Правило 4% - мои выводы
1. Правило простое: умножаешь годовые расходы на 25, получаешь необходимый (целевой) капитал, который может тебя прокормить всю оставшуюся жизнь.
2. Его ещё называют "правилом-300": умножаете свой средний ежемесячный расход на 300, получаете искомую сумму. Хотите немного дизморали? Сделайте это несложное вычисление прямо сейчас ;)
3. Правило 4% подходит для долгосрочного планирования в условиях любых нормальных колебаний инфляции.
4. Правило 4% желательно использовать для портфелей с высоким содержанием акций: 50% и выше. Это идёт вразрез с "классическим" подходом (доля облигаций в портфеле должна примерно равняться возрасту).
5. Правило базируется на прошлых показателях реальной доходности (рост стоимости самих активов плюс дивиденды,купоны и минус инфляция). На момент формулирования правила, она составляла чуть более 5%. Оно может не работать, если реальная доходность ниже.
6. Применяя это правило, надо учитывать и налоги: например, если мы снимаем 4%, и все они облагаются НДФЛ=13% (например, это дивиденды), то для вас это 4% (то, что вы получили на руки), а для вашего портфеля это 4,5% (то, что ушло из портфеля). Если вы базируете стратегию на получении дивидендов, рассчитывайте на около 3,5% от портфеля чистыми. Если вы используете "читы" (например, ЛДВ), то можете рассчитывать на "чистые" 4%. ["читы" на то и "читы", что их могут прикрыть со временем, я отдаю себе в этом отчет]
7. Это правило можно применять как для портфелей с высокой дивдоходностью, так и для портфелей без дивидендов/купонов вообще.
8. У нас слишком мало данных по рынку РФ и его реальной доходности на длинных периодах. Остается только отслеживать эти показатели в будущем, чтобы потом сделать какие-то выводы о возможности применения этого правила на "патриотичных" портфелях.
9. Это правило помогает установить более качественный ориентир по конечной цели: вместо того чтобы пытаться предугадать инфляцию на следующие 10-15 лет и (что ещё сложнее) предугадать мои ежегодные затраты через 10-15 лет, проще просто каждый год сверять часы, т.е. сравнивать величину своего портфеля с текущим уровнем расходов: если они составляют чуть менее 4% от объема портфеля, то похоже, что момент настал.
Вопрос: "Сколько ты собираешься накопить?" или "Какая твоя конечная цель, сколько денег?"
Ответ: "Такую сумму, чтобы 4% от неё хватало на целый год жизни"
Обозначение конкретной цифры - это или упрощение, или самообман.
#4процента
1. Правило простое: умножаешь годовые расходы на 25, получаешь необходимый (целевой) капитал, который может тебя прокормить всю оставшуюся жизнь.
2. Его ещё называют "правилом-300": умножаете свой средний ежемесячный расход на 300, получаете искомую сумму. Хотите немного дизморали? Сделайте это несложное вычисление прямо сейчас ;)
3. Правило 4% подходит для долгосрочного планирования в условиях любых нормальных колебаний инфляции.
4. Правило 4% желательно использовать для портфелей с высоким содержанием акций: 50% и выше. Это идёт вразрез с "классическим" подходом (доля облигаций в портфеле должна примерно равняться возрасту).
5. Правило базируется на прошлых показателях реальной доходности (рост стоимости самих активов плюс дивиденды,купоны и минус инфляция). На момент формулирования правила, она составляла чуть более 5%. Оно может не работать, если реальная доходность ниже.
6. Применяя это правило, надо учитывать и налоги: например, если мы снимаем 4%, и все они облагаются НДФЛ=13% (например, это дивиденды), то для вас это 4% (то, что вы получили на руки), а для вашего портфеля это 4,5% (то, что ушло из портфеля). Если вы базируете стратегию на получении дивидендов, рассчитывайте на около 3,5% от портфеля чистыми. Если вы используете "читы" (например, ЛДВ), то можете рассчитывать на "чистые" 4%. ["читы" на то и "читы", что их могут прикрыть со временем, я отдаю себе в этом отчет]
7. Это правило можно применять как для портфелей с высокой дивдоходностью, так и для портфелей без дивидендов/купонов вообще.
8. У нас слишком мало данных по рынку РФ и его реальной доходности на длинных периодах. Остается только отслеживать эти показатели в будущем, чтобы потом сделать какие-то выводы о возможности применения этого правила на "патриотичных" портфелях.
9. Это правило помогает установить более качественный ориентир по конечной цели: вместо того чтобы пытаться предугадать инфляцию на следующие 10-15 лет и (что ещё сложнее) предугадать мои ежегодные затраты через 10-15 лет, проще просто каждый год сверять часы, т.е. сравнивать величину своего портфеля с текущим уровнем расходов: если они составляют чуть менее 4% от объема портфеля, то похоже, что момент настал.
Вопрос: "Сколько ты собираешься накопить?" или "Какая твоя конечная цель, сколько денег?"
Ответ: "Такую сумму, чтобы 4% от неё хватало на целый год жизни"
Обозначение конкретной цифры - это или упрощение, или самообман.
#4процента
👍19
Новые тарифы в Открытии
Это свершилось! Услоупока моего основного брокера наконец-то нормальная тарифная сетка. Всего 4 тарифа (раньше было с десяток):
1. "Всё включено" - Мосбиржа, СПб, валюта: 0,05% от сделки. Еврооблигации: 0,15% от сделки. Депозитарной комиссии НЕТ. 🔥🔥🔥
2. "Инвестиционный" - Мосбиржа, валюта: 0,035% от сделки, но не менее 50₽. СПб: 0,025% от сделки, но не менее $2. Депозитарной комиссии НЕТ. Выходит дешевле первого только если заходить огромной котлетой.
3. "Премиальный" - комиссии зависят от размера счёта. Весь смысл убивают два параметра: минимум $2 за сделку на СПб Бирже и наличие депозитарной комиссии 150₽/$2 в месяц когда есть сделки.
4. "Спекулятивный" - комиссии зависят от оборота за день. Смысла погружаться туда нет, если оборот за день ниже 500 тыс. ₽. Депозитарная комиссия 250₽/$3 в месяц когда есть сделки.
Перешёл на "Всё включено". Сейчас это лучший тариф на рынке, наравне с ВТБ "Мой Онлайн".
Учитывая качество приложения и качество обслуживания, официально провозглашаю Открытие Брокер лучшим брокером всея Руси.
Если вы сейчас в поисках, обратите внимание. Воспользуйтесь моей ссылкой
Бесплатное снятие-пополнение только для клиентов банка Открытие. Опенкарту заказать можно с курьером на дом, она бесплатная при выполнении несложных условий. Воспользуйтесь моей ссылкой, +500 бонусных рублей
Также можете почитать сборную солянку из отзывов о брокерах от пользователей нашего чата (сравнение 7 брокеров). Если вам есть что добавить, пишите в комментариях. Если вы пользуетесь брокером, которого в сравнении нет, - опишите кратко свой опыт, и я добавлю сюда.
Пост нерекламный. Если вы используете мои ссылки, мне придёт небольшое вознаграждение.
Это свершилось! У
1. "Всё включено" - Мосбиржа, СПб, валюта: 0,05% от сделки. Еврооблигации: 0,15% от сделки. Депозитарной комиссии НЕТ. 🔥🔥🔥
2. "Инвестиционный" - Мосбиржа, валюта: 0,035% от сделки, но не менее 50₽. СПб: 0,025% от сделки, но не менее $2. Депозитарной комиссии НЕТ. Выходит дешевле первого только если заходить огромной котлетой.
3. "Премиальный" - комиссии зависят от размера счёта. Весь смысл убивают два параметра: минимум $2 за сделку на СПб Бирже и наличие депозитарной комиссии 150₽/$2 в месяц когда есть сделки.
4. "Спекулятивный" - комиссии зависят от оборота за день. Смысла погружаться туда нет, если оборот за день ниже 500 тыс. ₽. Депозитарная комиссия 250₽/$3 в месяц когда есть сделки.
Перешёл на "Всё включено". Сейчас это лучший тариф на рынке, наравне с ВТБ "Мой Онлайн".
Учитывая качество приложения и качество обслуживания, официально провозглашаю Открытие Брокер лучшим брокером всея Руси.
Если вы сейчас в поисках, обратите внимание. Воспользуйтесь моей ссылкой
Бесплатное снятие-пополнение только для клиентов банка Открытие. Опенкарту заказать можно с курьером на дом, она бесплатная при выполнении несложных условий. Воспользуйтесь моей ссылкой, +500 бонусных рублей
Также можете почитать сборную солянку из отзывов о брокерах от пользователей нашего чата (сравнение 7 брокеров). Если вам есть что добавить, пишите в комментариях. Если вы пользуетесь брокером, которого в сравнении нет, - опишите кратко свой опыт, и я добавлю сюда.
Пост нерекламный. Если вы используете мои ссылки, мне придёт небольшое вознаграждение.
👍4
10 "возмутительных предсказаний" от Saxo Bank на 2021 год
Saxo Bank каждый год отмечается во всех СМИ со своими предсказаниями на следующий год. И несмотря на то, что в Saxo сами называют свои прогнозы "возмутительными", в обсуждениях они оцениваются как высоко вероятные. Вот что они напридумывали нам на 2021 год:
1. Amazon купит себе Кипр с потрохами
2. Немецкие налогоплательщики спасут Францию от коллапса
3. Технология блокчейн уничтожит индустрию фейковых новостей
4. Цифровой юань станет резервной валютой и разрушит гегемонию доллара
5. Совершенно новый вид топлива даст толчок в развитии человечества. И уничтожит хайп вокруг "зеленой" энергетики
6. Безусловный базовый доход приведёт города в запустение
7. Тех-гиганты создадут Фонд гражданских технологий
8. Успешное вакцинирование - хорошо для здоровья, но ужасно для экономики
9. Серебро выстрелит вверх, будет главным хайпом 2021 года
10. Развивающиеся рынки испытают невероятный бум
Подробнее в длинном посте по ссылке: https://telegra.ph/Saxo-Bank-opublikoval-svoi-tradicionnye-10-VOZMUTITELNYH-PREDSKAZANIJ-na-2021-god-12-08
Там же предсказания годичной давности на 2020 год. Попробуйте угадать, не читая, - сколько из 10 предсказаний попали в цель?
