Финансовая разведка России готовится получить доступ к новому массиву данных о денежных потоках граждан. Профильный комитет Госдумы одобрил законопроект, который обяжет операторов платёжных систем — в первую очередь СПБ и «Мир» — передавать в Росфинмониторинг информацию о переводах физических лиц.

Что это значит на практике?
Если закон будет принят, то с 1 сентября 2026 года у Росфинмониторинга появится возможность отслеживать не только традиционные банковские операции, но и переводы, совершаемые через популярные платёжные сервисы. Это позволит формировать более полную картину финансового поведения граждан.

Банк России объявил о смягчении валютного контроля, которое можно назвать «разумно-избирательным». С 8 декабря 2025 года для граждан России и физических лиц-нерезидентов из дружественных стран отменяются все ранее действовавшие лимиты на переводы иностранной валюты за рубеж. Регулятор объясняет это решение стабильной ситуацией на валютном рынке.

Однако либерализация носит адресный характер. На период до 7 июня 2026 года сохраняется особый режим для «недружественных» юрисдикций:
🟢Работающие в РФ нерезиденты из таких стран смогут переводить за границу только средства в размере своей заработной платы.
🟢Нерезиденты из недружественных стран, не работающие в России, а также юридические лица из этих государств (за исключением компаний под российским контролем) по-прежнему не смогут переводить средства за рубеж.
🟢Важное исключение: эти запреты не касаются иностранных инвесторов, выводящих средства с российского финансового рынка через специальные счета типа «Ин».

УБК МВД России при поддержке киберполицейских провело масштабную операцию, в результате которой задержана межрегиональная преступная группа. Её участники подозреваются в совершении более 600 эпизодов мошенничества в 78 регионах страны. Ключевой фигурой среди задержанных является разработчик и главный администратор панели управления программой NFCGate.

Как работала схема?
Злоумышленники использовали комплексный подход, сочетая социальную инженерию и технические средства:
🟢Телефонный звонок. Жертве звонил «сотрудник банка» или госоргана.
🟢Внедрение вируса. Под предлогом «защиты счёта» жертву убеждали установить файл, замаскированный под официальное банковское приложение, через мессенджеры.
🟢Кража данных. В приложении пользователя просили «приложить карту к телефону и ввести PIN-код для авторизации». На самом деле программа считывала данные карты и фиксировала PIN.
🟢Дистанционное ограбление. Сообщники, используя украденные данные через панель NFCGate, эмулировали карту жертвы на своих устройствах и легально снимали деньги в банкоматах по всей России.

Масштабы ущерба, по предварительным данным, превышают 200 миллионов рублей. В расследовании помогли специалисты «Лаборатории Касперского».

Минцифры решило закрыть одну из самых популярных у мошенников «лазеек» на портале «Госуслуги». Ведомство объявило о постепенном отказе от подтверждения входа с помощью СМС-кодов, по крайней мере, для мобильных устройств. Причина — растущее число случаев, когда пользователи под давлением злоумышленников сами передавали им эти одноразовые пароли.

Пользователи, заходя на портал с телефона, уже сталкиваются с тем, что система предлагает подключить сервис MAX для получения кодов подтверждения — пропустить этот шаг нельзя. Это первый этап перехода на более безопасные методы.

‼️Как выглядят нелегальные переводы в действительности
1. Telegram-обменники с переводами «за 2%»
Предлагают перекинуть деньги в любую страну или вывести крипту в нал — без лицензии, без регистрации, без контроля. По сути, это теневой международный платёжный сервис.

2. “Курьеры денег” и частные переносчики наличности
Когда один человек собирает наличку в Москве, его коллега выдаёт наличные в Бишкеке или Стамбуле. Это классический нелегальный трансграничный перевод, полностью вне поля надзора.

3. Чёрные обменники и псевдо-финансовые точки
Офисы, которые меняют валюту и пересылают деньги через «свою сеть», но не имеют ни лицензии, ни регистрации. Работают как мини-платёжная система, но в тени.

🟢Ранее, с 1 сентября 2025 года, предоставление ИНН стало обязательным при получении кредита или займа.
🟢Подключение к платформе «Антидроп» для банков будет обязательным, но они сохранят право самостоятельно оценивать уровень риска по клиентам, попавшим в эту базу (по аналогии с системой «Знай своего клиента»).

Согласно совместному исследованию «Яндекса» и «Яков и партнеры», примерно треть российских компаний (34% в продвинутых отраслях и 32% в остальных) ожидает, что внедрение искусственного интеллекта позволит им сократить фонд оплаты труда.

