​​Ще одна корисна новорічна обіцянка - зменшити градус емоційно забарвленого, неконструктивного та токсичного контенту у своєму житті та замінити інформаційну "дичь" на щось мотиваційне й позитивне.

Декілька простих порад:

1) Алгоритмічних стрічок, які підкормлюють нас емоційним контентом, не уникнути, але можна поступово розчищати "авгієві стайні" соцмереж. Якщо якісь особистості чи сторінки викликають у вас відчуття безсилля чи злості, навряд продовжувати їх читати - хороша ідея. Відписка і спокій.

2) У світі контенту нон-стоп, менше - це більше. Оберіть декілька суперякісних джерел (розсилок, ЗМІ, телеграм/Youtube каналів) і виділяйте час на них. Поступово підсідайте на щось вартісне й витісняйте треш.

3) Телефон на "беззвучний режим" - книжку до рук. Надскладно в епоху смартфонів, але можливо. Складіть список, відкладіть телефон в іншу кімнату, резервуйте фіксовані періоди на читання. Читати 20-30-40+ книг на рік - реально, якщо підходити до цього системно.

4) Станьте платним підписником якісних медіа - фінансова прив'язка мотивуватиме вас більше уваги приділяти перевіреним джерелам й менше часу витрачати на безкоштовний (а насправді оплачений кимось іншим) інформаційний шум.

Декілька корисних інгредієнтів для вашої інформаційної дієти від ICU:

- серія світових економічних та фінансових бестселерів ICU Business Books: https://bit.ly/3hRF0YB
- e-mail розсилки аналітики: http://bit.ly/ICUnewsletter
- Youtube канал з коментарями #ICUresearch та порадами із заощаджень: https://youtube.com/ICUtv
- сторінки аналітиків ICU в соцмережах: http://bit.ly/38jh3Yf

Смачної куті та продуктивного вам року;)

#ICUweekly is back! Фінансові ринки виходять зі святкового режиму, а ми продовжуємо аналізувати найголовніше.

Про післясвятковий курс, нон-стоп продажі ОВДП та підсумки 2020 для українського платіжного балансу, читайте за посиланням:

http://bit.ly/ICUWeekly110121

​​➡️ Куди вкласти умовні $100 000 доларів у 2021 році?
➡️ Як "фінансові базуки" розвинутих країн допомогли не допустити глибшої кризи у 2020 році?
➡️ Як змінюється фінансовий світ завдяки приватним інвесторам, які вкладаються в акції через технологічні платформи типу Robinhood чи Interactive Brokers?
➡️ Які компанії будуть перемагати у 2020-і роки?

Засновник ICU Костянтин Стеценко та керівник макроекономічних досліджень ICU Сергій Ніколайчук поговорили з Володимиром Федоріним з українського Форбсу про фінансовий дух часу та сформулювали практичні поради для інвесторів на 2021 рік.

Почитати матеріал та підтримати якісну ділову пресу можна придбавши свіжий номер Forbes Ukraine: https://forbes.ua/

​​ICU вже 10 років лідер українського ринку держоблігацій й ми не плануємо зупинятися! Кращі докази - попередні результати за 2020 рік;)

По-перше, ми зробили справжній хет-трик на найбільшій українській біржі "Перспектива". Серед всіх банків та небанківських торговців ICU лідер не лише з торгівлі ОВДП, а й за корпоративними облігаціями. Ми також посіли перше місце за кількістю угод по муніципальних облігаціях.

На іншій важливій біржі - ПФТС - ми стали другими в країні за обсягами торгівлі ОВДП.

Тішимося, що вдалося навіть в складному 2020 йти лише вперед та чекаємо підсумкових результатів року від Нацкомісії з цінних паперів.

Інвестуйте в ОВДП онлайн з лідером ринку - всі подробиці, контакти та чат для запитань за посиланням: http://bit.ly/ICUinvest

Попри незвичні холоди на фінансових ринках досить гаряче:

- гривня продовжує метатися коридором 28-28.5 грн/$
- інфляція в грудні прискорилася до 5% й це ще не кінець
- нерезиденти показують свій апетит до ОВДП

Детально про це й не тільки в #ICUWeekly за посиланням: http://bit.ly/ICUWeekly180121

​​Чи є альтернативи обліковій ставці в 6%? Запрошуємо вас долучитися до першого голосування #ICUбарометр у 2021 році:

http://bit.ly/barometrJan21

Вже понад пів року ключова ставка в Україні незмінна, хоча економічна ситуація не стоїть на місці.

Після періоду наднизької інфляції, в грудні показник досягнув планового коридору НБУ 5±1%, а експерти прогнозують, що це ще не межа зростання цін. Тож, можливо, доцільною є гра на випередження й коригування ставки.

З іншого боку туманні перспективи широкомасштабної вакцинації додатково тиснуть на економіку, тож їй би не завадили низькі ставки, щоб пройти крізь черговий кризовий спринт.

Як вчинить регулятор та як вчинили б ви на місці НБУ - свої думки залишайте за посиланням: http://bit.ly/barometrJan21

Дякуємо, що ви з нами попри штиль ставки! Чому важливі такі експертні опитування, ми пояснювали тут: http://bit.ly/2XTXv6P

​​С - стабільність. Саме її, на думку опитаних #ICUбарометр, вкотре обере правління НБУ та збереже ставку на історичному мінімумі в 6%.

Проте все більше респондентів - цього разу 35% - на місці регулятора трохи б підвищували ставку, зважаючи на зміни в економічні ситуації.

Дякуємо 100+ експертам, які цього разу поділилися своїми прогнозами та сподіваннями щодо монетарної політики.

Рішення правління - сьогодні традиційно о 14:00 за посиланням: https://youtu.be/Ffv66Fl9WIg

​​Тренд 2019 року зі впевненим зростанням інвестицій фізичних осіб в ОВДП повертається. За останні два місяці портфель українців у гривневих держоблігаціях зріс більше ніж вдвічі - з 2 млрд до 4.5 млрд. Попит на валютні папери теж йде догори. Портфель українців в держоблігаціях от-от має сягнути чергової планки в 12 млрд грн.

Це ще не бум чи суперхайп, але очевидно, що зниження ставок за депозитами підштовхує українців шукати інші інструменти. А вищі дохідності, 100% гарантії виплати та 0% оподаткування роблять ОВДП альтернативою №1 для тих, хто не готовий до ризикованих інвестицій, наприклад, в акції.

З нашого досвіду можемо підтвердити, що інтерес клієнтів до небанківських інвестицій (ОВДП, НПФ, інвестиційні фонди) в час коронакризи не традиційно танув, а навпаки - зростав. Криза показала, що має бути подушка - й довгострокова, й короткострокова - та змусила українців глибше цікавитися інвестиціями. Детальніше про це розповідали на нещодавній онлайн-зустрічі CFA Society Ukraine: https://youtu.be/LntMftXOV6g

Інформація, контакти та чат для охочих стати інвестором в ОВДП є на нашому порталі: https://online.icu/

Гривня вкотре штурмуватиме 28 грн/$, промисловість в плюсі вперше з вересня 2019 року, облікова ставка знову 6%, але, скоріш за все, вже ненадовго - найважливіше за останні 7 днів + прогнози вже чекають на вас у новому #ICUweekly:

http://bit.ly/ICUWeekly250121

​​Чи можливі 0% держави в банківському секторі? Вже понад десятиліття Україна ставить за мету поступово зменшувати частку держвласності в банках. Але кризові періоди та ненайкращі показники українських держбанків системно відлякували приватних інвесторів.

Але, здається, крига скресла. Учора IFC (банківська структура Світового банку) видала кредит Укргазбанку на €30 млн, який протягом 5 років можна буде обміняти на 20% акцій банку. Це - перша цеглинка приватизації держбанків, проте вважати процес незворотним ще ой як рано.

Угода дає IFC можливість викупити акції, а не зобов'язує це робити. Тож попереду ще складне домашнє завдання - зменшення частки державних клієнтів, покращення структури активів та кредитів. У випадку успішного виконання можна сподіватися отримати першу історію успіху до 2025 року.

Вчорашня угода важлива й тому, що оцінка вартості Укргазбанку з боку IFC стане основою для аналогічних угод в інших держбанках.

Детальний аналіз угоди з коментарями фінансового аналітика ICU Михайла Демківа читайте в матеріалах LIGA: http://bit.ly/3sWwFsS та Фінансового клубу: https://bit.ly/3a8I4gV

​​Наш ОВДП тур набирає обертів! Вже завтра та післязавтра ми реєструватимемо нових клієнтів онлайн-платформи ICU Trade (http://bit.ly/about-ICUTrade) в Дніпрі, а в найближчі півтора місяця плануємо відвідати ще Полтаву, Харків, Львів, Івано-Франківськ, Одесу та Миколаїв.

Якщо ви з цих міст та хочете торгувати ОВДП онлайн, залиште свої контакти за посиланням: http://bit.ly/OVDP-regions

Коротко про переваги інвестицій в облігації внутрішньої державної позики з ICU:
➡️ 100% гарантія виплати з боку держави - невиплат за ОВДП в історії України не було
➡️ оподаткування доходу з ОВДП - 0%
➡️ можна достроково продати папери день в день
➡️ комісія за угоду через онлайн-платформу ICU Trade - 10 грн
➡️ онлайн-торгівля з будь-якого мобільного пристрою
➡️ мінімальна інвестиція - від 50 000 грн

Більш детальна інформація – на нашому інвестиційному порталі: https://online.icu/

Чому потрібна офлайн-зустріч для онлайн торгів ОВДП, читайте тут: http://bit.ly/3bgd40F

#ICUWeekly цього тижня з позитивними трендами: гривня укріплюється, заробітні плати зростають, експорт все ще домінує над імпортом, а іноземці та приватні інвестори активніше вкладаються в ОВДП. Детально про перспективи такого позитиву читайте за посиланням:

http://bit.ly/ICUWeekly020221

​​2020 став крутим роком для метааааааалу! Але не через новий альбом AC/DC;) Просто минулого року інвестиції в промислові метали стали одними з найдохідніших на рівні з акціями IT-компаній США та золотом.

Звідки взявся такий ажіотаж на мідь, олово, нікель та всю металеву компанію?

Про країну, що створила суперпопит на метали в кризовий рік, та причини можливого сповільнення металевого ралі у 2021 читайте в колонці Олександра Мартиненка, #ICUresearch для Liga.net :

http://bit.ly/InvestMetal

​​Цінні папери держави, навіть України, усе одно менш ризиковані, аніж акції Tesla або Coca-Cola, каже Петро Чернишов, екс-СEO Kyivstar, член правління "Фармак" та інвестор в ОВДП з багаторічним стажем.

Своїм досвідом інвестицій, зокрема, й в ОВДП Петро поділився з MC.today:

➡️ Я був серед тих, хто тестував онлайн-платформу торгівлі ОВДП ICU Trade ще до її запуску в жовтні 2020. Поки що такого самого сервісу я не бачив більше ніде в Україні. Можна просто заходити в особистий кабінет і торгувати ОВДП. Натискаю кнопку «Вивести гроші» – і наступного дня вони вже на моєму банківському рахунку.
➡️ З гривневими облігаціями я точно впевнений, що в призначений термін отримаю виплату. Держава не буде стріляти собі в ногу.
➡️ ОВДП взагалі не оподатковуються. Раніше був військовий збір в 1,5%, а зараз навіть його немає. Це відрізняє їх від улюблених українцями депозитів, податок на прибуток з яких – 19,5%.

Про втрату $200 тисяч на акціях та спокійні інвестиції в ОВДП читайте за посиланням: http://bit.ly/chernyshov-ovdp

Хочете інвестувати як Петро? Все про ОВДП, чат та контакти для нових клієнтів - на нашому інвестиційному порталі: http://bit.ly/ICUinvest

На старості років держава кидає нам напівздуте рятувальне коло - мізерну пенсію. Ми вважаємо, що держава має допомагати українцям будувати власні яхти та швидкісні катери - мотивувати їх якнайбільше заощаджувати та автоматизувати цей процес через обов'язкові індивідуальні накопичення.

