Динамика структуры валютных депозитов физических лиц: до сентября про существование «нетоксичных» валют в стране никто не знал @MarketOverview

📢Banking news

🔻26 июля 2022 сотрудница Курганского отделения Сбербанка оформляла кредит местному жителю и попросила на время его телефон. Далее она зашла в мобильное приложение Сбербанк Онлайн и перевела себе 10000 руб. Через три дня банковский работник повторил преступление с другим клиентом и похитил 5000 руб.
Служба безопасности Сбера поймали её на третьем преступлении 12 августа, когда операционист решила похитить 10000 руб у очередного клиента при оформлении кредита. Мишкинский районный суд в апреле 2023 назначил сотруднику банка наказание в виде штрафа 100 тыс. руб
🔻 ЦБ вынес по два штрафа Райффайзенбанку и ВТБ и по одному Альфа-Банку и Тинькофф банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер каждого штрафа 30-50 тыс. руб.
С момента активной кампании ЦБ на счету Тинькофф уже 88 нарушений, у Альфы - 87, у ВТБ - 32, у Райфа - 24
🔻ЦБ оштрафовал Райффайзенбанк за воспрепятствование проверке или ненадлежащее исполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП РФ)
Размер штрафа по закону варьируется от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🔻ЦБ оштрафовал банк Ренессанс Кредит и Альфа-Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.

🔸Замглавы МИД РФ Сергей Вершинин подтвердил, что Россельхозбанк могут не подключить к SWIFT, и если этот и другие вопросы не решатся, то зерновая сделка завершится 17 июля: «У нас речь идет о транзакциях, при переподключении Россельхозбанка к SWIFT - этого нет, и последние сигналы, которые получают, и заявления, которые звучат от некоторых западных партнеров, говорят, что не будет такого переподключения. Тогда вообще о чем идет разговор?»
На последнем продлении сделки представитель ЕС сообщил, что вопрос о переподключении РСХБ к SWIFT даже не планируется
🔸ОТП Банк на очередном заседании совета директоров рассмотрит вопрос о заключении договоров о переуступке прав требований. В сообщении не уточняется, какие конкретно договора будут передаваться, будет ли это цессия или плановая продажа просрочки коллекторам.
Иностранные банки, уходя из России, часто сокращали кредитный портфель продажей его в рынок, это сделать проще, так как не требуется специальных разрешений регуляторов.

🔹РосДорБанк завершил размещение допэмиссии акций по открытой подписке. Из запланированного выпуска 3,17 млн штук было реализовано 98%. Акции были проданы по 156 руб - ждём нового акционера?
Акции банка торгуются на бирже под тикером RDRB

@MarketOverview

🇰🇬 Киргизский РСК Банк решил засекретить информацию о российских банках-корреспондентах, но почему-то оставил в открытом доступе реквизиты в Транскапиталбанке и Евразийском Банке Развития

Внимание. В связи с геополитической ситуацией в мире, реквизиты представлены без банков Российской Федерации.

реквизиты | @MarketOverview

🇧🇾Плохие новости для тех, кто открыл банковские карты в Беларуси: местные банки стали вводить комиссии за хранение недружественной валюты

Приорбанк («дочка» RBI) c 1 июня 2023
• фикс Br750 - если на последний календарный день месяца остаток будет превышать $/€50.000
релиз

БНБ-Банк («дочка» Bank of Georgia) c 5 июня 2023
• 0,1% min Br500 в месяц - с суммы превышения $/€50.000

Технобанк с 22 мая 2023 для компаний и ИП
• 0,1% в месяц - с суммы превышения $/€1.000.000

Белгазпромбанк («дочка» ГПБ и Газпрома) наоборот начисляет процент на остаток по счетам в USD, EUR, BYN, RUB, PLN, а с 21 июня 2023 список валют пополнился CNY
• 0,001% годовых
релиз (pdf)

Очень похоже на директиву Нацбанка Беларуси, хотя официальных подтверждений нет. Если это так, то скоро подтянутся и другие банки.

