🏛 Рисковый сценарий ЦБ как новая реальность

Банк России опубликовал новую денежно-кредитную стратегию до 2028 года, и главный вывод неутешителен: возврат к докризисной модели роста невозможен. Регулятор де-факто признал переход к медленному развитию в условиях ограниченной интеграции с мировой экономикой.

Для участников рынка это означает фундаментальную перестройку. Банкам предстоит управлять бизнесом в условиях перехода от многолетнего избытка к структурному дефициту ликвидности, корпорациям планировать инвестиции из расчета дорогих денег минимум до середины 2026 года, а частным инвесторам переориентироваться на рублевые депозиты и облигации при давлении на акции.

В рисковом сценарии ЦБ прогнозирует инфляцию 10,5-12,5% в 2026 году, но называет вероятность его реализации "низкой". Для твердой и четкой уверенности, что сценарий невероятен стоит посмотреть как себя ведут ключевые драйверы инфляции сейчас:

1️⃣ Денежная масса M2 на октябрь 2025 года растет темпом 12,7% в год, что сильно выше нормального темпа 4-5%. Безусловно, темп замедляется с пикового уровня 19,2% по итогам 2024 года, он все еще критически высок.

2️⃣ Безработица, по данным Росстата, упала до исторического минимума 2,1% (по опросу ЦБ 2,3%). Номинальные зарплаты растут на 12-14% без реального роста производительности, что дает дополнительные 1,5-2 п.п. к инфляции.

3️⃣ Ожидаемая населением инфляция на ближайший год давно зафиксировалась в коридоре 10-12% и, несмотря на скептицизм предположений о том, инфляция становится устойчивой через механизм самоисполняющихся прогнозов, население регулирует поведение через свои ожидания.

4️⃣ В рисковом сценарии цена нефти падает до $35 за баррель против $55 в базовом. Вопрос, конечно, глядя на текущую ситуацию, очень политический, но вероятность снижения стоимости нефти ниже $50 ненулевая .

5️⃣ Разовых факторов, которые влияют на инфляцию очень много (начиная от бензина и заканчивая повышением налогов) и, скорее всего, в 2026 году могут появится новые.

📢 MarketOverview

✈️ Telegram вступает в битву за токенизацию фондового рынка

Криптокошелек Telegram Wallet запустил торговлю токенизированными американскими акциями через платформу xStocks. Это первое массовое внедрение токенизированных акций в соцсети с более 1 млрд пользователей.

Возможность торговли 52 токенизированными активами, включая акции Apple, Tesla, Microsoft, Nvidia и т.д. появилась совсем недавно, а реализована по уже привычной схеме через партнерство с биржей Kraken и швейцарской Backed Finance (это, кстати, причина того, что платформа недоступна в ключевых США, ЕС, Канаде, Великобритании и Австралии из-за требований к раскрытию информации и проспектам эмиссии).

Механика простая - каждый токен обеспечен реальной акцией в соотношении 1:1, хранящейся у лицензированного кастодиана, как и риски того, что покупать приходится не актив, а обещание учитывать этот актив в вашу пользу.

О последнем, кстати, очень понятно высказался CZ (Чанпэн Чжао) в контексте токенизированного золота:

Tokenizing gold is NOT “on chain” gold.

It’s tokenizing that you trust some third party will give you gold at some later date, even after their management changes, maybe decades later, during a war, etc.

It’s a “trust me bro” token.

Токенизация золота - это НЕ «золото на блокчейне».

Это токенизация вашего доверия к тому, что какая-то третья сторона выдаст вам золото когда-то потом, даже после смены руководства, возможно, через десятилетия, во время войны и так далее.

Это токен по принципу «доверься мне, братан».