Saxo Bank каждый год отмечается во всех СМИ со своими предсказаниями на следующий год. И несмотря на то, что в Saxo сами называют свои прогнозы "возмутительными", в обсуждениях они оцениваются как высоко вероятные. Вот что они напридумывали нам на 2021 год:
1. Amazon купит себе Кипр с потрохами
2. Немецкие налогоплательщики спасут Францию от коллапса
3. Технология блокчейн уничтожит индустрию фейковых новостей
4. Цифровой юань станет резервной валютой и разрушит гегемонию доллара
5. Совершенно новый вид топлива даст толчок в развитии человечества. И уничтожит хайп вокруг "зеленой" энергетики
6. Безусловный базовый доход приведёт города в запустение
7. Тех-гиганты создадут Фонд гражданских технологий
8. Успешное вакцинирование - хорошо для здоровья, но ужасно для экономики
9. Серебро выстрелит вверх, будет главным хайпом 2021 года
10. Развивающиеся рынки испытают невероятный бум
Подробнее в длинном посте по ссылке: https://telegra.ph/Saxo-Bank-opublikoval-svoi-tradicionnye-10-VOZMUTITELNYH-PREDSKAZANIJ-na-2021-god-12-08
Там же предсказания годичной давности на 2020 год. Попробуйте угадать, не читая, - сколько из 10 предсказаний попали в цель?
Telegraph
Saxo Bank опубликовал свои традиционные 10 ВОЗМУТИТЕЛЬНЫХ ПРЕДСКАЗАНИЙ на 2021 год
Saxo Bank каждый год отмечается во всех СМИ со своими предсказаниями на следующий год. И несмотря на то, что в Saxo сами называют свои прогнозы "возмутительными", в обсуждениях они оцениваются как высоко вероятные. Представляю вашему вниманию эти 10 предсказаний…
Некритичные изменения в моём пенсионном планировании
Обновил данные в своём калькуляторе. Напомню, что вы можете в любое время посмотреть его в гугл-таблице. Вы также можете скопировать себе эту таблицу (Файл -> Создать копию), чтобы редактировать и планировать что-то своё. Запрашивать доступ к редактированию не надо.
Вот что я сделал:
1. Валюту для расчёта оставил прежнюю: доллар США. Мне по-прежнему кажется, что инфляция в $ более предсказуемая и справедливо рассчитываемая. Пересчёт своих расходов в $ даст меньше непредсказуемости на горизонте десятилетий.
2. Прошло чуть более 2 лет, я передвинул "Текущий возраст" на 2 года вперёд, оставив "Возраст выхода на пенсию" неизменным (43).
3. Я обновил графу "Текущие сбережения" до актуальной на момент окончания второго года ($124500). Это на 7% выше ожиданий, заложенных в 2018 году. Сейчас эта цифра ещё выше: это не моя заслуга, просто рынки обновляют исторические максимумы.
4. По итогам 26 месяцев оказалось, что я сильно занизил ожидания по пополнению портфеля: план $800/мес, факт $1070/мес в среднем. Поэтому я повышаю планируемые будущие сбережения до $1000/мес. С индексацией на размер инфляции.
5. Можно было бы пойти по пути сокращения времени, но я сделал иначе: я занизил ожидания от роста портфеля. Было 7,5%/год (6% на "пенсии"), стало 7%/год (5,5% на "пенсии"). Ожидания по инфляции $ оставил прежними - 2%/год. Лучше пусть будет выше ожиданий.
6. Получаемые отчисления на "ранней пенсии" оставил прежними: $1200 в месяц в сегодняшних деньгах (это $17900 в год в 2031 году, с учетом инфляции).
7. Соотношение выводимых в первый год средств к размеру портфеля на тот момент рассчитано на уровне 3,82%, что не противоречит "правилу-4%".
8. Я полностью убрал свои прикидки по государственной пенсии, оставив нулевое значение. Ранее это было $225/мес на человека с 65 лет. Не совсем понимаю, как здесь что-то можно прогнозировать, пускай останется неучтенным параметром.
Я планирую возвращаться к корректировке данных и сверке часов каждый год, в декабре.
Видео-инструкция по калькулятору здесь
Обновил данные в своём калькуляторе. Напомню, что вы можете в любое время посмотреть его в гугл-таблице. Вы также можете скопировать себе эту таблицу (Файл -> Создать копию), чтобы редактировать и планировать что-то своё. Запрашивать доступ к редактированию не надо.
Вот что я сделал:
1. Валюту для расчёта оставил прежнюю: доллар США. Мне по-прежнему кажется, что инфляция в $ более предсказуемая и справедливо рассчитываемая. Пересчёт своих расходов в $ даст меньше непредсказуемости на горизонте десятилетий.
2. Прошло чуть более 2 лет, я передвинул "Текущий возраст" на 2 года вперёд, оставив "Возраст выхода на пенсию" неизменным (43).
3. Я обновил графу "Текущие сбережения" до актуальной на момент окончания второго года ($124500). Это на 7% выше ожиданий, заложенных в 2018 году. Сейчас эта цифра ещё выше: это не моя заслуга, просто рынки обновляют исторические максимумы.
4. По итогам 26 месяцев оказалось, что я сильно занизил ожидания по пополнению портфеля: план $800/мес, факт $1070/мес в среднем. Поэтому я повышаю планируемые будущие сбережения до $1000/мес. С индексацией на размер инфляции.
5. Можно было бы пойти по пути сокращения времени, но я сделал иначе: я занизил ожидания от роста портфеля. Было 7,5%/год (6% на "пенсии"), стало 7%/год (5,5% на "пенсии"). Ожидания по инфляции $ оставил прежними - 2%/год. Лучше пусть будет выше ожиданий.
6. Получаемые отчисления на "ранней пенсии" оставил прежними: $1200 в месяц в сегодняшних деньгах (это $17900 в год в 2031 году, с учетом инфляции).
7. Соотношение выводимых в первый год средств к размеру портфеля на тот момент рассчитано на уровне 3,82%, что не противоречит "правилу-4%".
8. Я полностью убрал свои прикидки по государственной пенсии, оставив нулевое значение. Ранее это было $225/мес на человека с 65 лет. Не совсем понимаю, как здесь что-то можно прогнозировать, пускай останется неучтенным параметром.
Я планирую возвращаться к корректировке данных и сверке часов каждый год, в декабре.
Видео-инструкция по калькулятору здесь
Google Docs
Retirement Calculator
👍2
Налоги за 2020 год
Год подходит к концу, пора посмотреть на налоги на доход по ценным бумагам. В 2019 году этой темы на канале не было, потому что ни одной продажи не было, и налогооблагаемого дохода тоже не было.
В 2020 было целых 8 сделок (и одно погашение облигации). Я - активный трейдер, получается!
Мои доходы от сделок:
1. Эксперимент с FXRU, где налоги и комиссии за управление сожрали половину прибыли (об этом часто не говорят, демонстрируя "грязную" прибыль, не говоря о налогах и комиссиях, а я сделал наоборот - показал обратную сторону Луны). "Доход" = 3086₽.
2. Эксперимент с FXTB, где налоги сожрали всю прибыль. Да, такое бывает. "Доход" = 2696₽.
3. Погашение еврооблигаций ВЭБ-20. Покупал в 2018 при курсе $1=64₽, погашены в июле 2020 при курсе $1=71₽. Дохода вроде нет, но в рублях для налоговой он есть = 8822₽.
4. Продажа ОФЗ-26218, ОФЗ-26225. Покупал в 2018, продавал заметно подорожавшие в октябре. Это один из этапов постепенного перекладывания 100% пенс. портфеля в акции. Доход = 17930₽.
5. Продажа Pfizer перед корп. событием - отделением Viatris. Не захотел видеть дробные акции Viatris на счёте, продал, купил сразу после корп. события обратно. Доход = 868₽.
ИТОГО: 33404₽.
Были и расходы:
1. Оказывается, облигации RUS-28 я покупал с большим накопленным купоном внутри, а продал без него, и получился расход, круто! -4941₽.
2. У меня лежали с 2018 года МРСК Волги и Энел Россия, которые мне в моей индексной стратегии не нужны, я продал их, -482₽.
3. Комиссии брокера тоже в расход, и это -2247₽.
ИТОГО: -7670₽.
Налогооблагаемая база = 25734₽, и это целых 3345₽ НДФЛ, которые неплохо бы "оптимизировать". В следующем посте напишу, что я буду с этим делать, и как я с минимальными затратами попытаюсь сохранить себе эти 3345₽ на чай с печеньками.
P.S.: НДФЛ с дивидендов и купонов здесь не учитывается, это отдельно, с этим ничего не сделать. Было ещё пару сделок на ИИС, но там тоже абсолютно другая система налогообложения, и всё написанное в этом и следующем постах к ИИС отношения не имеет.
Год подходит к концу, пора посмотреть на налоги на доход по ценным бумагам. В 2019 году этой темы на канале не было, потому что ни одной продажи не было, и налогооблагаемого дохода тоже не было.
В 2020 было целых 8 сделок (и одно погашение облигации). Я - активный трейдер, получается!
Мои доходы от сделок:
1. Эксперимент с FXRU, где налоги и комиссии за управление сожрали половину прибыли (об этом часто не говорят, демонстрируя "грязную" прибыль, не говоря о налогах и комиссиях, а я сделал наоборот - показал обратную сторону Луны). "Доход" = 3086₽.
2. Эксперимент с FXTB, где налоги сожрали всю прибыль. Да, такое бывает. "Доход" = 2696₽.
