🗂 Уголовная ответственность за слив персональных данных

Правительство одобрило концепцию законопроекта уголовной ответственности (УО) за незаконный оборот краденых персональных данных (ПД). Соавтор документа А. Горелкин предлагает УО для исполнителей хищения информации, для тех, кто способствует утечкам, и для лиц, продающих слитые базы в интернете.

👉🏻Юристы уточняют, что в законопроекте должны быть адекватно раскрыты понятия «оборот», «украденные ПД» и др. Чем выше риски уголовной ответственности, тем больше операторы будут уделять внимание соблюдению норм. Однако те, кто предлагает ужесточение ответственности, в большинстве случаев хотят направить его против больших игроков, у которых есть и ресурсы, и большая социальная ответственность за обработку ПД. Неизвестно, насколько готовы к затратам времени и денег на соблюдение всех требований небольшие и не технологические компании.

👉🏻Участники IT-рынка говорят, что наказание (уголовное или все-таки штраф) должно зависеть от последствий. Следует разделять преступление на основе утечки и обычный спам. Кроме этого, наказание за незаконное наведение справок с помощью похищенных баз есть и сейчас. На нем регулярно попадаются сотрудники салонов связи. Однако, отследить оборот всех данных — намного сложнее.

В 2022 году число утечек в России увеличилось в пять раз (с 61 базы до 311). Архивы данных были опубликованы на закрытых форумах (241 слив) и в телеграм-каналах (70). Речь в общей сложности идет о 1,4 млрд строк с данными. В 2021 году общее число строк с информацией составляло всего 33 млн.

@MarketOverview

🇱🇧Забастовка банков Ливана против судебных дел

Ассоциация ливанских банков (АЛБ) объявила о начале бессрочной забастовки в ответ на меры судов, принятых в рамках расследования о финансовых злоупотреблениях: вызовы на допросы директоров банков негативно отражаются на рабочем процессе. Банки будут оказывать минимальный набор услуг, зарплаты будут выплачены. Банкоматы работают.

🇪🇺В середине января в Бейрут прибыли следователи из Германии, Люксембурга, Франции и других стран для допросов свидетелей по делу о финансовых махинациях. Кроме того, стало известно о намерении властей провести в соответствии с рекомендациями МВФ аудит 14 крупных банков из-за обвинений в незаконном переводе валюты за рубеж.

Ранее АЛБ устраивала предупредительные забастовки в знак протеста против попыток захвата банковских офисов недовольными вкладчиками. Ассоциация добивалась от правительства усиления охраны банковских учреждений. С октября 2022 обслуживание клиентов в банках ведется исключительно по предварительной записи.

Из-за расследования судебные власти Бельгии, Германии, Лихтенштейна, Люксембурга, Монако и Франции заморозили €120 млн на счетах, принадлежащих управляющему ЦБ Ливана Риаду Саляме и его брату Радже Саляме. Считается, что глава ЦБ взимал комиссионные за продажу государственных ценных бумаг коммерческим банкам. Свыше $330 млн поступила не в ЦБ Ливана, а на счет частной компании Forry, которой владеет Раджа Саляме, и была потрачена на приобретение недвижимости в Западной Европе. Судебный иск против 72-летнего Саляме инициировали адвокаты из неправительственной организации "Народ хочет смены режима". Чиновника обвиняют в проведении денежно-кредитной политики, которая привела к коллапсу и кризису.

@MarketOverview

Показательный сюжет про ценность персональных данных в России

Индивидуальный предприниматель Роман Соловьев обнаружил, что на его имя открыт расчетный счет в Росбанке, хотя он не открывал этот счёт и не подписывал договор с банком. В ходе разбирательств Соловьев получил документы, в который стояли подделанные подписи. Экспертиза не смогла дать однозначное заключение, так как предоставленные Росбанком копии были низкого качества. С решением суда предлагаю ознакомиться самостоятельно (вкладка "Судебные акты»).
Суть в том, что единственное, на что может рассчитывать клиент, если его персональные данные были незаконно использованы - это компенсация морального вреда. Предприниматель просил 1 млн руб.
Итог: суд взыскал с Росбанка 100 тыс. руб.

