Качество портфеля МФО предпринимательского финансирования в первом полугодии 2025 (чаще ЦБ эту отчетность не публикует) стремительно ухудшается.
В цифрах это выглядит как доля NPL 90+ (доля кредитов, по которым заемщик не платит более 90 дней) 5,8% (+0,9% к началу года) и этот показатель примерно соответствует тому, что было с просрочкой во второй половине 2023 года.

Но это общие результаты, а более показательны выделенные результаты коммерческих МФО предпринимательского финансирования, где NPL 90+ составляет 8,0% и хуже было только в 2022 году, когда "вызрели" проблемы начала года.

Как видно на картинке растет доля именно новых просрочек и ЦБ предупреждает о рисках ухудшения качества портфеля в будущем:

Одновременно сохраняются риски ухудшения качества портфеля в будущем: доля просроченной задолженности длительностью до 90 дней на 30.06.2025 достигла 4,0% и по отношению к началу года выросла на 1 процентный пункт.

📢 MarketOverview

🏦 Снижение ставок по депозитам не выльется в рост цен на жилье, а перераспределится между новостройками, вторичным рынком и другими сегментами финансового рынка - Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ

Елизавета Данилова, один из членов совета директоров Банка России, принимающих решение по ключевой ставке, рассказала о текущем состоянии ипотечного рынка и как регулятор будет способствовать рефинансированию дорогих ипотек:

• снижение ключевой ставки не приведет к сильному росту цен на жилье по трем причинам:
1) снижать ставку будут постепенно, сохраняя привлекательность населения к сберегательной модели
2) часть денег действительно уйдет в стройку, но другая - в рынок акций, облигаций и другие инструменты финансового рынка
3) дополнительный спрос будет абсорбирован нераспроданным жильем и вторичным рынком

• мы видим оживление ипотеки: в первом квартале 2025 г. выдачи составляли небольшие 200 млрд руб/мес (85% льготные ипотеки), во втором квартале - рост до 300 млрд руб/мес, в августе-сентябре - увеличились до 400 млрд руб/мес (80% льготные ипотеки);
• продажи застройщиков за январь-сентябрь составили 3,3 трлн руб, снижение на 5% не такое сильное, учитывая, что сравнение идет с прошлым годом, когда 1 июля была приостановлена массовая льготная ипотека;

• на 1 сентября 2025 г. доля плохих кредитов выросла в два раза до 1,6%, это немного, на просрочку выходят кредиты, выданные в 2023 г. - первой половине 2024 г., выданные заемщикам с высокой долговой нагрузкой;
• доля плохих кредитов в ИЖС хуже - 9,6%, из-за мошенничества ряда застройщиков, поэтому в этом сегменте с 1 марта был введено обязательное использование эскроу, рынок ИЖС составляет 15% от всех ипотек
• на пике в 2024 г. доля заемщиков, которые тратят более 80% дохода на погашение кредитов, составлала 47%, сейчас - 6%;

• доля кредитов с ПВ ниже 20% снизилась с 54% в конце 2022 г. до 5% на сегодня;
• если 5 лет назад у клиента, который берет ипотеку, не было больше других кредитов, то теперь в среднем у него есть 1 кредит, как правило, это кредитная карта;
• "Мы не демонизируем кредиты, они позволяют людям приобретать раньше то, что без кредита можно было бы купить гораздо позднее. Но важно не накапливать избыточную долговую нагрузку";
• за 2 года число ипотечных заёмщиков выросло вдвое до 10 млн человек с учетом созаемщиков на конец 2к25;
• мы отслеживаем по данным БКИ число заёмщиков, которые могли взять деньги в кредит на ПВ, за два года их доля снизилась с 6,4% до 3,4%;

• с начала года долг по рассрочкам от застройщиков вырос в 1,5 раза до ~1,5 трлн руб, в последние месяцы такие практики застройщиков стали уходить на второй план, существенная часть рассрочки была взята не на элитное жилье, а на эконом и комфорт. Можно предположить, что многие покупатели рассчитывают выйти дальше в кредит, но одобрение ипотеки на выгодных условиях не гарантировано;

