НПФ Сбера удерживается в тройке в топ-10 по доходности пенсионных накоплений

Компания оказалась в лидерах благодаря высокой доле акций в портфеле — порядка 13% на сентябрь.

Ряд экспертов предполагает возникновение жесткой конкуренции за клиентскую базу на фоне запуска программы долгосрочных сбережений. По этой теме следить стоит за рейтингом по доходности пенсионных резервов. Однозначных ответов сейчас нет, но мы будем держать вас в курсе.

@MarketOverview

А вот еще одна интересная формулировка ограничений на рублевые переводы: в банке Оранжевый с 31 октября на переводы свыше 50 млн руб комиссия устанавливается в индивидуальном порядке по согласованию с Банком
Банк также закрепляет право отказать в переводе, если клиент откажется предоставить документы, подтверждающие основание перевода. Что интересно, банк не упомянул документы об источнике денег.

Банк Оранжевый прямо не указывает, что речь идет о переводах за границу - но и смысла нет, ограничивать рубли внутри России. Ранее переводы в RUB на крупные суммы в иностранные банки ограничили или ввели заградительную комиссию Райффайзенбанк, Кредит Европа Банк, ББР Банк, банк Объединенный Капитал, Экспобанк

тариф (pdf)| @MarketOverview

📢Banking news

🔻АКРА отозвало рейтинг банка Венец (Ульяновск) без подтверждения по просьбе банка. Вначале октября агентство понизило рейтинг с B-(RU) до СС(RU), сохранив негативный прогноз. Данный рейтинг означал, что существует повышенная вероятность невыполнения своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. У одного из акционеров Михаила Родионова висит неразрешенный спор с налоговой на 12 млрд руб за неуплату налогов его пивоваренной компании ООО Завод Трехсосенский. Это несет репутационные риски для банка. В сентябре Венец поменял банковскую лицензию с универсальной на базовую, чтобы соблюдать требования по капиталу.
🔻Банк ФК Открытие попросил Арбитражный суд удвоить сумму иска против Goldman Sachs с 614,7 млн руб до 1,2 млрд руб. В августе Открытию удалось наложить арест российские активы Goldman Sachs Group и фонда Goldman Sachs III SICAV: акции Детского мира, Сбербанка, Газпрома, ВТБ, Аэрофлота. Также представитель Открытия попросил запретить вести суды в иностранных юрисдикциях.
Суть спора: Открытие и Goldman Sachs International вели расчеты на срочных финансовых рынках. После попадания Открытия под санкции в феврале 2022 г все сделки были прекращены, банк должен был получить последний платеж 614,7 млн руб, но из-за санкций деньги зависли на заблокированном счёте и до сих пор не были переведены, даже в рамках специальной лицензии, которая выдается для завершения расчетов с попавшими под санкции лицами.

🔸C 16 ноября банк СИАБ прекращает предоставлять услуги аренды банковских ячеек. Новые договора банк не заключал уже с 17 марта, только продлевал старые.
В июне в СМИ вышел сюжет об ограблении банковских ячеек в СИАБе - видео, тогда сообщалось о пропаже долларов и евро на сумму около 9 млн руб, полиция оценивала суммарный ущерб всех клиентов, у которых вскрыли ячейки, около $1 млн.
🔸Эксперт РА продлил статус "под наблюдением" по рейтингу Киви Банка, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB-, прогноз развивающийся.
Причина: ЦБ до сих пор не отменил ограничения, действующие с 26 июля.
Параллельно агентство отозвало рейтинг головной компании QIWI PLC, перед этим с него был снят статус "под наблюдением". Рейтинг ruBBB+, прогноз развивающийся, был отозван без подтверждения. В принципе компании рейтинг российского агентства уже не нужен, потому что вокруг нее должен консолидироваться зарубежный бизнес Киви

🔹АКРА впервые присвоило рейтинг АйСиБиСи Банку на уровне ААA(RU), прогноз стабильный.
🔹НРА повысило рейтинг Реалист Банку с В+ до ВВ-, прогноз изменен с позитивного на стабильный.
Причина: положительная динамика капитала, улучшение рентабельности и ликвидности, а также профиля бизнес-рисков.
🔹Банк Долинск (Сахалин) решил сделать ребрендинг, обновил фирменный стиль, концепцию бренда. Теперь лого банка символизирует парус. Еще банк поменял в своём названии слова: было "банк Долинск", стало "Долинск Банк"

@MarketOverview

Требования к указанию минимальной и максимальной ставке по кредитам перевернули рекламный рынок (зачастую ставки теперь вовсе не указывают), но один из игроков решил испробовать маркетинговый ход "от - до" со ставками по депозитам - угадайте банк?

В действительности максимальные ставки по депозитам в долларах не превышают 2,5%, а ставка 12,2% только по рублевым вкладам.

@MarketOverview

Ситибанк продолжает сворачиваться в России

С 1 декабря Сити ограничивает с2с-переводы и оплату услуг по своим картам (мобильная связь, интернет, тв, телефония, жкх и другое). Скорее всего это связано с закрытием договоров с поставщиками услуг.

В декабре останутся только переводы по полным реквизитам и по СБП. Ранее банк анонсировал закрытие банкоматов, упомянув в релизе дату 25 декабря 2023 года

новость | @MarketOverview

🤦‍♀️Экспобанк неугомонный: каждый день новые тарифы

За Экспобанком уже было замечено выкладывание тарифов задним числом, но сегодня банк превзошел сам себя. Оказывается, с 21 октября действовало 7 разных версий тарифов, которые были выложены на сайт только сегодня. Основные изменения:

• 23.10 - pdf
- снижена комиссия с 20% до 2% за выдачу наличных без отлежки 45 дней, которые поступили от юр. лица;
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" на тарифе Премьер повышена минимальная сумма перевода 200.000 USD (было 40.000 USD) за фиксированную комиссию $1000 и возвращено требование покупки валюты по внутрибанковскому курсу;

• 25.10 - pdf
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" на тарифе Премьер снижена минимальная сумма перевода 40.000 USD за фиксированную комиссию $1000 и отменено требование покупки валюты по внутрибанковскому курсу;

• 26.10 - pdf
- вовзращена комиссия 20% (было 2%) за выдачу наличных без отлежки 45 дней, которые поступили от юр. лица;

• 27.10 - pdf
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" введена специальная комиссия на рублевые переводы в Райффайзенбанк 3% min ₽3000 max (без лимита) - было 1,5%-3% min ₽100-200 max ₽1500-3000 в зависимости от тарифа
Многие банки стран СНГ имеют коррсчета в Райфе, предположу, что это была главная причина ограничений.

• 28.10 - pdf
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" на тарифе Премьер повышена минимальная сумма перевода 200.000 USD (было 40.000 USD) за фиксированную комиссию $1000 и возвращено требование покупки валюты по внутрибанковскому курсу;

• 30.10 - pdf - для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка":
- возвращена комиссия 2% за выдачу наличных без отлежки 45 дней, которые поступили от юр. лица, но только от 30 млн руб;
- вводится комиссия на рублевые переводы в иностранные банки 1% (без min- и max-ограничений) на переводы от 100 млн руб;

• 31.10 - pdf
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" отменяется плата за хранение USD на любую сумму - было 6% на суммы свыше 10.000 USD;
- для остальных клиентов на переводы от 60.000 USD вводится индивидуальная комиссия 1% min $150 max $1000 - было 3%;

Публикация тарифов задним числом - это плохая практика, потому что некоторые клиенты, которые посещают только сайт банка и не ходят в офисы могли сделать переводы в USD с более низкой комиссией или встрять на повышенную комиссию на перевод RUB в Райф. Вчера мы писали про изменения в тарифах банка, но пожалуй повторю и добавлю обновление:

• 01.11 - pdf
- отменяется индивидуальная комиссия на переводы от 60.000 USD;
- для клиентов ДО "Бизнес-центр Малая Дмитровка" отменяется специальная комиссия на рублевые переводы в Райффайзенбанк;

• 16.11 - pdf
- вводится комиссия за зачисление USD из других банков 3% на суммы до 5.000 USD; без комиссии на суммы свыше 5.000 USD.

На 22.11 вышла еще одна новая версия тарифов, но из изменений там лишь исправление орфографических ошибок и уточнение формулировок🙃

@MarketOverview

🏦 РСХБ пробует опросы

У НАФИ с их интересными и, иногда, очень уж позитивными опросами появился серьезный конкурент😏
РСХБ (или РСХБ-Интех / "Диджитал-сердце Россельхозбанка") провели опрос и результаты прямо скажем удивляют:
🔹 Оказывается 58,8% россиян (в тексте именно так) ведут учет всех расходов и доходов на регулярной основе и распределяют свой бюджет.
Не смог найти ссылку, но видел статистику в 22 или 21 году и там было что-то около 20 с небольшим процентов.
🔹 16% россиян заявили, что для них лучшим способом сберечь денежные средства является совершение покупок с учетом акций и распродаж.
🔹 17% за прошедшие 12 месяцев купили новый автомобиль.
Конечно новый может означать просто смену авто, но все же цифра однозначно завышена.

@MarketOverview

Отчетность за 9 месяцев: Чистая прибыль Сбера по МСФО составила 1,15 трлн руб, превысив все прогнозы аналитиков

🔹За третий квартал показатель прибыли составил 411,4 млрд руб.
🔹Рентабельность капитала за 9-месячный период составила 26%.
🔹Кредитный портфель с начала года увеличился на 22% (37,9 трлн руб.).

Также за третий квартал портфель юрлиц увеличился на 9,2%, и на 9% у физлиц. В октябре стоимость акций компании была выше 270 рублей за штуку, так как инвесторы продолжают покупать акции компании в надежде на рекордные дивиденды.

@MarketOverview

Снимаем с карты Ситибанка по всему миру без комиссии, как в старые добрые времена

После ухода Visa и MasterCard карты российских банков перестали работать за границей. Но клиенты российского Сити могли по всему миру снимать наличные в банкоматах Citigroup и оплачивать картой, если эквайринг был от Citi - в обход взаимоотношений с МПС. Слухи об этом ходили давно, клиенты не сильно распространялись, чтобы лазейку не прикрыли. Позже появилась информация, что некоторые банкоматы Citi стали отказывать в выдаче по российским картам.

Теперь официально - релиз от российского Ситибанка, пришло подтверждение: снятие наличных через банкоматы Ситибанка (на территории Российской Федерации и за рубежом) и внесение наличных через банкоматы Ситибанка будут недоступны после 25 декабря 2023 года

Если у вас есть карта российского Ситибанка, вы находитесь за границей и в стране есть банк группы Citi (список), знайте о возможности снятия без комиссии - но до 25.12.2023

@MarketOverview

💸Цирк с наличной валютой продолжается

▪️Цифра Банк с 6 ноября добавил возможность внесения наличной иностранной валюты без комиссии, но конечно же не на российские счета, а на пополнение брокерских счетов в Фридом Финанс Армения и Фридом Финанс Европа ЛТД (Кипр)
С 31 июля в банке действует комиссия 2,5% за внесение наличной валюты на свои счета, однако с 1 октября банк сделал исключение на пополнение депозитов в Фридом Секьюритиз Трейдинг Инк. (Белиз) и Freedom Finance Global PLC (Казахстан)
тариф (pdf)

▪️Сургутнефтегазбанк с 1 ноября приостановил приём наличных долларов и евро от клиентов "Премиального Банкинга".
1 сентября СНГБ приостановил приём наличных долларов и евро с зачислением на счёт, оставив эту возможность только вип-клиентам, но с комиссией 10%. Теперь внести можно только наличные китайские юани и только в одном офисе в Сургуте - с комиссией 10%
тариф (pdf)

@MarketOverview

Райффайзен вывозит золото из России через Швейцарию

На выходных коллеги поделились информацией, что российский Райффайзен убрал из списка корреспондентов Commerzbank по евро. Я решил на всякий случай проверить, чтобы наша прекрасная база данных не оставила у себя это в кэше, выяснил, что у нас его и не было и уже собирался закрыть браузер, когда меня привлекли валюты, которые я не узнал: XAG,XAU,XPD,XPT.

Гугл подсказал, что это commodities: серебро, золото, палладиум и платина. Банком-корреспондентом для этих "валют" является швейцарский UBS AG.

Это значит чисто технически можно купить золото и отправить его свифтом без лишней комиссии за обмен валюты (спасибо райффайзен за акцию, но мы все помним твои 2%), ограничений по валюте (доллар мы не шлём), ограничений по сумме (больше 30 тыс евро в месяц мы не шлём за пределы Европы и ряда стран).

Ситуация не очень распространённая технически - меньше 5 процентов банков публикуют корреспондентские отношения по commodities в SWIFTref.

Остался последний вопрос, который вам наверняка интересен - а как его отправить? Можно было бы предположить, что также как и ценные бумаги - купил у брокера и подал заявку на перевод к другому брокеру. Но райффайзен инвестиции не выдаёт ничего по тикеру XAU, так что я не угадал.

Ну и вообще, нам бы без сложных заявок, а волшебную кнопку. Если кто-то разгадает процесс, расскажите, с удовольствием опубликую для всех.