Арктическая ипотека не позволит покупать роскошные апартаменты.

Скоро запускается ипотечная программа "Арктическая ипотека" с привлекательной годовой процентной ставкой всего 2%. Однако будет введено ограничение на максимальную стоимость квадратного метра, исключая возможность приобретения высокоценного жилья в рамках этой схемы.

Алексей Чекунков, руководитель Минвостокразвития, пояснил, что такие меры предприняты для контроля над необоснованным увеличением цен на недвижимость и для побуждения застройщиков снизить стоимость жилищ. В случае игнорирования этого ограничения застройщиками в крупных городах, вроде Мурманска или Архангельска, программа будет скорректирована.

🏚 Двигаем недвигаемое

Сценарии господдержки рынка жилья после 1 июля 2024 года формируются вокруг идеи кластерного подхода. Премьер-министр поручил проработать данный вопрос:

«Минстрою, Минэкономразвития и Минфину также вместе с «ДОМ РФ» предстоит проработать вопрос реализации начиная с июля 2024 года кластерного подхода к оказанию мер поддержки проектов жилищного строительства и создания инфраструктуры в регионах страны, предусмотрев необходимый объём финансирования на эти цели при подготовке проекта федерального бюджета на 2025 год и плановый период 2026 и 2027 годов. Срок выполнения этого поручения – 1 июля 2024 года».

🏚 Двигаем недвигаемое

Исследование: За 2023 год количество ипотечных кредитов увеличилось на 49%, а объемы - на 72%. Средний размер новой ипотеки за текущий год увеличился на 16% - до 4,16 млн рублей.

🏚 Двигаем недвигаемое

Средняя стоимость вторичного жилья в центре Москвы значительно выше по сравнению с квартирами на окраинах города. В центральной части столицы средняя цена составляет около 38,8 миллиона рублей, в то время как на окраинах этот показатель равен приблизительно 12,6 миллиона рублей. Таким образом, жилье в центре Москвы в среднем стоит в три раза дороже, чем в удаленных от центра районах.

🏚 Двигаем недвигаемое

Условия ИТ-ипотеки стали проще

Правила льготной ипотеки для сотрудников ИТ-компаний изменились. Условия для оформления кредита стали проще, требования к зарплате — ниже. Воспользоваться льготой теперь смогут сотрудники почти 20 тыс. компаний.

О новых условиях

Требуемый уровень зарплаты до вычета НДФЛ снизился со 150 до 120 тыс. рублей для городов-миллионников и со 100 до 70 тыс. рублей — для других населённых пунктов. Исключение — Москва. Здесь требования к зарплате остались такими же — не менее 150 тыс. рублей.

Расширились возрастные рамки. Теперь оформить ИТ-ипотеку можно с 18 до 50 лет включительно. Раньше — с 22 до 44 лет.

Получить ипотеку теперь смогут сотрудники всех аккредитованных ИТ-компаний. Таких организаций сейчас около 20 тысяч. Раньше компания должна была ещё и получать налоговые льготы. Тогда под требования для ИТ-ипотеки подходили около 12 тыс. компаний.

Работать в аккредитованной ИТ-компании после оформления кредита нужно минимум 5 лет. Предыдущие правила предполагали такое трудоустройство на весь срок ипотеки.

Если сотрудник уволился из аккредитованной ИТ-компании, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев, а не трёх, как было раньше

Предельная ставка осталась неизменной — до 5% годовых, но банки часто дополнительно снижают её. Проверить, есть ли у вашей компании аккредитация, по-прежнему можно на Госуслугах.

Заявки по обновлённым условиям уже принимаются. Выдача кредитов начнётся 7 февраля, после вступления новых правил в силу.

🏚 Двигаем недвигаемое

Сочи* обогнал Дубай по стоимости элитного жилья

* стоимость 1 кв. м. превышает 1.4 млн. руб.

🏚 Двигаем недвигаемое

🗣 Вопрос о том, чтобы ипотечный рынок не перегревался, стоит на повестке дня у ЦБ и правительства. Мы стараемся все учитывать. Мы знаем негативный опыт отдельных стран, где рынок ипотечного кредитования был, мягко говоря, ничем, реальными деньгами не обеспечен. Знаем, к чему это привело. Мы стараемся учитывать весь опыт, в том числе и негативный, чтобы ничего подобного в нашей экономике не происходило.

Заявил президент на форуме ВТБ «Россия зовет!». 

🏚 Двигаем недвигаемое

✨ ФАС возбудила дело против Сбербанка и «Сбербанк страхование жизни»

В действиях организаций при страховании ипотеки выявлены признаки заключения антиконкурентного соглашения.

Ранее в ФАС поступили обращения граждан о навязывании пакета услуг «Домклик Плюс», в который входят услуги страховщика «Сбербанк Страхование жизни».