📢 MarketOverview

🕊 В Level.Travel можно бронировать не только целые Туры, но и отдельно Отели. А сэкономить можно с промокодами:

LT-PROMO-LOADH2 - скидка 10%, максимум 4000 руб, на отель с заездом в ноябре
LT-PROMO-LOADH3 - скидка 10%, максимум 5000 руб, на отель с заездом в ноябре

Так, например, отдохнуть неделю в Сочи Парк Отеле с завтраками на двоих выйдет 26.081 руб. Для туров (отель+перелет) используем следующие промокоды:

LT-PROMO-LOAD2 - скидка 4000 руб на тур от 120.000 руб с вылетом в октябре
LT-PROMO-LOAD3 - скидка 5000 руб на тур от 130.000 руб с вылетом в ноябре

📢 MarketOverview

Банки размывают Премиум

На РБК вышла статья про изменения в премиальном обслуживании, собрали мнения всех участников рынка, правда непосредственно самих премиальных клиентов забыли спросить. Приведем ниже ответы топ-менеджеров банков и добавим от себя:

💳 Юлия Михайлова, руководитель дирекции развития премиальных сегментов БСПБ:
"Низкими порогами входа многие банки «размыли» понятие «премиальности». Но все же это скорее следствие конкуренции, которая заставляет банки улучшать и приближать к премиальному уровню продукты для массового клиента"

💳 Диана Козлова, исполнительный директор Сбербанка:
"У людей теперь появилась прозрачность относительно того, «что мне ожидать от банка, куда я двигаюсь». Упростился существенно клиентский путь и транзакционные издержки от перехода между продуктами, потому что, если клиент раньше рос, ему приходилось что-то отключать, что-то подключать, это было сложно»

💳 Дмитрий Кобяков, начальник управления по работе с состоятельными клиентами банка ВТБ:
"У всех банков премиальных больше половины портфеля — это клиенты фондированные. А если клиент сейчас, в данный момент, не является фондированным, это не значит, что в будущем он таким не будет, у него могли измениться обстоятельства, либо у него только начался путь в «премиуме» и ему важно этому соответствовать.. Мы с октября кастомизируем свой премиальный пакет под реальные потребности клиента, не ограничивая его: то количество преференций, которое мы даем в месяц, он может тратить на такси, рестораны, бизнес-залы по своему усмотрению"

💳 Александр Демирчян, вице-президент – начальник департамента развития премиального бизнеса Газпромбанка:
"Для клиента, у которого 10–20 млн руб., наверное, да, для него эта история размывается. Но клиенты, у которых как раз миллион рублей, не чувствуют размытия, они, наоборот, вдохновлены, что у них есть возможность стать частью премиума. Ходить с премиум-картой, в кабинет персонального менеджера, в бизнес-залы. Чем меньше достаток клиента, тем для него это более важно.. Растут очень сильно косты. На следующий год будет еще рост расходов не только от того, что клиентская база растет, но и есть инфляция, новые сервисы дорожают. Это вопрос уже экономики, потому что следующий шаг — наращивать пороги либо дифференцировать привилегии, на первом уровне давать меньшее количество"

💳 Андрей Щербаков, директор по развитию продукта департамента состоятельных клиентов Т-Банка:
"Очень тяжело балансировать экономику. Идет смещение пользователей в сторону 100-процентной конверсии использования фичей, и, как следствие, экономика не сходится либо продукт становится неоправданно дорогим.. Банки ввели по четыре-пять ступенек, ориентированных на баланс, и все клиенты уже сломались. Если добавим перпендикулярно еще десять слоев, то клиенты просто не будут этим заниматься. А те, кто будет заниматься, будут выносить экономику в ноль и продавать проходки в бизнес-зал в Telegram"

Только благодаря конкуренции, банки и делают низкий порог входа в премиум-сегмент, иначе могло быть всего два сегмента - private от 10-100 млн и всё остальное розница без разбора. Также в запасе остаются и другие банки, которые имеют премиум еще в зачаточном состоянии или вообще не развивают его. Клиентский путь, наоборот, усложнился, если говорить про добавление преимуществ с увеличением остатков. Теперь нужно отслеживать расчетный период, который у каждого банка индивидуальный. Нормальные банки интегрируют в приложение счетчики, но большинство анализируют постфактум и автоматом списывают с клиента за израсходованные привилегии, которые как оказалось ему было не положены. В общем, те, "у кого нет миллиарда" 10 млн.., страдают от нововведений в премиуме, хотя банки заявляют, что стало удобней, добавили фич и прочее. Интенсивной миграции премиальных клиентов не было бы, если бы банки не устроили забег по новым клиентам с приветственными ставками. Со снижением ставок, возможно, мы увидим другую картину.