• на рынке Москвы проблем с нераспроданностью жилья нет - 49% распродано, однако есть регионы с затовариванием, где гораздо больше непроданных квартир: Краснодарский край - распроданность 21%, Ростовская обл. - 24%, Ленинградская обл. - 25%. Застройщики начали вводить меньше объектов, постепенно это предложение переварится;
• за 9 мес. 2025 г. число новых проектов уменьшилось на 15%, а объём текущего строительства вырос на 5% - это связано с замедлением темпов строительства и сдвигом сроков на более поздние периоды;
• застройщики говорят, что из-за снижение запусков новых проектов в 2027 г. мы можем столкнуться с ростом цен, но при этом возрастет их мотивация запускать новые проекты, поэтому рост цен будет умеренный;
• ЦБ важно способствовать тому, чтобы люди по мере снижения ключевой ставки могли обращаться за снижением ставки к банку, который ранее выдал им кредит по высокой ставке, или обращаться в другой банк за рефинансированием. ЦБ будет стимулировать банки через регуляторные подходы: рефинансирование старой ипотеки не будет ограничивать банки наращивать ипотеку.

РИА | 📢 MarketOverview

Пока, несмотря на прогноз главы Сбербанка Германа Грефа о том, что банковский сектор не заработает прибыль 2024 года "даже близко", пока все складывается не так плохо. В сентябрьском материале ЦБ "О развитии банковского сектора Российской Федерации" отчитались об аналогичному прошлогоднему результату темпе:

С начала года банки заработали 2,7 трлн руб., что соответствует прибыли за аналогичный период прошлого года (2,7 трлн руб.).

Чистая прибыль в сентябре увеличилась до 367 млрд руб. и ЦБ подчеркнул, что к скромному (203 млрд руб.) результату августу стоит вернуться и напомнить, что тогда были негативные "разовые операции" (снижение неосновных доходов и доп. налоги 33 млрд рублей из-за разницы в признании доходов между бухгалтерским и наоговым учетом)

Из интересного ЦБ упомянул -128 млрд рублей отрицательной переоценки ценных бумаг, отражаемой напрямую в капитале (99% это ОФЗ). Результат октября имеет все шансы быть сильно лучше, учитывая небольшую передышку в геополитике (вчерашний рост ОФЗ и "две недели до встречи") и возможно снижение ключевой ставки на следующей неделе.

📢 MarketOverview

🦫 Новая РНКО Бивер Пэй

Сервис онлайн-платежей для оплаты физическим лицам поставок металлолома и вторичного сырья Biver Pay учредил новую Расчетную небановскую кредитную организацию Бивер Пэй с уставным капиталом 90 млн руб. Компанию возглавила Анна Титова, гендиректор сервиса Biver Pay (ООО "Бивер Пэй"). Единственным владельцем Бивер Пэй является Ринат Султанов.

С начала года было учреждено уже 13 РНКО. На прошлой неделе ЦБ выдал РНКО Платежный конструктор (учреждена в 2022) банковскую лицензию, впервые с января 2023 г.

📢 MarketOverview

🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 17.10.2025

За 1,5 мес максимальная ставка снизилась с 19% до 17%. Из СЗКО в подборку попали только Совком, Дом РФ и ГПБ, остальные дают 15% и ниже. В сентября-октября ставки повышали только Долинск, Альфа, МетИБ, Локо и Ак Барс.

Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳17% Совкомбанк - "Карта с % на остаток" до 400к, траты от 20к/мес, 16,1% "Онлайн Копилка" на 3 РП до 1,5 млн, однократно
• заказать бесплатную карту Халва
💳16,5-17% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, от 500к до 10 млн, без вкладов 90д при наличии коробки "То, что нужно" (беспл. от 300к), "То, что хочется" (беспл. от 750к), "Больше, чем ожидал" (беспл от 2 млн)
• заказать дебетовую Ак Барс Карту - беспл. обслуживание при остатках от 10к или ежемесячной покупке от 1 руб
💳17% Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн, для новых или никогда не было НС, платный пакет 100 руб/мес
💳17% Яндекс Банк - "Сейв" на 62д, подписка Яндекс Плюс за 399 руб/мес, до 10 млн
💳17% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 5 млн (Премиум-до 10 млн, Private-до 50 млн), на впервые открытый счёт, без вкладов последние 90д

💳16% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн, новым и неактивным 90 дней, подписка "ГПБ Привилегии Плюс" (399 руб/мес со 2 месяца)
💳16% (15% с 18.10) Россельхозбанк - "Мой счет" на 3 мес, до 3 млн, для новых и без НС последние 30д
▫️заказать бесплатную карту UnionPay РСХБ
💳16% Дом РФ - "Накопительный счет", месяц открытия +1 мес, 16,1% ЗП-клиентам, 16,1% премиальным. Можно неограниченное кол-во раз переоткрывать счёт, ставка фиксируется (не указано в условиях)
💳16% ББР Банк - "Биплан Плюс" от 15к до 5 млн, траты от 10к/мес, 16,5% траты от 50к/мес, 17% траты от 150к/мес
💳16% Экспобанк - "Копилка ПРОМО" на 1 мес, новым и 180д без НС Копилка с остатком свыше 1к, с 2 мес 13% до 3 млн руб, траты от 30к/мес, 14% от 3 млн без трат, 15% от 3 млн руб, траты от 30к/мес
💎16% БКС Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 50 млн, траты от 10-30к/мес, требуются платные пакеты или беспл. по критериям, для новых или с остаком по НС последние 3 мес не более 10к, 17% для Ультима Black
💳16% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90д с остатками менее ₽3к, 15,5% "Комфортный плюс" от 1к, без условий, 14% "Комфортный" без условий, ставка фиксируется
🤩16% Долинск Банк - "Ярче управляй" на 2 мес, до 1 млн, без НС/вкладов 90 дней, однократно, ставка фиксируется
💳16% Абсолют банк - "Накопительный счет" на 2 мес, от 500 до 1,5 млн, для новых и без вкладов/НС последние 90 дней
🔵16% ПроБанк - "Накопительный" траты от 10к/мес, 10% без трат
💳16% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес, от 1к до 10 млн, новым или с мин. остатком на ТС и Сейф-Счете менее 50к в прошлом месяце, однократно
💳16% Локо-Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, без НС 2 мес, далее 14,5%

💳15,75% Зенит - "Накопительный онлайн" до 100к руб (макс 2 счета)
🔵15,5% Банк Казани - "Доходный" на 2 мес, от 100к руб, для новых и без вкладов/НС последние 91 день, 14,5% до 100к руб
💳15,25% Ренессанс Банк - "РенКопилка" на 1 мес, траты от 10к/мес, 15,75% на 2-й и 3й мес траты от 10к/мес или 16,25% - от 50к/мес. Реклама: ПАО «Ак Барс» Банк лицензия ЦБ РФ №2590, ПАО «Совкомбанк» лицензия ЦБ РФ №963, АО Россельхозбанк лицензия ЦБ РФ №3349, Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354

📢 MarketOverview

🇰🇿 Антикризисные экономические решения Казахстана

Вчера премьер-министр Казахстана Олжас Бектенов объявил беспрецедентных мерах поддержки населения и бизнеса, официально "меры по обеспечению макроэкономической стабильности и нивелированию негативных последствий экономических реформ":