3. Погашение еврооблигаций ВЭБ-20. Покупал в 2018 при курсе $1=64₽, погашены в июле 2020 при курсе $1=71₽. Дохода вроде нет, но в рублях для налоговой он есть = 8822₽.
4. Продажа ОФЗ-26218, ОФЗ-26225. Покупал в 2018, продавал заметно подорожавшие в октябре. Это один из этапов постепенного перекладывания 100% пенс. портфеля в акции. Доход = 17930₽.
5. Продажа Pfizer перед корп. событием - отделением Viatris. Не захотел видеть дробные акции Viatris на счёте, продал, купил сразу после корп. события обратно. Доход = 868₽.
ИТОГО: 33404₽.
Были и расходы:
1. Оказывается, облигации RUS-28 я покупал с большим накопленным купоном внутри, а продал без него, и получился расход, круто! -4941₽.
2. У меня лежали с 2018 года МРСК Волги и Энел Россия, которые мне в моей индексной стратегии не нужны, я продал их, -482₽.
3. Комиссии брокера тоже в расход, и это -2247₽.
ИТОГО: -7670₽.
Налогооблагаемая база = 25734₽, и это целых 3345₽ НДФЛ, которые неплохо бы "оптимизировать". В следующем посте напишу, что я буду с этим делать, и как я с минимальными затратами попытаюсь сохранить себе эти 3345₽ на чай с печеньками.
P.S.: НДФЛ с дивидендов и купонов здесь не учитывается, это отдельно, с этим ничего не сделать. Было ещё пару сделок на ИИС, но там тоже абсолютно другая система налогообложения, и всё написанное в этом и следующем постах к ИИС отношения не имеет.
👍5
Налоги за 2020 год ч.2
Итак, по состоянию на 14.12.2020 у меня возник доход в размере 25734₽, и это значит, что с меня будет удержано 13% НДФЛ или 3345₽.
Но год ещё не закончился. Ведь я могу получить убыток! Вы только посмотрите, какой плохой, кризисный год ;)
А с поиском убытков проблемы:
1. Рынки на исторических максимумах. Причем выросло всё: и акции, и облигации. Убыточных позиций - реально мало.
2. Рубль девальвировался. Некоторые компании, которые бы я с радостью продал (которые были куплены ещё до понимания, какой портфель я хочу собирать) - около нуля в долларах, но налоговая считает всё в рублях, и в рублях по ним шикарная прибыль. Так не пойдёт.
3. Есть российские компании, по которым без учёта выплаченных дивидендов есть минус: Татнефть, Лукойл, Газпром. Но они на ИИС. А прибыль - на соседнем брокерском счёте! Взаимовычет произвести нельзя.
Я отсортировал секцию с американскими акциями по результату от худшего к лучшему и нашёл двоечников:
1. Exxon Mobil. На этом счёте завалялось 8 акций, со средней ценой покупки $76,21. Да, представьте - он столько стоил 1,5 года назад. Пересчитываем всё в рубли, получился убыток ~14000₽.
2. Simon Property. 2 акции, купленные по $181. Убыток почти 11000₽.
3. Wells Fargo. Первых двух хватает чтобы перекрыть почти всю прибыль, но для верности я избавляюсь от 6 акций, завалявшихся на этом счёте со средней ценой покупки $53,6. Ещё 7000₽ убытка, и теперь наверняка хватает даже с учетом возможных неточностей в расчётах.
Я не знаю, насколько правомерно было бы написать, если бы я купил их обратно. Я не буду об этом писать. Вы можете посмотреть мой портфель онлайн в любой момент: US+CN или RU.
P.S.: Я не хочу уклониться от налогов, ни в коем случае нет. Я в первых рядах среди тех, кто пойдёт самостоятельно декларировать оставшиеся 3% с дивидендов американцев в январе. Инструмента отслеживания "уклонистов" по дивидендам у ФНС нет, но это не даёт мне право преступать НКРФ. Но здесь (в части сальдирования) я действую абсолютно в рамках закона.
Итак, по состоянию на 14.12.2020 у меня возник доход в размере 25734₽, и это значит, что с меня будет удержано 13% НДФЛ или 3345₽.
Но год ещё не закончился. Ведь я могу получить убыток! Вы только посмотрите, какой плохой, кризисный год ;)
А с поиском убытков проблемы:
1. Рынки на исторических максимумах. Причем выросло всё: и акции, и облигации. Убыточных позиций - реально мало.
2. Рубль девальвировался. Некоторые компании, которые бы я с радостью продал (которые были куплены ещё до понимания, какой портфель я хочу собирать) - около нуля в долларах, но налоговая считает всё в рублях, и в рублях по ним шикарная прибыль. Так не пойдёт.
3. Есть российские компании, по которым без учёта выплаченных дивидендов есть минус: Татнефть, Лукойл, Газпром. Но они на ИИС. А прибыль - на соседнем брокерском счёте! Взаимовычет произвести нельзя.
Я отсортировал секцию с американскими акциями по результату от худшего к лучшему и нашёл двоечников:
1. Exxon Mobil. На этом счёте завалялось 8 акций, со средней ценой покупки $76,21. Да, представьте - он столько стоил 1,5 года назад. Пересчитываем всё в рубли, получился убыток ~14000₽.
2. Simon Property. 2 акции, купленные по $181. Убыток почти 11000₽.
3. Wells Fargo. Первых двух хватает чтобы перекрыть почти всю прибыль, но для верности я избавляюсь от 6 акций, завалявшихся на этом счёте со средней ценой покупки $53,6. Ещё 7000₽ убытка, и теперь наверняка хватает даже с учетом возможных неточностей в расчётах.
Я не знаю, насколько правомерно было бы написать, если бы я купил их обратно. Я не буду об этом писать. Вы можете посмотреть мой портфель онлайн в любой момент: US+CN или RU.
P.S.: Я не хочу уклониться от налогов, ни в коем случае нет. Я в первых рядах среди тех, кто пойдёт самостоятельно декларировать оставшиеся 3% с дивидендов американцев в январе. Инструмента отслеживания "уклонистов" по дивидендам у ФНС нет, но это не даёт мне право преступать НКРФ. Но здесь (в части сальдирования) я действую абсолютно в рамках закона.
👍1
Отрывок из CNN Money:
"Первоначальные публичные размещения (IPO) в этом году превзошли все мыслимые ориентиры, установив рекорды по прибыли за первый день и сумме привлеченных денег. И, забегая вперед, аналитики говорят, что ралли на этом не закончилось. «В следующем году у нас будет еще один бурный год, если Nasdaq продолжит расти, - сказал Джеффри Хиршкорн, старший аналитик рынка IPO-com. - Я предвижу сильный рынок с множеством интересных историй"
Звучит так, будто бы это новость из сегодняшней утренней подборки. Но нет, дата размещения статьи: 27 декабря, 1999 год. Через 3 месяца будет пик по Nasdaq, после чего затяжное двухлетнее падение на 80%.
Занимательно выглядит топ-10 по лучшим торгам в первый день, см. картинку ниже. Из этих 10 компаний до 2020 дожил только Akamai. Это хорошая компания, которая не только пережила тот пузырь, но и продолжает работать до сих пор. Правда, цена акций в 2020 году всё ещё в 3 раза ниже её оценки в день IPO в 1999...
Во второй таблице самые лучшие старты в первый день торгов по IPO в 2020 году. Интересно будет посмотреть, как будут себя чувствовать эти компании в 2030.
Я также оставлю для истории несколько наименований (тоже вышедших на IPO в этом году) и их текущую капитализацию:
Snowflake, $93 млрд (примерно как Caterpillar), 400 годовых выручек.
AirBNB, $74,5 млрд (примерно как Сбербанк или как Hilton+Marriott вместе), первым прибыльным годом по прогнозам аналитиков будет 2026 год. Безумие было настолько велико, что началась яростная покупка опционов ABB, крупной европейской промышленной компании из-за путаницы с тикером Airbnb.
Doordash, $50 млрд (чуть дешевле General Motors и в 2 раза дороже Яндекса).
Palantir, $50 млрд, капитализация которого выстрелила на ~14 млрд долларов после новостей о сделке, результатом которой будет увеличение продаж на 44 млн долл в течении трех последующих лет.
OZON, $8 млрд (дороже Тинькофф, дороже Магнита). За 20+ лет существования пока прибыльных периодов не было.
"Первоначальные публичные размещения (IPO) в этом году превзошли все мыслимые ориентиры, установив рекорды по прибыли за первый день и сумме привлеченных денег. И, забегая вперед, аналитики говорят, что ралли на этом не закончилось. «В следующем году у нас будет еще один бурный год, если Nasdaq продолжит расти, - сказал Джеффри Хиршкорн, старший аналитик рынка IPO-com. - Я предвижу сильный рынок с множеством интересных историй"
Звучит так, будто бы это новость из сегодняшней утренней подборки. Но нет, дата размещения статьи: 27 декабря, 1999 год. Через 3 месяца будет пик по Nasdaq, после чего затяжное двухлетнее падение на 80%.
Занимательно выглядит топ-10 по лучшим торгам в первый день, см. картинку ниже. Из этих 10 компаний до 2020 дожил только Akamai. Это хорошая компания, которая не только пережила тот пузырь, но и продолжает работать до сих пор. Правда, цена акций в 2020 году всё ещё в 3 раза ниже её оценки в день IPO в 1999...
Во второй таблице самые лучшие старты в первый день торгов по IPO в 2020 году. Интересно будет посмотреть, как будут себя чувствовать эти компании в 2030.
Я также оставлю для истории несколько наименований (тоже вышедших на IPO в этом году) и их текущую капитализацию:
Snowflake, $93 млрд (примерно как Caterpillar), 400 годовых выручек.
AirBNB, $74,5 млрд (примерно как Сбербанк или как Hilton+Marriott вместе), первым прибыльным годом по прогнозам аналитиков будет 2026 год. Безумие было настолько велико, что началась яростная покупка опционов ABB, крупной европейской промышленной компании из-за путаницы с тикером Airbnb.