решение суда | @MarketOverview

🇪🇺🇦🇿ББР Банк запустил открытие счетов и переводы в евро и азербайджанских манатах

Да, в 2023 году это звучит как радостная новость. Банк с 1 февраля может открывать текущие счета в EUR, основные комиссии:
• €100 - разовая плата за открытие счета;
• 3% - комиссия за зачисление EUR из другого банка
Для счетов, открытых в офисах на Дальнем Востоке, действует индивидуальная пониженная комиссия за зачисление 0,3% min €10 max €150;
• 1,2% min €100 max €600 - комиссия за исходящий перевод
UPD: банк-корреспондент по переводам в EUR - Nurolbank (Турция)

Также с февраля в банке можно открыть счет в азербайджанских манатах (AZN): открытие, зачисление без комиссий.
• 0,8% min ₽1000 - комиссия за исходящий перевод AZN

Важно!
За исходящие и входящие переводы взимается дополнительная комиссия за валютный контроль:
- 0,15% min $15 max $200 - для сумм до экв. $3 млн;
- 0,05% max $2000 - для сумм свыше $3 млн
Освобождаются от комиссии за валютный контроль исходящие переводы на собственные счета в других банках РФ, входящие переводы с собственных счетов из любых банков, клиенты офисов на Дальнем Востоке.

Бонус: в ББР Банке есть накопительный счет под 9% годовых на ежедневный остаток - условия @moscowpan_cashback
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф (xls)| @MarketOverview

🇰🇷Банк Приморье с 13 февраля возобновляет переводы в долларах в Южную Корею

Комиссия за перевод в мобильном приложение/в офисе:
• фикс $45/$50 для сумм 3.000-25.000 USD
• фикс $90/$100 для сумм свыше 25.000 USD

Возобновление переводов может быть интересно для тех, кто занимается перегоном машин из Кореи, ранее банк как раз отменил плату за хранение долларов.Напомню, что у банка есть брокер, через которого можно купить USD, CNY и HKD, комиссия на покупку 3,5%, вывод на банковский счет бесплатный. Но также можно завести доллары из другого банка или брокера, Приморье не берет плату за зачисление валюты.
▫️Например, можно открыть бесплатный брокерский счет в Финам, купить USD с комиссией до 0,03682% и вывести в Приморье с комиссией (за вывод 0,3% min $30 max $150 + за обработку поручения 0,4% min ₽1500 max ₽250 тыс.)

тарифы (pdf)|@MarketOverview

💸 Вывоз наличных денежных средств из России в 2022 году

Данные ФТС (федеральной таможенной службы) очень наглядно демонстрирует изменения, которые произошли после введения в марте 2022 запрета на вывоз иностранной валюты наличными на сумму больше, чем эквивалент 10 000 долл. США.

🔹 За год пресечено 11 670 попыток незаконного перемещения валюты через границу (9 336 попыток вывоза и 2 334 попытки ввоза), что больше на 24% факта 2021 года
🔹 По 103 случаям из 11 670 были заведены уголовные дела (контрабанда наличных), а по остальным 11 567 попыткам дело ограничилось административным правонарушением по факту недекларирования/неверного декларирования наличных
🔹 Общий объем незаконно перемещаемых средств составил 2,1 млрд. рублей, что на 30% меньше (!) фактов 2021 года
🔹 45% случаев перемещения валюты приходится на российский рубль

Как видно из этих данных ограничения однозначно сработали (30% снижения объема это конечно много в условиях такой напряженной ситуации), но рост количества случаев говорит о том, что населению информация о способах вывоза понятно доведена не была😏

@MarketOverview

❗️Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых

релиз | @MarketOverview

Скудный сезон отчетности российских компаний по МСФО идёт своим ходом, если вы не заметили. Сегодня отчиталась голубая фишка ГМК Норильский никель. Ожидаемо финансовые показатели просели, но не так сильно. Компания по-прежнему генерирует отличную прибыль. Не понятно вообще, как можно было зарабатывать на экспорте в прошлом году, когда даже незаблокированным санкциями компаниями продать что-либо куда-либо было сложно. Менеджмент компании предупредил, что “ограничительные меры экономического характера, введенные рядом стран против России, сказываются на производственной, сбытовой и инвестиционной деятельности компании. Для минимизации этих рисков «Норникель» проводит работу по налаживанию альтернативных каналов закупок и сбыта, выстраивает новые логистические маршруты и осваивает новые рынки капитала”. Мы по-прежнему считаем, что “Норникель” - один из самых сильных бизнесов в российской экономике с хорошими перспективами развития за счет высокого глобального спроса на никель, платину, палладий, медь. @MarketOverview

🟢Сбер закрывает отделения в 5 раз быстрее

Российские банки с июля по декабрь прошлого года закрыли 926 доп. офисов до 24,2 тыс. Большинство переставших работать отделений приходится на Сбер: количество сокращено на 783 до 12,3 тыс. Ранее темпы закрытия банков были скромнее: за полгода в 2021 закрыли 590 отделений, в 2020 —227. Сберб закрыл 355 и 52 точки соответственно.

👉🏻Абсолют Банк закрыл в 2022 пять пунктов обслуживания. Количество офисов ВТБ стабильно — 1,3 тыс. В перспективе тенденция на сокращение отделений для оптимизации расходов продолжится. Банки стремятся сохранить сеть максимально продуктивной с удобным местоположением и клиентопотоком.

👉🏻ПСБ увеличили сеть, число точек в новых регионах выросло до 200 шт. В Совкомбанке во втором полугодии открыли 17 отделений, в МТС Банке — семь за 2022. В Почта Банке за прошлый год нарастили присутствие на 50% (8 тыс. точек) преимущественно в сельской местности. Финорганизации планируют наращивать розничную сеть и в 2023.

В ЦБ считают, что корректно говорить не о сокращении, а о замещении точек и способов предоставления финансовых услуг банков населению. Содержание стандартных офисов в небольших населенных пунктах — дорого и сложно. Кроме этого, структуры оптимизируют расходы.

Эксперты говорят, что онлайн-формат вытесняет традиционный. Банки продолжают дистанционный доступ, диджитализацию продуктовой линейки и внедрение онлайн-сервисов. Растет финграмотность, становится больше инструментов для взаимодействия дистанционно. При этом есть большой пласт пользователей, предпочитающих офлайн взаимодействие с банком.

@MarketOverview

​​Кто владеет Алеф-Банком

Алеф-Банк принадлежит владельцам промышленной группы «Борец» Грегори Штульбергу и Марку Шабаду. Борец - это один из крупнейших в мире производителей оборудования для добычи нефти. Теперь предлагаю изучить географию цепочки компаний, через которые Штульберг и Шабад владеют банком - на фото схема на 6.05.2021. В скобках будут указана страна регистрации компаний и гражданство физ. лиц.

🇬🇧100% акций Алеф-Банка принадлежит Eastlink Lanker PLC (Великобритания) под управленим Дениса Короткова-Когановича (Великобритания) и Мишель Гиллиган (Австралия). Однако по данным Регистрационной палаты Великобритании в марте 2022 года Коротков-Коганович ушел из руководства, на его место был назначен Желько Попович (Великобритания)
🇻🇬99,997% Eastlink Lanker принадлежит Lanker Enterprises Limited (Британские Виргинские Острова) и 0,003% акционерам-миноритариям.
🇨🇭Lanker Enterprises Limited в равных долях по 50% принадлежит Марку Шабаду (Россия) и Грегори Штульбергу (Швеция), проживающих в Сент-Морице (Швейцария). По данным ЦБ у Шабада указано только российское гражданство, в английской регпалате содержится информация о гражданстве Великобритании.

Алеф-Банк находится в списке 45 кредитных организаций, с долями которых запрещено проводить сделки купли-продажи. Исключение может быть сделано только по отдельному Указу Президента.

@MarketOverview

👉От страховок к сервисным пакетам

Большинство законодательных инициатив в страховании за последние 3 года были направлены на регулирование рынка банкострахования: 5055-У, 5968-У, 6139-У. По данным ЦБ и Эксперт РА пик роста доли сборов страховых премий через банки пришелся на 2018 год - 47,2%, в основном за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), после этого начался медленный спад: 2019 - 41,7%, 2020 - 43,4%, 1п2021 - 36%, 1п2022 - 26%. В 2018 году деньги клиентов стали перетекать к инвестиционным компаниям, которые «заместили» ИСЖ своим аналогом - инвестиционными облигациями. В 2020 ЦБ пришлось вручную останавливать продажи структурных продуктов розничным инвестором, чуть позже регулятор пригрозил всему рынку за некачественные продажи: 6057-У. Но блокировка ИЦБ в 2022 резко заторморзила дальнейшее развитие всех околобанковских симбиотов. Расставил гиперссылки по постам и указаниям, чтобы вы могли удостовериться в динамике этих процессов.

Если раньше страховка никак не влияла на ставку по кредиту, хочешь - оформляй, не хочешь - выслушай отработку возражений от менеджера и всё равно можешь отказаться, то сейчас банки предлагают ставку по кредиту ~10% годовых со страховкой, а без нее накидывают еще +10% (примеры с ссылками выложу в комментарии). По данным ЦБ на ноябрь 2022 средневзвешанная ставка по кредитам составляла 19,11% годовых. Хочу обратить внимание на другой потенциальный тектонический сдвиг в банкостраховании - замещение классического страхования жизни заёмщика на банковские «коробки» (универсальный пакет услуг). Речь не про страховые коробки, а именно про пакет услуг от банка без участия посредников. Банкам всё сложнее соблюдать регуляторные требования, нести репутационные риски за партнера, а также продавать уже малоинтересные продукты розничным клиентам. В связи с этим некоторые банки стали «вшивать» в кредиты свои продукты:

▪️Банк Хоум Кредит предлагает кредиты от 2,9% годовых при подключении к Программам «Гарантия низкой ставки» или «Гарантия оптимальной ставки», за которую надо будет заплатить от 6% до 68% от суммы кредита (!)
▪️Банк Синара снижает ставку по кредиту на 14,5%, если подключить Сервисный пакет «Управляй Легко» за 6% от суммы кредита
▪️МТС Банк за 100 руб/мес за сервисный пакет услуг «Управляй Кредитом» позволяет изменить дату платежа, пропустить и уменьшить платеж, получить кредитные каникулы на 3 месяца.
▪️Газпромбанк предоставляет скидку 0,5% за подписку «Огонь»

Банки пока тестируют новые продукты и не отказываются от страхования, всё-таки комиссионное вознаграждение от продажи страховки к кредиту позволяет привлекать клиентов рекламой низких процентных ставок. Одна из главных проблем банков и страховых компаний - это право клиента досрочно погасить кредит с возвратом части уплаченной страховой премии пропорциально неиспользованному сроку. Сервисные продукты под эту норму ЦБ не попадают.

@MarketOverview

🇪🇺10й пакет санкций ЕС: анонс
Опять идут «утечки» информации от различных дипломатов о том, что будет входить в 10й пакет санкций ЕС против России.

• Альфа-Банк и еще 3 банка. Перед 9 пакетом санкций журналисты со ссылкой на европейских дипломатов также анонсировали отключение от свифта 3 российских банков, все думали, что там будет Альфа, но в списке оказались МКБ, Дальневосточный банк и ВБРР. На сегодняшний день от SWIFT также отключены ВТБ, Открытие, Совкомбанк, ПСБ, Новикомбанк, Сбер, РСХБ, ВЭБ РФ, Россия.
Альфа уже не может работать по свифту из-за попадание в SDN-лист США. Думаю, что и в новом пакете будет без громких имен, список пополнят аффилированные уже с санкционными компаниями банки;
• запрет гражданам России работать в совете директоров европейских компаний в сфере электро- и газоснабжения;
• 130 компаний и физ. лиц: военные, работающие на СВО официальные представители России, журналисты госпропаганды, связанные с Вагнером компании и частные лица в Мали и Иране за поставки беспилотников;
• запрет на импорт из России в ЕС каучука, асфальта, битума;
• запрет на экспорт из ЕС в Россию ряда европейских товаров: траки и другие грузовые автомобили, машины для строительства, насосы;
• санкции против некой судоходной компании из Дубая, которая помогает России обходить санкции по экспорту нефти. Компания скупила российские суда и сменила флаг, чтобы иметь возможность перевозить нефть.

@MarketOverview