Экспобанк: тарифы на один день

29 августа Экспобанк неожиданно снизил комиссию для переводов на суммы от 105.000 USD:
• 1,5% max $1000 - было 3%
Сумма странная, соблюдать условия вип-клиента не требуется: ни депозита, ни пакета. Но уже 30 августа всё отменили, прежние тарифы вернули назад - 3% за перевод любой суммы от 5000 USD (минималка).
Предположу, что изменения вносили для какого-то конкретного клиента.

Из личного: всё-таки мне удалось открыть долларовый счёт в Экспобанке с третьей попытки!
🔻В первый раз специалист банка сообщила, что счета в USD платные и открываются при согласовании руководства "согласно тарифам банка" (с), но миф о платности был развенчан совместным изучением тарифов. По заявке обещали перезвонить в течение 3 рабочих дней, если одобрят. Если не одобрят - не позвонят. Никто не перезвонил.
🔻Во второй раз пошел в другой офис. Сотрудник банка сообщила, что счета открывают только с согласования руководителя офиса и только при оформлении страховки за 5200 руб (или что-то около этой суммы): в текущей ситуации банк будет более лоялен при рассмотрении заявки на открытие счета, если подключить платную услугу (с). Повозмущался, но заявку оставил, обещали перезвонить на следующий день - никто не перезвонил.
🔹В третий визит решил, что оформлю эту страховку, а потом верну деньги в период охлаждения, но не пришлось. Просто пришел вечером, специалист банка выслушал мою легенду, сообщил о рисках трансграничных переводов, я рассказал про два неуспешных визита, чтобы открыть счёт, и попытки мисселинга - посмеялись вместе. Счёт открыт - без заявок, без ожидания звонков, без дополнительных страховок и комиссий.

Если вам отказывают в открытии счёта, просят непонятные комиссии, рекомендую обращаться в другие отеделения или к разным специалистам в одном отделении в разное время - это правило почерпнул из опыта других клиентов, которые пытались открыть счета нерезидентов в Турции. Каждый офис - это микромир со своими внутренними негласными правилами.

pdf-тариф 29.08 | 30.08 | 1.09 | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ выписал по 2 штрафа Альфа-Банку и Тинькофф банку и один штраф банку Дом РФ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 129 нарушений, у Тинькофф - 107, у банка Дом РФ - 6
🔻ЦБ оштрафовал Совкомбанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻За необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП) ЦБ выписал по 5 штрафов Ингосстраху и РЕСО-Гарантии, по 3 - ВСК и АльфаСтрахованию, 2 - Росгосстраху.
Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻ЦБ вынес предупреждение Группе Ренессанс Страхование за непредоставление информации регулятору (ст. 19.7.3 КоАП)

🔸Руководитель подразделения по работе с состоятельными клиентами Тинькофф банка Tinkoff Private Илья Опренко покинул банк. Как подтвердил сам Опренко, он ушел заниматься собственными проектами за пределами группы. Напомню, что находится в топ-менеджменте российского банка в SDN-листе очень рискованно. В феврале в санкционном списке оказались руководители PrivateBanking трех банков: Евгения Тюрикова из Сбера (хотя она покинула банк за месяц до санкций), Алина Назарова из Альфы и Улан Илюшкин из Росбанка
🔸Эксперт РА изменил прогноз по рейтингу БыстроБанка (Ижевск) с негативного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruВВ.
причины: положительная динамика авторынка
БыстроБанк специализируется на автокредитовании, за последний год объём розничного кредитного портфеля сократился на фоне ситуации с продажами автомобилей, а также продажи части договоров по цессии. Странно, но в рейтинге ни слова по поводу планов банка продаться Уралсибу - похоже история закончилась.
🔸Банк Ренессанс Кредит покидает руководитель службы внутреннего контроля, исполнительный директор Анна Королева

🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Эм-Ю-Эф-Джи Банка (Москва) с развивающегося на стабильный, с рейтинга снят стус "на пересмотре", рейтинг подтвержден на уровне AAA(RU)
Главный акционером банка является японский банковский холдинг MUFG Bank. Агентство сняло статус "на пересмотре" из-за повышения вероятности банка получить экстраординарную помощь от материнской компании, MUFG Bank может поддержать банка через получение специальных разрешение от регулирующих органов Японии. Думаю, что рейтинги других японских банков в России теперь тоже должны улучшиться
🔹Минцифры аккредитовало Альфа-Банк и Россельхозбанк для работы с биометрией, в процессе получения - Сбербанк. Разрешение Минцифры нужно получать всем банкам, которые хотят работать с данными из Единой биометрической системы.
🔹Газпромбанк в июле увеличил практически вдвое уставный капитал - с 200,1 млрд руб. до 496,1 млрд руб. Однако увеличение произошло не за счет допэмиссии, эксперт Ъ отметил, что уставный капитал ГПБ увеличился почти на ту же величину, на которую в сумме снизились добавочный капитал и нераспределенная прибыль.

@MarketOverview

😒Выдавливание доллара и евро продолжается. Еще два банка вводят комиссию за внесение наличной валюты:

• Морской Банк с 11 сентября 3% - тариф (pdf)
• Ингосстрах Банк (бывший банк Союз) с 14 сентября 5% -тариф (pdf)

Полный список банков, которые ограничили приём наличных USD и EUR:
- Райффайзенбанк, Ситибанк - полностью прекратили;
- Газпромбанк, БКС Банк, Тинькофф, Москоммерцбанк, Цифра Банк, Ренессанс-Кредит, Экспобанк, Трансстройбанк, Интеза, Юникредитбанк, ОТП Банк, Солид Банк, ББР Банк, Реалист Банк - ввели заградительные комиссии.
Отметим, что в списке ни одного банка из санкционного листа, за исключением Тинькофф, который ввел комиссию до попадания в SDN.

@MarketOverview

📢Banking news

🔸Банк Уралсиб выставил на продажу на Авито здание офиса "Кузбасский" в Кемерово (пр. Октябрьский, 2). За 4-этажное здание просят 220 млн руб
🔸Акционеры Московского Кредитного Банка утвердили присоединение небанковской кредитной организации Инкахран, одного из крупнейшего оператора рынка инкассации
🔸Тинькофф банк закрыл БПИФ "Тинькофф Индекс СПАК", инвестировавший в специальные организации, которые ищут перспективные стартапы по всему миру и быстро выводят их на биржи США с помощью слияния. Причина закрытия - падение популярности SPAC, падение фондовых индексов, сокращения количества компаний, желающих выйти на биржу.
🔸УФАС по Республике Марий Эл оштрафовало Альфа-Банк на 500 тыс. руб за незаконную рекламу в эфире Русского Радио. По данным антимонопольщиков банк крутил по радио фразу "Такой низкой ставки еще не было. Кредит в Альфа-банке от 4%. Оформите онлайн и получите деньги уже сегодня" без указания других условий

🔹Ингосстрах открыл представительство в Турции, у страховщика уже есть подобные филиалы в Китае, Индии, Азербайджане и Казахстане
🔹Совет директоров Меткомбанка (Каменск-Уральский) рекомендовал акционером выплатить дивиденды за 2022 г в размере 600 млн руб, или 37,5 руб на акцию
🔹В реестре операторов платежных систем ЦБ появился новый сервис международных переводов - Kwikpay. Оператором ПС является компания ООО "Трубная СИВ", принадлежащая Ирине Хелльмих.
🔹Совет директоров Райффайзенбанка сегодня рассмотрит вопрос "Стратегии развития бизнеса АО «Райффайзенбанк» и дочерних организаций АО «Райффайзенбанк» на 2023-2025 гг.". Подробностей пока нет. Похоже у топ-менеджеров уже есть четкий ответ, как будет уходить RBI из России.

@MarketOVerview

🇦🇺 Австралия ввела санкции против Российского Национального Коммерческого Банка

РНКБ (Севастополь) уже находится в санкционных списках США, ЕС, Великобритании, Швейцарии, Канады и Бельгии. Весной 2023 Росимущество передала акции РНКБ банку ВТБ.

полный список (xls)| @MarketOverview

В Промсельхозбанке опять смена долей акционеров

В ноябре 2022 года Промсельхозбанк (Москва) выкупила "футбольная команда" инвесторов из 11 человек. В конце июля - в начале августа Максим Соломатин, владелец компании Вэбпрофит, продал весь пакет 8% акций банка, которые были распределены между другими акционерами:
• Анна Панкова увеличила долю с 8% до 10%;
• Флюра Астахова - с 7,1% до 9,1%;
• Людмила Шипунова - с 9% до 10%.
В банк зашел новый акционер - Виктория Маликова, эксвладелец медклиник ВМК и "Здоровая семья". Маликова сначала купила 3%, потом увеличила долю до 10%. Часть акций она получила от Граварда Агаджаняна, который уменьшил долю с 10% до 3%.

На фото актуальная схема акционеров Промсельхозбанка.

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?

Банк Александровский обзавёлся собственной управляющей компаний

Обнаружил сегодня появление новой дочки у банка Александровский (Санкт-Петербург) - УК А-Капитал. Оказалось, что 28 апреля Александровский приобрел у Банка Санкт-Петербург его управляющую компанию БСПБ Капитал. В мае компанию переименовали в УК А-Капитал и перерегистрировали по адресу банка Александровский. УК А-Капитал возглавил Дмитрий Шагардин, который уже был гендиректором БСПБ Капитала в 2019-2022 г.г.

Еще одна хорошая новость для акционеров БСПБ - ждите дополнительный бонус к дивам за 2023 год.

@MarketOverview

Что же такого позволили себе покупать/продавать НПФ, чтобы показать валовую доходность от инвестирования 12,5%🤔 Результат конечно прекрасный и у размещения пенсионных резервов - 11,5%, хотя там, в отличии от НПФ, доля акций существенно меньше.
Ближайший наблюдаемый результат был в 2019 году, когда доходность составила 10,7%.