@MarketOverview

💳 ЦБ vs Страховки к картам

Для начала стоит отметить, что к электронным средствам платежа относятся не только банковские карты, но и веб/мобильные приложения банков, а так же платежные системы.
И это все очень хочет быть застрахованным от всевозможных потерь и кредитные организации готовы в этом "помочь". ЦБ смущает только то, что в 161-ФЗ "О национальной платежной системе" есть прекрасные пункты с 11 по 15 статьи 9, которые обязывают сами кредитные организации за эти риски отвечать😂

В итоге ЦБ 27 декабря 2022 года публикует информационное письмо №ИН-018-53/143 от 27.12.2022 «Об осуществлении добровольного имущественного страхования в связи с использованием электронного средства платежа» где прямо говорит, что дублировать риски нельзя и кредитная организация сама должна возместить сумму операции, совершенную без согласия клиента (как раз то, от чего кредитная организация "страхует" клиента).

Информационного письма оказалось мало и вчера ЦБ опубликовали проект "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного имущественного страхования в связи с использованием электронного средства платежа", который затрагивает и страховое дело в России в целом и декларирует не только ответственность кредитных организаций за дублирование рисков, но и устанавливает четкие сроки получения страховых выплат (не более 30 дней) и минимальную сумму в 100 000 рублей при несанкционированном списании более этой суммы.

Смотрим, что будет дальше 🍿

@MarketOverview

🇰🇿Казахстанский Jusan Bank с 20 мая прекратил все операции с Тинькофф банком

Банк рекомендует использовать других партнеров из корреспондентской сети. Список валют коррсчетов внушительный!

В России у группы Pioneer Capital Invest, которая владеет Jusan Bank, есть Азиатско-Тихоокеанский Банк, в котором у банка открыт коррсчет в рублях.

релиз | банки-корреспонденты | @MarketOverview

💶Трансстройбанк с 13 июня повышает комиссии на переводы в евро

• 1,5% min €220 max €400 для EUR - было 1,5% min €70 max €300
В Европу переводы уходят, банки-коррспонденты: цепочка Commerzbank AG (COBADEFF) - Юникредитбанк (IMBKRUMM)
• 1,5% min €100 max €250 для других валют, кроме EUR, USD, CNY, TRY - было 1,5% min €70 max €250

По переводам в USD, CNY, TRY - без изменений
• 0,2% min ¥300 max ¥1000 для CNY
Банки-коррспонденты: цепочка Bank of China Shanghai RMB Trading Unit (BKCHCNBJS00) - Бэнк оф Чайна (BKCHRUMM)
• 2,5% min ₺1000 max ₺7000 для TRY;
• 2% min $45 max $350 для USD
В колл-центре банка сообщили, что переводы в долларах не отправляются, но подозреваю, что в отдельные банки и страны уходить могут.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf) | @MarketOverview

ПСБ помогает жителям новых российских регионов быть финансово грамотными. Банк начал выдавать клиентам в дополнение к зарплатной информационную Z-карту - компактную памятку-трансформер, в которой много полезной информации о возможностях и безопасном использовании банковской карты.

Первые z-карты уже получили зарплатные клиенты ПСБ в Донецкой и Луганской Народных Республиках.

В ближайших планах - выпуск памятки о сберегательных инструментах, управлении семейным бюджетом, защите от финансовых мошенников.

Напомним, ПСБ - единственный российский системно значимый банк, предоставляющий комплексное обслуживание населения и организаций в новых регионах.

Банк выпустил более 800 тысяч зарплатных карт для сотрудников предприятий ДНР и ЛНР.

Несмотря на ежегодное сезонное снижение выдач микрозаймов 1 квартал 2023 года отметился уверенным ростом объема выданных микрозаймов на 3%. Общий объем выданных займов составил 216,4 млрд. рублей.

Портфель микрозаймов увеличился на сопоставимые 4%, а просрочка на сроке 90+ дней даже незначительно улучшилась (с 34,8% до 34,3%). Кстати в отчете ЦБ причинами снижения просрочки названа в том числе цессия ("вследствие ежеквартальной продажи значительного объема задолженности — за 2022 год объем цессии составил 57,6 млрд рублей (7% от годового объема выданных займов)").

@MarketOverview