НКР сделали свой прогноз развития банковского сектора РФ в 2024 году. Сразу бросилось серьезное отличие от прогноза ЦБ по чистой прибыли - ее НКР видят в диапазоне 3,1-3,5 трлн. рублей (ЦБ пока выше 2,8 трлн. рублей не прогнозировал). Напомню, что рекордом по этому показателю остается результат 2023 года с 3,3 трлн. рублей.

Интересно, как получится хотя бы повторить прошлогодний рекорд без валютной переоценки и с текущим настроем ЦБ на охлаждение всех типов кредитования🤔

НКР | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ вынес предписание компании ООО Копирайт об устранении нарушений в сделке по приобретению более 10% акций неизвестного банка. ЦБ не раскрывает название банка, предположительно речь идет про Первоуральскбанк, с которым связан новый гендиректор Копирайта Дмитрий Тетерин. Главные владельцы банка Михаил Брюханов и Вячеслав Яненко 8 апреля продали Дмитрию Тетерину и Артуру Зубанову компанию ИАС-Аутсорсинг, предоставляющей консалтинговые и бухгалтерские услуги.
🔻ЦБ выписал штраф АльфаСтрахованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻Арбитражный суд Москвы по иску ЦБ принял решение ликвидировать Киви Банк. Регулятор уверяет, что денег хватит, чтобы расплатиться с кредиторами.

🔸Экспобанк готовится к покупке доли участия в компании - вопрос вынесен на завтрашний Совет директоров. Вероятно это один из этапов покупки российской дочки британского HSBC - Эйч-эс-би-си Банка (РР), на которую в феврале было получено специальное разрешение.

🔹Атон учредил собственного страховщика жизни - СК Атон Жизнь - с уставным капиталом 450 млн руб. Новую компанию возглавил Армен Мхитарян, экс-глава Югория-Жизнь. Похоже продуктовую линейку Атона скоро пополнят ИСЖ и НСЖ.
🔹Офисы Хоум Банка переходят под бренд Совкомбанка. В отеделениях Хоума можно оформить кредиты, карту Халва и вклады Совкома.
🔹АКРА повысило рейтинг Совкомбанк Лизинг с A+(RU) до AA-(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: связано с повышением рейтинга материнского Совкомбанка.
🔹Альфа-Банк стал титульным спонсором пляжного футбольного клуба "Краснодар-ЮМР". В течение сезона 2024 года: в Суперлиге чемпионата России, Кубке России, Кубке РФС среди юниоров до 21 года, Кубке РФС «Наша Смена» среди детских команд - игроки будут выступать с логотипом банка на футболках. Клубный автобус и домашняя арена клуба будет брендирована под Альфа-Банк.

@MarketOverview

Очередные данные о недельной инфляции уже не так прекрасны🙁
Можно сразу перейти к результатам годовой инфляции, которая в марте немного ускорилась - до 7,72% (на конец февраля была 7,69%).

Зато есть и хорошие новости. В выступлении Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2023 год, прозвучало, что пик инфляции уже пройден:

Мы уже видим первые результаты нашей политики — пик инфляции остался позади. Если посмотреть на текущий рост цен, то есть от месяца к месяцу, то видно, что с июля до ноября этот показатель в пересчете на год был двузначным. Инфляционное давление было очень сильным. В декабре — январе оно заметно снизилось и сейчас находится около 6%.

@MarketOverview

⚡️ Разыгрываем билеты вместе с друзьями из MarketOverview!

Друзья, у вас есть шанс выиграть билет (формат – стандарт) на Банковский форум «Эксперт РА», который состоится 17 апреля в Москве.

Чтобы получить билет, нужно:

• Подписаться на канал рейтингового агентства «Эксперт РА»
• Подписаться на финансовый канал MarketOverview
• Нажать кнопку «Участвую!»

На основе случайной выборки робот определит 3 победителей. Мы свяжемся со счастливчиками и вышлем им их выигрыш (билет в электронной форме). Итоги подведем в понедельник, 15 апреля, в 17.00.

🔥 Удачи!

Когда сотрудник банка планирует украсть деньги клиентов, преступление еще можно предотвратить допконтролем, но когда он объединяется с кассиром - это уже страшное дело. Именно такой инцидент с кражей 18,4 млн руб и произошел в отделении Азиатско-Тихоокеанского Банка в пос. Мяунджа Сусуманского района Магаданской области.

👤Начиная с декабря 2017 г., менеджер по работе с клиентами Никита в одиночку задумал украсть деньги клиентов банка: нашел 3 клиентов с остатками, подыскал с десяток дропов и открыл всем дополнительные счета и карты для транзита и снятия. Никита многократно переводил деньги между счетами внутри одного клиента, от одного клиента другому, не гнушался суммами в несколько тысяч рублей, самый крупный перевод был на сумму чуть более 2,079 млн руб. Сотрудник банка не сдержался, чтобы присвоить 5065 руб у клиентки, которая пришла оплатить детсад. В итоге через выдачу наличных и снятия через банкоматы Никита присвоил себе 2,168 млн руб.

👥В 2019 г. кассир офиса Евгений заметил подозрительную активность Никиты: когда в офис приходили клиенты, менеджер срочно перемещал деньги между счетами разных клиентов, чтобы скрыть недостачу. Никита рассказал Евгению, что взял деньги для личных нужд, и обещал всё вернуть, но не получилось. Угадайте, что сделал кассир, узнавший о схеме?.. Позвонил в СБ - нет, Евгений сначала сам, а потом вместе с Никитой, стал брать деньги из кассы для личных нужд. Сотрудники вместе искали клиентов с остатками на счетах, помогали друг другу перекрывать за счет них недостачу в касс. Для операций по выдаче наличных требовалась подпись клиента, которую подделывали, кассир формально выдавал деньги. Другие операции не требовали подтверждения, поэтому выписки хранились только в ПО банка. До августа 2020 г. Никита и Евгений успешно проходили ревизии, про которые знали заранее. Но 11 августа 2020 в офис приехала внезапная внеплановая ревизия и обнаружила недостачу 4,1 млн руб, руководство банка уволило Никиту и Евгения. Вместе Никита и Евгений украли 16,288 млн руб.

🎰На что потратили деньги. Никита съездил в Магадан, арендовал сауну, автомобиль, квартиру, заказывал еду из ресторанов, купил телефон и ювелирные украшения в подарок девушке. Евгений тратил на лечение отца и покупку ему лекарств, оплату ставок в онлайн-казино. Остальные деньги оба сотрудника потратили на личные нужды.

Приговор №1 - в июле 2022 г. Сусуманский районный суд Магаданской области вынес приговор:
• назначил Никите наказание 6,5 лет колонии общего режима и штраф 120 тыс. руб, Евгению - 5 лет колонии общего режима и штраф 100 тыс. руб. Гражданский иск АТБ был удовлетворен частично на сумму 18,3 млн руб, из которых с Никиты взыскать 2,162 млн руб, с Никиты и Евгения - 16,164 млн руб;
• арест на имущество Никиты: музыкальная минисистема ВВК, телевизор LG, iPhone XR 64 Гб, 6 USD и 200 RUB, Мицубиси Паджеро 1994 г.в., стиральная машина Веко;
• арест на имущество Евгения: телефон HONOR;
• Никита и Евгений добровольно вернули в банк 51751,19 руб.

Приговор №2 - в августе 2023 г. тот же суд добавил:
• Никите увеличили срок до 8,5 лет колонии общего режиме и штраф до 200 тыс. руб;
• иск АТБ к Никите удовлетворен, с обвиняемого взыскан материальный ущерб 889 тыс. руб;
• гражданские иски 4 клиентов банка к АТБ удовлетворены, с банка взыскано 667 тыс. руб.

В деле еще много мелких подробностей и показаний обвиняемых. Подробнее по ссылкам:
релиз | №1-10/2022 | №1-13/2023 | @MarketOverview

⚡️ МТС Банк официально объявил о планах провести IPO на Мосбирже

В сообщении кредитной организации (есть у «РБК Инвестиций») говорится, что:

▪️Инвесторам будут предложены акции, выпущенные в рамках допэмиссии;

▪️Привлеченные средства будут направлены на реализацию стратегии роста и дальнейшее масштабирование розничного бизнеса;

▪️Среднесрочная цель — удвоение клиентской базы и кредитного портфеля;

▪️Также банк ожидает постепенного увеличения рентабельности капитала (ROE) до уровня 30%;

▪️Участие в IPO будет доступно квалифицированным и неквалифицированным инвесторам

@selfinvestor

📢Banking news

🔻ФАС выписал Альфа-Банку 2 штрафа по 500 тыс. руб. На динамическом ролике на сайте РБК и на ютубе размещалась реклама банка со утверждениями "самая высокая ставка в России" и "Альфа Банк Лучший мобильный банк". На сайте РБК отсутствовала сноска, почему Альфа - лучший банк, а на ютубе вообще не было сносок.
🔻ЦБ выписал 2 штрафа Тинькофф банку и по одному банку ФК Открытие, УБРиР, Газпромбанку, Райффайзенбанку, Промсвязьбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 390 нарушений, у Тинькофф - 128, у Райфа - 37, у УБРиРа - 31, у ПСБ - 23, у ГПБ - 4.
🔻ЦБ выписал штраф УБРиР за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ выписал штрафы Группе Ренессанс Страхование и АльфаСтрахованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻Пермское управление Роспотребнадзора оштрафовало Альфа-Банк на 100 тыс. руб ввод в заблуждения клиента. Пермяк оформил кредитную карту "Год без %", по которой можно было оплатить покупки в первые 30 дней и не платить проценты, но в итоге банк начислил клиенту 32,27% годовых. Оказалось, что после получения карты нужно было подписать допсоглашение, но Роспотребнадзор не нашел в документах по карте обязанность клиента сделать это.

🔹Банк Дом РФ первым поднял лимиты на переводы по СБП в другой банк самому себе до 30 млн руб. Напомню, еще в прошлом году ЦБ объявил о грядущем повышении лимитов - дата старта была намечена на 1.05.2024. Лимит бесплатных переводов по СБП другому лицу останется на прежнем уровне - 100 тыс. руб/мес. Но не все банки жадные держат стандартный лимит, у некоторых банков лимиты на переводы по СБП (себе и другим людям) намного выше - подборка Дайджеста
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банку ЦентроКредит (Москва) с ruBB до ruBB+, прогноз сохранен стабильный. Причина: восстановление рентабельности за счет активизации арбитражных сделок, снижения уровня риска по портфелю ценных бумаг.
🔹АКРА впервые присвоило рейтинг Примтеркомбанку (Владивосток) на уровне B+(RU), прогноз стабильный.
🔹Арбитражный суд Свердловской области постановил взыскать с европейского депозитария Euroclear $44 млн в пользу банка УБРиР за замороженные облигации и купонные выплаты. Также суд удовлетворил иск о взыскании с Euroclear $24,2 млн в пользу дочернего ВУЗ-Банка, входящего в группу УБРиРа. Понятное дело, что у российских подсанкционных банков не получится забрать полную компенсацию у европейских учреждений, это больше технические иски, которые позже можно будет обратить на также их замороженные активы в России.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ оштрафовал банк УБРиР за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету УБРиРа уже 32 нарушения.
🔻Мошенники уговорили жителя Челябинска оформить кредиты и перевести крупную сумму на их подконтрольные счета. Телефонные аферисты убедили 55-летнего мужчину принять участие в задержании вымышленных преступников в банке. Вооружившись ружьем (предварительно - пневматика) мужчина ворвался в отеделение Сбербанка в пос. Новосинеглазово и потребовал деньги. Прибывших на место проишествия росгвардейцев он воспринял "как помощь", но был задержан.

🔸В банке Ноосфера (Алтай) появился новый предправления - Дмитрий Онегин, экс-начальник отдела организации работы с НПФами АСВ. Онегин за последние 8 лет в разное время возглавлял временные администрации банков с отозванными лицензиями: ПЧРБ Банк, Татфондбанк, Югра, Советский, ОФК Банк. Бывший предправления Константин Криворученко проработал на посту более 7 лет. В феврале 2024 г. главный акционер, председатель совета директоров Александр Ползиков выкупил у других акционеров доли в материнской компании банка, в том числе и у Криворученко. В прямом владении экспредправления оставалось 1,05% акций банка, их судьба неизвестна.
🔸В январе 2024 г. Ксения Зюзина, дочь владельца Мечела Игоря Зюзина, перестала владеть 33% долей в компании Метхол, которой на конец 2021 г. принадлежало 89,43% акций Углеметбанка (Челябинск). Доли перешли отцу Игорю Зюзину (33%→50%) и матери Ирине Зюзиной (34%→50%).
🔸Славянбанк (Великий Новгород) возглавил новый предправления - Вадим Скляров. Экс-предправления Ярослав Титов занимал пост с 2018 г.
🔸Брокерская компания Платформа сменила название на СБ-Брокер. Весной 2022 г. банк ВТБ передал инвестиционные подразделения третьим лицам, а также сменил их названия: ВТБ Капитал Брокер → Брокерская компания Платформа. В апреле 2022 г. доли в брокере зашили в комбинированный ЗПИФ "Основа. Структурные инвестиции" и передали под управление Солид Менеджменту.

🔹АКРА повысило рейтинг Ланта-Банка с B+(RU) до BB-(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки достаточности капитала. Самое интересное, что среди приоритетных направлений деятельности банка агентство отмечает сопровождение экспортно-импортных операций. Напомню, Напомню, Ланта Банк в SDN-листе - с февраля 2023.

@MarketOverview

Всемирный банк построил пока самый оптимистичный прогноз по приросту реального ВВП на 2024 год в России. Ожидают 2,2% в 2024 году, тогда как ЦБ и Эксперт РА больше 2% не называли.

Как ожидается, давление на экономический рост в России будут оказывать усиление напряженности на рынках труда, нехватка производственных мощностей и ограничительная денежно-кредитная политика.

С инфляцией ситуация обратная, прогноз Всемироного банка - 6,9% (4,5% ЦБ и 5,2% Эксперт РА).

@MarketOverview