С 2024 г. ЦБ начнёт устанавливать лимиты на выдачу ипотеки.

В следующем году Центробанк может получить дополнительные инструменты для контроля над ипотечным кредитованием. Если все пойдет по плану, регулятор сможет устанавливать их количественные ограничения.

Это означает, что ЦБ сможет определять максимальный срок, на который выдаётся ипотечный кредит. Также у регулятора появится возможность установить минимальный размер первоначального взноса, который заемщик должен внести при получении ипотеки. Но это ещё не все. ЦБ также сможет задать требования по долговой нагрузке заемщика, а это означает, что регулятор сможет контролировать, какую часть дохода заёмщик может тратить на обслуживание своего ипотечного кредита.

🏚 Двигаем недвигаемое

📈 Продажи жилья в новостройках в России по результатам 2023 года вырастут в сравнении с 2022 годом на 38%, составив более 750 тысяч ДДУ

Источник

🏚 Двигаем недвигаемое

Россияне стали чаще брать комбо-ипотеку, которая позволяет выплатить часть кредита по льготной ставке, а оставшуюся — по рыночной. Как отмечают Известия, ряд банков начал выдавать такие займы летом этого года, и за октябрь объём выданных кредитов вырос на 14–26% со средним чеком 13–15 млн рублей в зависимости от банка.

🏚 Двигаем недвигаемое

Сбербанк представляет новый вид ипотечного кредитования «Ипотека Мурабаха». Этот продукт предполагает приобретение недвижимости в рассрочку без процентов, с установленной заранее суммой платежа на весь период кредитования.

Доступная сумма ипотеки варьируется от 300 тысяч до 100 миллионов рублей. Первый взнос составляет 30%, а максимальный срок погашения кредита — до 20 лет. Программа открыта для клиентов любых религиозных взглядов.

На начальном этапе «Ипотека Мурабаха» ограничена регионами Башкортостана и Дагестана, но впоследствии может стать доступной и в других районах России.

🏚 Двигаем недвигаемое

Ипотечные кредиты в России в 2023 году выросли на 30%, дойдя до 17,6 триллиона рублей. За счет роста строительства увеличился объем жилья, не нашедшего покупателей. Эксперты беспокоятся, что это может привести к необоснованно высоким ценам на новостройки и к нестабильности на рынке недвижимости.

🏚 Двигаем недвигаемое

Генеральный директор компании "А101" Рустам Азизов предложил серию мер налоговой поддержки для молодых семей, берущих ипотеку. Он утверждает, что необходимо государственное стимулирование для супругов младше 30 лет. Азизов настаивает на освобождении данных категорий граждан от уплаты налога на доходы физических лиц, имущественного налога и транспортного налога. Он также предложил выдачу сертификатов на сумму первого взноса по ипотеке для вновь создаваемых семей и инициирование программы ипотеки для молодёжи под низкий процент – 3% годовых с периодом погашения до пятидесяти лет.

🏚 Двигаем недвигаемое

Арктическая ипотека не позволит покупать роскошные апартаменты.

Скоро запускается ипотечная программа "Арктическая ипотека" с привлекательной годовой процентной ставкой всего 2%. Однако будет введено ограничение на максимальную стоимость квадратного метра, исключая возможность приобретения высокоценного жилья в рамках этой схемы.

Алексей Чекунков, руководитель Минвостокразвития, пояснил, что такие меры предприняты для контроля над необоснованным увеличением цен на недвижимость и для побуждения застройщиков снизить стоимость жилищ. В случае игнорирования этого ограничения застройщиками в крупных городах, вроде Мурманска или Архангельска, программа будет скорректирована.

🏚 Двигаем недвигаемое

Сценарии господдержки рынка жилья после 1 июля 2024 года формируются вокруг идеи кластерного подхода. Премьер-министр поручил проработать данный вопрос:

«Минстрою, Минэкономразвития и Минфину также вместе с «ДОМ РФ» предстоит проработать вопрос реализации начиная с июля 2024 года кластерного подхода к оказанию мер поддержки проектов жилищного строительства и создания инфраструктуры в регионах страны, предусмотрев необходимый объём финансирования на эти цели при подготовке проекта федерального бюджета на 2025 год и плановый период 2026 и 2027 годов. Срок выполнения этого поручения – 1 июля 2024 года».

🏚 Двигаем недвигаемое

Исследование: За 2023 год количество ипотечных кредитов увеличилось на 49%, а объемы - на 72%. Средний размер новой ипотеки за текущий год увеличился на 16% - до 4,16 млн рублей.

🏚 Двигаем недвигаемое

Средняя стоимость вторичного жилья в центре Москвы значительно выше по сравнению с квартирами на окраинах города. В центральной части столицы средняя цена составляет около 38,8 миллиона рублей, в то время как на окраинах этот показатель равен приблизительно 12,6 миллиона рублей. Таким образом, жилье в центре Москвы в среднем стоит в три раза дороже, чем в удаленных от центра районах.

🏚 Двигаем недвигаемое

Условия ИТ-ипотеки стали проще

Правила льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний изменились. Условия для оформления кредита стали проще, требования к зарплате — ниже. Воспользоваться льготой теперь смогут сотрудники почти 20 тыс. компаний.

О новых условиях

Требуемый уровень зарплаты до вычета НДФЛ снизился со 150 до 120 тыс. рублей для городов-миллионников и со 100 до 70 тыс. рублей — для других населённых пунктов. Исключение — Москва. Здесь требования к зарплате остались такими же — не менее 150 тыс. рублей.

Расширились возрастные рамки. Теперь оформить ИТ-ипотеку можно с 18 до 50 лет включительно. Раньше — с 22 до 44 лет.

Получить ипотеку теперь смогут сотрудники всех аккредитованных ИТ-компаний. Таких организаций сейчас около 20 тысяч. Раньше компания должна была ещё и получать налоговые льготы. Тогда под требования для ИТ-ипотеки подходили около 12 тыс. компаний.

Работать в аккредитованной ИТ-компании после оформления кредита нужно минимум 5 лет. Предыдущие правила предполагали такое трудоустройство на весь срок ипотеки.

Если сотрудник уволился из аккредитованной ИТ-компании, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев, а не трёх, как было раньше

Предельная ставка осталась неизменной — до 5% годовых, но банки часто дополнительно снижают её. Проверить, есть ли у вашей компании аккредитация, по-прежнему можно на Госуслугах.

Заявки по обновлённым условиям уже принимаются. Выдача кредитов начнётся 7 февраля, после вступления новых правил в силу.

🏚 Двигаем недвигаемое

Сочи* обогнал Дубай по стоимости элитного жилья

* стоимость 1 кв. м. превышает 1.4 млн. руб.

🏚 Двигаем недвигаемое

🗣 Вопрос о том, чтобы ипотечный рынок не перегревался, стоит на повестке дня у ЦБ и правительства. Мы стараемся все учитывать. Мы знаем негативный опыт отдельных стран, где рынок ипотечного кредитования был, мягко говоря, ничем, реальными деньгами не обеспечен. Знаем, к чему это привело. Мы стараемся учитывать весь опыт, в том числе и негативный, чтобы ничего подобного в нашей экономике не происходило.

Заявил президент на форуме ВТБ «Россия зовет!». 

🏚 Двигаем недвигаемое

✨ ФАС возбудила дело против Сбербанка и «Сбербанк страхование жизни»

В действиях организаций при страховании ипотеки выявлены признаки заключения антиконкурентного соглашения.

Ранее в ФАС поступили обращения граждан о навязывании пакета услуг «Домклик Плюс», в который входят услуги страховщика «Сбербанк Страхование жизни».

Подключение пакета является добровольным и не влияет на принятие банком решения о кредитовании, но от него зависит ставка по ипотеке. Ранее для получения скидки к ставке необходимо было заключить договор страхования жизни и здоровья с любой аккредитованной банком страховой компанией. Сейчас такая скидка в размере 1% предусмотрена только пока заемщик оплачивает пакет услуг «Домклик Плюс».

«По мнению ФАС России, предложение Сбербанка и страховой компании "Сбербанк страхование жизни" получить кредит на более выгодных условиях только в случае приобретения дополнительных услуг у определенного банком страховщика ограничивает остальных участников рынка и граждан. Такие действия лишают страховщиков возможности предоставить клиентам свои услуги и влияют на общие условия их обращения.

Ведомство усматривает в действиях банка и страховщика признаки заключения антиконкурентного соглашения. В случае установления вины компаниям грозят оборотные штрафы от суммы выручки на рынке в соответствии с КоАП РФ», – заключили в ФАС.

🏚 Двигаем недвигаемое

💸 Сбербанк начал выдавать кредиты по "Арктической ипотеке".

"Уверен, что "Арктическая ипотека" поможет тысячам граждан, проживающих на северных территориях нашей страны, улучшить свои жилищные условия. За прошедший месяц мы получили более двух тысяч заявок на оформление ипотеки по программе и сегодня рады объявить о запуске долгожданных выдач по ней. Технологии Сбера позволяют рассматривать заявки в максимально короткие сроки — в течение нескольких минут", - прокомментировал директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи.

🗣 По его словам, по программе можно купить квартиру в новостройке, готовый частный дом или получить деньги на строительство частного дома — с привлечением подрядчика либо своими силами. В сельских населённых пунктах и моногородах можно приобрести и вторичное жильё.

👉🏿 Сниженная процентная ставка доступна на покупку жилья на сухопутной территории Арктической зоны России, куда входят Мурманская область, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Чукотский автономные округа, а также северные муниципалитеты Архангельской области, Красноярского края, Якутии, Карелии и Коми.

Ставка по программе — от 2% с учётом страхования жизни и здоровья. Размер первоначального взноса — от 20% стоимости недвижимости. Срок ипотеки — до 20 лет. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Программа будет действовать до 31 декабря 2030 года.

🏚 Двигаем недвигаемое

📉Спрос на ипотеку по льготным программам упал

Департамент исследований и прогнозирования Банка России в вышедшем в декабре бюллетени отметил замедление роста российской экономики в IV квартале. Согласно данным аналитического отдела «ДОМ.РФ», спал объем выдач в рамках льготных ипотечных программ.

Аналитики отмечают замедление темпов роста задолженности по ипотеке до 2,9 с 4,0% м/м SA. Ощутимо снизились выдачи по ДДУ – в частности, по льготным программам. Охлаждение было вызвано повышением рыночных ставок, макропруденциальных требований и изменением условий льготных программ.

Однако объем льготных выдач остаётся существенно выше, чем это было в первой половине года, в том числе из-за перетока спроса со вторичного рынка на первичный.

«Повышенный рост ипотеки в ближайшее время может продолжиться, так как даже с учетом некоторого снижения объемы ипотечных сделок и заявок держатся на высоком уровне относительно средних значений последних двух-трех лет»

🏚 Двигаем недвигаемое

🗣 Госдума запрещает банкам брать плату за оплату ЖКХ от определенных категорий граждан.

Госдума ввела запрет на взимание комиссии с пенсионеров, инвалидов, малоимущих, ветеранов и других групп граждан при оплате ЖКХ. Об этом сообщил Вячеслав Володин. Он подчеркнул, что это касается только определенных категорий граждан, список которых утвердит правительство России.

✍️ Напомним, что с 1 июля 2024 года тарифы на ЖКХ в России будут повышены

🏚 Двигаем недвигаемое