население
🔵мораторий на рост цен бензина АИ-92 и дизеля до стабилизации уровня инфляции
🔵приостановка повышения цен на коммунальные услуги для всех групп населения до 31.03.2026 за счет оптимизации операционных расходов субъектов естественных монополий. Запланированные ремонтные работы в сфере ЖКХ должны быть завершены в срок
🔵двукратное увеличение объёма финансирования отечественных с/х-производителей, чтобы не допустить рост цен на социально-значимые продовольственные товары. Усиление работы комиссий по выявлению необоснованных посредников и завышения торговых надбавок

бизнес
🔵сохранение "прежней" системы упрощенной системы налогообложения с 44 видами деятельности, которые под нее не попадают - до этого предлагали увеличить список до 795 видов деятельности из 1111 возможных
🔵с 01.01.2026 г. налоговое администрирование будет проводиться «с чистого листа»:
- отмена налоговых проверок
- отмена камерального контроля
- отмена подачи исков в суды о признании сделок недействительными
- отмена подачи исков в суды о признании регистрации, перерегистрации недействительной
🔵в случае погашения основного долга до 01.04.2026 г. все пени и штрафы будут списаны
🔵компании, превысившие порог для взимания НДС, не будут привлекаться к административной ответственности
🔵будет проведена акция по снятию с учета в налоговых органах и органах юстиции в упрощенном порядке без проведения камерального контроля и налоговых проверок

жилищный вопрос
🔵объёмы кредитования ипотечных программ "Наурыз" и "Наурыз-Жұмыскер" будут увеличены до 500 млрд тенге (₽75 млрд)
- "Наурыз": для тех, у кого нет жилья последние 5 лет и есть депозит в Отбасы от 2 млн тенге (₽300 тыс), в Астане, Алма-Аты и областных центрах можно взять первичку до 36 млн тенге (₽5,43 млн) в кредит, в других регионах первичку и вторичку до 30 млн тенге (₽4,53 млн) в кредит под 9% с ПВ 10% в чистовой отделке (ПВ 20% без ремонта)
- "Наурыз-Жұмыскер": требуется работать в одной из сфер (промышленности, энергетики, транспорта, сельского хозяйства или водных ресурсов и другие), остальные условия похожи
🔵возобновляется ипотечная программа "Әскери баспана" для семей военнослужащих на покупку на вторичке
🔵застройщикам выставят обязательство фиксации цены на 3 года в рамках льготных программ

автомобили
🔵для физ. лиц вводится механизм лизинга на покупку легкового автомобиля

Добро пожаловать в Казахстан, нраица?

релиз | 📢 MarketOverview

🏦 50 рублей за доллар уже скоро

По данным Reuters, директор аналитического управления Сбербанка Наталья Загвоздина допустила укрепление рубля до 40/50 рублей в случае положительного разрешения геополитических проблем:

При полном положительном сценарии рубль может переукрепиться. Например, мы можем получить, там, 40 рублей или 50 рублей (за доллар), потому что если рынок снова откроется, инвесторы сюда хлынут в рамках этого carry trade (разницы процентных ставок).

Представляете, что может скрываться за не просто положительным, а "полным положительным сценарием"? Думаю никто не представляет, поэтому стоит озвучить базовый прогноз Сбербанка тут же:
1️⃣ в 2025 среднегодовой курс доллара 82 рубля за доллар,
2️⃣ в 2026 среднегодовой курс доллара 100 рубля за доллар.

Доверяйте только базовым прогнозам и, по возможности, только "полным"😉

📢 MarketOverview

📢Banking news

💳 Сбербанк взыскал с Euroclear Bank порядка 31,6 млрд руб через Арбитражный суд Москвы - это заблокированные из-за санкций выплаты по ценным бумагам Сбера в размере более $263,7 млн, около €49,7 vky и более £4,4 млн, а также около $67,8 млн, более €4,6 млн и около £678 тыс. упущенной выгоды. Представитель Сбера пояснил, что речь идет о бумагах Минфина России, Газпрома, РЖД, Норникеля, Полюса, Евраза и других эмитентов, по которым компании выплатили купон, но его заморозили.
💳 Банк ВТБ продал гостиницу Hyatt Regency Moscow Petrovsky Park компании АО "Петровский парк отель", владельцы которой не раскрываются. Эксперты Ъ оценивают сделку в 8,8-13 млрд руб.
💳 При первом входе в интернет-банк или мобильное приложении с нового устройства банк ВТБ будет отправлять клиентам смс с информацией об устройстве или браузере.

💳Юникредит Банк продолжает закрывать офисы: 16 декабря закроется ДО "Тульская" в Москве на ул. Б. Тульская, 2. Касса будет работать до 13:00 15 декабря. Итого, с учетом анонсированных ранее закрытий, у Юникредита останется 5 отделений в Москве, 1 в Санкт-Петербурге и еще 10 в регионах.
🏦 ЦБ ограничил 10% право голоса Натальи Поповой, акционера Томскпромстройбанка, из-за неудовлетворительного финансового положения или деловой репутации (ч. 11 ст. 61 ФЗ-86 "О Банке России"). По последним открытым данным на середину 2024 г. ей принадлежало 11,46% акций банка
💳 Сбербанк схантил из Т-Банка директора электронной коммерции Илью Кретова на должность вице-президента банка. По данным источников Ъ, Кретов возглавит дирекцию развития индустрии электронной коммерции Сбера и "сосредоточится на взаимодействии с партнерами в сфере электронной коммерции, а также на совершенствовании клиентского пути и цифрового опыта пользователей партнерских сервисов»"

🏦 ЦБ оштрафовал Банк Синара за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Синары уже 4 нарушения.
🏦 ЦБ оштрафовал Райффайзенбанк на 300 тыс. руб и банк ВТБ (размер штрафа не уточняется) за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
🏦 ЦБ оштрафовал Газпромбанк за проставление за клиента галочек о согласии на получение допуслуг и отсутствие возможности ознакомиться с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (ч. 2 и ч. 7 ст. 7 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). Размер штрафа не уточняется.
🏦 ЦБ вынес предупреждения предправления Первоуральскбанка (Свердловская обл.) Светлане Крапивиной за неисполнения законодательства по организации внутреннего контроля операций по Легализации, не повлекшее непредставления сведений об операциях (ч. 1 ст. 15.27 КоАП).

📢 MarketOverview

💳 Ак Барс Банк меняет Коробки на Подписки

С 1 ноября в Ак Барс Банке на смену Коробкам (аналог пакетов услуг) придут обновленные Подписки. В целом ничего нового или значимого, кроме повышения комиссии по Премиальной подписке. С ноября клиенты с действующими Коробками автоматически будут переведены на Подписки - что изменилось:

• Ничего лишнего → Базовая
- бесплатное обслуживание при покупке от ₽1/мес или остатках от 10к или платно ₽199/мес - без изменений
- 9% на остаток по карте от 30к до 100к при тратах от 50к/мес по этой же карте, включая платежи по СБП - было 11% без трат

• То, что нужно → Оптимальная
- бесплатное обслуживание при покупке от 30к/мес или остатках от 300к или платно ₽499/мес - без изменений
- 9,5% на остаток по карте от 30к до 100к при тратах от 100к/мес по этой же карте, включая платежи по СБП - было 11% без трат
- 10% скидки на страховые коробки от СК Ак Барс-Мед и СК Ак Барс Страхование - было 7%
- 4% кэшбек в категориях "Сливки" - было 3,5%
- надбавка к вкладам +0,2% - было 0,15%

• Больше, чем ожидал → Премиальная
- бесплатное обслуживание при покупке от 150к/мес или остатках от 2 млн или платно ₽2999/мес - было платно ₽1999/мес
- 10% на остаток по карте от 30к до 100к при тратах от 150к/мес по этой же карте, включая платежи по СБП - было 13% без трат
- надбавка к вкладам +0,3% - было 0,25%

Ранее в банке была еще одна Коробка "То, что хочется", её перестали подключать с 1 октября, но сохранили для старых клиентов. Их всех автоматически переведут на Премиальную подписку и предоставят бесплатное обслуживание на 3 мес. Вместе с новыми подписками Ак Барс обещает повышение надбавок по вкладам, обновленные документы еще не выложены, информация из релиза. Другие условия Подписок не поменялись и аналогичны прежним Коробкам.
релиз | pdf-подписки Базовая | Оптимальная | Премиальная

📢 MarketOverview

Дайджест девалютизации

🇦🇫 Посол Афганистана в Москве Гуль Хассан Хассан заявил, что страна нуждается в в развитие денежных транзакций для развития торговых отношений и привлечения туристов из России, в связи с этим государства могут договориться об использовании карт МИР. Есть ряд сложностей:
- отсутствие банковских терминалов в Афганистане
- международные санкции, наложенные на Афганистан
Гуль Хассан Хассан: "Сейчас у нас очень много туристов из России. Они могут гулять днем и вечером без каких-либо ограничений"

🇮🇷 Два российских банка согласились обрабатывать аккредитивы (LCS), выпущенные банками Ирана. В скором времени ожидается присоединение третьего российского банка. Соглашение было достигнуто на фоне растущего экономического и торгового сотрудничества между Ираном и Россией, обе страны стремятся уменьшить бремя западных санкций на свои экономики. Названия российских банков не разглашаются.
presstv

🤩 Банк Славия снизил спреды по покупки дирхамов ОАЭ для последующих переводов. Курс конвертации банк не публикуется на сайте, его можно уточнить, позвонив в поддержку. Тарифы на платежи в AED не изменились:
• 1% min $150 max $200 для физ. лиц
• фикс $100 для юр. лиц
pdf-тарифы ФЛ | ЮЛ

💳 Банк Санкт-Петербург продлил до 1 марта 2026 г. бесплатные переводы в белорусских рублях (BYN) через интернет-банк. Максимальная сумма одного перевода - до $5000 эквивалент.
тарифы (pdf)

🔹 Банк Приморье перезапустил акцию "Скидка на обмен валюты" с новыми условиями. До 10.02.2026 г. клиенты могут получить скидку или надбавку при обмене валюты, если за прошлый месяц потратят по дебетовым картам банка от 100к или по дебетовой карте Аэрофлот Бонус от 10к:
• ±10 коп для USD
• ±3 коп для AED
• ±2 коп для CNY
релиз | акция (pdf)

🤩 Примтеркомбанк (Владивосток) с октября ввел комисию за приём на обмен долларов старого образца:
• 2% за наличные USD образца 1996-2006 г.г.
тарифы (pdf)

💳ББР Банк с 16 октября ввел комиссию 5% на приём 500-евровых банкнот для обмена, ранее такая комиссия действовала только на обмен старых долларов.
тарифы (xls)

🤩 Трансстройбанк запустил продажу наличных патаки Макао (MOP), приобрести валюту можно в центральном офисе, ДО Смоленский и отделениях в московских аэропортах Домодедово, Внуково, Жуковский.

📢 MarketOverview

🤩 СПбМТСБ запустили торговлю физическим золотом

Как и озвучивали в пресс-релизах, 20 октября Санкт-Петербургская биржа совместно с «Гознаком» запустила торги физическим золотом - первые в России биржевые торги с прямой поставкой металла. Первые сделки уже состоялись (1 кг золота продали за 11,035 млн рублей), что в пересчете на цену на мировом рынке (по курсу ЦБ) дает цену ~3 863. долларов США (минимальная цена на мировых площадках на сегодня ~4 200 долларов США). Если пересчет на мировые рынки не кажется верной идеей, то можно взять учетные цены с сайта ЦБ, которые тоже выше цены сделки (21.10 - 11050,78 руб/гр и 18.10 - 11096,73 руб/гр), но в целом в этом и есть суть торгов на бирже😉

Торги осуществляются на базе инфраструктуры Петербургской биржи и «Гознака», Московский монетный двор выступает поставщиком слитков для расчетов. Это создает полностью суверенную цепочку от производства до торговли.

Замминистра финансов Алексей Моисеев отлично подчеркнул важность проекта:

Как торги рубль-доллар на Мосбирже, так и торги физическим золотом — это необходимость. Мы должны иметь возможность определять цену в России, не полагаясь на зарубежные биржи, где российские участники сейчас не могут работать.

Главные вопросы/задачи - сможет ли новая площадка привлечь достаточное количество участников для формирования справедливых цен и сколько потребуется времени для формирования доверия к новым российским стандартам среди международных участников.

📢 MarketOverview

Изменения во вкладах

💳 Сбербанк с 21 октября повысил ставки по вкладу "Лучший %" по ряду сроков. Параметры: от 100к, на новые деньги за последние 2 мес, без пополнения, без частичного снятия:

- 14,5% на 1-2 мес - без изменения
↑ 16% на 3 мес - было 15,5%
- 15,3% на 4 мес - без изменений
↑ 15,1% на 5 мес - было 13%
↑ 15% на 6 мес - было 13%
↑ 14,8% на 7 мес - было 13%
↑ 14,5% на 8 мес - было 13%
↑ 13,5% на 9-11 мес - было 11,5%
↑ 12,5% на 12 мес - было 11,5%
из мобильного приложения

💳 Т-Банк с 21 октября повысил и снизил ставки по "СмартВкладу" на разные сроки. Параметры: от 50к, пополнение первые 30д (кроме срока 1 мес), без частичного снятия, не более 8 вкладов:

↓ 15% на 1 мес - было 17%
↓ 15% на 2 мес - было 15,5%
↓ 14,7% на 3 мес - было 15%
↑ 14,5% на 4-6 мес - было 14%
↑ 14% на 7-9 мес - было 13%
↑ 13% на 10-12 мес - было 12,5%
↑ 12,5% на 13-17 мес - было 11%
↑ 12% на 18-24 мес - было 10%
Наличие подписок Pro, Premium, Private не влияет на ставку.
релиз

🤩 Первый Инвестиционный Банк запустил переводы турецких лирах, таиландских батах и азербайджанских манатах для ИП и юр. лиц:

• фикс ₺10.000 для TRY
• 0,5% min ฿2000 для THB
• 1% min ₼200 max ₼1000 для AZN

Ранее для физ. лиц были открыты переводы в CNY, THB и AZN, однако TRY попридержали пока только для бизнеса. Но за хорошими новостями для ИП и юр. лиц пришли другие:

- из тарифов пропали переводы в китайских юанях в Bank of Lanzhou (было 0,4% min ¥500), однако остались платежи по другому направлению
• 0,15% min ¥900 max ¥1500 для CNY

- появились входящие платежи в турецких лирах, но с комиссией
• фикс ₺5000 для TRY за зачисление
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🚗 Автостат зафиксировал рекордный ввоз авто спробегом перед новым утильсбором

Сегодня Автостат опубликовали данные о продажах автомобилей с пробегом в сентябре этого года. С начала года продано 4,419 млн. авто с пробегом, что больше на 0,8% янв-сент прошлого года.

Отдельно обращает на себя внимание информация по ввозу автомобилей:

Также эксперты агентства «АВТОСТАТ» отмечают, что в начале осени в Россию было ввезено рекордное количество легковых автомобилей с пробегом за последние два года. Так, объем их импорта в сентябре 2025-го составил 48,4 тыс. единиц и практически весь он пришелся на физических лиц.

Причины понятны - ожидания нового утильсбора, котоый фактически отменит льготный утильсбор сразу на конечного покупателя автомобиля, но стало интересно как могут отразиться эти данные на экономике.

