🔹 "Монетная неделя" в Приморье теперь навсегда*
*тарифы банка могут поменяться

С 25 сентября по 8 октября в России проходила "Монетная неделя" (если быть точнее 2 недели). Под чутким присмотром ЦБ банки обязаны без комиссий обменять металлические рубли и копейки на бумажные деньги.
Вчера банк Приморье презентовал новые тарифы, а после выпустил еще одно обновление, в котором объявил о возможности бесплатно обменивать монеты на другие монеты или банкноты Банка России, то есть закрепил "монетную неделю" навсегда*. Важно, в кассе банка может не быть купюр достоинством 5, 10, 50 руб, поэтому округляйте кратно минимум 100 руб.

Интересно, что приходишь в любой магазин, продавец примет любые монеты для оплаты без проблем (но с недовольным лицом), а банки получили право устраивать дискриминацию клиентов по монетам, даже когда хочешь пополнить свой счёт (речь не про обмен).

тарифы (pdf)| @MarketOverview

🇷🇸Трансcтройбанк запускает переводы динарах в Сербию

С 6 декабря в тарифах банка появляются переводы в сербских динарах. Открытие счетов и обслуживание - бесплатное, комиссии на переводы в онлайн-банке и в отделении одинаковые:
• 0,2% min 3500 RSD max 25000 RSD;
• ограничений по минимальной сумме перевода нет;
• RSD покупаем по внутрибанковского курсу;
• переводы будут доступны в любой банк Сербии.

Пока неизвестно, будет ли работать банк на зачисление RSD, но такие поступления будут без комиссии. Трансстройбанк был интересен, потому что умел переводить евро в Европе без ограничений по минимальной суммы платежа. В Европу переводы уходили через банки-коррспонденты: цепочка Commerzbank AG (COBADEFF) - Юникредитбанк (IMBKRUMM). Однако по нашим данным в сентябре российский Юникредитбанк закрыл евровые коррсчета банкам, поэтому банк-корр мог поменяться.

тарифы (pdf) | @MarketOverview

БКС Банк обновил географию переводов

Новые направления и валюты:
USD, EUR
🇧🇾Беларусь: СтатусБанк;
🇰🇿Казахстан: Евразийский банк развития;
🇰🇬Киргизия: Kapital Bank, RSK Bank;
🇹🇯Таджикистан: Sanoatsodirotbank, Orienbank.
USD
🇷🇺 Россия: Центрокредит, СПБ Банк.

Без потерь не обошлось, БКС Банк больше не переводит
🇨🇩Конго USD: ACCESS BANK RDCONGO;
🇹🇿Танзания USD: AZANIA BANCORP,DAR ES SALAAM;
🇷🇺Россия USD и EUR: Ак Барс Банк, банк Русский Стандарт, РусьРегионБанк - попавшие под санкции банки.

Напомню, в БКС Банке нет минимальной суммы перевода, комиссия за перевод USD и EUR зависит от пакета услуг:
через интернет-банк
• 3% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Премиум
• 1,5% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Валютный ПРО
• 1% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Элит, Ультра
через отделения
• 3,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Премиум
• 2% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Валютный ПРО
• 1,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Элит, Ультра

@MarketOverview

🔹В «Совкомбанк Инвестиции» с 19.11.23 стартует промо акция для новых клиентов – тариф 0% за сделки с ценными бумагами до 31.01.24.

Тариф 0% распространяется на сделки на фондовой секции Московской биржи и действует с 19.11.23 по 31.01.24 для клиентов, открывших брокерский или индивидуальный инвестиционный счет в этот период.

Для удобного пополнения можно оформить карту Халва

🎁Газпромбанк запустил новую акцию по возврату комиссии за выпуск по дебетовым картам UnionPay

Для возврата комиссии за выпуск можно не только тратить каждый месяц, но и просто хранить неснижаемый остаток. В период с 22.11.2023 по 31.03.2024 необходимо заказать и получить моментальную неименную дебетовую карту UnionPay.
моменталки выдают день обращения в офисе, именные карты не участвуют в акции

Вносим комиссию за выпуск 5000 руб, которую можно вернуть, поддерживая ежедневно в течение 60 дней неснижаемый остаток от 50.000 руб на счете Карты:
- участвуют те клиенты, у которых нет карт UP Газпромбанка и не было заявок на них до 01.05.2023;
- проценты на остаток по карте не начисляются;
- держать остаток требуется, начиная со следующего дня после получения карты;
- кэшбек 5000 руб вернется до 20-го числа следующего месяца после выполнения условий.

Кратко по карте UP ГПБ:
- валюта карты RUB;
- бесплатное обслуживание;
- фикс ₽450 комиссия на снятие за границей + 1% за снятие (если валюта снятия отличается от валюты карты);
- лимиты на снятие 200 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в мес.

💳Заказать карту | pdf: акция | тарифы | лимиты | @MarketOverview

В Россита-банк зашли два новых акционера:

▪️в октябре Альфия Бурнашева приобрела 10% акций у Олега Малахова;
▪️в июне Сергей Шувалов купил у Дмитрий Сакача также 10% акций.

Долгое время банком владели Дмитрий Сакач (50%), Евгений Иванов (39,26%) и его отец Виталий Иванов - на фото схема на 29.05.2018 г.. В июне 2022 Сакач решил выйти из бизнеса, поэтому продал 40% акций равными пакетами по 10% четырем физ. лицам: предправления Алексей Мишарин, Михаил Урванцев, Владимир Коляда и Олег Малахов.

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?

🔤Цифра брокер смягчает условия покупки и вывода валюты

С 1 декабря брокер в 5 раз снижает комиссию на операции с валютой, за исключение евро и белорусских рублей:
• 0,05% по другим валютам - было 0,25%;
• без изменений: 0,02% по BYN, 1% по EUR
Также снижена комиссия в 2,5 раза снижена комиссия за вывод долларов с брокерского счета на банковский:
• 1% min ₽3000 - было 2,5% min ₽3000
Кстати, из тарифов убрали возможность вывода евро

Цифра брокер с 7 декабря будет принудительно конвертировать доллары в рубли на брокерских счетах клиентов, если остаток на 10-е и 25-е число месяца составляет менее $100. Впервые конвертация долларовых остатков появилась в документах в августе, тогда брокер переводил доллары в рубли по всем счетам с остатком менее $10, непонятно, почему в декабре решили повысить сумму.

изменения (pdf)| @MarketOverview

🔹Райффайзенбанк в конце января 2024 года начнет предоставлять розничным клиентам услуги по торговле криптовалютой

Спешу огорчить, речь идет об австрийском Райфе - Raiffeisen Bank International (RBI), а пилот запустится только в Вене. Торговля будет осуществляться в партнерстве криптовалютной биржей Bitpanda, соглашение о сотрудничестве было подписано еще весной 2023 года. Вход в личный кабинет биржи будет осуществляться через мобильное приложение RBI.

Штаб-квартира биржи Bitpanda находится в Вене и её деятельность регулируется австрийским Управлением финансового рынка. Я как бы не намекаю, но пока у нас в России даже зарегистрированных бирж нету, только обсуждения.

На прошлой неделе Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что после попадания под санкции СПБ Биржа может перейти на работу с криптовалютой и ЦФА. А пока сама биржа только "тушит пожар" последствий попадания под санкции. В идеале публичному акционерному обществу рассказать о своих планах развития.

coindesk | @MarketOverview

🏦Банки ру поделились динамикой запросов категорий кэшбека, которую хотели бы получать клиенты банков. Самые популярные - супермаркеты, дом и ремонт, игры и хобби. Также аналитический центр финансового маркетплейса фиксирует рост спроса на получение кэшбека не рублями, а бонусными баллами - с начала года рост с 26,9% до 33,8%

Я предпочитаю исключительно кэшбек рублями, простой и понятный. В исключительных случаях приходится пользоваться картами с кэшбеком баллами. Главная проблема бонусных баллов - это их курс. Обычный пользователь редко вчитывается в пдфку с условиями, интуитивно воспринимая баллы за рубли. Банки любят на этом подлавливать и в неожиданный момент менять привычный курс конвертации 1:1 на более худший, либо "заставляют" покупать товары на их площадке по завышенным ценам.

отчет | @MarketOverview

🏦Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (та, которая "риски-ириски") дала интервью "Известиям", тезисно:

Кредиты для закредитованных
Чтобы защитить переток части высоко закредитованного населения из банков в МФО в ЦБ предложили ввести новый кредитный продукт, ставки по которому будут выше рыночных, но выгоднее чем в МФО. Параметры нового кредита и заёмщика:
- максимальная сумма 100 тыс. руб, без ограничения ПСК (норматив - не выше 1/3 от среднерыночной);
- категория заёмщика пока обсуждается, ориентир - клиенты с ПДН выше 60%;
- по таким кредитам банки не будут освобождены от выполнение макропруденциальных лимитов.

В ипотеке ситуация более сложная
• регулирование макропруденциальными надбавками мало влияет на банки с большим запасом капитала;
• наблюдается существенное ухудшение качества ипотечных кредитов:
- доля заёмщиков с ПДН выше 80% увеличилась с 20% в 1к20 до 47% в 3к23;
- доля клиентов с первоначальным взносом до 20% выросла с менее 30% в 1к20 до более чем 50% в 3к23;
- несколько лет назад банки выдавали ипотеки до 25 лет, сейчас на ипотеки со сроком свыше 25 лет приходится почти половина выдачи. Планируется, что к окончанию клиенты достигнут пенсионного возраста, что несет риски для заёмщика и банка;
• банки, использующие подход на основе внутренних рейтингов (добавим от себя - это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк) мало зависят от макропруденциальных надбавок;
• в 2024 году ожидается появление нового инструмента регулирования выдачи ипотек на основе макропруденциальных лимитов, которые будут устанавливаться в зависимости от ПДН, первоначального взноса, срока кредита;
• обсуждается продление льготной ипотеки в Правительстве, ЦБ направил предложения по повышению первоначального взноса;
• разница в цене первички и вторички в 2020 году составляла 10%, массовая льготная ипотека довела разницу до 42% к сегодняшнему дню;
• позиция ЦБ по льготной ипотеке: оставить её в регионах с низким уровнем проникновения ипотеки, а также в регионах с недостатком жилья;
• новых схем продаж ипотеки по околонулевой ставки от застройщиков не выявлено.

Три и более кредита у заёмщика
• ЦБ смотрит на кредиты клиентов от 100 тыс. руб, которые они взяли за 3 месяца до получения ипотеки - на основе данных БКИ. Доля таких ипотек во 2к22 составляла 3,5%, на начало 4к23 - уже 6,4%. С такими банками проводится надзорная работа;
• 80% клиентов, получающих ипотеку, имеют необеспеченный кредит, раньше у ипотечного заёмщика вообще не было кредитов;
• благодаря макропруденциальным лимитам доля выдачи необеспеченных кредитов заёмщикам с ПДН свыше 80% сократилась с 36% в 4к22 до 25% 3к23.

источник | @MarketOverview