✅دو سناریوی پیش‌رو

✍🏻محسن جلال پور

برای تحلیل روند کاهشی چند ماه اخیر نرخ ارز و نیز پیش‌بینی ماه‌های آینده باید با دقت به ریشه‌های افت قیمت دلار توجه کرد. در این خصوص سه مورد بیشتر از سایر مسائل بر این روند اثرگذار بوده است. اول از همه اختیاراتی که بانک مرکزی در دوره رئیس جدید آن از طریق مصوبه سران قوا دریافت کرد. بر این اساس اختیارات جدیدی کسب کرد که هرچند در همه دنیا به طور طبیعی در زمره اختیارات بانک‌های مرکزی محسوب می‌شود، اما به‌هرصورت اقتدار در تصمیم‌گیری این نهاد را افزایش داد.

پیرو این مصوبه، بانک مرکزی روی سه مورد انگشت گذاشته و مشخصا با تعیین سقف تراکنش برای هر کارت بانکی و کد ملی، اعمال تغییراتی در قانون چک تضمینی دست واسطه‌ها و دلالان ارزی را از این بازار کوتاه کرد و به‌عنوان بازارساز تا حد ممکن کنترل قیمت‌ها را در اختیار گرفت. البته ایجاد اطمینان در بازار برای عرضه روزانه اسکناس هم موردی بود که در کنار سه اقدام ذکر شده، به افزایش تسلط بر فضا انجامیده است.

دومین عامل موثر بر کاهش قیمت ارز، تصمیمات سازمان توسعه تجارت درخصوص محدودیت واردات بود که متعاقبا ثبت سفارش‌ها را کاهش داده است. مشاهده می‌شود که از میزان ثبت سفارش‌ها و همچنین تخصیص ارزهای صورت گرفته به شدت کاسته شده و به تعبیری اقتصادی، دولت طرف تقاضا را هدف قرار داده است.

ضمن اینکه بخشنامه مشترک بانک مرکزی و سازمان توسعه تجارت در رابطه با رفع تعهد ارزی صادرکنندگان موجب شد که چه به درست و چه نادرست، صادرکنندگان ملزم به تزریق ارز خود به سامانه‌های سنا و نیما باشند؛ دو تصمیمی که از یکسو میزان عرضه ارز را افزایش داد و متعاقبا با کاهش تقاضا، برای دستیابی به تعادل جدید قیمتی بسیار اثرگذار بوده است.

سومین عامل در این رابطه به مسائل روانی بازار باز می‌گردد. زمانی که تصمیم گیران و سیاست‌گذاران برای دوره‌ای چه بسا کوتاه نیز بتوانند نرخ ارز را کنترل کنند، بخشی از خریداران نه تنها خرید جدید انجام نمی‌دهند، بلکه ممکن است به فروشنده ارز تبدیل شوند و از ترس ضرر و زیان بیشتر، جریان عرضه ارز را تقویت کنند. مساله‌ای که به‌هرصورت در بازار آزاد اثرات روانی گسترده‌ای ایجاد و توازن نیروهای دوگانه در قیمت‌ها را در جهت کاهشی، سنگین می‌کند. مجموع موارد فوق تا اندازه زیادی زمینه کاهش نرخ ارز را فراهم آوردند، اما برای ادامه روند فعلی و پیش‌بینی آینده مجددا باید به همین سه مورد بازگردیم. هر تصمیم اقتصادی نتایج متعدد و آثاری ثانویه در بردارد، همچون دارویی که در کنار درمان یک بیماری، عوارض جانبی دیگری نیز در بدن پدید می‌آورد. مجموعه اقتصادی کشور ما نیز از بیماری‌های متعددی رنج می‌برد که داروهای تجویز شده در ماه‌های اخیر اگرچه توانسته تا حدودی التهاب را کاهش دهد، اما قطعا در ادامه بر بخش‌های دیگر اثر خواهد گذاشت.

کاهش واردات و کمبود کالا یکی از نگرانی‌هاست، محدودیت‌های اعمال شده در ثبت تقاضا می‌تواند آثار خود را در ماه‌های آینده بروز دهد.