📢 MarketOverview

Депутат Госдумы Станислав Наумов, заместитель председателя комитета по экономической политике, задал вопрос: "Не являются ли скидки, которые дают онлайн-платформы (ред. - маркетплейсы).. скрытой формой эмиссии?"

Самый острый вопрос

📢 MarketOverview

💳 Бесплатная кредитная карта для предпринимателей от Альфа-Банка с премиальными сервисами: бизнес-залы, трансферы, страховка

Альфа запустила акцию для ИП и руководителей юр. лиц с выдачей кредитной карты Business Оne Сredit по двум льготным тарифам
• тариф "Базовый": бесплатное обслуживание навсегда (ранее – ₽299/мес)
• тариф "Премиальный": бесплатное обслуживание до 30.12.2026 г. (по сути, на срок чуть больше года), далее –₽1799/мес

Условия участия в акции:
🔺необходимо быть клиентом или открыть расчетный счет в Альфа-Банке. Для старта можно использовать тариф "Ноль за обслуживание" с бесплатным обслуживанием при поступлениях до 1,5 млн/мес, иначе ₽990/мес.
🔺при открытии РКО по ссылке друга можно получить дополнительный бонус 2000, только для новых клиентов и без заявок на РКО в последние 60 дней
🔺до 31.12.2025 г. подать заявку и заключить договор на кредитную карту Business Оne Сredit

Параметры кредитной карты:
- возможны 3 варианта карты: виртуальная - реквизиты онлайн, неименной пластик - при выдаче с сотрудником, именной пластик - получение в офисе
- максимальный лимит до 1 млн руб
- льготный период до 60 дней, всегда начинается с 1-го числа месяца, когда образовалась задолженность
- минимальный платеж 5%
- лимит на снятие 300 тыс./сутки и 5 млн/мес, операция с комиссией - см. ниже
- комиссия на снятие наличных 7% min ₽300 по тарифу Базовый, 6% min ₽300 по тарифу Премиальный
- льготный период распространяется на траты и снятия наличных
- смс-уведомления в Базовом платные ₽79/мес, в Премиальном - бесплатные
- повышенный кэшбек в рамках программы лояльности

Перейдем к преимуществам Премиальной кредитки
При выпуске карты Business Оne Сredit и совершении первой операции вам начислят 7 Промо-Баллов (Баллы), которые можно обменять на Поощрения в виде привычных нам премиальных сервисов (от Aspire):
✅6 бизнес-залов в календарный год, не более 2 БЗ в месяц
✅2 трансфера по РФ в/из аэропорта или жд-вокзала с лимитом до 3000 руб на каждую поездку. Заказ можно оформить до поездки по Москве, СПб и Сочи не ранее 3ч, по другим городам не ранее 12ч. Сервис предоставляется только в городах, где есть Wheely и Iway
✅консьерж-сервис
✅страховка для путешествий с покрытием до €150.000 от АльфаСтрахование
Таким образом, премиальная кредитная карта Business Оne Сredit - неплохая альтернатива или дополнение, если вы уже пользуетесь премиальными пакетами как физ. лицо.

Каждый месяц можно получать Баллы за траты: 1 Балл - за любую операцию по карте, 2 Балла - за траты по карте от 30к/мес. Баллы приходят в следующем месяце до 15 числа. Ограничения на максимальное количество баллов 4 Балла в месяц и 24 Балла в год. Далее Баллы обмениваются на премиальные сервисы: бизнес-залы, консьерж, страховка по 2 Балла, трансферы по 1 Баллу. Таким образом, чтобы накопить 7 Баллов после израсходования приветственных Промо-Баллов, потребуется два месяца тратить по карте от 30к/мес и на третий месяц совершить любую операцию.
pdf: акция | тарифы | условия | кэшбек | Реклама АО «Альфа-Банк» лицензия ЦБ РФ №1326
ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ, ИЗУЧИТЕ ВСЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) НА ALFABANK.RU.