@MarketOverview

«Тинькофф» начал активно пиарить свой новый сервис «Защитим или вернем деньги»: банк якобы настолько уверен в своей антифрод-защите, что готов возместить буквально каждый рубль, если мошенники все же смогут похитить деньги.

Решили разобраться и выяснили, что фактически получить это возмещение будет крайне трудно, даже практически невозможно.

Все позитивные моменты в рекламе сервиса слишком утрированы, а важные нюансы – проигнорированы. Например, чтобы просто подключить сервис, нужно не просто выбрать опцию в интернет-банке одним кликом: также потребуется обзавестить «Тинькофф Мобайл» и сделать этот номер основным для взаимодействия с банком, после чего требуется подключить защиту звонков, защиту переводов и определитель номера. И да, это не бесплатно.

Также важно понимать, что «Защитим или вернем деньги» распространяется только на телефонное мошенничество (про соцсети и мессенджеры в договоре ни слова + про оплату на фишинговых сайтах тоже). Кроме того, средства вернут только, если клиент потерял деньги в течение 24 часов после первого звонка мошенников и только, если ему были ясно озвучены предлог и причина списания, и все это – на русском языке.

Судя по всему, эти ограничения появились из-за технологических особенностей антифрод-системы «Тинькофф». Но факт остается фактом – чтобы деньги реально вернулись, нужно будет соответствовать всем этим и еще множеству других критериев: например, деньги не вернут, если списание прошло в пользу лица из книги контактов клиента или по заранее созданному шаблону.

По сути, главная цель сервиса и всей пиар-кампании по его продвижению – увеличение клиентов «Тинькофф Мобайл» и нулевая польза в защите от мошенников, ведь деньги возместить практически невозможно.

@mincerchannel

​​Истории о двух вип-менеджерах Газпромбанка и пропавших миллионах вип-клиентов

1. Гульнара Мифтахова устроилась в казанское отделение Газпромбанка в апреле 2018 года, чуть позже её повысили до старшего менеджера по обслуживанию премиальных клиентов. В списке клиентов Гульнары были вип-клиенты, размещавшие долгосрочные вклады, о которые не вспоминали годами. Вип-менеджер выпускала допкарты к счетам клиентов, получала их за клиентов, отключала смс-уведомления и снимала по чуть-чуть. По версии следствия Мифтахова вкладывала деньги в финансовые пирамиды, а потом возвращала их обратно. Но схема быстро рухнула в феврале 2022, когда начались события в Украине и вкладчики вспомнили о вкладах, да и финансовые пирамиды оказались недолговечными.
Предположение, по срокам примерно сходится: летом 2021 закрылась пирамида Finiko, а уже вначале 2022 клиенты Life is good стали испытывать проблемы с выплатами.

25 вип-клиентов недосчитались 14 млн руб, служба безопасности банка быстро вычислила подозреваемую. Мифтахову поместили в СИЗО, она во всём созналась, но потом выпустили на свободу, скорее всего под подписку или под домашний арест. Вип-менеджеру банка грозит срок до 10 лет.

2. Айнур Зайдуллин. Через дело Мифтаховой следствие вышло еще на одного частного банкира, который предположительно помогал реализовывать схему - это вип-менеджер 34-летний Айнур Зайдуллин. С декабря 2020 г. по февраль 2023 г. Айнур выпускал допкарты к счетам клиентов, подделывал заявления на переводы денег со счетов вип-клиентов на (свои) допкарты других клиентов. По версии Бизнес Online сумма кражи составила 63 млн руб, по версии Mash Iptash - 43 млн руб: Зайдуллин перевел на допкарты около полсотни миллионов, снял их в банкомате своего же офиса и пополнил карту отца Булата Зайдуллина на 24 млн руб, еще 7 млн руб были отправлены по договору займа на расчетный счёт компании отца ООО "Айди Строй Групп" на покупку грузовиков.

23 мая 2023 г. Зайдуллину были предъявлены обвинения, 30 мая вип-менеджера объявили в федеральный розыск. Айнур Зайдуллин покинул Россию до предъявления обвинений и продолжает оставаться заграницей, в суде его интересы представляет адвокат Юрий Некрасов: "..его выезд за пределы РФ был осуществлен за достаточно продолжительное время до возбуждения уголовного дела. Поэтому связывать его выезд с намерением скрыться неверно". Адвокат считает, что у следствия недостаточно доказательств о причастности его подзащитного, так как уголовное дело возбуждено по трем эпизодам, а обвинение предъявлено только по одному. 27 июня следствие обратилось в суд для заочного ареста Айнура - суд удовлетворил запрос правоохранителей.

Суды закрыли процессы в связи "банковской тайной", Газпромбанк не дал никаких комментариев, кроме того, что "на должности исполнительного директора в подразделении филиала топ-менеджером филиала Зайдуллин не являлся"

БО (1)| БО (2)| MashIptash | realnoevremya @MarketOverview