Как бороться с забалансовыми вкладами
#longread Banki.ru
Вкладчики лишившихся лицензий банков Камский Горизонт, Тальменка-банк и Булгар Банка просят ЦБ создать независимый орган, который мог бы регистрировать вклады для избежания скрытия информации. Проще говоря, предлагают создать ведомство, на сайте которого любой вкладчик мог бы проверить наличие вклада, открытого в каком-нить банке-пылесосе и удостовериться, что вклад отражен на балансе, чтобы в случае отзыва лицензии у банка-пылесоса, вкладчик был уверен в возмещении АСВ.
❗️Но в любой системе есть свои риск:
- дороговизна ведения учета вкладов и создания такого учреждения
- оперативность отражения информации об открытии/частичном пополнении/снятии/закрытии вклада
- махинации со стороны банков-пылесосов
С другой стороны в банковской системе благополучно работают различные бюро кредитных историй, услуги которых пользуются спросом со стороны тех же банков. Аналогично в кредитных историях отображаются сведения о текущем состоянии кредитов.
👌Единственный и главный минус: создание такого института "опустит" еще ниже и без того маленькие ставки по депозитам.
🔥UPD: обязательно прочитайте комментарий к этой статье - про разоблачение мифов о забалансовых вкладах - вкладчик невиновен
#longread Banki.ru
Вкладчики лишившихся лицензий банков Камский Горизонт, Тальменка-банк и Булгар Банка просят ЦБ создать независимый орган, который мог бы регистрировать вклады для избежания скрытия информации. Проще говоря, предлагают создать ведомство, на сайте которого любой вкладчик мог бы проверить наличие вклада, открытого в каком-нить банке-пылесосе и удостовериться, что вклад отражен на балансе, чтобы в случае отзыва лицензии у банка-пылесоса, вкладчик был уверен в возмещении АСВ.
❗️Но в любой системе есть свои риск:
- дороговизна ведения учета вкладов и создания такого учреждения
- оперативность отражения информации об открытии/частичном пополнении/снятии/закрытии вклада
- махинации со стороны банков-пылесосов
С другой стороны в банковской системе благополучно работают различные бюро кредитных историй, услуги которых пользуются спросом со стороны тех же банков. Аналогично в кредитных историях отображаются сведения о текущем состоянии кредитов.
👌Единственный и главный минус: создание такого института "опустит" еще ниже и без того маленькие ставки по депозитам.
🔥UPD: обязательно прочитайте комментарий к этой статье - про разоблачение мифов о забалансовых вкладах - вкладчик невиновен
Банки.ру
«Забалансовые» вкладчики попросят ЦБ создать единый реестр вкладов
Вкладчики трех лишившихся лицензий банков — татарстанского «Камского Горизонта», алтайского Тальменка-Банка и ярославского Булгар Банка — просят Банк России и компетентные органы разработать поправки в банковское, административное и уголовное законодательство…
#банки Схема раскрытия владельцев банка Югра:
Главный бенефициар Транскапиталбанк с сеткой юрлиц, зарегистрированных в России, Швейцарии и на Кипре
@ http://j.mp/2oSQsfg
Главный бенефициар Транскапиталбанк с сеткой юрлиц, зарегистрированных в России, Швейцарии и на Кипре
@ http://j.mp/2oSQsfg
Долговые риски регионов
Ситуация с долговой нагрузкой накаляется, за последние два года федеральный центр существенно снизил поддержку региональных бюджетов, поэтому регионалы нарастили долги.
📋Предельно допустимый уровень кредитной нагрузки не должен превышать собственные доходы (без учета трансфертов- Бюджетный Кодекс РФ), иначе Москва может ввести собственное управление финансами региона. Однако Москва сделала поблажку регионам и ввела временный мораторий на это требование до 1.01.2018
Минфин запланировал существенное снижение субсидий для регионов, будут обрезано финансирование госпрограмм, регионы будут проводить приватизацию.
🔥Регионы с самой высоким уровнем долга (отношение госдолга к налоговым и неналоговым доходам бюджета - рейтинг-2016):
- Мордовия 199,4% (первый претендент на дефолт)
- Хакасия 154,7%
- Костромская обл. 144,2%
- Астраханская обл. 134,4%
- Северная Осетия 134,2%
Ситуация с долговой нагрузкой накаляется, за последние два года федеральный центр существенно снизил поддержку региональных бюджетов, поэтому регионалы нарастили долги.
📋Предельно допустимый уровень кредитной нагрузки не должен превышать собственные доходы (без учета трансфертов- Бюджетный Кодекс РФ), иначе Москва может ввести собственное управление финансами региона. Однако Москва сделала поблажку регионам и ввела временный мораторий на это требование до 1.01.2018
Минфин запланировал существенное снижение субсидий для регионов, будут обрезано финансирование госпрограмм, регионы будут проводить приватизацию.
🔥Регионы с самой высоким уровнем долга (отношение госдолга к налоговым и неналоговым доходам бюджета - рейтинг-2016):
- Мордовия 199,4% (первый претендент на дефолт)
- Хакасия 154,7%
- Костромская обл. 144,2%
- Астраханская обл. 134,4%
- Северная Осетия 134,2%
❗️Banking news
#банки
В банке Союзный введены ограничения на выдачу вкладов, в день можно снять не более 100 тыс руб
http://bankir.ru/novosti/20170411/v-banke-soyuznyi-vvedeny-vremennye-ogranicheniya-na-operatsii-po-vkladam-10126405/
#банки
В банке Союзный введены ограничения на выдачу вкладов, в день можно снять не более 100 тыс руб
http://bankir.ru/novosti/20170411/v-banke-soyuznyi-vvedeny-vremennye-ogranicheniya-na-operatsii-po-vkladam-10126405/
bankir.ru
В банке «Союзный» введены временные ограничения на операции по вкладам
Без заказа можно снять 100 тыс. рублей.
MarketOverview
❗️Banking news #банки В банке Союзный введены ограничения на выдачу вкладов, в день можно снять не более 100 тыс руб http://bankir.ru/novosti/20170411/v-banke-soyuznyi-vvedeny-vremennye-ogranicheniya-na-operatsii-po-vkladam-10126405/
Банк Союзный опроверг информацию о проблемах с выдачей наличных:
"Без заказа можно снять 100 тыс. руб. У нас на несколько дней большие заказы, поэтому ограничили. Дальше без проблем снимайте в соответствии с условиями договора. Сейчас пока временное ограничение — большие суммы снимают. Если вы пытаетесь понять, снимают ли вкладчики — нет, снимают не вкладчики"
https://rns.online/finance/Bank-Soyuznii-oproverg-informatsiyu-ob-ogranichenii-operatsii-po-vkladam--2017-04-11/
"Без заказа можно снять 100 тыс. руб. У нас на несколько дней большие заказы, поэтому ограничили. Дальше без проблем снимайте в соответствии с условиями договора. Сейчас пока временное ограничение — большие суммы снимают. Если вы пытаетесь понять, снимают ли вкладчики — нет, снимают не вкладчики"
https://rns.online/finance/Bank-Soyuznii-oproverg-informatsiyu-ob-ogranichenii-operatsii-po-vkladam--2017-04-11/
RNS
Банк «Союзный» опроверг информацию об ограничении операций по вкладам
Банк «Союзный» опроверг информацию об ограничении операций по вкладам, сообщили RNS в банке.
В марте 8 из 15 банков снизили % ставки по депозитам. Тенденция на снижение сохраняется - судя по комментариям, все ориентируются на действия ЦБ и на изменение ставки Сбербанком @ http://j.mp/2opRfD1
Звоночек от аудитора Бинбанка
Аудитор Ernst & Young обеспокоился растущим финансированием Бинбанком санируемоего им с конца 2015 г. Рост-Банка, которому с 2014 г. запрещено привлекать вклады . АСВ выделил Бинбанку на санацию Рост-Банка 18,4 млрд руб на 10 лет. Но уже в 2016 г. Бинбанк объединяется с МДМ-банком. В итоге в структуре активов Бинбанка более половины приходится на Рост-банк.
В принципе эти межбанковские кредиты, выданные на деньги АСВ, имеют низкий уровень риска, Бинбанк выполняет все нормативы ЦБ
❗️Но увеличивающаяся доля Рост-банка в структуре Бинбанка вызывает опасения - 548 млрд руб. Рост-банк платит пока только проценты, возврат основного долга начнется лишь в 2020 г.
Ведомости
Аудитор Ernst & Young обеспокоился растущим финансированием Бинбанком санируемоего им с конца 2015 г. Рост-Банка, которому с 2014 г. запрещено привлекать вклады . АСВ выделил Бинбанку на санацию Рост-Банка 18,4 млрд руб на 10 лет. Но уже в 2016 г. Бинбанк объединяется с МДМ-банком. В итоге в структуре активов Бинбанка более половины приходится на Рост-банк.
В принципе эти межбанковские кредиты, выданные на деньги АСВ, имеют низкий уровень риска, Бинбанк выполняет все нормативы ЦБ
❗️Но увеличивающаяся доля Рост-банка в структуре Бинбанка вызывает опасения - 548 млрд руб. Рост-банк платит пока только проценты, возврат основного долга начнется лишь в 2020 г.
Ведомости
www.vedomosti.ru
Аудитор Бинбанка беспокоится, что более половины активов тот держит в санируемом «Рост банке»
Размер кредитов, выданных на поддержку банка, продолжает расти, а гасить их «Рост банк» начнет только в 2020 году
❕Banking news
#банки
Новые подробности о деле Внешпромбанка (лицензия отозвана 21.01.2016)
🔸02.12.2015 - получение денег "на спасение" от группы компаний "О1" в размере 3 млрд рублей на пять лет под 12% годовых.
❗️09.12.2015 - получение ссуд Ларисой Маркус (экс-президент банка) и Георгием Беджамовым (брат экс-президента банка) на 3,1 млрд рублей (713 млн и почти 2,4 млрд) под 12% годовых, а также потребительские кредиты на 487 млн рублей под 16% годовых.
Неожиданное совпадение?
#банки
Новые подробности о деле Внешпромбанка (лицензия отозвана 21.01.2016)
🔸02.12.2015 - получение денег "на спасение" от группы компаний "О1" в размере 3 млрд рублей на пять лет под 12% годовых.
❗️09.12.2015 - получение ссуд Ларисой Маркус (экс-президент банка) и Георгием Беджамовым (брат экс-президента банка) на 3,1 млрд рублей (713 млн и почти 2,4 млрд) под 12% годовых, а также потребительские кредиты на 487 млн рублей под 16% годовых.
Неожиданное совпадение?
Сомнительные операции по выводу средств за рубеж в России сократились с 40 млрд. долл.(2012 год) до 770 млн. дол.(2016 год).
Новый инструмент противодействия- Bitcoin@https://bloom.bg/2nXjMvW
Новый инструмент противодействия- Bitcoin@https://bloom.bg/2nXjMvW
Налоговый манёвр отложен на 1 год
Прекрасная новость: Введение налогового манёвра по повышению НДС до 22% и снижению ЕСН до 22% принято отложить на 1 год, при этом этот вопрос не будет снят с повестки дня.
Наверно, только в вопросах налогообложение хочется всегда стабильности и взвешенных решений.
Пугает лишь то, что основной смысл налогового манёвра заключался в пополнении бюджета, теперь решение отложено, но задача осталась: привлечь в бюджет дополнительно 686 млрд руб (за счет налогового манёвра и обеления зарплат).
И тут единственным значимым спасательным кругом остаётся различные модификации "длинных" денег: индивидуальный пенсионный капитал, дополнительные страховые взносы - во все внебюджетные фонды. Эффект может быть достигнут в моменте при увеличении страховых взносов на 4% (табл.)
Прекрасная новость: Введение налогового манёвра по повышению НДС до 22% и снижению ЕСН до 22% принято отложить на 1 год, при этом этот вопрос не будет снят с повестки дня.
Наверно, только в вопросах налогообложение хочется всегда стабильности и взвешенных решений.
Пугает лишь то, что основной смысл налогового манёвра заключался в пополнении бюджета, теперь решение отложено, но задача осталась: привлечь в бюджет дополнительно 686 млрд руб (за счет налогового манёвра и обеления зарплат).
И тут единственным значимым спасательным кругом остаётся различные модификации "длинных" денег: индивидуальный пенсионный капитал, дополнительные страховые взносы - во все внебюджетные фонды. Эффект может быть достигнут в моменте при увеличении страховых взносов на 4% (табл.)
❕Banking news
#банки
🔹Первый bail-in: В отношении банка "Пересвет" (на 49% принадлежащего РПЦ) согласован механизм финансового оздоровления по нетипичной для банковской системы РФ процедуре bail-in (конвертация долговых обязательств банка в капитал).
Особенностью является участие в конвертации не только банка-санатора и РФ, но и 28 крупнейших кредиторов банка, владеющих долговыми бумагами (в обращении на сегодня 8 выпусков облигаций в RUR).
Ранее обсуждалась схема: 52,6 млрд руб (85% долга) обязательств банка сконвертируют в субординированный кредит под 0,51% годовых сроком на 15 лет. Остальные 9,3 млрд руб (15% долга) ЦБ выплатит кредиторам "живыми" деньгами в моменте.
🔸Спурт-Банк открыто заявляет о проблемах с ликвидностью, обещают снять введенные 3 марта 2017 г. ограничения на снятие наличных в случае, если найдут инвесторов, которые их поддержат. За 1 квартал 2017 г. на слухах о татарстанском банковском кризисе клиенты вынесли из банка 6 млрд руб, банк был вынужден продать портфель еврооблигаций на 3 млрд руб, продать банкам портфель кредитов физ. и юр. лиц на 2,95 млрд руб и недвижимость на 295 млн руб, а также взял кредит в ЦБ на сумму 365 млн руб.
#банки
🔹Первый bail-in: В отношении банка "Пересвет" (на 49% принадлежащего РПЦ) согласован механизм финансового оздоровления по нетипичной для банковской системы РФ процедуре bail-in (конвертация долговых обязательств банка в капитал).
Особенностью является участие в конвертации не только банка-санатора и РФ, но и 28 крупнейших кредиторов банка, владеющих долговыми бумагами (в обращении на сегодня 8 выпусков облигаций в RUR).
Ранее обсуждалась схема: 52,6 млрд руб (85% долга) обязательств банка сконвертируют в субординированный кредит под 0,51% годовых сроком на 15 лет. Остальные 9,3 млрд руб (15% долга) ЦБ выплатит кредиторам "живыми" деньгами в моменте.
🔸Спурт-Банк открыто заявляет о проблемах с ликвидностью, обещают снять введенные 3 марта 2017 г. ограничения на снятие наличных в случае, если найдут инвесторов, которые их поддержат. За 1 квартал 2017 г. на слухах о татарстанском банковском кризисе клиенты вынесли из банка 6 млрд руб, банк был вынужден продать портфель еврооблигаций на 3 млрд руб, продать банкам портфель кредитов физ. и юр. лиц на 2,95 млрд руб и недвижимость на 295 млн руб, а также взял кредит в ЦБ на сумму 365 млн руб.
MarketOverview
В Канаде появился первый ETF на компании, занимающиеся марихуанной в медицинских целях. Объём рынка марихуанны, продаваемой в медиц. целях, в 2016 г. составил $6,3 млрд (+30% YoY) http://j.mp/2nuKkcw
ETF на марихуану в медицинских целях подогрел акции канадских компаний производителей каннабиса. Спрос рождает предложение или вирусная реклама нового для рынка инструмента @dohod bloomberg
❕Banking news
#банки
🔸RAEX понизил рейтинг банка Невский (г. Санкт-Петербург, 350-е место) с B++ до ruB- (новая шкала), прогноз остался на уровне "негативный"
🔹RAEX снял статус "под наблюдением" с рейтинга банка Александровский (171-е место, г. Санкт-Петербург), присвоен рейтинг ruBB+, прогноз "стабильный"
🔹RAEX повысил рейтинг Сургутнефтегазбанка (47-е место, г. Сургут) с А+(II) до ruA+ (соответствует А+(I)), прогноз остался на уровне "стабильный"
#банки
🔸RAEX понизил рейтинг банка Невский (г. Санкт-Петербург, 350-е место) с B++ до ruB- (новая шкала), прогноз остался на уровне "негативный"
🔹RAEX снял статус "под наблюдением" с рейтинга банка Александровский (171-е место, г. Санкт-Петербург), присвоен рейтинг ruBB+, прогноз "стабильный"
🔹RAEX повысил рейтинг Сургутнефтегазбанка (47-е место, г. Сургут) с А+(II) до ruA+ (соответствует А+(I)), прогноз остался на уровне "стабильный"
Восточный экспресс банк
#банки
Схема раскрытия конечных владельцев банка Восточный:
🇺🇸Майкл Джон Калви (США) - самый крупный акционер, владеет пакетом 44,5% (совместно с другими лицами) через Evison Holdings Limited (Кипр) и сеть фондов под управлением Baring Vostok Manager Holding Limited (остров Гернси)
🇷🇺Аветисян Артём (гражданство Россия) владеет пакетом 32,02% через кипрскую компанию FINVISION
HOLDINGS LIMITED
Географическая структура владельцев банка: 🇷🇺7 россиян, 🇺🇸5 американцев, 🇬🇧4 англичанина, 🇨🇾2 киприота
@ ЦБ РФ pdf
#банки
Схема раскрытия конечных владельцев банка Восточный:
🇺🇸Майкл Джон Калви (США) - самый крупный акционер, владеет пакетом 44,5% (совместно с другими лицами) через Evison Holdings Limited (Кипр) и сеть фондов под управлением Baring Vostok Manager Holding Limited (остров Гернси)
🇷🇺Аветисян Артём (гражданство Россия) владеет пакетом 32,02% через кипрскую компанию FINVISION
HOLDINGS LIMITED
Географическая структура владельцев банка: 🇷🇺7 россиян, 🇺🇸5 американцев, 🇬🇧4 англичанина, 🇨🇾2 киприота
@ ЦБ РФ pdf
🚩АСВ исключил из системы страхования вкладов Бинбанк Столица и Меткомбанк
📍ЦБ отозвал лицензии у страховых компаний:
- СК "Розничное и корпоративное страхование" (г. Ярославль) на ОСАГО
- СК "Строительная страховая группа" (г. Москва) на перестрахование
📍ЦБ отозвал лицензии у страховых компаний:
- СК "Розничное и корпоративное страхование" (г. Ярославль) на ОСАГО
- СК "Строительная страховая группа" (г. Москва) на перестрахование