🔹 Сбер решил позаботиться о моих сервисах и прислал пуш, чтобы получить согласие на отправку уведомлений на один номер по всем картам. И чуть не подловил меня на 70 руб в месяц, платные уведомления уже были автоматически подключены. Представьте, сколько клиентов нажимает на автомате «далее-далее-далее», не вчитываясь в то, что написано на экране, предполагая, что это просто подтверждение номера телефона.
Как минимум, в прибыли Сбера за 2023 год не будет моих 560 руб.
Важно: после подписания такого согласия подключить второй номер будет невозможно

@MarketOverview

⚡️ОТП Банк вдвое повышает комиссию за валютные переводы для обычных клиентов и почти в четыре раза для Premium, но с компенсацией

Ранее комиссии для обычных и Premium клиентов были разные: для вип-клиентов плата была ниже. С 10 апреля комиссия за валютные переводы становится одинаковой, но Premium-клиенты получают бонус при соблюдении определенных условий.
Важно: ОТП может переводить только евро, китайские юани, венгерские форинты и казахстанские тенге. Переводы в долларах недоступны с 23 ноября 2022.

▪️Для обычных клиентов
интернет-банк
• 2% min €80 max €400 для EUR - было 1% min €40 max €300;
• 1% min ¥300 max ¥2000 для CNY - без изменений;
• 1% min Ft15.000 max Ft120.000 для HUF - без изменений
• 1% min ₸20.000 max ₸150.000 для KZT - без изменений
лимит переводов эквивалент 1 млн в месяц - было 500 тыс. руб

отделения
• 4% min €80 max €500 для EUR - было 2% min €40 max €400;
• 2% min ¥300 max ¥3000 для CNY - без изменений;
• 2% min Ft16.000 max Ft160.000 для HUF - без изменений
• 2% min ₸20.000 max ₸200.000 для KZT - без изменений

▪️Для Premium клиентов
интернет-банк
• 2% min €80 max €400 для EUR - было 0,7% min €30 max €200;
• 1% min ¥300 max ¥2000 для CNY - 0,7% min ¥200 max ¥1500;
• 1% min Ft15.000 max Ft120.000 для HUF - 0,7% min Ft10.000 max Ft80.000;
• 1% min ₸20.000 max ₸150.000 для KZT - 0,7% min ₸15.000 max ₸100.000
Преимущество Premium: лимит переводов эквивалент 3 млн руб в месяц - было 2 млн руб в месяц

отделения
• 4% min €80 max €500 для EUR - было 1% min €30 max €300;
• 2% min ¥300 max ¥3000 для CNY - 1% min ¥200 max ¥2000;
• 2% min Ft16.000 max Ft160.000 для HUF - 1% min Ft12.000 max Ft120.000;
• 2% min ₸20.000 max ₸200.000 для KZT - 1% min ₸15.000 max ₸150.000

Для клиентов Premium банк обещает вернуть 60% от суммы комиссии по переводам в EUR (!) при одновременном выполнении двух условий в месяце перевода или следующем за ним:
1) среднемесячный остаток на рублевых вкладах от 500 тыс. руб;
2) сумма покупок по картам ОТП Premium от 30 тыс. руб
Компенсацию обещают выплатить до конца следующего месяца после выполнения условий, но с «кэшбека» банк удержит НДФЛ «в соответствии с налоговой резидентностью и уровнем годового дохода клиента-налогового резидента РФ», то есть по ставке 13%, или 15%, или 30%!
❗️Предполагаю, что для корректного исчисления налога ОТП Банк может запросить справку о доходах, если ваш доход превышает 5 млн руб в год, и информацию о налоговом резидентстве, если возникнут «достаточные» основания.

🇭🇺 Основной поток валютных переводов идет через Райф, но в России еще остались дочерние банки иностранных банковских групп, которые пользуются коррсчетами своих материнских банков. Среди них ОТП Банк - дочерний банк венгерского OTP Bank. К сожалению ухудшение условий валютных переводов добралось и до него.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

Оформить карту | Новые тарифы | Условия акции (pdf)| Тариф КК (pdf)| @MarketOverview

🔹 Росбанк с 7 апреля снизил комиссии на валютные переводы

Сразу нужно уточнить, что Росбанк не переводит евро, доллары можно отправить только в Тинькофф банк от $10.000, новые счета в EUR и USD не открываются. Другие доступные валюты для перевода - китайский юань, казахстанский тенге, белорусский рубль.

интернет-банк
• 1% min ₽500 max ₽7500 для CNY, KZT, BYN - было 2% min ₽4000 max ₽18000;
• 2% min ₽4000 max ₽18000 для USD - без изменений
отделения
• 2% min ₽1000 max ₽15000 для CNY, KZT, BYN - было 4% min ₽8000 max ₽36000;
• 4% min ₽8000 max ₽36000 для USD - без изменений

▫️Для вип-клиентов с ПБУ «Премиальный» также снизилсь комиссии:
интернет-банк
• 0,75% min ₽500 max ₽5000 для CNY, KZT, BYN - было 1,5% min ₽4000 max ₽15000;
• 1,5% min ₽4000 max ₽15000 для USD - без изменений
отделения
• 1,5% min ₽1000 max ₽10000 для CNY, KZT, BYN - было 3% min ₽8000 max ₽30000;
• 3% min ₽8000 max ₽30000 для USD - без изменений

Привилегии, доступные для клиентов ПБУ Премиальный Росбанк, если оформить Премиальную дебетовую карту МожноВСЕ по специальной ссылке:
- честные 9% годовых на остаток по накопительному счету - начисляются на ежедневный остаток, до 31.05.2023, только для новых клиентов;
- 8% кэшбек в ресторанах по карте Mir Supreme;
- бесплатное обслуживание при остатках от 3 млн руб или поступлении ЗП от 250 тыс. руб/мес или остатки от 1,5 млн руб + траты 75 тыс. руб/мес или траты от 150 тыс. руб/мес или ежемесячном платеже по кредиту от 120 тыс. руб/мес или 5000 руб/мес;
- до 24 бизнес-трансфера в год в зависимости от остатков;
- безлимитные проходы в бизнес-залы при остатках от 6 млн руб

оформить карту | тарифы (pdf)| тарифы по пакету (pdf-кратко)| @MarketOverview

🐎 Экспобанк: два валютных перевода за $1000

С 20 апреля Экспобанк в очередной раз улучшил условия переводов в долларах для вип-клиентов, такого «цирка с конями» вы еще не видели. Вместо стандартной комиссии 3% min $450 можно сделать перевод за фиксированную плату при одновременном соблюдении следующих условий:
- от 10 млн руб остаток на всех счетах;
- от $200.000 минимальная сумма перевода;
- валюту обязательно нужно купить у банка;
- фикс $1000 комиссия - только на первые два перевода в календарном месяце, далее 3% min $450.

Для клиентов ДО «Бизнес-центр Малая Дмитровка», это там, где обслуживаются клиенты с миллиардными остатками - ранее писали, условия полегче:
- фикс $1000 комиссия - только на первые два перевода в календарном месяце, далее 3%.

⁉️Вопрос: для какой категории клиентов подготовлены индивидуальные условия?

В новых тарифах также исчезли переводы в рублях в швейцарский Union Bancaire Privée (UBP)

тариф (pdf)| @MarketOverview

💸 Райффайзенбанк с 10 апреля прекращает оформление пакета услуг «Зарплатный»

Осталось только 2 пакета - «Премиум Директ» и «Премиальный 5». Клиенты с уже подключенным ПУ Зарплатный продолжат обслуживаться на прежних условиях. Ранее с 24 марта банк прекратил подключение пакетов "Оптимальный" и «Золотой». Наличие пакета никак не влияет на обслуживания, он даёт набор дополнительных привилегий. Например, у меня открыты карты и счета без пакета.
Не реклама, а совет: «запасайтесь» счетами и картами в Райфе, пока бесплатно и можно.

Также с 10 апреля прекращается выпуск и перевыпуск карт Visa Classic, Visa Classic Salary, MasterCard Standard, Visa PAYROLL PLUS, Visa Classic TRAVEL, MasterCard Standard Weekend, MasterCard World Buy&Fly Premium Rewards, Visa Signature Debit CASHBACK. Живём с «МИРом»

тарифы (pdf)| @MarketOverview

💸 Оставшиеся банки с переводами в долларах

После остановки переводов в долларах через Райффайзенбанк (с 3 апреля) в России практически все банки ограничили долларовые платежи. Осталось лишь несколько банков, которые не связаны корротношениями с Райфом: банк Интеза, Кредит Европа Банк, Экспобанк, Юникредитбанк*, Ситибанк*. Речь идёт о возможности сделать долларовый перевод практически в любую точку мира, поэтому в список не вошли российские банки, которые наладили прямые корротношения с конкретными странами. Расскажем подробнее про их тарифы, банки-корреспонденты и особенности переводов:

▪️Банк Интеза - российская «дочка» итальянской банковской группы Intesa Sanpaolo
• 2% min $50 max $300 - через интернет-банк, временно не отправляют;
• 3% min $60 max $300 - через отделение;
• минимальная сумма - любая;
• банки-корреспонденты - Bank of New York Mellon или JPMorgan Chase;
• без платы за хранение
В прошлом году банк просил за 2-3 дня предупреждать о визите в офис записываться в очередь для валютного перевода. С 14 апреля банк добавил «оговорку», что снимает ответственность за неисполнение переводов в случаях отказа банков-корреспондентов или отключения от SWIFT. После нашей публикации новость получила широкую огласку в СМИ, Интеза удалила данный релиз.
▫️Входящий SWIFT - без комиссии, любая сумма.

▪️Кредит Европа Банк - российская «дочка» турецкого FIBA Holding A.S
• 3% min $200 + фикс $30;
• минимальная сумма $10.000;
• банк-корреспондент - Citibank NA;
• без платы за хранение
В мобильном банке открытие счета в долларах почему-то недоступно, за открытие в офисе потребуют плату $10 (c второго года комиссия за обслуживание $10/год), но счет можно открыть бесплатно через веб-версию интернет-банка и без дальнейшей комиссии за обслуживание.
▫️Входящий SWIFT - 1%, любая сумма.

▪️Экспобанк - принадлежит Игорю Киму
• 3% min $450
• фикс $1000 - с 20.04 два перевода при при одновременном соблюдении условий:
- от 10 млн руб остаток на всех счетах;
- от $200.000 минимальная сумма перевода;
- валюту обязательно нужно купить у банка
• отдельные комиссии - если ваши остатки больше 1,5 млрд руб;
• минимальная сумма - $15.000;
• банк-корреспондент - Bank of New York Mellon;
• 15% годовых min $100 - плата за хранение на сумму свыше 10.000 USD
Валюту можно купить в Экспобанк брокере - комиссия 0,5% - и вывести без комиссии на банковский счет.
▫️Входящий SWIFT - без комиссии, любая сумма.

* Следующие банки не открывают новые валютные счета клиентам, переводами могут воспользоваться только действующие клиенты:

▪️Юникредитбанк* - российская «дочка» итальянской банковской группы UniCredit S.p.A.
• 2% min $60 max $250 - через интернет-банк;
• 3% min $60 max $300 - через отделения;
• банки-корреспонденты - Bank of New York Mellon или JPMorgan Chase;
• 0,3% в месяц - плата за хранение на остаток 10.000-500.000 USD; 0,5% в месяц - на остаток свыше 500.000 USD;
▫️Входящий SWIFT - без комиссии, любая сумма.

▪️Ситибанк* - российская «дочка» американской финансовой корпорации Citigroup
• 2% min $50 max $300;
• банк-корреспондент - Citibank NA;
• $50 - ежемесячная плата за хранение на остаток 10.000-100.000 USD; $500 - на остаток 100.000-300.000 USD; $1500 - на остаток 300.000-500.000 USD; $5000 - на остаток свыше 500.000 USD.
▫️Входящий SWIFT - без комиссии, любая сумма.

@MarketOverview

Помните, как массово банки становились IT-компаниями, чтобы получать налоговые льготы и выдавать своим сотрудникам льготные ипотеке? В августе 2022 в реестре Минцифры произошел сбой, тогда из списка аккредитованных IT-компаний удалили 32 банка и 12 страховых компаний. Позднее Министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ Максут Шадаев извинялся за сбой, но банки не вернул.
Кстати, чистки после этого продолжились, появились новые требования, чтобы попасть в список - подробнее тут «В списке не значится: айтишников начали лишать господдержки»

💸 На прошлой неделе на последнем Набсовете Райффайзенбанка обсуждался вопрос создания новой дочерней IT-компании. Похоже, разработку банка будут выделять в отдельное подразделение, чтобы как минимум получить отсрочку для своих программистов, а как максимум - налоговые льготы и льготную ипотеку для сотрудников.
Райф был в этом списке 32 банков, которые лишились аккредитации Минцифры в августе 2022.

@MarketOverview

👩‍💻 Интересную статистику поготовил ЦБ за март (pdf)
• физ. лица увеличили объёмы нетто-покупки иностранной валюты до 121,8 млрд руб (в феврале было 72,6 млрд руб), из них
- CNY до 41,9 млрд руб - было 11,6 млрд руб;
- USD + EUR до 79,9 млрд руб - было 61 млрд руб;
Часть валюты была куплена для дальнейшего перевода денежных средств на счета в зарубежные банки.
• крупнейшие продавцы валюты - это системно-значимые банки, продающие валютную выручку экспортеров
• крупнейшие покупатели валюты - другие банки, которые использовали её для продажи импортёрам и другим клиентам для международных переводов

@MarketOverview