🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток
актуально на 22.11.25

Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳18% БСПБ - "Накопительный счет БСПБ" на 2 мес, до 1,5 млн (для Премиум до 10 млн), траты по картам от 20к/мес, однократно, 16% с 3-го месяца, траты от 20к/мес или 14% без трат
• БСПБ Премиум Лайт - бесплатно при остатках от 1,5 млн с кэшбеком 7% в ресторанах и 5% АЗС при тратах от 30к/мес, доля трат в категориях не более 50%

💳17% Озон Банк - "Накопительный счет" до 2 мес (см. дату начала РП), однократно
💳16,5% Локо-Банк - "Локо-Счет" на 2 мес, до 5 млн , для новых и без НС 180д, далее 14,5%
💳16,3% ГПБ - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн руб, онлайн, новым и действующим без вкладов и НС 90 дней, 16% "Премиум" на 3 расчетных периода, до 10 млн руб, с подпиской "Премиум" с беспл. обслуживанием от 2 млн руб
• дебетовая карта ГПБ - бесплатная, сертификат 1000 на выбор Яндекс Маркет, Озон, Детский Мир, ЗЯ, WB при тратах от 1000
• ПУ Премиум ГПБ - беспл. обслуживанием от 2 млн , 2000 руб, если в течение 90д потратить 50к + допбонус 2000 руб, если 30д держать на НС остаток от 1 млн

💳16% ВТБ "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1к до 1 млн (до 10 млн для Привилегии, до 30 млн для РВ), для новых и неактивных 180 дней, для мигрировавших из Почта Банка без ожидания 180д
• дебетовая ВТБ-карта - бесплатная карта
• ПУ Привилегия - беспл. обслуживание на 3 мес, если в течение 30д продержать от 2,5 млн (от 3 млн для МСК)
• ПУ Прайм - беспл. обслуживание от 30 млн
🔹16% УБРиР - "НС Промо" на 2 мес, до 1 млн, на впервые открытый НС, 16% "Накопительный счет" - до 1 млн, с опцией "Больше плюсов" за 299 руб/мес, траты от 10к/мес, 17,5% траты от 30к/мес, 18,5% траты от 60к/мес
• дебетовая My Life УБРиР - бесплатная, кэшбек 5% на ЖКХ, макс 300/мес
💳16% АТБ - "Первый" на 2 мес, до 1 млн, новым или 180д без НС или с остатком не выше 1к
💳16% Синара - "Курс на мечту" на 2 РП, от 5к до 2 млн, для новых и действующих, которые ранее не открывали счета "Активный доход", "Курс на мечту", последние 180д не закрывали вклады
💳16% Ренессанс Банк - "РенКопилка+" на 3 мес до 1,5 млн, 17% при тратах в прошлый месяц от 50к/мес, 16,5% от 10к/мес
💙16% Реалист Банк - "Копилка" от 1к, можно открыть до 3 счетов

💳15,75% Зенит - «Новый горизонт» на 3 мес до 1,4 млн, новым и без НС/вкладов 90д, однократно, 16% от 1,4 до 5 млн
💳15,5% Морской Банк - остаток по карте, при тратах от 10к/мес, на ПУ "Адмиральский" от 30к/мес
💳15,5% Абсолют Банк - "Накопительный Счёт ПЛЮС" на 2 мес, от 500 до 1,5 млн руб, новым и действующим клиентам без вкладов и НС 90 дней, далее 14%

💳15% Примсоцбанк - "Новый" на 1 мес, без остатков более 50к, без вкладов и НС последние 180д
💳15% ПСБ - "Про запас" на 2 мес, до 10 млн руб (до 5 млн с 1.12), новым и действующим клиентам без НС с остатком свыше 1к руб последние 90д в ПСБ, ставка фиксируется на 2 мес
• Дебетовая карта Твой кэшбек - бесплатная, кэшбек 25% в первые 30д, макс. 1000 руб
💳15% Дальневосточный - "Накопительный счет" при покупках от 15к/мес, 16% при тратах 30к/мес
🔵15% Тимер Банк - "Доходный плюс" от 10к до 10 млн
🤩 15% Александровский - "Стабильный" от 10к до 5 млн
💳15% Альфа-Банк - "Альфа-Счет" до 1 млн (для Alfa Only - до 10 млн, для А-Клуб - до 30 млн), без вкладов и НС 90д, однократно
🤩15% БыстроБанк - "Накопительный счет"
💳15% ТКБ Банк - "Выгодный" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим клиентам без вкладов и НС с остатком свыше 3к руб последние 90 дней, 14,5% с 3 мес или от 1 до 10 млн или для действующих клиентов. Условия актуальны на 22.11.2025 г., ознакомиться с полными условиями на дату просмотра можно на сайтах bspb.ru, gazprombank.ru, ubrr.ru, psbank.ru. Реклама. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436, Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354, ПАО КБ «УБРиР» лицензия ЦБ РФ №429, Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000, ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251

📢 MarketOverview

🗣 Запрет продажи на маркетплейсах продуктов дочерних банков

Глава Банка России Эльвира Набиуллина направила письмо главе Минэкономики Максиму Решетникову, в котором предложила два запрета:
1️⃣ Запрет маркетплейсам устанавливать разные цены в зависимости от способа оплаты, для контроля выполнения подключить ФАС
2️⃣ Запрет маркетплейсам продавать на своих площадках продукты дочерних банков, которые "имеют заведомо неконкурентные преимущества по сравнению с другими участниками банковского рынка" - пишет Ъ

В Минэкономики уже прорабатывают предложения ЦБ, но считают, что внедрение ограничений к скидкам нужно рассматривать комплексно, а эффекты — прогнозировать, учитывая и оценивая последствия для продавцов и покупателей, а также их конечное влияние на всю платформенную экономику в целом.

Не совсем понятен второй пункт, условно можно перенести запрет на банковскую сферу и запретить банкам продавать в своих отделениях / интернет-банке продукты дочерних страховых компаний, брокеров и УК, которые нежизнеспособны без главного агента – материнской компании.

📢 MarketOverview

🗣 Тревожная ситуация по ипотеке: рекордно низкие выдачи, отмена моратория для застройщиков

Вице-премьер Марат Хуснуллин сообщил о тревожной ситуации на рынке ипотеки:

"Если посмотреть на середину года, на начало года, у нас никогда за всю историю ипотеки не было такого маленького объема выдачи рыночной ипотеки" - smotrim.ru

По прогнозу Дом РФ в 2025 г. объём выдачи составит ~3,9 трлн руб (0,9 млн ипотек) - выдачи в прошлые года.

Тезисно из интервью Хуснуллина:

• население - наш ключевой инвестор, который ежегодно инвестирует порядка 16 трлн руб в жилищное строительство. Государство инвестирует около 1,9 трлн руб через субсидирование ставки по льготным программам;
• в ноябре произошло оживление ипотеки из-за снижения ключевой ставки на 0,5%. Хотя снижение ставки очень маленькое, но это "психологический фактор" активировал отложенный спрос. В ноябре выдачи составят более 500 млрд руб;

• чтобы рынок заработал более активно, ставка должна быть 11-12%. Мнение Хуснуллина, чтобы выполнить нацпроект, нужна ставка 5-6%. Ставка и инфляция - связанные вещи, очевидно, что при инфляции 7% или 10% не может быть ставки 5%. "Жизнь показывает, что 6%-ипотека наиболее востребована";
• средний размер первоначального взноса по ипотеке 30%;
• когда ипотека будет доступна не только участникам льготных программ - это вопрос к Центральному Банку;
• ипотека входит в оценку деятельности губернаторов регионов, которые еженедельно отчитываются о объёмах выдачи и структуре;

• после 2022 г. мы дали застройщикам нормативное послабление - возможность переносить сроки сдачи без штрафов. Сейчас количество таких проектов увеличилось до 19% - это 132 тысячи заемщиков. Правительство приняло решение, что со следующего года послабление для застройщиков больше продлеваться не будет (чуть позже добавил, что "решение обсуждается"). Также обсуждаются сроки реструктуризации штрафов, чтобы застройщики смогли достроить жилье;
• стоимость стройки квадратного метра жилья меньше 50%, остальное - земля, банковские проценты, социальная инфраструктура, расходы на ведение бизнеса, реклама, плата за подключение, транспортные расходы.

📢 MarketOverview

🤩 Москоммерцбанк снижает комиссию на трансграничные переводы в рублях и иностранных валютах

С 28 ноября Москоммерцбанк вдвое снижает комиссию на переводы во всех валютах для ИП и юр. лиц. Интересно, что раньше рядом с переводами в долларах и евро указывалось "в банки Армении", в новых тарифах заменено на "в банки, имеющие корр-отношения с Москоммерцбанком".

• 0,3% min $65 max $600 для USD и EUR - было 0,7% min $100 max $600
• 0,25% min ₽4000 max ₽20.000 для CNY - было 0,5% min ₽2000 max ₽45.000
• 0,25% min ₽2000 max ₽20.000 для KZT, BYN, AMD - было 0,5% min ₽2000 max ₽45.000
• 0,25% min ₽2000 max ₽20.000 для RUB в банк-нерезидент - было 0,5% min ₽2000 max ₽50.000

Для физ. лиц изменения вступят в силу с 3 декабря: незначительно повышается комиссия на переводы в долларах и евро в банки Армении (здесь направление сохранилось) и снижается комиссия на переводы китайских юаней, казахстанских тенге, белорусских рублей, армянских драмов и российских рублей заграницу

онлайн
• 0,7% min $100 max $600 для USD и EUR - было 0,7% min $100
• 0,5% min ₽4000 max ₽10.000 для CNY - было 0,7% min ₽2000
• 0,7% min ₽1000 max ₽10.000 для KZT, BYN, AMD - было 0,7% min ₽2000
• 0,7% min ₽500 max ₽7000 для RUB в банк-нерезидент - было 1% min ₽2000 на сумму до 30 млн руб

через отделения
• 1% min $100 max $600 для USD и EUR - было 1% min $100 max $500
• 1% min ₽1000 max ₽15.000 для CNY, KZT, BYN, AMD и прочие валюты - было 1% min ₽2000 max ₽45.000
• 1% min ₽500 max ₽10.000 для RUB в банк-нерезидент до 300 млн руб - было 1% min ₽2000 max ₽45.000
• 0,25% для переводов свыше 300 млн руб - без изменений
pdf-тарифы ФЛ | ЮЛ

📢 MarketOverview

Зампред ЦБ Алексей Заботкин на Альфа-саммите озвучил возвращение инфляции к цели (4%) в 2026 году:

Мы в следующем году рассчитываем, что мы наконец добьемся после 4-5 лет высокой инфляции ее возвращения на низкие уровни, соответствующие нашей цели в 4%. Это позволит с некоторым лагом снизить ставку до тех уровней, которые будут гораздо более приемлемы по сравнению с опытом последних двух лет.

Посмотрим на последние (с момента введения таргета 4%) годы на картинку инфляция+ключевая ставка и увидим, что наша инфляция "питается" ключевой ставкой - чем жестче ЦБ, тем веселее ценам😉

Заботкин обещает, что в 2026 году этот марафон закончится. Нам остается всего ничего: пережить 2025-й (начнем с декабря и плавно в 1 квартал 2026 года с новыми налогами) и надеяться, что к моменту наступления "светлого будущего" таргет уберут/повысят как давно "просится" не превратится в тыкву, а горизонт планирования снова не уедет вправо.

Как говорится, обещанного три года ждут или, как в нашем случае - пять.

📢 MarketOverview

🏦 Интерпрогрессбанк с 2 декабря запускает трансграничные переводы для ИП и юр. лиц в 4 страны:

• 0,01% для RUB в Казахстан и Армению
• 0,5% для RUB во Вьетнам
• 4,5% для RUB в Китай

Дополнительно к этой комиссии будет браться стандартная комиссия за рублевую платежку: 100 руб через отделение, 30 руб через онлайн.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🪅 Топовые депозиты на разные сроки

на 1 месяц
• 16,5% ВБРР – "Профи" от 10к, онлайн, до 27.11.25

на 2 месяца
• 16,5% Рокетбанк – "Вклад" от 10к, вклад на базе Совкомбанка

на 3 месяца
• 17% БСПБ – "Выгодный старт" от 10к до 500к руб, для новых и 90 дней без продуктов, только в офисе, требуется открытие НС

на 4 месяца
• 16,4-16,8% Ак Барс Банк – "Времена года" от 10к до 15 млн, онлайн, без НС и вкладов (кроме "Жаркий") последние 90д, при наличие одной из коробок или подписки (беспл. обслуживание при определенном остатке)

на 6 месяцев
• 16% БыстроБанк – "Отличный старт" от 10к, на 181-195д, без вкладов последние 91д
• 16% МБ Рус Банк – "Новый вклад" от 50к до 10 млн

на 1 год
• 15% Авто Финанс Банк - "Конвейер дохода" от 100к, через ФУ для всех

Вне зачета
Оформление через Финуслуги, только новым клиентам платформы на первый вклад:
• 30% Локо-Банк – "Локо-Вклад. Финуслуги Промо" на 3 мес или 6 мес, от 20к до 50к
• 30% Дом РФ – "Надежный промо" на 1 мес, от 10к до 100к
• 30% Дом РФ – "Надежный прайм" на 3 мес или на 6 мес, от 10к до 50к
• 22% Дом РФ – "Надежный старт" на 1 мес, от 10к до 500к, 18% на 6 мес
• 19% МКБ – "МКБ. Преимущество+" на 3 мес, от 10к до 1 млн, 17,5% на 6 мес
• 18,5% Совкомбанк – "Оптимальный плюс акционный на 180 дней" на 6 мес, от 50к до 500к руб
• 18% Совкомбанк – "Оптимальный плюс акционный на 90 дней" на 3 мес, от 1 до 10 млн руб

Оформление только в офисе банка
• 31% Ак Барс Банк - "Жаркий %" на 2, 3 мес, от 10к до 50к, для новых клиентов и действующих без вкладов и НС "Доходный" / "Доходный+" последние 180д

Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

📢 MarketOverview

🤩 "Если региональный банк приходит в столицу, то через него проводят плохие операции"

В интервью изданию 45.RU Евгений Кафеев, председатель правления Кетовского коммерческого банка (Курганская обл.) рассказал о страхах Банка России: "До 2022 года, до введения санкций, считалось, если региональный банк приходит в столицу, то через него проводят плохие операции. Центробанк к этому очень настороженно относился." После 2022 г. отношение к выходу региональных банков в столицу поменялось, ЦБ уже рекомендует развивать внешнеэкономическую деятельность, искать пути, помогать нашим предпринимателям экспортировать продукцию.

Иностранные банки всегда интересовало наличие офиса в Москве. "У нас есть валютная лицензия, мы можем работать с другими странами". Звучит как предложение 😀. Получается, что открытие офиса в Москве в конце 2024 г. - не просто для обмена валюты (у меня Кетовский ассоциируется с обменником - по офису в Питере). В интервью Кафеев рассказывает про историю банка, как работал в кризис, как занимался бартером, как искал помещения для офисов в других регионах - почитать полную статью здесь

С начала года предправления Евгений Кафеев также собирает небольшие пакеты у миноритариев.

📢 MarketOverview

📈 Binance снова под обстрелом

FT пишут, что основателя биржи Чанпэна Чжао (CZ) в США обвиняют в том, что его платформа помогала ХАМАС и Хезболле переводить миллионы долларов через крипту. По версии пострадавших от атаки 7 октября 2023 года, Binance даже после 4,3 млрд долларов штрафа в 2023-м не перестала пропускать подозрительные транзакции.

Обвинение серьезное, а если посмотреть на весь контекст происходящего с Binance, то, возможно, мы наблюдаем классический закат империи - продукт деградирует, профессионалы уходят, а выживание обеспечивается не технологиями, а политическими "договорняками".

Попробуем разобраться, почему это может быть именно так:

📊 DEX на подъёме

Долгое время считалось, что DEX (децентрализованные биржи) это песочница для гиков, неспособная конкурировать с CEX по скорости, но в 2025 году всем стало понятно, что это не так.

Смарт-мани и алго-трейдеры массово мигрируют на Hyperliquid и получают исполнение ордеров со скоростью CEX, но прозрачностью ончейна + трейдеры устали от непрозрачности "черного ящика" Binance. На обвале рынка 10 октября 2025 Hyperliquid обработал 10 млрд долл. ликвидаций – больше, чем Binance, и без единого сбоя, а Binance в это время не справлялись.

⚠️ Binance - фабрика "скама"

Раньше Binance хвасталась строгим листингом, но, видимо, потеряв крупные объемы, Binance пустилась во все тяжкие в погоне за комиссиями с розницы. Вы заметили, какой мусор листится на платформе последние месяцы?
Схема очень простая:
➡️ Инсайдеры накачивают "токен-пустышку",
➡️ Binance делает листинг (за огромные комиссии и % от объема),
➡️ Инсайдеры разгружаются об толпу пользователей Binance.

🏆 Неприкасаемый CZ

Здесь важен контекст о том, что Чанпэн Чжао (CZ) получил полное президентское помилование от Трампа в октябре 2025 года, и это можно было бы считать окончанием "войны с криптой", но, кажется, это не милосердие, а бизнес.

Этот бизнес выглядит так:
➡️ Госфонд MGX инвестирует 2 млрд долл. в Binance,
➡️ Оплата проводится не в долларах, а в стейблкоинах USD1 (проект World Liberty Financial, аффилированный с семьей Трампа),
➡️ WLF получает доходность с 2 млрд долл. резервов, а CZ получает иммунитет.

CZ выкупил свою свободу и безопасность своих личных активов (акции Binance), интегрировав Binance в бизнес-интересы новой администрации США. Причем у него нет даже репутационных рисков, ведь если биржа рухнет, то отвечать будет тот, кто у руля биржи на тот момент.

В качестве вывода хотел бы подчеркнуть, что все это пока просто набор фактов, но владение этой информацией может быть аргументом в пользу диверсификации криптобирж.

☝️ Забавно, что 17 ноября 2025 года (за неделю до нового скандала) Binance опубликовала пафосный отчёт "Анализ снижения незаконного использования криптовалют: как Binance способствует прогрессу в отрасли". Там рассказывали, что блокчейн непрозрачен лишь для тех, кто не умеет им пользоваться😉

📢 MarketOverview

💳 ОТП запустил для бизнеса новый пакет услуг "Платежный драйв" — с простыми условиями и повышенными лимитами на переводы

Похоже ОТП хочет сменить восприятие от исключительно "для ВЭДа" к более универсальному банку для бизнеса, который работает в России.

• обслуживание ₽2700/мес или бесплатно при среднедневных остатках на расчетных счетах в рублях (СДО) от 2 млн руб;
• 70 платежек в месяц бесплатно, далее ₽50/шт;
• вывод с расчетного счета на счета ФЛ в ОТП Банке до 700 тыс. руб бесплатно, свыше – 1%. До этого большой лимит можно было получить только в более дорогих пакетах;
• для ИП вывод доходов на свой счет ФЛ в ОТП Банке бесплатно и безлимитно;
• вывод с расчетного счета на счета ФЛ в других банках – 1,5%;
• перечисление ЗП и дивидендов бесплатно вне зависимости от банка.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

📢 Banking news

🤩 Эксперт РА повысил рейтинг Энерготрансбанка (Калининград) с ruBBВ- до ruBBВ, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост рентабельности, снижение концентрации активов на связанных сторонах. ROE за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 составила 18,6% против 13,4% за аналогичный период годом ранее.
🤩 АКРА повысило рейтинг ЭКСАР (Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций) с BBB+ до A-, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки качества операционной среды. ЭКСАР является главным владельцем Росэксимбанка, а значит ждем повышения рейтинга и по нему.
🤩 Эксперт РА повысил рейтинг РФК-Банка с ruBBB- до ruBBB, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост агрегированной достаточности капитала банковской группы вместе с санируемым Тимер Банком из-за опережения выполнения Плана финансового оздоровления - с 0,3% на 01.10.24 до 8,2% на 01.10.25
💳 Банк ВТБ планирует разместить рекордный выпуск секьюритизированных облигаций, обеспеченный портфелем потребительских кредитов на 42,5 млрд руб. ВТБ использует механизм секьюритизации активов как эффективный инструмент привлечения ликвидности и разгрузки нормативов - Ъ. В октябре ВТБ уже размещал секьюритизированные облигации на 37,5 млрд руб. Аналогичные выпуски готовят Сбербанк (24 млрд руб) и Синара Банк (7,2 млрд руб).
💳 Ак Барс Банк заработал 12,11 млрд руб по итогам 9м25, увеличив чистую прибыль на 22% в сравнении с 9м24.
🤩 Роял Кредит Банк (Владивосток) открыл новый филиал "Астро-Волга" в Донецке. В июле 2025 г. владелец СК Астро-Волга Ярослав Остудин сообщил, что приобрел банк и анонсировал выход в новые регионы.
🤩 Камкомбанк (Наб. Челны) открыл новый офис в Москве на Юных Ленинцев, 3

💳 Сбербанк Инвестиции зашли в проект GloraX Premium Гребной канал в Нижнем Новгороде, в рамках которого планируется строительство 142 тыс. кв. м недвижимости на территории более 14 га вдоль берега Волги. Дочка Сбера получил 30% СЗ "Берег", остальные 70% принадлежат Глораксу (GLRX), все доли находятся в залоге у Сбербанка.
🔹 НРА понизило прогноз по рейтингу Руснарбанка со стабильного до негативного, рейтинг подтвержден на уровне BBB. Причина: ожидается доформирование резервов на возможные потери по выплаченным банковским гарантиям. За последний год было раскрыто гарантий на сумму 3,5 млрд руб, из которых 0,6 млрд руб урегулированно или погашено, 1,6 млрд руб компенсировано или ожидает компенсации от страховых компаний – как результат рост просрочки до 31,7%. Агентство также отмечает, что с августа 2025 г. единственным владельцем банка стало одно юр. лицо с положительной деловой репутацией. Так как название владельца не раскрывается, это может быть как новый владелец, так и структурирование схемы владения прежним собственником.

🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
🏦 ЦБ выписал 2 штрафа СОЛИД Менеджменту по 350 тыс. руб за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).

📢 MarketOverview

💳 По новым кредитным картам ВТБ можно будет снимать: без комиссии и в беспроцентный период

По кредитным картам ВТБ, оформленным с 30.11.2025 в рамках ПУ Мультикарта, отменяется комиссия на снятие 50 тыс руб в первые 30 дней банкоматах ВТБ и других банков группы ВТБ, а также можно сделать перевод "с использованиеем карты".

На суммы свыше 50к в первые 30 дней, на любую сумму по истечению 30 дней будет действовать стандартная комиссия 5,9% + фикс ₽590. Также банк готовит новую схему оплаты минимального платежа, но пока её не опубликовал.
тарифы (xls)

📢 MarketOverview

🇦🇪 ОАЭ планирует полностью регулировать крипту через ЦБ (возможно для нацрезерва в крипте)

Не выдержал и в заголовок добавил свое предположение о том, что цель всего этого регулирования - подготовить "почву" для захода в крипту суверенных денег. Тут государству конечно нужны не тысячи мелких стартапов, а контролируемые гиганты, работающие по привычным банковским правилам.

Принятие Федерального декрета-закона № (6) от 2025 года «О Центральном банке, регулировании финансовых учреждений и деятельности, а также страхового бизнеса» создан для объединения нескольких финансовых секторов под одним надзором.

Самые интересные нововведения:

1️⃣ Ответственность для создателей платформ в DeFi

Самое обсуждаемое нововведение - оно устанавливает, что любое лицо, которое осуществляет, предлагает, выпускает или содействует лицензируемой финансовой деятельности (независимо от используемых средств, технологий или форм) подпадает под надзор CBUAE.

Тут получается небольшое противоречие (возьмем в качестве примера Binance). Binance оперирует в Дубае под лицензией VARA (Virtual Assets Regulatory Authority). Новый закон освобождает финансовые свободные зоны (DIFC и ADGM), но VARA действует внутри страны. Получается, что Binance лицензирована VARA для биржевой деятельности, но выпуск стейблкоинов или проведение платежей в дирхамах теперь находится в исключительной компетенции CBUAE. Вспоминаем одну из претензий к Binance с приемом денег от MGX и понимаем, что Binance не может выпустить карту Binance Card в ОАЭ с оплатой в USDT в магазине, но принять 2 млрд долларов инвестиций в стейблах может.

Статья сформулирована очень широко и,если очень просто, то любые DeFi протоколы должны получить лицензию для работы с резидентами ОАЭ + любые инфраструктурные провайдеры (судя по описанию даже сами сети).

2️⃣ Переопредление понятия "Лицензируемая финансовая деятельность"

К традиционным банковским операциям добавлены три компонента, отражающих цифровую трансформацию экономики:
➖ Услуги открытых финансов - регулирование предоставления доступа к финансовым данным через API,
➖ Платежные услуги с использованием виртуальных активов - впервые на уровне федерального закона закрепляется, что обработка платежей в криптовалюте является банковской операцией,
➖ Страхование и перестрахование попадают в единый список с банковскими услугами, подчиняя страховщиков тем же стандартам корпоративного управления и комплаенса, что и банки.

3️⃣ Штрафы в 1 миллиард дирхамов (270+ млн долларов) и уголовка

Потолок штрафов поднят с 200 млн дирхамов (в 5 раз). Очевидно, что мера направлена на крупных участников (Binance, ОКХ, Tether и т.д.), чтобы его не включили в "опарационные расходы" (нашему ЦБ на заметку). Дополнительно отсутствие лицензии может быть наказано тюремным сроком и личной ответственностью директоров.

4️⃣ Национализация стейблкоинов

Закон фактически запрещает использование иностранных стейблкоинов (USDT, USDC) для оплаты товаров и услуг внутри страны. Платить криптой в ОАЭ можно только стейблами с привязкой к дирхаму (я слышал только о AE Coin). Такой формат дедолларизации (с привязкой к доллару).

В общем нововведения делают из ОАЭ рай для институционалов, что очень похоже на первые шаги к крипто-резерву.

📢 MarketOverview

💳🤩 Новый промо-вклад на Финуслугах под 16,5% на год

Впервые у ФУ такое предложение, обычно промо-вклады ограничивались сроком до полугода. На этой неделе появился новый годовой промо-депозит от Авто Финанс Банка, доступное только для новых клиентов Финуслуги на первый вклад:

• 16,5% "Конвейер дохода Максимальный" – на 367 дней, от 100 тыс. до 500 тыс. руб, промокоды не действуют
• непополняемый, без частичного снятия
• выплата % в конце срока

Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка, Альфа-Банка можно без встреч авторизоваться онлайн через банковские ID-сервисы:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка.

Это выгодное предложение на рынке из того, что я встречал, только вчера составлял небольшую подборку - кстати на год максимальную ставку давал всё тот же Авто Финанс Банк, но предложение доступно как для новых, так и для действующих клиентов:
• 15% "Конвейер дохода" от 100 тыс. до 50 млн руб, непополняемый, без частичного снятия, выплата % в конце срока

📢 MarketOverview

Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков во II декаде ноября повысилась до 15,499% (I декада ноября - 15,319%).

Неожиданно максимальная процентная ставка развернулась в рост. Правда есть одна особенность - ставки на всех сроках, кроме от 3-х до 6 месяцев, снизились, а весь рост сформирован необходимостью банков привлечь ликвидность на стремительно приближа/щийся конец года.
Логично, учитывая, что в интересующий банки срок попадают новогодние праздники и экономически неактивный 1 квартал 2026 года.

Структура по срокам (II декада ноября 2025)

14,78% - до 90 дней (I декада ноября 2025 было 14,78%)
15,11% - 91-180 дней (I декада ноября 2025 было 14,77%)
14,40% – 181 день - 1 год (I декада ноября 2025 было 14,41%)
12,42% – свыше 1 года (I декада ноября 2025 было 12,52%)

*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада

📢 MarketOverview

НБКИ зафиксировало продолжающееся сокращение среднего срока потребкредита в России с 3 лет в августе до 2,3 лет в октябре 2025 года. Работает это, видимо, так - высокая ключевая ставка делает долгосрочное прогнозирование невозможным, а искусственно удлинять сроки для обхода ограничений по долговой нагрузке ЦБ запретил. В итоге банкам приходится отклонять заявки на кредиты (СМИ пишут о 80% отказов заявок на кредиты):

После пиковых значений в августе 2025 года, в последующие два месяца средний срок потребительского кредита существенно сократился. В этой связи стоит отметить, что аппетит к риску у банков, а также спрос на потребкредиты со стороны граждан все еще находятся на довольно низком уровне в сравнении с прошлым годом. Поэтому при одобрении потребкредитов и их условий (включая сроки) банки предъявляют достаточно высокие требования к качеству кредитных историй будущих заемщиков, тем самым снижая риски просрочек в будущем. Учитывая это потенциальным заемщикам стоит внимательно следить за своей кредитной историей, не допуская ее ухудшения - Алексей Волоков, НБКИ

Экономика всё больше зависит от госрасходов и краткосрочных импульсов, а не от устойчивого частного спроса.

📢 MarketOverview

Лайфхак для владельцев премиальных карт: превратите неиспользованный лимит на поездки в выгоду

Представьте: у вас на премиальной карте есть лимит компенсаций за такси и трансферы (MCC 4121), но поездки в ближайшее время не запланированы. Обычно такие неиспользованные льготы просто сгорают, и вы недополучаете выгоду от своей карты.
Но не в этот раз 🎆

✔️ Купите сертификат i'way сейчас и потратьте его на поездки в течение года
✔️ Банк компенсирует стоимость сертификата в рамках лимита MCC 4121 как обычную оплату такси.

Не дайте привилегиям сгореть - получите возмещение средств и бесплатные поездки!

Как работает:
1. Перейдите на сайт i'way в раздел «Сертификаты».
2. Введите желаемую сумму.
3. Оплатите картой.
4. Получите от банка полную компенсацию в рамках лимита MCC 4121 по вашему тарифу.
5. Используйте сертификат на трансферы в 600+ городах мира в течение 12 месяцев. 

Почему i’way:
▶️Проверенные водители и новые авто.
▶️Фиксированная цена в момент заказа - не изменится из-за пробок или погоды.
▶️Час бесплатного ожидания в аэропорту.
▶️Поддержка на русском языке 24/7 в 120+ странах.

Не упустите возможность приобрести сертификат с выгодой!
➡️ Купить сертификат со скидкой 10%

Компенсация за сертификаты актуальна для премиум-клиентов банков: ВТБ, Альфа-Банк, Сбер, Уралсиб, МТС Банк, Дом РФ, ПСБ, МКБ.
🏦 🏦 🏦 🏦 🏦 💳🏦💳

Реклама ООО «АйВэй Трансфер» ИНН 5407479940 Erid: 2Vtzqv3bHTf