🔤Чуть больше 3 лет прошло с прошлого большого интервью теперь уже бывшего главы банка ФК Открытие Михаила Задорнова: по ссылке можно вспомнить, о чём он говорил ранее. Сегодня в новом интервью Forbes Talk представляет Задорнова как экономиста и экс-министра финансов России, хочу обратить внимание на мнение про то, что нас ждёт в налогообложении:

• прогрессивная шкала НДФЛ уже неизбежна в следующем году. Об этом Задорнов говорил еще 3 года назад.

• После повышения НДФЛ со стороны государства усилится внимание на две категории налогоплательщиков - на ИП и самозанятых, которые в том числе используются для дробления бизнеса.

Когда будет подниматься шкала налогообложения для работников на предприятиях, в учреждениях, то встанет вопрос: а с этими-то категориями что делать? Сохранять ли для этих категорий упрощенные налоговые режимы? Оставлять ли те самые 4% или 6% или, например, сделать 6% и 8%

• ФНС видит не только хорошо видит ваши доходы, но и расходы, включая операции через кассовые аппараты.

• мы не вернемся к выплате зарплат в конвертах, благодаря совершенной системе администрирования налогообложения (ЦОДы, бигдата, кассовые аппараты) и рискам для тех, кто решит уклониться

• ФНС каждый год выбирает определенную сферу со схемами, например, фиктивный возврат НДС, пивная отрасль, поставки зерна, и на нескольких примерах заставляет предприятия платить больше налогов, потому что видит достаточно серьёзный уход.

Forbes | Youtube | @MarketOverview

💳💳Ситибанк продал Уралсибу портфель кредитов на $240 млн и кредитных карт на $47 млн

В годовом отчете за 2022 г. Citigroup сообщает, что в декабре была закрыта сделка с банком Уралсиб по продаже потребительских кредитов на $240 млн, стомость которых была скорректирована на $32 млн. В результате сделки у российского Ситибанка высвободились $20 млн резервов на покрытие возможных кредитных убытков, итого чистый убыток до налогообложения составил $12 млн. В годовом отчете за 2023 г. Citigroup уменьшил убыток на $5 млн за счет закрытия рассрочек в рамках проданного портфеля. Если я правильно понимаю, без учета дисконтирования будущих процентных доходов и других коэффициентов, кредитный портфель продали за $208 млн (240-32).

Ситибанк заключил реферальное соглашение с Уралсибом по кредитным картам: при условии согласия клиента ему открывается кредитка в Уралсибе и закрывается кредитка в Сити. На конец 2022 г. портфель кредитных карт Сити составлял $219 млн. По итогам обзвонов и продаж по реферальному соглашению сотрудниками Ситибанка к концу 2023 г. удалось перевести в Уралсиб портфель кредитных карт на $47 млн. А всех, кто решил не закрывать свои кредитки в Сити, банк не продлевает с ними договор и просто расторгает его.

pdf 2022 | 2023 | @MarketOverview

❎Очередное фейковое приложение Тинькофф банка появилось в AppStore - "Tinkoff law group" от разработчика Nguyen Ha Thi Hai. В этот раз мошенники решили сграбить скриншоты с сайта реальной американской юридической конторы Tinkoff Law Group, LLC (прежнее название Tinkoff, Popko & Associates), основанной Paysoff Tinkoff, Jr. и Jerome G. “Jerry” Popko - их официальный сайт tinkofflaw.com
❗️Поддержка банка подтвердила, что это не их приложение.

Внутри - схожий интерфейс прошлого фейкового вебвью-приложения "Тинькофф zoom Monitor&Chart" с набором кнопок: оформить карты Тинькофф банка, пополнить депозит букмекерской конторы (!), открыть счет для бизнеса, получить займ и кредит наличными, мобильный банкинг для действующих клиентов.

Не устанавливайте это приложение - ваши данные могут быть украдены!

@MarketOverview

🔹Аналитики из Citigroup подсчитали и пришли к выводу, что за последние 3 года российский Райффайзенбанк принес RBI прибыли больше, чем другие филиалы банка. По их прогнозу на 2024 г. доля прибыли бизнеса RBI в России и Беларуси составит 69% или в абсолютном выражении ~€1,2 млрд. Другие филиалы RBI заработают всего лишь €500 млн.

РФ+Беларусь мы не оценивали, но напомню прибыли российского Райфа и его доли в общей прибыли RBI за прошлые периоды:
• 2021: €474 млн или 34,6%;
• 2022: €2,05 млрд или 54%;
• 2023: €1,3 млрд или 50%;
• 1к24: €326 млн или 45,2%

FT | @MarketOverview

🏦Банк России: не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц.
https://www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9346

💳Банк Санкт-Петербург: суточный лимит на совершение переводов самому себе по Системе быстрых платежей увеличен до 1.000.000 руб - было 600.000 руб. Для удобства клиентов максимальная сумма одного перевода по СБП ограничена 100.000 руб.

релиз | pdf: тарифы | лимиты | @MarketOevrview

💳100.000 руб в месяц без % и комиссии по кредитной карте Альфа-Банк

Альфа-Банк запустил акцию - при оформлении кредитной карты "Год без %" с 13.05.24 по 30.06.24 г.г. можно снимать 100 тыс. руб в месяц без комиссии и в беспроцентный период - было 50 тыс. руб/мес. Лимит на снятие по картам, оформленных в рамках акции, сохраняется навсегда. Важные условия:

• оформляем карту до 30.06.2024 по специальной ссылке;
• 1й-год бесплатное обслуживание, с 2-ого года - 990 руб/год;
• снятие наличных до 100 тыс. руб без комиссии, льготный период - 60 дней;
• беспроцентный период 365 дней распространяется только на покупки по карте в первые 30 дней;
• минимальный платеж определяется индивиально 0-10% min ₽300.

Свободные деньги можно разместить на накопительном счете - недавно делали подборку "Топ НС с начислением процентов на ежедневный остаток" на 20.04.24. Ставки могли измениться.

Оформить КК | тарифы (pdf)| @MarketOverview

🙂В составе акционеров Ставропольпромстройбанка мог оказаться бывший первый заместитель мэра Сочи Мугдин Чермит.

Компания ООО Альтера владела 5,55% акций Ставропольпромстройбанка и проходила процедуру банкротства. В августе 2022 г. акции банка были выставлены на торги и были проданы по итогам Игорю Сытнику за 2,02 млн руб. Однако в день подведения итогов аукциона компания-кредитор Альтеры - ООО ТПГ Интеррос (не путайте с Интерросом Владимира Потанина, это другая компания) - заявила, что возьмет акции банка в счет уплаты долга за 3,19 млн руб. 31 августа ТПГ Интеррос перевел Альтере 3,19 млн руб за акции банка - непонятно зачем было это делать, если банкротная компания и так должна тебе под 200 млн руб, но может это технически нужно было показать, чтобы оставить акции банка за собой. В ноябре 2022 г. Игорь Сытник пытался судиться с конкурсным управляющим Альтеры, но безуспешно. Суд отклонил иск - решение.

ТПГ Интеррос с мая 2019 г. принадлежал в равных долях Мадине Каноковой (дочери Арсена Канокова) и компании ООО Сарма, принадлежащей Рустаму Куприну - по данным Rusprofile. В июле этого же года Канокова выходит из капитала компании, продав свои доле самой компании. В декабре 2021 г. Куприн продает 100% компании Сарма новому владельцу - Мугдину Чермиту.

В апреле 2019 г. Мугдин Чермит был осужден за превышение должностных полномочий на 2 года и 3 месяца лишения свободы в колонии-поселении (решение) - по материалам суда он выдал разрешения на строительство с нарушением градостроительного законодательства . Чермит не признал свою вину. На момент решения суда он уже год находился под стражей, суд зачёл этот срок из расчета 1 день = 2 дня в колонии, поэтому Чермит должен был выйти на свободу через 3 месяца.

Почему мог? Потому что неизвестно, что происходило дальше с этим пакетом акций, последние данные, которые раскрывал ЦБ, есть на 22.10.2021 г. - схема владения. ТПГ Интеррос мог оставить акции у себя, а мог продать третьему лицу.

@MarketOverview

📱 "Переезд" Яндекса. История про справедливость или нет

Яндекс давно "на радарах" у инвесторов, что вполне объяснимо их прекрасными отчетами (тут 1 квартал). Единственное, чего не было у Яндекса это "российской прописки", ведь весь бизнес принадлежал нидерландской Yandex N.V.

Задачу "переезда" решили 7 марта, когда акционеры Yandex N.V. одобрили сделку по продаже бизнеса Яндекса (контролирующую долю в МКПАО "Яндекс") ЗПИФу «Консорциум. Первый» и изменения в структуре корпоративного управления. Речь про весь (знакомый и привычный нам) бизнес Яндекса за исключением четырёх зарубежных стартапов (Nebius, Toloka, Avride и TripleTen) и дата-центра в Финляндии.

Следующей задачей стал обмен акций Yandex N.V. (YNDX) на акции нового МКПАО "Яндекс" с листингом на Московской бирже и сегодня стали известны подробности предложения от
ЗПИФ «Консорциум. Первый» по обмену и/или выкупу акций Yandex N.V.:
▪️ Акции Yandex N.V., которые были приобретены на Московской бирже или СПБ бирже просто обменяют на акции МКПАО «Яндекс» до 9 июля 2024 года;
▪️ Акции Yandex N.V., которые приобретались за пределами Московской биржи и СПБ Биржи и были переведены в российские депозитарии до 7 сентября 2022 года включительно, а также учитывались с тех пор на одном счете депо так же обменяют на акции МКПАО «Яндекс» до 9 июля 2024 года;
▪️ Акции Yandex N.V., которые приобретались за пределами Московской биржи и СПБ Биржи и были переведены в российские депозитарии до 30 ноября 2023 года включительно могут претендовать только на выкуп по цене 1 251,8 рублей за акцию.

По предложению инвесторам на Московской или СПБ биржах все просто и честно, но таких инвесторов было 14,43%, остальное предложение находилось за их пределами сначала у Capital Group, Invesco, Fidelity, UBS, Goldman Sachs, BlackRock и прочих знаменитых инвесторов.
Как думаете, что случилось с этими пакетами акций после событий февраля 2022 года? Зная наших читателей, я уверен, что ответ вы знаете и он прост - зарубежные держатели экстренно и очень дешево (по цене 6-10 USD за акцию) избавлялись от этих активов, а покупали их россияне, которым такие возможности предоставляли российские брокеры, которые могли покупать в Евроклир.
Покупали, кстати, прям до сегодняшнего дня (правда чаще внутри периметра РФ уже).

Теперь еще раз смотрим на 2 и 3 пункты предложения и видим, что таким покупателям сегодня стало немного грустно и я их очень хорошо понимаю. Яндекс на Московской бирже торгуется примерно по 4 400 рублей за акцию, а большинству держателей (всем, кто не в НРД) предлагают 1 251,8 рублей за акцию и больше всего вопросов вызывают условия этих отсечек. Попробую их сформулировать (их, кстати, тоже три):
▪️ Что за дата такая 7 сентября 2022 года? Я бы прекрасно понял отсечение по 1 марта 2022 года, что указано не в одном Указе Президента РФ, но пока 7 сентября 2022 года похоже больше на то, что кто-то очень важный купил 6 сентября 2022 года именно за пределами РФ акции (сарказм).
▪️ Что за дата такая 30 ноября 2023 года? Из новостей вокруг этой даты только обсуждения покупки через ЗПИФ и все. Все важные решения были приняты на ВОСА по реорганизации 7 марта 2024 года.
▪️ Что делать оставшимся инвесторам, которые покупали после 30 ноября 2024 года? Причем в презентации есть очень важное примечание:

Обратите внимание, что если акции Yandex N.V. были переведены в российский депозитарий до 7 сентября 2022 г. включительно, но с 7 сентября 2022 г. по дату подачи заявки акции переводились с одного счета депо на другой, то такой владелец сможет участвовать только во внебиржевом выкупе.

Это говорит о том, что если кто-то купил до 7 сентября 2022 года, но перевел их, например, 8 сентября 2022 года к другому брокеру теряет право на обмен 1 к 1.

"Вишенкой на торте" этого предложения можно считать то, что альтернативой этой оферте станет возможность остаться с акциями Yandex N.V. (остатки активов перечислены выше), продать которые новым владельцам-россиянам на зарубежных площадках будет сложно/невозможно😏

@MarketOverview

💳💬 Forbes со ссылкой на исследование Angara Security пишет, что рынок дропов перешел на кошельки Ozon и рекламируется в Telegram Ads. Полная статья по ссылке, полное исследование не опубликовано, как и не разглашаются некоторые цифры. Странно, но почему обратили внимание только на Ozon, когда такую же удаленную верификацию предлагает и Яндекс Банк, и Юмани с небольшими ограничениями, а также в прошлом году открылся и практически сразу же закрылся похожий проект Цифра Банка.

• Angara Security: количество сообщений по продаже верифицированных кошельков Ozon выросло в 3 раза с февраля 2024 г, "не конкретизируя их число". Forbes убедился в наличие объявлений, но тоже не раскрыл количество. Игра чисел какая-то 3000/1000 = 3/1. Другой источник издания в сфере безопасности фиксирует другие цифры: февраль - рост в 2 раза, март-апрель снижение на 10-15%;

• существенный прирост объявлений пошел с моментом, когда у Киви Банка была отозвана лицензия;

• Angara Security также фиксирует рост количества предложений по продаже личных кабинетов Озон Банка с максимальной верификацией и предложений по прямому переводу средств с «украденных личных кабинетов на другие карты для дальнейшего обналичивания»;