В потребительскую корзину Росстата входят как покупка легкового автомобиля, так и транспортные услуги, поэтому рост цен на автомобили напрямую влияет на инфляцию, но с очень небольшим эффектом (вес всей группы автомобили 4,558%, которые примерно делятся на новые и поддержаные) не окажет серьезного влияния на общую инфляцию.

Здесь важно учитывать, что это разовый эффект от покупки автомобиля, ведь по правилам этого льготного утильсбора авто нельзя продавать ранее 1 года.

Более значимым для инфляции может оказаться валютный эффект. Практически весь объем импорта пришелся на физических лиц, что означает дополнительный спрос на валюту от населения.

📢 MarketOverview

💳 СДМ-Банк ответил на обвинения в предательстве вкладчиков

В начале месяца СДМ-Банк запретил клиентам пополнять пополняемые вклады "Срочный. Накопительный счет", которые оформлялись год назад под 19,5% на 549 дней (~1,5 года) с возможностью снятия до НСО 10к, пополнения весь срок от 10к, с выплатой в конце срока. Таким образом оставалось еще примерно полгода, чтобы пополнять старые вклады.

Один из пострадавших клиентов получил официальный ответ от банка - на фото. Причина приостановки приема дополнительных взносов: предотвратить извлечение Вкладчиком односторонней выгоды и нарушения баланса интересов между Банком и Вкладчиком.

На что ссылается СДМ-Банк:

🔺п.5.7. Правил открытия и обслуживания банковского счета физического лица: "Условия пополнения вклада и срок, в течение которого принимаются дополнительные взносы, определяется Банком."
На самом деле этот пункт выглядит следующим образом в актуальной версии Правил (*.pdf):

5.7. Прочие условия вклада, такие как возможность пополнения вклада и срок, в течение которого
принимаются дополнительные взносы, возможность частичного снятия суммы вклада определяются условиями
вклада, которые утверждаются одновременно с Процентными ставками по вкладам физических лиц и/или
Договором вклада.

🔺п. 5.7 Правил исходит из принципа соблюдения интересов между Банком и Вкладчиком - п. 4 ст. 1 ГК РФ
Что написано в ГК на самом деле:

4. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

🔺с уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ Вкладчик извлекает одностороннюю выгоду и нарушает баланс интересов между Банком и Вкладчиком
🔺Банк не допустил нарушение ФЗ-395-1 "О банках и банковской деятельности", неукоснительно выполняя базовые обязательства в части процентной ставки и срока действия вклада

📢 MarketOverview

🪙🪙🪙 В России введут ответственность за незаконный оборот криптовалют

Генпрокурор Александр Гуцан анонсировал разработку мер ответственности за «незаконную организацию оборота цифровой валюты». Прорабатываются не только наказания, но и механизмы изъятия криптовалют в доход государства.

Формулировка "незаконную организацию оборота цифровой валюты" намеренно размыта. В российских реалиях под это может подпасть что угодно: от майнинговых ферм до P2P-обменников. Учитывая действующий запрет на расчеты криптовалютой, практически любая коммерческая деятельность с криптой рискует стать «незаконной организацией оборота».

Еще интересней звучит факт создания правовой основы:

При участии прокуратуры создана правовая основа для контроля за цифровой валютой и ее майнингом, а также по противодействию отмыванию преступных доходов через виртуальные активы. Закреплены механизмы отслеживания транзакций, имеющих коррупционный, террористический и экстремистский окрас, а также связанных с наркооборотом.

На практике это звучит как активное использование блокчейн-аналитики и сотрудничество с международными системами мониторинга (это самое невероятное, но без него вряд ли получится обойтись).

В части перечисленных "окрасов" полностью поддерживаю введение подобного контроля, но ведь никакой альтернативы у обычных пользователей нет (в виде, например, песочницы с регулированием, как в других странах), и есть большая вероятность усиления оттоков за границу и рост серых черных обменников🤔

📢 MarketOverview