Часто можна почути, що в українців низька фінансова грамотність, що вони не довіряють фінансовим організаціям, що з середньої зарплати неможливо нічого заощадити. Мовляв, потрібно "створити умови" - перетворити Україна на країну проактивних обізнаних інвесторів з хорошими доходами - а тоді вже проводити пенсійну реформу. Звичайно ж, це сценарій з популістичної країни мрій.

Потрібно впроваджувати обов'язковий рівень пенсійних заощаджень якнайшвидше: мотивувати українців розібратися нарешті у складних відсотках, знайомити їх з приватними пенсійними фондами, показати як в онлайн-кабінеті щомісяця росте цифра майбутньої пенсії. В нашому розпорядженні - сотні історій успіху та провалів інших країн, які впроваджували та переосмислювали свої пенсійні системи. Ми можемо перескочити помилки попередників та використовувати найкращий світовий досвід захисту та примноження заощаджень. Потрібно просто нарешті почати!

Про безальтернативність приватних пенсій та важливу просвітницьку роль пенсійної реформи - дивіться виступ керуючого локальними активами ICU Григорія Овчаренка під час Українського пенсійного форуму за посиланням: https://youtu.be/X9ykWoUavqU

Заощаджувати самостійно через НПФ "Династія" можна почати вже зараз за посиланням: https://dynasty.icu/

Теми #ICUweekly цього тижня:

➡️ Гривня продовжує "качати м'язи" - попереду позначка у 27.5 грн/$ і це ще не кінець. Що підсилює нацвалюту?
➡️ У 2020 році на хвилі урядових дорожніх проектів будівництво стало одним з небагатьох зростаючих напрямків економіки. Які точки росту будівничого сектору у 2021?
➡️ Попит на ОВДП високий, але значні додаткові кошти бюджету поки не дуже потрібні. Що робитиме Мінфін?

Читайте щотижневик за посиланням: http://bit.ly/ICUWeekly080221

Українці все частіше обирають інвестиції в ОВДП - цифри говорять самі за себе. У 2020 році:

➡️ інвестиції фізичних осіб в ОВДП через ICU зросли на 80%;
➡️ об'єм інвестицій приватних інвесторів перевищив 1.1 млрд грн;
➡️ за рік кількість наших ОВДП клієнтів виросла на 52%.

Особливий сплеск інтересу ми побачили після запуску нашої онлайн-платформи торгівлі держоблігаціями ICU Trade (http://bit.ly/about-ICUTrade). І тренд триває - лише у січні портфель наших клієнтів-фізосіб зріс ще на 14% вже майже до 1,3 млрд грн.

Вищі за депозитні ставки, 100% державні гарантії, а тепер ще й можливість онлайн купівлі та продажу роблять ОВДП кращим вибором для періоду пандемічних гойдалок в економіці.

Вишенька на торті від ICU Trade - комісія за угоду всього 10 грн;)

Немає чого чекати, час інвестувати спокійно - вся інформація, чат підтримки та контакти за посиланням:

http://bit.ly/ICUinvest

​​Кожна криза - випробування для банківської системи. Наскільки успішно українські банки подолали нестандартні виклики пандемії, аналізує фінансовий аналітик ICU Михайло Демків:

💰 Прибуток банківської системи у 2020 році зменшився на 29% в порівнянні з доковідним роком і сягнув 41.3 млрд грн.

󠀥🧮 Процентні доходи банків знизилися на 3.7% за рік, тим часом як процентні витрати зменшилися одразу на 15%. Й це зрозуміло, адже ставки за депозитами знизилися дуже помітно - ще в грудні 2019 український індекс ставок за депозитами фізосіб (UIRD) на 12 місяців в гривні був вище 15%, а закінчився 2020 з показником нижче 9%. Крім того населення зберігає все більше коштів на поточних рахунках в порівнянні зі строковими депозитами. Хоча деякі банки нараховують відсотки на залишок, вони як правило нижчі, ніж в депозитах.