ضمن اینکه کاهش گردش نقدینگی، سقف‌های در نظر گرفته شده برای تراکنش‌های مالی و رکود احتمالی به دلیل کاسته شدن از سرعت جریانات بانکی، از دیگر نگرانی‌های عمده است. همچنین نگرانی مهم دیگری نیز درخصوص کاهش صادرات به وجود آمده است، زیرا بسیاری از صادرکنندگان، سازوکار فعلی برای انتقال ارز حاصل از صادرات را نمی‌پذیرند و هیچ‌گونه استدلال منطقی اقتصادی برای آن پیدا نمی‌کنند، به همین دلیل ضمن عدم تخلف از این بخشنامه، صادرات خود را محدود خواهند کرد. کم شدن صادرات، کم شدن کالا و کم شدن ارز حاصل از صادرات احتمالا در ماه‌های آینده مشکلاتی را ایجاد می‌کند و هر کدام می‌تواند مسائل خاص خود را به وجود آورد و بازار ارز هم متعاقب آن دستخوش تغییر شود.

همان‌طور که عنوان شد دو مسیر بیشتر پیش روی دولت نیست، یا مقاومت صورت خواهد گرفت و شرایط موجود ادامه پیدا می‌کند که گرفتاری‌های ذکر شده در بالا را به وجود خواهد آورد و احتمالا به سیستم بسته و کوپنی دهه ۶۰ بازخواهیم گشت؛ یا تغییر در برخی تصمیمات فعلی رخ خواهد داد و موجب گشایشی در واردات و صادرات خواهد شد و احتمالا با افزایشی جزئی در نرخ ارز مواجه خواهیم شد.

پیش‌بینی آینده کاملا وابسته به تصمیم سیاست‌گذار بوده و انتخاب هرکدام از دو روش عنوان شده، خود می‌تواند نقطه متفاوتی را برای آینده نرخ ارز رقم بزند./دنیای اقتصاد

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

"وقتی امکان نقل و انتقال پول برای صادرکننده دشوار شود ، "

باید هم میزان صادرات آذر ماه نسبت به آبان ۵۶ درصد افت کند !

صادرات به عراق از یک میلیارد و ۲۷ میلیون دلار در آبان، به ۱۷۳ میلیون دلار

صادرات به امارات از ۴۵۵ میلیون دلار در آبان، به ۴۲ میلیون دلار

صادرات به افغانستان هم از ۳۷۲ میلیون دلار درآبان ماه به ۹۳ میلیون دلار

در آذر ماه رسیده است ...

"به تحریم ها سلام کنیم !"/مجمع فعالان

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

«طرح تحول سلامت» چه اثری بر هزینه های درمان و بودجه کشور داشت ؟

حالا هزینه های افسار گسیخته این طرح به اندازه "یارانه نقدی جنجالی" خرج روی دست دولت گذاشته است .

شما هم جای وزیر بودید قهر نمی کردید ؟!/مجمع فعالان

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

کمربندها را ببندید !

مرکز پژوهشهای مجلس رشد اقتصادی سال آینده را در بهترین حالت
منفی ۵/ ۴ درصد پیش بینی کرده است

با درک صحیح و دقیق از شرایط رکود تورمی ،ساختار مدیریتی،نحوه مدیریت نقدینگی و مدلهای سرمایه گذاری خود را تغییر دهید...

اگر میخواهید تا یک سال آینده از بین نروید!/ مجمع فعالان

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

تولید کنندگان مواد غذایی و آشامیدنی توجه کنند !

همچنان بیشتری مشتری اخذ پروانه تاسیس و بهره برداری در کشور ،متقاضیان تولید مواد غذایی و آشامیدنی هستند

شرایط رقابتی شدید در این گروه

افزایش هزینه های بر مبنای ارز گران

محدودیت های قیمت گذاری برای فروش در داخل کشور

و محدودیت های داخلی و خارجی برای صادرات

شک نکنید که موجب کاهش شدید سود عملیاتی در این گروه خواهد شد

حالا زمان آن است که طرحی نو دراندازید .../مجمع فعالان

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

صبح اولين روزی که کشور سوئد جهت رانندگی‌ را از سمت چپ به سمت راست
تغيير داد "١٩٦٧"

تغییر کردن هیچوقت راحت نیست،حتی تغییر کوچکترین عادت ها

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

✅بودجه ما و آمریکا

✍🏻 پویا ناظران

1️⃣ بدهی دقیق دولت فدرال آمریکا، تا سنت آخرش، در هر روزی از تاریخ، معلومه: https://treasurydirect.gov/govt/reports/pd/pd_debttothepenny.htm
اما در مورد بدهی دولت ایران، هیچ جزییاتی مشخص نیست؛ نه تنها میزان دقیق بدهی مشخص نیست، بلکه بر سر حدود بدهی هم اتفاق نظر نیست.

