу средств — мошенникам проще похитить деньги с единого счёта.

Новая мера призвана затруднить реализацию популярной схемы мошенничества, при которой люди становятся жертвами социальной инженерии и теряют крупные суммы, предварительно «собрав» свои средства в одном месте по совету злоумышленников.

▶️ WHITEBIRD запустил прямой вывод криптовалюты через ВТБ Pay

Криптосервис WHITEBIRD, резидент белорусского Парка высоких технологий, запустил прямое подключение к ВТБ Pay. Теперь пользователи могут выводить рубли с криптовалютных счетов без посредников — переводы занимают несколько минут.

Условия вывода:

🟢

До 300 тыс. рублей за операцию

🟢

До 1 млн рублей в сутки
Сервис также поддерживает SberPay и карты «Мир»

WHITEBIRD стал первым официальным сервисом, создавшим прямой мост между криптовалютой и российской банковской системой.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🎤Sanction Talks: Холодная война - Эпоха санкций и контрсанкций

⛔️⛔️⛔️⛔️После 1945 года мир раскололся на два лагеря, и санкции стали основным инструментом “войны без войны”. США и СССР использовали экономику как оружие идеологии.

В 1949 году был создан КоКом (Координационный комитет по экспортному контролю) — секретная организация, координировавшая экспортные запреты на высокие технологии в страны социалистического блока. Компьютеры, микроэлектроника, авионика, всё это стало объектом невидимой экономической войны. Ответом СССР стало создание собственных технологий и программ импортозамещения, которые стали предшественниками современных моделей самодостаточности.

В 1960-м году США ввели эмбарго против Кубы, которое продолжается уже более 60 лет - самое долгое в истории. Несмотря на миллиардные потери и изоляцию, режим Кастро выстоял. Этот пример показал: тотальные санкции часто укрепляют режимы, а не рушат их.

💥СССР использовал санкции реже, но эффективнее. В 1970-е он ограничивал поставки энергоресурсов в страны, поддерживавшие Израиль или США. Когда в 1973 году ОПЕК ввела нефтяное эмбарго, цены на нефть выросли в четыре раза, вызвав мировую рецессию. Мир впервые увидел, как “Глобальный Юг” может диктовать условия Северу.

Холодная война сделала санкции повседневностью. Их использовали везде: от Южной Африки до Чили, от Польши до Вьетнама. Каждая великая держава имела свой “санкционный инструментарий”, а экономическое давление стало частью дипломатического языка.

@FinIntelLab с нами легко разбираться в сложном.

#Санкции

🫏💸Денежные мулы: когда тебя используют, а ты об этом даже не догадываешься

«Просто отвези этот пакет»
«Оформи на себя счет, это для отчетности»
«Нужен надежный человек для мелких поручений с наличкой»

Под такими безобидными просьбами может скрываться вербовка «денежного мула» — ключевого, но часто невольного участника схемы отмывания денег.

Это явление существовало задолго до того, как в криминальный лексикон вошло модное слово «дроппер».

За небольшое вознаграждение или по незнанию перемещают, обналичивают или хранят незаконные денежные средства.

Самое главное: большинство мулов не знают, что участвуют в отмывании. Их убеждают, что это часть легальной работы, помощь другу или просто «серая», но не опасная схема.

💵Особенно остро проблема стоит с обналичиванием

Один из самых распространенных сценариев, в котором обычные сотрудники становятся мулами, — это операции с наличностью.

Как это выглядит на практике:
🟢«Поручение от руководства»: Бухгалтер или курьер получает задание: получить со счета компании крупную сумму наличными и отвезти ее «партнеру» или в другую фирму. Объяснение может быть любым: «для расчетов с подрядчиками», «нужно срочно заплатить налоги наличкой» (что уже абсурдно), «так дешевле».
🟢«Легкий заработок»: Человеку предлагают работу «инкассатора» или «кассира» на неполный день. Суть — снимать деньги с карты, которую ему передадут, и отвозить их по указанному адресу, получая процент.
🟢«Помощь другу»: Другу или знакомому «блокируют счет», а ему «срочно нужно положить деньги на карту/снять их». Он просит вас получить перевод на свою карту и снять средства, чтобы обойти «блокировку».

@FinIntelLab будьте бдительны и не трогайте чужие деньги💸

#ПОДФТ

Вдобавок к предыдущему посту актуальная новость:

💵Дропперов ждут суровые последствия: ЦБ ужесточает борьбу с финансовыми посредниками мошенников

Центральный Банк России планирует ввести для них дифференцированную систему наказаний.

Главное нововведение — срок пребывания в «чёрном списке» Банка России теперь будет напрямую зависеть от количества нарушений.

Новая градация наказаний:

🔋Первое нарушение — данные в чёрном списке будут храниться 1 год.
🔋Повторное нарушение — срок увеличится до трёх лет.
🪫Третье нарушение — приведёт к самым строгим мерам: внесению в список на срок от 5 до 10 лет.

В ЦБ обратили внимание на то, что многие дропперы — это молодые люди, которых втянули в преступные схемы обещаниями быстрого и легкого заработка. Блокировка доступа к финансовым сервисам должна стать для них серьёзным уроком, но пожизненно лишать их таких возможностей не считается правильным.

💥Чем грозит попадание в «чёрный список» дропперов?