Однако есть важный нюанс: руководители видят в ИИ в первую очередь инструмент для перераспределения задач и роста производительности, а не прямого сокращения штата. Опрос показал, что компании не готовы снижать планы по найму или проводить оптимизацию ради сиюминутной финансовой выгоды.

Финансовые ожидания при этом высоки: совокупный эффект от внедрения ИИ в течение года оценивается респондентами в 13-21% от EBITDA.

Компании предвкушают экономию на трудозатратах благодаря ИИ, но действовать в логике «робот заменил человека» не спешат. На данном этапе ИИ воспринимается скорее как «сверхэффективный стажёр», который должен взять на себя рутину и помочь команде работать лучше, а не как повод для массовых сокращений. Выходит, будущее пока что за симбиозом, а не за заменой — во всяком случае, в планах российских топ-менеджеров.

По данным Центробанка, активность дропперов за последнее время снизилась примерно в три раза. Экономические показатели этого теневого сегмента также демонстрируют спад: если в сентябре среднемесячный оборот на одну карту достигал 200–300 тысяч рублей, то сейчас он не превышает 100–150 тысяч рублей.

Основной причиной регулятор называет повышение эффективности банковских систем мониторинга. Современные алгоритмы и автоматизированные системы быстрее выявляют подозрительные транзакции и оперативно блокируют счета, что делает использование дропперских карт для организаторов мошенничества экономически менее выгодным и более рискованным.

Европол провёл скоординированную операцию на Кипре, в Германии и Испании, в результате которой была накрыта международная сеть по отмыванию денег через криптовалютные схемы. В ходе рейдов арестованы девять человек и изъяты активы на сумму около $1,7 млн.

Схема работы была классической, но от этого не менее эффективной: злоумышленники создавали фальшивые инвестиционные платформы, которые агрессивно рекламировались в интернете. Для убедительности мошенники использовали поддельные образы известных предпринимателей и политиков, а в качестве приманки — обещания баснословной прибыли от вложений в криптовалюту.

В мире децентрализованных финансов старые добрые методы — от лица знаменитости и сказки о быстром обогащении — по-прежнему работают безотказно. Операция Европола напоминает, что за громкими обещаниями сотен процентов доходности часто стоит не передовая технология, а банальное мошенничество с хорошим пиаром. Для инвесторов это очередной повод помнить простое правило: если в рекламе платформы фигурирует известный человек, который, скорее всего, о ней и не слышал, — это не инвестиция, а сценарий для будущего полицейского отчёта.

Золотой запас России продолжает укреплять её финансовый суверенитет и демонстрировать впечатляющую доходность. Стоимость золотых резервов страны за год выросла с $198,1 млрд до $310,7 млрд, принеся условную «прибыль» в $112 млрд. Этот рост обусловлен в основном не увеличением объёма запасов, а ростом мировой цены на золото.

Согласно данным Всемирного золотого совета (World Gold Council), Россия сохраняет пятую позицию среди крупнейших держателей золота в мире, уступая только США (8 133 т), Германии (3 350 т), Италии (2 452 т) и Франции (2 437 т). При этом РФ заметно опережает Китай (2 299 т).

Согласно совместному отчёту Глобального альянса по борьбе с мошенничеством (GASA) и компании Feedzai, мир в 2025 году столкнулся с пандемией мошенничества нового масштаба: 57% взрослого населения планеты сообщили, что стали его мишенью, а 23% — понесли финансовые потери.

Чаще всего деньги теряли жители Южной Америки, Африки и Океании — там пострадал каждый четвёртый. В лидерах по видам атак — мошенничество при покупках (54% потерь) и инвестиционное мошенничество (48%).

Помимо прямого финансового ущерба, жертвы переживают серьёзные психологические последствия:
🟢69% испытали сильный стресс,
🟢17% потеряли уверенность в себе,
🟢14% отметили ухудшение отношений в семье.

Подавляющее большинство опрошенных (93%) заявляют, что предпринимают базовые меры предосторожности: проверяют орфографию в письмах, ищут отзывы и официальные страницы. Более того, 73% уверены, что способны распознать мошенничество. Однако статистика беспощадна: почти каждый четвёртый из этой уверенной в себе группы всё равно теряет деньги.

Российские инвесторы начали массированное юридическое наступление, используя старые правила глобальной экономики против новых санкций. По данным Европейской коалиции за справедливую торговлю (ETJC), совокупный объем поданных и потенциальных исков к ЕС, Великобритании, Канаде и Украине достигает $62 млрд.

Инвесторы апеллируют к двусторонним инвестиционным соглашениям (BIT) и механизму ISDS, которые призваны защищать иностранные капиталовложения. Теперь эти же инструменты используются для оспаривания заморозки активов и ограничений.

Эксперты отмечают, что эти споры создают для западных стран не только политическую, но и серьёзную финансово-юридическую головную боль, сковывая их действия. Например, Бельгия уже столкнулась со сложностями при попытке использования замороженных российских средств из-за риска арбитражных исков.

Президент Владимир Путин заявил о разработке новых мер по защите граждан в цифровой среде. Одна из рассматриваемых инициатив — запрет телефонных звонков из недружественных стран на российские номера. Основная цель — борьба с мошенническими схемами, значительная часть которых организуется с зарубежных номеров.

Если мера будет реализована, это можно будет назвать введением «визового режима» для телефонных мошенников.

С 1 января 2026 года в Европейском союзе вступает в силу новая директива, которая делает приватные криптовалютные операции достоянием налоговых органов. Все лицензированные криптобиржи, брокеры и поставщики услуг обязаны будут автоматически собирать и передавать данные о транзакциях своих пользователей.

Для тех, кто видел в крипте способ остаться в тени, — сигнал, что мир децентрализованных финансов становится всё более централизованно контролируемым.

11 декабря в Москве прошёл ежегодный форум «АнтиФрод Россия» — главная площадка, где эксперты и регуляторы обсуждают борьбу с кибермошенничеством. Ключевые тезисы спикеров рисуют противоречивую картину: потери граждан остаются огромными, но преступные схемы сталкиваются с растущим давлением.

Главные цифры и тезисы:
🟢Масштаб ущерба по возбуждённым уголовным делам в 2025 году превысил 154 млрд рублей.
🟢Высокая латентность: по оценке Банка России, лишь около 30% пострадавших обращаются в банк или полицию.
🟢Удар по дропперам: стоимость одной дропперской карты на чёрном рынке начинается от 50 тыс. рублей. Участие в схемах становится малопривлекательным из-за растущих рисков и жёсткого контроля каждой операции.
🟢Международный опыт: В Беларуси после ужесточения регулирования дропперов «можно пересчитать по пальцам».

С 1 декабря Центробанк совместно с МВД запустили механизм реабилитации для клиентов, чьи карты были заблокированы из-за подозрений в участии в незаконных операциях с криптовалютой. Регулятор уверен, что большинство блокировок обоснованны, но признаёт: в потоке могли оказаться и те, кого записали в посредники (дропперы) по ошибке или по незнанию.

Как проходит процедура?

🟢

Обращение в МВД. Гражданин должен подать заявление в правоохранительные органы.

🟢

Объяснения. Проводится допрос со следователем, где нужно доказать непричастность к умышленным преступным схемам.

🟢

Досудебное урегулирование с ЦБ. Если МВД не нашло состава преступления, дело передаётся в ЦБ для окончательного решения.

🟢

Исключение из реестра. В случае положительного исхода Банк России исключает человека из реестра.

Банк России сегодняшним приказом отозвал лицензию у «ИС Банка» (225-е место по активам). Причина привычна: систематические нарушения, слабый контроль за отмыванием денег (ПОД/ФТ) и работа с высокорискованными заёмщиками.

Что это значит для клиентов?

🟢

Инвестиции. У банка была и брокерская лицензия. Однако владельцам брокерских и инвестиционных счетов (ИИС) паниковать не стоит. Все ценные бумаги будут переданы другому профессиональному участнику рынка.

🟢

Деньги на счетах. Вот здесь ситуация сложнее. «ИС Банк» не являлся участником системы страхования. Это означает, что возврат средств возможен только в том случае, если у банка найдётся чем платить.

Тема «галлюцинаций» искусственного интеллекта — его склонности генерировать ложную или выдуманную информацию с убедительной уверенностью — стремительно набирает вес в научном сообществе. Согласно данным «Ростелекома», с начала 2022 по первое полугодие 2025 года в мире было опубликовано около 4 тысяч научных статей на эту тему, что означает рост числа публикаций на 377% за три года.

Почему это стало проблемой?
С распространением генеративных моделей цена ошибки возросла. ИИ теперь не просто выдаёт неточный факт, а может, например, «поставить» неверный медицинский диагноз или дать опасную рекомендацию, подкреплённую безупречно сформулированным, но ошибочным обоснованием.

Типичные «галлюцинации» ИИ включают:

🟢

Фактические неточности («придуманные» даты, имена, события).

🟢

Искажения смысла и контекста.

🟢

Ошибки интерпретации запроса.

🟢

Нарушения логики в рассуждениях.