❗️ Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2024 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты

Ограничения сохраняются в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.

📍 Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тысяч долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии что они ранее не реализовали такую возможность.

Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи.

📍 Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов. Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

📍 Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 сентября 2024 года не производится, по другим валютам ограничений нет. Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства Российской Федерации.

Если верить EUobserver и прошлым заявлениям, главная претензия Минфина США к российскому бизнеса Raiffeisen Bank International - это кредитные каникулы участникам СВО, именно по этой причине чиновница Минфина США Анна Моррис приехала в Вену и пригрозила банку "отрезать его от финансовой системы США". Ни переводы за санкционные товары (если факты были доказаны), ни бизнес-активность в России (полный спектр обслуживания физ.лиц и ограниченный для юр. лиц), ни оплата налога на прибыль - ничего из этого в списке претензий официально заявлено не было.

При этом у ОТП Банка портфель потребительских кредитов значительно больше, как минимум лет 5 назад банк был в тройке лидеров, а там и чек ниже, и количество больше, чем по стандартным кредитам, которыми занимался российский Райф. Значит, у ОТП также соразмерно много клиентов, которым банк предоставляет кредитные каникулы. Думаю, что претензии к RBI кроются в другом - в чем то более глобальном, чем в кредитных каникулах - это внутренние правила, которые не должны регулировать чиновники из США.

EUobserver | @MarketOverview

✂️ Новый скоринг для МФО и банков

Простая процедура личных банкротств спровоцировала добавление метрики "вероятность банкротства" при одорении крединых заявок. Как объяснили в статье Известий, это связано с тем, что в 23 году популярность внесудебного банкроства выросла вдвое и ей воспользовалиьс 15,9 тысяч человек.

Пока из комментариев есть заявление Алексея Волкова из НБКИ:

Наиболее доступным для граждан этот процесс стал после внедрения так называемой упрощенной (внесудебной) процедуры банкротства через МФЦ в 2020 году. А еще более активно данный процесс заработал с расширением критериев упрощенного банкротства в ноябре 2023-го.
Например, теперь гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. и не более 1 млн рублей (ранее 50 тыс. и 500 тыс. соответственно). Также расширился перечень случаев, когда гражданин вправе воспользоваться внесудебным банкротством, а еще к этому механизму подключили, например, пенсионеров.

Мое мнение, что это достаточно однобоко и банкротство это все же крайняя стадия "кредитного пути", которая должным образом отражается в дальнейшем на заемщике. А тут, мало того, что "предсказание" возможного банкротства через нейросети, так и дополнительная мера охлаждения кредитования (с этой задачей ЦБ справился самостоятельно)🤔

@MarketOverview

🏠 "Семейная ипотека" - новые вводные

Предложение Президента РФ о продлении программы семейной ипотеки до 2030 года, я уверен, будет поддержано, но начинают появляться новые предложения по изменению условий.

В ДОМ.РФ говорят об обсуждении привязки ставки при появлении в семье детей:

Предполагается, что проценты уменьшат на 1 п.п. (до 5%) при появлении на свет второго ребенка и на 2 п.п. (до 4%) — после рождения третьего и последующих детей. Льготу предлагается распространить только на новые займы по госпрограмме.

Пока видится несоответствие цели этой ипотеки и действующему единоразовому ограничению на получение🤔 Мне кажется следующим этапом должна быть отмена "единоразовости" (правда ЦБ, скорее всего, будет против).

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга заключил под стражу на 2 месяца вице-президента банка Россия Игоря Андреева в рамках дела о коммерческом подкупе в особо крупном размере (ч. 8 ст. 204 УК РФ).

Банк подтвердил: Следствие по данному уголовному делу и задержание фигуранта были инициированы Банком. Банк оказывает необходимое содействие следственным органам.

По данным Фонтанки Андреев был задержан при получении взятки 2 млн руб у бизнесменов, которые элитный коттеджный поселок рядом с гольф-клубом MillGreek под Всеволожском, кредитная линия открыта в банке Россия. По версии СК, задержанный вице-президент ежемесясно брал плату с предпринимателей за бесперебойное финансирование проекта - за три года он получил около 30 млн руб.
Вот так захочешь получить кредит на бизнес, так кроме высокой ставки еще поборы от топ-менеджмеров банка нужно закладывать.
🔻Робот-коллектор Сбербанка до 11 раз в сутки звонил должнику, инвалиду I группы. При этом по закону взаимодействие с должником ограничено одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. ФССП отштрафовал банк на 200 тыс. руб, но банк через суд добился уменьшения суммы штрафа до 50 тыс. руб. Однако Апелляционный суд вернул размер штрафа - 200 тыс. руб.
Пожаловаться на недобросовестных коллекторов банков можно здесь fssp.gov.ru/welcome/form
🔻Вчера в течение дня в Райффайзен Инвестициях не приходили коды подтверждения в мобильном приложении банка и инвестиций, поэтому клиенты не могли пополнить и вывести деньги с брокерского счета. Под вечер отправка кодов была восстановлена.
🔻ЦБ оштрафовал банк УБРиР за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету УБРиРа уже 28 нарушений.
🔻ЦБ оштрафовал на 250 тыс. руб Центральный депозитарий фондов за ненадлежащий учет и хранение имущества, а также контроль за распоряжением имуществом (ч. 7 ст. 15.29). Аналогичный штраф ЦДФ уже получал осенью 2023 г.
🔻Житель Екатеринбурга не смог пройти отбор на должность судьи из-за незакрытого счёта в банке УБРиР. В марте 2023 г. клиент закрыл счета в банке и написал заявление на отзыв согласия на обработку персональных данных. Специалист банка подтвердил, что на счете нет денег, поэтому "препятствий для закрытия счета нет". Позже он откликнулся на вакансию вакантную должность судьи и в анкетах не указал счёт в УБРиРе, думая, что он уже закрыт. Однако после проверки Квалификационной коллегией судей региона обнаружилось, что на банковском счете лежит остаток 18 копеек. Екатерибуржец через суд добился 15000 руб компенсации морального вреда. Банк подал кассационную жалобу - интересно понаблюдать за делом дела принципа несостоявшегося по вине банка потенциального судьи.
🔻46-летний житель Петергофа 7 марта совершил попытку ограбления петербургского офиса банка Солидарность. Грабитель зашел в отделение, распылил газовый баллончик и потребовал выдать деньги. Получив отказ, злоумышленник скрылся с места преступления, оставив на месте две гильзы. Фото подозреваемого с камер наблюдения.

🔹АКРА повысило рейтинг Коммерческого Индо-Банка (Москва) с A(RU) до A+(RU), прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: увеличение масштаба бизнеса, рост значимости как посредника в товарообороте между Россией и Индией. За полтора года объем валюты баланса вырос более чем в 7 раз. Бóльшая часть активов представлена краткосрочными депозитами в ЦБ РФ и остатками на НОСТРО-счетах в материнском Государственном банке Индии (State Bank of India), не путайте с ЦБ Индии (Резервный Банк Индии).
🔹Газпромбанк запустил валютнообменные операции в своих банкоматах без карт и документов. Устройства работают только на приём долларов и евро и выдачу рублей - лимит за один раз не более 40.000 руб (эквивалент), количество операций неограничено.

Начальник Департамента эквайринга и розничных платежных сервисов банка Алексей Довгополый: "Мы видим потребность со стороны наших клиентов в обмене иностранной валюты на рубли быстро и без визита в офис"

@MarketOverview

Сбербанк опубликовал финансовые итоги за февраль 2024 года

🔹Чистая прибыль год к году выросла на 4,8% и составила 120,4 млрд рублей;
🔹За месяц кредитный портфель вырос на 0,5% и составил 38,9 трлн рублей;
🔹Сбережения клиентов выросли за февраль на 2,3%, до 34,3 трлн рублей;
🔹Количество розничных клиентов достигло 108,7 млн;

Акции Сбера на прошлой неделе уже превысили 300 рублей за штуку. Частные инвесторы, купившие акции $SBER до дивидендной отсечки в этом году, смогут получить рекордные дивиденды (около 750 млрд рублей).

@MarketOverview

Является ли доходом увеличение уставного капитала за счет нераспределенной прибыли?

В 2021 г. принадлежащий иранскому Bank Melli Iran российский Мир Бизнес Банк увеличил уставный капитал за счет нераспределенной прибыли прошлых лет на сумму 1,4535 млрд руб. Технически главный акционер не получал дивиденды, а была увеличена номинальная стоимость обыкновенных акций за счет прибыли, налог с который не был уплачен. В 2022 г. ФНС пришла в банк с камеральной проверкой и посчитала такую операцию получением дохода. Налоговики начислили Bank Melli Iran налог на прибыль с дивидендов на 72,675 млн руб, штраф 14,535 млн руб и пени 14,387 млн руб. Позже ФНС смягчился и уменьшил вдвое штраф - до 7,267 млн руб.
Банк не согласился с ФНС, подал в суд в январе 2023 г. и проиграл уже три суда. Дело отправили на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации.

карточка дела | @MarketOverview

​​💳Альфа-Банк решил провести масштабные акции с большим кэшбеком

▪️В эту пятницу 15 марта в сервисе Альфа-Тревел можно купить авиабилеты с кэшбеком 30% за полёты по России - лимит кэшбека 15000 руб. Дата вылета - любая, банк вернет кэшбек 10-го числа следующего месяца после перелета. Это предложение выходит в рамках акции "Альфа-Пятница", в рамках которой банк будет предлагать повышенный кэшбек каждую пятницу.
Важно: в сервисе продаются билеты с небольшой наценкой (~10%) от стандартной цены, но всё равно должно получить выгоднее.
▪️ Вкусно и Точка каждую неделю с 11.03.24 по 05.05.24 будет формировать подборку из 5 товаров. Оплачиваем картой Альфа-Банка и за каждую первую покупку акционного товара один раз в день получаем кэшбек 50%.
Важно: смотрим акцию в приложении Вкусно и Точка, генерируем QR и оплачиваем в киоске или на кассе, или просто платим привязанной картой в приложении.
▪️В мобильном приложении Альфа-Банка в разделе "Кэшбэк и сервисы - Афиша" с 12.03.24 по 17.03.24 можно купить билеты на спектакли, концерты, музеи и выставки с кэшбеком 50%. Лимит кэшбека 5000 руб.

Если у вас уже есть карта Альфа-Банка - не упустите шанс воспользоваться. Если вы еще неклиент банка (или не имеете ни одной дебетовой карты в течение 90 дней), то можно получить дополнительный бонус:
- заказываем карту по специальной ссылке;
- тратим в течение 90 дней на любые покупки на общую сумму от 3000 руб, исключения стандартные;
- в течение 30 дней банк начислит кэшбек 1000 Альфа-Баллов, которые можно обменять 1:1 в рубли

Заказать карту | pdf Авиа | ВиТ | @MarketOverview