Doordash, $50 млрд (чуть дешевле General Motors и в 2 раза дороже Яндекса).
Palantir, $50 млрд, капитализация которого выстрелила на ~14 млрд долларов после новостей о сделке, результатом которой будет увеличение продаж на 44 млн долл в течении трех последующих лет.
OZON, $8 млрд (дороже Тинькофф, дороже Магнита). За 20+ лет существования пока прибыльных периодов не было.
Сколько лет копить на пенсию?
Подготовил такую таблицу для вас. Расчет: Vertex42 Retirement Calculator
Зелёным (в столбик) - доля дохода, которую вы готовы направлять в пенсионный портфель. Для меня это 50% план, 50-60% факт.
Фиолетовым (в строку) - % от сегодняшнего дохода, который вы готовы получать в виде ренты на "пенсии". Для меня это 60%.
Базовый вариант предполагает, что вы стартуете с нулевыми накоплениями.
Если вы готовы откладывать 10-20%, то о "ранней пенсии" говорить сложно. Вам должно очень сильно повезти - с высокой реальной доходностью портфеля например. Скорее можно говорить о хорошей прибавке к государственной пенсии.
Именно о быстром выходе на пенсию можно говорить только при готовности откладывать от 40% своего текущего дохода.
Подготовил такую таблицу для вас. Расчет: Vertex42 Retirement Calculator
Зелёным (в столбик) - доля дохода, которую вы готовы направлять в пенсионный портфель. Для меня это 50% план, 50-60% факт.
Фиолетовым (в строку) - % от сегодняшнего дохода, который вы готовы получать в виде ренты на "пенсии". Для меня это 60%.
Базовый вариант предполагает, что вы стартуете с нулевыми накоплениями.
Если вы готовы откладывать 10-20%, то о "ранней пенсии" говорить сложно. Вам должно очень сильно повезти - с высокой реальной доходностью портфеля например. Скорее можно говорить о хорошей прибавке к государственной пенсии.
Именно о быстром выходе на пенсию можно говорить только при готовности откладывать от 40% своего текущего дохода.
Квартальная ребалансировка индекса Мосбиржи
В индекс включены три компании:
1. OZON с весом 0,62%
2. Head Hunter с весом 0,29%
3. Глобалтранс с весом 0,29%
Исключений из индекса в этот раз не было.
Вес компаний из нефтегазового сектора продолжает снижаться, и сейчас он составляет в сумме 37,35%, это на 1,35% меньше, чем было в сентябрьской версии индекса. Для справки, 1 год назад вес нефтегаза в индексе был 48,05%, 2 года назад - 49,6%.
Сбер по-прежнему является главным "тяжеловесом" с 15% веса (лимит веса в индексе Мосбиржи = 15%).
В остальном без сюрпризов - кто-то вырос, кто-то снизился пропорционально изменению капитализации.
Таблицу с актуальными весами вы можете скопировать тут
Надо нажать ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ. Если вы пользовались ей ранее, то вам надо перенести данные о количестве купленных акций из предыдущей версии, просто скопировав соответствующий столбец.
Видео-инструкция тут
К сожалению, не доходят руки сделать по-человечески, так чтобы при увеличении количества компаний в индексе, эти данные появлялись в ваших старых копиях :(
В индекс включены три компании:
1. OZON с весом 0,62%
2. Head Hunter с весом 0,29%
3. Глобалтранс с весом 0,29%
Исключений из индекса в этот раз не было.
Вес компаний из нефтегазового сектора продолжает снижаться, и сейчас он составляет в сумме 37,35%, это на 1,35% меньше, чем было в сентябрьской версии индекса. Для справки, 1 год назад вес нефтегаза в индексе был 48,05%, 2 года назад - 49,6%.
Сбер по-прежнему является главным "тяжеловесом" с 15% веса (лимит веса в индексе Мосбиржи = 15%).
В остальном без сюрпризов - кто-то вырос, кто-то снизился пропорционально изменению капитализации.
Таблицу с актуальными весами вы можете скопировать тут
Надо нажать ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ. Если вы пользовались ей ранее, то вам надо перенести данные о количестве купленных акций из предыдущей версии, просто скопировав соответствующий столбец.
Видео-инструкция тут
К сожалению, не доходят руки сделать по-человечески, так чтобы при увеличении количества компаний в индексе, эти данные появлялись в ваших старых копиях :(
Аккредитив
Когда продавал недвижимость (писал об этом весь сентябрь), наткнулся на такую проблему: мы живем в СПб, квартира на продажу - в Саратове. Ехать туда ну никак не хочется: трата денег и времени.
Возник вопрос: как нам с покупателем осуществить сделку, находясь в разных городах? При этом очень хочется гарантировать спокойствие, безопасность и сохранность денег и имущества обеим сторонам. Вроде бы несложно, но всё же. Выглядит очень запутанно.
Оказывается, есть такая вещь как аккредитив. Это услуга банка, которая помогает не беспокоиться об исходе крупной сделки. Например, СберБанк берет на себя ответственность за проведение расчетов по сделке: продавец уверен, что получит деньги, покупатель — что получит товар.
В моем примере, покупатель моей квартиры мог бы открыть аккредитив в Саратове, а я - подать документы на исполнение аккредитива и получить средства в Питере.
Это работает с любым товаром - не только с недвижимостью. Почитайте подробности, это может пригодиться в жизни: https://sber.me/?p=VmPbk
#реклама
Когда продавал недвижимость (писал об этом весь сентябрь), наткнулся на такую проблему: мы живем в СПб, квартира на продажу - в Саратове. Ехать туда ну никак не хочется: трата денег и времени.
Возник вопрос: как нам с покупателем осуществить сделку, находясь в разных городах? При этом очень хочется гарантировать спокойствие, безопасность и сохранность денег и имущества обеим сторонам. Вроде бы несложно, но всё же. Выглядит очень запутанно.
Оказывается, есть такая вещь как аккредитив. Это услуга банка, которая помогает не беспокоиться об исходе крупной сделки. Например, СберБанк берет на себя ответственность за проведение расчетов по сделке: продавец уверен, что получит деньги, покупатель — что получит товар.
В моем примере, покупатель моей квартиры мог бы открыть аккредитив в Саратове, а я - подать документы на исполнение аккредитива и получить средства в Питере.
Это работает с любым товаром - не только с недвижимостью. Почитайте подробности, это может пригодиться в жизни: https://sber.me/?p=VmPbk
#реклама
Вы покупаете акции Amazon и Google в портфель, а они не выплачивают дивиденды. А ещё вы покупаете Apple и Microsoft, которые выплачивают смешные 1% годовых в виде дивидендов. Не совсем понимаю вашу модель получения пассивного дохода от инвестиций, если большая часть портфеля не даёт дивидендов. Будете продавать потом акции каждый месяц? А что, если они закончатся?
Пожалуй, самый частый вопрос.
Я не говорю, что мой подход - единственно верный. Но я выделяю две стадии:
1. Стадия накопления портфеля
2. Стадия потребления портфеля
Сейчас - активная фаза первой стадии. Я активно пополняю свой портфель. Я - донор, портфель - реципиент. Сейчас для меня главное - рост на уровне широкого рынка, главная задача - не проигрывать рынку. Как не проиграть рынку? Инвестировать во весь рынок. И он сейчас такой, низкодивидендный. Не низкоприбыльный, а низкодивидендный - это разные вещи.
На второй стадии уже нужно задумываться о получении того самого "потока". Портфель становится донором, а я - реципиентом. Это произойдёт не раньше 2030 года. Времени - вагон! А самый ключевой момент: мы не знаем, какими будут обстоятельства тогда, через 10 лет.
С чего будет удерживаться больше налогов? С дивидендов? С продажи части акций? От этого будет зависеть принятие решения, как жить во второй стадии.
Это странно, но подобного разделения я практически никогда и ни у кого не встречал. Если посмотреть вокруг, то часто люди начинают формировать себе "дивидендный пассивный доход" начиная с 1000 рублей или со 100 долларов. Такие компании как Яндекс или Google дико презираются из-за того, что не платят дивиденды, российские БПИФ/ETF отвергаются по той же причине.
Я понимаю, почему такой подход гораздо более популярен: здесь всё просто и понятно - вот выплаты, они приходят каждый квартал или каждый год, вот этот результат, который даже можно снять в банкомате и потрогать. Я уважаю этот подход и уважаю таких людей: мы движемся к одной цели, просто разными дорогами. Но мне на текущей стадии это не нужно.
Пожалуй, самый частый вопрос.
Я не говорю, что мой подход - единственно верный. Но я выделяю две стадии:
1. Стадия накопления портфеля
2. Стадия потребления портфеля
Сейчас - активная фаза первой стадии. Я активно пополняю свой портфель. Я - донор, портфель - реципиент. Сейчас для меня главное - рост на уровне широкого рынка, главная задача - не проигрывать рынку. Как не проиграть рынку? Инвестировать во весь рынок. И он сейчас такой, низкодивидендный. Не низкоприбыльный, а низкодивидендный - это разные вещи.
На второй стадии уже нужно задумываться о получении того самого "потока". Портфель становится донором, а я - реципиентом. Это произойдёт не раньше 2030 года. Времени - вагон! А самый ключевой момент: мы не знаем, какими будут обстоятельства тогда, через 10 лет.
С чего будет удерживаться больше налогов? С дивидендов? С продажи части акций? От этого будет зависеть принятие решения, как жить во второй стадии.
Это странно, но подобного разделения я практически никогда и ни у кого не встречал. Если посмотреть вокруг, то часто люди начинают формировать себе "дивидендный пассивный доход" начиная с 1000 рублей или со 100 долларов. Такие компании как Яндекс или Google дико презираются из-за того, что не платят дивиденды, российские БПИФ/ETF отвергаются по той же причине.
