⚡️Breaking news! ЦБ аннулировал лицензию у банка Центрально-Азиатский (КБЦА, Абакан, Хакасия, 418-е место по активам).

Причины: по добровольному ходатайству собственников.

Капитал КБЦА неоднократно снижался ниже минимально допустимого уровня 300 млн руб, банк находился на грани отзыва лицензии или продолжения бизнеса в форме небанковской кредитной организации. В начале 2020 года банк принял решение поменять статус на микрофинансовую организацию, в марте банк закрыл единственный филиал в Сочи, но в середине года единственный собственник Галина Бикмеева приняла решение закрыть бизнес. На 1 июня физ. лица размещали на счетах 8,4 млн руб, юр. лица - 3 млн руб. В начале года вкладчики физ. лица выводили свои средства, последние два месяца юр. лица снимали деньги.

@MarketOverview

⚡️Breaking news

ЦБ отозвал лицензию у банка Невастройинвест (Санкт-Петербург, 349-е место по активам) и ввёл временную администрацию.
Причины:
- нарушения законодательства по Легазиции;
- проведение сомнительных транзитных операций, связанных с "теневой" продажей торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам;
- ЦБ неоднократно применял меры надзорного регулирования
Регулятор отмечает, что Невастройинвест занимался в основном обслуживанием бизнеса собственника - Николая Александрова (70%), генерального директора ОАО Метрострой. В декабре 2019 Александров был арестован за фиктивные договора на поставку нерудных материалов при строительстве станций метро Фрунзенского радиуса. Более 70% кредитного портфеля банка составляли низкокачественные ссуды - вероятно компаниям, аффилированным с Метростроем.

@MarketOverview

⚡️Breaking news!
ЦБ аннулировал лицензию банка Ресурс-Траст (Москва, 396-е место по активам)

Причины: по добровольному ходатайству собственников.

@MarketOverview

По данным Dentsu Aegis Network в среднем по миру 32% опрошенных людей готовы отказаться от услуг компании, если их данные будут использованы неэтично. Причем в России этот показатель сильно выше среднего - 40%, а, например в США сильно ниже - 27%.
Говорит ли это о том, что в России выше ожидание того, что данные компании не могут защитить? Косвенно да, но в целом это показывает то, насколько развит вообще институт работы с персональными данными☝️🏻

@MarketOverview

⚡️⚡️⚡️ЦБ снизил ключевую ставку до 4,25%

Ставка ЦБ была снижена на 25 б.п.п. с 4,5% до 4,25% - это исторический минимум @MarketOverview

На картинке результаты опроса ВЦИОМ на очень интересную тему🤔
Как часто у Вас лично случаются ситуации, когда деньги нужны сегодня, а до зарплаты еще несколько дней или больше: постоянно, время от времени, очень редко или никогда?
И постоянно(!) такие ситуации случаются сразу у 10% от общего числа работающих респондентов.

@MarketOverview

👵🏻Реальные пенсии больше не будут расти
⠀
На сайте Правительства был опубликован документ, в котором президент разрешает правительству заморозить пенсии в реальном выражении на ближайшие 10 лет. Документ был подписан во вторник, он корректирует цели национальных проектов 2018 года. Три года назад в указе Путина были закреплены 9 целей, которые должны быть реализованы до 2024г., в том числе - «рост уровня пенсионного обеспечения выше уровня инфляции».
Из указа 2020г. эта формулировка изъята. Теперь от правительства требуется обеспечить «устойчивый рост уровня пенсионного обеспечения не ниже инфляции»
⠀
Чем новая формулировка отличается от старой?
Индексация пенсий может проводиться только величину, с которой вырос рассчитанный Росстатом индекс потребительских цен. В реальном же выражении (с вычетом инфляции) пенсии можно не увеличивать.

В 2019 году пенсии были проиндексированы на 7,05% при инфляции в 4,3% за предыдущий год. В 2020-м запланирована индексация страховых пенсий на 6,6%, а социальных - на 7%. В результате, средний размер пенсии в 2020 году в результате составил бы около 15 тысяч рублей, причем средний размер страховых пенсий по старости неработающих пенсионеров составит 16,4 тысячи рублей. К 2022 году средний размер пенсии в России вырастет на 18%, обещалось в начале года, повышение пенсий должно было превысить уровень инфляции на 3%, 2% и 1,3% в 2020-22 гг.
⠀
Очередного «прорыва» не произошло. Мы с вами понимаем, что в действительности пенсии будут индексировать лишь номинально - на величину инфляции, которую укажет росстат. Но как же далека цифра заявленной Росстатом инфляции от реального роста цен.

@MarketOverview

С начала июня доля тех, кто ожидает ухудшения собственного материального положения в следующем месяце закрепилась на уровне 17-19% от общего числа опрошенных, что говорит о некотором спокойствии. Но это на фоне вспышки ожидания серьезного ухудшения положения в апреле (в среднем 30%)🤔
В целом ожидания по году тоже показывают стабилизацию (с начала июня процент с ожиданием ухудшения не поднимался выше 18%)

@MarketOverview

Средние ставки аренд квартир начинают медленное восстановление. Хотя в арендном бизнесе сезонность имеет очень большое значение, поэтому полноценного восстановления стоит ожидать не ранее начала осени😔

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Вчера в работе мобильного приложения Сбербанке произошёл сбой, клиенты жаловались на невозможность совершения операций с деньгами, не могли войти в личный кабинет, на счетах не отображались остатки. По данным Downdetector это 15й сбой с начала года.
Банк признал сбой и восстановил работоспособность Сбербанк Онлайна
🔸Росдорбанк (Москва) уточнил параметры допэмиссии: капитал будет увеличен на 470 млн руб до до 2,827 млрд руб. Но самое главное, что допэмиссия будет производится по открытой подписке, что может свидетельствовать о приходе нового акционера в банк. Потенциальным покупателем может стать Джей энд Ти Банк (Москва) или аффилированное с ним лицо. В конце декабря 2019 в банке происходили серьёзные движение в структуре акционеров, основные владельцы семья Артюховых продала 6,53% Петеру Корбачке, партнеру группы J&T и председателю правления J&T REAL ESTATE, 3,38% .
🔸Эксперт РА понизил прогноз по рейтингу Быстробанка (Ижевск) с позитивного на негативный, рейтинг был подтвержден на уровне ruВВ
причина: повышение рисков в автокредитовании на фоне пандемии
64% активов банка - это розничный кредитный портфель, из них 81% - это автокредиты. По сути банк специализируется на автокредитах. Пандемия может оказать давление на качество активов, на буфер капитала и рентабельность бизнеса. На этом фоне банк может активизировать продажу сопутствующих комиссионных продуктов, чтобы получать прибыль "здесь и сейчас". На кредитных менеджеров Быстробанка уже давно жалуются, клиентам при получении автокредита навязывают сертификат поручительства компании ООО Брокер
🔸Московский Индустриальный Банк (МИнБ) начал оптимизацию сети. С 21 августа закрывается Волго-Окский филиал в Нижнем Новгороде на ул. Ульянова, 26/11. По неподтвержденной информации региональные филиалы будут преобразовываться в операционные офисы, часть офисов будет закрыто.
🔸Мособлбанк (находится на санации СМП Банка) закрывается 4 из 8 офиса в Москве с 31.07: Обручевский, Окский, Пресня, На Вишнёвой. Клиенты-вкладчики могут столкнуться с проблемами, так как необходимо точно знать в какой офис перевели клиентскую базу, Мособлбанк работает с клиентами с привязкой к отделению.
🔸Банк ВТБ пополнил капитал дочернего VTB Bank (Europe) SE на 70 млн евро (~4,7 млрд руб) в рамках требований европейского банковского регулирования, во втором полугодии ожидается еще одно вливание. В конце 2017 ВТБ объединил три дочерних VTB Bank (Austria) AG, VTB Bank (Deutschland) AG и VTB Bank (France) SA в один VTB Bank Europe. Но похоже проблемные активы стали мешать банку еще до начала коронавируса - капитал был пополнен еще в январе 2020. Второе пополнение возможно будет больше, так как давление на капитал окажет пандемия.

@MarketOverview

📈На фоне ослабления курса доллара ко всем валютам и снижения долларовых доходностей в начале недели курс биткоина преодолел отметку в $10 тыс и зафиксировался выше $11 тыс, что не может не радовать криптосообщество. Вторая по популярности криптовалюта Ethereum также преодолела психологическую отметку $300 с июня 2019 года.

В моменте курс:
BTC $11051,27 - максимум с августа 2019 года;
ETH $322,86 - максимум с июня 2019

@MarketOverview

В ожидании заседания ФРС США (вторник-среда) и предстоящего одобрения новой программы расходов для стимулирования экономики курс доллара начал восстанавливать свои позиции.

💵Курс доллара вырос до 72,10 руб (+0,65)
💶Курс евро вырос до 84,44 руб (+0,47)

27.07 вчера курс евро преодолел психологическую отметку в 84 руб, но его позиции могут быть подорваны возобновлением роста зараженных коронавирусом в отдельных странах Евросоюза

@MarketOverview

Ценовые ожидания предприятий (ответ на вопрос об увеличении/уменьшении стоимости готовой продукции предприятий) продолжают снижаться, хотя и находятся на достаточно высоких уровнях.
Интересно, что ранее снижение ценовых ожиданий объяснялось только падением спроса, теперь же в обратную сторону работают ожидания роста цен горюче-смазочных материалов🤔

@MarketOverview

⚡️В работе мобильного приложения Московского Кредитного Банка произошёл сбой. При попытке входа приложение выдает ошибку. Кому удалось войти в личный кабинет, не видит остатков по счетам и депозитам. Клиенты не могут совершить платежи и переводы.

❗️Интернет-банк на сайте работает стабильно

UPD: 13:31 работа мобильного приложения восстановлена

Последний сбой в МКБ произошел 18 июля, тогда наблюдались аналогичные проблемы. В марте банк планово обновлял мобильное приложение. Но после завершения работ клиенты ещё несколько дней испытывали проблемы со входом в личные кабинеты. Проблема оказалась в том, что серверы обслуживающей организации не выдерживали нагрузки после миграции всех модулей на общую систему.

@MarketOverview

💸Вклады с максимальной ставкой - 28.07

На прошлой неделе ключевая ставка была снижена на 25 б.п.п. с 4,5% до 4,25%, ЦБ планирует как минимум еще одно снижение, вероятно на сентябрьском заседании, что оказывает сильное влияние на падение ставок по депозитам. Мы продолжаем следить за ставками по вкладам и рассказывать вам о максимальных процентах. Итак, где открыть вклад под максимальную ставку на этой неделе:

6,5% - средняя ставка
Норвик Банк (офисы в 16 городах) вклад "На шаг впереди"
- ставка первые 12 мес. 5,5%, с 13-ого мес. по 24-й мес. 7,5% = итого средняя 6,5%
- выплата % в конце срока
- срок 24 мес + 1 день
- минимальная сумма 50 тыс. руб
- досрочное расторжение не предусмотрено, возврат по ставке до востребования
- частичное снятие - не предусмотрено
- пополнение - первые 6 мес. суммами не менее 25 тыс. руб
Чтобы получить ставку 6,5%, необходимо держать вклад до конца

6,25% - максимальная ставка
Байкалкредобанк (Иркутск, Усолье-Сибирское, Нижневартовск) вклад Байкал "Капитальный"
- ставка до 100 тыс. руб. 5,75%, от 100 тыс. руб 6%, от 1 млн руб 6,25%
- выплата % в конце срока
- срок 2 года
- досрочное расторжение не предусмотрено, возврат по ставке до востребования
- частичное снятие - не предусмотрено
- пополнение - любая сумма, но не позднее чем за 90 дней до окончания вклада
Данный вклад, хороший вариант для того, чтобы зафиксировать ставку на длительный срок, так как пополнение возможно в любое время (не позднее 90 дней до завершения) и на любую сумму без ограничений

📆Что произошло с вкладами на прошлой неделе 20.07:
Норвик Банк с вкладом "На шаг впереди" сохранил лидерство с прошлой недели со средней ставкой 6,5%, а Банк Жилищного Финансирования с вкладом "Уверенный" не выдержал и снизил ставку с 6,25% до 5,9%. Хорошим индикатором реальных доходностей является максимальная ставка от Сбербанка, в котором сосредоточены 44% всех вкладов россиян. Сбербанк предлагает 4% годовых по вкладу "Лето Онлайн" на 6 мес. без пополнения и без снятия, открытие только онлайн - смех да и только!

Не является рекомендацией, все вклады защищены от ССВ до 1,4 млн руб, рассматриваем исключительно розничные вклады, вклады без обязательного оформления дополнительных продуктов, без обязательных транзакционных активностей

Если у вас есть информация о банках, которые предлагают более высокие или аналогичные по размеру ставки (>6,25%), то прошу в комментарии. Учитываются вклады с аналогичными условиями.

@MarketOverview

Вот смотришь на картинку и не можешь найти никаких связей развитости страны и отношению к тому, насколько важней экономический рост или состояние окуржающей среды. Конечно результат Таиланда заставляет усомниться в корректности этого опроса, но трепетное отношение развитых европейских стран к окружающей среде тоже ни для кого не секрет.
В общем сложный и неоднозначный опрос, но задуматься заставляет🤔

@MarketOverview

⚡️Курс евро 85 руб

EURRUB преодолел отметку в 85 руб (+1,04 руб с открытия торгов) впервые с 2 апреля @MarketOverview

Результат снижения процентных ставок в экономике и бегства вкладчиков в инвестиции: индекс ММВБ преодолел отметку 2900, таким образом рынок полностью отыграл падение после "чёрного понедельника" в марте. Накануне разрыва сделки ОПЕК+ значение индекса составляло 2828,01, но после стремительного падения нефти на 34% и роста курса доллара с 67,5 до 75 руб за сутки индекс "свалился" до 2112 пунктов

@MarketOverview

Хочу поделиться с вами своим финансовым портфелем. На следующий день после обвала рынков из-за разрыва сделки ОПЕК+ в марте я решил купить сильно просевшие российские бумаги, чтобы заработать на горизонте 12 месяцев. При выборе акций я не вдавался в их глубокий анализ, больше ориентировался на новостной фон и потенциальные источники роста капитализации. Покупал акции каждой компании примерно на одинаковые суммы. Время провести промежуточный итог:

1. Сургутнефтегаз АП (SNGSP)
- 10.03 цена покупки 34,65 руб
- 28.07 текущая цена 36,895 руб (+6,48%)

Акции Сургута брал на основании их большой валютной кубышки, компания держит наличку в долларах - $52 млрд, что в три раза превышает её капитализацию $17 млрд. Спасибо ребятам из @AK47pfl - за их пост про быстрый отскок. Они оказались правы, уже 2 апреля цена акции подскочила до 38,9 руб (+12,27%), но я не продал и остался ждать еще большего роста, так как ходили слухи об укреплении доллара на отметке 85 руб (2 апреля курс был 78 руб/долл). На сегодня к счастью доходность положительная +6,48%, к небольшому сожалению утвержденные дивиденды - всего 2,66%, а в прошлом году Сургут платил 22,06%.
▪️Что буду делать: жду очередной небольшой скачок валюты на фоне роста стоимости углеводородов и продаю.
Ребята из @qbf_official вообще рекомендуют ждать в январе 2021 цену акции 41 руб (+18,32% к моей цене покупки), так также верят в укрепление валюты и рекордный размер дивидендов по итогу 2020. Аналитики QBF ждут в августе доллар за 75, если это произойдет, то будет отличный вариант заработать аналогичную доходность уже в августе.

2. Фосагро (PHOR)
- 10.03 цена покупки 2305 руб
- 28.07 текущая цена 2636 руб (рост +14,36%)

3. Яндекс (YNDX)
- 10.03 цена покупки 2728,8 руб
- 28.07 текущая цена 4022 руб (рост +47,39%)

4. Тинькофф (TCS Group)
- 11.03 цена покупки 1165,2 руб
- 28.07 текущая цена 1880 руб (рост +61,35%)

Общий итог по портфелю с 10.03 по 28.07 рост +30,16%. Чуть позже расскажу про остальные позиции портфеля @MarketOverview