📢 MarketOverview

🔃 Обменники против ЭПР: где реально работает крипта в России

Сегодня первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин озвучил очевидную для практиков вещь:

На сегодняшний день, наверное, следует сказать следующее, что этот экспериментальный правовой режим развивается не так активно, как нам хотелось бы, по двум причинам. Причина первая, эффективно работают иные сложившиеся инструменты для проведения международных расчетов. <...> Второй важный критерий, который тоже очень сильно влияет на данную ситуацию, заключается в том, что у нас сегодня фактически операции с криптовалютой, вот если убрать прямой запрет, который сегодня существует на расчеты, операции с криптовалютой, они находятся в серой зоне.

Если говорить на языке цифр, то объем "теневого" (важно подчеркнуть, что пока возможности ему перестать таковым быть даже не обсуждались на уровне ЦБ/Минфина) рынка, по расчетам ЦБ, равен:

По состоянию на конец марта 2025 г. предполагаемые остатки россиян на кошельках криптобирж составили 827 млрд руб., из которых 62,1% приходятся на биткойн, 22% – на эфир, 15,9% – на стейблкойны (USDT и USDC).

Объем рынка ЭПР, судя по всему, посчитать не получится, но говорить о том, что органического рынка вообще нет, точно можно.

Почему не "взлетел" ЭПР Владимир Чистюхин уже объяснил, но гораздо важней другое его заявление, которое анонсирует работу ЦБ для создания и "обеления" сферы криптообменников:

Сегодня есть разного рода обменные пункты, куда можно принести рубли и будет сделан перевод криптовалюты. Нам представляется, что задача правительства, Центрального банка, как можно быстрее создать законодательство, которое прямо описывает и обеляет эту сферу, описывает правила осуществления операций для того, чтобы через это не проходили никакие отмывочные, связанные с финансированием терроризма, операции. Вот тогда вполне возможно мы увидим, что расчеты, международные расчеты в криптовалютах в легальном пространстве по установленным критериям развиваются очень активно.

Отличная новость и особенно радует, что очевидный факт того, что вместо создания сложных экспериментальных режимов стоило сразу заняться цивилизованным регулированием существующих обменников, теперь видит и ЦБ.
Ждем законопроект и готовы поучаствовать в его публичном обсуждении.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Сбербанк Инвестиции вышли из состава учредителей ООО Медскан Лаб, передав долю 39% основному владельцу АО Медскан. Медскан Лаб принадлежат две компании, оказывающих услуги медицинских лабораторий – КДЛ Домодедово-тест и КДЛ Тест.
💳 Газпромбанк анонсировал запуск грантовой программы для "От идеи до инноваций" на поддержку технологических проектов университетов. Программа запустится в следующем году, 150 млн руб будет вылено в 2026 г. и еще 150 млн в 2027 г. университеты-участники федеральных программ «Приоритет-2030» и «Передовые инженерные школы» смогут подать заявку и получить до 15 млн руб на проект.
🤩 АКРА повысило прогноз по рейтингу Национального Резервного Банка (НРБанк, Москва) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне ВВВ. Причина: возможное улучшение оценки факторов кредитоспособности, в том числе за счет укрепления рыночных позиций и улучшения риск-профиля в случае сокращения концентрации на крупнейших заемщиках и принимаемого риска.
🏦 ЦБ включил компанию Дженерал Инвест реестр операторов инвестиционных платформ.
🏦 ЦБ выдал ООО "Орион" (Москва) дилерскую лицензию.

