📢Banking news

🔻ЦБ вынес 3 штрафа МТС Банка за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 53 нарушения.
🔻ЦБ оштрафовал УК БКС за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12. ст. 15.29 КоАП), Размер штрафа от 300 тыс. руб до 500 тыс. руб.
🔻ЦБ выписал штраф Росгосстраху за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻УФАС по Санкт-Петербургу оштрафовало банк Уралсиб на 150 тыс. руб за рекламную спам-рассылку без согласия абонента.
🔻УФАС по Воронежской области признало ненадлежащей рекламу Альфа-Банка. На рекламной конструкции была размещена информация о вкладе под 13,5%, антимонопольщики обратили внимание на "сведения о превосходстве вклада" в Альфе над конкурентами без информации о критериях сравнения, ссылок на исследование и условий получения рекламируемой ставки.
🔻12 февраля в работе Единой карты петербуржца произошел сбой при оплате в метро на станциях "Пролетарская" и "Петроградская". Вместо 47 руб со счета списывалось по 70 руб. Пресс-служба метрополитена:
"Необходимо отследить поступление на карту 23 рублей и, если в ближайшие 1-2 дня не поступят денежные средства, обратиться в Банк Санкт-Петербург"
Надеюсь, всё можно будет решить онлайн и ехать в офис банка не придется.. на метро.

🔸Вчера вечером около 19:00 в приложении Альфа-Банка произошел сбой, клиенты банка около часа не могли авторизоваться в личном кабинете и провести операции.
🔸ФАС возбудил административное дело против Росбанка из-за рекламы кредитной карты. В телеграм-канале было размещены рекламные материалы «Приятные покупки и никаких %. 120 дней по кредитке на покупки и наличные» без указания ограничения суммы для бесплатных покупок и переводов.

🔹Хоум Банк запустил собственный сервис рассрочки (BNPL) в формате white label, что позволит участникам рынка позиционировать финансовый сервис под собственным брендом: без первоначального взноса, лимит до 300 тыс. руб, срок до 2 лет. Рассрочка предоставляется на базе сервиса Хоум Экспресс (формально оформляется через МКК Купи не Копи - дочка Хоум Банка). В январе Авито запустил рассрочку от Хоум Экспресса.
🔹УБРиР выставил на продажу екатеринбургский офис на ул. Малышева, 84. За 525,8 кв. м в 9-этажном здании просят 90 млн руб

@MarketOverview

💧 Публичное признание утечки до оборотных штрафов

На прошлой неделе РБК стало известно о письме банков в ЦБ, МинЦифры и Госдуму о несоразмерности оборотных штрафов с возможными последствиями. Банки предлагают отменить штрафы до 500 млн руб, так как они не стимулируют компании наращивать информационную безопасность, а в случае обнаружения факта утечки даже не по вине банка деньги пойдут на их погашение, а не на повышение безопасности. За повторные утечки банки предлагают установить потолок в 30 млн руб, или до 3% от минимального размера уставного капитала (базовая лицензия 300 млн руб или универсальная - 1 млрд руб).

Не будем осуждать банки за протекционизм, никто не хочет ужесточения размеров штрафов, даже если "утечки не было, это фейк". По моему мнению, размер штрафов не нужно уменьшать и направить средства на компенсацию пострадавшим клиентам, за сам факт обнаружения себя в базе, вне зависимости был причинен материальный ущерб или нет. Кстати осенью 2023 г. МинЦифры предлагали через Госуслуги реализовать инструмент уведомления и выплаты компенсаций клиентам, в таком случае банку будет снижен размер штрафа.

В качестве промежуточного этапа, до введения оборотных штрафов, чтобы простимулировать банки, можно ввести публичное признание утечки данных. Для примера приведу свежую утечку данных клиентов Bank of America. Банк пользовался услугами подрядчика Infosys McCamish Systems (IMS), которого приблизительно 3 ноября 2023 г. взломали хакеры и украли данные 57.028 клиентов. По документам, предоставленным генпрокурору Техаса, в базе содержались имена, адреса, номера социального страхования, даты рождения, а также финансовые данные, включая номера счетов и банковских карт. На сайте генеральных прокуратур штатов разместился релиз о факте утечке и количестве пострадавших жителей штата, например, генпрокуратура штата Мэн сообщила о 93 жителях и разместила уведомление, с которым Bank of America 1 февраля 2024 г. обратился к пострадавшим клиентам - pdf. Банк признается в утечке, перечисляет скомпроментированные данные, заверяет клиента, что угрозы его деньгам нет, обещает провести проверку и дарит 2-летнюю защиту от кражи данных с мониторингом кредитных отчетов.

РБК | Maine.gov | @MarketOverview

Появилась интересная статистика уровня одобрений банков в 2023 году и тут новые ограничения ЦБ по ограничению выдач новых кредитов заемщикам с долговой нагрузкой 50-80% видны однозначно.

Вернее, видна сначала легкая паника (или осторожность с августа 2023, когда повысили ключевую ставку) и фиксация уровня одобрений кредитов на уровнях 43-44% в 4 квартале 2023 года, когда ограничения вступили в силу.

@MarketOverview

Жителям ДНР и ЛНР оказали более 10 000 юридических консультаций в рамках проекта «ПСБ Право». Экспертную помощь можно получить по наследственному праву, оформлению и восстановлению документов, регистрации и перерегистрации прав собственности на недвижимость, особенностям оформления льгот и пенсионных выплат.

@MarketOverview

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) подготовили данные по вкладам за 2023 год.
96,4% вкладчиков имеют вклады до 1 млн. рублей и составляют 29,2% от общего объема всех вкладов (44,9 трлн. рублей).
А наибольшая группа по доле от общего объема (30,1%), как и ранее, вкладчики с неопределенными "свыше 10 млн. рублей, которых, кстати, от общего числа вкладчиков всего 0,1%.

Кстати, наибольший прирост по количеству вкладчиков (+37%) и объему средств (+39,9%) показала категория "от 3 млн. рублей до 10 млн. рублей".

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ вынес штрафы Почта Банку и Райффайзенбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Почта Банка уже 70 нарушений, у Райфа - 36.
🔻ЦБ выписал 2 штрафа Сбербанку и по одному - Газпромбанку, Тинькофф банку и Райффайзенбанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ФАС возбудила административное дело против банка ФК Открытие из-за распространения рекламы кредита в Интернете: с указанием привлекательной ставки, но без существенных условий (срок кредита и условия страхования)

🔸Новым предправления банка Кремлёвский (Москва) стал Алексей Селиванов, который в октябре 2023 г. приобрёл 9,95% акций у действующих акционеров: экспредправления Лилия Саакова и Александр Фурман. Ранее Селиванов работал предправления банка Новопокровский (Краснодар), лицензия которого была отозвана ЦБ в декабре 2017 г. за нарушение законодательства в области Легализации, агрессивное привлечение денежных средств вкладчиков и размещение в активы неудовлетворительного качества, "схемы" с рисованием отчетности. Позже АСВ привлек бывших руководителей банка к субсидиарной ответственности, среди которых был и Алексей Селиванов. Через суд АСВ взыскивало с него около 9 млн руб по сделкам, признанным недействительными.
В последнем рейтинге Эксперт РА отмечал, что около 20% валовых активов размещены на коррсчете в банках-нерезидентах, скорее всего речь о турецком Aktif Yatirim Bankasi A.S. и китайском Harbin Bank Co.,LTD
🔸Сбербанк отсудил у Deutsche Bank в арбитражном суде Москвы €216.573,74 тыс за просрочку возврата денег с коррсчета за период с 08.06.2023 г. по 24.10.2023 г.

🔹Эксперт РА повысил рейтинг Ак Барс Банка (Татарстан) с ruA- до ruA, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост качественной доходной базы, снижение объёма проблемных активов, восстановление операционной эффективности и внутренней генерации нового капитала. Чистая прибыль выросла с 1,6 млрд руб в 2022 г. до 6,4 млрд руб в 2023 г. Кредиты IV и V категории снизились за год с 16,8% до 13% за счет цессий, восстановления кредитного качества, а также высокого качества новых выдач
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Тендер-Банка (Москва) с ruB- до ruB, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение прозрачности структуры, стабилизация способности генерировать капитал. Про изменения собственников мы писали вчера

@MarketOverview

🏠 Банки ограничат в выдачах ипотек

Первое чтение прошел закон, который разрешает ЦБ ограничивать банкам доли предоставляемых кредитов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также машиномест.

Цель законопроекта - дать Банку России возможность ограничивать предоставление рискованных ипотечных кредитов, чтобы предотвратить рост закредитованности граждан и накопление рисков банками и микрофинансовыми организациями. Ограничения предлагается распространить как на банки, так и на микрофинансовые организации.

Борьба ЦБ с возможными "пузырями" продолжается, но как же хочется узнать подробности этих ограничений в цифрах. Тогда можно спрогнозировать (от общих выдач ипотек) насколько охладят спрос на ипотеки.

@MarketOverview

🧕Ишбанк с 20 февраля повышает комисии на рублевые и валютные переводы и смягчает условия внесения наличных долларов и евро

На переводы в рублях в Türkiye İş Bankası и другие банки, коррсчета которых открыты в Türkiye İş Bankası, отменяется градация в зависимости от суммы и вводится единая комиссия:
• 1% min ₽1500 max ₽200.000 - было фикс ₽1500 на суммы до 50.000 RUB, фикс ₽2000 на суммы от 50.000 до 200.000 RUB, 1% на суммы от 200.000 до 50 млн RUB, 3% на суммы свыше 50 млн RUB
Изменения для клиентов с небольшими суммами переводов конечно негативные, выгоднее стало только тем, кто переводил за раз от 20 млн руб и выше.

Повышается комиссия на валютные переводы в Türkiye İş Bankası:
• 1% min ₺2250 max ₺75000 для TRY - было 1% min ₺1350 max ₺65000;
• 1% min $/€75 max $/€2500 для USD и EUR - было 1% min $/€50 max $/€2500

Повышается минимальная граница комиссии на валютные переводы в другие банки:
• 2% min ₺3000 max ₺75000 для TRY - было 2% min ₺2000 max ₺65000;
• 2% min ¥700 max ¥18000 для CNY - было 2% min ¥500 max ¥18000;
• 2% min $/€100 max $/€2500 для USD и EUR - было 2% min $/€75 max $/€2500

Немного смягчается плата за внесение наличных долларов и евро на свой счёт в Ишбанке:
• без комиссии на суммы до 5000 USD и EUR в месяц - без изменений;
• 2% на суммы 5000-199.999 USD и EUR в месяц - было на суммы 5000-99.999 USD и EUR;
• 5% на суммы свыше 200.000 USD и EUR в месяц - было на суммы свыше 100.000 USD и EUR

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf)| @MarketOverview