Я понимаю, почему такой подход гораздо более популярен: здесь всё просто и понятно - вот выплаты, они приходят каждый квартал или каждый год, вот этот результат, который даже можно снять в банкомате и потрогать. Я уважаю этот подход и уважаю таких людей: мы движемся к одной цели, просто разными дорогами. Но мне на текущей стадии это не нужно.
Легендарная ребалансировка S&P500
Что произошло?
Компания Tesla показала 4 прибыльных квартала подряд, и это было последним критерием, который не позволял ей долгое время попасть в самый главный индекс фондового рынка США. Помимо прочего, акции Tesla выросли более чем в 7 раз в 2020 году.
Что я сделал?
Я обновил данные по составу S&P500 в своей гугл-таблице, а заодно обновил состав и веса в индексе S&P100 и Nasdaq 100. Теперь в S&P500 и S&P100 есть Tesla.
Каков вес Tesla?
Индексы S&P500 и S&P100 являются индексами, взвешенными по капитализации (с поправкой на долю акций в свободном обращении). А значит, огромная капитализация Tesla ($658 млрд на момент включения в индекс) даёт значительный вес в индексе.
Стартовый вес TSLA в S&P500 = 1,686%
Стартовый вес TSLA в S&P100 = 2,547%
Теперь Tesla на 6 месте в обоих индексах.
Что с моим портфелем?
Основная моя задача в случае с американской частью портфеля (а это почти 80% от всего портфеля) - не отставать от индекса S&P500. Для простоты выполнения задачи, я решил привязывать свой портфель к весам индекса S&P100, потому что он в 5 раз меньше по количеству акций в составе, а его результат очень близок к результату S&P500. Исходя из этого, я буду вынужден покупать 4 акции Tesla для достижения своей промежуточной цели ($100'000) и впоследствии учитывать вес Tesla в S&P100 при формировании своего портфеля.
Неэффективность пассивных фондов
Пассивные ETF, ориентированные на индексы S&P, обязаны были закупить акции Tesla по окончании торгового дня 18.12.2020, и судя по огромным объёмам торгов, многие сделали это в пятницу, купив огромное количество акций Tesla на исторических максимумах, по $695 за акцию. Инвесторы, держащие индексные фонды в портфеле, получили в свои портфели Tesla по максимальной цене. У меня в этом плане есть опциональность: я для себя решил покупать Tesla по 1 акции 1-2 раза в месяц в 2021 году, и есть вероятность, что я смогу её купить ниже этой цены, тем самым используя эту неэффективность и немного выиграв у индекса. А может быть и наоборот, время покажет. Но уже сегодня на пре-маркете Tesla падает на 4%.
О таблице
Вы можете сделать свою копию этой таблицы, открыв её по ссылке и нажав ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ. Это бесплатный свободно распространяемый инструмент. Вы также можете посмотреть видео-инструкцию. Если таблица была скопирована ранее - ничего делать не нужно, все обновления отражены и у вас. Помните только о том, что это не готовый инвестиционный план, и я крайне не рекомендую повторять за мной, ибо ваши цели и финансовые возможности могут не совпадать с моими.
Что произошло?
Компания Tesla показала 4 прибыльных квартала подряд, и это было последним критерием, который не позволял ей долгое время попасть в самый главный индекс фондового рынка США. Помимо прочего, акции Tesla выросли более чем в 7 раз в 2020 году.
Что я сделал?
Я обновил данные по составу S&P500 в своей гугл-таблице, а заодно обновил состав и веса в индексе S&P100 и Nasdaq 100. Теперь в S&P500 и S&P100 есть Tesla.
Каков вес Tesla?
Индексы S&P500 и S&P100 являются индексами, взвешенными по капитализации (с поправкой на долю акций в свободном обращении). А значит, огромная капитализация Tesla ($658 млрд на момент включения в индекс) даёт значительный вес в индексе.
Стартовый вес TSLA в S&P500 = 1,686%
Стартовый вес TSLA в S&P100 = 2,547%
Теперь Tesla на 6 месте в обоих индексах.
Что с моим портфелем?
Основная моя задача в случае с американской частью портфеля (а это почти 80% от всего портфеля) - не отставать от индекса S&P500. Для простоты выполнения задачи, я решил привязывать свой портфель к весам индекса S&P100, потому что он в 5 раз меньше по количеству акций в составе, а его результат очень близок к результату S&P500. Исходя из этого, я буду вынужден покупать 4 акции Tesla для достижения своей промежуточной цели ($100'000) и впоследствии учитывать вес Tesla в S&P100 при формировании своего портфеля.
Неэффективность пассивных фондов
Пассивные ETF, ориентированные на индексы S&P, обязаны были закупить акции Tesla по окончании торгового дня 18.12.2020, и судя по огромным объёмам торгов, многие сделали это в пятницу, купив огромное количество акций Tesla на исторических максимумах, по $695 за акцию. Инвесторы, держащие индексные фонды в портфеле, получили в свои портфели Tesla по максимальной цене. У меня в этом плане есть опциональность: я для себя решил покупать Tesla по 1 акции 1-2 раза в месяц в 2021 году, и есть вероятность, что я смогу её купить ниже этой цены, тем самым используя эту неэффективность и немного выиграв у индекса. А может быть и наоборот, время покажет. Но уже сегодня на пре-маркете Tesla падает на 4%.
О таблице
Вы можете сделать свою копию этой таблицы, открыв её по ссылке и нажав ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ. Это бесплатный свободно распространяемый инструмент. Вы также можете посмотреть видео-инструкцию. Если таблица была скопирована ранее - ничего делать не нужно, все обновления отражены и у вас. Помните только о том, что это не готовый инвестиционный план, и я крайне не рекомендую повторять за мной, ибо ваши цели и финансовые возможности могут не совпадать с моими.
Немного мыслей про обратный выкуп
Apple - удивительная компания. Удивительна она тем, что имеет высочайший кредитный рейтинг (АА+ от S&P Global), что выше чем у большинства суверенных государств (например, у РФ рейтинг от S&P Global ВВВ-, что ниже на несколько ступеней, и даже у Франции это АА).
Это позволяет Apple занимать деньги под очень низкий процент.
Приведу два примера:
1) 11 мая 2020 Apple выпустила 3-летние облигации под 0,75% годовых, а 30-летние (погашение в 2050 году) - под 2,68% годовых.
2) 13 августа 2020 Apple выпустила 5-летние облигации под 0,6% годовых, а 40-летние (погашение в 2060 году) - под 2,59% годовых.
Также отмечу, что дивдоходность акций Apple в мае была около 1,05% годовых. То есть, занять под 0,75% и купить на них собственные акции даже выгоднее, чем платить по ним дивиденды...
Дивдоходность в августе была на уровне сегодняшней - 0,65% годовых. И даже выкупая собственные акции на исторических максимумах на занятые под 0,6% деньги получается чуть выгоднее, чем оставить всё как есть и продолжать платить дивиденды. Возможно, это прояснит некоторые вещи, которые кажутся необъяснимыми, когда только начинаешь знакомиться с фондовым рынком.
Apple выплачивает дивиденды с 2012 года (до этого платил с 1987 по 1995, но потом Джобс, айподы, айфоны закрутилось-завертелось...). Apple ежегодно повышает дивидендные выплаты на 5-15% каждый год.
Если произвести несложный расчёт, то взять в долг на 40 лет под 2,59% годовых и выкупить на эти деньги собственные акции прямо сейчас выгоднее, чем выплачивать дивиденды, повышая их в среднем на 11% в год.
И да, Apple агрессивно выкупает свои акции с рынка уже несколько лет, а время от времени это накладывается на выпуск облигаций под рекордно низкий процент.
Apple - удивительная компания. Удивительна она тем, что имеет высочайший кредитный рейтинг (АА+ от S&P Global), что выше чем у большинства суверенных государств (например, у РФ рейтинг от S&P Global ВВВ-, что ниже на несколько ступеней, и даже у Франции это АА).
Это позволяет Apple занимать деньги под очень низкий процент.
Приведу два примера:
1) 11 мая 2020 Apple выпустила 3-летние облигации под 0,75% годовых, а 30-летние (погашение в 2050 году) - под 2,68% годовых.
2) 13 августа 2020 Apple выпустила 5-летние облигации под 0,6% годовых, а 40-летние (погашение в 2060 году) - под 2,59% годовых.
Также отмечу, что дивдоходность акций Apple в мае была около 1,05% годовых. То есть, занять под 0,75% и купить на них собственные акции даже выгоднее, чем платить по ним дивиденды...
Дивдоходность в августе была на уровне сегодняшней - 0,65% годовых. И даже выкупая собственные акции на исторических максимумах на занятые под 0,6% деньги получается чуть выгоднее, чем оставить всё как есть и продолжать платить дивиденды. Возможно, это прояснит некоторые вещи, которые кажутся необъяснимыми, когда только начинаешь знакомиться с фондовым рынком.
Apple выплачивает дивиденды с 2012 года (до этого платил с 1987 по 1995, но потом Джобс, айподы, айфоны закрутилось-завертелось...). Apple ежегодно повышает дивидендные выплаты на 5-15% каждый год.
Если произвести несложный расчёт, то взять в долг на 40 лет под 2,59% годовых и выкупить на эти деньги собственные акции прямо сейчас выгоднее, чем выплачивать дивиденды, повышая их в среднем на 11% в год.
И да, Apple агрессивно выкупает свои акции с рынка уже несколько лет, а время от времени это накладывается на выпуск облигаций под рекордно низкий процент.
Таблица для декларирования дивидендов от иностранных компаний
Подготовил для вас таблицу, о которой писал месяц назад. По многочисленным просьбам, выкладываю заранее.
Сохранить свою копию можно, открыв по ссылке и нажав ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ.
Вкладки:
1. Дивиденды. Для заполнения данных. Детали ниже.
2. Курс доллара ЦБРФ на дату. Вкладку не трогаем, там оф. курс ЦБ на дату. В дни 23.12.2020-31.12.2020 курс обновится автоматом во всех ваших копиях, от вас действий никаких не требуется.
3. Где брать данные. Инструкции, где найти данные. Пока есть по трём брокерам (Тинькофф, ВТБ, Открытие), призываю вас поделиться своим опытом по другим брокерам в комментариях к посту, и я добавлю в таблицу.
Внесение данных
Серые поля не трогаем. Заполняем только белые поля:
1. Тикер. Тут всё понятно, тикер компании. Если это "полуроссийская" компания с Мосбиржи (пример: X5, Полиметалл, Тинькофф Групп), то вносим тикер в формате MCX:TCSG или MCX:POLY.
2. Страна. Чаще всего это США. Для "полуроссийских" компаний могут быть разные юрисдикции, воспользуйтесь гуглом. Не думаю, что это критическая ошибка, если неверно укажете страну.
3. Дата получения дохода. Скопируйте дату из предыдущей строки! При двойном щелчке мыши появится календарь, где мы находим нужную дату.
4. Сумма дохода, в $. Здесь указывается полная сумма дохода, до удержания 10%. Это та сумма, которую выплачивает компания.
5. Сумма удержанного налога в иностранном государстве, $. Здесь указывается удержанный за границей 10% НДФЛ (для "полуроссийских" компаний ставка может отличаться).
6. Брокер. Можно не указывать. Я указываю, т.к. у меня два брокера.
Для чего это?
Эта таблица - для удобства процесса декларирования разницы в 3% НДФЛ с дивидендов иностранных компаний. Дело в том, что нам приходят дивиденды с удержанием 10% НДФЛ, и мы вроде как должны самостоятельно декларировать 3% НДФЛ, пересчитывая при этом всё в рубли на дату получения дохода.
ЕСЛИ ВЫ НИЧЕГО НЕ ПОНЯЛИ, ТО ЭТО ВОЗМОЖНО НЕ ДЛЯ ВАС.
ЕСЛИ У ВАС 10-15 ДИВИДЕНДНЫХ ВЫПЛАТ В ГОД, ТО ЭТО НЕ ДЛЯ ВАС: ЗАПОЛНИТЕ ДАННЫЕ В 3-НДФЛ РУКАМИ.
Немного подробнее с процедурой подачи через личный кабинет ФНС можно послушать здесь
Я в ближайшее время напишу более обширный пост где-то на просторах интернета, о чём сообщу дополнительно. Я также планирую подать 3-НДФЛ примерно в середине января, и тогда опишу процесс прикрепления таблицы к декларации, а также напишу, как я укажу сумму в декларации.
P.S.: нет гарантии, что такой способ подачи прокатит в 100% случаев, но есть свидетельства опытных читателей, что ФНС с удовольствием в таком формате принимает данные. Любые вопросы задавайте в комментариях, не стесняйтесь.
Подготовил для вас таблицу, о которой писал месяц назад. По многочисленным просьбам, выкладываю заранее.
Сохранить свою копию можно, открыв по ссылке и нажав ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ.
Вкладки:
1. Дивиденды. Для заполнения данных. Детали ниже.
2. Курс доллара ЦБРФ на дату. Вкладку не трогаем, там оф. курс ЦБ на дату. В дни 23.12.2020-31.12.2020 курс обновится автоматом во всех ваших копиях, от вас действий никаких не требуется.
3. Где брать данные. Инструкции, где найти данные. Пока есть по трём брокерам (Тинькофф, ВТБ, Открытие), призываю вас поделиться своим опытом по другим брокерам в комментариях к посту, и я добавлю в таблицу.
Внесение данных
Серые поля не трогаем. Заполняем только белые поля:
1. Тикер. Тут всё понятно, тикер компании. Если это "полуроссийская" компания с Мосбиржи (пример: X5, Полиметалл, Тинькофф Групп), то вносим тикер в формате MCX:TCSG или MCX:POLY.
2. Страна. Чаще всего это США. Для "полуроссийских" компаний могут быть разные юрисдикции, воспользуйтесь гуглом. Не думаю, что это критическая ошибка, если неверно укажете страну.
3. Дата получения дохода. Скопируйте дату из предыдущей строки! При двойном щелчке мыши появится календарь, где мы находим нужную дату.
4. Сумма дохода, в $. Здесь указывается полная сумма дохода, до удержания 10%. Это та сумма, которую выплачивает компания.
5. Сумма удержанного налога в иностранном государстве, $. Здесь указывается удержанный за границей 10% НДФЛ (для "полуроссийских" компаний ставка может отличаться).
6. Брокер. Можно не указывать. Я указываю, т.к. у меня два брокера.
Для чего это?
Эта таблица - для удобства процесса декларирования разницы в 3% НДФЛ с дивидендов иностранных компаний. Дело в том, что нам приходят дивиденды с удержанием 10% НДФЛ, и мы вроде как должны самостоятельно декларировать 3% НДФЛ, пересчитывая при этом всё в рубли на дату получения дохода.
ЕСЛИ ВЫ НИЧЕГО НЕ ПОНЯЛИ, ТО ЭТО ВОЗМОЖНО НЕ ДЛЯ ВАС.
ЕСЛИ У ВАС 10-15 ДИВИДЕНДНЫХ ВЫПЛАТ В ГОД, ТО ЭТО НЕ ДЛЯ ВАС: ЗАПОЛНИТЕ ДАННЫЕ В 3-НДФЛ РУКАМИ.
Немного подробнее с процедурой подачи через личный кабинет ФНС можно послушать здесь
Я в ближайшее время напишу более обширный пост где-то на просторах интернета, о чём сообщу дополнительно. Я также планирую подать 3-НДФЛ примерно в середине января, и тогда опишу процесс прикрепления таблицы к декларации, а также напишу, как я укажу сумму в декларации.
P.S.: нет гарантии, что такой способ подачи прокатит в 100% случаев, но есть свидетельства опытных читателей, что ФНС с удовольствием в таком формате принимает данные. Любые вопросы задавайте в комментариях, не стесняйтесь.
Google Docs
3-НДФЛ ДИВИДЕНДЫ v. 1.4 ДЛЯ 2021 ГОДА
👍4
План-факт, итоги-2020
Впереди ещё долгих 10 лет.
Темп я взял достаточно высокий, настолько высокий, что пришлось через 2 года немного обновлять цифры.
На графике:
Серым - старый план (пополняю $800/мес, средний рост 7,5%, инфляция 2%);
Жёлтым - новый план (пополняю $1000/мес, средний рост 7%, инфляция 2%);
Зелёным - факт.
Рынок вырос настолько хорошо, что я нахожусь всего в $7000 от того места, где я должен оказаться по новому плану в октябре-2021. Я надеюсь, что я смогу всё так же мощно и активно пополнять пенсионный портфель, а значит, у меня есть хороший запас. Даже в случае падения рынка в 2021 году, у меня есть все шансы идти в ногу с планом.
На следующей неделе расскажу что по промежуточным целям по российскому и американскому портфелю, ещё планирую немного закупиться в этом году.
Впереди ещё долгих 10 лет.
Темп я взял достаточно высокий, настолько высокий, что пришлось через 2 года немного обновлять цифры.
На графике:
Серым - старый план (пополняю $800/мес, средний рост 7,5%, инфляция 2%);
Жёлтым - новый план (пополняю $1000/мес, средний рост 7%, инфляция 2%);
Зелёным - факт.
Рынок вырос настолько хорошо, что я нахожусь всего в $7000 от того места, где я должен оказаться по новому плану в октябре-2021. Я надеюсь, что я смогу всё так же мощно и активно пополнять пенсионный портфель, а значит, у меня есть хороший запас. Даже в случае падения рынка в 2021 году, у меня есть все шансы идти в ногу с планом.
На следующей неделе расскажу что по промежуточным целям по российскому и американскому портфелю, ещё планирую немного закупиться в этом году.
Пятничный литий
Действующие лица: Я - ваш покорный слуга, В - Илья Варламов, Ч - Евгений Чичваркин, L - Livent Corporation (тикер LTHM на СПб Бирже).
25.03.2019
Я: *занимаюсь какой-то рутиной за компьютером, на фоне слушаю интервью Ч у В* [тык]
В: Если вдолгую инвестировать, на ближайшие 5 лет, в акции каких компаний ты бы вложил деньги?
Ч: У которых самые большие разработки лития
В: Ну конкретно, какие?
Ч: Литий, я не знаю, кто там занимается литием
Я: Ни слова больше! Ищу подборку по литию в Yahoo Finance, кто там есть вообще?
L: Посмотри на меня, у меня даже тикер LTHM
Я: Беру 10 по $12.56
L: *падает сразу после покупки на 50%, опускаясь через год, в марте-2020 на 68%*
Так вот, почему сейчас я это решил написать? LTHM вышел в плюс в начале ноября. А буквально на этой неделе та покупка от 25.03.2019 обогнала S&P500 (если бы я купил индексный фонд на ту же сумму в ту же дату).
Это была очень маленькая сумма, но это была первая пощечина от рынка, после которой я подумал: строить свою долгосрочную стратегию на советах "чё купить" из интернета - не самая лучшая идея. До прихода к около-индексной стратегии прошло с того момента 3 месяца. LTHM как напоминание держу до сих пор.
Сейчас 10 акций, купленные за $125.60 стоят $187.70, это +49,5% за неполные 2 года, я пересидел просадку в -68%, просидев в минусе 19 месяцев с момента покупки. Не знаю, какими бы были мои чувства, если бы это была большая доля от всего портфеля.
Желтый - LTHM, голубой - S&P500.
Действующие лица: Я - ваш покорный слуга, В - Илья Варламов, Ч - Евгений Чичваркин, L - Livent Corporation (тикер LTHM на СПб Бирже).
25.03.2019
Я: *занимаюсь какой-то рутиной за компьютером, на фоне слушаю интервью Ч у В* [тык]
В: Если вдолгую инвестировать, на ближайшие 5 лет, в акции каких компаний ты бы вложил деньги?
Ч: У которых самые большие разработки лития
В: Ну конкретно, какие?
Ч: Литий, я не знаю, кто там занимается литием
Я: Ни слова больше! Ищу подборку по литию в Yahoo Finance, кто там есть вообще?
L: Посмотри на меня, у меня даже тикер LTHM
Я: Беру 10 по $12.56
L: *падает сразу после покупки на 50%, опускаясь через год, в марте-2020 на 68%*
Так вот, почему сейчас я это решил написать? LTHM вышел в плюс в начале ноября. А буквально на этой неделе та покупка от 25.03.2019 обогнала S&P500 (если бы я купил индексный фонд на ту же сумму в ту же дату).
Это была очень маленькая сумма, но это была первая пощечина от рынка, после которой я подумал: строить свою долгосрочную стратегию на советах "чё купить" из интернета - не самая лучшая идея. До прихода к около-индексной стратегии прошло с того момента 3 месяца. LTHM как напоминание держу до сих пор.
Сейчас 10 акций, купленные за $125.60 стоят $187.70, это +49,5% за неполные 2 года, я пересидел просадку в -68%, просидев в минусе 19 месяцев с момента покупки. Не знаю, какими бы были мои чувства, если бы это была большая доля от всего портфеля.
Желтый - LTHM, голубой - S&P500.
Итоги 2020 года - онлайн-трансляция
До конца года осталось 4 дня, и я могу подводить предварительные итоги года. Мы традиционно встречаемся по воскресеньям, и сегодня как раз такой день.
Будет три блока:
1. Фондовый рынок в целом - какой он был, этот год?
2. Мой портфель и мои инвестиционные цели - насколько я укладываюсь в сроки, каковы следующие контрольные точки и что делать дальше?
3. Наше сообщество - каким оно стало в 2020 году, и что будет дальше?
Приглашаю вас на прямой эфир в ютубе сегодня, 27.12.2020, в 17:30 (время московское) по ссылке: https://youtu.be/Z1KLBMDBACQ
P.S.: если у вас дела - ни в коем случае не откладывайте их ради этого, запись будет доступна сразу по окончании и будет открыта всегда по той же самой ссылке, а некоторые важные цифры из трансляции я ретранслирую сюда, в телеграм, на следующей неделе
До конца года осталось 4 дня, и я могу подводить предварительные итоги года. Мы традиционно встречаемся по воскресеньям, и сегодня как раз такой день.
Будет три блока:
1. Фондовый рынок в целом - какой он был, этот год?
2. Мой портфель и мои инвестиционные цели - насколько я укладываюсь в сроки, каковы следующие контрольные точки и что делать дальше?
3. Наше сообщество - каким оно стало в 2020 году, и что будет дальше?
Приглашаю вас на прямой эфир в ютубе сегодня, 27.12.2020, в 17:30 (время московское) по ссылке: https://youtu.be/Z1KLBMDBACQ
P.S.: если у вас дела - ни в коем случае не откладывайте их ради этого, запись будет доступна сразу по окончании и будет открыта всегда по той же самой ссылке, а некоторые важные цифры из трансляции я ретранслирую сюда, в телеграм, на следующей неделе
YouTube
ИТОГИ 2020 ГОДА - Рынок, мои инвестиции, блог | Хроники #30 ОНЛАЙН
Мой Телеграм-канал о выходе на раннюю пенсию посредством инвестиций: https://news.1rj.ru/str/Finindie
https://donatepay.ru/don/361095 - для тех кто хочет поблагодарить автора. Деньги пойдут на хорошее дело.
ТИНЬКОФФ ДАРИТ ДЕНЬГИ ВСЕМ, КТО ОТКРОЕТ БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ ПО…
https://donatepay.ru/don/361095 - для тех кто хочет поблагодарить автора. Деньги пойдут на хорошее дело.
ТИНЬКОФФ ДАРИТ ДЕНЬГИ ВСЕМ, КТО ОТКРОЕТ БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ ПО…
Итоги 2020 года - сравнение рынка и портфеля
Это не так просто - рассчитать доходность по портфелю в целом. Приходится делать ряд допущений.
Чтобы вывести одну цифру, вот что нужно сделать:
1. Свести все данные от всех брокеров и со всех счетов. А это 6 счетов: у меня 3, и у жены 3. Это несложно - для этого я и веду весь учет в гугл-таблице.
2. Перевести всё в одну валюту. Все рублёвые позиции перевести в $.
3. Каким-то образом учесть всё время лежащий кеш на счёте. Можно конечно заниматься самообманом и не учитывать эти деньги, лежащие под 0%, но потом будет ждать неприятный сюрприз.
4. Каким-то образом учесть тот факт, что пополнения портфеля были нерегулярными: в какой-то месяц больше, в какой-то - меньше, и они происходили не по расписанию, а когда получится.
5. Между пополнениями и покупками проходило время: я старался выкупать просадки, "ловить момент" для входа.
Учесть доходность отдельных частей не так сложно:
1. Доходность US+CN = 22,8% годовых (+0,6% годовых выигрыш у S&P500). Дох-ть учитывается за всё время (2018-2020). К сожалению, за год я не смогу учесть. Див. доходность этого портфеля сейчас 1,39% после налогов.
Мой выигрыш у индекса сокращается. Сократился разрыв между акциями стоимости и акциями роста, а Alibaba (а у меня его много) падает в конце года, в то время как S&P500 растет. Див. доходность = див. доходности индекса.
2. Доходность RU = 10,2% годовых (+1% годовых выигрыш у индекса Мосбиржи). Дох-ть учитывается за всё время (2018-2020). Див. доходность портфеля после налогов около 6% годовых, незначительно ниже доходности индекса. Но рубль девальвировался на 19% за год, и при пересчёте в $ получается -3%.
3. Полная доходность облигаций (купоны+рост номинала) ~10% годовых. Девальвация рубля здесь тоже уводит результат в минус. Доля в портфеле уже невелика, и будет сокращаться.
4. Доходность $-кеша я посчитал как 1,9%, очень приблизительный расчёт. В 2020 лежало 7 облигаций RUS-28 полгода, по ним пришли купоны на $440, отсюда здесь доходность.
5. Я не учёл подушку безопасности и остатки на картах, которые постоянно менялись. Естественно, если считать с ними, то они дадут минус к результату, потому что это рубли под низкий %.
ИТОГ: Открытие демонстрирует цифру +11% в $ (весь кеш лежал весь год там, и он снижал общую доходность, почти все RU активы тоже там), Тинькофф показывает +27%. ВТБ сейчас можно пренебречь, ибо активность там началась 1,5 месяца назад. Можно говорить о доходности ~14-15% в долларах по совокупности факторов.
Это не так просто - рассчитать доходность по портфелю в целом. Приходится делать ряд допущений.
Чтобы вывести одну цифру, вот что нужно сделать:
1. Свести все данные от всех брокеров и со всех счетов. А это 6 счетов: у меня 3, и у жены 3. Это несложно - для этого я и веду весь учет в гугл-таблице.
2. Перевести всё в одну валюту. Все рублёвые позиции перевести в $.
3. Каким-то образом учесть всё время лежащий кеш на счёте. Можно конечно заниматься самообманом и не учитывать эти деньги, лежащие под 0%, но потом будет ждать неприятный сюрприз.
4. Каким-то образом учесть тот факт, что пополнения портфеля были нерегулярными: в какой-то месяц больше, в какой-то - меньше, и они происходили не по расписанию, а когда получится.
5. Между пополнениями и покупками проходило время: я старался выкупать просадки, "ловить момент" для входа.
Учесть доходность отдельных частей не так сложно:
1. Доходность US+CN = 22,8% годовых (+0,6% годовых выигрыш у S&P500). Дох-ть учитывается за всё время (2018-2020). К сожалению, за год я не смогу учесть. Див. доходность этого портфеля сейчас 1,39% после налогов.
Мой выигрыш у индекса сокращается. Сократился разрыв между акциями стоимости и акциями роста, а Alibaba (а у меня его много) падает в конце года, в то время как S&P500 растет. Див. доходность = див. доходности индекса.
2. Доходность RU = 10,2% годовых (+1% годовых выигрыш у индекса Мосбиржи). Дох-ть учитывается за всё время (2018-2020). Див. доходность портфеля после налогов около 6% годовых, незначительно ниже доходности индекса. Но рубль девальвировался на 19% за год, и при пересчёте в $ получается -3%.
3. Полная доходность облигаций (купоны+рост номинала) ~10% годовых. Девальвация рубля здесь тоже уводит результат в минус. Доля в портфеле уже невелика, и будет сокращаться.
4. Доходность $-кеша я посчитал как 1,9%, очень приблизительный расчёт. В 2020 лежало 7 облигаций RUS-28 полгода, по ним пришли купоны на $440, отсюда здесь доходность.
5. Я не учёл подушку безопасности и остатки на картах, которые постоянно менялись. Естественно, если считать с ними, то они дадут минус к результату, потому что это рубли под низкий %.
ИТОГ: Открытие демонстрирует цифру +11% в $ (весь кеш лежал весь год там, и он снижал общую доходность, почти все RU активы тоже там), Тинькофф показывает +27%. ВТБ сейчас можно пренебречь, ибо активность там началась 1,5 месяца назад. Можно говорить о доходности ~14-15% в долларах по совокупности факторов.
👍1
Новогоднее предложение от Сбера
Что за предложение?
С 28 по 30 декабря (с 04:00 до 23:00 Мск) действует специальный курс на обмен валюты онлайн, а также на покупку и продажу драгметаллов. Можно покупать всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия. Драгоценные металлы приобретаются онлайн на обезличенный металлический счет, в любой момент можно продать их банку.
Почему это может быть интересно?
На валютной секции Мосбиржи (в СберИнвестициях) можно покупать валюту только кратно $1000. Это не всегда удобно, и небольшие суммы проще купить в онлайн-банке, пускай и по не биржевому курсу.