💳 Чисті комісійні доходи банків теж зросли на фоні збільшення обсягів безготівкових розрахунків. Однак витрати банків на комісії іншим банківським установам чи фінансовим посередникам зростали більшими темпами.

😷 Операційні витрати. Банкам довелося понести чималі витрати на пристосування до коронавірусних реалій. Витрати на утримання основних засобів зросли на 19%.

💵 А от по фонду заробітної плати ситуація нерівномірна. В середньому, зарплати зросли на 9%, однак в розрізі банків ситуація дуже відрізняється. Більшість банків, які займаються споживчим кредитуванням збільшили фонд оплати праці (Universal Bank - наполовину), а, наприклад, Укрексімбанк - скоротив на 3%.

🔻 Відрахування в резерви очікувано зросли в міру того, як позичальники (і бізнес, і населення) відчували труднощі з можливістю обслуговувати свої кредити. Зростання цих витрат на 179% може бути не межею. Є відчуття, що банки ще не до кінця показали реальні витрати й ми ще побачимо суттєве дорезервування.

🏦 Співвідношення прибутків банків (41.3 млрд) до капіталу банківської системи (210 млрд) складає близько 20%. У 2019 році цей показник склав 30% - дуже непоганий показник після слабких показників минулого десятиліття. Що насторожує, так це невеликий приріст цього самого капіталу за рік (+5%). Найменший приріст якраз у державних банків (+3.3%), де акціонер забирає практично увесь зароблений прибуток у вигляді дивідендів. Зростання тут відбулося не в останню чергу внаслідок докапіталізації того ж Укрексіма. Серед іноземних банків були як ті, хто виплатив дивіденди, так і ті, хто залишив прибутки в Україні.

Щотижнева фінансова аналітика ICU в нашому телеграмі: https://bit.ly/ICUkraine

​​Чи можуть 13 млн платників податків ефективно утримувати 11 млн пенсіонерів? Очевидно, що ні. А старіння населення та хронічний дефіцит Пенсійного Фонду, роблять перспективи гідної державної пенсії примарними, особливо для майбутніх поколінь.

Чому математика державних пенсій просто не сходиться, у відео пояснює керуючий локальними активами ICU в Україні Григорій Овчаренко:

https://youtu.be/OA9Hp07O1Ak

➡️ Як Нацбанк стримав укріплення гривні в сторону 27.5 грн/$ і чи буде наступний раунд цього тижня?
➡️ У січні інфляція перевищила цільовий діапазон Нацбанку в 6%. Чи ціни продовжуватимуть зростати й далі?
➡️ Мінфін тисне на ставки популярних серед інвесторів короткострокових ОВДП. Чи вплине це на залучення до бюджету?

Свіжий випуск #ICUweekly читайте за посиланням:

http://bit.ly/ICUWeekly160221

Урядова програма кредитування 5-7-9%, яка стартувала рік тому, задумувалася як інструмент боротьби з міграцією населення та розвитку невеликого бізнесу. Крамнички, фермери та невеликі виробництва мали отримувати кількасот тисяч гривень на масштабування та створення нових робочих місць.

Але реалії української економіки внесли свої корективи - таких бізнесів з бажаним банками рівнем фінансових показників виявилося небагато. Плюс коронакриза боляче вдарила по позиціях підприємців.

Тож програму адаптували до нової реальності - вимоги трохи послабили та дозволили пільговими кредитами рефінансувати старі зобов'язання, виплати за якими в умовах пандемії потрапили в зону ризику. Це дало поштовх програмі, а середній чек кредиту зріс з 600-700 тисяч до понад 2 млн грн. Загальна сума позик наразі перевищила 20 млрд грн, причому понад половину кредитів отримали аграрії.

5-7-9% не стала хітом, але й не перетворилася "роздачу грошей" чи примусову повинність для банків. Що вдалося, а що можна було зробити краще, у своїй колонці для НВ проаналізував Михайло Демків, #ICUresearch:

http://bit.ly/5-7-9-anniversary