⚡️🇰🇿Срок действия карт казахстанских банков для нерезидентов сокращен до 12 месяцев

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка 31 декабря 2024 г. ввело новые требования - из релиза:
🔵установлены ограничения по сроку действия платежных карточек для нерезидентов Республики Казахстан – 12 месяцев. Исключение - бизнес-карты, карты дипработников и инвесторов
🔵для банков установлены требования по автоматизации выявления операций, имеющие характеристики, соответствующие типологиям, схемам и способам легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма, связанных с:
- незаконным производством, оборотом, тразитом наркотиков (далее "незаконный оборот наркотиков")
- платежами и переводами в пользу бирж цифровых активов, не являющихся участниками МФЦ Астана, перечень которых формируется уполномоченным органом (прямая отсылка к крипте);
- платежами и переводами в пользу электронного казино или интернет-казино.
🔵сокращено количество платежных карт на одного клиента - подробнее https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/14990

А теперь подробнее провалимся в постановление Правления Агентства от 31.12.2024 года № 96 - выделил самое интересное:
● не допускается дистанционное установление и продление деловых отношений, а также выпуск и перевыпуск карт (за исключением личного присутствия) клиентам-резидентам стран с высоким риском ОД/ФТ на основе фактора незаконного оборота наркотиков, за исключением Евразийского экономического союза
● банки должны разработать новые политики и процедуры управления риском ОД/ФТ, из главного:
- наличие программы принятия и обслуживания клиентов (customer acceptance policy)
- банк должен отправлять в уполономоченный орган ежеквартальный отчет со списком клиентов, которым отказал в обслуживании
● система внутреннего контроля банка должна преследовать цели недопущения вовлечения банка и его работников в осуществление операций с высоким риском ОД/ФТ и переводов в пользу игорного бизнеса клиентами до 21 года
● оценки риска ОД/ФТ также проводится в отношении клиентов по подозрению в незаконном обороте наркотиков, а также:
- держателей более 5 платежных карт в одном банке, за исключением дополнительных детских карт
- держателей кредитных карт, которые только снимают и гасят задолженность (имеется ввиду без покупок в ТСП)
- резидентов стран с высоким риском ОД/ФТ на основе фактора незаконного оборота наркотиков, за исключением Евразийского экономического союза
- вовлеченных в оборот цифровых активов, за исключением МФЦ Астана
● таким клиентам присваивается высокий уровень риска ОД/ФТ и отвечает за проверки, мониторинг и прочее, включая последнюю меру - расторжение договора
● типы клиентов, деятельность которых повышает риск ОД/ФТ:
- риэлторы
- клиент, в отношении которого имеются основания для сомнения в достоверности полученных данных
- клиент, который уклоняется от проверки ПОД/ФТ
- клиенты-держатели более 5 карт, за исключением допкарт на имя ребенка
- клиенты с кредитками, которые используют их только для снятия лимита и погашения задолженности
- клиенты 3 и более банков, в каждом из которых открыто 3 и более карт, за исключением детских допкарт и кредиток, используемых только для снятия и погашения задолженности
- клиенты, которые за последние 6 месяцев совершили 3 и более платежей в пользу игорного бизнеса на сумму свыше 300 тыс. тенге
● банк будет обязан проверять документы, подтверждающие обоснованность нахождения нерезидента на территории Казахстана, за исключением Евразийского экономического союза: трудовой договор, договор обучения, вид на жительство и другие документы
● банк обязан обновлять данные о клиенте:
- не реже 1 раза в год в отношении клиента с высоким риском ОД/ФТ
- не реже 1 раза в квартал - держатели более 5 карт, держатели кредиток, более 3 карт в каждом из 3 и более банков
● с 1 апреля 2025 г. должна заработать автоматизированная система выявления рискованных операций

Хороший новогодний подарок подготовил Казахстан для банковского сектора.

@MarketOverview

🙏 Ограничения срока действия казахстанских карт 12 месяцами для нерезидентов не распространяется на действующие карты - АРРФР Казахстана

В Агентстве на уточняющий вопрос «Курсива» пояснили, что новые правила не распространяются на действующие платежные карты

Подробнее про ограничения и новую политку в отношении клиентов-нерезидентов https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/15016

kursiv | @MarketOverview

💳 Кредит Европа Банк повысил комиссию на переводы в азербайджанских манатах:

• 1% min ₼150 для AZN - было 1% min ₼20

Впервые платежи в манатах для физ. лиц появились летом 2023 г., и до сегодняшнего дня комиссия на переводы не менялась. Переводы в остальных валютах остались без изменений - на фото.

Если у вас еще нет дебетовой карты КЕБа, то можно заказать по специальной ссылке:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка
- 5% кэшбек за траты на ЖКХ в январе, максимум 4000 руб
- 1,5% кэшбек на всё

тарифы (pdf)| @MarketOverview

💳 ВТБ подвели итоги выдач ипотек в 2024 году и планами на 2025 год

С планами это конечно громко сказано, скорее надежды, что "семейную" ипотеку не закроют. По словам начальника управления «Ипотечное кредитование» Сергея Бабина:

В этом году многое будет зависеть от новых инициатив правительства по поддержке спроса на «семейную» ипотеку, которая снова должна стать драйвером всего ипотечного рынка.

По итогам 2024 года падение на ипотечном рынке ВТБ оценивает в 39% (4,8 трлн. рублей против 7,8 трлн. рублей в 2023 году). ВТБ выдал в 2024 году около 1 трлн. рублей из которых 466 млрд. рублей выдали именно по семейной ипотеке.

Судя по информации в открытых источниках, изменения в программе семейных ипотек может помочь не ухудшить показатели 2024 года. Если предложения правительства об увеличении максимального размера ипотеки с 12 млн руб. до 18 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и с 6 млн руб. до 9 млн руб. для регионов и вишенкой на торт предложение ДОМ РФ о снижении ставки в случае покупки квартиры с 3-мя и более комнатами примут, то шансов станет сильно больше😉

@MarketOverview

💳🇨🇳 Банк ВТБ с 17 января снижает комиссию на переводы в китайских юанях для физ. лиц:

• 2,5% для CNY - было 3% + ¥200

Напомню, что банк периодически выкладывает промокоды на один бесплатный перевод - на январь актуальный WINTER

Если счета в ВТБ еще нет, то можно заказать бесплатную дебетовую карту по ссылке:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка
- повышенный кэшбек до 15% рублями в любимых категориях, лимит 3000 руб/мес
Реклама Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000

- а если заказать карту по этой ссылке друга и потратить от 5000 руб в течение 30 дней, то получите бонус 1000 руб

тарифы (xls) | @MarketOverview

🇪🇺 Журналисты Bloomberg сообщают о готовящемся 16-м пакете санкций ЕС против России, среди которых обращу внимание на потенциальную возможность попадания новых банков с целью отключения от SWIFT:

The draft measures, which would be part of the bloc’s 16th package of sanctions, include restrictions on dozens more vessels that are part of Moscow’s shadow fleet of tankers transporting Russian oil and further export controls on goods used for military purposes. The move would also see more banks cut off the international payments systems SWIFT, said the people, who spoke on condition of anonymity.

16-й пакет ЕС, включая ограничения на десятки судов "теневого флота" и усиление экспортного контроля за товарами, использумых в военных целях, должен привести к отключению от SWIFT большего количества банков.

И тут два варианта: нейтральный - включат в список банки, которые уже находятся в санкционных списках других стран, либо находятся в собственности или аффилированы с санкционными лицами, негативный - появятся новые имена, которые ранее ни напрямую, ни косвенно через АФЛов не были связаны с санкционными списками.

bloomberg | @MarketOverview

21,69% - новое значение мониторинга максимальных* процентных ставок по вкладам в третьей декаде декабря 2024 года в ТОП-10 банков РФ по привлечению средств населения.

Интересно, что вторая декада декабря отметилась максимальным значением за все наблюдение 22,28% и, глядя на резки разворот линии, можно сделать вывод о том, насколько быстро банки начнут снижать ставки, когда ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки.

*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.

@MarketOverview

💳 Для оплат за границей можно оформить карты UnionPay российских банков - со сроком действия до конца 2029 г., без зарубежных ИИН, без уведомления ФНС и ОДДС, без поездок в другие страны. На сегодня только два банка выпускают карты UP, которые принимаются для оплат за границей - вкратце по условиям:

💳РСХБ

Дебетовая карта Classic - можно открыть карты в RUB, CNY, USD и EUR. Если валюта покупки совпадает с валютой карты, то конвертации не будет. Карты UP РСХБ плохо принимаются в некоторых странах ЕС, лучше привязывать карту к устройству с Huawei Pay, чтобы подменить BIN. Можно выпустить несколько карт в разных валютах. Выпуск дебетовых и кредитных карт бесплатный, обслуживание дебетовых бесплатное, если будет 1 трата в год на любую сумму, иначе ₽100/¥10/€1,5/$1,5 в год.

🔵Своя карта ПЛЮС - валюта RUB
- 1% min ₽199 на снятие за границей
- лимиты в день 150к руб для неименных и 300к руб для именных / в месяц 2 млн руб для всех
🔵Своя карта ПЛЮС - валюта CNY
- 3% min ¥17 на снятие за границей
- лимиты в день 150к руб для неименных и 300к руб для именных / в месяц 165.000 CNY для всех
🔵Своя карта ПЛЮС - валюта EUR, удобно для поездок в ЕС, т.к. списание происходит 1:1
- 3% min €2,5 на снятие за границей
- лимиты в день 150к руб для неименных и 300к руб для именных / 21.000 EUR в мес для всех
🔵Своя карта ПЛЮС - валюта USD
- 3% min $2,5 на снятие за границей
- лимиты в день 150к руб для неименных и 300к руб для именных / 21.000 USD в мес для всех
🔵Своя кредитная карта - валюта RUB
- обслуживание бесплатно.
- 4,9% + ₽490 на снятие за границей
- лимит совпадает с кредитным. Реклама АО Россельхозбанк лицензия ЦБ РФ №3349

💳АТБ

Оформить онлайн нельзя, только при личном пристутствии в офисе, на сайте нет информации, поэтому прямая ссылка на тарифы. Если валюта операции не совпадает с валютой карты, в тарифах предусмотрена комиссия 2% за конвертацию через CNY, но фактически пока не взимается. Карта привязывается WeChat.

🔵АТБ Карта - валюта RUB
- ₽5000 за выпуск
- обслуживание бесплатное при наличие вклада от 5000 руб (самый простой способ), или при тратах от 30к/мес, или при получении ЗП от 30к/мес, или платно ₽399/мес
- 1% min ₽150 на снятие за границей
- лимиты в день 400к руб / в месяц 1 млн руб
🔵АТБ Карта - валюта CNY
- ¥450 за выпуск
- обслуживание бесплатное при наличие вклада от ¥700 (самый простой способ), или при тратах от ¥2800/мес, или при получении ЗП от ¥2800/мес, или платно ¥38/мес
- 0,7% на снятие до 9500 CNY/мес за границей, свыше - 1% min ¥15
- лимиты в день 38.000 CNY / в месяц 95.000 CNY
🔵АТБ Кредитная карта - валюта RUB
- ₽3000 за выпуск
- обслуживание бесплатно
- 4,9% + ₽590 на снятие за границей
- лимиты в день 400к руб / в месяц 1 млн руб. Реклама Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) лицензия ЦБ РФ №1810

@MarketOverview

🔐🛡 Хакерская группировка, которая ранее заявляла о взломе базы Росреестра, выложила в свободный доступ фрагмент взломанной базы АльфаСтрахование Жизнь lifepoint.club, портала для сотрудников страховой компании и банковских агентов.

По данным dataleak, в полном дампе содержится 173 тыс. адресов эл. почты и 484 тыс. номеров телефона. Добавим, что судя по названию продуктов на фото, в этой базе содержались некоторые данные по договорам ИСЖ и НСЖ и месту оформления (банк-агент).

Портал LifePoint был запущен в 2015 г. с целью облегчить доступ к библиотекам документов и упростить оформление страховых продуктов - про проект qsoft.ru/project/910

@MarketOverview

5️⃣ Владелица питерской УК ДоходЪ Маргарита Бородатова учредила новую брокерскую компанию с уставным капиталом 20 млн руб - АО Доходъ Брокер. По данным Rusprofile, компанию возглавила Ирина Ларионова, руководитель клиентского офиса УК. В группе Дохода уже был действующий брокер - Актив (прежнее название ИК Доходъ).

На фото команда Дохода с Маргаритой Бородатовой

@MarketOverview

🇺🇸 ⚡️Новые санкции США: пакет второй

• Керемет Банк (Киргизия)
• Центральный Депозитарий Фондов
• АО Транзакции и Расчеты
• Запорожская АЭС
• Военторг
• Парк Патриот
• УК Эвокорп, ФК Линия Инвестиций
• Керамакс, Керамакс Лизинг, КММ, Керамакс Профессиональные сварочные решения, Керамакс Верхняя Салда
• Бердский электромеханический завод (БЭМЗ)

• Яков Антонов - гендиректор Атомфлота
• Алексей Дмитриенко - Атомфлот
• Владимир Исаев - гендиректор Запорожской АЭС
• Олег Кирюшкин - учредитель Рокем Сервис, гражданин Германии
• Ирина Мельник - гендиректор Рокем Сервис
• Артем Комаров - владелец Керамакс
• Клим Комаров - владелец Терра-Сталь Групп
• Василий Юрченко - гендиректор Бердского электромеханического завода (Роскосмос), экс-глава Новосибирской области

полный список | @MarketOverview

А теперь подробнее про новый санкционный удар - главной целью были финансовые схемы и их участники:

🔵Керемет Банк, как минимум, с лета 2024 г. проводил платежи для российских лиц и Промсвязьбанка. Российско-молдавский олигарх Илан Шор принимал участие в схеме с Кереметом для обхода санкций. В 2024 г. Правительство Кыргызстана продало акции Керемет Банка компании, "тесно связанной с российским олигархом, имеющим связи с российским правительством". Сделка по покупке киргизского банка была нужна для создания хаба для оплаты импорта и получения денег за экспорта - в обход санкционных ограничений

Keremet Bank is being designated pursuant to E.O. 14024, as amended by E.O. 14114, for having conducted or facilitated any significant transaction or transactions, or provided any service, involving Russia’s military-industrial base, including the sale, supply, or transfer, directly or indirectly, to the Russian Federation, of any item or class of items as may be determined by the Secretary of the Treasury, in consultation with the Secretary of State and the Secretary of Commerce.

🔵Российские чиновники и их коллеги из КНР работают над созданием региональных клиринговых платформ (РКП) в России и Китае, которые будут выступать как посредники для международных платежей за стратегически важные товары. РКП должны облегчить проведение платежей за санкционные товары. Минфин США признал такими РКП следующие российские и китайские компании:

🇷🇺 Гербариум Офис Менеджмент, Атлант, Сигма Партнерс, Транзакции и Расчеты, Арктур, Пэйлинк.
🇨🇳 Anhui Hongsheng International Trade Co Ltd , Qingyuan Fo Feng Leda Supply Chain Service Co Ltd , Heilongjiang Shunsheng Economic And Trade Development Co Ltd , Qingdao Hezhi Business Service Co Ltd , Xinjiang Financial Import And Export Co Ltd , Hangzhou Xianghe Trading Co Ltd , Shaanxi Hongrun Jinhua Trading Co Ltd , Fujian Xinfuwang International Trade Co Ltd и Jilin Province Shunda Trading Company Ltd

Со стороны российских банков в схемах РКП участвуют Сбербанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, ТБанк, Банк Точка. Все РКП включены в SDN-лист.

релиз | @MarketOverview

😃 Газпромбанк закрывает проект предоплаченных карт Огонь

Все действующие карты будут работать до 31.01.2025 г. вне зависимости от срока, указанного на самой карте. До этого срока банк рекомендует потратить остаток, а после можно обратиться в любой офис банка с паспортом, чтобы получить деньги. Если не обращаться, то через 3 года остаток спишется в доходы банка.

Карта Огонь - это совместный продукт Газпромбанка и его дочки компании "Сеть партнерств", но с ограничениями: максимальный остаток 15к руб, максимальная сумма операции 15к руб, сумма всех операций 40к/мес, запрет на снятие наличных и исходящих переводов. Карту продвигали через одноименное мобильное приложение Огонь.

релиз | @MarketOverview