Средний размер потребительского кредита в январе 2023 года составил 254,8 тысячи рублей, что больше прошлогоднего января на 15%. Причем количество выданных кредитов за этот период оказалось меньше прошлогоднего результата на 23,3% (0,91 млн. единиц против 1,19 млн. единиц в январе 2022 года).
Вывод прост - одобряют меньше, берут больше, инфляция однозначно сказывается (причем не официальная, а наблюдаемая)😏

@MarketOverview

🌕Продажи физического золота банками в 2022 году превысили 75 тонн

Пресс-служба Минфина сообщила, что в 2022 году населению реализовали более 75 тонн золота в слитках.

Цифра очень внушительная, причем еще в декабре 2022 года Минфин ожидал продаж за год 40-50 тонн. В итоге один только банк ВТБ реализовал около 37 тонн.

На мой взгляд, гораздо правильней было купить конечно GLDRUB_TOM на бирже и получить:
🔹 Отсутствие комиссий за хранение слитков (например в том же ВТБ это стоит 1 500 рублей за мерные слитки до 1 кг и 15 000 рублей за стандартные слитки)
🔹 Полное обеспечение физическим металлом в НКЦ
🔹 Привязку к долларовой стоимости унции (несмотря на то, что инструмент торгуется в рублях), что позволяет получать доход и от ослабления рубля

Купить GLDRUB_TOM по биржевому курсу без комиссий можно в БКС Брокере по специальной ссылке:
- открытие онлайн, удаленно из любой точки мира;
- тариф Инвестор - комиссия на покупку 0%, на продажу 0,3%;
- пополнить счет можно по СБП, с карты любого банка и межбанковским переводом

@MarketOverview

🟠Экспобанк Брокер решил не ограничивать минимальную сумму вывода в долларах, а просто поднял вдвое комиссию, вывод будет осущесвляться через НКЦ. Однако с евро так сделать не получилось - всё из-за Райфа. Итак, с 15 марта новая комиссия за вывод

USD
• 3% для сумм до 15.000 USD - было 1% min $150 max $1000
• 1% min $150 max $1000 для сумм свыше 15.000 USD - без изменений

EUR - пропало из тарифов, ранее было выделено отдельной строкой. Официально Экспобанк не заявлял о приостановке вывода евро в другие банки. Сделали запрос в банк, а пока:
• 1% min $150 max $1000 - было 3% min €150 для EUR
• €15.000 минимальная сумма - ранее не было ограничений
UPD: торговля евро приостановлена, вывод евро невозможен

Другие валюты:
• 1% min $150 max $1000 - без изменений
• 15.000 у.е. минимальная сумма - ранее не было ограничений

Без комиссии выводить валюту можно только на счета в Экспобанке. Напомню, что на покупку валюты действуют отдельные комиссии: USD 0,5%, KZT и CNY 1%, TRY 3%, другие валюты 1,5%

тариф (pdf) | @MarketOverview

🏛ВС освободил заемщика от «страхового рабства»: сменить страховую без повышения ставки по кредиту

В 2020 году житель Уфы взял кредит в Газпромбанке на 1,1 млн руб. Ставка была установлена в размере 14,9%. Однако, при оформлении полиса личного страхования предлагалась скидка до 7,9 %. Заемщик приобрел страховку, заплатив СК СОГАЗ 202 тыс. руб.

Позже граждан купил более дешёвый полис компании «Югория», также входящей в список рекомендуемых банком, и отказался от услуг «СОГАЗа». Ссылаясь на расторжение клиентом навязанного договора страхования, банк повысил процентную ставку.

👉🏻Районный суд признал действия «Газпромбанка» незаконными.
👉🏻Апелляционная коллегия отменила решение, поддержав банк.
👉🏻Кассационная инстанция указала на нарушение со стороны заёмщика условий договора.

👉🏻Верховный суд обозначил, что банк в принципе не вправе обусловливать предоставление кредита или размер процентной ставки обязанностью оформить полис только указанного им страховщика. Равно как и ограничивать право клиента самостоятельно выбрать страховую компанию, соответствующую установленным им критериям. По решению ВС, гражданин действовал добросовестно и мог рассчитывать на применение сниженной процентной ставки.

Решение Суда (pdf) | @MarketOverview

🟠 Экспобанк: плохих новостей больше, чем хороших

🔻В брокере Экспобанка больше не купить EUR, приостановлен вывод EUR на счета в другие банки. Сегодня мы писали про ухудшение комиссий брокера

🔸С 15 марта повысилась минимальная сумма перевода в долларах и евро до $/€15.000
До этого не было ограничений на минимальную сумму. Хотел и здесь написать, что во всё виноват Райф, но какая-то непонятная ситуация:
EUR - на сайте банка отсутсвует информация о банке-корреспонденте по евро, а также в списке Райфа с банками, в которые доступны переводы в EUR, нет Экспобанка. Переводы осуществляются через долларовый коррсчет;
USD - указан коррсчет в Bank of New York Mellon
Комиссии за переводы не изменились:
• 1% min $150 max $1000 - для USD
• 3% min €150 - для EUR

В Сербии у Экспобанка есть дочка Expobank AD Beograd, казалось бы, что на нее не должно распространяться повышение минимальной суммы, так как можно проводить валютные переводы, имея прямые корреспондентские счета друг у друга. Но и здесь минимальная сумма перевода в долларах и евро повысилась до $/€15.000, комиссия за перевод не изменилась:
• 1% min $300 - для USD
• 3% min €300 - для EUR

🔹Единственная хорошая новость: в тарифах появился гонконгский доллар.
Пока счета в HKD нельзя открыть, но уже можно зачислять его из других банков, комиссия за входящий 70 HKD.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf)| банки-корреспонденты | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ выписал 3 штрафа Райффайзенбанку и по одному банку ФК Открытие и Тинькофф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер каждого штрафа 30-50 тыс. руб.
С начала активной кампании ЦБ Открытие получил уже 362 штрафа, Тинькофф - 82, Альфу - 73.
🔻ЦБ вынес предупреждение брокеру Финам за неисполнение или ненадлежащее исполнение мер по предотвращению, выявлению и пресечению злоупотреблений на финансовых и товарных рынках (ч. 4 ст. 15.35 КоАП)
Обычно такое наказание дают брокеру за то, что несвоевременно выявил и/или не пресек операции по манипулированию рынком. Аналогичное предупреждение брокер уже получал в феврале.
🔻Райффайзенбанк получил 2 административных штрафа от ЦБ за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрены следующие наказания: на должностных лиц 20-30 тыс. руб или дисквалификация до 1 года, на юр. лиц 500-700 тыс. руб
🔻УФССП по ХМАО вынесло штраф 80 тыс. руб ОТП Банку за постоянные звонки жителю Кондинского района с требованием найти должника. Для таких звонков банк должен был получить письменное согласие должника и третьего лица.
🔻УФАС по Санкт-Петербургу оштрафовало Альфа-Банк за недналежащую рекламу кредита. Альфа сообщила только выгодные условия «Без страховок и комиссии за выдачу. Ставка по кредиту от 10,75%», но не указала в зависимости от целей кредита меняется срок, ставка и максимальная сумма. В итоге оказалось, что это предложение относилось к льготному кредитованию МСП от Минэкономразвития. Сообщение поступило абоненту без его согласия.
🔻Прокуратура Нефтеюганска направило заявление в суд с требованием признать незаконным кредитный договор и договора страхования жизни и юридической помощи, оформленных в банке ФК Открытие (сейчас уже ВТБ). В 2017 года пенсионер пришел получать пенсионную карту в банк, ему вдовесок оформили кредит на 130 тыс. руб, страховку жизни и юридическую коробку. Он всё подписал, но в силу возраста (на тот момент 65 лет) не смог разобраться в сложной терминологии. В течение 5 лет он безуспешно разбирался с сотрудниками банка, которые направляли его в суд. В итоге банк получил претензии из Прокуратуры. Карту с деньгами клиент не получал, кредитом не пользовался.