💳 Банк Санкт-Петербург подал иск к компании St. Peter Line Limited, экс-оператор паромов. По данным ДП сумма требований составляет 1,239 млрд руб, подробности не раскрываются. В 2015 г. структура, связанная с банком, вошла в состав владельцев St. Peter Line , в 2016 г. стало известно, что компания кредитуется в БСПБ.
🤩 АКРА отозвало рейтинг Чайнасельхозбанка (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ААА, прогноз стабильный. Причина: окончание договора.
🤩 АКРА отозвало рейтинг БНП Париба Банка (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ААА, прогноз стабильный. Причина: окончание договора.
🏦 ЦБ отозвал лицензию на осуществление взаимного страхования у НКО ПОВС ГарантПрофит в связи с добровольным отказом.
🏦 ЦБ исключил Инвестиционную платформу ГрандБазар из реестра операторов инвестиционных платформ.

🏦 ЦБ оштрафовал ОТП Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ОТП уже 5 нарушений.
🏦 ЦБ выписал штрафы Банку Русский Стандарт и УБРиРу за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Контрада Капитал на 150 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ выписал штраф инвестиционной платформе ФИНИН (Финин-К) за невыполнение в установленный срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП)
🏦 ЦБ вынес предупреждения инвестиционной платформе Поток (Поток.Диджитал) и Smally (СмартИнвест) за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).

📢 MarketOverview

💳 Банк Зенит с 1 ноября вводит комиссию за зачисление рублевых переводов из иностранных банков для ИП и юр. лиц:

• 0,1% min ₽2000 max ₽100.000 для RUB из-за границы - было бесплатно
• 1% на зачисление VND и AZN - без изменений
• бесплатно для остальных валют - без изменений
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

Изменения по вкладам

💳 По информации от партнеров в конце недели на Финуслугах будет прекращен прием акционных вкладов от Морского Банка и Локо-Банка. На их место вернется банк Дом РФ, но пока непонятно с какими вкладами и условиями:
• 30% Морской Банк - "Морской Промо (Финуслуги)" на 1 мес, от 10к до 100к, на первый вклад через ФУ, без промокодов
• 30% Локо-Банк - "Локо-Вклад. Финуслуги Промо" на 3 мес и на 6 мес, от 20к до 50к, открытие через ФУ для новых, без промокодов

🤩 Также в конце недели заканчивается приём акционного вклада в банке Венец:
• 35% Венец - "35/35/35" на 35д, на 35к, оформление в офисе в СПб, до 31.10.25

Обновлю подборку промо-вкладов в других банках:

• 33% ПСБ - "Богатырская ставка" - на 3 мес и на 6 мес, 50к руб, новым и без вкладов/НС даже с нулевым остатком за последние 180д, выплата % ежемесячно, открытие до 16.11.25 (вкл.), однократно
Закажите дебетовую карту ПСБ "Твой кэшбек" - бесплатная, кэшбек 25% в первые 30д, макс. 1000 руб
• 31% Ак Барс Банк - "Жаркий %" на 3 мес, от 10к до 50к, для новых клиентов и действующих без вкладов и НС "Доходный" / "Доходный+" последние 180д
Закажите дебетовую Ак Барс Карту с получением в офисе, ослуживание карты бесплатное при наличие вклада от 10к
• 19% МКБ - "МКБ. Преимущество+" на 3 мес от 10к до 1 млн, открытие через ФУ для новых, без промокодов, 17,5% на 6 мес
• 18% Совкомбанк - "Оптимальный плюс акционный" на 6 мес от 50к до 500к, 18% на 3 мес от 1 млн до 10 млн, открытие через ФУ для новых, без промокодов

💳 Банк Дом РФ планирует завершить акцию с надбавкой для новых вкладчиков или на новые деньги по 3-хмесячному вкладу. Непонятно, только до какого числа: или 31.10 пятница, или 2.11 воскресенье. Напомню условия:
• 16,8% Банк Дом РФ - "Мой дом" от 30к, для новых клиентов (никогда не было вкладов и НС) или на новые деньги, 17% от 1,5 до 15 млн, 16,3% от 30к и 16,5% от 1,5 млн с промокодом для остальных, 16% / 16,2% без промокода
При оформлении по ссылке друга бонус 500 руб за вклад от 1 млн.
UPD: вклад доступен до 02.11 включительно

💳 В ноябре Почта Банк сворачивают НС Копилка, оформление будет недоступно, по действующим счетам с 01.11 ставку снизят с 16-17% до нуля

💳 В Россельхозбанке для новых вкладчиков появился срок 2 месяца с максимальной ставкой:
• 16% РСХБ - "Свой вклад" от 5к, онлайн, для клиентов без вкладов и НС последние 30 дней
Заказать дебетовую карту РСХБ c кэшбеком 25% кэшбеком в повышенных категориях до конца года
Реклама: АО Россельхозбанк лицензия ЦБ РФ №3349, ПАО «Ак Барс» Банк лицензия ЦБ РФ №2590, ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251, Московская Биржа ИНН 7702077840

📢 MarketOverview

💳 Банк ВТБ отменяет комиссию на переводы в Кыргызстан: с 3 ноября на переводы получением наличных в долларах (ранее – 1,5% min ₽100), лимиты:
- до ₽350.000 на один перевод и в сутки
- до ₽500.000 в месяц

Перевод идет с рублевого счета, а значит банк и его партнеры зашивают комиссию в курс конвертации, который отображается сразу. На момент написания поста 1 USD = 82,64 RUB. Ранее бесплатные переводы были только в Узбекистан.

В ВТБ достаточно обширный список направления переводов: по номеру счета, по телефону, с выдчей наличных, по QR-коду, и главное – по номеру карты самая широкая география. Курс и комиссия отображается сразу. Единственный момент - банк-получатель может отклонить перевод, но с2с-платежи не всегда идентифицируются, что деньги идут из ВТБ.

У ВТБ есть промокоды на один бесплатный перевод: собрали их в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес

📢 MarketOverview

Дайджест девалютизации

💳 ОТП Банк с 27 октября снизил пороги среднедневных остатков на расчетных счетах в рублях (СДО) для ИП и юр. лиц в ПУ "Всё и сразу", которые открывают доступ к льготным переводам в прочих валютах, кроме EUR (были гармонизированы в первой половине октября). Напомню, что к прочим KZT, CNY, BYN, HUF, JPY, PLN, GBP, но точный список лучше уточнить у менеджера.
• 0,2% min $35 max $220 при СДО до 2 млн руб - было СДО до 2,45 млн руб
• 0,1% min $35 max $220 при СДО от 2 до 3 млн руб - было СДО от 2,45 до 3,35 млн
• 0,07% min $35 max $220 при СДО от 3 млн руб - было СДО от 3,35 млн
тарифы (pdf)

💳 Из списка получателей банка Синары с 25 октября пропал Hei He Rural Commercial Bank Company Limited (HRCMCNBH). В сентябре банк анонсировал запуск переводов в китайских юанях в несколько новых направлений. Также Синара больше не взимает дополнительную комиссию на переводы в индийских рупиях в Сбербанк Индия:
• 0,85% min ₽5000 для INR в Sberbank Branch in India - было 0,85% min ₽5000 + 1%
тарифы (pdf)

🤩 Трансстройбанк с 6 ноября вводит комиссию на трансграничное переводы в рублях на новое направление для ИП и юр. лиц:
• 1% min ₽500 max ₽10.000 для RUB в Кыргызстан и Беларусь - без изменений
• 1% min ₽3000 в другие страны
Стоит отметить, что в банке существует отдельная комиссия при переводе на свои счета в других зарубежных банках, в новых тарифах добавилось упоминание про (new!) иные организации финансового рынка
тарифы (pdf)

💳 Т-Банк запустил обмен дирхамов ОАЭ и тайских батов в своих банкоматах. На старте услуга доступна в банкоматах Москвы, Санкт-Петербурга и Новосибирска, обещают распространить на всю страну. Узнать адрес банкоматах с нужной валютой можно в мобильном приложении: Еще → Банкоматы → в фильтрах выбрать нужную валюту (AED или THB)
релиз

📢 MarketOverview

💳 На этой неделе Сбербанк провел волну урезаний лимитов по кредитным картам. Резали избирательно, не всем подряд, как синий банк. Попавшим под волну клиентам уменьшили лимиты до 100к или 10к, объясняя причины на специальном ресурсе s.sber.ru/6zT1X0: в зависимости от оценки платёжеспособности заёмщика и характера использования карты банк может снижать лимит по кредитной карте. На сегодняшний день страница уже удалена с сайта банка. Лимиты клиентов с задолженностью будут обновлены по мере её погашения.

Интересно, что ряд других клиентов сообщили о предложении Сбера увеличить лимиты по кредиткам с 31.10.25.

Также появился слух, что по кредитной карте "Фикс", по которой можно было выводить весь лимит до 100к без комиссии и в льготный период, с ноября вводится новое ограничение – в месяц можно будет вывести не более 50к. Но пока это слух, поддержка не подтверждает изменения.

📢 MarketOverview

🏛 ЦБ анонсирует пересмотр размеров штрафов для банков

Эльвира Набиуллина наконец озвучила, что текущие штрафы для банков за нарушение прав потребителей - это просто статья расходов в бюджете, а не реальное наказание:

Но мы понимаем, что никакие правила, никакие изменения не сыграют большой роли, если нарушители ничем не рискуют. Я уже не раз поднимала эту тему – штрафы для банков. Если сравнивать штрафы для банков сейчас с выгодой, которую они получают при нарушении прав потребителей, эти штрафы просто копеечные. А они должны быть соразмерны и нарушениям, и банку. И тогда и крупный банк тоже несколько раз подумает, прежде чем нарушать эти правила. Банки считать деньги хорошо умеют. И такие же штрафы, как мы предлагаем сейчас, некоторые говорят, что они непомерные, но они уже десять лет эффективно действуют при нарушениях антиотмывочного законодательства. На мой взгляд, они отлично работают. Надеюсь, что и в сфере защиты прав потребителей, а это не менее важно, будет такой же сдерживающий фактор, и спасибо сенаторам, которые работают над этим законопроектом.

В этой фразе прекрасно все:

1️⃣ Средний штраф за нарушение прав потребителей составляет 50-500 тысяч рублей. Крупный банк зарабатывает на большинство штрафов, скорее всего, за пару часов,

2️⃣ Упоминание штрафов за нарушение антиотмывочного законодательства гораздо более серьезные.

Эльвира Набиуллина полностью права, ведь банки отлично считают деньги и, когда нарушение станет убыточным, культура ведения бизнеса изменится быстро и кардинально. Осталось, чтобы штрафы были отлично продуманы и, самое важное, были привязаны к размеру самого банка (иначе нас ждет монополия тех, кто сможет, в случае чего, платить) и привязкой к полученной выгоде.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Альфа-Банк увеличил долю в интернет-издании Russian Business (rb.ru) c 91,11% до 91,58% - по данным Rusprofile. Впервые Альфа стала владельцем издания в сентябре 2024 г., выкупив 73% у компании ООО "Курс", принадлежащей Марату Исмагулову. С тех пор банк планомерно наращивал долю.
💳 Газпромбанк планирует войти в капитал сети клиникГК Медскан, источники РБК сообщают, что в ближайшее время банк станет владельцем 10% пакета. В октябре Сбербанк вышел из капитала одной из дочек Медскана.
💳 Ак Барс Банк планирует до конца 2026 г. увеличить кредитный портфель в 1,5 раза в сравнении с показателем середины 2025 г. В рейтинговом отчете АКРА указывается, что акцент будет сделан на кредитовании корпоративных клиентов. Планируемый рост может быть сопряжен с повышенными рисками для финансовых показателей.
🏦 ЦБ включил компанию Клабико в реестр операторов инвестиционных платформ. Компания принадлежит блогеру Андрею Скрипко, автору канала "Вокруг Скрипко".