2️⃣ خزانه آمریکا هر روز گزارشی منتشر می‌کنه که منابع بودجه، و نحوه تخصیص منابع بودجه به نهادهای مختلف در اون روز رو دقیقا اعلام می‌کنه.
https://www.fms.treas.gov/dts/index.html
دولت ایران یه گزارش ماهانه هم نداره که بفهمیم پولها از کجا میاد و به کجا میره.

3️⃣ هیئت امنای صندوق بازنشستگی آمریکا هر سال یک گزارش مبسوط از عملکرد سالیانه، و پیش بینی وضعیت صندوق در ۷۵ سال آینده، منتشر می‌کنه.
https://www.ssa.gov/OACT/TR/2018/index.html
گزارش مشابهی نه از سوی صندوق بازنشستگی منتشر می‌شه، نه صندوق توسعه ملی، نه هیچ یک از صندوق‌های عمومی دیگه. بیشتر اسنادی که تولید می‌کنند، یک مهر محرمانه می‌خوره، تا خیال مسوولین راحت باشه. طبقه‌بندی اسناد که قرار بود در خدمت حفظ امنیت ملی باشه، در خدمت حفظ امنیت رانتی پشت‌میز‌ نشینان قرار گرفته.

4️⃣ بانک مرکزی آمریکا، هر پنجشنبه، ترازنامه روز گذشته بانک رو منتشر می‌کنه، تا مشخص بشه مولفه‌های پولی، از جمله پایه پولی، چقدر تغییر کرده‌اند.
https://www.federalreserve.gov/releases/h41/
بانک مرکزی ایران ماهی یکبار این گزارش رو منتشر می‌کنه، اونهم با ۶ تا ۱۰ هفته تاخیر.

5️⃣ بانک مرکزی آمریکا یک سایت داره که چندین هزار شاخص‌ اقتصاد کلان رو در تواتر‌های مختلف منتشر میکنه؛ از نرخ بهره و نرخ بیکاری گرفته، تا نرخ تورم و نرخ دستمزدها؛ از تواتر روزانه و هفتگی گرفته تا تواتر ماهانه و فصلی. این سایت هر روز به روز می‌شه.
https://fred.stlouisfed.org/
بانک مرکزی ایران یک سایت داره که یک صدم اون شاخص‌ها رو هم منتشر نمی‌کنه، برخی شاخصهاش دو سه سال یکبار هم به روز نمی‌شن، تواتر عمده داده‌ها فصلی یا سالانه‌ست و تقریبا هیچ داده ماهانه یا هفتگی در اون پیدا نمی‌شه، و گاهی داده‌هاش با آمارهای منتشره در بقیه سایت بانک مرکزی نمی‌خونه. http://tsd.cbi.ir/
عجالتا هم که تا اطلاع ثانوی نرخ تورم رو منتشر نمی‌فرمایند.


مسایل پولی، مالی، و اقتصادی دولت رو کردن تو یک جعبه، درش رو هم قفل زدن. هر وقت خواستند لای در رو باز می‌کنند و هر مقدار خواستند، منتشر می‌کنند که ما هم ببینیم و دلمون خوش بشه. از بخش‌های غیردولتی حاکمیت که دیگه بگذریم. اصلا لای در رو هم باز نمی‌کنند.


بودجه، مهمترین سند اقتصادی یک دولت، و حتی یک کشوره. این سند، باید هادی سیاست‌گذاری بودجه‌ای کشور باشه. از تحلیل اون باید به ارزیابی‌های بسیار مهم و مفیدی رسید.

اما وقتی عملکرد روزانه دولت تو یک جعبه تاریک قایم می‌شه، وقتی معلوم نیست این بودجه چقدر کسری میاره، در طول زمان چقدر بدهی تجمیع کرده، هر روز چقدر پول میاد، چقدر پول میره، این پول از کجا میاد، به کجا میره، و ... تحلیل سند بودجه دیگه اونقدری که باید مهم و مفید نیست...

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

خودرویی ها توجه کنند !

بالاخره با اعلام خبر ترخیص ۱۳ هزار خودرو دپو شده در گمرک طی هفته آینده باید منتظر قدری تعدیل در قیمت ها بود...

بزودی !

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

اجازه دهید حالا که پیش بینی ماهها پیش ما در خصوص جهش قیمت گوشت و مرغ درست از آب درآمد پیش بینی دیگری کنیم

قیمت بسیاری از محصولات کشاورزی (غیر از سبزی و صیفی ) به مرور و به میزان قابل توجه افزایش خواهد یافت

تولید بسیاری از محصولات کشاورزی به علت تغییر شرایط اقلیمی به شدت کاهش داشته است

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

فقط ۵ سال تا بروز فاجعه عمومی آب در کشور فاصله داریم !