🔸Газэнергобанк (принадлежит банку Синара) и Таганрогбанк возобновили программы допэмиссии акций по закрытой подписке. Обычно через закрытую подписку пополняется капитал банков. Также увеличить собственный капитал через допэмиссию запланировал банк Центр-Инвест (Ростов-на-Дону)
🔸Материнская структура Тинькофф банка TCS Group по итогам 2022 года увеличила штат сотрудников в 1,5 раза до 65 тыс. человек
причина: увеличение объёма бизнеса и развитие клиентской базы

🔹Эксперт РА повысил рейтинг Генбанка (Симферополь) с ruBB до ruBB+, прогноз сохранен стабильный.
причины: выход на положительную величину собственных средств во втором полугодии 2022 и соблюдение норматива долгосрочной ликвидности
🔹Металлинвестбанк решил создать собственную лизинговую компанию. Похоже после попадания в санкционные списки банки вынуждены срочно перепрофилировать свой бизнес и развивать новые направления.

@MarketOverview

🛒Профицит электроники и бытовой техники в РФ

У дистрибуторов и производителей бытовой техники сформировались крупные запасы продукции на складах после ажиотажного спроса весной 2022 года. Поставщики и российские бренды с производством в Китае заказывали партии техники, опасаясь закрытия каналов поставок и дефицита. Сходная ситуация сложилась и на рынке потребительской электроники. На фоне ажиотажного спроса в 2022 году и введения параллельного импорта отмечается профицит ноутбуков.

Из-за проблем с логистикой новые партии поступают в РФ только сейчас. Затоваривание образовалось из-за отказа крупнейшего морского перевозчика Maersk сотрудничать с РФ. По отдельным брендам есть и дефицит, так как турецкие и китайские фабрики не справляются с объемом заказов.
▫️В «Ситилинке» затоваривания в крупной бытовой технике не наблюдают.
▫️В «М.Видео-Эльдорадо» располагают оптимальным объемом товара.
▫️В РАТЭК («М.Видео-Эльдорадо», DNS, «Ситилинк», Samsung и др.) сообщают о отлаженной работе сетей с серьезным аналитическим подходом.

По итогам 2022 года рынок бытовой техники в деньгах вырос до 445 млрд руб. (в 2021 — 418 млрд руб.). По итогам 2023 ожидается спад на 10%, за первые семь недель объем продаж уже сократился на 17,3%.

Эксперты сообщают, что нарушенные цепочки поставок импортеры восстановили, но покупательский спрос продолжает падать. Участники рынка не собираются стимулировать спрос через снижение цен, но и увеличивать их не планируют. Цены сохранятся, пока дистрибуторы не распродадут весь сток.

@MarketOverview

Знали бы в Таганроге, что главными владельцами местного Таганрогбанка являются 12 киприотов - они «контролируют» 50,97% акций банка @MarketOverview

схема актуальна на 2.12.2021

Первые в этом году данные о выдачах кредитов ЮЛ и ИП. Двукратное падение к декабрю традиционно для начала года и общий объем выдач составил 4,059 трлн. рублей, но корректней сравнивать выдачи к прошлогоднему январю (благо факторы там были похожие) и там рост составил 20% к январю 2021 года. Этот же январь "радует" -24,8%.

@MarketOveriew

⚡️⚡️⚡️Сбер продолжает показывать стабильность и независимость от санкционного давления.
Сегодня, 17 марта 2023, банк объявляет о выплате выплате рекордных дивидендов в размере 565 млрд рублей, цена за акции 25 рублей.

