📬Рубрика "Путин подписал"

Под конец года Президент России Владимир Путин подписал несколько важных для банковской деятельности и для личных финансов законов:

- Путин подписал закон о возможности вернуть страховку за досрочно погашенный кредит, в том числе и за ипотечный кредит. Страховая компания должна вернуть деньги в течение 7 рабочих дней после досрочного погашения на основании заявления клиента.
Важно: закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года и пока не будет распространятся на ранее оформленные кредиты со страховкой.

- Путин подписал закон об увеличении период выплаты накопительной пенсии на 6 месяцев с 252 до 258 месяцев. После выхода на пенсию Пенсионный фонд считает, что гражданин проживет 258 месяцев (21,5 год), поэтому разделит вашу накопительную часть на равные части. Так как период был увеличен, размер надбавки будущим пенсионерам будет уменьшен, соответственно нагрузка на ПФР будет также уменьшена.
И заморозка накопительной части пенсии также продлена до 2023 года. Напомню, что с 2014 года вся накопительная часть пенсии уходит в ПФР...

- Путин подписал закон об исключении инвестиционного советника из единого реестра ЦБ и аннулирования лицензии на осуществление профессиональной деятельности за незаконную организацию или проведение азартных игр без разрешения Правительства РФ. Вступает в силу с 27 марта 2020 года.
Букмекерские конторы стали получать лицензии брокерской деятельности для организации отдельных операций, например, торговли на бинарных опционах. Теперь покупать и продавать активы, доходность по которым зависит от определенных обстоятельств и обязательства по котором наступают не позже третьего дня можно только в специальных игровых зонах.
Пример, выигрыш зависит от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса валют, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных фининструментов, значений официальных статистических показателей, значений физических, биологических и химических показателей состояния окружающей среды

- Путин подписал закон о повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) с 1 января 2020 года с 11280 руб до 12130 руб. Повышен размер федерального МРОТа, но в некоторых регионах действует своя ставка, например, в Москве с 1 октября 2019 года МРОТ составляет 20195 руб, в Ленинградской области с 1 января 2020 года ставка будет повышена до 12800 руб.

- Путин подписал закон о досрочном погашении ипотеки погибших на службе военнослужащих за счет средств Минобороны. При этом погашение будет производится без ожидания вступления в наследование. Ранее в таких случаях Минобороны выплачивала семье военнослужащего ежемесячную компенсацию в размере платежа по ипотеке.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻31 декабря ЮниКредит Банк не выплатил проценты по вкладам клиентов. Часть клиентов получила свои проценты 2 января, другая - 3 января. На форумах появились клиенты, которые не получили свои деньги и 4 января.
🔻ЦБ ограничил право голоса акционера Тольяттихимбанка (Самарская обл.) Сергея Махлая в связи с выявлением факта неудовлетворительной репутации. Махлай находится за пределами России, предположительно в США. Акционеров банка обвиняют в хищении выручки у аффилированной компании Тольяттиазота через сделки с Тольяттихимбанком
🔻В конце года ЦБ наложил два штрафа за нарушения работы с кредитными историями:
- на банк ФК Открытие за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП);
- на ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП)
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с августа: банк ФК Открытие - 95, банк Уралсиб - 21, Тинькофф банк - 15, Промсвязьбанк - 4, Райффайзенбанк - 5, банк ВТБ - 4, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, Альфа-Банк - 1.
🔹ЦБ отменил вынесенное в октябре предписание акционеру ИТ Банка (Омск) УК Омскпром в связи с его устранением. Регулятор выявил в прошлом году факты неудовлетворительной деловой репутации акционера (компании или собственника)
Пока банк не обновил структуру собственности, последняя отчетность за 12 ноября

@MarketOverview

Цена на золото превысила максимумы 2013 года (за исключением 1 квартала). Причина очевидна - обострение на Ближнем Востоке⚔️

@MarketOverview

📢Banking news

🔸ВТБ обратился в Высокий суд Лондона с иском к правительству Мозамбика и управляющей государственными активами компании (Mozambique Asset Management - MAM) из-за скандала с невозвратом серии кредитов на $2 млрд, выданных российским ВТБ и Credit Suisse на развитие рыболовной инфраструктуры, верфей и проекты по ловле тунца.
ВТБ утверждает, что риски по мозамбикским долгам застрахованы, Правительство США считает, что эти долги являются сложной коррупционной схемой по откату денег. Общественная организация по защите бедных стран от долгов Jubilee Debt Campaign призывает полностью отказаться от выплаты, так как сделки не были одобрены парламентом Мозамбика.
Вероятность, что ВТБ сможет обанкротить Мозамбик, становится всё более очевидной.
🔸ГК Регион Сергея Сударикова и Андрея Жуйкова приобрела 100% акций НПФ Федерация. Пенсионные активы группы Регион выросли до 550 млрд руб - в группу входят НПФ Будущее, НПФ Эволюция, НПФ Традиция. Помимо НПФ в группу Регион входят Дальневосточный Банк, Руснарбанк, Веста.
Одним из мажоритарных акционеров НПФ Федерация был Сергей Ентц, акционер банка Держава, который в прошлом году консолидировал доли банка в одну компанию, мы предполагали, что это делается для удобной продажи банка, однако сделок M&A не состоялось. Наоборот, в декабре банк Держава прокредитовал владельцев Бест Эффортс Банка под залог пакета акций 9,95751%. Объём сделок на Московской бирже по операциям РЕПО по акциям банка превысил 239 млн руб.
🔸РНКБ Банк (Крым) завершил присоединение санируемого Крайинвестбанк (Краснодар). В этом году 55 отделений Крайинвестбанка проведут ребрендинг под РНКБ.
Санация пошла не по плану, ЦБ пришлось смягчить условия кредитования, РНКБ получил пролонгацию по кредиту на 25,9 млрд руб под 0,51% с 10 до 15 лет.
🔸Владелец ГК Ланит Филипп Генс продал 10,002% акций БыстроБанка (Удмуртия) новому акционеру Ирине Мамхеговой, бывшему члену правления Нордеа банка (ушла в 2019). Доля Генса снизилась с 20,803% до 10,801%.
В прошлом году Быстробанк засветился схемой по навязыванию дополнительных услуг при покупке в кредит автомобиля. Банк выдавал кредиты вместе с оформлением сертификата аффилированной компании ООО Брокер, которая выступила поручителем по договору.

@MarketOverview

Наглядно про курс ЦБ на доллар и золото😂
Стоит понимать, что информация сознательно не раскрывается "в моменте", а спустя 6 месяцев для того, чтобы избавить рынок от волнений☝️🏻
В итоге все составляющие показали снижение за год, за исключением доллара (+2,4%) и золота (+2,3%), но лидирующее положение по объему сохранили активы в евро - 30,6%.

@MarketOverview

Всемирный Банк прогнозирует ВВП на уровне 1,6% в 2020 году👍🏻 Правда это в 2 раза меньше, чем в на остальных развивающихся рынках🤔
Видимо пора в развитые переводить😉

@MarketOverview

Итак, 2019 год был крайне удачным для коллективных инвестиций. Только за декабрь в ПИФы привлекли более 30 млрд. руб., что больше чем за весь 2016 год.
Причины абсолютно понятны - снижение ставок по депозитам и 2-у значная доходность по большинству ПИФов.
На картинке те, кто смогли воспользоваться ситуацией на все 100% (ВТБ - респект👍🏻) 😉

@MarketOverview

🏗Вот и первые неутешительные данные о домах, которые будут точно построены с нарушением сроков. Под угрозой своевременная сдача 3125 домов и, стоит понимать, что эта цифра даже уменьшилась с октября 2019 (3252 дома), но последстаия все ще могут быть достаточно серьезными🤔

@MarketOverview

📢Banking news

🔻При получении страховой выплаты вкладчики Невского банка (Санкт-Петербург, лицензия отозвана 13 декабря 2019) не нашли себя в реестре АСВ. Существует высокая вероятность, что Невский привлекал вклады и не учитывал их на баланс - "тетрадочные" вклады), ранее мы более подробно разбирали схему.
Не включенные в общий реестр кредиторов имеют право предоставить первичные документы, которые выдавались при открытии вклада (заявление, платежки, справка о состоянии счета) и в течение 1,5 месяца получить выплату.
Особенность отзыва лицензии у банка Невского: активы банка на 1 ноября составляли 2,25 млрд руб, при отзыве лицензии 13 декабря ЦБ заявил о краже руководством активов на 3 млрд руб.
🔸Активы Московского областного банка (Мособлбанк) уменьшились на 141 млрд руб (или 22,8%), банк избавился от токсичных активов (72,1 млрд руб корпоративный портфель, 31 млрд руб начисленные проценты, 38,8 млрд дебиторская задолженность). В итоге доля просрочки снизилась с 52% до 28%. В общей сложности банк высвободил резервы на 142,3 млрд руб.
Скорее всего проблемную задолженность переуступили, вопрос кому и по какой цене - неясно.

@MarketOverview

📢Banking news

🔸С начала года ЦБ выдал два предписания в связи с покупками региональных банков (спойлер - ничего критичного):
1) Совкомбанку (Кострома) в связи с несоответствием оферты по выкупу акций Волго-Каспийского Акционерного Банка (ВКА-Банк, Астрахань) закону "Об акционерных обществах". Совкомбанк объявил покупке 20% ВКА Банка и в начале декабря;
2) ГТЛК в связи с несоответствием оферты акций Национального Резервного Банка (НРБанк, Москва). ГТЛК выкупила в начале декабря 76,27% акций НРБанка.
Скорее всего замечания ЦБ носят технический характер и связаны с некорректным оформлением или отсутствием некоторых документов оферты. Перед отправкой оферты миноритариям покупатель должен согласовать её с ЦБ. Это никак не влияет на совершенные сделки по покупке крупных пакетов ВКА Банка и НРБанка, оферта выставляется миноритариям, которые могут продать доли крупного инвестору.
В прошлом году похоже предписание получил банк ВТБ в связи с некорректной офертой после покупки Саровбизнесбанка и Запсибкомбанка
🔸Газпром переоформил структуру владения долями в Газпромбанке (ГПБ). Ранее 16,255% ГПБ владела компания Газпром газораспределение, которая передала этот пакет под доверительное управление ООО Газпром Капиталу. 30 декабря 2019 г. пакет был переоформлен на ООО Газпром Капитал.
В начале 2019 года Газпром газораспределение планировал выдать субординированный кредит на 90 млрд руб для пополнения капитала, нормативы которого чуть выше минимально допустимого.
🔸После присоединения Московского нефтехимического банка (МНХБ) к Джей энд Ти Банку (J&T Банк, Москва) на повестку первого заседания совета директоров МНХБ в новом году вынесен вопрос о закрытии Санкт-Петербургского филиала. Логичное решение - закрывать филиал присоединенного банка, но только если J&T Банк планирует открывать свой филиал в СПб, пока банк не представлен в регионах, кроме Москвы.
🔹АКРА повысила рейтинг Металлинвестбанка (Москва) с BBB+(RU) до A-(RU), прогноз сохранен на уровне стабильный.
причины: улучшение риск-профиля, снижение концентрации фондирования на крупнейшей группе кредиторов
Металлинвестбанк принадлежит владельцу Объединенной Металлургической Компании (ОМК) Анатолию Седых.

@MarketOverview

Есть такой нацпроект - "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" и у него есть одна очень важная метрика - количество занятых в сфере малого и среднего предпринимательства, которая должна составлять не ниже 19 217 тыс. человек. Результат на картинке и он меньше на 125 тысяч человек😕
Можно подумать, что малый и средний бизнес не развивается, потому что кредитоваться в банках дорого, но и это не совсем так, ведь из федеральной программы "Финансовая поддержка МСП" выдачи субсидированных кредитов "освоено" на ноябрь 2019 всего 13,3%🤔
В общем вопросов больше, чем ответов😔

@MarketOverview

C исторической точки зрения IPO Saudi Aramco не входит даже в 5-ку крупнейших компаний😁 Цифры конечно впечатляют

@MarketOverview

Окончательный рэнкинг банков от Эксперт РА на 01.12.2019 по объему привлеченных средств физических лиц и ИП.
В первой шестерке банков изменений нет, разве что стоит отметить стремительный рост ФК Открытие +107,4% за год.
А дальше ситуация интересней. Прошлогоднее 7 место Райффайзенбанк уступил Московскому Кредитному Банку, сам же переместился на 8 место.
Совкомбанк завоевал 9 место, осовбодив прошлогоднее 10 место Почта Банку, который переместился в ТОП10 с 12 места.

@MarketOverview

Рейтинг стран по росту МРОТ в 2020 году по сравнению с 2019 годом⬆️
Космический рост 🇳🇬Нигерии не вызывает удивления, ведь цифры и сейчас на одном из самых низких уровней в мире, а вот у наших "коллег" по развивающимся рынкам дела обстоят гораздо лучше:
1) 🇲🇽Мексика +20% и 191$ МРОТ
2)🇨🇱Чили +18% и 318$ МРОТ
3)🇹🇷Турция +15,1% и 401$ МРОТ

Результат России гораздо скромнее - +7,5% и 166$ МРОТ😔

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ завершил 10 января внеплановую тематическую проверку Актив Банка (Мордовия)
Летом прошлого года Актив банк присоединил к себе Межрегиональный промышленно-строительный банк (МПСБ, Мордовия), Эксперт РА отмечал очень низкое качество активов МПСБ, из-за которого приходилось доформировывать резервы.
🔻Первые штрафы в новом году за нарушения работы с кредитными историями за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) получили банк ФК Открытие (3 нарушения) и Тинькофф банк (2 нарушения)
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с августа: банк ФК Открытие - 98, банк Уралсиб - 21, Тинькофф банк - 17, Промсвязьбанк - 4, Райффайзенбанк - 5, банк ВТБ - 4, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, Альфа-Банк - 1.
🔸Вчера была совершена попытка вооруженного ограбления банка в Санкт-Петербурге на ул. Савушкина, 127. Четверо одетых в чёрное грабителей в розовых масках с предметом, похожим на автомат, попытались похитить деньги, но встретили сопротивление сотрудников банка. По информации СМИ, ограбление совершено на офис Райффайзенбанка или Альфа-Банка, однако также по этому адресу располагается офис банка ФК Открытие.
Для чего идти на связанный риск с жизнью риск ради денег банка?! Это я про сотрудников банка. Про грабителей тоже можно такое сказать, если у них не было определенной информации о наличие крупного поступления, обычно много денег в кассах банка не хранится, при превышении нормативов вызывается дополнительная инкассация.
🔹В декабре сотовый оператор МТС окончательно консолидировал у себя 100% пакет акций МТС Банка, сделки были совершены внутри группы Евтушенкого АФК Система. МТС объявил о докапитализации банка на 5 млрд руб путем выкупа допэмиссии акций по закрытой подписке. Преимущественное право выкупа акций имеют АФК Система и нидерландский офшор Mobile TeleSystems B.V. (на 100% принадлежит МТС).
Во втором полугодии 2019 г. норматив достаточности базового капитала Н1.1 систематически опускался ниже 7%, что является невыполнением требования к обязательному минимальному уровню с учетом надбавки.
В октябре 2019 г завершилась докапитализация на 3,5 млрд руб, похоже банк нуждается в дополнительное поддержке акционера
В конце декабря МТС-Банк продал аффилированным структурам Евтушенкова ценные бумаги на общую сумму более чем 9,5 млрд руб. Что именно было в этом портфеле и какая цель (вывод денег, избавление от токсичных активов) - неизвестно.

@MarketOverview

В списке лучших стран мира, по версии US News & World Report, Россия заняла 23 место в списке лучших стран мира💪🏻 и это +1 позиция к прошлому месту!
Интересна детализация:
🗡Самое высокое место (2️⃣) Россия занимает по военной мощи (после США)
📈Потенциал развития тоже на достаточно высоком месте (1️⃣2️⃣)
⚜️И одна из самых крутых номинаций - историческое наследие (1️⃣5️⃣)
🔩Самое низкое место (7️⃣3️⃣, хотя и +4 места с 2018 года) занимает Россия по открытости для бизнеса
🛩Привлекательность для туризма тоже "не хватает звезд с неба" и располагается всего на 4️⃣8️⃣ месте (+2 места к 2018 году)
💆🏻‍♂️3️⃣9️⃣ место заслужила Россия по отношению к своим гражданам😔

@MarketOverview

Ух как разошлись в разные стороны суммы, которые жители РФ планировали потратить на празднование Нового года (10 478 рублей кризис же😁) и реально потратили (14 446 рублей)

@MarketOverview

На картинке те регионы, которым инициатива по освобождению от уплаты НДФЛ части граждан, заработная плата которых не превышает двух минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) обойдется очень дорого😔
Очевидно, что страдать будут именно те, где средний уровень оплаты труда достаточно низкий.
Кстати, 26% населения РФ по последней оценке Росстата имеют заработную плату менее 24,6 тыс. руб. (2 МРОТ)🤔

@MarketOverview

​​⚡️ЦБ отозвал лицензию ПФС-Банка (банк Промышленно-Финансовое Сотрудничество, Москва) и ввёл временную администрацию.
Причины: нарушения законодательства по Легализации, проведение сомнительных транзитных операций, неоднократные нарушения законодательства в области банковского регулирования.
Бывший владелец ПФС-Банка Игорь Борисов обвиняет текущего совладельца Константина Петренко в рейдерском захвате банка. Петренко через партнёров Борисова инициировал судебные тяжбы с целью дальнейшего изъятия и вывода имущества компаний.

На декабрь физ. лица держали в банке 1,1 млрд руб.
Ниже схема владения банком.

@MarketOverview