/ مرکز ملی مطالعات راهبردی کشاورزی و آب


بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

مهمترین خبر امروز آمار منتشر شده از سوی موسسه بانکی و بیمه ای لویدز است که نشان می دهد صادرات نفت ایران در ماه نوامبر به کمتر از یک میلیون بشکه در روز کاهش یافته است !

مفسران لویدز بعید می دانند صادرات نفت ما ، در نهایت به صفر برسد اما پیش بینی آنها برای ماههای آینده چندان خوش بینانه نیست .../مجمع فعالان

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

فعالان بازار فلزات توجه کنند !

نگاهی به نمودار روند حرکتی مس نشان می‌دهد این فلز فعلا قصد گرانی ندارد؛

مس از ابتدای پاییز تا پایان دسامبر مدام در حال کاهش قیمت بوده است که یکی از تندترین ریزش‌های قیمتی بعد از آغاز جنگ تجاری بین آمریکا و چین است

این موضوع این پیام را می‌دهد که لااقل فعلا دلیلی وجود ندارد که بتواند مس را به افزایش قیمت متقاعد کند

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

با نگاهی دقیق و موشکافانه ، تاثیر چالش های جدید و جدی بین ترکیب اخیر نمایندگان کنگره و ترامپ را ، بر اقتصاد ارزیابی کنید

طرح معافیت شرکت آلومینیوم روسی روسال از تحریم که قرار بود در همین ماه اجرایی شود حالا با طرحی از دموکراتها شاید منتفی شود

باید منتظر رشد قیمت جهانی آلومینیوم باشیم ؟!

بزودی !

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

واحدهای صنفی که هنوز POS ندارند توجه کنند !

سازمان امور مالیاتی برابر قانون جدیدی که در مجلس تصویب شد و به‌عنوان ابزاری برای ساماندهی اخذ مالیات، شفاف‌سازی درآمدها و کنترل قیمتها ، واحدهای صنفی که از پایانه فروشگاهی ( POS ) استفاده نکنند یا صورتحساب الکترونیکی صادر نکنند را مکلف به صدور جریمه های سنگین نموده است

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

سربازی نرفته ها توجه کنند !

خرید خدمت سربازی از لایحه بودجه سال ۹۸ حذف شده است

در لایحه بودجه سال آینده جریمه ریالی مشولان غیب خدمت سربازی دیده نشده و این مقررات تا پایان سال ۹۷ اجرایی می شود...

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

ثروتمندان ایران ساکن کدام استانها هستند؟!

مردم کدام استان‌ها امکان پس‌انداز بیشتری دارند؟!/ تجارت نیوز

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

صادراتی ها توجه کنند !

روی عراق حساب دیگری باز کنید

۳۰ درصد بودجه ۱۰۵ میلیارد دلاری عراق مربوط به طرح‌های خدمات فنی مهندسی است ...

عراق با ۴۰ درصد افزایش واردات از ایران نسبت به پارسال همچنان در صدر اهداف صادراتی ماست

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

برنج تا شب عید گران تر خواهد شد !

اگر دولت زودتر برای تخصیص ارز پانصد هزار تن کمبودی که در برنج داریم کاری نکند ...

این یک پیشگویی نیست
یک پیش بینی است !

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

ایران رتبه‌ی اول بیشترین تعرفه‌های گمرکی در جهان را دارد !

تعرفه‌های گمرکی واردات کالا به ایران در سال 2016 حدود 29.5 درصد محاسبه شده است ، که این میزان ایران را در رتبه‌ی اول بیشترین تعرفه‌های گمرکی در جهان و بالاتر از کشورهای بوتان با 22.40 درصد و پاکستان با 17.20 درصد قرار داده است .

کمترین تعرفه های گمرکی هم به کشورهای هنگ کنگ و سنگاپور اختصاص دارد/مجمع فعالان

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

✅اندر حکایت تصمیمهای خلق‌الساعه

✍🏻 بهروز صادقی

جناب دکتر قاضی زاده هاشمی هم رفتند.البته نه خدای نخواسته به آن دنیا! بلکه استعفا کردند.
وزارت بهداشت و درمان با طرحی عظیم، انرژی بَر و بسیار پرهزینه، تنها مانده و تقریباً هیچ راهی برای رفت یا برگشت وجود ندارد.
رفتن به این راه، ده‌ها هزار میلیارد تومان بودجه نیاز دارد و برگشت از آن نیز به واسطه بیمه شدن میلیونها نفر و برخورداری از خدمات تقریباً رایگان،می تواند به یک معضل بزرگ حتی امنیتی مبدل شود که صد البته در شرایط " همیشه حساس" ما جایی برای این یکی نمی شود پیدا کرد.
۲۲ بهمن نزدیک است و انقلاب میانسال شده ما در تدارک برگزاری جشن دیگری است..
اما برای یک فرد بالیده و بالغ شده و حالا به همراه انقلاب، میانسال شده چون مخلص، این سوال مطرح است که تا کی باید از طرحهای خلق الساعه، فاقد برنامه ریزی، بدون الگو، احساسی، و فاقد پشتوانه آسیب ببینیم؟