• Angara Security использует инструменты разведки по открытым источникам для мониторинга и анализа чатов в Telegram и малвертайзинга - продвижение контента от злоумышленников с помощью рекламных инструментов платформы (= Telegram Ads). Здесь вопросы уже должны возникнут к посредникам, через которых размещается данная реклама, и я думаю, Телеграм без проблем может идентифицировать, через кого пришла реклама. Плюс сам Telegram Ads модерирует объявления в два этапа: до 5 часов перед публикацией и в течение 3 суток после;

• мошенники предлагают три варианта приобретения электронных кошельков:
1) покупка базы с данными легитимных пользователей, что "создает риски для действующих клиентов сервисов Ozon";
2) создание цифровой карты анонимного кошелька, для регистрации которого достаточно сим-карты;
3) покупка готового кошелька - Angara Security называет цену кошелька Озон Банка 2599 руб.
Помните, как при утечках ПД банки говорили, что деньгам клиентов ничего не угрожает, и вообще это фейк. Деньгам-то может и ничего не угрожает, а вот, что потом делают мошенники с данными клиентов.

🛍Представители Ozon ответили, что у них применяется многоуровневый процесс фрод-анализа: "Если система фиксирует любую подозрительную активность, то команда фрод-мониторинга оперативно блокирует движение средств и проводит проверку таких случаев, которая может включать в том числе и дополнительную идентификацию, а также в некоторых случаях подтверждение источника средств. При этом борьба с фродом — непрерывный процесс. Мы постоянно работаем над улучшением собственных правил и инструментария борьбы с фродом".

@MarketOverview

💳HR-директор Совкомбанка Надия Имаметдинова по сути подтвердила кадровый голод в финансовых компаниях и процветание "эпохи сотрудника":

• мы проводим глубинные интервью, чтобы выявить истинную причину увольнения и предтвратить проблемы, если увидим какую-то закономерность;
• для ребят, которые ушли, действует группа в соцсетях;
• периодически мы обзваниванием ценных экс-сотрудников для возврата в компанию, для вервнувшихся создаем лояльные условия, например, можем вернуть ту же позицию или зачесть период отсутствия в стаж для корпоративных социальных програм;
• второй год подряд сотрудники бэка летают работать в Сочи: группы по 80 сотрудников, работают 4-дневную неделю, три дня отдыхают. Сейчас появилась возможность работать дистанционно даже у сотрудников фронт-офиса;
• летом 2024 г. откроется второй коворкинг в парк-отеле на Алтае.

А еще в Совкомбанке есть психологи: с небольшими городами встречи проходят онлайн, в городах - очно, в коворкинге есть кабинет психолога, как в сериале "Миллиарды" был штатный психолог для трейдеров Венди Роудс.

БО | @MarketOverview

🇷🇺Китайский Hua Xia Bank сообщает, что прекратил обрабатывать платежи, связанные с Россией. Клиент получил сообщение от банка в wechat.

@MarketOverview

🇷🇺 Китайские поставщики и даже Чужой направляет российских клиентов регистрироваться на Alibaba, чтобы принимать оплаты с российских банков. Похоже Alibaba выступает в данном случае платежным агентом или чем-то похожим на него, принимая оплаты из российских банков.

Alibaba соощает, что принимает платежи из любых банков, но рекомендует использовать их список проверенных банков: Александровский, Трасстройбанк, Первый Инвестиционный Банк, ДОМ РФ, Солид Банк, БКС Банк, ЦентроКредит. Также в списке фигурируют рекомендации по банкам Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Узбекистана и Турции.

Инструкции на английском и китайском (более подробные) | @MarketOverview

❗️США ввели санкции против участников сделки Raiffeisen Bank Internetional - Strabag

▪️Дмитрий Белоглазов - основатель и владелец бренда Erich Krause, летом 2023 г. гендиректором его компании ООО "Титул" стала Ксения Потапова, гендиректор АО Илиадис;

▪️ООО Титул - принадлежит Дмитрию Белоглазову, в схеме сделки публично не фигурировала, но прослеживалась связь через совмещение Ксенией Потаповой должности гендиректора в Титуле и Илиадисе;

▪️АО Илиадис - по предварительной схеме этой компании должны были быть проданы акции Strabag, которая в последствии передаст их российскому Райффайзенбанку;

▪️МКАО Распериа Трейдинг Лимитед - принадлежала Олегу Дерипаске.

Похоже список был у Минфина задолго до сегодняшнего дня и именно с ним приезжал чиновник Минфина США в Европу. В случае, если бы сделка состоялась и санкции бы ввели, то как минимум мы увидели бы тут еще и российский Райф. 8 мая 2024 г. RBI под давлением ЕЦБ, правительства Австрии, Минфина США решил отказаться от сделки с акциями Strabag из соображений осторожности.

@MarketOverview