Подключение пакета является добровольным и не влияет на принятие банком решения о кредитовании, но от него зависит ставка по ипотеке. Ранее для получения скидки к ставке необходимо было заключить договор страхования жизни и здоровья с любой аккредитованной банком страховой компанией. Сейчас такая скидка в размере 1% предусмотрена только пока заемщик оплачивает пакет услуг «Домклик Плюс».

«По мнению ФАС России, предложение Сбербанка и страховой компании "Сбербанк страхование жизни" получить кредит на более выгодных условиях только в случае приобретения дополнительных услуг у определенного банком страховщика ограничивает остальных участников рынка и граждан. Такие действия лишают страховщиков возможности предоставить клиентам свои услуги и влияют на общие условия их обращения.

Ведомство усматривает в действиях банка и страховщика признаки заключения антиконкурентного соглашения. В случае установления вины компаниям грозят оборотные штрафы от суммы выручки на рынке в соответствии с КоАП РФ», – заключили в ФАС.

🏚 Двигаем недвигаемое

💸 Сбербанк начал выдавать кредиты по "Арктической ипотеке".

"Уверен, что "Арктическая ипотека" поможет тысячам граждан, проживающих на северных территориях нашей страны, улучшить свои жилищные условия. За прошедший месяц мы получили более двух тысяч заявок на оформление ипотеки по программе и сегодня рады объявить о запуске долгожданных выдач по ней. Технологии Сбера позволяют рассматривать заявки в максимально короткие сроки — в течение нескольких минут", - прокомментировал директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи.

🗣 По его словам, по программе можно купить квартиру в новостройке, готовый частный дом или получить деньги на строительство частного дома — с привлечением подрядчика либо своими силами. В сельских населённых пунктах и моногородах можно приобрести и вторичное жильё.

👉🏿 Сниженная процентная ставка доступна на покупку жилья на сухопутной территории Арктической зоны России, куда входят Мурманская область, Ненецкий, Ямало-Ненецкий и Чукотский автономные округа, а также северные муниципалитеты Архангельской области, Красноярского края, Якутии, Карелии и Коми.

Ставка по программе — от 2% с учётом страхования жизни и здоровья. Размер первоначального взноса — от 20% стоимости недвижимости. Срок ипотеки — до 20 лет. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Программа будет действовать до 31 декабря 2030 года.

🏚 Двигаем недвигаемое

📉Спрос на ипотеку по льготным программам упал

Департамент исследований и прогнозирования Банка России в вышедшем в декабре бюллетени отметил замедление роста российской экономики в IV квартале. Согласно данным аналитического отдела «ДОМ.РФ», спал объем выдач в рамках льготных ипотечных программ.

Аналитики отмечают замедление темпов роста задолженности по ипотеке до 2,9 с 4,0% м/м SA. Ощутимо снизились выдачи по ДДУ – в частности, по льготным программам. Охлаждение было вызвано повышением рыночных ставок, макропруденциальных требований и изменением условий льготных программ.

Однако объем льготных выдач остаётся существенно выше, чем это было в первой половине года, в том числе из-за перетока спроса со вторичного рынка на первичный.

«Повышенный рост ипотеки в ближайшее время может продолжиться, так как даже с учетом некоторого снижения объемы ипотечных сделок и заявок держатся на высоком уровне относительно средних значений последних двух-трех лет»

🏚 Двигаем недвигаемое

🗣 Госдума запрещает банкам брать плату за оплату ЖКХ от определенных категорий граждан.

Госдума ввела запрет на взимание комиссии с пенсионеров, инвалидов, малоимущих, ветеранов и других групп граждан при оплате ЖКХ. Об этом сообщил Вячеслав Володин. Он подчеркнул, что это касается только определенных категорий граждан, список которых утвердит правительство России.

✍️ Напомним, что с 1 июля 2024 года тарифы на ЖКХ в России будут повышены

🏚 Двигаем недвигаемое

🪙 Чтобы накопить на первый взнос по ипотеке в большинстве регионов России семье с одним ребенком необходимо менее 6 лет, свидетельствует исследование РИА Новости.

На вершине рейтинга регионов по сроку накопления на первый взнос по ипотеке находится ЯНАО – его жителям понадобится всего 2 года и 3 месяца.

Последнюю строчку занимает Кабардино-Балкария – здесь желающим приобрести квартиру придется затянуть пояса почти на 15 лет.

🏚 Двигаем недвигаемое

Что будет, если не заплатить налог с продажи квартиры❓

При продаже квартиры раньше минимального срока владения необходимо подать декларацию (до 30 апреля года, следующего после продажи) и уплатить налог (до 15 июля).

За непредставление декларации 3-НДФЛ в установленный срок предусмотрен штраф в размере 5% от суммы НДФЛ за каждый полный или неполный месяц со дня, установленного для её представления. Сумма этого штрафа не может превышать 30% суммы НДФЛ к уплате и быть меньше 1000 ₽. Таким образом, этот штраф достигнет максимального значения через полгода и расти перестанет.

Далее: за неуплату НДФЛ по сроку предусмотрен штраф в размере 20% от суммы неуплаченного налога. А если налоговая докажет, что налог не оплачен или занижен умышленно, то начислит 40% от недоимки.

Кроме того, если начисленный налог не оплачен вовремя, он превращается в налоговую задолженность. На эту сумму начисляются пени в размере 1/300 ставки ЦБ РФ за каждый просроченный день. При задолженности в размере 145 тысяч ₽ и ключевой ставке 15% ежедневные пени составят 72,5 ₽, то есть, к примеру, за месяц будет уже 2175 ₽.

Если не заплатить налог даже после требования, начнётся процедура взыскания. Налоговая обратится в суд за судебным приказом. Это упрощённый порядок взыскания, когда не нужно вызывать налогоплательщика и запрашивать у него документы. Судебный приказ имеет силу исполнительного листа — его можно передать в банк или к приставам, чтобы списать деньги со счёта.

Также могут ограничить выезд за границу.

🏚 Двигаем недвигаемое

🏙 Рынок недвижимости: предложение и спрос растут, цены не падают.

Несмотря на то, что предложение на рынке новостроек за год выросло на 46%, цены не снижаются. Причиной этому - увеличение спроса на 21% и сокращение среднего срока продажи квартир на 13%.

В результате, цены на новостройки за год выросли на 8% за объект и на 6% за кв. метр. Самые доступные цены - в Саратове, Ижевске и Туле, самые высокие - в Москве, Сочи и Нижнем Новгороде.

В крупных городах предложение практически не менялось. В Москве предложение снизилось на 8%, в Сочи - выросло на 4%.

Причиной высоких цен и спроса является стремление покупателей приобрести недвижимость до повышения цен и изменений в ставках, а также перед возможной отменой или ужесточением льготных программ.

🏚 Двигаем недвигаемое

Госдума приняла закон об использовании материнского капитала на ремонт домов блокированной застройки, к которым относятся таунхаусы, а также иных объектов капитального строительства с отдельным выходом на земельный участок.

🏚 Двигаем недвигаемое

Принятие решения по льготной ипотеке может быть осуществлено до окончания текущего года

"В данный момент проводится доработка проекта распоряжения касательно льготной ипотеки в правительственных кругах, ведутся обсуждения в силу значимости этого вопроса. С одной стороны, есть осознание того, что ипотечный рынок перенасыщен, что привело к снижению качества кредитных портфелей, что фиксировано. Вместе с тем, когда Центробанк стремится сдержать темпы кредитования, объем льготных ипотечных займов продолжает увеличиваться," поделился в ходе за кулисами круглого стола по криптовалюте и будущему цифровых финансов заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков.

Напоминаем, что в начале ноября директор Департамента финансовой стабильности Центробанка РФ Елизавета Данилова выразила опасения по поводу «диспропорции» цен на жилищном рынке. По ее словам, 1 октября средняя стоимость жилья на первичном рынке превышала цены на вторичном на 42%, тогда как до начала программ льготного ипотечного кредитования разница составляла всего 10 процентных пунктов.

🏚 Двигаем недвигаемое

🇷🇺 Постановление правительства РФ от 15.12.2023 г. № 2166 о внесении изменений в льготные ипотечные программы опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации. Документ вступит в силу 23 декабря 📄

🏚 Двигаем недвигаемое

🇷🇺 Путин оговорился во время прямой линии, когда говорил про отмену комиссии банков за оплату услуг ЖКХ для всех пенсионеров, на самом деле он имел ввиду только льготные категории граждан, пояснил позднее президент. Однако в правительстве после оговорки решили сразу отменить комиссию для всех пенсионеров. Путин отметил, что это была «хорошая оговорка» и, что «польза от этих прямых линий очевидна».

🏚 Двигаем недвигаемое

В России может появиться единый оператор стройки частных домов.

Новая структура будет централизованно решать вопросы комплексной застройки в городах, планировки сетей ЖКХ, дорог и прочей инфраструктуры, а также выделять земли. Нуждающимся регионам структура предоставит субсидирование в рамках спецпрограмм.

Такие предложения разработал Общественный совет при Минстрое.

🏚 Двигаем недвигаемое

Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 8 по 15 декабря 2023 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей.

🏚 Двигаем недвигаемое

🏦 Росбанк увеличил первоначальный взнос по ипотеке до 50%

Российские банки продолжают ужесточать условия по ипотеке, увеличивая требуемый размер первоначального взноса. Это шаг, направленный на стабилизацию бизнеса на текущем уровне. Росбанк стал еще одним банком, который устанавливает более высокие условия для получения ипотечного кредита. Ранее подобные требования были введены Газпромбанком.

🏚 Двигаем недвигаемое