در تمامی وزارتخانه‌ها و نهادها تا دلتان بخواهد از این قبیل شیرین کاری های کشنده می توانید پیدا کنید...

1️⃣طرح سد سازی!!!تغییر جغرافیای طبیعی و زیست بوم مردم ایران زمین که بر اساس تمایلات شخصی و بدون هیچگونه پشتوانه علمی صورت گرفت..

2️⃣استقلال کشاورزی! که یک آرزوی غیر ممکن در اقلیم خشک و نیمه خشک ایران بود.
چاه‌ها حفر شد و بعد داد و هوار و بر سر کوفتن از راهی که باز هم نه امیدی به رفتن بود و نه امکانی برای بازگشت وجود داشت.

3️⃣خودرو سازی! رانت خودروسازان و بلایی که این غولهای کاغذی بر سر ملت ایران آوردند، شاید با حمله مغول و صدام هم قابل مقایسه نیست. متولیان این صنعت مافیایی، هم جیب مردم را خالی کردند و هم جان آنها را گرفتند. درست مانند شبیخون، آن هم در روز روشن.


4️⃣تربیت دانشجو! دانشگاه های آزاد و نه چندان آزاد و غیر انتفاعی، و پولی و پردیس و پیام نور و....میلیونها فارغ التحصیل تحویل جامعه دادند و ثروتهای عظیم انباشتند اما در قبال سلامت، بهداشت، و از آنها مهمتر، آینده این دانش آموختگان هیچ تعهدی نداشتند و ندارند. به کیفیت آموزش آنها کاری ندارم که اظهر من الشمس است.


5️⃣مسکن مهر!
یک نفر دلش خواست و هزاران میلیارد برای خانه دار شدن من و شما هزینه کرد. نیّتش خیر بود!
البته می‌خواست در ونزو ئلا و سوریه و دیگر نقاط کره زمین و حومه،همین کار را بکند که مهلتش به سر رسید و ما ماندیم و هزاران خانه در حال ساخت و نیازمند بودجه و صد البته بسیار امن و مطمئن!...بازهم راه پس و پیش مسدود است.


6️⃣کاغذ پاره! گفتیم تحریم کنید تا تحریم دانتان پاره شود. تحریم کردند و تا مرز افلاس و ورشکستگی رفتیم.. تلاش بسیاری شد تا موضوع جمع و جور شود اما به هرحال فردی یا افرادی با آرزوی مرگ ملتی یا دولتی، بر هیزم آتش می‌افزودند.. دلشان می‌خواست!


7️⃣خصوصی سازی! آن را اگر به کار می‌بستیم که خوب بود، اما ما این واژه مهم و موثر را با شخصی سازی و خصولتی سازی اشتباه گرفتیم و موسسات و شرکت‌ها و کارخانه‌ها را به پسرخاله‌ها و خواهرزاده و بخصوص دامادهای تازه تاسیس!! واگذار کردیم و بدین سان بود که فریاد از خلق برآمد که: مرحمت فرموده ما را مس کنید.. نخواستیم!

🛄طرح تحول سلامت هم یکی از همان طرح‌های محکوم به شکست اما با هزینه بسیار در رفت یا برگشت بود...
بی مطالعه، بدون الگوی زنده و فعال و موفق، و بدون محاسبه منابع... و فقط در جهت کسب رضایت کوتاه مدت مردم..
رضایتی که اگر همین منابع در مسیر درست خود (تقویت بیمه ها و حذف تمرکز از دولت) قرار می گرفت، می‌توانست بسیار عمیق تر و پایدارتر باشد...

❗️یک بار دیگر میروم سراغ دیکشنری ! می خواهم ببینم برای "#پوپولیسم" یک مثال جدید تعریف شده یا خیر!/ مجمع فعالان

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

دقت کنید !

مصوبه ای که قیمت خودروی خارجی را تعدیل خواهد کرد

بزودی !

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg