🛍💳 Скидки на маркетплейсах - вопрос позиционирования, а не проявления заботы о клиентах

Противостояние лобби крупных банков и маркетплейсов продолжается. Всё началось с законопроекта, продвинутого через СФ РФ, продолжилось на этой неделе на форуме "Фокус на клиента".

🔺Глава Сбербанка Герман Греф обвинил маркетплейсы в нерыночных условиях работы и предъявил две претензии:
- из-за скидок маркетплейсов было недоплачено 1,5 трлн руб налогов;
- в некоторых странах маркетплейсам запрещено иметь свои финансовые институты. Но тут же смягчил тем, что в России уже сформировались такие игроки и просто нужно конкретизировать некоторые правила недискриминационного доступа.

"Вот скидки все, которые они дают, это вообще за наш с вами счет. И мне нисколько не жалко физическую сеть, но мне неприятно, когда маркетплейсы забирают неправомерно долю на рынке у физических сетей за счет нерыночных условий конкуренции, созданных со стороны государства. И вот это должно быть прекращено" - Греф РБК

🔺Глава Банка России Эльвира Набиуллина скорректировала свою позицию по поводу маркетплейсов, отметив, что ЦБ никогда не выступал против скидок на маркетплейсах, и даже напротив, считает справедливым, чтобы покупатель мог получать скидки и бонусы не только по карте банка маркетплейса, но и по картам других банков. У покупателя должен быть выбор, а не ограничение скидок. Платформы, выполняющие роль инфраструктуры, должны соблюдать равноудаленность, банки должны конкурировать на равных, тогда скидок будет больше, и потребители выиграют.

Ответная реакция маркетплейсов

🔺В пресс-службе Wildberries & Russ заявили, что цель крупных банков – нерыночным путем ограничить развитие банков маркетплейсов: "От запрета скидок пострадают миллионы потребителей по всей России, для которых товары станут дороже. Нам жаль, что Банк России не поддерживает создание условий здоровой конкуренции на рынке". WB раскрыл, что обсуждение законодательной инициативы проходит в закрытом режиме, без участия маркетплейсов. Скидки, бонусы и кэшбеки есть не только на маркетплейсах, но и в других сферах.

"Мы считаем предложения по ограничению скидок на маркетплейсах абсурдными. С таким же успехом можно предложить обязать все магазины "Пятерочки" давать скидку на колбасу 5% по карте "Ленты". Или же — обязать "Сбер" давать сниженную ставку по ипотеке не только его зарплатным клиентам, но и зарплатным клиентам других банков, а также покупателям Wildberries" - Wb&R Ъ

🔺В Ozon считают, что скидки "выполняют важную социальную функцию" – они позволяют миллионам покупателей получать выгодные цены в любой точке страны, особенно важно в малых городах и селах, где у населения невысокие доходы.

Добавлю, как представитель стороны клиентов (состоящего из одного домохозяйства):
✅ крупные банки видят, сколько денег выводят по СБП в банки маркетплейсов, поэтому бьют тревогу. Им не важен клиент, им важно, чтобы этот клиент не видел скидку при оплате картой банка маркетплейса
✅никто не ограничивает банки в предоставлении кэшбека при оплате на маркетплейсах, иногда банки их дают, но ограничивают потолком в рамках программ лояльности
✅ клиент в своей массе не будет вдававаться в механику, что можно получить и кэшбек от своего банка, и скидку от маркетплейса - как это работает. Банкам важно, чтобы клиент видел одну цену при оплате любой картой, они привыкли к системе кэшбека и пытаются остановить законотворческими инициативами развитие (не даю оценок, в лучшую или худшую сторону). Что будет с выгодой для клиентов - на втором плане
🗣 Мое личное мнение, просто не трогайте то, что уже работает, а то сломаете. Меня, как потребителя, устраивает наличие скидок по картам банкам маркетплейсов, хотя я и не плачу ими, но пользуюсь и кэшбеком от сторонних банков, и скидками от маркетплейсов. Займитесь другими вещами, например, мискодингом торговых точек и ущемлением прав потребителей со стороны банков в части программ лояльностей. Или из легкого, раз уж в России так развит кэшбек и уже многие знают про МСС, обяжите все банки-эквайеры показывать МСС-код перед онлайн-оплатой.

📢 MarketOverview

🏛 Как рост деловой активности может отразиться на ключевой ставке

Ноябрьский мониторинг предприятий ЦБ получился неоднозначным, но с четким финальным вердиктом для ключевой ставки. Отчетливо видим, что деловая активность продолжает расти:

Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России в ноябре составил 3,4 п. (октябрь: 2,3 п.) – это максимум за последние полгода.

"Держим в уме", что этот оптимизм носит будущий характер, тогда как главный фактор, определяющий политику ЦБ (инфляционные ожидания) дает крайне негативный сигнал.

Попробуем разобраться в этой ситуации:

1️⃣ Рост ИБК был обеспечен за счет улучшения краткосрочных ожиданий по спросу и производству, которые растут четвертый месяц подряд, т.е. бизнес верит в высокий будущий спрос. При этом текущие оценки по выпуску продукции снизились к уровням июля–августа.  

Получается, что спрос, подпитываемый ожиданиями, сталкивается с негибким предложением (производством), ограниченным сохраняющимся дефицитом кадров и высоким уровнем издержек. В таких условиях единственный способ удовлетворить растущий спрос - поднять цены.  

2️⃣ К предыдущему пункту можно "придраться" (дефицит рабочей силы/низкая база), но в мониторинге есть и более прямолинейная оценка - ценовые ожидания:

Ценовые ожидания бизнеса в ноябре увеличились второй месяц подряд и оставались на повышенных уровнях. В ноябре их значение составило 23,2 п. (в октябре: 19,4 п.) – это максимум с января 2025 г.

Но особенно критичен количественный показатель, который ЦБ использует для прогнозирования инфляции - средний ожидаемый предприятиями темп прироста цен (на следующие 3 месяца, в годовом выражении) резко подскочил с 4,2% в октябре до 6,3% в ноябре.  

Объяснение этому пункту лучше всего брать из самого опроса:

Рост ценовых ожиданий предприятия связывают в том числе с увеличением с января 2026 г. налоговой нагрузки.

Выводы для решения по ключевой ставке на заседании 19 декабря

💰 Мы помним, что для ЦБ основным показателем верной ДКП является достижение цели по инфляции. Очевидный инфляционный разрыв спроса и предложения указывает на необходимость дальнейшего сдерживания спроса.

💰 Объяснение про влияние налогов логично и получается, что главная задача ЦБ - не допустить закрепления подобного разбалансирования. Это требует сохранения текущей высокой ставки 16,5% на заседании 19 декабря и, вероятно, в начале 2026 года, чтобы компенсировать давление от ожидаемого переноса налогов в цены.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

🇲🇳 Премьер Монголии Гомбожавын Занданшатар на встрече с президентом России Владимиром Путиным заявил о готовности дать разрешение на открытие в Монголии филиала российского банка:

"Важной темой для нас остаются вопросы взаимных платежей, расчетов в торговле. Сегодня наши министры финансов почти договорились по решению проблем. Мы готовы дать все разрешения открыть филиал российского банка. Мы можем осуществлять всячески все платежи, все вопросы расчетов через это" - kremlin.ru

А теперь угадайте, что за банк будет отвечать за платежи в Монголии?
🤩 Эксперт РА повысил рейтинг Ставропольпромстройбанка с ruB до ruB+, прогноз сохранен развивающийся. Причина: изменение методологии в части регуляторных рисков. Агентство продолжает отмечать существенные изменения в структуре собственности и составе совета директоров.
💳 Альфа-Банк выкупает 87,5% акций лизинговой компании Европлан (LEAS) у холдинга SFI (SFIN) за 56,875 млрд руб. По условиям сделки в течение 6 месяцев должно быть получено согласие ФАС, совершены корпоративные действия и объявлены дивиденды на 6,96 млрд руб.
💳 Совкомбанк (SVCB) приобрел 5,82% акций IT-разработчика группы Астра (ASTR). По данным Ъ, в эту долю перешли акции, которые банк получил в результате сделок репо с основным акционером Группы. Комментарий представителя Совкомбанка: "Акции перешли Совкомбанку в результате сделок РЕПО, и классифицируются в учете как ссудная задолженность. В отношении сделок с клиентами банк не комментирует сроки, дисконты и ставки"
💳 Замгендиректора корпорации Дом РФ (DOMRF) и председатель правления банка Дом РФ Максим Грицкевич заявил о готовности выхода компании на SPO на горизонте 2-3 года: "Мы совершенно открыто говорим, что года через два с половиной - три мы, если все пойдет хорошо и мы покажем инвесторам, что мы можем перевыполнить гайденс, платить дивиденды, пойдем еще раз - на SPO. Мы внутри себя закладываем большую амбицию, чем сейчас заложено в пятилетней стратегии"

💳АКРА понизило прогноз по рейтингу Металлинвестбанка со стабильного до негативного, рейтинг подтвержден на уровне А. Причина: тенденция к ухудшению качества кредитного и гарантийного портфеля.

🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 109 нарушений.
🏦 ЦБ выписал штраф Сбербанку, ВТБ, МТС Банку и Т-Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.

📢 MarketOverview

💳 Финам Банк c 20 ноября запускает переводы в китайских юанях для ИП и юр. лиц в Manzhouli Central Branch Of Inner Mongolia Rural Commercial Bank (MRUCCNBM):
• 0,3% min ¥100 + фикс ¥200 для CNY
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🏛 Анализ денежного обращения за III квартал 2025

Банк России опубликовал данные по наличному денежному обращению за 3 квартал 2025 года. На фоне прошлогодних данных за 3 квартал нетто-выпуск наличных вырос почти в 5 раз - с 137 до 659 млрд рублей. При этом доля наличных в общей денежной массе продолжает снижаться (с 15,6% до 14,2%), т.е. абсолютный объём растёт, а относительная доля падает.

Хотя главное здесь то, что деньги перестали возвращаться в банки. Это отчетливо видно на резком снижении торговой выручки - инкассация от розницы снизилась на 24,1% (с 1,73 трлн до 1,32 трлн рублей). Это означает одно из двух: либо торговля массово перешла на безналичный эквайринг и СБП, либо наличная выручка используется для расчётов с поставщиками и персоналом в обход банковских счетов (комбо этих факторов тоже не отменяется).

Поступления на счета физлиц через кассы банков упали на 17,9%, на счета ИП на 19,9%. Люди всё реже несут деньги в отделения, предпочитая банкоматы или безналичные переводы.

Население остаётся нетто-продавцом наличной валюты - продали банкам на 347 млрд рублей, купили на 251 млрд. Граждане избавляются от наличных долларов и евро активнее, чем приобретают сказываются высокие спреды и переток в рублёвые инструменты с высокой доходностью.

В итоге видимо какое-то нарушение цикла оборота наличности. Деньги выходят из банков, но не возвращаются с прежней скоростью. Они оседают на руках у населения и бизнеса, не совершая полного цикла и создают всем участникам некоторые сложности:
1️⃣ Для ЦБ это создаёт необходимость эмиссии в экономику наличности для замещения выпадающей,
2️⃣ У банков растут издержки на поддержание наличного оборота при сокращении традиционного кассового обслуживания,
3️⃣ Бизнес больше тратит на безналичные платежи (мы же не верим в повсеместные серые схемы расчетов).

📢 MarketOverview

💳 Финуслуги: возвращение промо-вкладов Совкомбанка и промокоды старичкам

🔺 На финансовый маркетплейс Финуслуги вернулись промо-вклады от Совкомбанка, доступные только новым клиентам платформы на первый вклад (при этом можно быть или не быть клиентом Совкома):
• 18% "Оптимальный плюс акционный на 90 дней" на 3 мес, от 1 до 10 млн руб
• 18 → 18,5% "Оптимальный плюс акционный на 180 дней" на 6 мес, от 50к до 500к руб

Другие промо-вклады для новичков:
• 30% Локо-Банк - "Локо-Вклад. Финуслуги Промо" на 3 мес или 6 мес, от 20к до 50к
• 30% Дом РФ - "Надежный промо" на 1 мес, от 10к до 100к
• 30% Дом РФ - "Надежный прайм" на 3 мес или на 6 мес, от 10к до 50к
• 22% Дом РФ - "Надежный старт" на 1 мес, от 10к до 500к, 18% на 6 мес
• 19% МКБ - "МКБ. Преимущество+" на 3 мес, от 10к до 1 млн, 17,5% на 6 мес

🔺На этой неделе Финуслуги сделали рассылку индивидуальных промокодов действующим клиентам: +1% к вкладу на срок до 190 дней на новые деньги. Проверяйте смс и письма от ФУ:
- промокод действует 10 дней
- ограничений нет, но весь фонд акции 45 млн руб
- выплата бонуса приходит на кошелек ФУ через 30 дней после завершения вклада
- выводить можно по СБП на любой банк
правила (pdf)

Подборка для старичков с вкладами с макимальной ставкой, на которые можно применить промокод "+1%":
• 14,1% Пойдем - "Капитальный+" на 2 мес, от 300к до 1,5 млн руб
• 16% Совкомбанк - "Оптимальный плюс" на 3 мес, от 10к до 50 млн руб
• 15,25% Локо-Банк - "Локо-Вклад Плюс. Финуслуги" на 4 мес, от 300к до 30 млн руб, 15,1% на 5 мес
• 15,2% Авто Финанс Банк - "Конвейер дохода" на 6 мес, от 100к до 50 млн руб
Реклама Московская Биржа ИНН 7702077840

📢 MarketOverview

За неделю с 11 по 17 ноября инфляция в РФ составила 0,11% (после 0,09% за период с 6 по 10 ноября). Интересней даже годовая инфляция, которая на 17 ноября замедлилась до 7,2%. Вчера утром даже был небольшой спойлер от советника председателя ЦБ Кирилла Тремасова на эту тему:

Наш официальный прогноз – 6,5-7% на конец года. После пяти лет ценовой стабильности мы, по сути, прожили пять лет достаточно заметного отклонения от цели. Это не значит, что цель изменена, мы по-прежнему стремимся к 4%. (...) Уже следующий год это 4-5%, а далее – вблизи 4%.

"Прогноз" по ключевой ставке от этого же спикера не так однозначен, но радует, что хорошая "информация" (по крайней мере по инфляции) прибывает:

С учетом всех предпосылок, озвученных в нашем прогнозе, мы говорим, что до конца года снижение ставки возможно. Но также возможна и неизменность ставки. На декабрьском заседании мы будем озвучивать всю совокупность факторов. Но до декабря мы еще получим много информации.

📢 MarketOverview

🛍 Маркетплейсы - народу, налоги - регионам

Вице-губернатор Санкт-Петербурга Алексей Корабельников в августе 2025 г. предложил справедливо распределять налог на прибыль маркетплейсов (включая кикшеринг, каршеринг) среди регионов пропорционально выручке, заработанной в регионе:

"Один из маркетплейсов имеет около тысячи пунктов выдачи заказов в городе, а его выручка составляет порядка половины бюджета Санкт-Петербурга. Но при этом за весь прошлый год маркетплейс заплатил городу около 200 млн руб. В масштабах деятельности — это просто слезы" - РБК

Сегодня Корабельников снова присоединился к публичной дискуссии и снова предложил распределять налог на прибыль маркетплейсов пропорционально выручке. Вице-губернатор отметил, что этот подход может столкнуться с сложностями в администрировании, но понадеялся на ФНС, предполагаю, что у нее есть возможности и технологии для расчета:

Традиционный способ распределения налога на прибыль (пропорционально численности сотрудников и стоимости основных средств) применительно к электронной торговле приводит к тому, что основная доля налога уплачивается в регионе нахождения штаб-квартиры электронной площадки - korabelnikov_a

"Маркетплейсы - новая нефть"
Для покупателя инициатива распределения налога может быть интересна только в части того, что деньги останутся в регионе. Для маркетплейса, в принципе, без разницы, куда платить налог, если его размер не изменится. Как вариант, можно попросить маркетплейс поменять прописку, например, в Санкт-Петербург или еще лучше в Ленинградскую область (дам наводку - г. Кудрово или г. Мурино), или любой другой регион. Главное, чтобы не дошло до введения нового налога "на маркетплейсы", тогда в отсутствии технологий и возможностей за основу могут взять выручку ПВЗ, "пострадают миллионы покупателей".

📢 MarketOverview

🤩 Новая футбольная команда РБА Банка

Главным владельцем РБА Банка был Игорь Исаев (81,24%), заместитель председателя Комитета по вопросам аграрной политики и потребительского рынка Мособлдумы, его брату Алиасхабу Гаджиеву принадлежало 13,67%, остальные 5,09% контролировал Катерина Мирофоридис. По данным Rusprofile, 19 ноября РБА Банк был продан 11 физическим лицам, большинство из которых получили доли менее 10%:
• 15% Игорь Корнеенков - совладелец НПП Лассард, другой акционер – ИК Вартон (ГК Астра)
• 9,9% Кристина Ращупкина, экс-совладелец разработчика систем биометрии Овижн
• 9,9% Павел Тивиков, владелец холдинга Luna Wealth
• 9,9% Роман Елизаров, совладелец московских ресторона "Страна которой нет" вместе с Аркадием Новиковым, Loomi с Михаилом Петуховым и ресторана "Мясная карта"
• 9,9% Алина Яшаева, в октябре 2025 г. продала компанию ООО "Папировка" ресторатору Михаилу Петухову
• 9,9% Павел Азаров
• 9,9% Александр Акопян
• 9,9% Михаил Локотцев
• 9,9% Шимту Авшалумов
• 4,9% Алексей Андрусев, владелец ресторана Oh My Toast
• 0,9% Сергей Ярмолинский, партнер юридической компании "Гейн и партнеры", пожалуй, единственный с 30-летним банковским опытом: работал в РАТОБанке, ГУТА Банке, РНКО Сетевая Расчётная Палата, Анкор Банке Сбережений, СеверГазБанке

Футбольная команда - схема, при которой доли в банки делятся на 11 человек таким образом, чтобы у каждого было не более 10%, что позволяет покупать/продавать акции без дополнительного контроля ЦБ. В структуре РБА Банка, как минимум, Игорь Корнеенков должен был получить одобрение регулятора.

РБА Банк - небольшой банк с головным офисом в Москве и филиалом в Махачкале. Активы банка на 1 октября 2025 г. составляли 3,56 млрд руб, из которых 2,391 млрд руб размещались на депозитах в ЦБ. Судя по объёму кредитного портфеля в 926 млн руб, из которого около 248 млн зарезервированные ссуды кредитная активность банка была низкой.

📢 MarketOverview

💳 Потенциальные покупатели 60% и 30% российского Райффайзенбанка

Австрийское издание derstandard с ссылкой на своих инсайдеров публикует новый список кандидатов на покупку Райффайзенбанка у RBI

1️⃣ Иштван Тиборц, зять премьер-министра Венгрии Виктора Орбана

7 ноября премьер-министр Венгрии Виктор Орбан встречался в Белом доме с президентом США Дональдом Трампом. На закрытой части встречи обсуждалась деликатная тема судьбы российского Райффайзенбанка. Орбан спросил Трампа о позиции США в отношении продажи Райфа. В феврале 2025 г. издание уже писало об интересе зятя Орбана предпринимателя Иштвана Тиборца и венгерского OTP Bank к дочке RBI в России.

После публикации офис Тиборца отрицал заинтересованность к покупке Райфа, OTP Bank заявил, что не причастен к переговорам. RBI не подтвердил информацию, но и не опроверг.

В статье обозначается главная проблема при продаже Райфа - кандидат должен устраивать и Вашингтон (похоже, Европу уже никто не спрашивает), и Москву. По слухам, Тиборц получил поддержку Банка России, его поддерживают и российские бизнесмены, близкие к Путину. Тиборц и его российские партнеры планируют получить 60% Райффайзенбанка.

США сомневаются в кандидатуре Тиборца, так как считают его политически уязвимым, а Венгрию – слишком дружелюбной к России.

В слухах неоднократно упоминается имя Алексея Репика - основателя и председателя совета директоров ГК "Р-Фарм", председателя общественной организации "Деловая Россия", 57-е место в списке Forbes с состоянием $2,6 млрд. С февраля 2023 г. Репик находится в санкционных списках Великобритании). Именно он курирует продажу Райфа зятю Орбана Иштвану Тиборцу. Получит ли Репик долю в Райфе не уточняется.

Комментарий представителя Тиборца: "Ни Иштван Тиборц, ни группа BDPST не заинтересованы в приобретении Райффайзенбанка"

В мае 2025 г. Райфайзенбанк подал иск к Р-Фарм и Р-Фарм Холдинг с требованием взыскать €29,4 млн по кредитным линиям, выданным в 2021 г. немецкой R-Pharm Germany. Компании подали встречные иски к банку, а чуть позже иск добавил Р-Фарм Интернешнл на €337,5 млн. Однако на прошлой неделе Райф ходатайствовал об отложении рассмотрения иска к АО "Р-Фарм" и ООО "Р-Фарм Холдинг" в связи с возможностью заключения мирового соглашения.

2️⃣ Консорциум российских и западных бизнесменов

Второй серьезный покупатель - это консорциум российских и западных бизнесменов, который заинтересован в покупке 30% Райффайзенбанка. Российские участники не включены в санкционные списки. Задача их участия защитить Райф от исков внутри России.

Глава RBI Йохан Штробль выбрал стратегию - хранить молчание, откладывать любые решения и ждать улучшения ситуации. RBI не дал четких инструкций ни по Тиборцу, ни по консорциуму

Комментарий представителя RBI: "RBI не комментирует информацию об отдельных потенциальных покупателях или подробности переговоров о продаже.. RBI пока не удалось найти покупателя, одобренного всеми заинтересованными регулирующими органами.. Заинтересованные стороны всё ещё есть.. С третьего квартала 2022 года RBI активно работает над продажей своего российского дочернего предприятия"

📢 MarketOverview

Кажется в исследовании "Динамика доходов российских домохозяйств в 2022-2024 годах", которое опубликовано на сайте ЦБ, нам показали главных бенефициаров/спасателей текущего кадрового дефицита:

Большинство вышедших на рынок труда между двумя волнами опроса – молодые люди до 30 лет, 32% вышедших на работу – люди старше 40 лет.

Причины 2 и можно выбрать ту, котоаря кажется по-настоящему важной для такого поворота:
1️⃣ Возвращение индексации
С 1 января 2025 года возобновлена индексация пенсий работающим пенсионерам.
2️⃣ "Стимул" инфляцией
Рост цен на товары повседневного спроса вынуждает старшее поколение искать прибавку к пенсии.

📢 MarketOverview

Октябрь 2025 года стал каким-то месяцем "отказа". По данным НБКИ, доля отказов по всем розничным кредитам (потребительские кредиты, пос-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека) достигла исторического максимума - 81,9%.

В конце октября ЦБ снизил ключевую ставку до 16,5%, что в теории должно удешевлять деньги, но макропруденциальные лимиты (МПЛ), видимо, повлияли на то, что у банков закончились лимиты на риск.

Где искать "выпавший" спрос? Скорее всего, люди, получившие отказ в банке, идут в МФО, но у нас нет отчета ЦБ за 3 квартал, поэтому пока используем данные Сравни ру и предположение подтверждается:

По данным Сравни, в третьем квартале 2025 года объем выдачи займов увеличился в 4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средняя запрошенная сумма займа выросла на 32% и составила 21 152 рубля.

Банк России уже анонсировал ужесточение лимитов по залоговым кредитам на 1квартал 2026 года, так что улучшения пока не видно🤔

📢 MarketOverview

💳 Партизаны из Сбербанка выпустили приложение для бизнеса в AppStore - "Firma" от разработчика Rakhat Isakov: есть версии для iPhone и для iPad.

Подтверждение в официальном канале СберБизнеса и QR-код для скачивания на сайте банка. В приложение добавили ИИ-помощникам, больше аналитики и полезных функций для ведения бизнеса. Устанавливайте новое приложение Firma, старые версии скоро отключат.

До каждого винтика!
Приложение Firma поможет составить смету на строительные и отделочные материалы для ремонтных работ под конкретное помещение. Просто добавьте объект и фото комнаты, выберите понравившийся стиль интерьера и позвольте алгоритмам сделать свою работу. Весь расчёт - в вашем смартфоне.

📢 MarketOverview

🤩 Ставропольпромстройбанк всё-таки сменит название

Акционеры Инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка "Ставрополье" (Ставропольпромстройбанк) большинством голосов (36.731.571 из 38.000.000) утвердили новое название – Банк Ставр (Bank Stavr).

Вопрос переименования уже поднимался в сентябре, тогда помимо Ставр Банка предлагалось другое название - СТБ, Специальный Торговый Банк, но ни один из вариантов не набрал большинства голосов.

📢 MarketOverview

ЦБ пересмотрел прогноз по чистой прибыли в 2025 и 2026 годах. Оба изменения названы "незначительными":

Прогноз по прибыли в 2025 году незначительно уточнен. Если не повлияют какие-либо разовые факторы, по итогам этого года прибыль сектора будет ближе к верхней границе. В 2026 году диапазон по прибыли незначительно снижен из-за ожидаемого роста кредитного риска. Однако влияние кредитных потерь будет компенсировано ростом маржинальности основного банковского бизнеса.

За этим "незначительно" скрывается:
💰 2025 год 3,0-3,5 трлн руб (было) ➡️ 3,2-3,5 трлн руб (стало),
💰 2026 год 3,2-3,8 трлн руб (было) ➡️ 3,1-3,6 трлн руб (стало).

За 4 квартал банкам осталось заработать по плану ЦБ 0,5-0,8 трлн рублей и, скорее всего, это будет легко. Хотя в 1 трлн чистой прибыли в 3 квартале был серьезный вклад процентных доходов от опережающего снижения стоимости фондирования над доходностью активов:

Депозитные ставки показывают большую чувствительность к снижению КС, что позволяет банкам поддерживать высокую маржу.

Этот тренд не закрепился после не настолько резкого снижения ключевой ставки, так что результат 4 квартала будет интересным.

Из личного: расходя на авто, кредитка Синары, налоги ФЛ, кэшбек БСПБ для бизнеса

🚗 Подсчитал, во сколько обходится содержания личного автомобиля - с начала года:
- бензин 4600 в месяц, очень грубо, если ездить по городу, без дальних поездок, хотя у меня была СПб-Владимир и обратно.
- плановое ТО 25000, я прохожу каждые 8-10 тыс. км, поэтому второй раз в этом году придется пройти
- налог 18600 и ОСАГО 5300
- форс-мажоры - замена лобового стекла 40500, попал камешек, забыл вовремя заделать, как итог трещина на половину стекла
- переобувка + хранение резины 2 раза в год по 6500
- омывайка, мойка и прочие мелочи, условно заложим 5000
- парковки в Москве 4900, в Питере 21500
- платные дороги 22000 - если ехать по платке СПб-Мск-Владимир, там другие операторы, скидок по транспондеру ЗСД нет
Если до конца года не буду тратить на мелочи, парковки и платки, то выходит 16291 руб/мес. Не думаю, что если просто пользоваться только каршерингом и такси, получится выгоднее. Воспринимаю автомобильные расходы как "подписку" за комфорт. Сколько у вас выходит в месяц на содержание авто или оплату такси/каршеринга?

💳 Погасил всю задолженность по кредитке Синары, которую банк решил обнулить в одностороннем порядке. Огорчил один момент: остаток кэшбека 296 баллов сгорит, так как при закрытии кредитного договора закрывается и пластик - по информации от поддержки банка. Компесировать баллы в рубли у Синары можно только при накоплении от 1000 баллов.
UPD: после закрытия лимита карта продолжает висеть в мобильном приложении, баллы тоже - как будто можно продолжать тратить и копить кэшбек, но уже не рискну.

💳 Оплатил налоги ФЛ тремя картами: первую часть в сентябре Яндексом с кэшбеком, вторую в октябре Альфа-Банком - был кэшбек "Налоги" из мобильного приложения, третью в ноябре - кредиткой Уралсиба без кэшбека, но в грейс. Не забудьте оплатить, проверить можно в ЛК ФНС ФЛ, авторизовавшись через Госуслуги - крайний срок 01.12.2025, но я бы не затягивал. ИПшникам особенно, все налоги списываются с ЕНС, поэтому внимательнее с датами.
Подборка карт для оплаты налогов

💳 Получил первый кэшбек 3000 руб за траты от 60к за траты по бизнес-карте БСПБ. Банк заботливо прислал письмо в сообщениях в интернет-банке 06.11.25, куда я конечно не захожу, лучше бы по смс или на крайний случай на почту. Я открывал карту по акции в честь ДР БСПБ, сейчас она уже платная, но основные преимущества сохраняются - обзор:
- 4 Привилегии для путешествий в год на выбор: бизнес-залы, скидка на Яндекс Такси 2000 руб, компенсация ресторана 2000 руб
- 5% кэшбека на всё при тратах от 60к/мес, лимит 3000 руб/мес
Я уже потратил 3 из 4 Привилегий - всё оформляется через Приветмир: оформил 2 промокода на такси в аэропорт и 1 раз компенсировал обед в Домодедово. Сейчас без акций обслуживание карты Mir Supreme Business стоит ₽599/мес (бесплатно при тратах от 100к/мес), и у вас до конца года 4 Привилегии, а с 01.01.2026 г. - еще 4 Привилегии. Нужно иметь расчетный счет - два варианта:
🔴По блогерской ссылке открыть ПУ "Деловой. Лайт" (бесплатно 3 мес, далее ₽490/мес) или ПУ "Деловой. Мобильный" (бесплатно 6 мес, далее ₽490/мес)
🔴По ссылке друга открыть специальный ПУ "Лучше здесь" до 31.12.25 (бесплатно месяц открытия + 2 мес, далее ₽490/мес)
Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436 Erid 2SDnjedxs12

📢 MarketOverview