📽Кино на выходные: два фильма про финансовые кризисы
При создании канала я вдохновлялся фильмом "Игра на понижение" (The Big Short, 2015) - историей нескольких независимых друг от друга героев, которые предсказали мировой кризис 2008 года и решили на этом заработать. Именно в этом фильме показывается ложь, алчность и жадность банкиров, страховых агентов и менеджеров по продажам. Игра на понижение показывает насколько банкиры любят создавать финансовые субпродукты, чтобы скрывать за многостраничными проспектами истинное наполнение токсичными активами. Рекомендую смотреть фильм, открыв финансовые словари и википедию - https://www.kinopoisk.ru/film/501333/
Игру на понижение я пересмотрел раз 10, рекомендовал всегда и всем коллегам, начал читать книгу писателя и сценриста Майкла Льюиса (не дочитал, сложно). После 2015 года больше не снимали подобных шедевров... до 2019 года. В этом году на экраны вышел фильм "Дефолт" (Gukgabudoeui nal, 2019) про кризис 1997 года в Южной Корее, рассказывающий о судьбах людей, о противоречивых действиях Правительства, о группе независимых аналитиков и других личностях, которые не верили телевизору и решили заработать на кризисе. https://www.kinopoisk.ru/film/1047328/
Рекомендую оба фильма к просмотру - как раз на выходных @MarketOverview
При создании канала я вдохновлялся фильмом "Игра на понижение" (The Big Short, 2015) - историей нескольких независимых друг от друга героев, которые предсказали мировой кризис 2008 года и решили на этом заработать. Именно в этом фильме показывается ложь, алчность и жадность банкиров, страховых агентов и менеджеров по продажам. Игра на понижение показывает насколько банкиры любят создавать финансовые субпродукты, чтобы скрывать за многостраничными проспектами истинное наполнение токсичными активами. Рекомендую смотреть фильм, открыв финансовые словари и википедию - https://www.kinopoisk.ru/film/501333/
Игру на понижение я пересмотрел раз 10, рекомендовал всегда и всем коллегам, начал читать книгу писателя и сценриста Майкла Льюиса (не дочитал, сложно). После 2015 года больше не снимали подобных шедевров... до 2019 года. В этом году на экраны вышел фильм "Дефолт" (Gukgabudoeui nal, 2019) про кризис 1997 года в Южной Корее, рассказывающий о судьбах людей, о противоречивых действиях Правительства, о группе независимых аналитиков и других личностях, которые не верили телевизору и решили заработать на кризисе. https://www.kinopoisk.ru/film/1047328/
Рекомендую оба фильма к просмотру - как раз на выходных @MarketOverview
Краткие выводы о рынке страхования жизни в 2019 (9 месяцев) и 2020 годах от Эксперт РА:
1️⃣Падение в сегменте ИСЖ (инвестиционного страхования жизни) и рост в сегменте НСЖ (накопительного страхования жизни) связаны. Есть мнение, что после "закручивания гаек" недобросовестным продавцам ИСЖ, произошла миграция ИСЖ в НСЖ (что смело называют замаскированным ИСЖ (что, в свою очередь подтверждается отсутсвием роста срочности НСЖ(+111% прирост в НСЖ до 2-х лет и +85% прирост в НСЖ 2-5 лет)))
2️⃣Несмотря на ⬆️, общее падение НСЖ+ИСЖ составило 17%
3️⃣Причина падения ⬆️ - введение стандартов продаж в целях борьбы с мисселингом
4️⃣Падение в сегменте розничного кредитования сказалось и на сегменте страхования жизни заемщиков (рост всего 12,2%, против 42% за аналогичный период 2018)
5️⃣В 2020 году весь рынок страхования жизни покажет нулевую динамику, т.к. влияние от "охлаждений" всех уже прекратится, а роста кредитования не предвидится
@MarketOverview
1️⃣Падение в сегменте ИСЖ (инвестиционного страхования жизни) и рост в сегменте НСЖ (накопительного страхования жизни) связаны. Есть мнение, что после "закручивания гаек" недобросовестным продавцам ИСЖ, произошла миграция ИСЖ в НСЖ (что смело называют замаскированным ИСЖ (что, в свою очередь подтверждается отсутсвием роста срочности НСЖ(+111% прирост в НСЖ до 2-х лет и +85% прирост в НСЖ 2-5 лет)))
2️⃣Несмотря на ⬆️, общее падение НСЖ+ИСЖ составило 17%
3️⃣Причина падения ⬆️ - введение стандартов продаж в целях борьбы с мисселингом
4️⃣Падение в сегменте розничного кредитования сказалось и на сегменте страхования жизни заемщиков (рост всего 12,2%, против 42% за аналогичный период 2018)
5️⃣В 2020 году весь рынок страхования жизни покажет нулевую динамику, т.к. влияние от "охлаждений" всех уже прекратится, а роста кредитования не предвидится
@MarketOverview
📢Banking news
🔻В структуре владельцев Донкомбанка произошли изменения. Из схемы вышла компания ЗАО ПКФ Пентаполь, которая владела напрямую пакетом 8,18% акций банка, однако через другие компании Пентаполь сохранил свое право владения. Пентаполь принадлежит на 50% Наталье Зубковой и по 25% Светлане Багмут и Сергею Войленко. Кто выступил покупателем - неизвестно.
🔻В первом квартале 2020 года Банк ФК Открытие планирует закрыть около 20 офисов, со слов руководителя розничного бизнеса банка Вениамина Полянцева большинство точек на закрытие находятся в городах с населением 45-50 тыс., так как в них "нет потенциала для развития бизнеса". Скорее всего - это точки бывшего Бинбанка, который был присоединен к Открытию вначале 2019 года.
🔸С августа на ЦБ наложил на банк ФК Открытие 91 административный штраф за нарушения работы с кредитными историями, размер каждого штрафа от 30 до 50 тыс. руб. Официально от имени банка Полянцев связал это с интеграцией автоматизированной банковской системы экс-Бинбанка, последний пул был в декабре (на прошлой неделе банк получил 9 штрафов). На последнем заседании совета директоров банк обсуждал вопрос и принял к сведению к сведению информацию о взаимодействии с бюро кредитных историй.
🔸Заубер Банк (Санкт-Петербург) продал Примсоцбанку (Владивосток) портфель розничных кредитов на 140 млн руб. Полученную ликвидность Заубер Банк планирует направить на увеличение портфеля автокредитов, в 2020 году прогнозирует планомерное развитие на рынке автокредитования.
Но вероятно портфель автокредитов будет также реализован по переуступке: ранее в октябре Банк Александровский выкупил у Заубера автокредиты на сумму 150 млн руб. Это была седьмая сделка с Заубер Банком, всего Александровский выкупил у других банков кредитный портфель на 700 млн руб
🔹АКРА повысила рейтинг банка ДОМ
@MarketOverview
🔻В структуре владельцев Донкомбанка произошли изменения. Из схемы вышла компания ЗАО ПКФ Пентаполь, которая владела напрямую пакетом 8,18% акций банка, однако через другие компании Пентаполь сохранил свое право владения. Пентаполь принадлежит на 50% Наталье Зубковой и по 25% Светлане Багмут и Сергею Войленко. Кто выступил покупателем - неизвестно.
🔻В первом квартале 2020 года Банк ФК Открытие планирует закрыть около 20 офисов, со слов руководителя розничного бизнеса банка Вениамина Полянцева большинство точек на закрытие находятся в городах с населением 45-50 тыс., так как в них "нет потенциала для развития бизнеса". Скорее всего - это точки бывшего Бинбанка, который был присоединен к Открытию вначале 2019 года.
🔸С августа на ЦБ наложил на банк ФК Открытие 91 административный штраф за нарушения работы с кредитными историями, размер каждого штрафа от 30 до 50 тыс. руб. Официально от имени банка Полянцев связал это с интеграцией автоматизированной банковской системы экс-Бинбанка, последний пул был в декабре (на прошлой неделе банк получил 9 штрафов). На последнем заседании совета директоров банк обсуждал вопрос и принял к сведению к сведению информацию о взаимодействии с бюро кредитных историй.
🔸Заубер Банк (Санкт-Петербург) продал Примсоцбанку (Владивосток) портфель розничных кредитов на 140 млн руб. Полученную ликвидность Заубер Банк планирует направить на увеличение портфеля автокредитов, в 2020 году прогнозирует планомерное развитие на рынке автокредитования.
Но вероятно портфель автокредитов будет также реализован по переуступке: ранее в октябре Банк Александровский выкупил у Заубера автокредиты на сумму 150 млн руб. Это была седьмая сделка с Заубер Банком, всего Александровский выкупил у других банков кредитный портфель на 700 млн руб
🔹АКРА повысила рейтинг банка ДОМ
.РФ c BBB(RU) до А(RU), прогноз сохранен на уровне стабильный.причина: увеличение основного капитала с января по октябрь 2019 более чем на 50 млрд руб, норматив Н1.2 превысил 30%@MarketOverview
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
🖥 Вечерний маствоч: основатель знаменитого инвестиционного банка Тройка Диалог Рубен Варданян дал интевью экономисту Андрею Мовчану @ Forbes | полная версия https://www.youtube.com/watch?v=UUqEFSBPXXg
Хотелось бы обратить внимание на интересную мысль Варданяна про многих инвестиционных банкиров: "Когда зарплата - это небольшая часть, а бонус ежегодный... жадность и краткосрочность побеждают долгосрочность и понимание, что прибыль, заработанная немного меньше сегодня, даст в 5 раз больше в будущем.. такие люди не верят в длинную"
В начале 2019 года тема Тройки Диалога получила новый информационный импульс - Консорциум журналистов OCCRP по данным утечки информации из литовского банка Ukio (лицензия отозвана в 2013 г.) провели расследование, разоблачающее схемы инвестиционного банка Тройка Диалог (продана в 2012 г. Сбербанка) и его экс-владельца Рубена Варданяна.
Одна из историй "Тройка Ландромат. Как 80-летняя пенсионерка получила кредит 15 млн евро" https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/4030
@MarketOverview
Хотелось бы обратить внимание на интересную мысль Варданяна про многих инвестиционных банкиров: "Когда зарплата - это небольшая часть, а бонус ежегодный... жадность и краткосрочность побеждают долгосрочность и понимание, что прибыль, заработанная немного меньше сегодня, даст в 5 раз больше в будущем.. такие люди не верят в длинную"
В начале 2019 года тема Тройки Диалога получила новый информационный импульс - Консорциум журналистов OCCRP по данным утечки информации из литовского банка Ukio (лицензия отозвана в 2013 г.) провели расследование, разоблачающее схемы инвестиционного банка Тройка Диалог (продана в 2012 г. Сбербанка) и его экс-владельца Рубена Варданяна.
Одна из историй "Тройка Ландромат. Как 80-летняя пенсионерка получила кредит 15 млн евро" https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/4030
@MarketOverview
📢Banking news
🔸Председатель Правления банка Зенит (Москва) Олег Машталяр покинет свою должность в январе 2020 года. Временно исполнять обязанности предправление будет его заместитель Михаил Степанов, совет директоров банка рекомендовал акционерам избрать в качестве председателя правления старшего вице-президента банка Александра Тищенко. Окончательно Тищенко возглавит банк после получения согласования ЦБ и завершения присоединения к Зениту дочерних Спиритбанка и банка Зенит Сочи,
В июне Тищенко выкупил долю 5,8% банка Зенит у владельца НЛМК Владимира Лисина. Банк Зенит пользуется колоссальной поддержкой главного акционера - Татнефти, которая через свою дочернюю компанию ООО РНГО избавляет банк от просроченной задолженности - почитайте "Зенит объединяет и подчищает"
🔸МТС-Банк продает аффилированным с ним структурам Евтушенкова ценные бумаги на общую сумму более чем 9,5 млрд руб. Покупатели АО Система Финанс и ООО МТС-Капитал. Размер активов МТС-Банка 175 млрд, для банка такие суммы существенны. На 1 ноября 2019 года на балансе банка находились облигации на 26,3 млрд руб, акции на 9,3 млрд руб и ПИФы на 5,4 млрд руб. Что именно продавал МТС-Банк неизвестно.
🔸Газпромбанк (ГПБ) продал петербургский машиностроительный АО РЭП-Холдинг (включая ЗАО Невский завод 100%, ООО Электропульт-Система 51%). Покупателем выступил ООО Газпром энергохолдинг (ГЭХ). По сути Гзапром является напрямую акционером ГПБ и ГЭХ, поэтому сложно оценивать сделку как рыночную, экперты полагают, что размер может достигать 7-10 млрд руб, однако компания могли быть куплена за долги, на балансе РЭПХа было 28 млрд руб долгосрочных и 14,2 млрд руб краткосрочных кредитов и займов
🔹Райффайзенбанк забрал большинство клиентов ушедшего из России Данске Банка, лицензия которого была аннулирована в начале ноября. Об уходе с рынка Эстонии, Латвии, Литвы и России Danske Bank объявил в начале года из-за подозрений в отмывании российских денег в эстонском филиале. Банк является участником системы страхования вкладов, однако в банке всего 4 вкладчика с требованиями в 51 тыс. руб, все корпоративные клиенты в августе вывели основную часть денег - похоже в Райффайзенбанк. На 1.01.2019 российский Данске банк имел кредитный портфель юр. лиц 9,8 млрд руб, депозиты юр. лиц 12 млрд руб
@MarketOverview
🔸Председатель Правления банка Зенит (Москва) Олег Машталяр покинет свою должность в январе 2020 года. Временно исполнять обязанности предправление будет его заместитель Михаил Степанов, совет директоров банка рекомендовал акционерам избрать в качестве председателя правления старшего вице-президента банка Александра Тищенко. Окончательно Тищенко возглавит банк после получения согласования ЦБ и завершения присоединения к Зениту дочерних Спиритбанка и банка Зенит Сочи,
В июне Тищенко выкупил долю 5,8% банка Зенит у владельца НЛМК Владимира Лисина. Банк Зенит пользуется колоссальной поддержкой главного акционера - Татнефти, которая через свою дочернюю компанию ООО РНГО избавляет банк от просроченной задолженности - почитайте "Зенит объединяет и подчищает"
🔸МТС-Банк продает аффилированным с ним структурам Евтушенкова ценные бумаги на общую сумму более чем 9,5 млрд руб. Покупатели АО Система Финанс и ООО МТС-Капитал. Размер активов МТС-Банка 175 млрд, для банка такие суммы существенны. На 1 ноября 2019 года на балансе банка находились облигации на 26,3 млрд руб, акции на 9,3 млрд руб и ПИФы на 5,4 млрд руб. Что именно продавал МТС-Банк неизвестно.
🔸Газпромбанк (ГПБ) продал петербургский машиностроительный АО РЭП-Холдинг (включая ЗАО Невский завод 100%, ООО Электропульт-Система 51%). Покупателем выступил ООО Газпром энергохолдинг (ГЭХ). По сути Гзапром является напрямую акционером ГПБ и ГЭХ, поэтому сложно оценивать сделку как рыночную, экперты полагают, что размер может достигать 7-10 млрд руб, однако компания могли быть куплена за долги, на балансе РЭПХа было 28 млрд руб долгосрочных и 14,2 млрд руб краткосрочных кредитов и займов
🔹Райффайзенбанк забрал большинство клиентов ушедшего из России Данске Банка, лицензия которого была аннулирована в начале ноября. Об уходе с рынка Эстонии, Латвии, Литвы и России Danske Bank объявил в начале года из-за подозрений в отмывании российских денег в эстонском филиале. Банк является участником системы страхования вкладов, однако в банке всего 4 вкладчика с требованиями в 51 тыс. руб, все корпоративные клиенты в августе вывели основную часть денег - похоже в Райффайзенбанк. На 1.01.2019 российский Данске банк имел кредитный портфель юр. лиц 9,8 млрд руб, депозиты юр. лиц 12 млрд руб
@MarketOverview
Рейтинг регионов РФ по объему задолженности перед банками на человека👨💼
Практически весь верх таблицы занимают северные регионы, но объем задолженности правильней оценивать совместно с отношением долга к зарплате и тут ситуация несколько иная.
Посмотрите на второй столбец, он показывает именно эту характеристику и на последнем месте здесь Республика Калмыкия с отношением долга к зарплате - 86,2%😲 Средний по РФ - 47,1% и теперь объем долга в ЯНАО не кажется таким уж запредельным, учитывая доходы☝️🏻
@MarketOverview
Практически весь верх таблицы занимают северные регионы, но объем задолженности правильней оценивать совместно с отношением долга к зарплате и тут ситуация несколько иная.
Посмотрите на второй столбец, он показывает именно эту характеристику и на последнем месте здесь Республика Калмыкия с отношением долга к зарплате - 86,2%😲 Средний по РФ - 47,1% и теперь объем долга в ЯНАО не кажется таким уж запредельным, учитывая доходы☝️🏻
@MarketOverview
Основными источниками фондирования МФО в 3 квартале остается привлечение средств от ЮЛ в капитал. Заемных средств в капитале все так же немного, что странно, ведь ужесточение нормативов и новая политика по покрытию рисков должна была способствовать этому.
Но, видимо, у МФО здесь свой путь😉
@MarketOverview
Но, видимо, у МФО здесь свой путь😉
@MarketOverview
🔥Гайсин снова консолидирует акции банка Вятич
Основной владелец банка Вятич (Рязань) Малик Гайсин выкупил у компании ООО Аптека Здравница 7,3558% акций банка, тем самым увеличил свою долю до 89,2019%. Летом 2019 года Гайсин выкупил долю 8,5409% банка Вятич, принадлежащей компании матери Айдана Гайсина Муллахметовой Гульсине ООО Актай-М.
Параллельно банк покинул председатель правления Светлана Сможная, её место заняла заместитель - Оксана Тертычая. В ноябре в банке сменился председатель совета директоров - должность заняла Эльвира Шпейт. Последние месяцы под руководством команды Сможной банк Вятич активно выдавал краткосрочные кредиты компании Гайсина ООО «Сысертский хлебокомбинат»
Малик Гайсин, его брат Одис и Гульсина Муллахметова есть среди владельцев банка Йошкар-Ола, через ООО ВАГРАН им принадлежит 1,73% доля в банке.
В начале года компания Малика Гайсина ООО КОРОНА ТЭХЕТ зарегистрировала товарный знак GORIGHOPA для производства нового антицеллюлитного крема. Товарный знак относится к классу парфюмерии, зубных паст, пищевых добавок, а также медицинских и ветеринарных препаратов.
@MarketOverview
Основной владелец банка Вятич (Рязань) Малик Гайсин выкупил у компании ООО Аптека Здравница 7,3558% акций банка, тем самым увеличил свою долю до 89,2019%. Летом 2019 года Гайсин выкупил долю 8,5409% банка Вятич, принадлежащей компании матери Айдана Гайсина Муллахметовой Гульсине ООО Актай-М.
Параллельно банк покинул председатель правления Светлана Сможная, её место заняла заместитель - Оксана Тертычая. В ноябре в банке сменился председатель совета директоров - должность заняла Эльвира Шпейт. Последние месяцы под руководством команды Сможной банк Вятич активно выдавал краткосрочные кредиты компании Гайсина ООО «Сысертский хлебокомбинат»
Малик Гайсин, его брат Одис и Гульсина Муллахметова есть среди владельцев банка Йошкар-Ола, через ООО ВАГРАН им принадлежит 1,73% доля в банке.
В начале года компания Малика Гайсина ООО КОРОНА ТЭХЕТ зарегистрировала товарный знак GORIGHOPA для производства нового антицеллюлитного крема. Товарный знак относится к классу парфюмерии, зубных паст, пищевых добавок, а также медицинских и ветеринарных препаратов.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ завершил 20 декабря внеплановую тематическую проверку Сити Инвест Банк (Санкт-Петербург). Возможно внимание ЦБ привлекло низкое качество корпоративного кредитного портфеля: из 2,6 млрд руб просрочка составила 663 млн руб, зарезервировано 2 млрд руб на возможные потери, значит и остальные кредиты очень плохие.
С начала года банк добивается включения в реестр кредиторов своих требований на 2,5 млрд руб к компании АО Дека (бренды квасов Никола и Хлебный квас), но в октябре арбитражный суд Новгородской области отказал банку, таким образом основным кредитором Деки стал банк ВТБ с требованиями на 692 млн руб.
🔻ЦБ снова оштрафовал банк Тинькофф и Райффайзенбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП), размер штрафа от 30 до 50 тыс руб.
Сегодня Людмила Коган возглавляет компанию БФА-Девелопмент, которая занимается строительством жилых комплексов в Санкт-Петербурге. Основное требование ЦБ к санатору - наличие чистых активов в размере не менее 10% от обязательств банка, включая кредиты от АСВ (это примерно 40,5 млрд руб)
🔹Эксперт РА повысил рейтинг НРБанка с ruB+ до ruBB, прогноз сохранен на уровне стабильный.
@MarketOverview
🔻ЦБ завершил 20 декабря внеплановую тематическую проверку Сити Инвест Банк (Санкт-Петербург). Возможно внимание ЦБ привлекло низкое качество корпоративного кредитного портфеля: из 2,6 млрд руб просрочка составила 663 млн руб, зарезервировано 2 млрд руб на возможные потери, значит и остальные кредиты очень плохие.
С начала года банк добивается включения в реестр кредиторов своих требований на 2,5 млрд руб к компании АО Дека (бренды квасов Никола и Хлебный квас), но в октябре арбитражный суд Новгородской области отказал банку, таким образом основным кредитором Деки стал банк ВТБ с требованиями на 692 млн руб.
🔻ЦБ снова оштрафовал банк Тинькофф и Райффайзенбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП), размер штрафа от 30 до 50 тыс руб.
Общее кол-во штрафов других банков с августа: банк ФК Открытие - 91, банк Уралсиб - 21, Тинькофф банк - 15, Промсвязьбанк - 4, Райффайзенбанк - 5, банк ВТБ - 3, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, Альфа-Банк - 1.
🔸Новым санатором Уралсиба будет супруга ушедшего из жизни Владимира Когана - Людмила. Она получит контроль над 81,81% акций банка. Сегодня Людмила Коган возглавляет компанию БФА-Девелопмент, которая занимается строительством жилых комплексов в Санкт-Петербурге. Основное требование ЦБ к санатору - наличие чистых активов в размере не менее 10% от обязательств банка, включая кредиты от АСВ (это примерно 40,5 млрд руб)
🔹Эксперт РА повысил рейтинг НРБанка с ruB+ до ruBB, прогноз сохранен на уровне стабильный.
причина: прежний владелец экс-депутат Госдумы Александр Лебедев продал свою долю в банке 78,19% Государственной Транспортной Лизинговой Компании (ГТЛК), другой владелец Юрий Кудимов продал 18,68% Евразийскому Банку Развития (ЕАБР)
Ранее ГТЛК была в числе претендентов на покупку Абсолют Банка, похоже её участие в ближайшем будущем можно исключить. ГТЛК необходим банк для более дешевого фондирования своей деятельности.@MarketOverview
Интересные факты из отчетности госбанков (!) про вознаграждение руководящего персонала🤔
Конечно ясно, что все выплаты исходя из прибыли, но если задуматься о размерах банков или предыстории или "ценностях" (так активно продвигаемых на информационной арене)🤥
@MarketOverview
Конечно ясно, что все выплаты исходя из прибыли, но если задуматься о размерах банков или предыстории или "ценностях" (так активно продвигаемых на информационной арене)🤥
@MarketOverview
MarketOverview
Краткие выводы о рынке страхования жизни в 2019 (9 месяцев) и 2020 годах от Эксперт РА: 1️⃣Падение в сегменте ИСЖ (инвестиционного страхования жизни) и рост в сегменте НСЖ (накопительного страхования жизни) связаны. Есть мнение, что после "закручивания гаек"…
📉Ответный отчет Fitch о рынке страхования жизни в 2019 году.
Период резкого роста премий в ИСЖ и НСЖ закончился из-за ужесточения правил продаж на фоне многочисленных жалоб клиентов (ранее мы писали про Указание Банка России №5055-У). Клиенты наконец-то стали читать памятку "от регулятора" и договор и стали всё чаще выбирать депозиты вместо гибридных сберегательных страховых продуктов (так Fitch называет ИСЖ).
Агентство не ожидает, что ЦБ будет штрафовать страховые компании за некачественные продажи прошлых периодов, что страховые компании будут выплачивать компенсации за недостаточное информирование клиентов. Вообще российская судебная практика показывает, что страховые компании никогда не штрафовались за недостаточное информирование клиентов, такое ощущение, что ЦБ закрывает на это глаза и фокусируется на мероприятия для ограничения мисселлинга в будущем
У нас есть сомнения, что рынок охладеет в этом году: в 2018 году страховые компании собрали 452 млрд руб премий, из них 127,5 млрд (или 28%) было собрано в 4 квартале. При сохранении аналогичного темпа на фоне падения процентных ставок и перехода страховых компаний на продукты с гарантированной доходностью объём сборов по итогам 2019 года может быть на уровне или догнать прошлогодние значения.
@MarketOverview
Период резкого роста премий в ИСЖ и НСЖ закончился из-за ужесточения правил продаж на фоне многочисленных жалоб клиентов (ранее мы писали про Указание Банка России №5055-У). Клиенты наконец-то стали читать памятку "от регулятора" и договор и стали всё чаще выбирать депозиты вместо гибридных сберегательных страховых продуктов (так Fitch называет ИСЖ).
Агентство не ожидает, что ЦБ будет штрафовать страховые компании за некачественные продажи прошлых периодов, что страховые компании будут выплачивать компенсации за недостаточное информирование клиентов. Вообще российская судебная практика показывает, что страховые компании никогда не штрафовались за недостаточное информирование клиентов, такое ощущение, что ЦБ закрывает на это глаза и фокусируется на мероприятия для ограничения мисселлинга в будущем
У нас есть сомнения, что рынок охладеет в этом году: в 2018 году страховые компании собрали 452 млрд руб премий, из них 127,5 млрд (или 28%) было собрано в 4 квартале. При сохранении аналогичного темпа на фоне падения процентных ставок и перехода страховых компаний на продукты с гарантированной доходностью объём сборов по итогам 2019 года может быть на уровне или догнать прошлогодние значения.
@MarketOverview
Карта мира от Bloomberg, где желтым цветом указаны страны, где изменения ключевой ставки Центральными Банками не ожидается в 2020 году, а красным закрашены страны с ожидаемым снижением☝️🏻
В РФ Bloomberg предсказывает ставку в 6%, причем ближе к середине года, т.к. руководству ЦБ "необходимо оценить эффект от снижения ставки в 2019"
@MarketOverview
В РФ Bloomberg предсказывает ставку в 6%, причем ближе к середине года, т.к. руководству ЦБ "необходимо оценить эффект от снижения ставки в 2019"
@MarketOverview
Интересно, что в 2019 число индивидуальных предпринимателей увеличилось на 2% до 4,06 млн. человек, а количество КО (коммерческих организаций), наоборот, уменьшилось на 12,4% до 3,08 млн. единиц🤔
@MarketOverview
@MarketOverview
Логично, что мобильные банки получили максимум одобрения от населения абсолютно по всем параметрам💪🏻
🏎 Скорость 62%
🛡 Защищенность 42,9%
👌🏻 Легкость доступа 62,8%
💰 Стоимость 55,5%
Худший отклик, так же по всем параметрам, получили онлайн-займы в МФО, КПК и СКПК
@MarketOverview
🏎 Скорость 62%
🛡 Защищенность 42,9%
👌🏻 Легкость доступа 62,8%
💰 Стоимость 55,5%
Худший отклик, так же по всем параметрам, получили онлайн-займы в МФО, КПК и СКПК
@MarketOverview
Росту реальной заработной платы (+ 3,8%) в этом году способствовали не только привычные индексации зарплат силовикам и госслужащим (+4,3%), но серьезно замедлившийся темп роста цен💪🏻
@MarketOverview
@MarketOverview
⚡️Breaking news
Клиенты Альфа-Банка жалуются на технические сбои в интернет-банке и мобильном приложении, также не работает оплата картами в магазинах и снятие наличных в банкоматах.
Официально банк признает технический сбой и объясняет пиковой нагрузкой на свои системы в предновогодние дни.
@MarketOverview
UPD: сбой устранён
Клиенты Альфа-Банка жалуются на технические сбои в интернет-банке и мобильном приложении, также не работает оплата картами в магазинах и снятие наличных в банкоматах.
Официально банк признает технический сбой и объясняет пиковой нагрузкой на свои системы в предновогодние дни.
@MarketOverview
UPD: сбой устранён
📢Banking news
🔻ЦБ завершил 24 декабря внеплановую тематическую проверку Плюс Банка (Москва)
За день до окончания проверки из банка ушла зампред Правления Айжан Мусина, пришедшая в банк летом 2019 вместо бывшего предправления Олега Полуэктова. Состояние капитала Плюс Банка не очень хорошее, в сентябре норматив Н1.1 опустился ниже триггера 5,125%, что может повлечь списание субординированного долга, который числится за банком. Новый акционер АО Jýsan Bank предоставил субординированные займ на $32 млн, который будет списан в счет увеличения базового капитала. В сентябре планировалось поднять Н1.1 выше 13% при минимально допустимом уровне в 4,5%, что в принципе удалось - на 1 декабря норматив составлял 11.42%.
🔻ЦБ снова оштрафовал банк ФК Открытие за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) - 3 штрафа, размер каждого от 30 до 50 тыс руб.
🔸УФАС по Санкт-Петербургу признало банк ФК Открытие виновным в нарушении закона О рекламе. Банк отправил электронное письмо на почтовый ящик консалтинговой компании СТИ Решение с предложением о сотрудничестве. Пока штраф за административное нарушения не назначен, он удивляет принципиальность юридического лица, впервые вижу, чтобы компания довела до резонанса письмо от банка.
🔸Пришедший в банк ВТБ в прошлом году с должности председателя правления Росибанка Дмитрий Олюнин планирует покинуть должность первого зампреда ВТБ в начале 2020 года.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Энерготрансбанка (Калининград) с ruBB+ до ruBBB-, прогноз сохранен на уровне стабильный.
Агентство в очередной раз отмечает риски интенсивного наличного денежного оборота и высокие обороты по клиентским счетам по отношению к активам (в декабре 2018 - 528%, средний за 9 мес 2019 - 794%). И опять объяснение, что это связано с переводом средств крупных клиентов на краткосрочные депозиты. В прошлом году мы разбирали структуру владельцев банка, основной бизнес собственника Владимира Щербанкова - калининградская компания Автотор - сборочное производство некоторых моделей BMW, Chevrolet, Hummer, Kia.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Солид Банка (Владивосток) с ruB- до ruB, прогноз сохранен на уровне стабильный.
@MarketOverview
🔻ЦБ завершил 24 декабря внеплановую тематическую проверку Плюс Банка (Москва)
За день до окончания проверки из банка ушла зампред Правления Айжан Мусина, пришедшая в банк летом 2019 вместо бывшего предправления Олега Полуэктова. Состояние капитала Плюс Банка не очень хорошее, в сентябре норматив Н1.1 опустился ниже триггера 5,125%, что может повлечь списание субординированного долга, который числится за банком. Новый акционер АО Jýsan Bank предоставил субординированные займ на $32 млн, который будет списан в счет увеличения базового капитала. В сентябре планировалось поднять Н1.1 выше 13% при минимально допустимом уровне в 4,5%, что в принципе удалось - на 1 декабря норматив составлял 11.42%.
🔻ЦБ снова оштрафовал банк ФК Открытие за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) - 3 штрафа, размер каждого от 30 до 50 тыс руб.
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с августа: банк ФК Открытие - 94, банк Уралсиб - 21, Тинькофф банк - 15, Промсвязьбанк - 4, Райффайзенбанк - 5, банк ВТБ - 3, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, Альфа-Банк - 1.🔸УФАС по Санкт-Петербургу признало банк ФК Открытие виновным в нарушении закона О рекламе. Банк отправил электронное письмо на почтовый ящик консалтинговой компании СТИ Решение с предложением о сотрудничестве. Пока штраф за административное нарушения не назначен, он удивляет принципиальность юридического лица, впервые вижу, чтобы компания довела до резонанса письмо от банка.
🔸Пришедший в банк ВТБ в прошлом году с должности председателя правления Росибанка Дмитрий Олюнин планирует покинуть должность первого зампреда ВТБ в начале 2020 года.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Энерготрансбанка (Калининград) с ruBB+ до ruBBB-, прогноз сохранен на уровне стабильный.
причина: рост эффективности деятельности, увеличение буфера устойчивости капитала к обесценению рисковых активовАгентство в очередной раз отмечает риски интенсивного наличного денежного оборота и высокие обороты по клиентским счетам по отношению к активам (в декабре 2018 - 528%, средний за 9 мес 2019 - 794%). И опять объяснение, что это связано с переводом средств крупных клиентов на краткосрочные депозиты. В прошлом году мы разбирали структуру владельцев банка, основной бизнес собственника Владимира Щербанкова - калининградская компания Автотор - сборочное производство некоторых моделей BMW, Chevrolet, Hummer, Kia.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Солид Банка (Владивосток) с ruB- до ruB, прогноз сохранен на уровне стабильный.
причина: улучшение сбалансированности активов и пассивов на краткосрочном и долгосрочном горизонтах
Когда в прошлом году агентство впервые рейтинговало банк, среди рисков были отмечены слабая оценка рыночных позиций, удовлетворительная позиция по капиталу, слабое качество активов - с тех пор ничего не поменялось.@MarketOverview
Forwarded from тест канал (A S)
👥Солид Банк: структура владельцев
🇯🇵 Структура владельцев российско-японского Солид Банка (Владивосток) не уместилась на одну страницу из-за сложной схемы одного из акционеров Sawada Holdings Co., Ltd (Япония), контролирующего 45,41%. Среди владельцев японского акционера известные бренды и личности: банки Nomura, JP Morgan Chase, Goldman Sachs, страховая компания AIG, холдинги Berkshire Hathaway, BlackRock, Vanguard Group и другие. Основным источником дохода для основателя Sawada Holdings Хидео Савада является туристическая компания HIS Co., Ltd. Из-за предположения о росте туризма в Монголии Савада купил долю в Хан Банке (Монголия).
🇷🇺Российские владельцы - отец Владимир и его дочь Анна Семернины, контролируют 49,13% акций банка. Ещё 5,45% принадлежат Василию Петрову.
@MarketOverview
🇯🇵 Структура владельцев российско-японского Солид Банка (Владивосток) не уместилась на одну страницу из-за сложной схемы одного из акционеров Sawada Holdings Co., Ltd (Япония), контролирующего 45,41%. Среди владельцев японского акционера известные бренды и личности: банки Nomura, JP Morgan Chase, Goldman Sachs, страховая компания AIG, холдинги Berkshire Hathaway, BlackRock, Vanguard Group и другие. Основным источником дохода для основателя Sawada Holdings Хидео Савада является туристическая компания HIS Co., Ltd. Из-за предположения о росте туризма в Монголии Савада купил долю в Хан Банке (Монголия).
🇷🇺Российские владельцы - отец Владимир и его дочь Анна Семернины, контролируют 49,13% акций банка. Ещё 5,45% принадлежат Василию Петрову.
@MarketOverview
📬Рубрика "Путин подписал"
Под конец года Президент России Владимир Путин подписал несколько важных для банковской деятельности и для личных финансов законов:
- Путин подписал закон о возможности вернуть страховку за досрочно погашенный кредит, в том числе и за ипотечный кредит. Страховая компания должна вернуть деньги в течение 7 рабочих дней после досрочного погашения на основании заявления клиента.
Важно: закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года и
- Путин подписал закон об увеличении период выплаты накопительной пенсии на 6 месяцев с 252 до 258 месяцев. После выхода на пенсию Пенсионный фонд считает, что гражданин проживет 258 месяцев (21,5 год), поэтому разделит вашу накопительную часть на равные части. Так как период был увеличен, размер надбавки будущим пенсионерам будет уменьшен, соответственно нагрузка на ПФР будет также уменьшена.
И заморозка накопительной части пенсии также продлена до 2023 года. Напомню, что с 2014 года вся накопительная часть пенсии уходит в ПФР...
- Путин подписал закон об исключении инвестиционного советника из единого реестра ЦБ и аннулирования лицензии на осуществление профессиональной деятельности за незаконную организацию или проведение азартных игр без разрешения Правительства РФ. Вступает в силу с 27 марта 2020 года.
Букмекерские конторы стали получать лицензии брокерской деятельности для организации отдельных операций, например, торговли на бинарных опционах. Теперь покупать и продавать активы, доходность по которым зависит от определенных обстоятельств и обязательства по котором наступают не позже третьего дня можно только в специальных игровых зонах.
- Путин подписал закон о повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 января 2020 года с 11280 руб до 12130 руб. Повышен размер федерального МРОТа, но в некоторых регионах действует своя ставка, например, в Москве с 1 октября 2019 года МРОТ составляет 20195 руб, в Ленинградской области с 1 января 2020 года ставка будет повышена до 12800 руб.
- Путин подписал закон о досрочном погашении ипотеки погибших на службе военнослужащих за счет средств Минобороны. При этом погашение будет производится без ожидания вступления в наследование. Ранее в таких случаях Минобороны выплачивала семье военнослужащего ежемесячную компенсацию в размере платежа по ипотеке.
@MarketOverview
Под конец года Президент России Владимир Путин подписал несколько важных для банковской деятельности и для личных финансов законов:
- Путин подписал закон о возможности вернуть страховку за досрочно погашенный кредит, в том числе и за ипотечный кредит. Страховая компания должна вернуть деньги в течение 7 рабочих дней после досрочного погашения на основании заявления клиента.
Важно: закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года и
пока не будет распространятся на ранее оформленные кредиты со страховкой.- Путин подписал закон об увеличении период выплаты накопительной пенсии на 6 месяцев с 252 до 258 месяцев. После выхода на пенсию Пенсионный фонд считает, что гражданин проживет 258 месяцев (21,5 год), поэтому разделит вашу накопительную часть на равные части. Так как период был увеличен, размер надбавки будущим пенсионерам будет уменьшен, соответственно нагрузка на ПФР будет также уменьшена.
И заморозка накопительной части пенсии также продлена до 2023 года. Напомню, что с 2014 года вся накопительная часть пенсии уходит в ПФР...
- Путин подписал закон об исключении инвестиционного советника из единого реестра ЦБ и аннулирования лицензии на осуществление профессиональной деятельности за незаконную организацию или проведение азартных игр без разрешения Правительства РФ. Вступает в силу с 27 марта 2020 года.
Букмекерские конторы стали получать лицензии брокерской деятельности для организации отдельных операций, например, торговли на бинарных опционах. Теперь покупать и продавать активы, доходность по которым зависит от определенных обстоятельств и обязательства по котором наступают не позже третьего дня можно только в специальных игровых зонах.
Пример, выигрыш зависит от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса валют, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных фининструментов, значений официальных статистических показателей, значений физических, биологических и химических показателей состояния окружающей среды- Путин подписал закон о повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 января 2020 года с 11280 руб до 12130 руб. Повышен размер федерального МРОТа, но в некоторых регионах действует своя ставка, например, в Москве с 1 октября 2019 года МРОТ составляет 20195 руб, в Ленинградской области с 1 января 2020 года ставка будет повышена до 12800 руб.
- Путин подписал закон о досрочном погашении ипотеки погибших на службе военнослужащих за счет средств Минобороны. При этом погашение будет производится без ожидания вступления в наследование. Ранее в таких случаях Минобороны выплачивала семье военнослужащего ежемесячную компенсацию в размере платежа по ипотеке.
@MarketOverview
❤1
📢Banking news
🔻31 декабря ЮниКредит Банк не выплатил проценты по вкладам клиентов. Часть клиентов получила свои проценты 2 января, другая - 3 января. На форумах появились клиенты, которые не получили свои деньги и 4 января.
🔻ЦБ ограничил право голоса акционера Тольяттихимбанка (Самарская обл.) Сергея Махлая в связи с выявлением факта неудовлетворительной репутации. Махлай находится за пределами России, предположительно в США. Акционеров банка обвиняют в хищении выручки у аффилированной компании Тольяттиазота через сделки с Тольяттихимбанком
🔻В конце года ЦБ наложил два штрафа за нарушения работы с кредитными историями:
- на банк ФК Открытие за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП);
- на ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП)
@MarketOverview
🔻31 декабря ЮниКредит Банк не выплатил проценты по вкладам клиентов. Часть клиентов получила свои проценты 2 января, другая - 3 января. На форумах появились клиенты, которые не получили свои деньги и 4 января.
🔻ЦБ ограничил право голоса акционера Тольяттихимбанка (Самарская обл.) Сергея Махлая в связи с выявлением факта неудовлетворительной репутации. Махлай находится за пределами России, предположительно в США. Акционеров банка обвиняют в хищении выручки у аффилированной компании Тольяттиазота через сделки с Тольяттихимбанком
🔻В конце года ЦБ наложил два штрафа за нарушения работы с кредитными историями:
- на банк ФК Открытие за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП);
- на ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП)
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с августа: банк ФК Открытие - 95, банк Уралсиб - 21, Тинькофф банк - 15, Промсвязьбанк - 4, Райффайзенбанк - 5, банк ВТБ - 4, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, Альфа-Банк - 1.
🔹ЦБ отменил вынесенное в октябре предписание акционеру ИТ Банка (Омск) УК Омскпром в связи с его устранением. Регулятор выявил в прошлом году факты неудовлетворительной деловой репутации акционера (компании или собственника)Пока банк не обновил структуру собственности, последняя отчетность за 12 ноября@MarketOverview