Международный Банк Азербайджана: после дефолта
🇦🇿Как мы помним, в середине мая Международный Банк Азербайджана (МБА) объявил дефолт по внешнему долгу на $3,3 млрд и, используя схему с депозитами Национального нефтяного фонда Азербайджана, получил исключительное право утверждать план по реструктуризации.
🗒МБА предлагает следующий план (pdf) по реструктуризации долга на $3,3434 млрд:
▪️$861,5 млн кредитов по торговому финансированию (Trade finance borrowing) обменяют по номиналу ($1 долга меняется на $1 нового долга) и разделят на две части:
21% на новый выпуск госбондов сроком на 3 мес. с купоном 0,85%
79% на новый выпуск госбондов бондов сроком на 4 года с купоном 2,82%
▪️$2381,7 млн долга первой очереди (Bilateral loan, Syndicated loan, Eurobonds, Private Placement, Deposit) на выбор 3 варианта:
1) $1 долга меняется на $0,8 нового долга, 12-летние госбонды минимум на $500 млн с купоном 5,125% с амортизацией 3 раза в год
2) $1 долга меняется на $1 нового долга, 15-летние госбонды минимум на $500 млн с купоном 3,5% с амортизацией 2 раза в год
3) $1 долга меняется на $1 нового долга, 7-летние корпоративные бонды МБА (!) максимум на $1 млрд с купоном 3,5% с погашением основного долга в конце срока
▪️$100 млн субординированного долга (долг второй очереди):
$1 долга меняется на $0,5 нового долга, 12-летние госбонды с купоном 5,125%
😡На рисунке - Все кредиторы действительно крупно встряли. Больше половины долга должно было быть погашено уже в этом году, остальная основная часть в 2018-2019 г.г., а там по мелочи еще в течение нескольких лет. В случае принятия плана реструктуризации долга МБА выплаты растянутся и придется смириться с возможным дисконтом
@MarketOverview
🇦🇿Как мы помним, в середине мая Международный Банк Азербайджана (МБА) объявил дефолт по внешнему долгу на $3,3 млрд и, используя схему с депозитами Национального нефтяного фонда Азербайджана, получил исключительное право утверждать план по реструктуризации.
🗒МБА предлагает следующий план (pdf) по реструктуризации долга на $3,3434 млрд:
▪️$861,5 млн кредитов по торговому финансированию (Trade finance borrowing) обменяют по номиналу ($1 долга меняется на $1 нового долга) и разделят на две части:
21% на новый выпуск госбондов сроком на 3 мес. с купоном 0,85%
79% на новый выпуск госбондов бондов сроком на 4 года с купоном 2,82%
▪️$2381,7 млн долга первой очереди (Bilateral loan, Syndicated loan, Eurobonds, Private Placement, Deposit) на выбор 3 варианта:
1) $1 долга меняется на $0,8 нового долга, 12-летние госбонды минимум на $500 млн с купоном 5,125% с амортизацией 3 раза в год
2) $1 долга меняется на $1 нового долга, 15-летние госбонды минимум на $500 млн с купоном 3,5% с амортизацией 2 раза в год
3) $1 долга меняется на $1 нового долга, 7-летние корпоративные бонды МБА (!) максимум на $1 млрд с купоном 3,5% с погашением основного долга в конце срока
Скорее всего Нефтяной фонд Азербайджана выберет третий вариант конвертации своих двух депозитов на общую сумму $1 млрд
▪️$100 млн субординированного долга (долг второй очереди):
$1 долга меняется на $0,5 нового долга, 12-летние госбонды с купоном 5,125%
Так крупно встрял только один держатель суборда - Rubrika Finance
😡На рисунке - Все кредиторы действительно крупно встряли. Больше половины долга должно было быть погашено уже в этом году, остальная основная часть в 2018-2019 г.г., а там по мелочи еще в течение нескольких лет. В случае принятия плана реструктуризации долга МБА выплаты растянутся и придется смириться с возможным дисконтом
@MarketOverview
#опрос
Давайте пофантазируем, поставим себя на место кредиторов объявившего дефолт Международного Банка Азербайджана (МБА). Вполне возможно, например, быть держателем еврооблигации МБА. Правда на сумму $3,3 млрд ;)
Если бы дефолта не было, то в 2017-2019 г. г. вы должны были получить практически весь долг обратно.
Но у нас дефолт.
Какой вариант реструктуризации долга вы бы выбрали?
🔴 рассрочка на 12 лет с потерей 20% суммы - выплачивает государство
🔵 рассрочка на 15 лет - выплачивает государство
⚫ рассрочка на 7 лет - выплачивает объявивший дефолт МБА
Давайте пофантазируем, поставим себя на место кредиторов объявившего дефолт Международного Банка Азербайджана (МБА). Вполне возможно, например, быть держателем еврооблигации МБА. Правда на сумму $3,3 млрд ;)
Если бы дефолта не было, то в 2017-2019 г. г. вы должны были получить практически весь долг обратно.
Но у нас дефолт.
Какой вариант реструктуризации долга вы бы выбрали?
🔴 рассрочка на 12 лет с потерей 20% суммы - выплачивает государство
$1 долга меняется на $0,8 нового долга (потеря 20%), 12-летние госбонды с купоном 5,125% с амортизацией 3 раза в год🔵 рассрочка на 15 лет - выплачивает государство
$1 долга меняется на $1 нового долга, 15-летние госбонды с купоном 3,5% с амортизацией 2 раза в год⚫ рассрочка на 7 лет - выплачивает объявивший дефолт МБА
$1 долга меняется на $1 нового долга, 7-летние корпоративные бонды МБА (!) с купоном 3,5% с погашением основного долга в конце срока📢Banking news
#банки
🔹Moodys повысило базовую оценку кредитоспособности (BCA) Альфа-Банка c Ba3 до Ba2
🔸S&P понизило долгосрочный кредитный рейтинг банка ФК Открытие по международной шкале с BB- до В+, по национальной шкале с ruAA- до ruA, прогноз оставлен "на пересмотре с негативными ожиданиями"
По евробондам US$400 mil 4.50% LPN (Borrower: Bank Otkritie Financial Co.) со сроком погашения 11/11/2019 понижен рейтинг с ВВ- до В+
🔸RAEX понизило прогноз по рейтингу Энергобанка (Татарстан) со стабильного до негативного. Рейтинг остался на уровне ruBB+ (соответствует А(II))
🔻ЦБ в связи с нарушением отчетности по Легализации вынес предупреждение председателю ОНЕЙ Банка (Москва) и наложил административный штраф на председателя Энерготрансбанка (Калининград)
@MarketOverview
#банки
🔹Moodys повысило базовую оценку кредитоспособности (BCA) Альфа-Банка c Ba3 до Ba2
🔸S&P понизило долгосрочный кредитный рейтинг банка ФК Открытие по международной шкале с BB- до В+, по национальной шкале с ruAA- до ruA, прогноз оставлен "на пересмотре с негативными ожиданиями"
По евробондам US$400 mil 4.50% LPN (Borrower: Bank Otkritie Financial Co.) со сроком погашения 11/11/2019 понижен рейтинг с ВВ- до В+
причина: возросшие риски в связи с покупкой Росгосстраха🔸RAEX понизило прогноз по рейтингу Энергобанка (Татарстан) со стабильного до негативного. Рейтинг остался на уровне ruBB+ (соответствует А(II))
причина: более 40% кредитов юрлиц (в т.ч. ИП) выдано заёмщикам из с/х сектора, при этом банк не вошёл в программу льготного кредитования с/х производителей - риск потерять клиентов🔻ЦБ в связи с нарушением отчетности по Легализации вынес предупреждение председателю ОНЕЙ Банка (Москва) и наложил административный штраф на председателя Энерготрансбанка (Калининград)
@MarketOverview
💵💶Максимальная ставка на депозит от $1 тыс. и €1 тыс. в топ-15 банках
Ставки по долларам должны расти с повышением ставки ФРС, по евро всё зависит от политики ЕЦБ http://j.mp/2qd8WIg
@MarketOverview
Ставки по долларам должны расти с повышением ставки ФРС, по евро всё зависит от политики ЕЦБ http://j.mp/2qd8WIg
@MarketOverview
Динамика спроса на наличные USD и EUR от ЦБРФ.
Срос на валюту увеличился на 23% по отношению к февралю и составил 5,9 млрд.дол.
73%-USD
26%-EUR
1%-остальные валюты
@MarketOverview
Срос на валюту увеличился на 23% по отношению к февралю и составил 5,9 млрд.дол.
73%-USD
26%-EUR
1%-остальные валюты
@MarketOverview
❗Breaking news
ОПЕК решил продлить сроки сокращения добычи нефти ещё на 9 месяцев до марта 2018 г.
Ждём ответа от стран-нефтеэкспортеров, которые не входят в ОПЕК
reuters
ОПЕК решил продлить сроки сокращения добычи нефти ещё на 9 месяцев до марта 2018 г.
Ждём ответа от стран-нефтеэкспортеров, которые не входят в ОПЕК
информация неофициальная, от делегата съездаreuters
Ренессанс Кредит: владельцы
#банки ЦБ РФ
Основной владелец до сих пор Михаил Прохоров (~86%), который хочет избавится от активов в России. Также небольшими пакетами владеют Юрченко Евгений (~6,5%) и Игорь Кесаев (~7.5%).
Интересная география владения у банка Ренессанс Кредит (помимо российских юр.лиц):
🇳🇱Нидерланды - Амстердам
🇨🇼Кюрасао - островное государство вблизи Венесуэллы, является субъектом Нидерландов
🇧🇲Бермудские острова
🇻🇬Британские Виргинские острова
🇨🇾Кипр
Вклады физ.лиц 72,3 млрд руб
@MarketOverview
#банки ЦБ РФ
Основной владелец до сих пор Михаил Прохоров (~86%), который хочет избавится от активов в России. Также небольшими пакетами владеют Юрченко Евгений (~6,5%) и Игорь Кесаев (~7.5%).
Интересная география владения у банка Ренессанс Кредит (помимо российских юр.лиц):
🇳🇱Нидерланды - Амстердам
🇨🇼Кюрасао - островное государство вблизи Венесуэллы, является субъектом Нидерландов
🇧🇲Бермудские острова
🇻🇬Британские Виргинские острова
🇨🇾Кипр
Вклады физ.лиц 72,3 млрд руб
@MarketOverview
Долг американских студентов выше, чем все автокредиты
🇺🇸На рисунке: в США объём выданных образовательных и автокредитов.
На март 2017 г. объём образовательных кредитов - $1,44 трлн, автокредитов - $1,12 трлн. Сразу видно, что программа субсидируется, об этом свидетельствует стабильный прирост объёмов по студенческим ссудам.
🙆🏿♂️Образовательная программа США загоняет студентов в "долговую" яму.
Экс-президент США Барак Обама в 2015 г. наложил запрет на дополнительные пени (сейчас 16%) на кредиты, по которым идут просрочки с 2010 г. Чтобы вы понимали, насколько ситуация критична: в просрочке $137 млрд из $1,44 трлн (9,5%). Выплата не может превышать 10% от ежемесячного дохода. Если через 20 лет кредит не будет закрыт, непогашенная сумма задолженности сгорает.
🙋♂️Предложения Трампа: с 1 июля повышение пени до 18%, повышение максимальной суммы отчислений с зарплаты до 12,5%, сокращение срока аннулирования кредита до 15 лет.
🇷🇺В России только два банка выдавали образовательные кредиты: Сбербанк и Росинтербанк (лицензия отозвана в сентябре)
C июля по сентябрь 2016 г. было выдано кредитов на образование на 480 млн руб. - "мелочь"
В декабре 2016 г. программа господдержки образовательных кредитов была закрыта. На тот момент студентам давали в долг под 1/4 ставки рефинансирования + 5% - получалось около 7,5%.
Если ставка получалась ниже ставки рефинансирование, что в итоге и было, то студенты должны были заплатить налог на разницу ставки рефинансирования и "дешёвого" кредита.
@MarketOverview
🇺🇸На рисунке: в США объём выданных образовательных и автокредитов.
На март 2017 г. объём образовательных кредитов - $1,44 трлн, автокредитов - $1,12 трлн. Сразу видно, что программа субсидируется, об этом свидетельствует стабильный прирост объёмов по студенческим ссудам.
🙆🏿♂️Образовательная программа США загоняет студентов в "долговую" яму.
Экс-президент США Барак Обама в 2015 г. наложил запрет на дополнительные пени (сейчас 16%) на кредиты, по которым идут просрочки с 2010 г. Чтобы вы понимали, насколько ситуация критична: в просрочке $137 млрд из $1,44 трлн (9,5%). Выплата не может превышать 10% от ежемесячного дохода. Если через 20 лет кредит не будет закрыт, непогашенная сумма задолженности сгорает.
🙋♂️Предложения Трампа: с 1 июля повышение пени до 18%, повышение максимальной суммы отчислений с зарплаты до 12,5%, сокращение срока аннулирования кредита до 15 лет.
🇷🇺В России только два банка выдавали образовательные кредиты: Сбербанк и Росинтербанк (лицензия отозвана в сентябре)
C июля по сентябрь 2016 г. было выдано кредитов на образование на 480 млн руб. - "мелочь"
В декабре 2016 г. программа господдержки образовательных кредитов была закрыта. На тот момент студентам давали в долг под 1/4 ставки рефинансирования + 5% - получалось около 7,5%.
Если ставка получалась ниже ставки рефинансирование, что в итоге и было, то студенты должны были заплатить налог на разницу ставки рефинансирования и "дешёвого" кредита.
@MarketOverview
📢Banking news
#банки
🔸S&P понизил прогноз по долгосрочному кредитному рейтингу банка Уралсиб с позитивного до стабильного, рейтинг остался на уровне В-
🔸RAEX понизил рейтинг Банка Ассоциация (Нижний Новгород) с А+(III) до ruBBB+ (соответствует А(I)), прогноз изменен с негативного на стабильный
🔹RAEX повысил рейтинг Севергазбанка (Вологда) с А(I) до ruBBB+ (соответствует А+(III)), прогноз остался на уровне стабильный
🔹RAEX повысил рейтинг Углеметбанка (Челябинск) с В++ до ruBB (соответствует А(III)), прогноз остался на уровне стабильный
#банки
🔸S&P понизил прогноз по долгосрочному кредитному рейтингу банка Уралсиб с позитивного до стабильного, рейтинг остался на уровне В-
причина: быстрый рост активов банка может привести к аккумулированию новых кредитных рисков из-за дефицита качественных заёмщиков🔸RAEX понизил рейтинг Банка Ассоциация (Нижний Новгород) с А+(III) до ruBBB+ (соответствует А(I)), прогноз изменен с негативного на стабильный
причина: недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам, зависимость банка от средств физ.лиц и ИП как источника фондирования (на 01.04.2017 вклады ФЛ и ИП в валовых пассивах составили 56%)🔹RAEX повысил рейтинг Севергазбанка (Вологда) с А(I) до ruBBB+ (соответствует А+(III)), прогноз остался на уровне стабильный
🔹RAEX повысил рейтинг Углеметбанка (Челябинск) с В++ до ruBB (соответствует А(III)), прогноз остался на уровне стабильный
Очередной минимум максимальной процентной ставки в топ10 банках.
Показатель на 2 декаду мая - 7,6930%
Среднее за апрель - 7,8746%
Среднее за март - 8,0350%
@ http://bit.ly/2qTIu5f
@MarketOverview
Показатель на 2 декаду мая - 7,6930%
Среднее за апрель - 7,8746%
Среднее за март - 8,0350%
@ http://bit.ly/2qTIu5f
@MarketOverview
Финасовая поддержка богатых и бедных в разных странах
OECD (Организация экономического сотрудничества и развития) опубликовала данные об неоднородной и не всегда жестко ориентированой на бедных денежной поддержке населения. Проанализированы денежные поступления 20% населения с низким (Poorest) и 20% людей с высоким (Richest) доходами.
Логично, что успешная Новая Зеландия🇳🇿 уделяет большое внимание поддержке малообеспеченного населения и неясно почему в терпящей бедствие Греции 🇬🇷 поддерживают не те слои, которые действительно в этом нуждаются.
В документе есть интересная сноска про Францию🇫🇷, в которой упоминется, что дополнительные данные, предоставленные Францией, показывают, что без учета пенсий по старости и нетрудоспособности малообеспеченные 20% получают господдержки примерно в три раза больше, чем 20% высокообеспеченных.
OECD (Организация экономического сотрудничества и развития) опубликовала данные об неоднородной и не всегда жестко ориентированой на бедных денежной поддержке населения. Проанализированы денежные поступления 20% населения с низким (Poorest) и 20% людей с высоким (Richest) доходами.
Логично, что успешная Новая Зеландия🇳🇿 уделяет большое внимание поддержке малообеспеченного населения и неясно почему в терпящей бедствие Греции 🇬🇷 поддерживают не те слои, которые действительно в этом нуждаются.
В документе есть интересная сноска про Францию🇫🇷, в которой упоминется, что дополнительные данные, предоставленные Францией, показывают, что без учета пенсий по старости и нетрудоспособности малообеспеченные 20% получают господдержки примерно в три раза больше, чем 20% высокообеспеченных.
🛢С момента заключения сделки по сокращению добычи нефти:
-США нарастили на 0,5 млн барр
-Россия сократила на 0,3 млн барр
-ОПЕК сократила на 1,2 млн барр
Мировые запасы не сократились
@MarketOverview
-США нарастили на 0,5 млн барр
-Россия сократила на 0,3 млн барр
-ОПЕК сократила на 1,2 млн барр
Мировые запасы не сократились
@MarketOverview
Югра пылесосит вклады: 2 часть
🚽Не прошло и двух месяцев с закрытия предыдущего пылесосинга вкладов, как банк Югра (Москва, 28-е место) снова запустил вклад "Управляемый процент+", условия:
- минимальная сумма 100 тыс. руб.
- срок 2 года
- частичное снятие: не ранее, чем через 90 дней с момента открытия
- неснижаемый остаток: 1/10 первоначальной суммы размещения
- возможность пополнения: в течение первого года
- выплата процентов: ежемесячно
😲Ставки:
- 1ый год - 10%
- 2ой год - 5,5%
🔍На сайте Югры помимо вклада "Управляемый процент+" есть "Управляемый процент%" (без частичного снятия) - игра слов. Вклад ориентировочно появился две недели назад и по факту является преобразованной формой закрытого вклада "Управляемый процент ВИП", только срок сокращен до 2 лет. За два последних месяца сумма привлеченных вкладов физ.лиц в банке Югра выросла на 5 млрд руб. (с 318 до 323 млрд).
🏃🏃♀️Спешите оформить, но помните о вездесущей Эльвире Сахипзадовне, пока вклад не удалили, на всякий случай сохраню ссылку на кэш гугла и яндекса
@MarketOverview
🚽Не прошло и двух месяцев с закрытия предыдущего пылесосинга вкладов, как банк Югра (Москва, 28-е место) снова запустил вклад "Управляемый процент+", условия:
- минимальная сумма 100 тыс. руб.
- срок 2 года
- частичное снятие: не ранее, чем через 90 дней с момента открытия
- неснижаемый остаток: 1/10 первоначальной суммы размещения
- возможность пополнения: в течение первого года
- выплата процентов: ежемесячно
😲Ставки:
- 1ый год - 10%
- 2ой год - 5,5%
По факту, это не двухлетний депозит со средней ставкой за 2 года 7,75%, а схема привлечения (пылесосинга) денег вкладчиков на 1 год под 10%. Можно открыть вклад на первоначальную сумму 100 тыс. руб., сразу сделать пополнение на сумму 1300 тыс. руб (залив под АСВ), в течение года получать на счет 10% годовых, а через 360 дней снять 1390 т.р., оставив неснижаемый остаток 10 тыс. руб. работать еще один год под 5,5% (неважно) годовых.🔍На сайте Югры помимо вклада "Управляемый процент+" есть "Управляемый процент%" (без частичного снятия) - игра слов. Вклад ориентировочно появился две недели назад и по факту является преобразованной формой закрытого вклада "Управляемый процент ВИП", только срок сокращен до 2 лет. За два последних месяца сумма привлеченных вкладов физ.лиц в банке Югра выросла на 5 млрд руб. (с 318 до 323 млрд).
🏃🏃♀️Спешите оформить, но помните о вездесущей Эльвире Сахипзадовне, пока вклад не удалили, на всякий случай сохраню ссылку на кэш гугла и яндекса
@MarketOverview
📢Banking news
#банки
🔻ЦБ в связи с нарушением отчетности по Легализации наложил административный штраф на председателя банка Вятич (Рязанская обл.)
🔸По сообщениям с форума ЦБ наложил запрет на приём и пополнение вкладов в Айви-Банке (г. Москва), также наблюдаются проблемы в работе сервера интернет-банка
🔸Fitch понизил долгосрочный рейтинг в нац. и ин. валюте Связь-Банка с ВВ до ВВ-, прогноз негативный
🔸RAEX понизил рейтинг ЮГ-Инвестбанка (Краснодарский край) с А(I) до ruBBB- (соответствует А(II)), прогноз остался на уровне стабильный.
🔹RAEX повысил рейтинг Москомбанка (г. Москва) с А(III) до ruBBB- (соответствует А(II)), прогноз остался на уровне стабильный.
🔹RAEX повысил рейтинг банка Финам (г. Москва) с А(II) до ruBBB (соответствует A(I)), прогноз изменен с позитивного на стабильный.
#банки
🔻ЦБ в связи с нарушением отчетности по Легализации наложил административный штраф на председателя банка Вятич (Рязанская обл.)
🔸По сообщениям с форума ЦБ наложил запрет на приём и пополнение вкладов в Айви-Банке (г. Москва), также наблюдаются проблемы в работе сервера интернет-банка
информация неофициальная - других подтверждений нет🔸Fitch понизил долгосрочный рейтинг в нац. и ин. валюте Связь-Банка с ВВ до ВВ-, прогноз негативный
причина: Связь Банк и Глобэксбанк принадлежат Внешэкономбанку, поэтому рейтинг был снижен до уровня аналогичного Глобэксбанка, также есть риск, что запланированная продажа этих двух банков ВЭБом до конца 2017 г. может затянуться или вовсе не состояться из-за завышенной цены🔸RAEX понизил рейтинг ЮГ-Инвестбанка (Краснодарский край) с А(I) до ruBBB- (соответствует А(II)), прогноз остался на уровне стабильный.
причина: зависимость фондирования от вкладов физ.лиц и ИП (их доля 69% от валовых пассивов) при низкой географической диверсификации - банк привлекает вклады только в Краснодарском крае, Адыгеи и Ростовской обл.🔹RAEX повысил рейтинг Москомбанка (г. Москва) с А(III) до ruBBB- (соответствует А(II)), прогноз остался на уровне стабильный.
🔹RAEX повысил рейтинг банка Финам (г. Москва) с А(II) до ruBBB (соответствует A(I)), прогноз изменен с позитивного на стабильный.
❗️Breaking news
#банки
🔻ЦБ отозвал лицензию Айви-Банка (г. Москва, 432-е место)
🔻ЦБ отозвал лицензию РИТЦ Банка (Карелия, 555-е место) - банк не входит в систему страхования вкладов
🔻ЦБ аннулировал лицензию НКО ИР-Кредит (г. Москва, 560-е место)
#банки
🔻ЦБ отозвал лицензию Айви-Банка (г. Москва, 432-е место)
причина: высокорискованное кредитование заёмщиков, связанных с владельцами банка🔻ЦБ отозвал лицензию РИТЦ Банка (Карелия, 555-е место) - банк не входит в систему страхования вкладов
причина: вывод активов🔻ЦБ аннулировал лицензию НКО ИР-Кредит (г. Москва, 560-е место)
причина: добровольная ликвидация НКОБанк Югра: breaking news!
#банки
ЦБ вынес предписанию банку Югра (г. Москва, 28-е место) досоздать резервов на сумму 46-50 млрд руб (информация из разных источников).
⛔️Помимо этого на деятельность банка наложены ограничения:
- запрет размещать привлеченные средства физ.лиц и юр.лиц в ценные бумаги;
- запрет на кредитование физ.лиц и юр. лиц;
- запрет на договоры новации - замена одних обязательств на другие;
- запрет на перевод долга, уступку прав требований по кредитам;
- запрет на договоры доверительного управления, финансовой аренды;
- запрет на другие договоры, связанные с отчуждением;
- запрет на оформление договоров купли-продажи имущества, передачи в аренду или обременения в пользу третьих лиц;
🗓По сути у Югры остался единственный источник фондирования - это привлечение депозитов физ. лиц, а доходы - от ссуд юр. лиц (кредитования физ.лиц развито плохо), что видно по последней майской отчетности банка:
- активы 323,3 млрд руб (из них кредиты юр.лицам 261,8 млрд руб и физ. лицам 0,4 млрд руб);
- вклады физ. лиц 181,8 млрд руб и юр.лиц 38 млрд руб;
- капитал 51,7 млрд руб;
🆘На 1 мая 2017 г. норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составлял 5,865% при допустимом минимальном уровне 5,125%. Спасения надо ждать от акционеров банка, которые планируют увеличить капитал на $500 млн через конвертацию субординированного депозита. Норматив Н1.1 должен вырасти до 13,2%, часть средств пойдет на создание дополнительных резервов.
У банка Югра еще остаются шансы выжить, главное, чтобы капитал не опустился ниже минимально допустимых уровней 2%, воля и желание регулятора были направлены на спасение кредитной организации.
@MarketOverview
#банки
ЦБ вынес предписанию банку Югра (г. Москва, 28-е место) досоздать резервов на сумму 46-50 млрд руб (информация из разных источников).
⛔️Помимо этого на деятельность банка наложены ограничения:
- запрет размещать привлеченные средства физ.лиц и юр.лиц в ценные бумаги;
- запрет на кредитование физ.лиц и юр. лиц;
- запрет на договоры новации - замена одних обязательств на другие;
- запрет на перевод долга, уступку прав требований по кредитам;
- запрет на договоры доверительного управления, финансовой аренды;
- запрет на другие договоры, связанные с отчуждением;
- запрет на оформление договоров купли-продажи имущества, передачи в аренду или обременения в пользу третьих лиц;
информация не подтверждена самим банком и ЦБ, среди авторов статьи значится "информационный киллер российских банков" Дарья Борисяк🗓По сути у Югры остался единственный источник фондирования - это привлечение депозитов физ. лиц, а доходы - от ссуд юр. лиц (кредитования физ.лиц развито плохо), что видно по последней майской отчетности банка:
- активы 323,3 млрд руб (из них кредиты юр.лицам 261,8 млрд руб и физ. лицам 0,4 млрд руб);
- вклады физ. лиц 181,8 млрд руб и юр.лиц 38 млрд руб;
- капитал 51,7 млрд руб;
🆘На 1 мая 2017 г. норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составлял 5,865% при допустимом минимальном уровне 5,125%. Спасения надо ждать от акционеров банка, которые планируют увеличить капитал на $500 млн через конвертацию субординированного депозита. Норматив Н1.1 должен вырасти до 13,2%, часть средств пойдет на создание дополнительных резервов.
У банка Югра еще остаются шансы выжить, главное, чтобы капитал не опустился ниже минимально допустимых уровней 2%, воля и желание регулятора были направлены на спасение кредитной организации.
@MarketOverview
#usdrub Многие спрашивали про прогнозы. Получите и распишитесь. Самый оптимистичный прогноз у Danske Bank. Уралсиб не верит в крепкий рубль.
На 30.06 консенсус-прогноз 58,87 руб/долл.
@MarketOverview
На 30.06 консенсус-прогноз 58,87 руб/долл.
@MarketOverview
6 сценариев обвала рубля
Яков Миркин, завотделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН facebook
💵 1) Сильное укрепление USD по отношению к EUR, давление вниз на цены на нефть, газ, металлы. Потоки carry trade "разворачиваются" в обратную сторону, курс рубля падает.
Аналогичная ситуация может случиться, если падение цен будет вызвано нефинансовыми, фундаментальными факторами (рост добычи сланцевой нефти, наращивание про-ва нефти в США)
🌠 2) Внешний финансовый шок может потрясти внутренний рынок, который зависит от нерезидентов
⚔️ 3) Спекулятивная атака на российский рубль со стороны 5-7 крупнейших финансовых институтов
Такие случаи в истории были: британский фунт в 1992 г., мексиканское песо в 1994 г., таиландский бат в 1997 г.
💣 4) Негатив во внутренней экономике страны, как пример массовая реорганизация финансовых институтов (банки, страховые компании, НПФы, брокеры, дилеры), пока "спасает" АСВ, компенсируя вкладчикам их потери
💉 5) Снижение ключевой ставки быстрыми темпами может развернуть потоки carry trade из-за снижения маржи. В итоге ЦБ попал в ловушку, в которой не может быстро снижать ключевую ставку, так как обрушит рубль, при этом экономика ждёт дешевые кредиты
🎈6) Мыльный пузырь carry trade достигнет апогея через полгода-год и "лопнет"
❓Какой сценарий вы считаете наиболее вероятен?
@MarketOverview
Яков Миркин, завотделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН facebook
💵 1) Сильное укрепление USD по отношению к EUR, давление вниз на цены на нефть, газ, металлы. Потоки carry trade "разворачиваются" в обратную сторону, курс рубля падает.
Аналогичная ситуация может случиться, если падение цен будет вызвано нефинансовыми, фундаментальными факторами (рост добычи сланцевой нефти, наращивание про-ва нефти в США)
🌠 2) Внешний финансовый шок может потрясти внутренний рынок, который зависит от нерезидентов
⚔️ 3) Спекулятивная атака на российский рубль со стороны 5-7 крупнейших финансовых институтов
Такие случаи в истории были: британский фунт в 1992 г., мексиканское песо в 1994 г., таиландский бат в 1997 г.
💣 4) Негатив во внутренней экономике страны, как пример массовая реорганизация финансовых институтов (банки, страховые компании, НПФы, брокеры, дилеры), пока "спасает" АСВ, компенсируя вкладчикам их потери
💉 5) Снижение ключевой ставки быстрыми темпами может развернуть потоки carry trade из-за снижения маржи. В итоге ЦБ попал в ловушку, в которой не может быстро снижать ключевую ставку, так как обрушит рубль, при этом экономика ждёт дешевые кредиты
🎈6) Мыльный пузырь carry trade достигнет апогея через полгода-год и "лопнет"
❓Какой сценарий вы считаете наиболее вероятен?
@MarketOverview
ЦБ опубликовал данные по объему биржевого рынка в 2016 г.
По сравнению с 2015 рынок вырос на 29%, а в денежном эквиваленте составил 751 млрд. руб. via ЦБ РФ
@MarketOverview
По сравнению с 2015 рынок вырос на 29%, а в денежном эквиваленте составил 751 млрд. руб. via ЦБ РФ
@MarketOverview
Каждый может стать криптобанкиром
💻 Криптобизнес стремительно превращается из игрушки гиков и тёмной лошадки финтека в одну из самых высокомаржинальных и быстрорастущих отраслей. Флагман отрасли, криптовалюта Биткоин, в канун 2017 года пробила психологический потолок в $1000, а сейчас торгуется уже по $2200.
📈Одной из самых перспективных и пока свободных ниш является внедрение крипто технологий в традиционный банкинг. Блокчейн и криптовалюты открывают уникальные возможности для того, кто первым научится применять их в повседневных финансовых операциях. Для этого нужно привить абсолютно новую и совместимую с регуляциями технологию на почву жёстких финансовых законов.
🇪🇪 Эту проблему решают технари и управленцы успешной эстонской крипто-компании HashCoins, наиболее известной по проекту HashFlare — облачному майнингу криптовалют с активной базой более чем в полмиллиона пользователей. Совместно с крупнейшими швейцарскими финансистами, при поддержке крупных скоринговых агентств и ряда солидных крипто проектов, они запускают проект «Полибиус»: работающего на крипто технологиях универсального банка, планирующего оказывать услуги как физлицам и традиционным бизнесам, так и крипто проектам, которым нужны услуги банкиров, говорящих с ними на одном языке.
🇪🇺 Проект Polybius — больше, чем просто банк. Это набор финтек-решений, которые смогут изменить рынки финансовых услуг всей Европы, обеспечив им большую связность за счёт самых современных решений. Так, цифровая идентификация личности на блокчейне Digital Pass откроет людям доступ к финансовым, страховым и медицинским услугам в других странах, без местной кредитной истории или сбора бумажных документов. Digital Pass заточен под максимальную гибкость и создан как платформа для развития экосистемы финтек-решений, которых пока не знает рынок, но уже в них нуждается: например, кредитного скоринга с использованием нейросетей, который повысит эффективность, снизит риски и стоимость кредитования.
🔜 31 мая стартует краудфандинговая ICO-кампания «Полибиуса», в ходе которой можно будет не только поддержать проект, но и выгодно вложить средства, приобретя дивиденд-токены Polybius, обеспеченные смарт-контрактом на блокчейне Ethereum гарантированной долей в прибыли проекта. Узнать, как купить токены, познакомиться с командой, планами и проделанной над «Полибиусом» работой, можно на сайте polybius.io. А в Телеграмм-группе @polybius_rus можно присоединиться к живой дискуссии.
💻 Криптобизнес стремительно превращается из игрушки гиков и тёмной лошадки финтека в одну из самых высокомаржинальных и быстрорастущих отраслей. Флагман отрасли, криптовалюта Биткоин, в канун 2017 года пробила психологический потолок в $1000, а сейчас торгуется уже по $2200.
📈Одной из самых перспективных и пока свободных ниш является внедрение крипто технологий в традиционный банкинг. Блокчейн и криптовалюты открывают уникальные возможности для того, кто первым научится применять их в повседневных финансовых операциях. Для этого нужно привить абсолютно новую и совместимую с регуляциями технологию на почву жёстких финансовых законов.
🇪🇪 Эту проблему решают технари и управленцы успешной эстонской крипто-компании HashCoins, наиболее известной по проекту HashFlare — облачному майнингу криптовалют с активной базой более чем в полмиллиона пользователей. Совместно с крупнейшими швейцарскими финансистами, при поддержке крупных скоринговых агентств и ряда солидных крипто проектов, они запускают проект «Полибиус»: работающего на крипто технологиях универсального банка, планирующего оказывать услуги как физлицам и традиционным бизнесам, так и крипто проектам, которым нужны услуги банкиров, говорящих с ними на одном языке.
🇪🇺 Проект Polybius — больше, чем просто банк. Это набор финтек-решений, которые смогут изменить рынки финансовых услуг всей Европы, обеспечив им большую связность за счёт самых современных решений. Так, цифровая идентификация личности на блокчейне Digital Pass откроет людям доступ к финансовым, страховым и медицинским услугам в других странах, без местной кредитной истории или сбора бумажных документов. Digital Pass заточен под максимальную гибкость и создан как платформа для развития экосистемы финтек-решений, которых пока не знает рынок, но уже в них нуждается: например, кредитного скоринга с использованием нейросетей, который повысит эффективность, снизит риски и стоимость кредитования.
🔜 31 мая стартует краудфандинговая ICO-кампания «Полибиуса», в ходе которой можно будет не только поддержать проект, но и выгодно вложить средства, приобретя дивиденд-токены Polybius, обеспеченные смарт-контрактом на блокчейне Ethereum гарантированной долей в прибыли проекта. Узнать, как купить токены, познакомиться с командой, планами и проделанной над «Полибиусом» работой, можно на сайте polybius.io. А в Телеграмм-группе @polybius_rus можно присоединиться к живой дискуссии.