@MarketOverview

Клиенты-предприниматели продолжают получать предупреждения о новых правилах валютных переводов. Модульбанк и его дочерний проект онлайн-банк Хайс сообщают, что с 1 апреля 2023 года Raiffeisen Bank International AG (Австрия) вводит запрет банкам-респондентам на переводы в долларах и евро, связанные с платежами за нефть и нефтепродукты, автомобили, электронные товары, лесоматериалы

Ранее об аналогичном запрете предупредило ВЭД-подразделение Ак Барс Банка, только теперь и доллары, и евро, и без исключений на переводы в банки группы RBI

@MarketOverview

​​🇺🇸🇪🇺🇨🇳Выгодно покупаем USD, EUR, CNY для SWIFT: Риком-Траст - Райффайзенбанк - другой банк

Пока другие брокеры вводят заградительные тарифы и минимальные суммы, наступило время конкуренции среди участников рынка, которые заинтересованы в развитии клиентской базы, и поэтому дают более выгодные условия. Сегодняшний обзор будет про брокера АО ИК Риком-Траст (карточка на сайте ЦБ с лицензиями). Брокер держит валютные счета в Райфе, по регламенту перевод занимает до 2 рабочих дней, но может и быстрее.

▪️Покупаем валюту в Риком-Траст
Потребуется брокерский счёт в Риком-Трасте - открыть онлайн:
• 0,2% на покупку валюты в тарифе «Аналитик»
• 0,005-0,035% тариф «Выгодный» в зависимости от оборота (подробнее - на фото).
По умолчанию открывается тариф «Аналитик», но можно перейти на «Выгодный»
▫️За хранение долларов и евро Риком-Траст берет комиссию - начисляется и списывается ежедневно:
6% годовых - на суммы свыше $/€1000
На остатки в CNY и менее $/€1000 плата за хранение не взимается.
тариф (pdf)

▪️Перевод с Риком-Траст на Райффайзенбанк - 0,5% min ₽3500
По регламенту вывод занимает Т+2 дня, по отзывам бывает быстрее. Вывести можно и в другие банки, но добавится комиссия банка-корреспондента (Райфа).
Требований к минимальной сумме вывода нет, но чтобы полностью окупить фиксированную часть, выгоднее проводить от эквивалента 700 тыс. руб. Дополнительно у Райфа есть минимальная сумма перевода - эквивалент $10.000, рекомендую брать с запасом.
На суммы свыше $500.000 могут предоставить индивидуальный тариф.

▪️Райффайзенбанк - 500 руб за входящий
За поступление валюты из другого банка Райф возьмет фиксированную плату 500 руб - вне зависимости от суммы.
▫️Райф берет ежемесячную плату за хранение USD и EUR:
- 0 на остаток до $/€10.000;
- 0,5% min $/€10 на остаток от $/€10.000 до $/€50.000;
- 1% свыше $/€50.000
У Райфа своя система учета остатков, по которой он считает остатки только на 30/31 (последнее) число календарного месяца, при этом в расчет идет совокупный остаток на банковском и брокерском счете в одной валюте. По сути главное на конец месяца не превышать этот остаток, иначе Райф возьмет плату за весь месяц. Если денег на счете не окажется, а комиссия начислена, то он может забрать эквивалент с любого другого текущего счета. Хранение CNY - бесплатно на любой остаток.

▪️SWIFT-перевод в Райффайзенбанке - 2% min $/€200 max $/€300
Предварительно рекомендую посмотреть статистику переводов из Райфа в ваш банк на ohmyswift. Возможно по пути банки-корреспонденты или ваш конечный банк-получатель возьмет еще комиссию. Оформляем перевод из Райфа в другой банк двумя способами:
через интернет банк
• 2% min $/€200 max $/€300 для USD и EUR, по CNY комиссия в $;
• $10.000 или эквивалент по курсу ЦБ - минимальная сумма перевода. Из-за разницы курсов получается отправить даже меньше. На 17 марта по ЦБ $10.000 ≃ €9.417,79 ≃ ¥69.158,26
через отделения
• 3% min $/€200 max $/€300 для USD и EUR, по CNY комиссия в $;
• $/€10.000 или ¥70.000 минимальная сумма перевода
тариф (pdf)

● Открыть счет в Риком-Траст: бесплатно, удаленно онлайн из любой точки мира.

@MarketOverview