С металлами тоже вот какая загвоздка: альтернативы обезличенному металлическому счету в случае с палладием, платиной и серебром (ещё и на таких малых объемах) практически нет.
Всё дело в спреде
Спред - главный враг человека, покупающего валюту/металлы не на бирже. Банк себя никогда без прибыли не оставит. Но Сбер иногда такие акции проводит: такое было 11.11.2020, а на картинке ниже ситуация на сегодня. Очередной период с такими спредами продлится 3 дня, с 28.12 по 30.12. Если вам нужна валюта/металлы, и вы - клиент Сбера, то это оптимальное для покупок время.
👉 Новогодний курс валют можно посмотреть тут.
👉 Новогодний курс металлов смотреть тут.
Что за предложение?
С 28 по 30 декабря (с 04:00 до 23:00 Мск) действует специальный курс на обмен валюты онлайн, а также на покупку и продажу драгметаллов. Можно покупать всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия. Драгоценные металлы приобретаются онлайн на обезличенный металлический счет, в любой момент можно продать их банку.
Почему это может быть интересно?
На валютной секции Мосбиржи (в СберИнвестициях) можно покупать валюту только кратно $1000. Это не всегда удобно, и небольшие суммы проще купить в онлайн-банке, пускай и по не биржевому курсу.
С металлами тоже вот какая загвоздка: альтернативы обезличенному металлическому счету в случае с палладием, платиной и серебром (ещё и на таких малых объемах) практически нет.
Всё дело в спреде
Спред - главный враг человека, покупающего валюту/металлы не на бирже. Банк себя никогда без прибыли не оставит. Но Сбер иногда такие акции проводит: такое было 11.11.2020, а на картинке ниже ситуация на сегодня. Очередной период с такими спредами продлится 3 дня, с 28.12 по 30.12. Если вам нужна валюта/металлы, и вы - клиент Сбера, то это оптимальное для покупок время.
👉 Новогодний курс валют можно посмотреть тут.
👉 Новогодний курс металлов смотреть тут.
Российские компании, зарегистрированные зарубежом
Когда вы получаете дивиденды от Газпрома, здесь всё очень просто - ваш брокер выступает вашим налоговым агентом и оказывает вам бесплатную услугу - сам за вас подаёт все сведения в ФНС, и вы получаете на счёт сумму за вычетом уже удержанных налогов.
В случае с компаниями, зарегистрированными не в России, вам обратиться не к кому, и надо подавать сведения самостоятельно, независимо от налоговой ставки. Таких компаний на Московской бирже немного, а дивиденды платили в 2020 году всего шесть:
1. Полиметалл, регистрация о-в Джерси. Добыча золота, серебра, цветных металлов. Выплатил в 2020 году $1.02 на акцию, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
2. Х5 Ритейл Групп, регистрация Нидерланды. Магазины "Пятёрочка", "Перекрёсток", "Карусель" и др. Выплатил в 2020 году $1.59 на одну расписку, и ещё одна дивидендная выплата в размере $0.97 должна поступить в самом конце года. Налоги "дома" уплачены в размере 15%. Подлежат декларации, но к уплате будет 0₽.
3. Тинькофф Групп, регистрация Кипр. Финансовые услуги. Выплатил в 2020 году $0.80 на одну расписку, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
4. Qiwi, регистрация Кипр. Финансовые услуги. Выплатил в 2020 году $1.03 на одну расписку, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
5. Эталон Групп, регистрация Кипр. Застройщик. Выплатил в 2020 году $0.16 на одну расписку, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
6. Русагро, регистрация Кипр. Сельское хозяйство. Выплатил в 2020 году $0.51 на одну расписку, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
P.S.: список может быть неполным, если вы хотите его дополнить - добро пожаловать в комментарии.
Когда вы получаете дивиденды от Газпрома, здесь всё очень просто - ваш брокер выступает вашим налоговым агентом и оказывает вам бесплатную услугу - сам за вас подаёт все сведения в ФНС, и вы получаете на счёт сумму за вычетом уже удержанных налогов.
В случае с компаниями, зарегистрированными не в России, вам обратиться не к кому, и надо подавать сведения самостоятельно, независимо от налоговой ставки. Таких компаний на Московской бирже немного, а дивиденды платили в 2020 году всего шесть:
1. Полиметалл, регистрация о-в Джерси. Добыча золота, серебра, цветных металлов. Выплатил в 2020 году $1.02 на акцию, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
2. Х5 Ритейл Групп, регистрация Нидерланды. Магазины "Пятёрочка", "Перекрёсток", "Карусель" и др. Выплатил в 2020 году $1.59 на одну расписку, и ещё одна дивидендная выплата в размере $0.97 должна поступить в самом конце года. Налоги "дома" уплачены в размере 15%. Подлежат декларации, но к уплате будет 0₽.
3. Тинькофф Групп, регистрация Кипр. Финансовые услуги. Выплатил в 2020 году $0.80 на одну расписку, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
4. Qiwi, регистрация Кипр. Финансовые услуги. Выплатил в 2020 году $1.03 на одну расписку, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
5. Эталон Групп, регистрация Кипр. Застройщик. Выплатил в 2020 году $0.16 на одну расписку, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
6. Русагро, регистрация Кипр. Сельское хозяйство. Выплатил в 2020 году $0.51 на одну расписку, налоги "дома" не платил. Нам необходимо задекларировать и уплатить 13% от дивидендов в пересчёте на рубли.
P.S.: список может быть неполным, если вы хотите его дополнить - добро пожаловать в комментарии.
Итоги 2020 года - выполнение целей
Сегодня сделал последние в 2020 году покупки в портфеле, и ситуация сейчас такая:
🇺🇸 Американские акции - факт $81'640, промежуточная цель $100'000, выполнено на 81,6%.
🇷🇺 Российские акции - факт 1'296'800₽, промежуточная цель 1'600'000₽, выполнено на 81%.
🇨🇳 Китайские акции - факт $4080, промежуточная цель ~$6400 (5% от всех акций), выполнено на 63,8%.
Непристроенных средств ещё много, около $20'000. Деньги от проданной недвижимости поступили в середине ноября, и я просто не успел их перераспределить (я не трус, но я боюсь покупать акции на $25'000 в один день и даже в один месяц). Зато мы можем в начале года пополнить сразу два ИИС, и закрыть этот вопрос на весь 2021 год.
Цель по откладыванию средств в 2020 году перевыполнена настолько, что пришлось корректировать план в сторону дальнейшего ожидания сбережений на высоком новом уровне ($800/мес старый план, $1000/мес новый план, $1070/мес в среднем факт в 2020).
Этому поспособствовал целый ряд факторов, основных выделю три:
1. С сентября мы работаем вдвоём, детям 3+, декретный отпуск закончился.
2. Блог начал приносить доход. Я все "рекламные" поступления провожу как самозанятый (хотя, почти никто из рекламодателей не просит этого), так что все доходы "белые", и возможно я когда-нибудь их смогу показать.
3. В 2020 траты снизились существенно: не было дорогого отпуска (был недорогой), в карантинные месяцы траты были очень скромными, естественным образом без каких-то усилий в марте-июне сэкономилось порядка 100'000₽.
Следующие цели (не на 2021, а вообще, сильно загадывать не хочется, мало ли):
1. Зарабатывать больше, чем тратить, разницу - инвестировать.
2. Дойти до 100% по промежуточным целям в портфелях (выставлены от фонаря, если что).
3. Следующей промежуточной может быть цель $200'000 в акциях (🇺🇸$160K, 🇷🇺2,2-2,3 млн ₽, 🇨🇳$10K).
4. Сберегать ~$1000/мес или чуть больше. Про поправку на инфляцию не забывать.
5. Не продавать.
Сегодня сделал последние в 2020 году покупки в портфеле, и ситуация сейчас такая:
🇺🇸 Американские акции - факт $81'640, промежуточная цель $100'000, выполнено на 81,6%.
🇷🇺 Российские акции - факт 1'296'800₽, промежуточная цель 1'600'000₽, выполнено на 81%.
🇨🇳 Китайские акции - факт $4080, промежуточная цель ~$6400 (5% от всех акций), выполнено на 63,8%.
Непристроенных средств ещё много, около $20'000. Деньги от проданной недвижимости поступили в середине ноября, и я просто не успел их перераспределить (я не трус, но я боюсь покупать акции на $25'000 в один день и даже в один месяц). Зато мы можем в начале года пополнить сразу два ИИС, и закрыть этот вопрос на весь 2021 год.
Цель по откладыванию средств в 2020 году перевыполнена настолько, что пришлось корректировать план в сторону дальнейшего ожидания сбережений на высоком новом уровне ($800/мес старый план, $1000/мес новый план, $1070/мес в среднем факт в 2020).
Этому поспособствовал целый ряд факторов, основных выделю три:
1. С сентября мы работаем вдвоём, детям 3+, декретный отпуск закончился.
2. Блог начал приносить доход. Я все "рекламные" поступления провожу как самозанятый (хотя, почти никто из рекламодателей не просит этого), так что все доходы "белые", и возможно я когда-нибудь их смогу показать.
3. В 2020 траты снизились существенно: не было дорогого отпуска (был недорогой), в карантинные месяцы траты были очень скромными, естественным образом без каких-то усилий в марте-июне сэкономилось порядка 100'000₽.
Следующие цели (не на 2021, а вообще, сильно загадывать не хочется, мало ли):
1. Зарабатывать больше, чем тратить, разницу - инвестировать.
2. Дойти до 100% по промежуточным целям в портфелях (выставлены от фонаря, если что).
3. Следующей промежуточной может быть цель $200'000 в акциях (🇺🇸$160K, 🇷🇺2,2-2,3 млн ₽, 🇨🇳$10K).
4. Сберегать ~$1000/мес или чуть больше. Про поправку на инфляцию не забывать.
5. Не продавать.
👍3