🟢Жёсткие лимиты: Сумма доступных для перевода средств ограничивается 100 тысячами рублей. Все операции сверх этой суммы — только в отделении банка с паспортом.
🟢Блокировка сервисов: Банк может полностью отключить доступ к онлайн-банку и картам, особенно если информация поступила от правоохранительных органов.
🟢Уголовная ответственность: Помимо всего прочего, за такие действия грозит штраф до 1 млн рублей либо лишение свободы на срок до 6 лет.
🟢Возмещение ущерба: Через суд дроппера могут обязать компенсировать весь ущерб, причиненный жертвам мошенников.

@FinIntelLab

#ПОДФТ

💸ФинЛаб информирует:

▶️Telegram заблокировал рекордные 500+ тысяч каналов за сутки

3 ноября мессенджер Telegram установил рекорд по блокировкам с начала февраля, удалив за одни сутки 519 645 групп и каналов. С начала ноября общее число заблокированных сообществ превысило 2,8 млн.

Статистика за 2025 год:
🟢Всего заблокировано: 34,9 млн групп и каналов
🟢Из них связанных с терроризмом: 207 772
🟢Предыдущий пик пришелся на 5 февраля (490 433 блокировок)

▶️Минфин хочет вывести ОАЭ из офшоров

Минфин России предложил исключить Объединенные Арабские Эмираты из списка офшорных зон. Если инициатива будет принята, с 1 января 2026 года компании смогут применять налоговые льготы при работе с эмиратскими партнерами, включая нулевую ставку на дивиденды.

Деловой климат ОАЭ станет еще жарче — во всех смыслах этого слова. Теперь российский бизнес сможет не только греться под арабским солнцем, но и согреваться мыслью о налоговых преференциях.

Особенно своевременно, что новые правила начнут действовать с начала 2026 года — как раз к сезону отпусков. Остается надеяться, что льготы по дивидендам не придется подтверждать фотографиями с пляжа.

▶️Иск против Google: Gemini AI обвиняют в тайном доступе к личным данным пользователей

Против Google подан коллективный иск, в котором компанию обвиняют в неавторизованном сборе личных данных через ИИ-помощник Gemini. По утверждению истцов, в октябре корпорация тайно активировала интеграцию Gemini AI в сервисы Gmail, Google Chat и Google Meet без явного уведомления пользователей.

Суть претензий:
🟢Gemini получил доступ ко всей истории личной переписки
🟢Система анализирует каждое отправленное и полученное письмо
🟢Сбор данных происходит без явного согласия пользователей

Искусственный интеллект Google решил, что для эффективной помощи пользователям нужно знать о них абсолютно всё — включая содержание их личной переписки. Особенно трогательно, что это происходит в эпоху, когда защита персональных данных стала одним из главных трендов цифровой индустрии.

▶️Конституционный суд отказался признать USDT валютой: долг в стейблкоинах вернуть не удалось

Конституционный суд РФ отказался признать стейблкоин USDT цифровой валютой, оставив в силе отказ в возврате долга в размере 1000 USDT. Мужчина, одолживший криптовалюту по расписке, пытался вернуть средства через суд, но все инстанции последовательно отклонили его требования.

USDT, созданный именно как стабильный аналог доллара, оказался настолько нестабильным с юридической точки зрения. Остается надеяться, что этот прецедент не создаст моду на "криптодолги" среди недобросовестных заемщиков

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 11. Архив — лучший друг финансовой разведки!

Официальная формулировка:
«Финансовые учреждения обязаны хранить по меньшей мере в течение пяти лет все необходимые записи об операциях...
Финансовые учреждения обязаны хранить все записи, полученные в результате применения мер НПК...».

✔️Простыми словами.
Вся идея Рекомендации 11 — чтобы финансовые учреждения не просто проверяли клиентов, но и сохраняли доказательства этой проверки и проводимых операций. Если преступники попытаются скрыть следы — именно архивы банка позволят их раскопать.

⚙️Как это работает на практике:
✅Хранение операций — не меньше 5 лет
Каждый платёж, перевод, снятие или поступление должны сохраняться в системе минимум пять лет. Это касается всех операций
✅ Хранение данных по НПК — тоже минимум 5 лет.
И не просто до конца проверки, а 5 лет после завершения отношений с клиентом или 5 лет после разовой сделки.
Что именно хранится?
🟢копии паспортов и иных документов;
🟢данные по бенефициарам;
🟢файлы счётов;
🟢переписка;
🟢результаты анализа необычных операций;
🟢информация, собранная по запросам (например, запросы, которые были направлены на установление цели необычных сделок)
✅ Обязанность хранить данные должна быть закреплена в законе.
Не внутренние правила банка, не рекомендации и не «лучшие практики». Это обязательство должно быть чётко прописано в национальном законодательстве.
✅Данные должны быть доступны компетентным органам
Не просто храниться — а быть готовыми быстро передаваться:
🟢финансовой разведке
🟢полиции
🟢прокуратуре
🟢налоговым органам

Итог в одном предложении:
Рекомендация 11 требует, чтобы финансовые учреждения хранили данные о клиентах и их операциях минимум пять лет после завершения отношений с клиентом и предоставляли их компетентным органам — чтобы любое расследование могло быть проведено точно, быстро и эффективно.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р