🛡 СК Гранта (Казань) объявила о добровольной передаче страхового портфеля АльфаСтрахованию. В портфель войдут договоры ДМС, ДМС мигрантам, ДСАГО, страховки по ипотеке, ВЗР, КАСКО, имуществу и прочие, кроме страхования по госконтрактам.

🏦 ЦБ оштрафовал Альфа-Капитал на 300 тыс. руб, ИК Прайвет Капитал на 250 тыс. руб, УК Рекорд Капитал и Солид Менеджменту (размер штрафа не уточняется) и вынес предупреждение Ситибанку за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ выписал по два штрафа Т-Банку и Яндекс Банку и один Сбербанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Сбербанк КИБ за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждения МКБ Инвестициям за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал УК Первая (бывш. Сбер Управление Активами) за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29). По данной статье предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.

📢 MarketOverview

🗣 Сегодня день рождения у главы Банка России Эльвиры Набиуллиной

📢 MarketOverview

💳 Карты Альфа-Банк Беларусь больше не привязать к Apple Pay

Официально Альфа Беларусь подтверждает возникшие проблемы из-за 19-го пакета санкций ЕС, в который банк был включен на прошлой неделе. Добавленные ранее карты продолжает работать, не отвязывайте, повторно привязать не получится. Клиентам рекомендуют перейти на использование физического пластика, который продолжает работать.

Что будет дальше? Мы уже разработали несколько решений на случай сбоев в работе Apple Pay ввиду 19-го пакета санкций — скоро поделимся всей информацией и подробностями о других возможных изменениях. Остаёмся на связи и благодарим за понимание ❤️ - alfabankby

📢 MarketOverview

За неделю с 21 по 27 октября инфляция в РФ составила 0,16% (после 0,22% неделей ранее). Небольшое снижение, но и долгожданное снижение цен на бензин ("биржевая бензина АИ-92 за три дня упала на Петербургской бирже на 12%") пока не отразилось.

Хотя Эльвира Набиуллина предупредила во вторник об ожидании стабилизации в более длительный срок:

Мы понимаем, что инфляционные ожидания в ближайшие месяцы, к сожалению, могут сохраниться высокими под влиянием и роста НДС, и утильсбора, и роста цен на бензин. Это такие товары-маркеры. Эти факторы, они наслаиваются друг на друга, и конечно, усиливают ожидания граждан по инфляции.

Но ожиданиям (в цитате речь именно про ожидания) может помочь реальное снижение цен на чувствительные товары (пример с бензином в цитате неслучайно).

Годовая инфляция на 27 октября замедлилась до 8,09% (с 8,14% на 20 октября).

📢 MarketOverview

💳 Озон Банк добавил дополнительные ОКВЭДы в ЕГРЮЛ:
- деятельность дилерская (64.99.12)
- деятельность брокерская по сделкам с ценными бумагами и товарами (66.12)
- предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность (66.19.5)
На сегодня у банка есть только одна Универсальная банковская лицензия, ЦБ пока не выдавал брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензии банку.

Еще в 2021 г. в Озоне обсуждалась идея создания собственного брокера. В 2023 г. компания начала набирать сотрудников для нового брокерского сервиса, но тогда представитель маркетплейса заявлял: "На данный момент у нас нет планов по запуску собственного брокера". В Озон предлагалось запустить сторонние брокерские компании. Летом 2024 г. маркетплейс учредил УК Озон управление активами, через которую планирует продавать ПИФы и ЦФА. В начале октября представитель Озона сообщал РБК, что в будущем планируется получить брокерскую и депозитарную лицензии, чтобы предложить торговлю акциями, в первую очередь розничным клиентам. В группе маркетплейса есть Озон Капитал, который недавно был включен в реестр инвестиционных советников.

📢 MarketOverview

🔹 Банк Приморье с 1 ноября возобновляет переводы в тайских батах для ИП и юр. лиц, но на этот раз не прямые, а через МКБ:

• фикс ₽2000 + 0,55% min ₽3000 для THB

До попадания в SDN в феврале 2023 г. Приморье проводил платежи в THB через Krung Thai Bank.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview