🟣 Банк Уралсиб снизил ипотечные ставки

✅По рыночным программам кредит на новостройки и готовое жилье теперь доступен от 18,79% годовых. ПСК составляет 18,987 – 33,061% годовых.

✅Рефинансирование ипотеки другого банка — по ставке от 19,49%. ПСК — 19,698 – 38,901% годовых.

Новые условия действуют и для заявок, одобренных до 21 января 2026 года включительно.

Подробности на сайте.

📢 Banking news

🤩 Банк Казани засекретил информацию о своих владельцах и председателе правления. Согласно данным из ЕГРЮЛ, теперь доступ к сведениям ограничен на основании 129-ФЗ "О государственной регистрации ЮЛ и ИП".
→ В декабре 2025 г. бывший вице-мэр Казани Оскар Прокопьев выкупил 40% долей Банка Казани у Комитета земельных и имущественных отношений города Казани. Ранее он контролировал 60% долей в банке Казани: 58% через компанию Лизинг Трейд и 2% напрямую (с октября 2024). В итоге к концу 2025 г. стал условно единственным главным владельцем банка.
🤩 Эксперт РА повысил рейтинг Бэнк оф Чайна (Москва) с ruAA+ до ruААA, прогноз сохранен стабильный. Причина: пересмотр подхода агентства в части факторов поддержки со стороны собственников, органов власти и за рыночную значимость
🤩 Мурманский Социальный Коммерческий Банк (МСКБ) увеличил уставный капитал с 209,3 млн до 306 млн руб, согласно данным ЕГРЮЛ. В 2025 г. банк проводил допэмиссию акций по закрытой подписке, значит пакет мог приобрести один из действующих акционеров.
→ По данным последней раскрытой отчетности на январь 2022 г. главный владельцем банка был Валерий Макаренко с пакетом 90%, Максиму Цветкову принадлежало 5,5%, оставшиеся 4,5% - Антону Мирошкину.
🤩 Степан Середюк вышел из состава миноритариев УК А-Капитал (Санкт-Петербург, бывш. УК БСПБ-Капитал), ему принадлежало 0,01% в ООО Барристер, которое владеет 60,05% пакетом в управляющей компании. Его доля перешла в собственного самого общества.
→ В апреле 2023 г. БСПБ продал управляющую компанию банку Александровский, который уже в мае того же года провел ребрендинг. Тогда продажу связывали с санкционными рисками, напомню, что в конце февраля БСПБ попал в SDN-лист. В ноябре 2024 г. УК снова сменила собственников, новым инвестором стала компания Барристер, принадлежащая выходцу из БСПБ Андрею Колякину (99,99%) и Степану Середюку (0,01%). В апреле 2025 г. в составе акционеров А-Капитала появилось 6 новых инвесторов.
🔵РНКО Пэйнет сменила официальное название на РНКО Платапэй. Компания была учреждена в сентябре 2025 г экс-владельцем МКК Финпоинт Филиппом Березовским, гендиректором был назначен Шаген Григорян, владелец платформы для проведения международных платежей ВЭД-Мастер.
→ Через месяц РНКО получила лицензию ЦБ на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. В ноябре компания засекретила информацию о владельцах и руководителе.

🏦 ЦБ оштрафовал Банк ПСБ за неисполнение мер по предотвращению злоупотреблений на финансовых и товарных рынках (ч. 4 ст. 15.35 КоАП). За данное нарушение предусмотрен штраф от 300 до 700 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал СФО Сплит Финанс 1 (секьюритизировало потребкредиты Яндекс Банка) за несвовременную подачу информации в БКИ о погашении займа (ст. 15.26.5 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк, Яндекс Банк и СФО Сплит Финанс 1 (а неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал ВИМ Инвестиции и вынес предупреждение банку ПСКБ за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб соответственно.
🏦 ЦБ отозвал у НКО ПОВС Ответственность, НКО ПОВС Кредит Доверия, НКО ПОВС Эталон лицензии на взаимное страхование в связи с добровольным отказом компаний от них.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Тринфико за нарушение инвестиционной декларации, в частности требований к составу активов или неустранение нарушений в составе активов (ч. 5 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предсмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.

📢 MarketOverview

💳 С 9 февраля в РСХБ появляется комиссия за выпуск карт UnionPay – ₽4500!

В новых тарифах Россельхозбанка, вступающих в силу с 09.02.2026 г., появляется единоразовая плата за выпуск основной или дополнительной карты UnionPay:

₽4500 в RUB / $55 в USD / €45 в EUR / ¥380 в CNY
Исключение: выпуск первой карты UnionPay в российских рублях останется бесплатным.

Как только в РСХБ появились бесплатные UP, я сразу же выпустил их во всех валютах. Бесплатно дают, почему бы не взять. Пожалуй, долларовые и евровые карты уже не актуальны, потому что практически нигде не оплатить покупки UP в этих валютах. Попадание на двойную конвертацию можно избежать, оплачивая юаневой картой, но и рублевая может пригодиться.

Юаневый UP
Самая выгодная карта в линейке РСХБ, потому что сокращает количество конвертаций до одной (юань - местная валюта), а в Китае операции будут проводиться 1к1 без конвертаций. Юани можно купить как по внутрибанковскому курсу, так и по биржевому через РСХБ-брокера.
• комиссия на снятие наличных - 3% min ¥17

Рублевый UP
Банку выгоден выпуск рублевых UP, потому что скорее всего клиент будет расплачиваться картой за границей, а значит, попадать на двойную конвертацию: рубль - юань - местная валюта. Но в кошелек бы я её добавил на тот случай, когда нужно срочно что-то оплатить, обычно мелкое и не хочется возиться с обменом валюты внутри приложения, брокерами, или вы просто забыли заранее купить юаней.
• комиссия на снятие наличных - 1% min ₽199 (выгоднее, чем по юаневой)

Полученные и активированные карты до 09.02.2026 г (невключительно) будут с бесплатным выпуском и обслуживанием - можно заказать по этой ссылке.
Реклама АО Россельхозбанк лицензия ЦБ РФ №3349

🇨🇳 Платим в Китае по QR через UnionPay App | чат по UP от РСХБ | тарифы (xls)

🏅 Минфин предлагает ограничить вывоз из России золота в слитках

По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, проект указа об ограничении 100 граммами вывоза физическими лицами золота в слитках уже согласован с ЦБ и Росфинмониторингом и находится в Правительстве:

Действительно, он находится в разработке, сейчас он согласован со всеми заинтересованными ведомствами и находится в правительстве. Я ожидаю, что он будет достаточно оперативно рассмотрен правительством и направлен уже на рассмотрение в администрацию президента.

Интересно, что выбор между денежным лимитом ($10 000) и физическим весом, был сделан в пользу веса, хотя Алексей Моисеев еще в июне 2025 на ПМЭФ говорил, что есть одно ведомство, которое было в целом против ограничений (скорее всего это ЦБ с аргументом, что "золото - это способ расчетов"), но удалось, видимо, договориться о менее дискриминирующих ограничениях. Фиксация лимита в граммах еще и избавляет таможню от необходимости пересчитывать стоимость слитков по курсу золота на день вылета.

В текущем цикле роста золота (возьмем $5500/унция) 100 грамм золота будет стоить $17 845, что фактически разрешает физлицам вывозить почти в 1,8 раза больше капитала в эквиваленте, чем при наличном расчете ($10 000).

📢 MarketOverview

💫 На рынке появилась новая расчетная небанковская организация - РНКО Альнаир. По данным Rusprofile, уставный капитал компании составляет 90 млн руб, собственники АО не раскрываются. Альнаир возглавил Сергей Степанов, который до 2022 г. работал в структурах Нордеа Банка и возглавлял российскую дочку Нордеа Лизинг.

Альнаир - самая яркая звезда созвездия Журавля, радиус которой в 3,6 раза больше Солнца, масса составляет 4 солнечных массы, светит ярче Солнца в 263 раза.

С начала 2022 года было зарегистрировано 19 небанковских кредитных организаций, из которых 10 в 2025 г. (9 РНКО и 1 НКО). В интервью Интерфаксу директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России Людмила Тяжельникова рассказала, что на рассмотрении ЦБ находятся документы еще на 10 новых РНКО. "Рост числа НКО обусловлен как изменением геополитической ситуации, так и внедрением современных технологий для электронных платежей и банковских транзакций". Под конец года была учреждена РНКО Финпилот, в итоге с учетом РНКО Альнаир ожидается появление еще 8 новых небанковских организаций.

📢 MarketOverview

💳 Т-Банк повысил ставки по депозитам на срок от 6 месяцев

Ставки на короткие непополняемые депозиты на 1-2 месяца немного снизились, а на длинные на 6-24 месяца повысились:
• 14,56% на 6 мес, с учетом капитализации процентов 15% - было 13%
• 13% на 7-9 мес - было 12,5%
• 12,5% на 10-12 мес - было 12%
• 12% на 13-17 мес - было 11%
• 11,5% на 18-24 мес - было 10%

Полугодовой Смартвклад стал флагманским, с максимальной ставкой, поэтому на него выставлено ограничение: сумма непополняемых вкладов на 6 мес, открытых с 30.01.26 по 02.03.26, не может превышать 50 млн руб с учетом всех пополнений. Буду очень рад, если вы будете вынуждены столкнуться с такой проблемой 😁

Кратко по условиям:
- минимальная сумма 50 тыс. руб
• непополняемый вклад можно пополнять первые 30 дней от ₽10;
• ставка не зависит от наличия подписок Pro, Premium, Private
• всего в банке можно иметь не более 8 активных вкладов
Страница вклада | ставки (pdf)

📢 MarketOverview

🤩 Банк Форштадт: новая бизнес-модель, запуск переводов в новых валютах, повышение комиссий

Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Банка Форштадт со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruBB+. Причина: неопределенностью в отношении будущей динамики финансовых метрик и структуры активов Банка на фоне изменений в бизнес-модели и органах управления. В рейтинговом отчете сообщается, что банк планирует значительно поменять бизнес-модель – отказ от кредитного и гарантийного бизнеса, фокус на операциях РЕПО, конверсионных операциях и расчетных операциях ЮЛ:

• сокращение кредитных операций привело к существенному росту нормативов достаточности капитала: за год Н1.0 вырос с 29,3% до 70,4%, Н1.2 – с 25,6% до 60,8%. Концентрация крупных кредитных рисков снизилась с 21% до 8%. Как следствие, при отсутствии новых кредитов выросла доля просрочки с 26% до 65%, доля ссуд V-категории качества – с 17% до 68%, при этом в абсолютном выражении просрочка уменьшилась с 625 млн руб до 424 млн руб;

• в октябре в должности врио предправления банк возглавил Виктор Бахмет. Агентство отмечает, что и в остальном топ-менеджменте произошли существенные изменения, включая обновление состава совета директоров;

• в 2025 г. банк закрыл практически все региональные офисы, а на этой неделе прекратил работу московский офис. На сегодня Форштадт представлен единственным офисом в Оренбурге - ДО "Головной".

• в декабре 2025 - январе 2026 г.г. банк повысил комиссию на трансграничные платежи, запустил переводы в армянских драмах и дирхамах ОАЭ, а также анонсировал новый маршрут для китайских юаней - для ИП и юр. лиц:
• 0,25% min $/€100 для USD и EUR - было 0,15% min $45/€50 max $/€200
• 0,25% min ₸19.000 max ₸90.000 для KZT - было 0,15% min ₸19.000 max ₸90.000
• 0,25% min ¥450 max ¥3000 для CNY - было 0,15% min ¥400 max ¥1150
• 0,2% min ¥450 для CNY на счета в отдельных банках - new!
• 0,25% min ֏19.000 max ֏90.000 для AMD - new!
• 0,4% min Dh1100 max Dh2600 для AED - new!
xls-тарифы 11.12.25 | 26.01.26

Список других банков и комиссий на переводы в AED в канале MarketOverview Premium

📢 MarketOverview

🏠 Депутаты обещают защитить добросовестных покупателей вторички

Глава комитета по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников сообщил о подготовке масштабных поправок в Гражданский кодекс и закон о нотариате:

В четверг 29 января состоялось заседание расширенной рабочей группы с участием представителей Росреестра, нотариата, исполнительных органов Московской области, секретариата зампредседателя Государственной Думы, исследовательского Центра частного права при президенте.

Рассмотрели законодательные предложения, направленные на защиту добросовестных приобретателей недвижимости.

Предполагается в ближайшее время подготовить проект, вносящий изменения в Гражданский кодекс, законодательство о нотариате и об обороте недвижимости.

Хотя в официальном сообщении фамилии не звучат, но легко догадаться, что законодатели пытаются решить проблему, которую мы наблюдали в громком деле Ларисы Долиной.

Судя по составу рабочей группы (Росреестр, нотариат, Центр частного права), акцент будет сделан на следующих моментах:

1️⃣ Усиление роли нотариуса
Возможно, для сделок с "рисковыми" категориями граждан или объектами введут обязательную видеофиксацию или более глубокую проверку дееспособности

2️⃣ Невозможность истребования имущества после проведения сделки по новым стандартам

3️⃣ Механизм компенсаций
Если сделку все же отменяют, бремя выплат должно ложиться не на покупателя, а, возможно, на специальные страховые фонды или государство.

Законопроект обещают подготовить в ближайшее время, будем следить за текстом🤔

📢 MarketOverview

❓ Что делать с 16 триллионами рублей "под подушкой"?

Привлечение инвестиций, увеличение капитализации фондового рынка и прочие средства добавить денег в экономику - это все здорово, но 16 триллионов рублей у населения все еще в наличном виде на руках. Все понимают, что деньги вне банковской системы не работают на экономику, а их владельцы ежегодно теряют покупательную способность из-за инфляции и сегодня можно было посмотреть две полярные стратегии решения этого вопроса.

1️⃣ Индексируемый рубль (Концепт МШЭ МГУ)

Академик Александр Некипелов предложил разделить рубль на две части:
➖ Платежный рубль, который является привычными нам деньгами для магазинов,
➖ Индексируемый рубль - этакий "спецрубль" для накоплений, курс которого ЦБ ежедневно пересчитывает вслед за инфляцией или корзиной товаров.

Звучит, конечно, как мечта вкладчика (деньги растут сами по себе), но регулятор эту инициативу, судя по статье Известий, уже не оценил и направил всех мечтателей в ОФЗ-ИН (облигации с индексируемым на уровень инфляции номиналом).

Там же в статье упомянуты примеры Чили, Мексики, Колумбии и Уругвая и, если изучить эти "единицы развития и инвестиций", то можно найти много положительных моментов. Правда пригождаются они, как правило, в период гиперинфляции, которая, надеюсь, нам не грозит.

2️⃣ Традиционно уходим из рубля

Депутат Михаил Делягин уверен, что люди хранят наличные (обслуживают теневую экономику) не от хорошей жизни, а из-за страха блокировок карт и проверок. Его рецепт применения этих средств:
➖ Золото (слитки и монеты),
➖ ОМС (Обезличенные металлические счета),
➖ Валюта, с оговоркой, что в долларах можно, но с оглядкой на процессы в США.

Возможно, что стоит "плотно" заняться этими 16 трлн. наличных рублей тогда, когда все 60+ трлн. со вкладов (уже в экономике) удастся вернуть в активную часть экономики🧐

📢 MarketOverview

🏧 Минфин предлагает ограничить внесение физлицами наличных через банкомат лимитом 1 млн руб в месяц

В рамках планов по "обелению" отдельных секторов экономики, одобренного Правительством РФ, Минфин предложил изменения в 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности", в частности предусматривающие обязать банки отказывать физлицам во внесении наличных на счет (вклад) через банкоматы или другие технические устройства на сумму, превышающую 1 млн руб. в месяц - Интерфакс.

Законопроект в открытом доступе не нашел. По данным издания, в пояснительной записке сообщается, что в отсутствии лимитов на пополнение через банкоматы в безналичный оборот могут вводиться деньги, имеющие неустановленное происхождение. Непонятно, предусматривает ли законопроект ограничения в 1 млн руб в месяц в рамках одного банка или счетов / карт во всех банках сразу, однако отдельно отмечается, что на доработку систем банков и их бизнес-процессов будет установлен срок в 180 дней. Неужели появится очередной реестр с счетчиком "Какой лимит на внесение наличных через банкоматы остался до конца месяца"

✔️ лимит на переводы за рубеж
✔️ лимит на симкарты
🔤 лимит на количество карт
🔤 лимит на внесение наличных

📢 MarketOverview

⭐️ Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 01.02.2025

За 2 месяца Ак Барс и Дом РФ держатся в топе с акционными депозитами, хотя по одному из них ставка упала с 30% до 22%. В подборке появлялся ТКБ с 25%, но в начале февраля банк убрал вклад из линейки. В топе вкладов сейчас Дом РФ для новых клиентов или на новые деньги.

Подборка НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с с актуальными ставками в канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес

💳31% Ак Барс Банк - "Жаркий %" на 2 мес, от 10к до 50к, для новых клиентов и действующих без вкладов и НС "Доходный" / "Доходный+" последние 180д
⮑ Дебетовая Ак Барс Карта - обслуживание бесплатное при наличие вклада от 10к
💳25% Дом РФ - "Надежный промо" на 1 мес от 10к до 100к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов
💳22% Дом РФ - "Надеждный старт" на 1 мес, от 10к до 500к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов

💳15,8% Дом РФ - "Мой Дом" на 2 мес, от 30к, для новых клиентов или на новые деньги, 16% от 1,5 до 15 млн, 15,1% / 15,3% для остальных
⮑ Если у вас есть Т-Банк или Альфа, можно стать клиентом Дом РФ без визита в банк - через Финуслуги, открыв любой вклад в Дом РФ из подборки маркетплейса
💳15,7% ВБРР - "Под елкой" на 1 мес, от 10к, онлайн, до 17.02.26, 15,59% "Прайм-М" на 31-90 дней, от 3 млн руб, 15,49% "Доходный" на 31-90 дней, от 10к, онлайн
🤩15,6% Национальный стандарт - "Новый стандарт онлайн" на 2 мес, от 30к, онлайн, 15,65% от 300к, 15,75% от 500к, 15,55% / 15,6% / 15,7% на 1 мес
💳15,5% ТКБ - "Новые деньги" от 50к, на новые деньги, 15,75% от 3 млн, 15,2% "Новый хит" от 50к, онлайн, 15,25% от 500к, 15,3% от 1,5 млн
💳15,5% Рокетбанк - "Вклад" на 2 мес, от 10к (на лицензии Совкомбанка)
🔹15,5% Приморье - "Подарок+" на 1 мес, от 1,5 млн руб, 15% "Подарок" от 100к руб

🔵15,15% ОК Банк - "Привилегия" от 10 млн руб
🔵15% Раунд - "Классический" на 30-90 дней, от 100к, пополнение первые 30 дней от 50к, только для Москвы, 15,1% от 1,4 млн, 15,2% от 3 млн руб
🔵15% Новобанк - "Новые возможности" на 31д, от 30к
🔵15% Живаго - "Экспресс онлайн" на 2 мес, от 10к, онлайн, пополнение в раб. день весь срок
🔵15% ЦентроКредит - "Ключевой" на 1 мес, от 10 до 50 млн руб

🔵14,7% НС Банк - "Достигай" на 2 мес, от 10к, до 28.02, 14,3% на 1 мес
💳14,6% ГПБ - "Новые деньги" на 61д, от 15к, онлайн, на новые деньги за 30д
⮑Дебетовая ГПБ-карта - бесплатное обслуживание
💳14,5% Яндекс - "Сейв" на 14д, от 10к, пополнение первые 7д
⮑Яндекс Пэй - требуется полная идентификация с получением карты
🔵14,5% Агророс - "Премиум+" на 31д, от 1,5 млн, пополнение от 50к в любой день
🔹14,5% Дальневосточный - "Новые возможности" на 2 мес, от 50к, без вкладов и ТС последние 90 дней или на новые деньги за 90 дней. Реклама. Московская Биржа ИНН 7702077840, ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия №2590, Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ Nº354

📢 MarketOverview

🇨🇳 Юань может стать мировой резервной валютой?

Лидер Китая Си Цзиньпин явно показал амбиции по переходу к стратегии замены юаня как "региональной расчетной валюты" на полноценную мировую резервную валюту. Причем подача в популярном теперь виде экспансии и использовании слабости других стран/валют.

Ключевые заявления из текста статьи Си Цзиньпина:
➖ Строительство финансовой сверхдержавы требует наличия серии ключевых элементов, во главе которых стоит мощная валюта. Юань должен обладать глобальным статусом и достичь положения мировой резервной валюты.
➖ Мы должны ускорить создание современной финансовой системы, которая отличается от западной модели и ставит своей целью служение реальному сектору экономики и национальную безопасность.

Почему это может получиться?

1️⃣ Запасы золота
Китай в 2025 году продолжал серию ежемесячных покупок золота и открыто говорил о своих запасах и официальные резервы достигли 2306 тонн (319,45 млрд долл на конец декабря), а по неофициальным оценкам эта цифра может быть вдвое больше. Золото здесь выступает не просто активом, а возможным фундаментом доверия" к юаню в условиях волатильности доллара.

2️⃣ Торговый профицит
В 2025 году Китай достиг рекордного положительного сальдо в 1,2 трлн долл. Огромный приток ликвидности (и инвестиционного ресурса) позволяет Пекину диктовать условия расчетов в национальной валюте.

3️⃣ Инфраструктурная независимость
Про будущее BRICS PAY пока говорить рано, но растущее число оплаты за ресурсы юанем (в т.ч. со странами ЕС), развитие цифрового юаня (e-CNY) и расширение системы CIPS делают юань технически доступным даже в обход традиционной системы SWIFT.

4️⃣ Геополитический момент
На фоне заявлений Д. Трампа о политике "слабого доллара" и высокой инфляции, центробанки могут искать новую "тихую гавань" и Китай может предложить ее, подкрепляя валюту реальным производством и золотом.

Основные сложности у юаня могут (так и сейчас уже есть) быть с поставкой необходимой для "мирового резерва" ликвидностью на рынок. Хотя речь в послании Си идет о каком-то своем пути в отличии от Запада, поэтому возможен шанс выделения для резервной валюты офшорного юаня🤔

В этом контексте критически важным индикатором "открытости" новой системы станет готовность Пекина пускать на свой внутренний рынок качественных заемщиков из числа стратегических партнеров. Логичным шагом в рамках строительства этой "финансовой сверхдержавы" было бы размещение российских ОФЗ в юанях непосредственно на материковом рынке Китая. Если КНР действительно намерена создать реальную альтернативу западным финансовым гаваням, то открытие шлюзов для суверенного долга РФ станет отличной демонстрацией этого.

📢 MarketOverview

Как кучно в декабре зафиксировались значения максимальной доходности вкладов физических лиц в декабре - в диапазоне от 17% до 17,77% находятся все временные отрезки (кроме от полугода до года).

Факторов для этого может быть несколько:
💰 Регулятор активно давал сигналы о снижении инфляции и возможном снижении ключевой ставки в начале 2026 года и банки начали снижать стоимость фондирования, чтобы не застрять в "дорогих" пассивах,
💰 Сохраняющаяся премия в сегменте 181 день - 1 год (22,30%) говорит о том, что банкам всё еще нужны "прогнозируемые" деньги. Короткие вклады (до 90 дней) слишком волатильны, а длинные (свыше года) в условиях неопределенности слишком рискованны для маржинальности банка.

Максимальные доходности по вкладам для ФЛ в рублях в декабре 2025 года:
⬇️ на срок от 181 дня до 1 года - 22,30% (26,33% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок до 90 дней - 17,77% (18,64% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок свыше 1 года - 17,64% (18,8% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок от 91 до 180 дней - 17,0% (20,0% в ноябре 2025г).

Обычно после этих данных в комментариях появляются вопросы о конкретных банках с такими прекрасными условиями. Но в этих данных есть очень важная особенность - это среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации. А значит никаких требований давать эти доходности любому клиенту нет и можно "нагружать" эти ставки различными дополнительными продуктами.

ЦБ считает доступную всем ставку в своем мониторинге максимальных процентных ставках по вкладам и текущее значение - 14,877%

📢 MarketOverview

💳 Ситибанк приостанавливает переводы в 9 иностранных валютах

С 4 февраля Ситибанк прекращает переводы в евро, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских иенах, австралийских долларах, канадских долларах, норвежских кронах, южноафриканских рэндах. Причина: закрытие банками-корреспондентами счетов и прекращения переводов через коррсчета.

Однако в тарифах есть небольшие исключения:
• переводы в некоторых валютах будут недоступны с 3 февраля, значит, ряд валют еще можно отправить
• переводы во всех валютах из списка будут недоступны с 10 февраля.
Зайти в Ситибанк как новый клиент уже давно нельзя, переводы доступны клиентам с одновременным выходом из банка.

В ноябре 2025 г. Ренессанс Капитал – ФК получил разрешение Президента РФ на покупку 100% акций российского Ситибанка. Американская Citi Group зафиксировала убыток $1,2 млрд из-за продажи российской дочки.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 МТС Банк интегрировал в мобильное приложение банка, МТС Деньги и интернет-банк витрину для покупки ЦФА через дочернюю Блокчейн Хаб. На сегодня ЦФА-интерфейс уже внедрили Т-Банк, Озон Банк, Сбербанк и Альфа-Банк. Летом 2025 г. руководитель дирекции ЦФА банка ВТБ Сергей Рябов обещал интеграцию ЦФА в розничные каналы - до конца года, но пока я не нашел соответствующий раздел. Пожалуй, у Т-Банка на сегодня один из самых удобных и наполненных разделов.
🤩 АКРА впервые присвоило рейтинг РФК-Банку на уровне BBB, прогноз стабильный. Агентство отмечает узкую специализацию банка и санируемого им Тимер Банка. Группа обслуживает ограниченное число контрагентов, связанных с акционером.
💳 Райффайзенбанк по итогам 2025 г. понес чистый убыток €86 млн евро из-за списания по искам Распериа Трейдинг Лимитед + зарезервированные €339 млн по новому иску. Если бы их не было, то нормально не функционирующий бизнес Райфа не потерял бы €1,6 млрд прибыли. Еще интересное из отчета: за год клиентская база банка уменьшилась с 3,2 до 2,9 млн человек, штат сократился 8863 до 8522 сотрудника на фоне сокращения числа отделений с 89 до 66.
💳 Чистая прибыль банка ВТБ (VTBR) по итогам 2025 г. составила 500 млрд руб - заявил президент банка Андрей Костин. В 2026 г. банк планирует заработать до 600-650 млрд руб.
🛡 Крымская первая страховая компания (КПСК) передаст СОГАЗу страховой портфель по всем видам страхования - 30.04.2026 г. В ноябре 2025 г. СОГАЗ получил от банка Россия в собственность две компании СКМ-Холдинг и Гарант-Сервис, которым принадлежит 100% КПСК.
🏦 Новым директором по корпоративным финансам, стратегии и инвестициям финтех-группы СВОЙ (в нее входит Свой Банк) стал Михаил Вдовин, ранее занимавший пост управляющего директора в корпоративно-инвестиционном блоке банка ВТБ.
🤩 Новым заместителем предправления банка Кузнецкий (Пенза) назначен Денис Коряжкин, занимавший пост директора по развитию корпоративного бизнеса.
🏦 ЦБ выдал УК Эволюция Финансов лицензию управляющей компании по управление инвестфондами, ПИФами и НПФами. Эволюция Финансов была учреждена летом 2025 г, по данным Rusprofile, единственным владельцем компании является Максим Лытня.
💳 Банк ПСБ увеличил уставный капитал на 39 млрд руб до 317,887 млрд руб - следует из выписки ЕГРЮЛ.
🤩 Камкомбанк (Наб. Челны) открыл дополнительный офис в Санкт-Петербурге на пр. Стачек, 4/1 - это уже 15-е отделение в городе.

📢 MarketOverview

💳 Приветственную ставку по НС от Альфа-Банка можно получить через 90 дней

Чтобы снова получить повышенную ставку по Накопительному Альфа-Счёту, раньше нужно было ждать 180 дней без остатком на накопительных счетах (вклады не учитываются). С 1 февраля банк сократил этот срок до 90 дней, воспользоваться спецпредложением можно c 01.02.2026 по 28.02.2026:
• 16% на минимальный остаток - пополнять и снимать лучше в последний календарный день месяца
• 14,5% на ежедневный остаток - пополнение и снятие в любой день

Приветственная ставка предоставляется на 2 месяца [месяц открытия + 1 месяц] на один накопительный счет. Максимальная сумма зависит от пакета: до ₽1 млн для всех клиентов, до ₽10 млн для Alfa Only. С 01.03.2026 г. период неактивности вернется к 180 дням.

⮑ Для новых клиентов банка и тех, кто закрыл все карты более 180 дней, сейчас идeт акция при заказе бесплатной дебетовой Альфа-Карты – кэшбек 1000 на одну покупку от ₽1000 по пластиковой карте в течение 30 дней
⮑ По премиальному пакету обслуживание бесплатное при остатках от 3 млн (иначе ₽2990/мес), и за открытие Alfa Only для новых клиентов также можно однократно получить бонус 3000, если держать на 2й месяц от 3 млн и совершать покупки по картам.
pdf: Ставки НС | Альфа-Карта | Alfa Only | 1000 / 1000 | 3к / 3 млн

➿ Процентный доход по вкладам за 2025 г. в банках уже в личном кабинете налогоплательщика

По закону российские банки должны до 1 февраля отправить в ФНС информацию о начисленных процентах. Далее информация подгружается в личные кабинеты налогоплательщиков-физ. лиц (далее – ЛК ФНС ФЛ). Одним из первых банков стал отображаться Дом РФ, на сегодня подгрузились другие. Проверил у себя в ЛК, видны доходы с вкладов и НС из КЕБа, Т-Банка, Альфы, ВТБ, Озона, Ак Барса, БСПБ, Примсоцбанка, Совкома. Ждём выгрузку по другим банкам, еще не все.
▫️Как в ЛК ФНС ФЛ найти доходы по вкладам и НС: Доходы → Сведения о доходах → Проценты по вкладам → 2025 г.

По итогам 2025 г. от налога на доходы физ. лиц, полученные в виде процентов по банковским депозитам и накопительным счетам, освобождаются доходы в размере [1 млн руб х 21% максимальная КС ЦБ РФ, действовавшая на 1-е число любого месяца за 2025 г.] = 210 тыс. руб. На всё, что получили свыше, применяется двухступенчатая шкала применения налога НДФЛ: 13% – на превышение до 2,4 млн руб дохода, 15% – на превышение свыше 2,4 млн руб. Для вкладов на срок 15 месяцев действует отдельный порядок - подробнее.

Срок уплаты налога до 1 декабря 2026 г., а значит уже сейчас можно примерно подсчитать, какую сумму необходимо отложить на 9 месяцев. Не забывайте, что сумма может вырасти из-за неподгрузившихся банков. Для этих целей предпочитаю срочный депозит, как раз в ряде банков есть необходимые сроки - подборка вкладов на 9-10 месяцев
• 14,5% АТБ - "Новые деньги" от 50к, на новые деньги за 90д, кроме последних 10д, 14,2% "Доходный" от 50к
• 14,5% Трансстройбанк - "Стабильный" от 100к
• 14,2% Авто Финанс Банк - "Конвейер дохода" от 100к, через ФУ для всех
• 14,1% БыстроБанк - "Выгодный-Финуслуги" от 150к, через ФУ для всех
• 14% Банк ПСБ - "Огонь ставка" на 250д, от 100к, лестничный вклад
• 14% Газпромбанк - "Новые деньги" на 213д, от 15к, онлайн, на новые деньги за 30д. Реклама: ПАО "Московская Биржа" ИНН 7702077840, Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354

📢 MarketOverview